2023届天津农商银行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023届天津农商银行招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》的章节不包括（）。

A.风险治理

B.计量系统与模型管理

C.监督检查

D.标准化计量框架

2.假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品

3.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

4.当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。

A.资产敏感性缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感性缺口

5.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

6.在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

7.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

8.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

9.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

10.以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀

11.（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。

A.监管部门

B.银行业协会

C.评级机构

D.审计师

12.新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法

13.下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限

14.下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能列入附属资本

15.假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高()

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.5年期票面利率为7％的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券

二.多选题(共15题)

1.考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级，下列属于短期流动性风险三级预警的有（

）。

A.存款一天内下降超过200亿元，同时一周内持续下降超过400亿元或存款的5％

B.本外币超额准备金率连续一周低于1.5％

C.被外币备付率持续一周低于2％

D.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

E.市场出现恐慌性挤兑

2.我国商业银行信息披露中存在的问题有()。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

3.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的部门有()。

A.内部审计部门

B.借贷审批部门

C.公司业务部门

D.风险管理部门

E.监察稽核部门

4.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

5.下列选项中，关于贷款风险迁徙指标计算的说法，正确的有()。

A.正常贷款迁徙率=[(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少额)]×100％

B.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

C.期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

D.次级类贷款迁徙率=[期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少的金额)]×100％

E.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

6.全面风险管理模式阶段的特点有（）。

A.不同类型的业务纳人统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

7.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增强对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

8.以下论述正确的是（）。

A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感

C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平髙度敏感

9.商业银行进行贷款定价，可以由（）因素决定。

A.资本成本

B.风险成本

C.经营成本

D.资金成本

E.灾难成本

10.银行机构的市场准入应当遵循的原则包括（）。

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.效率原则

E.便民原则

11.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

12.下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。

A.市场约束

B.市场准人

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

13.监管资本的预测需要对（）分别进行预测。

A.附属资本

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.经济资本

14.账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括（）。

A.普通股股本／实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.一般风险准备

15.下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A.产品设计缺陷

B.员工越权

C.第三方盗用财产

D.违反系统安全规定

E.洗钱

三.判断题(共15题)

1.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）

2.对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值。()

3.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

4.风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。（）

5.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量长期借款（负债）用于短期贷款（资产），即“借长贷短”。()

6.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

7.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

8.贷款核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。（）

9.关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（

）

10.衡量各利益相关者的期望，实质上是流动性与收益性的平衡。()

11.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他银行也发生流动性风险。(?)?

12.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。()

13.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

14.资产分类是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。（）

15.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。（）

四.单选题(共15题)

1.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

2.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入

B.借款人的租金收入

C.其他经营收入

D.工资薪金收入

3.下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

4.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

5.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

6.个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

7.（

）是我国对民事活动一些共通性问题所作的法律规定。

A.《民法通则》

B.《合同法》

C.《担保法》

D.《物权法》

8.关于“间客式”模式与“直客式”模式个人汽车贷款，下列说法正确的是()。

A.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作

B.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作

C.在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押

D.在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批

9.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道

C.直客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

D.间客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

10.根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额（）。

A.纳入社会公益基金

B.纳人住房公积金的增值收益

C.归还死亡职工所在单位

D.依法上交财政部

11.农户贷款的贷款对象应满足的条件不包括（）。

A.具有完全民事行为能力，资信良好

B.具备清偿贷款本息的能力

C.贷款用途明确合法

D.具有“再就业优惠证”

12.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮5％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

13.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。

A.审批人员对应审查的内容审查不严

B.未按独立公正原则审批

C.贷款未经审批即发放贷款

D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

14.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

15.商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前()个工作日向贷款银行提出申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

五.多选题(共15题)

1.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

2.个人贷款定价模型包括（）。

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.成本定价模型

E.目标利润定价模型

3.发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

4.—般来讲，个人信用贷款申请需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻状况证明

B.个人征信记录证明

C.借款人本人及家庭成员收人证明

D.个人职业证明

E.居住地址证明

5.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

6.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

7.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

8.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

E.盈利能力极强

9.中国银行业营销人员按层级分类，可分为（）。

A.营销决策人员

B.公司业务经理

C.营销主管人员

D.营销员

E.资金业务经理

10.下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。

A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务

D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次

E.在合同履行期问，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议

11.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

12.贷款人应当通过（）等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

A.账户分析

B.凭证查验

C.余额查询

D.现场调查

E.间接调查

13.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括()。

A.流动资产质押

B.固定资产质押

C.不动产质押

D.动产质押

E.权利质押

14.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

15.下列关于个人贷款期限的表述，正确的有（）。

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

六.判断题(共15题)

1.个人信用贷款是商业银行向个人发放的需要提供特别担保的人民币贷款。（）

2.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

3.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

4.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

5.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

6.目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()

7.申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

8.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。()

9.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

10.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。()

11.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（

）

12.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。

13.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

14.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

15.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。（）

七.单选题(共15题)

1.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

2.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请，由其审批。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.各级人民政府

3.金融市场的最基本、最重要的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.信号功能

D.调节经济

4.下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品

5.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

6.一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

7.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

8.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

9.当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用()。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

10.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

11.黄金T+D产品的特点不包括（

）。

A.交易时间灵活

B.保证金模式

C.到期交割

D.有做空机制

12.在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

13.现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制

14.2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

15.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

八.多选题(共15题)

1.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

2.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感的需求

D.被尊重的需求

E.自我实现的需求

3.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况）

B.保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

4.当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()。

A.复利终值系数一定都大于1

B.复利现值系数一定都小于1

C.年金终值系数一定都小于1

D.年金现值系数一定都大于1

E.年金终值系数一定都大于1

5.下列对期货交易的表述中，正确的有（

）。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.合约只有很少一部分进行实物交割

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

6.执行理财规划方案的原则有（）。

A.目标明确

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是

7.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.财富管理服务

D.综合理财服务

E.私人银行业务

8.设立个人独资企业应当具备下列条件：（

）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

9.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

10.商业银行个人理财业务面临的主要风险有()。

A.法律风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.信用风险

11.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

12.在客户信息收集的方法中，属于次级信息收集方法的有()

A.建立数据库，平时多注意收集和积累

B.和客户交谈

C.采用数据调查表

D.收集政府部门公布的信息

E.收集金融机构公布的信息

13.目前国内商业银行代理的国债种类有（）。

A.实物式国债

B.记账式国债

C.美国国债

D.凭证式国债

E.电子式储蓄国债

14.下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

15.下列属于我国主要资本市场的有（）.

A.债券市场

B.同业拆借市场

C.银行柜台市场

D.商业票据市场

E.股票市场

九.单选题(共15题)

1.以下()不是贷后管理原则的主要内容。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

2.（）要求当事人在担保活动要言行一致、表里如一，恪尽担保合同的义务。

A.公平原则

B.自愿原则

C.平的原则

D.诚实信用原则

3.A银行一直致力于其新产品(B产品)的市场推广，客户对该项产品接受度较好，其市场占有率远远高于其他银行的同类产品。那么以SWOT分析方法对A银行所处的市场环境进行分析，此种情形属于()，应该采取()。

A.O(Opportunity)机遇；高额定价策略

B.T(Threat)威胁；关系定价策略

C.S(Strength)优势；高额定价策略

D.W(Weak)劣势；关系定价策略

4.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。

A.7

B.10

C.15

D.30

5.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

6.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。

A.地方政府的财政部门

B.红十字协会或红新月协会

C.私立学校或私立医院

D.有企业法人书面授权的分支机构

7.（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A.债权人；债务人

B.债务人；债务人

C.债权人；债权人

D.债务人；债权人

8.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（）。

A.保险受益人

B.保险代理人

C.保险经纪人

D.保险公估人

9.下列不可以作为保证人的是（）。

A.经商业银行认可的企业法人的职能部门

B.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的金融机构

C.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人

D.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人

10.以下关于风险预警法，表述不正确的是（

）。

A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D.是一门新兴的交叉学科

11.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A.利润表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.财务状况变动表

12.下列关于商业银行贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.业务人员在分析抵押与担保时，要判断抵押与担保是否能够消除或减少贷款风险损失的程度

B.担保时建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

C.在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价

D.在分析抵押品变现能力和现值时，在没有市场的情况下，按照估价进行定价

13.根据贷款“五级分类法”分类，不良贷款是指()。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

14.贷款分类的目标准备金是否充足提供依据不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值

B.及时发现信贷管理过程中存在的问题

C.提高存贷比

D.为判断货款损失

15.（）是国家实现宏观调控的一种工具。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.市场利率

D.固定利率

十.多选题(共15题)

1.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括（）。

A.已正式签署的抵(质)押协议

B.已正式签署的保证协议

C.已正式签署的技术许可合同

D.有关对建设项目的投保证明

E.保险权益转让相关协议或文件

2.下列属于真实票据理论的缺陷的有（）。

A.局限于短期贷款.不利于经济的发展

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.使得缺乏物质保证的贷款大量发放。为信用膨胀创造了条件

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动

3.在贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。

A.贷款种类

B.附加条款

C.贷款利率

D.还款方式

E.还款期限

4.狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括()。

A.担保

B.信用证

C.减免交易保证金

D.信贷承诺

E.承兑

5.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

6.一般来说，满足（）条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者有能力实现前向一体化，而卖主不可能实现后向一体化

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

7.商业银行呆账核销审查的要点主要包括（）。

A.银行债权是否充分受偿

B.贷款责任人是否已经认定、追究

C.呆账核销理由是否合规

D.呆账核销是否按程序申报

E.呆账数额是否准确

8.下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（

）。

A.普通准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

B.普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

C.在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

D.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

9.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括()。

A.项目清偿能力评价

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.敏感性分析

D.投资回收期

E.市场占有率评估

10.信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（）。

A.对内部控制人的约束和激励机制

B.产销分工

C.董事会决策规则

D.董事会结构和运作方式

E.控股股东的行为规范

11.根据《项目融资业务指引》规定，在风险评估阶段，应充分识别项目融资所面临的诸多风险，这些风险包括（）。

A.政策风险

B.筹资风险

C.完工风险

D.超支风险

E.产品市场风险

12.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。

A.对银行吸引力小

B.企业偿债能力较弱

C.成功后企业可获得高收益

D.收益回报不成比例

E.本阶段末期会出现行业动荡期

13.贷款保证存在的主要风险因素包括（

）。

A.虚假担保人

B.保证人不具备担保资格

C.保证人不具备担保能力

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

14.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的要求中，正确的有()。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

15.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件

E.企业营业执照复印件

十一.判断题(共15题)

1.客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（）

2.指数预警法应用中，如果扩散指数大于0，表明风险正在上升。

3.内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时，说明公司利润率低。（

）

4.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风()

5.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

6.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

7.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

8.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。()

9.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。()

10.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。（）

11.出口押汇是指银行应出口人的要求，与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。（）

12.在利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题上，凡是采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期。采用“挂钩”方式转贷的，一般不得展期。()

13.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

14.对固定资产贷款而言，应有明确对应的、符合国家政策的项目，可以对多个项目打捆处理。（）

15.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。（）

十二.单选题(共15题)

1.下列不属于大众营销策略特点的是（）。

A.目标大

B.针对性不强

C.效果差

D.营销成本高

2.商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅

3.（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A.企业财务公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

4.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

5.下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

6.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

7.银行贷款合同的签订强调（）原则。

A.诚实守信

B.公开、公正、公平

C.协议承诺

D.信息披露

8.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

9.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

10.合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有()关系。

A.不相关

B.负相关

C.正相关

D.完全一致

11.债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

12.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会

13.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本

14.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

15.下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

十三.多选题(共15题)

1.下列关于市场细分的说法中，正确的有()。

A.根据整体市场上客户需求的差异性划分

B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据

C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据

E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程

2.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。

A.与银行业绩的影响程度成反比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映经营决策导向

D.反映各项指标冲突时的取舍原则

E.考虑相关性较高指标的综合权重

3.银行的营销策略主要有（）。

A.低成本策略

B.综合营销策略

C.单一营销策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

4.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

5.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

6.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

7.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

8.我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

9.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

10.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

11.关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A.是一个动态的过程

B.受董事会、管理层和其他人员的影响

C.从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中

D.可用来识别可能影响企业的潜在事件

E.是未来结果的不确定性

12.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

13.税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

14.市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

15.大额存单的发行主体包括（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.财务公司

十四.判断题(共10题)

1.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

2.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。

3.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。()

4.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()

5.商业银行的不良资产处置方案应做到事实真实完整、数据准确、法律关系表述清晰、分析严谨。()

6.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。()

7.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()

8.目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。()

9.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）

10.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）

十五.单选题(共15题)

1.商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

2.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

3.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.法定存款准备金与超额存款准备金

C.存放同业

D.同业存放

4.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.担保人

B.债务人

C.债权人

D.人民法院

5.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

6.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（）。

A.客户

B.第三方

C.直接经办人

D.金融机构

7.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

8.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

9.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

10.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

11.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

12.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B.提高再贴现率

C.提高存款准备金率

D.在公开市场上买入有价证券

13.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A.人身关系

B.财产关系

C.人身关系和财产关系

D.利益关系

14.我国《民法典》确立的两类质押是（

）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

15.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

十六.多选题(共15题)

1.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（）

A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

2.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（

）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.股票交易保证金

E.远期结售汇保证金

3.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

4.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

5.借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

6.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

7.金融管理秩序是（）等的总称。

A.银行管理秩序

B.货币管理秩序

C.外汇管理秩序

D.证券管理秩序

E.信贷管理秩序

8.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理

9.监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

10.票据行为包括()。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

11.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

12.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

13.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

14.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

15.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

十七.判断题(共15题)

1.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

2.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

3.银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

4.某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短．该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

5.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（

）

6.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

7.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

8.保证金存款属于同业存款。（）

9.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

10.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

11.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

12.《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）

13.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）

14.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

15.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。

2.答案：B

本题解析：假设目前收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。B项正确。故本题选B。

3.答案：D

本题解析：根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法进行计算。

4.答案：D

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

5.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。C项正确。故本题选C。

6.答案：A

本题解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?

7.答案：A

本题解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。

8.答案：B

本题解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

9.答案：A

本题解析：。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。操作风险是指由于认为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

10.答案：D

本题解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

11.答案：C

本题解析：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。

12.答案：B

本题解析：本题的出题点在内部原因，选项B显然是外部因素，新发生不良贷款的内部原因包括选项A、C、D，外部原因有企业经营不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预。

13.答案：C

本题解析：

根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。

14.答案：C

本题解析：长期次级债务是指原始期限至少在5年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押的长期次级债务工具可以列入附属资本。

15.答案：D

本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。

二.多选题1.答案：D、E

本题解析：

A、C两项属于一级预警，B项属于二级预警。

DE属于三级预警，故本题选DE。

2.答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行信息披露的时间是按照有关要求做出的，不存在不及时的问题。

3.答案：D、E

本题解析：

第二道防线——风险管理职能部门。除了审慎且负责任的前台业务人员，商业银行还需具备高效、高素质且受到尊重的风险管理职能部门。风险管理职能部门和风险经理要对业务及其所承担的风险有清晰的理解，从而对业务经营部门开展业务经营活动提供专业支持，并对业务经营活动承担的风险水平进行识别、计量、监控、报告，控制业务部门过度承担风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。所以B项是错误的，其他选项正确。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A选项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E选项正确。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、确保及时处理投诉和批评、尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致、增强客户／公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。

8.答案：A、E

本题解析：

。零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率X违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

11.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

12.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。

13.答案：B、C、D

本题解析：

资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）以及分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。

15.答案：C、E

本题解析：

A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

2.答案：错误

本题解析：

对于主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。

3.答案：正确

本题解析：

商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。

4.答案：错误

本题解析：

风险信息要尽可能的公开，如果只是单向，就过于封闭了。事实上，风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。

5.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量