中国邮政集团公司浙江省兰溪市邮政分公司2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国邮政集团公司浙江省兰溪市邮政分公司2023年招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%

2.下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.证券业存款

B.居民储蓄

C.政府税收

D.公共事业费收入

3.下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险

4.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

5.商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（

）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

6.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

7.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

8.市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户

9.如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

10.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债

11.根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B.对中央政府投资的公用企业的债权

C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券

D.对政策性银行的债权

12.下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

13.A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

14.假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

15.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本

二.多选题(共15题)

1.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有()。

A.卖行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业化经营和管理

2.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.实现战略目标所需要的资源匮乏

B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

C.政治、经济和社会环境发生变化

D.整个战略实施过程的质量难以保证

E.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

3.下列关于市场计量方法的说法正确的是（）。

A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响

C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法

D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法

E.缺口分析比久期分析方法先进的利率风险计量方法

4.商业银行应用衍生金融工具对冲市场风险，可能面临的问题有()。

A.衍生产品种类有限，可能无法选到合适的衍生产品

B.可能存在操作风险

C.当衍生工具与风险资产不完全匹配时，仍然存在市场风险

D.交易对手的信用风险

E.交易成本过高

5.下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人有多个客户信用评级

E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定

6.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

7.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

8.与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

9.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.信息科技系统和一般配套设备不完善属于系统方面风险

B.操作风险成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

C.内部欺诈、失职违规属于人员风险

D.外包商不履责属于流程风险

E.外部欺诈、自然灾害等属于外部风险

10.商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下将被视为违约的是（）。

A.银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行停止对贷款计息

E.债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天

12.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

13.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险水平类指标

B.风险抵补类指标

C.风险识别类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险暴露类指标

14.内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

15.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

三.判断题(共15题)

1.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

2.压力测试的核心目的是降低风险发生的可能性，或缓释风险发生后造成的损失。（）

3.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

4.风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。（）

5.商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

6.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

7.由于我国区域间的经济差异十分显著，所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。（

）

8.银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。（）

9.限额指标全部采用的是比率指标。（）

10.买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。()

11.期限错配可以对银行的借款能力进行评估。()

12.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。()

13.《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8％。()

14.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的核心负债比例中值在50%左右。（）

15.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

四.单选题(共15题)

1.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

2.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

3.（）是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.保证担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.留置担保

4.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

5.()年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出停止执行“双20标准”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

6.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

7.以下关于银行市场定位原则说法错误的是()

A.银行进行市场定位的目的之一是提升优势

B.银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标

C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益

D.银行在进行市场定位时要突出外部特色和内部特色

8.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款

C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款

D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

9.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

10.个人住房装修贷款不可以用于支付（）。

A.购买家具用品

B.购买厨卫设备

C.家庭装潢费用

D.装修材料费用

11.个人向银行申请住房贷款，个人所在地学校（）提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.只要个人有还款能力就可以

12.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

13.关于个人住房贷款的特征说法错误的是（）。

A.贷款期限长

B.大多以抵押为前提建立借贷关系

C.风险具有系统性特点，风险相对较低

D.风险管理难度相对较大

14.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18～65岁之间

15.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

五.多选题(共15题)

1.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（

）。

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

2.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.信贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

3.下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有（）。

A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效

C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更登记等手续

D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意

E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分

4.在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商、税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

5.（）制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。

A.贷款面谈

B.借款合同面签

C.贷款自由

D.还款自愿

E.审慎监督

6.在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括()。

A.抵(质)押物的保管是否存在漏洞

B.影响担保有效性的因素

C.对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

D.检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

7.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

8.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

9.下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（

）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

10.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

B.经营出现明显的问题

C.有违法、违规经营行为

D.同时与多家银行合作

E.已合作的业务出现严重不良贷款

11.个人住房贷操作风险的防控措施有（）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前调查深度

C.加强真实还款能力和贷款用途的审查

D.合理确定贷款额度

E.加强抵押物管理

12.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

13.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

14.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为l～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

15.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

六.判断题(共15题)

1.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

2.个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（）

3.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

4.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

5.借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）

6.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。

()

7.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

8.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

9.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

10.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

11.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

12.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

13.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

14.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

15.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

七.单选题(共15题)

1.(

)是指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

A.同业拆借

B.商业票据

C.承兑汇票

D.回购

2.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

3.客户主观上对风险的基本度量是指（）。

A.客户全部的风险特征

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险偏好

4.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

5.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）

A.49.45

B.45.88

C.43.82

D.47.62

6.下列关于回购协议中说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.回购协议比担保贷款更加不安全

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回

7.客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A.理财规划

B.投资收入

C.财务资源

D.工资薪金

8.下列不属于个人理财业务供给方的有（）。

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

9.私募股权基金中1P是指（

）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人

10.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

11.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是(

)。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

12.一般而言，下列属于货币市场理财产品特点的是()。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

13.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（）。

A.512.72万元

B.581.49万元

C.610.54万元

D.671.56万元

14.民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是（）。

A.意志性

B.强制性

C.设权性

D.合法性

15.下列债券不含有期权的是（）。

A.可转换债券

B.附新股认股权的债券

C.抵押债券

D.可赎回债券

八.多选题(共15题)

1.万能保险是一种（

）的人身保险新型产品。

A.交费灵活

B.保额可调整

C.非约束性

D.可分红

E.保险费被分成两部分

2.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑？（)

A.学历与知识水平

B.资金的投资期限

C.投资者主观偏好

D.理财目标的弹性

E.财富

3.券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。

A.《中华人民共和国证券法》

B.《中华人民共和国证券投资基金法》

C.《中华人民共和国经济法》

D.《证券公司监督管理条例》

E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》

4.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

5.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。

A.私密型

B.冲动型

C.风险型

D.依赖型

E.安全型

6.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

7.下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

8.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

9.下列选项中，属于另类资产的有（

）。

A.私募股权基金

B.对冲基金

C.银行存款

D.国债

E.巨灾债券

10.按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。

A.直接或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

11.商业银行有以下()情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，

违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;

没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;

情节特别严重或者逾期不改正的，

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率吸收存款

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

12.银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

13.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

14.基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

15.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.挪用或侵占保险费

B.代理再保险业务

C.兼做保险经纪业务

D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

九.单选题(共15题)

1.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的()。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

2.银行在依法收贷工作中应该注意（）。

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

3.以下关于银行市场定位的方式说法错误的是（）。

A.采用主导式定位的银行一般在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为

B.采用追随式定位的银行一般刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多

C.采用补缺式定位的银行资产规模一般很小，提供的信贷产品少

D.用追随式定位的银行可以凭借其资金规模充足、产品创新、反映速度快等特点对主导银行发起强有力的竞争

4.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

5.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（

）个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.6

B.2

C.12

D.1

6.关于银团贷款，下列表述不正确的是（）。

A.金额较大的贷款必须通过银团贷款发放

B.银团贷款可以分散各家银行的贷款风险

C.如贷款跨国界则必须遵守各国的法律规定

D.银团贷款牵头行要有较强的市场影响力

7.贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种（）因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

A.客观

B.非客观

C.主观

D.非主观

8.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同约定用途的借款人交易对象

C.保证人

D.借款人

9.下列关于财务净现值的说法中，正确的是（

）。

A.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力小于基准收益率或设定收益率

C.财务净现值大于零，表明项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率

D.以上说法都不正确

10.客户评级的评价主体是（）。

A.专业评级机构

B.政府

C.商业银行

D.注册会计师

11.客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位。以下表述错误的是（

）。

A.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

B.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构

C.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率

D.在实践中，企业可以对拟定的筹资总额提出多种筹资方案，分别计算出各方案的综合成本并从中选择出综合成本最低的方案，以此作为最佳资金结构方案

12.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.间接融资

C.直接融资

D.季节性资产

13.评价信贷资产质量的指标不包括（)。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.加权平均期限

14.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险防范

B.风险管理

C.风险分析

D.风险监督

15.贷前调查的主要对象不包括（）。

A.借款人

B.贷款人

C.保证人

D.抵(质)押人

十.多选题(共15题)

1.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

2.杠杆比率主要包括（）。

A.负债与有形净资产比率

B.投资利润率

C.总资产周转率

D.资产负债率

E.负债与所有者权益比率

3.根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.专指对在建项目的再融资

E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人

4.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品种类少

E.抗风险能力低

5.以下关于银行公司信贷五层次理论说法正确的是（）。

A.核心产品即客户所购买的的基本服务和利益

B.基础产品是核心产品借以实现的形式

C.期望产品表现为银行良好和便捷的服务

D.延伸产品即某种产品衍生增加的服务和收益

E.延伸产品即购买者购买产品期望和默认的一组属性和条件

6.根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.长期贷款展期期限累计不得超过3年

E.中期贷款展期期限累计不得超过2年

7.对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。

A.资产负债率

B.现金比率

C.负债与所有者权益比率

D.负债与有形净资产比率

E.利息保障倍数

8.企业管理状况风险主要体现在（）。

A.高级管理人员同时关注短期和长期利润

B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

C.企业人员更新过快或员工不足

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

9.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（）。

A.股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系

B.贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康

C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发

D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为

E.脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理

10.市场价值法（）。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

11.普通股股东享有的权利主要包括（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

12.在贷款抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的()

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

13.项目企业分析应包括对企业()等的分析。

A.投资环境

B.财务状况

C.经营状况

D.信用度

E.管理水平

14.按营销渠道场所分类的有()。

A.代理营销

B.网点营销

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

E.合作营销

15.—般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.营销控制

十一.判断题(共15题)

1.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（）

2.各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。（）

3.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

4.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

5.资产结构是指各项资产占净资产的比重。（）

6.一个企事业单位可以选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。（）

7.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

8.结构分析法经常用于与同行业平均水平比较分析。()

9.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

10.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。()

11.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

12.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

13.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施不得用于抵偿债务。

14.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

15.（2017年真题）进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（

）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

十二.单选题(共15题)

1.（

）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司

2.担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

3.商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值

4.合规管理的最终目标是()。

A.盈利

B.安全

C.合规

D.合法

5.汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

6.在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A.风险领域

B.风险评估

C.现场检查建议

D.监管效果

7.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

8.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（

）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加

9.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

10.存款是银行最主要的（

）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产

11.根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

12.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

13.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

14.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

15.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

十三.多选题(共15题)

1.银行业消费者的隐私权包括()。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

2.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

3.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

4.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（

）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

5.下列各项中，属于间接融资工具的有()。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

6.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

7.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。

A.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

C.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

D.监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况

E.内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

8.货币政策的最终目标有()。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

9.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

10.按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

11.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

12.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

13.中国金融债券发行的特殊性表现在（）。

A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制

B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少

C.发行方式大多采取直接私募或间接私募

D.金融债券的发行须经特别审批

E.认购者以商业银行为主

14.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

15.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

十四.判断题(共10题)

1.现代商业银行财务管理的核心是基于利润最大化。()

2.银行的部门设置是完全一样的。

3.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。()

4.《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。（）

5.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

6.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（

）

7.财政政策工具包括利率、税收、国债等。（）

8.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

9.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

10.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（

）

十五.单选题(共15题)

1.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

2.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

3.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

4.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.国家风险

5.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

6.《中华人民共和国刑法》规定，已满（

）的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。

A.18周岁

B.16周岁

C.22周岁

D.20周岁

7.下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

8.《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。

A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

9.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。

A.5年

B.2年

C.6个月

D.1年

10.电话银行是通过（

）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

11.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

12.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.出口押汇

D.信用证融资

13.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

14.以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

15.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

十六.多选题(共15题)

1.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

2.流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。

A.多次提取贷款

B.循环使用贷款

C.逐笔归还贷款

D.一次性签订借款合同

E.用于基本建设

3.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

4.根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（）。

A.违约金

B.主债权

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.利息

5.商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

A.降低风险加权资产规模

B.调整风险加权资产结构

C.增加一级资本

D.发行可转换债券

E.增加二级资本

6.良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

7.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

E.远期信用证

8.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

B.可以由存款客户自主选择开户银行

C.企业可以在多家银行开立多个基本账户

D.可以在此账户办理现金收付

E.可以在此账户办理日常结算

9.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

10.下列信息属于内幕信息的有（）。

A.重大投资行为

B.面临的重大诉讼

C.经营范围的重大变化

D.经营方针的重大变化

E.重大的购置财产的决定

11.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作人员

12.商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

13.在贷款业务中，借款人（）。

A.可以使用贷款购买股票

B.应当按借款合同约定用途使用贷款

C.可以自行将债务转给第三人

D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

E.应当按借款合同约定的时间使用贷款

14.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

15.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

十七.判断题(共15题)

1.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

2.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

3.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

4.我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。（）

5.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

6.商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。（）

7.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。（）

8.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。（）

9.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

10.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）

11.目前，全球都已实现利率市场化。（）

12.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

13.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

14.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

15.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备，贷款应提准备100%=(10-5+7)／10=120%。

2.答案：A

本题解析：敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。对这部分负债，商业银行应保持较强的流动性储备，可持有其总额的80%。

3.答案：D

本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

4.答案：A

本题解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

5.答案：B

本题解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

6.答案：A

本题解析：采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）/违约风险暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即该债项的违约损失率为50%

7.答案：C

本题解析：

商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

8.答案：B

本题解析：被纳入资本要求范围的：交易账户——利率风险、股票价格风险；银行账户和交易账户——汇率风险、商品价格风险。故本题选B。

9.答案：D

本题解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。

10.答案：A

本题解析：答案为A。应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比可以反映资产流动性的状况。

11.答案：B

本题解析：。对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。

12.答案：B

本题解析：

中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。

13.答案：B

本题解析：正常类贷款迁徙率=[期初正常类贷款向下迁徙金额／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）]×100％=[100／（900-200-300）]×100％=25％。期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

14.答案：C

本题解析：CMRn=1﹣（1﹣MMR1）×（1﹣MMR2）×…×（1﹣MMRn），式中，CMR为累计死亡率，MMR为边际死亡率。3年的累计死亡率=1﹣（1﹣0.17%）×（1﹣0.60%）×（1﹣0.60%）=1﹣98.64%=1.36%。C项正确。故本题选C。

15.答案：D

本题解析：

监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

B项应为：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户的贷款发放质量与其收入挂钩。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现战略目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。

3.答案：A、B、C

本题解析：

本题主要考查考生对缺口分析和久期分析的区别。缺口分析和久期分析分别是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响，所以AB项正确；外汇敞口方法是衡量汇率变动时银行当期收益的影响，是商业银行最早采用的汇率风险计量方法，所以C项正确；缺口分析是一种比较初级、粗略的利率风险计量方法，久期分析是比缺口分析方法更为先进的利率风险计量方法，所以DE项错误。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，如构造方式多种多样、交易灵活便捷等，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，如交易对方的信用风险。需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。E项，应用衍生金融工具对冲市场风险的交易成本一般不高。

5.答案：A、B、E

本题解析：

客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：(1)内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；(2)外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；(3)融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不足、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、.E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

考点：集团法人客户信用风险识别

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有:

员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；

内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；

系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；

外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：（1）债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

（2）银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：

·银行对债务人任何