中级经济师《保险专业》模拟试卷七（含答案）

中级经济师《保险专业》模拟试卷七(含答案)

［单选题］1.在对风险的定量描述中，表示损失分布对称性的统计量是()。

A.方差

B.偏度

C.协方差

D.相关系数

参考答案：B

参考解析：概率分布的偏度描述的是某变量取值分布对称性的统计量，在风险

的衡量中，表示的是损失分布的对称性高于均值的损失额和概率与低于均值的

损失额和概率如果是对称的，损失分布就是无偏的，否则即是有偏的。

［单选题］2.人身保险合同的投保人对()不一定具有保险利益。

A.分居多年的配偶

B.离异后由另一方抚养的子女

C.同居多年并育有子女的女友

D.与投保人有劳动关系的劳动者

参考答案：C

参考解析：配偶是指与投保人有合法婚姻关系的另一方，夫妻互为配偶。而C

项是否为事实婚姻，需要看法律判定。如果属于事实婚姻则具有保险利益，如

果不是事实婚姻则不具有保险利益。

［单选题］3.关于投保人违反如实告知义务的构成要件和法律后果的说法，正确

的是()。

A.投保人违反如实告知义务的合同无效

B.投保人违反如实告知义务的主观要件为过错

C.投保人故意违反如实告知义务，保险人不承担保险责任，但要退还保险费

D.投保人因重大过失违反如实告知义务，若未告知的事项对保险事故的发生没

有明显影响，保险人仍要承担保险责任

参考答案：B

参考解析：违反如实告知义务的构成要件：(1)在主观上，投保人应有过错即

存在故意或重大过失；(2)在客观上，投保人有未如实告知的重要事实。

［单选题］4.关于重复保险合同的说法，正确的是()。

A.重复保险合同等价于存在责任竞合的保险合同

B.一般情况下，保险合同均为重复保险合同

C.重复保险合同仅适用于财产保险

D.对于重复保险合同的法律后果，我国《保险法》区分善意和恶意分别作出规

定

参考答案：C

参考解析：从我国《保险法》把重复保险规定在财产保险合同项下而非总则中

可以看出，重复保险仅适用于财产保险，而不适用于人身保险，这是由财产保

险的补偿性质所决定的。

［单选题］5.关于保险事故通知义务的说法，错误的是()。

A.违反保险事故通知义务的客观构成要件是“不及时”

B.投保人、被保险人和受益人皆负有通知义务

C.违反保险事故通知义务的主观构成要件为故意和重大过失

D.义务人违反保险事故通知义务，保险人不承担保险赔偿责任

参考答案：D

参考解析：根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人故意或

者因重大过失未及时履行保险事故通知义务，致使保险事故的性质、原因、损

失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金

的责任但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的

除外。

［单选题］6.关于保险合同履行的说法，正确的是()。

A.若投保人不交纳保险费，保险人均可通过诉讼方式要求投保人支付

B.保险人为维护保险标的安全，可以不经被保险人同意采取安全预防措施

C.我国《保险法》未对人身保险合同规定危险增加通知的法定义务

D.财产保险保险人承担的施救费用在保险金额之外另行计算，并可以超过保险

金额

参考答案：C

参考解析：A错，若投保人不交纳保险费，保险人不可通过诉讼方式要求投保人

支付，投保人不交纳保险费，虽然保险合同可以成立、生效，但保险责任一般

不开始，保险公司对保险责任开始前发生的保险事故不承担保险责任。

B错，保险人为维护保险标的安全，需经被保险人同意采取安全预防措施

D错，施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保

险金额。

［单选题］7.与人身保险相比较，财产保险的特征是()。

A.属于损失补偿保险

B.属于经济给付保险

C.具有防灾防损作用

D.具有资金融通作用

参考答案：A

参考解析：不同于人身保险合同，财产保险合同属于损失补偿合同保险人只有

在合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损失时才承担经济补偿责

任，而且补偿的额度以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，绝

不允许被保险人获得额外利益。

［单选题］8.在企业财产保险中，经特别约定可以承保的财产是()。

A.铁路、桥梁

B.处于运输途中的物资

C.危险建筑

D.货币、有价证券

参考答案：A

参考解析：特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承

保的财产，主要分为两类:一类是不增加费率，也无须加贴保险特约条款的特保

财产，包括:①金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮

票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，该类财产的价值不易确定，或市场价

格变化较大;②堤堰、水闸、铁路道路、涵洞、桥梁、码头等，该类财产价值

高，风险较特别。该类财产虽不易遭火灾，但洪水、地震等风险一旦发生将造

成巨额损失另一类是需提高费率或需加贴保险特约条款的特保财产，该类财产

的风险比一般财产的风险大，如矿井、矿坑内的设备和物资将这些特保财产予

以承保主要是为了满足部分行业的特殊需要。

［单选题］9.甲企业在X保险公司投保了企业财产保险，保险金额为1000万元。

在保险合同有效期内，该企业发生火灾造成保险财产全损。经评估，被保险财

产出险时的保险价值为1500万元，则保险公司的赔偿金额为()万元。

A.500

B.1000

C.1500

D.2500

参考答案：B

参考解析：不足额保险合同是指保险金额低于保险价值的保险合同订立不足额

保险合同后，当保险标的因保险事故的发生而遭受全部损失时，除合同另有约

定外，保险人按保险金额进行赔偿，其与保险价值的差额部分，由被保险人自

己承担。

［单选题］10.根据中保协2014版车险示范条款，下列险种中，属于机动车基本

险的是()。

A.机动车车上人员责任险

B.视动车自燃损失险

C.机动车车身划痕损失险

D.机动车玻璃单独破碎险

参考答案：A

参考解析：机动车保险基本险一般分为机动车损失保险、机动车的第三者责任

险、机动车车上人员责任险。

［单选题］11.关于机动车保险的附加险的绝对免赔率特约条款，其免赔率不存在

的有()。

A.20%

B.15%

C.10%

D.8%

参考答案：D

参考解析：绝对免赔率为5%、10%、15%、20%,由投保人和保险人在投保时协商

确定，具体以保险单载明为准。选项D不正确。

［单选题］12.某小轿车投保了机动车第三者责任保险，责任限额为60万元，在

保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为20万元、

70万元。经交管部门裁定，该小轿车方负全责。在不考虑交强险和免赔率的情

况下，保险人按照保单约定第一次赔偿20万元后，应对第二次责任事故赔偿

()。

A.40万元后，第三者责任保险的保险合同终止

B.60万元后，第三者责任保险的保险合同终止

C.40万元后，第三者责任保险的保险合同仍然有效

D.60万元后.第三者责任保险的保险合同仍然有效

参考答案：D

参考解析：机动车第三者责任保险的每次事故的责任限额由投保人和保险人在

签订本保险合同时协商确定机动车第三者责任保险理赔采用连续责任制。连续

责任制是在保险期间无论发生多少次保险事故只要在责任限额内均予以赔偿的

制度。

［单选题］13.下列险种中，按照保险责任范围从大到小排序依次为()。

A.一切险、水渍险、平安险

B.一切险、平安险、水渍险

C.平安险、一切险、水渍险

D.水渍险、一切险、平安险

参考答案：A

参考解析：保险责任范围：一切险＞水渍险〉平安险

水渍险=平安险+自然灾害所造成的被保险货物的部分损失

一切险=水渍险+11种一般附加险=平安险+自然灾害所造成的被保险货物的部分

损+11种一般附加险

［单选题］14.在海上货物运输保险中，交货不到风险属于()的承保范围。

A.特殊附加险

B.一切险

C.一般附加险

D.特别附加险

参考答案：D

参考解析：特别附加险共6项：(1)交货不到险⑵进口关税险⑶舱面货物险⑷

拒收险⑸黄曲霉素险(6)出口货物到我国香港(包括九龙在内)或澳门地区存仓

火险责任扩展条款

［单选题］15.关于责任保险的说法，正确的是()。

A.责任保险只承保侵权赔偿责任，不承保违约赔偿责任

B.责任保险只负责赔偿被保险人因负民事损害赔偿责任而遭受的损失，不负责

因此而发生的法律费用

C.责任保险所承保的侵权赔偿责任都是特殊侵权赔偿责任

D.责任保险的产生与发展被国际保险界称为保险业发展的第三阶段

参考答案：D

参考解析：A错，责任保险是指以被保险人依法应负的侵权损害赔偿责任和依据

合同约定应负的违约赔偿责任为保险标的，当被保险人因此遭受损失，保险人

根据保险合同约定承担赔偿责任的一种财产保险。

B错，责任保险的保险责任一般包括两项内容:一是被保险人依法应负的侵权赔

偿或者违约赔偿责任，二是因民事赔偿纠纷引起的应由被保险人支付诉讼费用

及其他必要、合理的费用。

C错，责任保险中的侵权损害赔偿责任是指因为行为人存在过错，或者在法律特

别规定的情形下不问过错却违反法律规定的义务，以作为或者不作为的方式侵

害他人人身权利或财产权利及其利益，依法应当承担的损害赔偿责任。这包括

一般侵权损害赔偿责任和特殊侵权损害赔偿责任。

［单选题］16.下列民事责任中，归责时适用无过错责任原则的是()。

A.小李在工作中罹患职业病，用人单位的赔偿责任

B.供电电压不稳导致居民家用电器损坏，供电所的赔偿责任

C.小王住院治疗时受到交叉感染，医院的赔偿责任

D.10岁的小赵使用共享单车时摔倒受伤，共享单车运营企业的赔偿责任

参考答案：A

参考解析：无过错责任原则主要适用于产品侵权责任，高空危险作业责任、环

境污染责任、雇主责任(工伤责任)、机动车致害非机动车驾驶人或者行人的交

通事故等特殊侵权责任等。

［单选题］17.在责任保险合同中，附加投保扩展报告期责任一般适用于()。

A.所有索赔发生制保单

B.所有事故发生制保单

C.被保险人计划不再续保的索赔发生制保单

D.被保险人计划不再续保的事故发生制保单

参考答案：C

参考解析：对于计划不再续保的被保险人而言，可以附加投保扩展报告期责

任，这样即使保险期限已经结束，保险人对于发生的追溯期和保险期限内的保

险事故，只要在扩展报告期内向保险人报告并索赔，保险人也负责赔偿。此

时，索赔发生制保单的责任期限还受扩展报告期长短的影响。

［单选题］18.关于信用保险和保证保险关系的说法，错误的是()。

A.信用保险和保证保险本质上都是一种信用担保形式

B.信用保险和保证保险的被保险人都是权利人

C.信用保险和保证保险的保险人赔付之后一般都可以通过行使代位追偿权来减

少损失

D.信用保险和保证保险的保险合同中往往都设置有专门的“保密条款”

参考答案：D

参考解析：保险实务中，信用保险合同中通常约定有专门的〃保密条款，保证保

险合同一般没有类似条款。

［单选题］19.某寿险公司开发了一款终身寿险产品，价格比同类公司便宜很多，

而且投保20年后的现金价值与投保人所交保费之和相等。这款产品体现了终身

寿险的()。

A.生存性

B.两全性

C.储蓄性

D.死亡性

参考答案：C

参考解析：终身寿险的储蓄性，是指终身寿险具有保单现金价值，保单现金价

值来源于过去交纳保费的积累值与过去保险成本积累值之间的差额，这部分金

额不会因保险单效力的改变而丧失。

终身寿险的两全性。即终身寿险同时含有生存保险和定期寿险的性质。

［单选题］20.关于意外伤害保险中伤害构成的说法，正确的是()。

A.伤害必须由致害物、侵害对象、侵害事实、侵害地点等要素构成，缺一不可

B.致害物必须是身体内部的

C.侵害对象必须是被保险人的身体

D.侵害事实包括精神损害

参考答案：C

参考解析：A错，伤害必须由致害物、侵害对象和侵害事实3个要素构成，缺一

不可。

B错，意外伤害保险强调的致害物是外来的即在发生伤害之前存在于被保险人身

体之外的物质。

D错，侵害事实就是要求致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身

体的客观事实。任何的主观臆想或推测都不能构成伤害。

［单选题］21.某甲投保了一份保额为10万元的人身意外伤害保险。在保险期

间，某甲遭遇醉酒司机某乙所驾驶汽车碰撞导致三级伤残。事后，某乙支付了4

万元的伤残赔偿金和1万元医疗费用补偿金。保险公司最高可给付()万元的保

险金。

A.3

B.4

C.8

D.10

参考答案：C

参考解析：三级伤残的残疾给付比例为80%,故保险公司最高可给付10玩

*80%=8万的保险金。

《新标准》在残疾项目覆盖范围、伤残等级和条目及给付比例等方面均进行了

大幅调整，从原标准的7个伤残等级、34项伤残条目、7级给付比例增加至10

个伤残等级、281项伤残条目、10级给付比例.最重为第一级，最轻为第十级其

中，第一级为18项目，保险金最高给付比例为100%;第二级有19个项目，保险

金最高给付比例为90%;第三级有26个项目，保险金最高给付比例为80%;第四

级有26个项目，保险金最高给付比例为70%;第五级有32个项目，保险金最高

给付比例为60%;第六级有25个项目，保险金最高给付比例为50%;第七级有30

个项目，保险金最高给付比例为40%;第八级有39个项目，保险金最高给付比例

为30%;第九级有34个项目，保险金最高给付比例为20%;第十级有32个项目，

保险金最高给付比例为10%。

［单选题］22.关于医疗保险特征的说法，正确的是()。

A.与疾病保险相比，出险频率较低

B.与生存保险相比，赔付稳定且容易预测，

C.与人寿保险相比，保险费率厘定困难，误差较大

D.医疗保险集给付性与补偿性于一身

参考答案：C

参考解析：医疗保险共4项特征：

(1)

・出险频率高，保险费率高

(2)

.赔付不稳定且不易预测

(3)

・保险费率厘定困难，误差大

(4)

.医疗保险具有补偿性

［单选题］23.下列“全残”中，不属于失能收入损失保险中所界定“全残”的是

()。

A.原职业全残

B.收入损失全残

C.推定全残

D.相对全残

参考答案：D

参考解析：在失能收入损失保险中有关全残的定义，大致有如下5种：

原职业全残、现时通用的全残、收入损失全残、推定全残、列举式的全残。

［单选题］24.保险人将其承担的保险责任部分转移给其他保险人承担的经营行

为，称为()。

A.原保险

B.再保险

C.重复保险

D.共同保险

参考答案：B

参考解析：再保险是保险人为了分散风险，将所承担的部分或全部保险业务转

移给另—1个保险人的保险。

［单选题］25.下列再保险合同安排方式中，不属于非比例再保险的是()。

A.险位超赔再保险

B.成数再保险

C.超额赔付率再保险

D.事故超赔再保险

参考答案：B

参考解析：成数再保险属于比例再保险合同。

［单选题］26.下列保险人选择风险的方式中，属于事先风险选择的是()。

A.保险人认为保险标的物的风险已经超出可保风险的范围而拒保

B.保险人等待保险合同期满后不再接受投保人的续保申请

C.保险人按照保险合同规定的条件解除保险合同

D.保险人发现被保险人有明显误告行为，依法解除保险合同

参考答案：A

参考解析：事先风险选择是指保险人在承保前考虑决定是否接受承保。BCD为事

后风险选择。

［单选题］27.投保人或被保险人的欺诈、纵火等骗保骗赔行为都属于()。

A.道德风险因素

B.心理风险因素

C.合规风险因素

D.法律风险因素

参考答案：A

参考解析：道德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促

使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。如投保人带病投保、故

意制造保险事故以骗取保险金。

心理风险因素则是指因人的疏忽或大意，以致增加风险事故发生的机会以及损

失的严重程度的因素。

道德风险因素和心理风险因素都属于无形(非物质形态)风险因素。

［单选题］28.反映保险公司的基本财务结构是否稳定，体现债权人提供的资金与

股东提供的资本金相对关系的指标是()。

A.负债经营率

B.流动比率

C.利润率

D.固定资本比率

参考答案：A

参考解析：负债经营率是指保险公司负债总额与其所有者权益之间的比率，它

主要衡量保险公司的长期偿债能力。

负债经营率反映应由债权人提供的资金与股东提供的资本金的相对关系，反映

保险公司的基本财务结构是否稳定。

同时负债经营率也表明债权人投入的资本受到股东权益保障的程度，或者是保

险公司清算时对债权人利益的保障程度。

［单选题］29.相互保险公司所保障的风险范围是()的风险。

A.社会全体成员

B.公司全体参加人

C.公司全体股东

D.公司管理层成员

参考答案：B

参考解析：相互保险公司是由参加保险的组织和个人合作成立的法人组织，只

承担参加人的风险，以从事相互保险为目的设立公司。参加者向公司交纳保险

费，在保险事故发生后，公司对社员进行保险赔付当公司出现盈余时，在参加

者之间进行分配。

［单选题］30.根据《保险法》，投保人对()可能不具有保险利益。

A.父母

B.非婚生子女

C.自己的员工

D.前妻

参考答案：D

参考解析：《保险法》规定投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子

女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近

亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。另外，被保险人同意投保人为其订立人

身保险合同，视为投保人对被保险人具有保险利益。被保险人同意投保人投

保，构成投保人取得对被保险人具有保险利益的一种法律事实。

［单选题］31.以无民事行为能力人为被保险人，投保以死亡为给付保险金条件的

人身保险.投保人可以是()。

A.被保险人同意为其投保的人

B.被保险人的哥哥

C.被保险人的未婚夫

D.被保险人的父母

参考答案：D

参考解析：以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给付保险金条件的

人身保险合同，投保人只能是被保险人的父母，且因被保险人死亡给付的保险

金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。

［单选题］32.根据机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)的有关规定，

在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)，被保险人在使用被保险机动车

过程中发生交通事故，致使他人遭受人身伤亡或者财产损失，被保险人对交通

事故没有责任时，保险人按照交强险合同的约定对每次事故的财产损失赔偿限

额为()元。

A.3000

B.2500

C.2000

D.100

参考答案：D

参考解析：保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔

偿:死亡伤残赔偿限额为180000元，医疗费用赔偿限额为18000元，财产损失

赔偿限额为2000元;被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为18000

元，无责任医疗费用赔偿限额为1800元，无责任财产损失赔偿限额为100元。

［单选题］33.下列海上风险中，属于意外事故的是()。

A.火山爆发

B.触礁

C.海啸

D.雷电

参考答案：B

参考解析：海上风险一般是指由海上自然灾害和意外事故构成的海上灾难。包

括：恶劣气候、地震、火山爆发、雷电或其他自然灾害；搁浅、碰撞、触碰任

何固定或浮动物体或其他物体或其他海上事故。故选项B正确。

［单选题］34.X保险公司案均赔款是11500元，赔款的标准差是880元；Y保险

公司案均赔款是12000元，赔款的标准差是900元。根据上述信息，关于X、Y

两家公司经营稳定性的说法，正确的是()。

A.X保险公司业务经营比Y保险公司稳定

B.Y保险公司业务经营比X保险公司稳定

C.X、Y保险公司业务经营一样稳定

D.Y公司可以通过提高保额来改善经营稳定性

参考答案：B

参考解析：标准差大则意味着风险大。从X保险公司和Y保险公司的标准差

看，X公司保险公司标准差占赔款额度的比例要大于Y保险公司，因此Y保险公

司业务经营比X保险公司稳定。故选项B正确。

［单选题］35.X财产保险公司2012年度的财务报表显示，截至2012年12月31

日，其资产总额400亿元，负债总额250亿元，流动资产总额240亿元，流动

负债总额120亿元。2012年，公司净利润6亿元，营业收入30亿元。X财产保

险公司2012年的流动比率为()。

A.50%

B.62.5%

C.160%

D.200%

参考答案：D

参考解析：流动比率又称短期偿债能力比率，它是衡量保险公司的流动资产在

某一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负

债有多少流动资产作为即将支付的保障。其计算公式是：流动比率=流动资产+

流动负债又100%，即：240+120义100%=200%,故选项D正确。

［单选题］36.在企业财产保险中，必须经过保险人和投保人双方特别约定，并在

保险单上载明才可以成为保险标的的财产是0。

A.有价证券

B.金银首饰

C.家禽家畜

D.机械设备

参考答案：B

参考解析：特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承

保的财产，主要分为两类：一类是不增加费率，也无须加贴保险特约条款的特

保财产，包括：金银、珠宝等；另一类是需提高费率或需加贴保险特约条款的

特保财产，该类财产的风险比一般财产的风险大.如矿井、矿坑内的设备和物

资。故选项B正确。

［单选题］37.甲以其400万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险

金额为300万元。在保险期间甲家中失火，鉴定家庭财产损失金额为350万

元，则按第一危险赔偿方式保险公司应该赔偿的金额为()万元。

A.50.0

B.262.5

C.300.0

D.400.0

参考答案：C

参考解析：采取第一危险赔偿方式，即凡是属于保险责任范围内的损失均可以

在保险金额限度内获得赔偿。故选项C正确。

［单选题］38.关于人寿保险宽限期条款的说法，正确的是()。

A.《保险法》规定交纳续期保险费的宽限期是180天

B.在宽限期内发生保险事故的。保险人将酌情给付保险金

C.该条款的规定便于投保人补交保险费，并维持较高的续保率

D.宽限期满投保人仍未交纳保险费的，其保险单现金价值丧失

参考答案：C

参考解析：在账户价值不足以支付保障保险费时，投保人就必须在宽限期内补

足账户价值，宽限期一般为60天。故选项A错误。在宽限期内，保险合同有

效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保险

费及利息。故选项B错误。给投保人设定一个宽限期，可在一定程度上使投保

人得到方便，避免保单失效从而失去保障；对于保险人来说，也避免了保险单

失效带来的业务丧失。故选项C正确。投保人未能在宽限期内交付保险费而此

时保险单已具有现金价值，同时该现金价值足够交付所欠交的保险费时，除非

投保人有反对声明，保险人应自动垫交其所欠的保险费，使保险单继续有效。

故选项D错误。

［单选题］39.下列指标中，属于保险公司经营成果指标的是()。

A.流动比率

B.退保率

C.负债经营率

D.资产负债率

参考答案：B

参考解析：保险公司承保业务质量的经营成果指标是利润率、净资产利润率、

赔付率、退保率、成本率、费用率、给付率。故选项B正确。

［单选题］40.分出公司与分入公司签署了一个分出60%的船舶成数再保险合同，

规定合同的最高限额。为1500万元。假定某船舶的保额为1200万元，费率为

1%,则分出人的自留保费为()万元。

A.4.8

B.7.2

C.40.0

D.60.0

参考答案：A

参考解析：成数分保是一种最简单的分保方式.分保分出人以保险金额为基础，

对每一危险单位按合约比例即一定成数作为自留额，将其余的一定成数转让给

分保接受人，保险费和保险赔款按同一比例分摊，包括费用的分摊。

根据题干，可知此成数合同，分出60%,则自留份额为40%。故，自留保费=保

单保额*自留份额*费率=1200万*0.4*1%=4.8万，A答案正确。

［单选题］41.市场环境因素是影响保险供给的三大因素之一。下列因素中，不属

于市场环境因素的是()。

A.国际国内经济增长快慢

B.社会保障制度建设

C.保险企业经营利润率

D.保险市场是否存在垄断

参考答案：C

参考解析：市场环境包括的内容很多，既包括整体国际国内经济环境，也包括

国家的税收优惠、社会保障制度等政策环境包括保险市场声誉等社会环境，立

法、司法和执法等法律环境，当然也包括保险市场本身是否存在垄断结构和垄

断行为、保险中介机构的发展状况等竞争环境。故选项c正确。

［单选题］42.被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦

部门立案证明，满()天未查明下落的全车损失，属于机动车全车盗抢保险的保

险责任。

A.120

B.90

C.60

D.30

参考答案：C

参考解析：保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级

以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。故选项C正确。

［单选题］43.在健康险保单生效的约定期间内，保险人对被保险人的既往病症不

给付保险金，该条款称为()。

A.观察期条款

B.等待期条款

C.不可抗辩条款

D.既存状况条款

参考答案：D

参考解析：既存状况条款规定，在保险单生效的约定期间内，保险人对被保险

人的既往病症不给付保险金。故选项D正确。

［单选题］44.以每一危险单位发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接

受公司分保责任额的再保险方式是()。

A.事故超赔再保险

B.赔付率超赔再保险

C.超过平均赔付率再保险

D.险位超赔再保险

参考答案：D

参考解析：险位超赔再保险，是以每一危险单位的赔款金额为基础确定分出公

司自负赔款责任的限额即自赔额，超过自赔额以上的一定赔款额，由分出公司

负责。故选项D正确。

［单选题］45.关于财产保险合同被保险人维护保险标的安全义务的说法，错误的

是()。

A.保险人对保险标的采取安全预防措施，不必征得被保险人同意

B.被保险人维护保险标的安全的义务分为法定义务和约定义务

C.被保险人履行维护保险标的安全义务时应采纳保险人的合理建议

D.被保险人违反维护保险标的安全义务，保险人有权要求增加保险费或者解除

合同

参考答案：A

参考解析：保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预

防措施。”故选项A错误。

［单选题］46.下列责任保险中，在我国属于强制保险的是()。

A.环境责任保险

B.食品安全责任保险

C.雇主责任保险

D.道路危险货物承运人责任保险

参考答案：D

参考解析：国内的强制责任保险主要有机动车交通事故责任强制保险、旅行社

责任保险、民用航空器地面第三者责任保险、保险代理人职业责任保险、保险

经纪人职业责任保险、道路旅客承运人责任保险、道路危险货物承运人责任保

险、船舶油污责任保险等。故选项D正确。

［单选题］47.下列保险责任中，不属于健康保险保险责任的是()。

A.疾病给付

B.工伤赔偿责任

C.医疗费用给付

D.收入损失给付

参考答案：B

参考解析：健康保险以被保险人疾病、生育及其所致死亡、残疾或收入损失，

或日常生活能力障碍所致护理需求等为保险事故.其具体的保险责任包括：疾病

给付、医疗费用给付、收入损失给付、护理给付。故选项B正确。

［单选题］48.X保险公司将其所承担的保险业务的一部分转移给Y保险公司，由

于X在招揽业务过程中支出了一定的费用，X需要向Y收取一部分费用加以补

偿，这部分费用报酬称为()。

A.保险费

B.再保险费

C.分保手续费

D.纯益手续费

参考答案：C

参考解析：和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保险

费，这种保险费称为分保险费或再保险费：同时，由于分出公司在招揽业务过

程中支出了一定的费用。分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，

这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。故选

项C正确。

［单选题］49.截至2015年12月31日，X保险公司的流动资产为2亿元，流动负

债为1.5亿元；Y保险公司的流动资产为5亿元，流动负债为3.5亿元。关于两

家公司财务状况的说法，正确的是()。

A.X保险公司的短期偿债能力比Y保险公司好

B.Y保险公司的短期偿债能力比X保险公司好

C.X、Y两家保险公司的财务稳定性相同

D.X保险公司的财务稳定性更好

参考答案：B

参考解析：流动比率又称短期偿债能力比率.它是衡量保险公司的流动资产在某

一时点可以变现用于偿付即将到期债务的能力，表明保险公司每1元流动负债

有多少流动资产作为即将支付的保障。其计算公式是：流动比率=流动资产/流

动负债义100%。保险公司能否偿还短期债务，要看有多少债务，以及有多少可

变现偿债的流动资产。流动资产越多，短期债务越少，则偿债能力越强。从题

干计算，X保险公司的流动比率小于Y保险公司，Y保险公司的短期偿债能力比

X保险公司好。故选项B正确。

［单选题］50.下列险种中，相比较一般会涉及较多利害关系人的是()。

A.建筑工程保险

B.船舶保险

C.飞机保险

D.企业财产保险

参考答案：A

参考解析：工程保险虽然承保了火灾保险和责任保险的部分风险，但与传统的

财产保险相比。它又有着如下特征：风险广泛而集中、涉及较多的利害关系

人、工程保险的内容相互交叉、工程保险承保技术风险。故选项A正确。

［单选题］51.与传统型保险不同，分红保险的红利金额由保险公司的经营成果决

定，这说明()。

A.投保人与保险公司具有一定程度的利益一致性

B.满期给付方式多样

C.精算假设偏保守

D.投资策略偏保守

参考答案：A

参考解析：由于每年保险公司的经营状况不一样，投保人所能得到的红利也会

不同。在保险公司经营状况良好的年份，投保人会分到较多的红利;但如果保险

公司的经营状况不佳，投保人能分到的红利就会比较少，甚至没有，从该角度

而言，投保人与保险公司共同承担了经营风险。故选项A正确。

［单选题］52.关于人身意外伤害保险特点的说法，正确的是()。

A.费率厘定主要依据死亡率

B.保险责任不包括被保险人因疾病所致死亡或残疾

C.保险期间与责任期限完全一致

D.业务的季节性特点不明显.相对比较稳定

参考答案：B

参考解析：由于意外伤害保险只承保意外伤害责任，因而其具有较为明显的基

本特点：①保险费率厘定主要依据保额损失率。故选项A错误。②保险责任是

被保险人因意外伤害所致死亡或残疾，不负责因疾病所致的死亡或残疾。故选

项B正确。③季节性明显，灵活性较大，人身意外伤害保险的许多险种会因季

节的变化而有不同的投保高峰期。故选项C错误。④保险期间与责任期限的不

一致性。人身意外伤害保险的保险期限较短，一般为1年，有些极短期人身意

外伤害保险的保险期限只有几天、几小时甚至更短。但责任期限并不随着保险

期限的结束而终止。故选项D错误。

［单选题］53.下列条款中，以防范被保险人带病投保为主要目标的是()。

A笙律期

B：给付限额条款

C.免赔额条款

D.比例给付条款

参考答案：A

参考解析：仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已患有某

种疾病，为了保证保险人的利益，保单中要规定一个等待期(大多是半年)。

［单选题］54.按海上保险险别的保险责任范围大小排序，从小到大依次为()。

A.水渍险、平安险、一切险

B.一切险、水渍险、平安险

C.平安险、水渍险、一切险

D.水渍险、一切险、平安险

参考答案：C

参考解析：就海上货物运输保险三个基本险的保险责任范围而言，一切险最

大，水渍险次之，平安险最小。一切险=水渍险+11种一般附加险=平安险+自然

灾害所造成的被保险货物的部分损失+11种一般附加险。故选项C正确。

［单选题］55.受到被保险机动车所载货物或车上人员意外撞击等意外事故造成车

辆的损失，属于()。

A.车辆损失险的保险责任

B,车辆损失险的责任免除

C.第三者责任险的保险责任

D.机动车交通事故责任强制保险的保险责任

参考答案：A

参考解析：机动车损失保险的保险责任包括意外事故或自然灾害造成保险车辆

的直接损失、施救和保护费用。与意外事故有关的保险责任可分为碰撞责任和

非碰撞责任，非碰撞责任包括倾覆，坠落，火灾，爆炸，外界物体坠落、倒

塌，受到被保险机动车所载货物或车上人员意外撞击等意外事故造成车辆的损

失。故选项A正确。

［单选题］56.关于保险合同变更和解除的说法，正确的是()。

A.保险合同的变更具有溯及力

B.保险人在任何情形下都不可以解除保险合同

C.保险合同不得约定限制投保人解除合同的条款

D.保险合同解除权属于形成权，投保人主张解除合同，不必征得对方的同意，

自解除通知到达对方时生效

参考答案：D

参考解析：保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力，投保人解除财产

保险合同的，解除的效力是否具有溯及力，要看保险责任是否已经开始。故选

项A错误。《保险法》第15条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有

规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人

不得解除合同。”故选项B、C错误。投保人享有随时解除合同的权利是一种法

定权利。投保人主张解除合同的，只要通知对方即可，合同自通知到达对方时

解除。故选项D正确。

［单选题］57.投保人钱某向X保险公司投保了一份高保额的企业财产保险，X将

这份保险单的一部分转分给了Y保险公司，Y又将承接的部分业务转分给了z保

险公司。钱某出险后，负责对钱某进行赔付的是()。

A.X保险公司

B.Y保险公司

C.Z保险公司

D.X、Y、Z三家保险公司同时赔付

参考答案：A

参考解析：再保险人与投保人和被保险人不发生任何业务关系，再保险人无权

向投保人收取保险费；同样，被保险人对再保险人没有索赔权；原保险人也不

得以再保险人不对其履行赔偿义务为借口而拒绝、减少或延迟履行其对被保险

人的赔偿或给付义务。故选项A正确。

［单选题］58.下列情形中，属于投保人因重大过失违反如实告知义务的法律后果

的是()。

A.保险人有权解除保险合同，不承担保险责任并不退还保险费

B.保险人有权解除保险合同，不承担保险责任但应退还保险费

C.保险人有权解除保险合同，但应承担保险责任并退还保险费

D.保险人应承担保险责任，但不退还保险费，也不能解除保险合同

参考答案：B

参考解析：如果投保人因重大过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定

是否同意承保或者提高保险费率，保险人在保险事故发生前可以解除合同。如

果保险人在保险事故发生前没有解除合同，在保险事故发生后仍有权解除保险

合同。如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合同

解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险

费。如果重大过失未告知的事项对保险事故的发生没有影响或者有影响但不是

严重影响，保险人对合同解除前发生的保险事故应承担保险责任。故选项B正

确。

［单选题］59.信用保险的投保人是信用关系中的()。

A.债务人

B.债权人

C.中介人

D.保证人

参考答案：B

参考解析：信用保险是指由债权人(投保人)向保险人投保的，当债务人未按约

定履行其义务给债权人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定对债权人

(被保险人)给予赔偿的保险。故选项B正确。

［单选题］60.根据《保险法》，关于保险人说明义务的说法，错误的是()。

A.保险人违反说明义务采用过错责任原则

B.保险人的说明义务是诚实信用原则的具体体现

C.保险人的说明义务是法定义务

D.保险人的说明义务是合同前义务

参考答案：A

参考解析：《保险法》第17条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式

条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人

说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时

应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，

并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者

明确说明的，该条款不产生效力。”可见，《保险法》在保险人违反说明义务

的主观要件上，采用的是无过错责任或严格责任原则，并不要求存在过错。只

要保险人未尽说明义务，就构成说明义务的违反。故选项A符合题意。

［多选题］1.根据我国《保险法》，保险人可以解除合同的法定情形包括()。

A.投保人因一般过失未履行如实告知义务

B.投保人故意制造保险事故

C.财产保险的被保险人未履行对保险标的的安全应尽的责任

D.财产保险合同的保险标的危险程度增加

E.人身保险合同效力中止一年以上

参考答案：BC

参考解析：保险合同的法定解除权，共7种情况：

(1)

、投保人违反如实告知义务。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如

实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人

有权解除合同。

(2)

、投保人、被保险人或者受益人的违法行为。

(3)

、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的应尽的责任。

(4)

、保险标的危险程度显著增加的。

(5)

、人身保险合同效力中止两年。

(6)

、保险标的转让导致危险程度增加。

(7)

、保险标的发生部分损失。

［多选题］2.下列因素中，属于厘定机动车保险费率时应考虑的从人因素的有

Oo

A.车辆的种类

B.驾驶员的驾龄

C.车辆的安全配置

D.驾驶员的数量

E.驾驶员的违章肇事记录

参考答案：BDE

参考解析：从人因素主要包括投保人(驾驶员)的性别、年龄、驾龄、违章肇事

记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好和品行、驾驶员数

量。

［多选题］3.交强险与机动车第三者责任保险相比，二者的区别有()。

A.保险期限长短不同

B.厘定费率的技术原理不同

C.责任范围不同

D.实施方式不同

E.辅助补偿制度设置不同

参考答案：CDE

参考解析：二者有7项不同：

(1)

、实施方式不同。

(2)

、目的不同。

(3)

、性质不同。

(4)

、责任范围不同。

(5)

、责任限额不同。

(6)

、条款、费率制定方式不同。我国交强险条款和费率由保险监管机构统一制定

和公布，各保险公司统一使用，而商业三责险的条款和费率由保险公司或保险

行业协会制定，报保险监管机构备案或审批。

(7)

、辅助补偿制度设置不同。

［多选题］4.与建筑工程保险比较，安装工程保险的特点有()。

A.承保的风险主要是人为风险

B.涉及较多利害关系人

C.在试车、考核和保证阶段风险最大

D.风险广泛而集中

E.承保的内容存在相互交叉

参考答案：AC

参考解析：三个特点：

(1)

、安装项目为主要承保对象。

安装工程保险以安装项目为主体的工程项目为承保对象。虽然大型机器设备的

安装需要进行一定范围及一定程度的土木建筑，但安装工程保险承保的安装项

目始终在投保工程建设中占主体地位，其价值不仅大大超过与之配套的建筑工

程，而且建筑工程本身亦仅仅是为安装工程服务的。

(2)

、安装工程在试车、考核和保证阶段风险最大。

在建筑工程保险中，保险风险责任一般贯穿于施工过程中的每一个环节。而在

安装工程保险中，机器设备只要未正式运转，许多风险就不易发生。虽然风险

事故的发生与整个安装过程有关，但只有到安装完毕后的试车、考核和保证阶

段，各种问题及施工中的缺陷才会充分暴露出来。

(3)

、承保风险主要是人为风险。

各种机器设备本身是技术产物，承包人对其进行安装和试车更是专业技术性很

强的工作，在安装工程施工过程中，机器设备本身的质量如何，安装者的技术

状况如何、责任心如何，安装中的电、水、气供应以及施工设备、施工方式方

法等均是导致风险发生的主要因素。因此，安装工程虽然也承保着多项自然风

险，但与人的因素有关的风险却是该险种中的主要风险。

［多选题］5.下列因素中，属于厘定建筑工程保险费率的依据的有（）。

A.工程本身的危险程度

B.工程项目的所有制性质

C.工程承包人的资信

D.保险责任范围的大小

E.保险免赔额的高低

参考答案：ACDE

参考解析：厘定建筑工程保险费率主要根据以下因素：（1）保险责任范围的大

小（2）工程本身的危险程度（3）承包人及其他工程关系方的资信、经营管理

水平及经验等条件（4）保险人本身以往承保同类工程的损失记录（5）免赔额

的高低（6）第三者责任和特种风险的赔偿限额。

［多选题］6.信用保险和保证保险所承保的信用风险的特征包括（）。

A.综合性

B.传递性

C.隐蔽性

D.不可计量性

E.主观性

参考答案：ABC

参考解析：信用风险的特点：4项

综合性、传递性、隐蔽性、计量的困难性。

［多选题］7.下列险种中，属于新型寿险的有0。

A.年金保险

B.生存保险

C.万能寿险

D,分红保险

E.投资连结保险

参考答案：CDE

参考解析：分红保险、万能人寿保险、投资连结保险等，统称新型人寿保险或

创新型人寿保险。

［多选题］8.护理保险通过若干个标准来确定保险金的给付，这些标准有（）。

A.日常活动失败

B.医学上的必要性与住院治疗

C.收入损失

D.认知能力障碍

E.年龄

参考答案：ABD

参考解析：考点：护理保险保险责任中的给付条件

护理保险一般通过若干个标准对保险金的给付加以确定：

日常活动失败、医学上的必要性与住院治疗、认知能力障碍。

［多选题］9.根据《保险法》，下列合同中，属于效力待定保险合同的有()。

A.损害社会公共利益的保险合同

B.以欺诈手段订立的保险合同

C.限制行为能力人订立的保险合同

D.无权代理人订立的保险合同

E.无保险利益的保险合同

参考答案：CD

参考解析：效力未定的保险合同又称效力待定的保险合同，是指已经成立的保

险合同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法律效力，同时因其欠缺的并非

合同生效的实质性要件，可因其他事实的发生而发生法律效力。

效力未定的保险合同可以分为主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订

立的效力未定保险合同。主体不合格的效力未定保险合同主要是指限制行为能

力人订立的保险合同。如果是限制行为能力人订立的保险合同，除非经法定代

理人追认，一般应认定为无效。故选项C、D正确。

［多选题］10,下列险种中，属于船舶工程保险的有()。

A.船舶战争保险

B.船舶建造保险

C.拆船保险

D.船舶保险一切险

E.船舶保险全损险

参考答案：BC

参考解析：船舶工程保险，是以被保险人建造或拆除船舶及各种海上装置过程

中所造成的船舶和设备损失以及第三者责任为保险标的的工程保险。它包括船

舶建造保险和拆船保险。故选项B、C正确。

［多选题］11.关于雇主责任保险和工伤保险的说法，错误的有()。

A.雇主责任保险起源于工伤保险

B.雇主责任保险和工伤保险的主要法律基础相同

C.雇主责任保险和工伤保险的赔偿对象都是受到伤害的员工

D.雇主责任保险和工伤保险承担保险责任的前提都是员工受到的伤害被社会保

险行政部门认定为工伤

E.雇主责任保险和工伤保险之间具有很强的替代挤压效应

参考答案：ACD

参考解析：A错误。工伤保险起源于雇主责任保险。

C错误。雇主责任保险的被保险人是雇主，因此通常情况下保险金的索赔人和领

受人都是雇主。只是在一定条件下，受伤工作人员才能直接向保险人索赔。但

是，在工伤保险制度下，受伤工作人员一旦被认定为工伤就可以直接从工伤保

险基金获得赔偿。

D错误。工伤保险基金承担保险责任的前提是被社会保险行政部门认定为工伤。

但是综合型雇主责任保险的保险人是否承担赔偿责任的认定方式包括工伤认

定，但是不限于工伤认定，还包括雇主和员工之间的协商(经保险人同意)、诉

讼或仲裁以及其他保险人认可的方式。当然，对工伤保险型雇主责任保险和工

伤保险补充型雇主责任保险而言保险人承担赔偿责任的前提也是受到伤害的员

工被依法认定为工伤。

［多选题］12.关于保险公司财务管理特点的说法，正确的有()。

A.保险公司的保险费收入具有负债的性质

B.保险公司的资金流动方向是收入在先，支出在后

C.保险公司的资金流动方向与一般工商企业相同

D.保险公司的资金运用不存在循环往复、周而复始的运动状况

E.保险产品价格的制定具有一定的预测性

参考答案：ABDE

参考解析：保险公司的资金运动有自己的特点：①资金来源有一部分是资本金.

大部分是保险费收入，而保险费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资

金，带有负债性质。②保险公司的资金流动方向是收入在先，支出在后，基本

不需要垫付资金来保证成本和费用的支出。③保险公司的资金运用不存在循环

往复、周而复始的运动状况。④保险资金具有流入的确定性和流出的不确定性

的特点。保险公司是先获得保险费收入，后发生成本费用。在保险合同签订、

保险费收取后即可基本确定资金流入量，但是未来资金的流出则具有不确定

性。因为未来保险事故的发生具有很大的随机性，事故发生的时间、损失的金

额都不能预先知道，也不能事先控制，保险公司只能根据经验数据，通过精算

方式预先提存一部分准备金，以备支付的需要。⑤保险产品定价有一定的预测

性。故选项A、B、D、E正确。

［多选题］13.交强险与机动车第三者责任保险比较，二者的区别有()。

A.性质不同

B.厘定费率的技术原理不同

C.责任范围不同

D.条款制定方式不同

E.责任限额不同

参考答案：ACDE

参考解析：机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)，相对于机动车商

业第三者责任保险而言，交强险具有以下特点：实施方式不同、目的不同、性

质不同、责任范围不同、责任限额不同、条款不同、费率制定方式不同、辅助

补偿制度设置不同。故选项A、C、D、E正确。

［多选题］14.关于失能收入损失保险的说法，正确的有()。

A.失能收入损失保险承保被保险人因疾病所致医疗费用

B.失能收入损失保险仅承保被保险人全残的收入损失

C.失能收入损失保险费率厘定受时间因素的影响程度较大

D.失能收入损失保险金一直给付至被保险人身故

E.失能收入损失保险既可作为独立险种进行承保，也可作为附加险承保

参考答案：CE

参考解析：失能收入损失保险是指对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残

疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失

的补偿保险。它并不承保被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。故选

项A、B错误。失能收入损失保险与医疗保险相比，受时间因素的影响程度更

大。故选项C正确。给付期限分为短期和长期两种。短期给付补偿是被保险人

在身体恢复以前不能工作的收入损失补偿.期限一般为1年到2年。长期给付补

偿是被保险人因全部残疾而不能恢复工作的收入补偿，具有较长的给付期限，

通常规定给付至被保险人年满60周岁或退休年龄；若此期间被保险人死亡，保

险责任即告终止。故选项D错误。失能收入损失保险的形式多样它既可以作为

独立险种进行承保也可以作为主险的附加险。但在实践中，失能收入损失保险

一般主要是作为意外伤害保险或人寿保险的附加险承保。故选项E正确。

［多选题］15.下列再保险合同条款中，属于非比例再保险合同特有的有()。

A.责任恢复条款

B.最后净损失条款

C.共命运条款

D.时间条款

E.指数条款

参考答案：ABDE

参考解析：非比例再保险合同在实际应用中涉及的主要条款包括：责任恢复条

款、最后净损失条款、事故损失条款与时间条款、指数条款。故选项A、B、D、

E正确。

［多选题］16.关于财产保险特征的说法，正确的有()。

A.财产保险仅负责承保直接的物质损失和赔偿责任，不负责承保间接的费用损

失和利润损失

B.财产保险的保险利益一定等于保险价值

C.财产保险的保险利益产生于人与人之间的关系

D.财产保险合同的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有保险利益，

否则不具有获得保险赔款的条件

E.大部分普通财产保险的保险期限为1年或者1年以内

参考答案：DE

参考解析：财产保险所要处理的风险是多种多样的，既包括直接的物质损失、

赔偿责任，也包括间接的费用损失、利润损失等。故选项A错误。

投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的实际价值，因此保险金额须以

财产的实际价值为限，保险金额超过财产的实际价值部分将因投保人无保险利

益而无效。故选项B错误。

财产保险的保险利益产生于人与物间的关系，即投保人与保险标的之间的关

系-人身保险的保险利益则产生于人与人之间的关系。故C错误。

财产保险在投保时，投保人对保险标的是否具有保险利益并不重要。但在保险

事故发生时被保险人对保险标的必须具有保险利益。故选项D正确。

通常，普通财产保险的保险期限为1年或者1年以内，并且保险期限就是保险

人实际承担保险责任的期限。故选项E正确。

［多选题］17.下列损失与费用中，不属于产品责任保险承保范围的有()。

A.生产不符合食品安全标准的食品，被法院判决支付消费者价款10倍赔偿金

B.因生产的产品违反卫生管理规定被罚款

C.食品厂生产的果冻造成食用的孩子窒息死亡应承担的赔偿责任

D.电器企业生产的空调因质量缺陷召回而发生的召回费用

E.瓜农销售的西瓜因污染造成消费者患病应承担的赔偿责任

参考答案：ABDE

参考解析：狭义的产品责任风险是指产品在销售、使用过程中可能因其存在缺

陷而造成社会公众、消费者、使用者的人身伤亡或者财产损失，产品的制造

者、销售者、修理者、承运人、仓储人等需要依法承担损害赔偿责任的风险。

这是一种典型的侵权责任风险。产品责任保险通常只承保狭义的产品责任风

险，至于因产品质量原因而引起的不适当履行违约赔偿责任风险通常由产品质

量保证保险予以承保。因被保险人加害给付而引起的赔偿责任即使也属于违约

责任，但实际上是同侵权赔偿责任产生竞合的违约责任。故选项A、B、D、E正

确。

［多选题］18.再保险合同的当事人包括()。

A.原保险人

B.再保险经纪人

C.再保险人

D.原保险的投保人

E.原保险的被保险人

参考答案：AC

参考解析：再保险合同是明确关于分出公司和分人公司双方权利义务法律关系

的协议。分出方称为分出公司、分保分出人或原保险人；接受方称为分入公

司、分保接受人或再保险人。故选项A、C正确。

［多选题］19.根据《保险法》，关于投保人如实告知义务的说法，正确的有()。

A.投保人如实告知义务的履行不以保险人询问为前提，应主动进行

B.投保人履行如实告知义务不以书面告知为限

C.投保人履行如实告知义务的时间界限为保险合同成立之前

D.投保人的如实告知义务在某些情况下可以免除

E.投保人违反如实告知义务不会导致合同无效

参考答案：BCDE

参考解析：《保险法》确定了询问告知原则，即订立保险合同，保险人就保险

标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。因此，投保

人告知的范围，以保险人询问的事项为限，且保险人询问的只能是与保险合同

有关的事项。故选项A错误。投保人履行如实告知义务，不以书面告知为限，

对于口头告知，保险人不得以投保人没有履行告知义务为由，主张解除合同。

故选项B正确。保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合

同订立前的义务，可以称为合同前义务。故选项C正确。投保人对于保险人没

有询问的事项，不负如实告知义务，对于保险人询问的事项，投保人也不负无

限告知义务。故选项D正确。投保人违反如实告知义务，并不产生保险合同无

效的后果，仅使保险人取得解除保险合同的权利，被称为保险人的解约权。故

选项E正确。

［多选题］20.依据我国相关法律制度和保险实践，保证保险的本质属性包括()。

A.保证担保属性

B.抵押担保属性

C.质押担保属性

D.财产保险属性

E.人身保险属性

参考答案：AD

参考解析：信用保险和保证保险都属于财产保险业务，信用保险合同和保证保

险合同产生纠纷，通常都应该适用《保险法》。保证保险相较于信用保险而言

其保证担保属性更为明显。故选项A、D正确。

共享题干题

投保人某甲为其价值为3000元的财产同时向X保险公司和Y保险公司投保了保

险金额分别为5000元和15000元的财产损失保险，保险合同约定X保险公司和

Y保险公司赔付的比例为1：2,后因第三者某乙的行为造成该保险标的全损。

［不定项选择题］1.X保险公司应赔付保险金()元。

A.1000

B.750

C.700

D.520

参考答案：A

参考解析：根据《保险法》规定，重复保险的投保人应当将重复保险的有关情

况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。

除合同另有约定外各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保

险金的责任。

故X保险公司应赔付保险金为：3000元*1/(1+2)=1000元。

［不定项选择题］2.Y保险公司应赔付保险金()元。

A.2250

B.2000

C.1560

D.1400

参考答案：B

参考解析：Y保险公司应赔付保险金为3000元*2/(1+2)=2000元。

［不定项选择题］3.若保险合同未约定x保险公司和Y保险公司的赔付比例，且

某甲在保险公司赔付前放弃了对某乙的赔偿请求权900元，则保险公司总共应

赔付()元。

A.2100

B.750

C.700

D.525

参考答案：A

参考解析：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三

者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险公司应赔付金

额为：3000-900=2100元

［不定项选择题］4.若某乙是某甲的家庭成员且故意制造了保险事故，某甲在保

险公司赔付前放弃了对某乙的赔偿请求权900元，按照合同约定的赔偿比例X

保险公司应赔付()元。

A.1000

B.750

C.700

D.520

参考答案：C

参考解析：保险人原则上不能对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位

求偿权因为被保险人的家庭成员或者其组成人员的行为造成保险事故发生，保

险人向被保险人赔偿后，再行使代位求偿权，实际上相当于被保险人自己承担

责任但若家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故的，则不影响保险人行使

代位求偿权

故X保险公司应赔付保险金为：(3000-900)*1/(1+2)=700元。

2015年5月7日，某甲为自己向X保险公司购买了一款人寿保险产品，保额为

10000元。到了2017年5月交纳续期保费的日子，某甲突遇资金困难，电话咨

询客服能否延迟一段时间再交保费，得到了客服的肯定回答。在投保时，某甲

因疏忽写小了自己的年龄，但实际年龄并未超过保险合同的限制购买年龄，每

期应交保费1000元实际却只交纳了900元。X保险公司定期向某甲寄送业绩报

告，并把一部分由“三差”产生的经营成果分配给某甲。2017年7月1日，某

甲发生保险事故。

［不定项选择题］5.上述文字中所提“延迟一段时间”属于()。

A.犹豫期

B.保险期

C.宽限期

D.等待期

参考答案：C

参考解析：宽限期条款，是分期交费的人寿保险合同中关于在宽限期内保险合

同不因投保人延迟交费而失效的规定，它的基本内容通常是对到期没交费的投

保人给予一定的宽限期，投保人只要在宽限期内交纳保费，保单继续有效。在

宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保

险金中扣回所欠的保险费及利息。宽限期一般为30天，我国保险法规定为60

天，自应交纳保险费之日起计算。

［不定项选择题］6.X保险公司在核损时发现被保险人存在年龄误告情况，应给付

保险金()元。

A.10000

B.9000

C.8100

D.8000

参考答案：C

参考解析：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于

应付保险费或多于应付保险费保险金额根据真实年龄进行调整

调整的方法是:误报年龄导致实交保费少于应交保费的，投保人可以补交少交保

费的本息，或按已交保费核减保额;误报年龄导致实交保费大于应交保费的，无

息退还多收的保费。

在发生保险事故后发现年龄误报的，调整保险金额的计算方法是:将实际交纳保

费除以应该交纳保费，然后乘以保险金额，使得到调整后的保险金额。

故应赔付金额=1万*900/1000-900=8100元。，注此时的赔付金额应扣除应缴纳

的900元保费。

［不定项选择题］7.某甲购买的保险产品是()。

A.变额年金

B.分红保险

C.投资连结保险

D.万能人寿保险

参考答案：B

参考解析：分红保险产品除了承担传统人寿保险产品能够保障的保险责任外还

可以让投保人或保单持有人分享保险公司在分红业务上的经营成果。

［不定项选择题］8.监管部门对销售这类产品的保险代理人有较高要求，为避免

销售误导，要求保险代理人通过专门的考试才能展业，其主要原因是（）。

A.相比传统寿险，这类险种保单管理成本较低

B.对x保险公司而言，该险种属于风险较高的保证负债

C.该险种具有投资性质，要求代理人具有相应的专业知识

D.该险种保单通俗易懂

参考答案：C

参考解析：与传统型寿险产品相比新型寿险产品十分注重投资功能，投资风险

很高。分红保险属于新型寿险产品。

2014年1月10日，甲为自己向某保险公司投保了重大疾病保险附加医疗保

险。其中，重大疾病保险金额为50万元，

等待

期为180天，保险期限为终身；附加医疗保险金额为10万元，保险期限为1

年，观察期为30天，责任期限为180天，绝对免赔额为500元，共保比例为

80%。2014年2月6日，甲被医院诊断为罹患急性白血病，花费医疗费1.55万

元。同年11月21日，甲因身体不适去X公立医院（保险单定点医疗机构），被

诊断为罹患肺癌（中晚期）。甲不信又去Y私立医院（非保险单定点医疗机构）检

查，花费医疗费0.5万元。后甲入住X医院治疗，于2015年1月27日出院，

花费医疗费6万元。

［不定项选择题］9.就甲罹患的急性白血病，重大疾病保险单项下应给付保险金（）

万元。

A.0

B.39.936

C.40

D.50

参考答案：A

参考解析：健康保险业务中的

等待

期条款规定如下。仅仅依据病历等有限资料很难判断被保险人在投保时是否已

患有某种疾病，为了保证保险人的利益；保险单中要规定一个

等待

期（大多是半年）。在此期间，被保险人因疾病所致的医疗费支出或收入损失，

保险人均不负责，只有在

等待

期满后，保险单才正式生效。即

等待

期内发作的疾病都假定为投保之前