银联卡知识教材

1中国银行收单商户培训

中国银行股份有限公司深圳市分行银行卡部2感谢您选择使用中国银行银行卡收单业务！为北京2008奥运提供银行卡收单业务支持的中国银行也将竭诚为贵商户提供全天24小时的高品质收单服务！3培训内容银行卡的产生与发展银联卡受理规范POS机具操作外币卡假卡分辨商户对账商户维护对商户的宣传推广Q＆A4银行卡的产生与发展1950年，美国发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡-大来卡1978年10月1日，中国银行广东省分行与广交会服务组正式办理了代理银行卡业务，标志着信用卡在中国大陆出现。1985年3月，第一张“中银卡”在中国银行珠海分行问世。1993年，国家“金卡工程”启动2002年3月26日，中国银联股份有限公司成立。5银行卡的产生与发展银行名称卡名首发年份中国银行长城卡、中银卡1984年中国工商银行牡丹卡1987年中国建设银行龙卡1990年中国农业银行金穗卡1991年6培训内容银行卡的产生与发展银联卡受理规范POS机具操作外币卡假卡分辨商户对账商户维护对商户的宣传推广Q＆A7红、蓝、绿三色平行排列,白色”UnionPay”和”银联”造型银联卡及银联标识介绍银联卡受理规范8一.信用卡特点:信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支功能;消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码,只核对签名.正面背面说明:信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志）；信用卡一定会有有效期,并以“月/年”(MONTH/YEAR)的格式表示；有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识“ＭＲ”或”ＭＳ”;信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示;VISA、MasterCard、JCB标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有4位印刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。

2.银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样4.凸印卡号及平面印刷卡号前4位数字2.发卡银行标志6.持卡人的性别、姓名7.激光防伪标识7.银联卡标志5.信用卡的有效截止日期2.持卡人签名栏和签名4.发卡银行重要声明5.发卡行客户服务或授权服务电话1.磁条银联卡的识别9二.借记卡特点:借记卡只限本人使用不得出借转让;不允许透支;不可采用手工压卡方式;消费时必须使用密码并核对签名。正面背面说明:有的借记卡不一定有有效期或发卡日期;

有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音,有的借记卡没有持卡人姓名;借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的；银行卡上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”、或“提款卡”字样，有“Ｍaestro”、“CIRRUS”、“VISAInterlink”、“VISAElectron“等标志的，应视为借记卡。1.发卡银行标识2.借记卡类名称3.借记卡的卡号4.“银联”标识图案1.磁条2.持卡人签名栏3.发卡银行重要声明4.发卡行客户服务或授权服务电话银联卡的识别10物理构成上的区别

信用卡：正面有信用卡标志(含激光防伪标志),借记卡不一定有.信用卡一定有有效期,借记卡不一定有.信用卡卡号多数均为凸印的,借记卡有平面也有凸印的.信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借记卡不一定有.卡正面或背面有明确“借记卡”及右侧标识时应视为借记卡.

信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支消费;消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名.借记卡:只限本人使用不得出借转让;不允许透支;消费时必须使用密码并核对签名.受理环节上的区别

信用卡和借记卡的区别11`

双币种卡的受理■双币种卡

正面背面签名栏签名栏内除会印与卡面相同的卡号外（或第4组卡号），还印有3位保安检查号码VISA卡标志银联卡标志凸印斜体“V”签名栏布满蓝色和金色以45度角排列的Visa字母和波浪纹飞鸽图形激光防伪标志从不角度观察有立体感及翅膀拍动的感觉最后三位是CVC2校验位备注：紫光灯照射下，卡片正面有“MC”荧光暗记卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是4）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理■双币种卡特点:双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用卡相同。正面背面万事达卡标志：红、黄双连地球银联卡标志万事达卡防伪凸印文字“MC”卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是5）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理签名条印有45度红、蓝、金色MasterCard斜体字样镭射标志背景印有重复MasterCard字样与正面凸印卡号保持一致，有些卡显示16位、有些卡则显示最后4位最后三位是CVC2校验位备注：紫光灯照射下，卡片正面有“飞翔鸽子”荧光暗记+

12■双币种卡(中国银行JCB双币信用卡)

正面背面签名栏卡号一栏附近印有四个小数，该给数字与卡号的头四位一致（首位是35），且不容易被刮掉银联卡标志有效期的年份前面有凸印的[、’

]符号凸版印刷文字[J]持卡人姓名的左下方印有四个生产号码（不同的卡号码不同）前后转动卡片，激光防伪标志的地球应清晰且有动感签名栏中印刷的JCB斜体文字由蓝、绿两种颜色组成■双币种卡(工商银行牡丹运通双币信用卡)

正面背面签名栏成为美国运通卡持卡人的起始年份凸印卡号“34”或“37”开头共15位，卡号编排方式为4-6-5四位印刷防伪号码,可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理备注：紫光灯照射下，卡片正面有“”荧光暗记银联卡标志美国运通公司品牌标志备注：紫光灯照射下，卡片正面有“AMEX”荧光暗记印有指纹图案的签名条

双币种卡的受理13■其它双币种卡

中国银行发行的VISA奥运信用卡是以2008年北京奥运会为主题设计的，卡正面没有银联标识，但也是符合国际标准的双币种（人民币、美元）的贷记卡，卡分五种颜色。

光大银行MINI福卡光大世界杯纪念刀形卡招商银行汽车卡注意:双币卡在国内使用视同于人民币信用卡交易必须在受理人民币卡的POS上进行

双币种卡的受理14验卡流程中的风险防范要点验明持卡人所持信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符.卡片完好性检查:卡片正反面完好无缺且无涂改或刮伤,无剪角、打孔、损毁现象,无涂改痕迹等.卡面有效期检查:失效卡应立即拒绝受理.持卡人身份识别:持卡人性别是否与卡面凸印MS或MR相符;彩照卡应与持卡人相貌相符.凸印卡号与平面印刷号码是否一致.卡背签名栏检查:是否有涂改、是否有签名,如签名栏空白,收银员必须检查持卡人有效证件(身份证、军人军官证、护照),确认持卡人本人后要求持卡人在签名栏内签字,否则应拒绝受理.中文签名应与卡面凸印持卡人汉语拼音民相符;英文签名应与卡面凸印英文名相符;说明:如签名是英文,而卡面凸印的是中文拼音,收银员还应结合卡背签名与签购单签名的核对,对交易进行有效性判断检查是否有样卡、测试卡、专用卡或VOID字样.注意:如出现上述不符情况应立即拒绝受理.验明卡片的有效性是风险防范的第一关,收银员应严格遵照卡片验证流程操作,关注以上风险防范要点.

是否在有效期内是否有样板卡,测试等字样是否与凸印卡号前4位相同是否有持卡人汉语拼音姓名签名栏是否符合卡组织要求卡组织标识是否清晰逼真是否有持卡人预留签名激光防伪标识是否鲜亮且具有动感是否被打孔或剪角,卡面是否完整是否有校验码15港澳地区发行的银联卡受理注意事项1、港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡在受理方式等方面完全一致，特约商户只需辩认卡正面或背面带有银联标志，即可放心受理。2、部份港澳地区发卡机构，包括汇丰银行和恒生银行等，其发行的银联标准借记卡的银联标志放置在卡片的背面，与常见的借记卡不同。163、部份港澳地区发行的银联卡卡面上的文字以英文为主，特约商户不应以卡片上的文字作为识别该卡是否外币卡的依据。4、特约商户受理港澳地区发行的银联卡，收到的清算资金均为人民币，无需承担任何汇兑风险，可放