2023年理财规划试题库

1、个人理财规划的最终目的是达成终身的财产安全、自主和自由，从而不断提

升生活品质；

2、个人理财规划是综合性的金融服务，涉及消费、投资、保险、税收、教育、

退休和遗产各方面的规划

3、个人理财规划是理财规划人员经过搜集整顿和分析客户的财务现状、心理偏

好、风险承受能力等情况，帮助客户明确理财目的、为客户制定出切实可行的

理财方案，并进行实施，还要管理和协调的全过程

4、个人理财规划的原则：1、资金安全为第一；2、注重人生的整体规划；3、

理财规划的制定要留有余地

5、个人理财规划的流程：与客户建立关系一一搜集客户信息一一分析客户财务

情况一一制定个人理财规划——实施个人理财规划——连续理财服务

6、家庭负债是指客户因为过去的经济活动形成的、需要后来偿还的借贷资金债

务等。7、搜集信息的措施涉及：表格方式、问询方式、测试方式、理财软件方

式。8、家庭生命周期一般划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长久、家庭

成型期、家庭成熟期、家庭享有其六个财务阶段

9、客户的风险属性涉及风险承受能力与风险偏好两个方面

10、个人理财风险管理的基本流程涉及：风险辨认、风险衡量、风险处理和风

险管理效果的评价。

11、个人理财资产配置的基本原则：1、资产安全性第一原则2、适度流动性原

则3、基本收益稳定和符合本身的收益率原则

12、资产配置的主要策略有：1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组

合保险策略4、关键、卫星策略

13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目的作为首要追求的前提下，将

个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去，并满足客户保值和增值的需求

而从事的一种营销活动

14、退休后的收入主要涉及社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、

退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职员作收入等。

15、遗产的法律特征：特定性、财产性、专属性、限定性、总体性

16、我国的遗产主要有三个方面：财产全部权、债权、知识产权中的财产权

17、遗产继承的方式大致有四种：法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议

18、投资的基本环节：1、设定理财目的2、审阅财务情况3、优化资产配置4、

跟踪账户信息。

19、遗产筹划工具涉及遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。

20、住房贷款方式涉及：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

21、目前住房公积金贷款和多数银行的个人商业住房贷款一般采用的贷款方式

是等额本息还款法方式

22、按照保险的标的不同，保险可分为人身保险、财产保险和责任保险。

23、我国的社会保险涉及养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保

险。

24、基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过分性养老金

25、退休资金缺口指的是退休后收入与支出的差额

26、养老投资的原则是对“安全性、收益性、流动性、多样性”的组合利用。

27、我国的债券交易市场是“两个类型、两个中心、四个场合”的构造体系

28、债券投资技巧涉及：1、梯子型投资法2、杠铃型投资法3、等级型投资法4、

逐次等额买进摊平法5、金字塔法

29、目前我国的黄金投资品种主要有实金投资和凭证式交易两大类

30、黄金投资要关注：1、政治局势、2、供求关系3、美元走势4、通货膨胀5、

利率6、经济周期、7、世界金融危机。

31、黄金投资的风险涉及：成色风险、流动性风险、市场风险、政策风险。

32、信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人

按双方协议要求对信托财产进行管理和处理的行为

33、外汇交易的基本面分析主要涉及：宏观经济指标、对外贸易平衡、政治原

因、政府干预、心理预期原因等几种方面。

34、汇率风险是指一种经济实体或个人，在一定时期内以外币计价的资产与负

债，因外汇汇率变化而引起其价值上涨或下跌的可能性。

35、教育规划涉及客户本身教育规划与子女教育投资规划。

36、子女教育投资规划的原则：及早规划原则、资金充裕原则、稳健投资原则。

37、收藏品投资的环节涉及：熟悉市场行情、选择投资范围、拟定投资要点、

自我鉴定和教授鉴定、募集资金、投资后评估

38、艺术品价值分析涉及艺术水准、技术难度、发行量、存世量、艺术家的涵

养、权威、题材、需求量等原因。

39、影响收藏品价格的主要原因涉及：存世量、品相、发行年代、历史地位、

发明和技术难度、艺术家生前和故后、审美情趣

40、收藏投资的风险涉及：伪品风险、保管风险、流动性风险、价格风险、政

策风险。41、税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下,

经过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先

安排，以达成少缴税和递延缴纳目的的一系列活动

42、正当推迟纳税时间实际上是充分利用货币的时间价值

二、简答题（每题1分，共20分）

1、理财方案的构成？

答：1、主要提醒；2、方案摘要3、目前财务情况4、理财目的5、假设条件6、

策略与提议7、理财效果测评8、附录和备查文件

2、简述很定混合策略

答：是指保持投资组合中各类资产的百分比固定，为维持这种组合，要求在资

产价格变化时，进行主动的市场选择。即资产配置应进行相应的调整，保持各

类资产的投资百分比不变

3、简述关键、卫星策略

答:是指将组合中的资产分为两大类分别进行配置，即投资组合分为关键组合与

卫星组合两部分，其中关键组合用于追踪特定指数进行被动管理，以取得指数

所代表的市场组合的收益；卫星组合经过主动投资进行主动管理，以捕获市场

多种各样的投资机会。

4、保险理财规划的环节：

答：1、明确保险标的和保障顺序2、明确保险品种和投保顺序3、分析个人和

家庭资产情况4、拟定保险金额5、拟定保险支出额和缴费期6、评估风险偏好

7、制定保险理财规划

5、估算退休金的环节：

1、计算退休准备期2、拟定退休收入的起源3、估算退休的需求4、设定通货膨

胀5、估计退休金不足的额度6、制定弥补退休金不足的计划7、根据需要检验

并调整规划

6、遗产规划的目的：

答：1、保存个人死前的财产或死后的遗产2、根据个人愿望进行遗产分配3、

降低处理遗产时的多种认证费用4、提升遗产变现能力5、正当地节税6、提供

家庭的财务需求和其他特殊需求7、家庭和睦，防止纠纷

7、制定遗产规划的环节

答：1、明晰个人财产情况、数额2、制定遗产继承人清单3、评估遗产继承人

的祈求权4、设定可行的遗产计划5、聘任合格律师准备必要的法律文件6、定

时审阅、修订遗产计划

8、怎样选择投资基金

答：1、明确自己的投资目的2、选择基金产品的基金企业和基金经理3、基金

的历史业绩4、基金的费用5、基金的服务

9、对基金进行业绩评价要关注那些问题

答、1、基金的投资收益率2、业绩的比较基准3、投资基金的排名4、投资基金

的费用5、基金投资策略

10、怎样防范基金投资的风险

答、1、进行基金的投资组合2、只投资与自己熟悉的企业3、换个角度认识申

购与认购4、树立正确的投资理念，立足长久投资5、经常关注整体组合的市值

变动

11、怎样进行信托投资理财的风险防范

答、1、应选择经营规范、有很好口碑的信托企业发行的信托产品2、应选择现

金流量、管理成本相对稳定的品种3、应选择有风险屏蔽的品种4、关注与信托

企业签订的信托协议5、掌握有关信息

12、怎样进行外汇理财的风险防范

答、1、选择适合客户的外汇理财方式2、合理组合外汇资产3、根据利率变化

选择不同类型的外汇理财产品4、设置止损目的5、权衡利弊得失（权衡本外币

之间的兑换利弊；权衡汇率与利率的得失；权衡提前赎回的得失）6、转嫁汇率

风险

13、怎样评估子女教育费用