中国邮政集团公司湖北分公司2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国邮政集团公司湖北分公司2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.甲企业2017年3月底应收账款为285000元，信用条件为在60天按全额付清货款，过去三个月的赊销情况为：1月份：90000元2月份：105000元3月份：115000元则应收账款周转天数为（）天。

A.45

B.82.74

C.56

D.78

2.关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员

3.()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级

4.对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（

）指标。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

5.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露

6.下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确

7.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况

8.在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为（）的下降。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

9.某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%

10.良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构

11.以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款

12.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

13.下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是

14.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

15.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

二.多选题(共15题)

1.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

2.以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性

3.商业银行可以从（）等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.公司

C.产品

D.客户

E.区域

4.商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A.业务性质

B.规模

C.复杂程度

D.信息科技应用情况

E.信息科技风险评估结果

5.下列(

)管理的不到位，可引发流动性风险。

A.声誉风险

B.国别风险

C.操作风险

D.信用风险

E.市场风险

6.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()。

A.潜在收益

B.预期风险损失和财务分析

C.所涉及的风险因素

D.可以接受的风险水平

E.银行自身资本状况

7.商业银行贷款最低定价的决定因素有()。

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.监管成本

E.资本成本

8.柜面业务范围广泛，包括（）。

A.存取款

B.会计核算

C.现金库箱

D.账户管理

E.票据凭证审核

9.市场准人的主要目标包括(?)。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益、

D.有条件形成垄断竞争

E.行政复议的依据、标准、程序公开

10.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。

A.建立完善的信息报告和信息披露制度

B.建立、健全以监事会为核心的监督机制

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

E.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

11.商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

12.缺口分析的局限性是（）。

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

13.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。

A.管理层风险分析

B.地区风险分析

C.生产和经营风险分析

D.微观经济分析

E.自然环境分析

14.不良贷款拨备覆盖率计算公式中涉及的准备包括（）。

A.一般准备

B.重估准备

C.专项准备

D.特别准备

E.特种准备

15.下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

三.判断题(共15题)

1.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

2.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

3.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款以及一定数量的流动性负债来决定的。（）

4.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

5.流动性风险是单一因素形成的。（）

6.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

7.根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

8.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

9.在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。（）

10.通过外部评级机构可以搜集到的数据信息包括外部评级降级、国家违约、信用违约掉期报价大幅上升等。()

11.大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（）

12.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。（）

13.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）

14.应收账款周转率越高越有利于企业长期发展。()

15.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

四.单选题(共15题)

1.在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括()。

A.有效身份证件

B.借款人还款能力证明材料

C.合法、有效的购房合同

D.历史购房记录

2.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

3.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

4.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A.主申请人

B.主申请人和共同申请人

C.共同申请人

D.主申请人或共同持有人

5.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校前一年

B.离校当月

C.离校后次月

D.离校后一年

6.实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过()的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人自主支付

7.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险类别是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.业务风险

8.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是（）。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

9.下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。

A.维护金融稳定

B.扩大信贷范围

C.促进经济增长

D.提高社会诚信水平

10.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款申请人所在学校情况调查

11.《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括()。

A.维护借贷双方的合法权益

B.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

12.采用主导式定位方式的银行()。

A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.资产规模中等

13.个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

14.下列不属于个人流动资金贷款的是（）。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

15.以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。

A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式

C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小

D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”

五.多选题(共15题)

1.国家助学贷款实行的原则有()。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

2.下列选项中，属于盈利能力分析指标的有（）。

A.净资产收益率

B.资本收益率

C.销售净利率

D.销售毛利率

E.资产负债率

3.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有()。

A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

C.未充分调查借款人身份及第一还款来源

D.落实抵押或担保后放款

E.未建立贷后监控检查制度

4.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

5.各银行为使个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

6.个人商用房贷款的贷前调查应重点包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

B.借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实

C.借款人收入来源是否稳定

D.借款人购买商用房的价格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

7.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。

A.借款人缴存住房公积金情况

B.贷款资信审查

C.贷款额度

D.贷款期限

E.借款用途

8.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括()。

A.银行的业务能力

B.银行的市场定位

C.银行的市场声誉

D.银行的财务实力

E.银行领导人的实力

9.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括()。

A.借款申请人是否有稳定.合法的收入来源

B.借款申请人提交的资料是否齐全

C.项目调查中的风险

D.借款人调查中的风险

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险

10.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

11.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

12.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

13.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

14.国家助学贷款借款合同要涵盖的要点有（）。

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确贷款发放的原则

D.明确贷款回收的细节

E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

15.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由（）决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

六.判断题(共15题)

1.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

2.商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

3.个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）

4.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

5.国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发助学贷款。（）

6.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

7.当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（

）

8.个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当中止贷款合同。（）

9.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

10.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

11.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

12.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

13.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

14.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

15.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

七.单选题(共15题)

1.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。

A.资产互换

B.利率互换

C.指数互换

D.货币互换

2.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A.不构成，非利息收入

B.不构成，利息收入

C.构成，非利息收入

D.构成，利息收入

3.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.商业银行需要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

4.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A.将客户引见给理财业务人员

B.主动为客户解答

C.拒绝客户的提问

D.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

5.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.优先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、国家股和社会公众股

6.上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

7.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

8.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.个人理财业务

9.理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A.教育(education)

B.职业道德(ethics)

C.工作经验(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

10.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有()元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

11.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（

）。

A.货币市场

B.黄金市场

C.外汇市场

D.金融衍生品市场

12.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（

）。

A.2.01％

B.12.5％

C.10.38％

D.10.20％

13.一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（

）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

14.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。

A.产品开发主体信息

B.产品开发客体信息

C.产品目标客户信息

D.产品特征信息

15.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

八.多选题(共15题)

1.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有（）

A.它是效率前沿曲线上的资产组合

B.它是在同样风险条件下具有最髙期望收益率的资产组合

C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D.它可能包含有特定风险

E.它不包含非系统性风险

2.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

3.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A.增加银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买量

4.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。

E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

5.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

6.下列属于直接融资的有(

)。

A.商业信用

B.企业发行股票

C.企业发行债券

D.企业之间直接借贷

E.个人之间直接借贷

7.下列关于黄金的表述，正确的有()。

A.黄金具有一定的流动性风险

B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域

C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

D.美元走势会影响黄金价格

E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

8.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（

）。

A.客户赎回权

B.客户风险承受能力

C.客户资产规模

D.产品发行地区

E.最小递增金额

9.商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握()。

A.客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略

B.客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一

C.客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想

D.客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系

E.客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一

10.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混和业务

E.该业务面向所有客户

11.下列选项中，符合《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定的是（）。

A.境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资

B.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请核准后办理

C.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

D.个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致

E.个人与其直系亲属账户之间的资金划转，凭双方有效身份证件办理

12.按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（）。

A.国有独资企业

B.股份有限公司

C.国有控股企业

D.合伙制企业

E.有限责任公司

13.基金的特点包括（

）。

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

14.商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

15.根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

九.单选题(共15题)

1.当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过（

）来补充，这部分融资称作营运资本投资。

A.发行股票

B.商业信用

C.公司内部融资或者银行贷款

D.长期股权投资

2.下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

3.下列财产不可以设定质押的是（

）。

A.应收账款

B.存款单

C.租用的设备

D.侵权损害赔偿的受益转让权

4.下列财务比率指标中，属于效率比率的指标是()。

A.营业利润率

B.销售利润率

C.存货持有天数

D.资产负债率

5.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

6.下列选项中，不属于借款合同必备条款的是()。

A.贷款种类

B.借款用途

C.借款金额

D.借款币种

7.根据真实票据理论，企业长期投资的资金不来自()

A.长期债券

B.长期设备贷款

C.留存收益

D.发行新的股票

8.红色预警法重视（）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

9.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

10.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的（），建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

A.环境风险和市场风险

B.经济风险和社会风险

C.环境风险和社会风险

D.环境风险和市场风险

11.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）：

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

12.对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

13.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为86分，则该国的国家风险()。

A.非常高，无法投资

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

14.某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

15.利润表分析通常采用（

）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比较分析法

D.比率分析法

十.多选题(共15题)

1.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

2.资产负债表中的所有者权益包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

E.少数股东权益

3.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.时效性原则

D.维权原则

E.完善性原则

4.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

5.商业银行不可接受的财产质押包括（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的财产

B.珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产

C.法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产

D.依法被查封、扣押、监管的财产

E.保险赔偿金的受益转让权

6.产品开发的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.扩张法

E.渗透法

7.公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（）。

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.可承受偿还期限

D.可承受偿还利率

E.拟向客户推介的信贷产品

8.不良贷款指的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

9.对于借款企业来说，财务状况的变化是企业还款能力变化的直接反映，企业的财务风险主要体现在（）。

A.经营性净现金流量持续为负值

B.银行账户混乱，到期票据无力支付

C.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态

E.企业不能按期支付银行贷款本息

10.引发国别风险的情况有()

A.政府拒付对外债务

B.一国或地区经济状况恶化

C.外汇管制或货币贬值

D.政治和社会动荡

E.资产被国有化或被征用

11.计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有（）。

A.全部贷款余额

B.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

C.正常类贷款余额

D.正常类贷款加上关注类贷款余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

12.下列情况中。可能给企业带来经营风险的有（）。

A.客户需求为便携性

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

13.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

14.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目有()。

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

15.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括()。

A.生产力布局

B.产业链布局

C.行业市场集中度

D.行业壁垒程度

E.企业寿命布局

十一.判断题(共15题)

1.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

2.我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。（）

3.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

4.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

5.商业银行明确外部评估机构，原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果。（）

6.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）

7.贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

8.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

9.贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。（）

10.（2017年真题）下列关于委托贷款的表述中，错误的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

11.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

12.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

13.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

14.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）

15.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

2.回购协议实质上是一种()融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。

A.短期担保

B.短期抵押

C.短期质押

D.短期信用

3.根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向

4.下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（

）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

5.商业银行应当在重大声誉事件发生后()小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

A.2

B.8

C.10

D.12

6.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

7.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

8.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

9.下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

10.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

11.下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力

12.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

13.()纯粹意味着损失，而非利润来源。

A.市场风险

B.操作风险

C.政策风险

D.利率风险

14.下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

15.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

十三.多选题(共15题)

1.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

2.()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

3.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

4.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

5.针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括()。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

6.按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

7.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

8.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

9.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要素包括（）。

A.控制环境

B.会计系统

C.控制程序

D.风险评估

E.信息交流

10.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。

A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款

B.抵债资产

C.已核销的账销案存资产

D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款

E.关注类贷款

11.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

12.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

13.产业政策的核心有()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

14.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

15.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

十四.判断题(共10题)

1.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

2.我国银行监督管理部门对银行的检查属于外部审计。（）

3.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

4.贷款期限有广义和狭义两种。（）

5.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

6.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。

7.任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。（

）

8.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

9.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

10.金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行的代收代付业务不包括()。

A.代发工资

B.代理各项公用事业收费

C.代理财政投资

D.代扣住房按揭消费贷款

2.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

4.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

5.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

6.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集资对象

B.是否具有非法占有他人财物的目的

C.是否依托金融机构

D.是否达到一定数额

7.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。（）

A.花旗银行

B.摩根大通银行

C.巴克莱银行

D.苏格兰皇家银行

8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

9.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.国家劳动人事部

10.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。

A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的

C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的

D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

11.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

12.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

13.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D.取得票据无须合法原因

14.非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

15.现钞买入价是指()

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

十六.多选题(共15题)

1.合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

2.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（

）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

3.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

4.我国资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.黄金市场

D.外汇市场

E.回购市场

5.下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

6.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E.向客户提供虚假信息

7.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

8.超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

9.作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

10.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括()。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

11.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

12.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

13.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

14.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.欧元

D.台币

E.澳大利亚元

15.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

十七.判断题(共15题)

1.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

2.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（

）

3.中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

4.票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向企业转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。()

5.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

6.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

7.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

8.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

9.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

10.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

11.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

12.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

13.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

14.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

15.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：根据公式，应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收

2.答案：C

本题解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。

3.答案：A

本题解析：资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。

4.答案：B

本题解析：B选项正确，风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。

5.答案：D

本题解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露

6.答案：A

本题解析：久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的一种方法，A项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，也不能很好地反映期权性风险，B、C项正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，D项正确。

7.答案：C

本题解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

8.答案：D

本题解析：在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。

9.答案：A

本题解析：。将已知条件代入公式：RAROC=税后净利润/经济资本X100%=(1000-200-100)/16000X100%≈4.38%。

10.答案：A

本题解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

11.答案：C

本题解析：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款等。

12.答案：C

本题解析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。故本题选C。

13.答案：D

本题解析：。目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。

14.答案：B

本题解析：在商业银行经营管理中，风险无所不在。经营管理的每一个环节和过程都伴随着对风险的管理和控制。因此，必须树立正确的风险文化，把合规管理和风险控制理念贯穿到全体员工和所有的业务条线。

15.答案：C

本题解析：任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

二.多选题1.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

2.答案：A、B、E

本题解析：

董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险管理的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。

操作风险管理的牵头部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

各专业部门按职能分工分别负责相关业务条线的操作风险管理。

内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

考点：操作风险管理框架

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正是战略风险管理最有效的方法。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包括在内。

7.答案：A、B、C、E

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。考点:

柜面业务

9.答案：A、B、C

本题解析：

市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是：①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者的利益。?

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项均属于我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容。

11.答案：A、E

本题解析：

银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

“忽略了各币种汇率变动的相关性”为外汇敞口分析的局限性。考点：

市场风险计量方法

13.答案：B、D

本题解析：

对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析，行业风险分析，生产和经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。

14.答案：A、C、E

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。故本题选ACE。

15.答案：A、B、D、E

本题解析：

很明显“过度”业务扩张并非是商业银行资本的作用，C项不正确。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

组合结果数据，是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果，也称为具有风险管理目标的综合数据，不仅为风险管理人员提供便于解读的信息，而且为业务部门提供辅助决策信息。中间计量数据，是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。

2.答案：错误

本题解析：

商业银行业务外包并不能转移最终管理责任。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。

4.答案：正确

本题解析：

专家系统的突出特点在