2023年北京银行上海分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年北京银行上海分行校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银行的存贷款业务应归（）账户。

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法

3.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

4.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90

5.下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

6.监控／报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控／报告指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据／信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。

A.操作规范

B.监管职责

C.汇报义务

D.内部控制

7.应付账款周转率等于()。

A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]

B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]

C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)

D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]

8.按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。

A.垄断与竞争

B.成本和收益

C.风险和收益

D.扩张和风险

9.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

10.目前，我国商业银行的资本充足率是以(

)为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本

11.监事会向（）负责，是商业银行的内部监督机构。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

12.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2．5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

13.为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

14.客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策

15.下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

二.多选题(共15题)

1.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。（）是关键风险指标的选择应遵循的原则。

A.相关性

B.可测量性

C.风险敏感性

D.实用性

E.及时性

2.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

3.下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。

A.识别、计量和监测市场风险

B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批

C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

D.设计、实施事后检验和压力测试

E.识别、评估新产品中所包含的市场风险

4.设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）。

A.及时性

B.重要性

C.审慎性

D.敏感性

E.有效性

5.客户违约给商业银行带来的损失包括（）。

A.经营损失

B.经济损失

C.隐性损失

D.会计损失

E.声誉损失

6.我国商业银行流动性风险管理的通常做法有（）。

A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

B.将总行缺口分散到分行

C.通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理

D.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

7.下列属于情景分析中宏观情景的是（）。

A.社会

B.经济

C.法律

D.流程

E.人员

8.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（）。

A.在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统

D.在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对信用估值调整（CVA）和错向风险的识别和管理

9.对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有(）。

A.依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.将流动性管理权集中到总行

10.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。

A.资本充足水平

B.资本充足率

C.业务规划

D.财务规划

E.经营规划

11.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

12.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

13.对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按()等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

A.区域

B.国别

C.大小

D.距离

E.风险类别

14.银行机构市场准人的主要目标包括()。

A.维护银行市场秩序

B.保护存款者利益

C.保护银行利益

D.保证大客户的数量

E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

15.财务报表分析应特别注重识别和评价()。

A.财务报表风险

B.经营管理状况

C.资产管理状况

D.负债管理状况

E.领导后备力量

三.判断题(共15题)

1.国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

2.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。(?)?

3.新产品（业务）风险控制发生在商业银行在风险动态识别、评估的基础上。（）

4.止损限额是指所允许的最大损失额。（

）

5.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

6.由于前台人员最接近市场,能够方便的取得资产市场价格,因此,市值重估工作应当由前台负责。（）

7.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

8.信用风险具有数据优势和易于计量的特点。与信用风险相反，市场风险的观察数据少，且不易获取。（）

9.商业银行在新产品（业务）研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。（）

10.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。()

11.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

12.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

13.流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（）

14.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

15.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

2.下列关于押品价值评估的说法中，错误的是()。

A.押品价值评估有内部评估和外部评估两种方式

B.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式

C.押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等

D.押品价值评估是押品管理的重要环节

3.个人二手车贷款的贷款期限(含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

4.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

5.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.项目自有资金到位情况

B.开发商行业排名

C.项目开发和销售

D.开发商资信及经营状况

6.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.35

7.不属于申请个人汽车贷款的必须条件的是（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.中华人民共和国居民

C.个人信用良好

D.具有完全民事行为能力

8.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

9.下列金融服务中，()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

10.住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

11.二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.开发商

C.有担保能力的第三人

D.借款人

12.下列情况中，可能获得贷款的是（

）。

A.小明今年16岁，欲分期付款购买苹果手机

B.小丽刚刚辞职，还未找到工作

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

13.下列关于代理的表述，错误的是（

）。

A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

14.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清

C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

15.个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按()执行。

A.重新签订日的借款利率

B.合同当事人的约定

C.原合同利率约定

D.以上均不正确

五.多选题(共15题)

1.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

2.尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，有利于(）。

A.控制风险

B.改善和调整信贷结构

C.提高资产质量

D.增加贷款覆盖范围

E.降低经营成本

3.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车

B.二手车

C.报废车

D.自用车

E.商用车

4.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

5.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

6.个人教育贷款的业务特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与程度较高

C.多为信用类贷款

D.风险度相对较高

E.有国家的财政支持

7.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

8.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

9.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是()。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

10.个人医疗贷款可用于解决（）伤病就医时的资金短缺

A.借款人本人

B.借款人亲属

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

11.客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

12.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

13.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.树立形象统一、功能齐全的商业银行网站

14.深入了解个人住房贷款客户还款意愿的方法有（）

A.坚持贷款面谈制度，对申请人的还款意愿从条件上进行把握

B.验证客户资金收入的真实性

C.如果是新客户，可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素综合判断

D.深入查验客户的工资收入真实性

E.如果是老客户，可以检查以往账户记录，还款记录及当前贷款状态

15.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

六.判断题(共15题)

1.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。()

2.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

3.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

4.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

5.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

6.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）

7.个人汽车贷款采用抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。()

8.银行在选择个人经营贷款专业担保公司时，可选择具有良好的信用资质并与多家银行合作的公司。（）

9.迄今为止，网上银行已成为个人贷款最重要的营销渠道。（）

10.个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（）

11.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

12.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

13.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

14.商业银行发展个人住房贷款业务，离不开合作机构。()

15.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

七.单选题(共15题)

1.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）

A.货币市场基金

B.短期国库券

C.六个月定期存款

D.股票

2.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

3.下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划

4.（

）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元

5.客户的下列信息属于定性信息的是（

）。

A.家庭关系

B.保单信息

C.雇员福利

D.养老金规划

6.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。

A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示

7.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

8.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

9.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

10.某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

11.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的()。

A.集聚功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.调节功能

12.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

13.理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国务院

D.中国银监会或其派出机构

14.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用单利形式

D.年金可分为期初年金和期末年金

15.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()

A.国家发行的金融债券利息

B.从股份公司取得股息

C.企业集资利息

D.银行存款利息

八.多选题(共15题)

1.合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。

A.保证收益

B.理财目标

C.预期收益

D.保值增值

E.理财规划

2.任何一个理财产品或理财计划都具有（

）的三重特征，并在三者之问寻求一个最佳的平衡。

A.规模性

B.风险性

C.随机性

D.收益性

E.流动性

3.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

4.根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

5.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。

A.向客户提供可能影响投资决策的材料

B.销售的各类投资产品的介绍

C.对客户投资情况的评估和分析

D.提供个人理财顾问服务

E.销售代销的证券投资基金

6.人生事件规划包括（）。

A.教育规划

B.就业规划

C.失业规划

D.移民规划

E.退休规划

7.质权合同和抵押合同都包括的条款有（

）。

A.担保的范围

B.被担保债权的种类和数额

C.抵押财产的所在地、所有权归属

D.质押财产交付的时间

E.债务人履行债务的期限

8..投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

9.个人理财服务的机构包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

10.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（）。

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.利用客户名义为自己买卖证券

11.客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.税务规划

12.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.基金交易

B.金融衍生产品交易

C.股票交易

D.外汇管理规定E、期货交易

13.在综合理财服务中，商业银行需要将（）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。

A.负责理财产品相关交易工具的交易人员

B.负责理财产品销售的人员

C.负责存款业务的人员

D.负责贷款业务的人员

E.负责自营交易的交易人员

14.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。

A.进行充分的风险揭示

B.尽量劝导客户

C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

D.提供必要的举例说明E、承诺最低收益率

15.理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()

A.银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

B.遵守国家相关法律法规的要求

C.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

D.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

E.遵守国家产业政策的要求

九.单选题(共15题)

1.某零售企业的从业人员为40人，其营业收入为200万，则该企业是（

）企业。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

2.贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同约定用途的借款人交易对象

C.保证人

D.借款人

3.通常情况下，合理的速动比率一般为（

）。

A.小于1

B.2

C.大于2

D.1

4.以下关于抵押资产的处置做法不正确的是（）。

A.不动产和股权应自取得日起2年内予以处置

B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年

C.动产应自取得日起1年内予以处置

D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则

5.通过观测贷款，如果出现下列（）情况时，可以判断还款来源出现了风险。

A.贷款用途与借款人原定计划相同

B.与借款入主营业务无关的贷款目的或偿付来源

C.借款人使用现金流量偿还贷款

D.与合同上还款来源一致的偿付来源

6.下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是()。

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B.已开立基本账户或一般存款账户

C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%

D.申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

7.（）主要用于投资额不等的项目的比较。

A.财务净现值

B.净现值率

C.投资回收期

D.投资利润率

8.信贷业务中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.延期合同

9.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为()。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增长

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

10.借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到（）。

A.第三方

B.贷款方

C.合并方

D.债权方

11.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.事业部制

B.直线职能制

C.有限合伙制

D.矩阵制

12.关于银行防范质押操作风险的措施，下列说法不正确的是()

A.必须确认质物是否需要登记

B.应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

C.应按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证

D.银行借出质押证件时，应背书注明撤销此质押

13.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是公司信贷管理的（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

14.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（

）。

A.信贷资产质量

B.稳定性

C.盈利性

D.流动性

15.银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款叫做()。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

十.多选题(共15题)

1.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。

A.借款企业对借贷金额的需求

B.贷款组合管理的限制

C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力

D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

E.未来现金流量的风险

2.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.中长期贷款利率一年一定

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

3.商业银行贷款安全性调查的内容包括()。

A.对借款人生产计划的制订情况进行认定

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

D.对抵押物的价值评估情况进行调查

E.对借款人在他行借款的利率进行调查

4.信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下列属于借款合同需要重点关注的条款的有（）。

A.贷款种类；借款用途；借款金额：贷款利率

B.还款方式：还款期限：违约责任和双方认为需要约定的其他事项

C.被保证的贷款数额

D.抵押贷款的种类和数额

E.借款人履行贷款债务的期限

5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

6.公司客户品质基础分析的主要内容包括（）。

A.客户历史分析

B.法人治理结构分析

C.股东背景

D.高管人员的素质

E.信誉状况

7.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.静态调整原则

8.区域风险包括（）。

A.市场风险

B.汇率风险

C.外部因素引发的区域风险

D.内部因素导致的区域风险

E.利率风险

9.借款人的权利有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入

E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

10.分析项目的还款能力时，()。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.应分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

11.对项目建设的必要性评估内容包括()。

A.项目所属行业当前整体状况分析

B.贷款项目是否符合国家产业政策

C.项目产品市场情况分析

D.项目产品的竞争力分析

E.相关及配套项目是否同步建设

12.当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制

C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高

D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化

E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

13.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.待处理抵债资产年处置率

B.待处理抵债资产损失年挂账率

C.待处理抵债资产变现率

D.待处理抵债资产完好率

E.待处理抵债资产损失率

14.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有（）。

A.某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑

B.某家具公司新购进的一批木材

C.公司珍藏的名人字画

D.项目特许经营权

E.仓单、提单

15.关于抵押物的保全，下列说法正确的有（

）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

十一.判断题(共15题)

1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

2.（2020年真题）签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有（

）。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

3.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。()

4.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）

5.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营隋况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，不定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）

6.金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监会报送上年度批量转让不良资产情况报告。（）

7.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

8.贷款币种必须与贷款项下交易所使用的结算币种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面临的相关风险及风险控制。（）

9.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

10.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

11.健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）

12.关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）

13.公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（）

14.专项贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

15.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

十二.单选题(共15题)

1.机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

2.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币

3.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则

B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（

）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司

6.()是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

A.金融政策工具

B.货币政策工具

C.利率政策工具

D.存款准备金工具

7.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付

8.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

9.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

10.我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

11.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

12.经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

13.下列不属于定期存款类型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育储蓄存款

D.存本取息

14.()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业

15.下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

十三.多选题(共15题)

1.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

2.教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

4.担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

5.商业银行的投资业务创新表现在()。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

6.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

7.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

8.以下属于狭义货币的有（

）。

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

9.商业银行“展业三原则”包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

10.银行业金融机构应当从（

）方面做好从业人员行为管理。

A.招聘和任职

B.从业人员管理信息系统

C.行为守则和行为细则

D.举报和问责

E.评估和监测

11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

12.综合化经营的主要特点不包括()。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

13.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

14.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

15.审计大致分为（）。

A.内部审计

B.国家审计

C.局部审计

D.社会审计

E.财政财务审计

十四.判断题(共10题)

1.随着我国经济体制改革不断深化以及与世界经济一体化进程的加快，实体经济对金融服务的需求量将迅速扩大、需求层次不断提高，金融创新将进入新的发展时期。

2.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

3.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。（）

A．正确

B．错误

4.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。()

5.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。()

6.保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。

7.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()

8.风险对冲对管理技术风险非常有效。

9.形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）

10.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

十五.单选题(共15题)

1.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

2.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

3.零存整取的起存金额为()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

4.以下那项纠纷可以仲裁？（）

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

5.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A.行政诉讼

B.仲裁

C.民事诉讼

D.刑事诉讼

6.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

7.下列属于违法发放贷款罪的主体是()。

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

8.存单关系效力认定的两个要件主要包括（

）。

A.权利要件和义务要件

B.债权要件和债务要件

C.形式要件和实质要件

D.责任要件和非责任要件

9.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

10.下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

11.银行监管的本质实际上是（）。

A.系统监管

B.制度监管

C.信息监管

D.市场监管

12.下列关于法人的说法，正确的是（）。

A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力

B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力

C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力

D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

13.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

14.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

15.中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

十六.多选题(共15题)

1.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

2.我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。

A.监管手段进一步丰富

B.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

C.各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变

D.“部门执法”的局面凸显

E.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

3.银行贷后管理的主要内容包括（

）。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

E.以上内容都包括

4.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

5.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.为银行提供融资

D.扩大贷款份额

E.限制银行业务过度扩张

6.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

7.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

B.在营销理财业务时提示免责条款

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.力推收益较高的理财产品而不提风险

E.提供虚假的收益计算方式

8.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现()情形时，说明合同无效。

A.商业银行出现资金紧张

B.以合法形式掩盖非法目的

C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

E.A公司出现财务危机

9.以下属于无效合同的有（

）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同

10.经济全球化的主要表现包括()。

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

11.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

12.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

13.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

14.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

15.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法正确的有（）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

十七.判断题(共15题)

1.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

2.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（

）

3.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。()

4.追索权是第一顺序的请求权。

5.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）

6.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

7.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。()

8.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

9.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

10.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

11.因胁迫而订立的合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

12.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

13.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

14.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

15.折扣是一种商业贿赂。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：银行资产分类划分为银行账户和交易账户。交易账户记录金融工具和商品头寸。存贷款业务是银行基本业务，归为银行账户。

2.答案：D

本题解析：国际市场通常采用债券信用评级法对债券风险进行评估。

3.答案：C

本题解析：

商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

4.答案：D

本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

5.答案：D

本题解析：抵押合同应详细记载的内容有：①被担保的主债权种类、数额；②债务的期限；③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

6.答案：C

本题解析：这是错误监控／报告的定义。

7.答案：A

本题解析：应付账款周转率是效率比率，应付账款周转率=购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]。

8.答案：A

本题解析：按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在垄断与竞争的悖论。而垄断和过度竞争都不利于银行业的稳健高效运行。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

9.答案：D

本题解析：风险文化也称风险管理文化，是指商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化.并不主要由某个部门来完成。

10.答案：C

本题解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

11.答案：C

本题解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

12.答案：D

本题解析：每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失（EL）=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。其中，违约损失率=1-违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（万），非预期损失=10-1．5=8．5（万）。

13.答案：D

本题解析：为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。

14.答案：A

本题解析：客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

A选项是与借款人有关的因素。

15.答案：C

本题解析：目前，普遍认为声誉风险管理的最好办法包括：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险得到正确识别和优先排序并得到有效管理。国内外金融机构还没有开发出适合声誉风险管理的量化技术。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，其选择应遵循四个原则：①相关性，即指标与关键操作风险具有明显的相关性，指标的变动能揭示风险变化情况，反映风险暴露程度；②可测量性，即能够利用现有的资源对指标进行量化；③风险敏感性，即资产组合的变动能够及时通过指标体现出来；④实用性，即指标能够满足使用者的需要，主要是风险管理部门的风险主管和各业务部门的操作风险管理经理。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。

4.答案：B、D、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。

5.答案：B、D

本题解析：

答案为BD。客户违约后给商业银行带来的债项损失包括两个层面：①经济损失，包括折现率、贷款清收过程中较大的直接成本和间接成本；②会计损失，即商业银行的账面损失，包括违约贷款未收回的贷款本金和利息两部分。

6.答案：A、C、E

本题解析：

计划资金部门作为全行的司库，一方面通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺，将分行缺口集中到总行，另一方面通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。B、D项错误。故本题选ACE。

7.答案：A、B、C

本题解析：

情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，因此必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视：①在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理；②在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理；③在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统；④在管理制度中，重视抵押协议和保