【商业银行提升核心竞争力策略探究7400字（论文）】

目录TOC\o"1-2"\h\u18514前言 315520一、商业银行的现状 320726二、商业银行核心竞争力的构成要素 618465（一）企业发展战略 628234（二）品牌与企业文化 68254（三）人才培养和激励 71735（四）产品和服务的创新 724815三、制约商业银行核心竞争力提升的因素分析 724669（一）产品同质化的困局很难破除 721206（二）缺乏经营转型的意识 86607（三）中间业务不发达，不良贷款率过高 822442（四）金融创新能力不足 923538四、商业银行提升核心竞争力的策略 929441（一）大力开展金融创新 1027088（二）加快传统金融服务转型 106747（三）大力推动金融、网络金融，促进多元化发展 1012036（四）加强人力资源体系建设 113742五、结论 129668参考文献： 13商业银行提升核心竞争力策略研究摘要:在当前国际金融信息化时代，金融行业和非金融行业的产品服务范围已逐渐变得模糊。银行业目前需要不断地扩大产品服务的范围来逐渐扩大那些被非金融行业所占领的市场。当前随着互联网经济全球化的发展给各国都带来了机遇和挑战。商业银行的发展也受到了一定的冲击。本文通过从国家统计局以及调查研究得到的数据来深入研究商业银行其核心竞争力的内涵和基本内容分析当前我国商业银行发展的现状的原因分析，通过研究发现商业银行核心竞争力的构成要素主要是由企业发展战略、品牌与企业文化、人才培养和激励以及产品和服务的创新这四个重要部分组成。并且根据当前商业银行发展的现状总结出制约商业银行核心竞争力提高的重要因素，最后就当前我国商业银行发展的现状给出合理性的提升商业银行核心竞争力解决策略。关键词：商业银行金融业经济全球化核心竞争力前言当前我国的经济发展正处于重大转型时期，机遇与挑战是同时并存的。在当前国际金融快速发展的时期抓住此次机遇对我国市场经济的发展的十分重要的。在当前经济全球化的时代，信息化的到来给人类带来巨大的便利，同时数字化、信息化、智能化也成为当前国家发展战略的关键。在当前国际市场经济形势下，新兴的金融产业已成为人们炙手可热追捧的重要产品，而一些传统金融行业如银行等在新兴金融业蓬勃发展的过程中受到了巨大冲击，使得当前银行的市场份额在不断的减少。由于当前国内的银行面临的市场和政策环境发生的巨大转变，使得银行业现在将不能依靠传统模式来维持经营模式。因此从当前形式来看银行作为现代经济体系的核心部分的金融业，其发展必然要随着经济社会的发展而发展。商业银行必须要在当前国际经济形式下找到一条低资金消耗而又高收益的发展道路从而促使整个行业的蓬勃发展。银行业应当积极主动地去参与在当前国际互联网经济快速发展的形势中，加快金融产品的创新与发展，进一步提高银行的核心竞争力。一、商业银行的现状图SEQ图\*ARABIC1.2015——2020年我国银行总资产统计图（资料来源：实际数据来自：国家统计局）上图是近五年我国银行总资产和资产负债的统计图，可以看出随着时代的变化，银行业也在不断地扩大产业结构。银行业是国民经济体系的核心产业，该产业的长期稳定发展有助于稳定我国金融市场的发展。从上图中可以看出近些年银行业的发展在逐步稳定增长，虽然在2020年由于受到全球新冠状肺炎疫情的影响，我国的经济发展受到影响，但是由于国家及有关部门管理得当使得我国的经济损失大幅度降低，总体较上年来说还是保持着同期增长的。图SEQ图\*ARABIC2.2020年银行业各类金融机构总负债统计图（资料来源：实际数据来自：国家统计局）上图是2020年我国银行业各类金融机构的总负债图，从上图中可看出在当前我国的银行业中商业银行仍是占据很大的市场的，尤其是大型的商业银行，相当于是占据我国银行业的半壁江山。由此可见，重视商业银行的发展是尤为重要的，尤其要加强对大型商业银行的发展，商业银行的健康稳定发展能在一定程度上为我国金融市场的发展注入新的活力。图SEQ图\*ARABIC3.2020年银行业各类金融机构总资产统计图（资料来源：实际数据来自：国家统计局）2020年虽然受到全球新冠状肺炎疫情的影响，国内经济的发展受到冲击，但依然可看出商业银行的发展在稳定增长。商业银行的经营态势是总体稳健发展的，资产负债规模和资产总额都是呈现出总体稳定的。图SEQ图\*ARABIC4.2020年银行业各类金融机构所占市场份额图（资料来源：实际数据来自：国家统计局）在国内金融市场竞争方面，目前我国国内大型商业银行在银行业的发展中仍是占据主要的市场份额。根据统计调查的数据显示，截至2020年，我国大型商业银行大概占据整个商业银行市场的39.6%，再加上城市商业银行一起差不多占据银行业的一半，说明商业银行的发展是历史发展的必然趋势。商业银行核心竞争力的构成要素核心竞争力的概念是由美国学者普拉哈拉德和哈默学者提出的。核心竞争力主要是指企业内部能够使企业保持长期稳定发展的一些基本构成要素，是能将一个企业内部的技能资产和运作机制有机地融合在一起，能够进一步推动企业的内部管理科学化和企业外部文化的宣传。企业的核心竞争力主要是一个企业内部以知识和创新能力以及其他关键核心资源或技术为基本内容的一种组合，这种组合能够使公司或企业在一段时期内保持竞争的一个动态平衡状态。一个企业如果具备长期发展的核心竞争力就意味着这个企业在处于上升期的发展阶段。就当前企业来说若该企业内部核心竞争力中智能化所占的成分越高，那么该企业就越容易在长期竞争中存活下来。（一）企业发展战略当前我国商业银行核心竞争力的产生、维持和拓展普遍是一个相对系统性的组织过程。基于中国的国情，目前国内的商业银行的核心竞争力主要还是靠公司或企业高层管理人员结合当前银行自身的需求和发展特点对国际国内经济环境变化的感应及时进行预判和调整，并做出清晰地抉择手段，使公司业务盈利并能够得到长远发展。公司或企业高层管理人员将战略发展策略发布出来，员工贯彻实施此策略并将这些战略细致地划分为一个一个的目标以供员工分组完成。不同阶层的员工工作交接工作要保持通畅，保障公司业务能力的稳定提升。（二）品牌与企业文化近代以来商品的品牌形象和企业文化已发展的越来越好。很大时候人们在购买商品时就会不自主地将不同企业生产的同一种产品进行品牌和企业文化上的考量，这足以说明越来越多的品牌形象在被市场所接受。目前我国大多数商业银行的核心竞争力越来越和自身的品牌形象和企业文化密切联系在一起。若某个商业银行的品牌形象能够普遍地被大众所认可接受，它就会为商业银行注入了新的鲜活的生命力，同时也间接地代表着这个商业银行具有了一定程度上的盈利能力。不同商业银行的不同企业文化都是该商业银行在长期竞争市场上不断发展累积下来的，是不可替代的无形资产。所以每个商业银行要结合好自身的发展良心塑造自己的品牌形象，在经济市场中不断的累积学习，不断地更新创造出新的产品、丰富发展本银行的企业文化，最终使商业银行的核心竞争力不断提升。（三）人才培养和激励人才的培养是一企业中最具有核心竞争力的。搭建一支具有凝聚力、有共同追求和具有强烈的使命感以及内在实训技能和高素质人才的队伍是每一个企业和公司都需要和追求的。当前随着互联网金融市场化的不断发展壮大，金融经济市场的竞争焦点已逐渐从原来的物质资源上的竞争转变为现在的人才资源的竞争。高质量的人才的招入会给公司和企业注入新鲜的血液。我国当前很多的商业银行正在通过有效的人才培养计划和产品开发设计，合理有效地为公司提供源源不断的后备人选，从而为企业或公司的可持续发展提供优秀的人才。由此可见高质量人才的引进和培养在商业银行的运转体系中的各个阶段都发挥着至关重要的作用。产品和服务的创新目前我国的经济结构体系正在面临着转型，互联网经济的快速发展正在冲击着传统的实体经济。一些新兴的金融企业正在进一步地蚕食我国商业银行的地位，像一些科技金融公司的业务范围较为广泛，有很多的业务都和商业银行的业务是一样的，这样两家公司为了留住客户都会是当地放低一些政策和盈利需求，但有些新兴的金融科技公司由于其业务广泛并且其服务能力好，就会有充分的资金和服务态度来留住客户，这样就是商业银行损失一批客户，不利于商业银行的发展。商业银行应加强公司产品的创新与研发力度，并进一步提高对顾客的服务，增强顾客的信任和支持，从而使产品得到有效推广应用。商业银行核心竞争力提升的因素分析（一）产品同质化的困局很难破除虽说现在很多大型商业银行开始加强对产品的创新力度，但是由于商业银行对市场的认知能力有所欠缺，对客户的需求不够深入了解，有许多的产品都只适合单一需求的客户，而无法满足有多重需求的客户的要求，最终导致很多新研发的产品销售不出去。我国的商业银行缺乏为客户量身定制产品的设计理念和能力，不能够给客户带来很好的产品体验，产品服务大多是比较单一。商业银行要想在当前激烈竞争的市场经济中占据一席之地就要走出“同质化”的困境，可以试着开辟新的市场，伴随国际互联网金融市场的快速发展，商业银行要多开辟像网上银行、电子商务、手机银行等业务和市场。另外我国国内覆盖率最大的主要是中小型商业银行，但是这些银行普遍采用同一种经营管理模式，业务水平和服务能力的制度都不完善，很多的产品都无法解决当地居民的理财需求。若能深入了解城乡居民的生活和就业状况，对市场进行深入调查研究就能很大程度上解决产品同质化的问题，以了解客户需求为导向打造出最适合的产品才是商业银行提供特色化和个性化服务的宗旨，商业银行要抓住市场经济所带来的机遇与挑战。（二）缺乏经营转型的意识目前我国的中小型商业银行仍然还处于战略经营转移的重要阶段，国内的大型商业银行早在十年前就开始了银行业务的转型任务，到目前为止已经取得了显著的经济效益。各大商业银行开始将银行内部的资产结构进行改革创新，不断加大信贷资金的比重。许多的中小型商业银行，特别是地方性商业银行和区域性商业银行近些年来终于意识到了企业需要进行战略经营转型的重要性。目前国内的中小型商业银行的主营业务是贷款，因此盈利的主要模式就是存贷利差，这种盈利模式是不适合中小型商业银行的长远发展的，将会使中小型商业银行在同行业的发展中逐渐趋于衰弱形势。（三）中间业务不发达，不良贷款率过高增强我国商业银行核心竞争力的最有效的途径就是提高发展普通客户的业务能力。若一个商业银行的中间业务收入与净利息收入的比值以及中间业务收入与商业银行的总营业收入总额的比值越大的话，则该商业银行的发展潜力是很好的，在与同行的商业银行的竞争中也是有一席之地的。但是就目前我国经济市场的形势发现商业银行的业务发展呈现出两极化的现象。目前国内的中小型商业银行的这两项比值与国有商业银行的比值相差太大，另外一些发展缓慢的城市里的商业银行的这两项比值也和经济快速发展的城市里的比值相差很大，说明在当前我国的中小型商业银行的中间业务发展很缓慢，与发达城市的商业银行的差距也越来越大。企业对中间业务的产品研发力度不够，这就直接导致很多的中小型商业银行的核心竞争力不足。长期下来会很大程度地阻碍商业银行的发展。图SEQ图\*ARABIC5.2015——2020年我国银行业总负债统计图（资料来源：实际数据来自：国家统计局）通过数据显示，截止到2020第四季度末，我国商业银行的不良贷款率为1.84%，由于受国际新冠状肺炎疫情的影响，全球经济不景气，导致不良贷款率上升，同比2019年增长了0.46%，但却同比上季末下降了0.12个百分点。表明我国金融经济市场逐渐稳定下来。上图是我国银行近五年来的银行负债情况，可以看出基本上是曾现逐年增加。表明商业银行要加快结构转型使银行的不良贷款率降低的任务刻不容缓。（四）金融创新能力不足自我国的商业银行发展至今始终是和国外的商业银行不同的。我国的商业银行相比国外而言在金融产品的创新能力上始终存在着很大的不足的，特别是一些中小型商业银行在企业发展的过程中对产品技术的研究与提升的问题根本不加以重视。由于国内大多数的商业银行都没有将创新产品的研究作为企业的发展战略，使得目前国内的大多数商业银行的经营模式和管理状况都是照搬西方先进的银行管理模式，没有结合本国的具体实情和不同群体客户的需求，使得商业银行都没有有效的优势来保障企业未来的发展。由于商业银行在产品研发方面的创新能力不足，就无法形成银行自身的发展优势，使得商业银行的核心竞争力不足。商业银行提升核心竞争力的策略（一）大力开展金融创新商业银行要加大对金融创新的力度，首先要以增加产品种类和提高产品质量为核心的金融业务的创新。资产负债业务的稳步扩张有利于商业银行的经营态势，所以要对负债业务进行创新，重点要进一步优化负债结构，通过主动型负债来增强负债的流动性。创新的过程中同时也要注重负债与资产的结构和期限的协调匹配、降低非盈利资金的占有，从而增强商业银行资金的流动性。对资本业务进行创新，国有商业银行可以结合股份制商业银行的改革和创新方式向社会公众发放长期债券等措施来充实本银行的资金。对资本业务创新方面要进一步减少贷款所占资本总额的比重，增加对中短期国家债券的持有，进一步使贷款资产证券化。对中间业务创新方面，商业银行可以试着提高本银行的电子化水平，进一步完善企业的服务化水平，加大对委托代理业务和中间业务的投入。这些金融创新业务活动不仅能提高商业银行的资产流动性，还能进一步提高商业银行的资产高质量化和公司盈利能力。（二）加快传统金融服务转型现代金融科技已越来越受到大众的关注和喜爱。商业银行加快传统金融服务转型能进一步提升商业银行的获客能力、突破金融服务的时空限制、进一步增强商业银行的风险防控能力。商业银行首先要建立大数据平台，同时加强对市场非结构化信息数据的积累。这样商业银行就可以对大数据进行深入分析，了解大众对银行产品的需求，还可以进一步发掘潜在客户。另外还可以就大数据的分析结果对产品进行升级改造使其更加符合客户的需求。基于传统商业银行的技术，商业银行可引进云计算、大数据、区域链等技术来弥补原数据的不足之处同时还能对风险进行有效监控。商业银行可以通过金融服务的转型来进一步扩大经营领域。（三）大力推动金融、网络金融，促进多元化发展2020年由于全球新冠状肺炎疫情的影响，国际和国内经济贸易发展都遭受了巨大的损失，为了快速减少由于肺炎疫情所导致的金融财产损失情况，许多银行开始大力推广线上服务，避免人与人之间的接触，在一定程度上缓解了新冠状肺炎疫情的蔓延，同时也给人们的生活起居带来了巨大的变化，人们的正常上班学习将不在是以前的办公室和学校了，坐在家里也可以像以往一样工作和学习，而且还很大程度上缓解了人们的工作失业等问题，能较快地使国家经济体系恢复过来。此次疫情对商业银行来说是机遇也是挑战，可以更快速地使商业银行改变传统经营管理模式，大力推进线上服务体系。像在疫情期间商业银行为了维持正常的经营业务，开始有针对性地提供线上贷款业务、视频面签、线上信用审核等业务，极大地降低了商业银行在疫情期间的损失，同时也为一些中小型企业的发展带来了金融资金的支持，为恢复国家经济体系的建设做出了重大贡献。商业银行可根据客户的投资理财需求，通过线上的方式进行模式上的调整，可由银行从业人员对客户进行线上远程指导服务，可电话也可视频，全方位为客户办理各项业务手续，另外还可以进一步在线上对客户进行问卷调查，进一步发掘潜在的客户，为以后银行业务的发展和创新提供数据支持和保障。商业银行可将互联网与大数据进行融合与创新，结合自身资金周转的能力和企业自身发展的优势近一步开发出互联网金融产品，运用好互联网数字化信息能有效地为商业银行的发展提供有力的支持。（四）加强人力资源体系建设在我国商业银行的发展中最为重要的一个环节就是培养和发展人才。目前我国商业银行的管理制度基本上都是在计划经济的条件下形成，具有非常典型的行政化、企业化的特征。商业银行应当积极广泛地社会上吸收复合型和高素质人才，使企业管理结构上保持平衡和稳定。高层管理人员要多看重业务型员工，对于高业绩的员工多提供一些福利和工资，让员工感受到企业的温暖。实行科学的人力资源管理政策和措施。在商业银行企业内部人员的管理上，不仅仅只是对员工业绩的考核，还要对员工给予生活上的关心，工作和生活都是密不可分的，这样能充分调动员工工作的积极性，对产品的开发也更具有创造性，充分了解每一位员工的工作能力和专长，把员工分配到最适合的岗位，这样才能充分发挥每一位员工的工作潜能。健全竞争机制，让员工都能看到自己未来发展的动力。从而对工作充满信心和活力。结合我国当前商业银行的发展实际情况来借鉴国外先进的银行管理经验，对员工的岗位和级别进行严格细致地划分，使不同级别的员工都能物尽其用。持续完善以工薪为核心的激励机制。针对银行新招人员的培训课程也可以借鉴国外先进的技术，另外要对不同级别的员工进行专项培训，根据员工需求科学合理地安排内容和时间，要加强对于重点技术型员工的分类强化培训课程的安排，他们是商业银行发展的核心技术人员，对商业银行未来的发展具有重要意义。在人才招收方面