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文档简介
银行从业资格考试个人理财复习题(附答案和解析)
一、单项选择题(共50题,每题1分)。
1、普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行,应当遵照《合同法》关
于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下,委托管理机制存在的问题
不包括()O
A、委托关系可随时解除,法律关系不稳定
B、基金管理公司责任较轻,约束不够
C、基金管理公司承担无限责任
【参考答案】:C
【解析】:普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行,应当遵照《合
同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下,委托管理机制存
在以下不足之处:①委托关系可随时解除,法律关系不稳定,但是,如单方
解除委托合同,给另一方造成损失的,应当赔偿损失;②只有在基金管理公
司存在过错的情况下,才承担投资失败的法律责任,这与普通合伙人承担无
限责任相比,责任较轻,约束不够。
2、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()o
A、发行市场
B、有形市场
C、货币市场
【参考答案】:A
【解析】:金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场,又
称一■级市场、初级金融市场或原始金融市场。
3、下列关于个人理财产品的基本要求,不正确的是()o
A、理财产品的名称应恰当反映产品属性
B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
【参考答案】:c
【解析】:商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测,并
明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销
售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。
4、小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,
现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿
还,应由()来承担偿还责任。
A、小李
B、小李父母先行垫付,以后由小李
C、学校
【参考答案】:A
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定,18周岁以上的
公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全民
事行为能力人。所以,小李应承担自己的偿还责任。
5、当投保人和被保险人不是同一人时,下列关于保险合同当事人的表述,
正确的是()o[2012年6月真题]
A、被保险人、受益人、保单持有人
B、保险经纪人、保险代理人、保险公估人
C、投保人、保险人
【参考答案】:C
【解析】:保险产品的直接表现形式是保险合同,保险合同是投保人与
保险人约定保险权利义务关系的协议,保险合同的当事人是投保人和保险人。
6、直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元,则直接标价法下
人民币与英镑的汇串为Oo
A、14
B、3.5
C、0.2837
【参考答案】:A
【解析】:直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元,则直接
标价法下人民币与英镑的汇串为2义7=14。
7、以下行为,不属于操纵证券市场罪的是()o
A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买
卖,操纵证券价格或者证券交易量
B、在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易
量
C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
【参考答案】:C
【解析】:证券法》第七十九条规定,挪用客户所委托买卖的证券或者
客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场,所
以D项不符合题意。
8、公民从O时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权
利.承担民事义务。
A、出生
B、满16周岁
C、满10周岁
【参考答案】:A
【解析】:自然人的民事权利能力,是指法律赋予自然人参加民事法律
关系、享有民事权利、承担民事义务的资格,具有平等性、不可转让性等特
征,始于出生终于死亡。
9、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()o[2014
年6月真题]
A、可复制性和无杠杆性
B、不可复制性和杠杆性
C、可复制性和杠杆性
【参考答案】:C
【解析】:金融衍生工具的特点:①可复制性,只要掌握了衍生品的定
价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同
的产品;②杠杆特征,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,
利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生
“以小博大”的杠杆效应。
10、兼具债券和股票特性的融资工具是()O
A、商业票据
B、可转换公司债券
C、回购协议
【参考答案】:B
【解析】:可转换债券在未转换的时候是债券,在一定条件下可以转换
为公司的普通股。
H、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中,错误的是()O
A、股票价格的变动是随机的,是不可预测的
B、在市场均衡的条件下,股价能反映所有的信息
C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、
【参考答案】:C
【解析】:随机漫步也叫随机游走,是指股票价格的变动是随机的,不
可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价
格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下,股价将反映
所有的信息,而一旦市场偏离均衡,出现某些获利机会,会有人在极短的时
间内去填补这一空隙,使市场趋于平衡。
12、商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在()进行销售。
A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道
B、所有网点
C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点
【参考答案】:C
【解析】:根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行
代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时,“对于投资性
保险产品,应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点
进行销售。”
13、商业银行下列做法,不正确的是()o
A、销售不能独立测算的理财计划
B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
C、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
【参考答案】:A
【解析】:答案为Ao对于不能独立测算的理财计划,商业银行不应销售。
14、以下属于理财顾问服务的是()o[2013年H月真题]
A、销售储蓄存款产品
B、对外营销宣传活动
C、提供财务分析与规划服务
【参考答案】:c
【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投
资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化
服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等
一般性业务咨询活动。
15、个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查()o
A、业务人员操守与胜任能力
B、是否存在错误销售和不当销售
C、是否配备必要的人员
【参考答案】:B
【出处】2013年上半年《个人理财》真题
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款
的规定,个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服
务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不
当销售情况。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的
方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财产品(计划)时,
内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以客户的身份进行调查。
16、下列关于股票收益的表述,错误的是()o
A、股票资本利得是股票的买卖价差
B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先
C、股票收益包括股利收益和资本利得
【参考答案】:B
【解析】:优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。
17、复利的计息次数增加,其现值()o
A、不变
B、减小
C、呈正向变化
【参考答案】:B
【解析】:答案为C。根据复利公式可知,计息次数增加,现值减小。
18、()业务的服务对象主要是高净值客户。
A、理财计划
B、私人银行
C、财务策划
【参考答案】:B
【解析】:私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范
围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些。
19、有限合伙人按照合伙协议的约定,向合伙人以外的人转让其在有限
合伙企业中的财产份额时,()O
A、须经普通合伙人同意
B、须经其他合伙人一半以上人员同意
C、应当提前30日通知其他合伙人
【参考答案】:C
20、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和
()O
A、目标客户清晰
B、信息充分披露
C、投向明晰
【参考答案】:B
【解析】:银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时,应严格遵守
并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分,遵守理财业务以及银信合
作业务的相关规定,同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。
21、下列关于债券偿还方式的说法,不正确的是()
A、债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B、债券可以提前偿还
C、债券可以根据投资者的要求延期偿还
【参考答案】:A
【解析】:答案为A。根据偿还时的期限,债券偿还方式可以分为到期偿
还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。
22、以下选项中,()不属于无效合同。
A、一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同
B、以合法的形式掩盖非法目的的合同
C、违反行政法规的强制性规定的合同
【参考答案】:A
【解析】:根据《合同法》第五十二条规定,有下列情形之一的,合同
无效:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,
损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会
公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同,受
损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
23、下列不属于法律配置资源的方法是()o
A、明确责任
B、确认产权
C、规范物权
【参考答案】:A
【解析】:法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及
债权。
24、下列有关保险规划的步骤,正确的是0。
A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
B、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
【参考答案】:c
【解析】:保险规划具有风险转移和合理避税的功能。保险规划的主要
步骤为:确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
25、证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中,把O作为证券
公司有偿专业化服务的重要内容之一,有效地推动了证券公司的经纪业务转
型。
A、买卖证券
B、理财规划
C、资产管理
【参考答案】:B
【解析】:证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中,把理财规
划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一.有效地推动了证券公司的
经纪业务转型。
26、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具
的是()o[2010年10月真题]
A、货币型理财产品
B、债券型理财产品
C、新股申购型理财产品
【参考答案】:A
【解析】:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金
融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购,高信用级别的企业
债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。
27、下列不属于合作制模式的优点的是()o
A、成本低
B、投资广
C、税收少
【参考答案】:A
【解析】:合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
28、王某投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。
治疗期间.王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。
这一死亡事故的近因是().
A、精神分裂症
B、精神分裂症和自杀
C、由于精神分裂症引起的自杀
【参考答案】:A
【解析】:自杀是某人死亡的形式,自杀的直接原因是精神分裂症,因
此死亡事故的近因是精神分裂症。
【专家点拨】D项具有一定的迷惑性,但注意该项的中心词是自杀,如果
投保人精神状况正常状态下自杀,则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神
状况异常,自杀不能成为死亡的直接原因。
29、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()o
A、国债
B、中央银行票据
C、企业债
【参考答案】:c
【解析】:债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投
资对象的银行理财产品。
30、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()o
A、家庭的收支情况
B、现有投资情况
C、金钱观
【参考答案】:c
【解析】:客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括:①家庭
基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况,包括客户及其配
偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,还
包括子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标。
金钱观是财富观的一部分,属于定性信息。
31、从赎回角度看,在我国金融市场中下列()流动性最高。
A、混合型基金
B、货币型基金
C、股票型基金
【参考答案】:B
【解析】:从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高。
32、根据《合同法》,当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种
以上解答时,法律支持的是()o[2009年10月真题]
A、银行总行的解释
B、不利于银行一方的解释
C、有利于银行一方的解释
【参考答案】:B
【解析】:对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。
33、()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
A、理财顾问服务
B、理财计划
C、综合理财服务
【参考答案】:B
34、投资型保险产品的最大特点是()。
A、有可能带来投资收益
B、产品的费用低、流动性强
C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来
【参考答案】:C
【解析】:投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能.与普通的保
障型保险产品相比,该类产品的保险费中含有投资保费,其最大的特点就是
将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来,其给付的保险金由两部
分组成:一部分是风险保障金;另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。
35、金融理财师小李在为客户做保险规划时,根据客户的具体情况打算
为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险.并承诺支付
给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高
回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的()原则。
A、正直诚信
B、客观公正
C、专业精神
【参考答案】:B
【解析】:客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观
性,不带任何个人感情。在提供服务过程中,不应受到经济利益、人情关系
等影响,对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是
客观公正原则。
36、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市
场
B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
C、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
【参考答案】:B
【解析】:目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不
同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监
会的职责;D项描述的是保监会的职责。
37、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()o
A、透明原则
B、公平原则
C、诚实信用原则
【参考答案】:C
【解析】:根据《民法通则》规定,民事活动应遵循民事法律的自愿、
公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基
本的原则。
38、初次拜访客户前可以不准备()。
A、确定沟通的目的和重点
B、制作金融服务建议书
C、客户的相关文件资料
【参考答案】:B
【解析】:金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的,要根据初访和
其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况,不需要准备建议书。
39、就投资而言,投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量,下列指标
可以用来衡量项目优劣的是O。
A、方差
B、预期收益率
C、变异系数
【参考答案】:c
【出处】2013年上半年《个人理财》真题
【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量,风险通常可以
用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险,不能评估某项投资的优
劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系
数越小,投资项目越优。D项符合题意。
40、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为O。
A、7.66%
B、13.53%
C、12.55%
【参考答案】:C
【解析】:根据复利计算公式,实际利率=(1+12%X1/4)4-1,计算
得到实际利率=12.55%o
41、下列关于信托的表述,错误的是()o
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、信托财产具有独立性
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
【参考答案】:C
【解析】:委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。受
托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。
42、小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,
现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿
还,应由()来承担偿还责任。
A、小李
B、小李父母先行垫付,以后由小李
C、学校
【参考答案】:A
【解析】:根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定,18周岁以上
的公民是成年人,具有完全民事行为能力,可以独立进行民事活动,是完全
民事行为能力人。所以,小李应承担自己的偿还责任。
43、下列选项中,不属于无效合同的情形的是()o
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B、以合法目的订立的
C、损害社会公共利益
【参考答案】:B
【解析】:当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。
44、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中,错误的
是O。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
【参考答案】:B
【解析】:根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个
人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定
的条件:①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业
务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、
计量、检测和控制体系;④信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大
事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
45、购买理财产品属于理财顾问业务流程中()步骤的内容。
A、实施计划
B、财务分析
C、财务规划
【参考答案】:A
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
[解析]购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。
46、如确有需要,一般产品销售人员可以O,但必须制定明确的业务
管理办法和授权管理规则。
A、随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
C、替客户进行投资操作
【参考答案】:B
【解析】:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定,
商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销
售理财计划。如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员
向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理
规则。
47、以下有关黄金价格的说法中,错误的是()o
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
【参考答案】:C
【解析】:黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均
衡。如果在一定的价格上,流量市场供大于求,会导致存量市场的供给过剩,
进而导致价格下降;反之,则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降,一方
面因为投资者会选择更多地持有美元,而减少对黄金的需求;另一方面也是
因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下,美元是黄金的
主要标价货币,如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格
上升才能使黄金市场重新回到均衡。
48、()是成为合格理财师的基础。
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
【参考答案】:A
【解析】:教育是理财师资格认证的首要环节,是成为合格理财师的基
础。
49、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()o
A、由于进行专业管理、分散投资、规模经营等,证券投资基金可以被认
为是无风险的
B、投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
C、基金托管人负责管理和运用基金资产
【参考答案】:B
【解析】:A项,投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风险,尽
管基金通过组合投资分散非系统性风险,但无法消除系统性风险;B项,证券
投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险,而系统风险
是不可分散风险;D项,基金管理人负责管理和运用资产,基金托管人只负责
保管基金资产。
50、下列选项中,不属于债券投资风险因素的是()o
A、价格风险
B、违约风险
C、购买风险
【参考答案】:C
【解析】:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、
赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
二、多项选择题(共15题,每题2分)
1、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。
A、外汇期权交易
B、外汇掉期交易
C、择期交易
【参考答案】:C
【解析】:答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式,不属
于衍生型外汇交易业务;衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易
和外汇期权交易。
2、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高。
A、衍生产品
B、外汇
C、国债
【参考答案】:C
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】家庭衰老期的安全性需求最大,流动性需求较高,所以应该增
大投资组合中国债的比重。
3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果
等,未达到培训要求的理财业务人员应O。
A、取消银行业从业资格
B、暂停从事理财产品销售活动
C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训
【参考答案】:B
【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定,
商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训,确保销售人员掌握
理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性
等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等,
未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
4、下列关于国债风险的说法中,错误的是()o
A、债券的到期时间越长,利率风险越大
B、可赎回债券可以在任何时间赎回
C、如果利率下降,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
【参考答案】:B
【解析】:可赎回债券往往规定有赎回保护期,在保护期内,发行者不
得行使赎回权。
5、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、资本利得加股利所得
C、资本利得加利息所得
【参考答案】:B
【解析】:答案为C。股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”
两部分构成的:①收入收益是指股票投资者以股东身份,按照持股的份额,
在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。②资本利得是指投资者在股票
价格的变化中所得到的收益,即将股票低价买进,高价卖出所得到的差价收
益。
6、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()o
A、如果美元走势强劲,那么金价将下降
B、如果美元走势强劲,那么金价将不变
C、如果美元走势强劲,金价变化不能确定
【参考答案】:A
【解析】:通常情况下,美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强
劲,即美元相对于其他货币升值,则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市
场重新回到均衡。
7、从法律角度看,保险是一种()行为。
A、代理
B、合同
C、承诺
【参考答案】:B
【解析】:购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。
8、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。
A、定期寿险又称“定期生存保险",是人寿险中最简单的一种
B、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障
C、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点
【参考答案】:A
【解析】:定期寿险又称定期死亡保险,它只提供一个确定时期的保障,
如I年、5年、10年、20年,或者到被保险人达到某个年龄为止,如60岁。
如果被保险人在这个规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金。如果被
保险人期满时仍然生存,保险人无给付保险金的责任。因此,定期寿险同其
他寿险相比较,在性质上更接近财产保险,不具有储蓄性质。
9、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()o
A、记账式国债
B、不记名式国债
C、记名式国债
【参考答案】:A
【出处】2013年下半年《个人理财》真题
【解析】目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国
债、记账式国债。
10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()O
[2010年10月真题]
A、该银行根据约定条件保证客户的收益
B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
【参考答案】:B
【解析】:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定,
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向
客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
H、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()O
A、银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额
B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,
对产品潜在的风险进行了弱化
【参考答案】:A
【解析】:关于理财产品(计划)的政策监管:(1)商业银行销售的理
财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交
易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金
融衍生产品业务管理。(2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财
计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。(3)商业
银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行
不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
12、()的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
A、国际理财规划师协会
B、财富管理师协会
C、财务顾问师协会
【参考答案】:A
【解析】:1969年,国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立
和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
13、实物黄金主要形式不包括()o
A、金条
B、纸黄金
C、金饰
【参考答案】:B
【解析】:实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等,市场参与者主要
有黄金生产商、提炼商,投资者和其他需求方。
14、黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。下
面()不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。
A、>99.9%
B、>99.99%
C、>99%
【参考答案】:C
【解析】:金条含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表
示。例如,上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%,
>99.95%,>99.9%,>99.5%。
15、投资者在银行购买纸黄金,依据的价格是()o
A、国际黄金现货价格
B、银行公布的价格
C、银行和客户的协议价格
【参考答案】:B
【解析】:答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录
只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。客
户在银行办理纸黄金业务,是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。
三、判断题(共20题,每题1分)
1、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具
有更高的价值。()
【参考答案】:错误
【解析】:货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所
增加的价值,或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值,也被
称为资金时间价值。
2、理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得
更高的投资收益。()
【参考答案】:错误
【解析】:合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平
衡选择,更是为客户不同时期的理财目标而设计的,实现既定的理财目标和
预期收益是最好的评价标准,并不是单纯地追求更高的投资收益。
3、标金是黄金市场最主要的交易品种,它的出现是市场成熟的表现。(
【参考答案】:正确
【解析】:答案为A。“标金”是“标准条金”的简称,是黄金市场为使
场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的
交易标准物,必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条
状金,它的出现是市场成熟的表现,是黄金市场最主要的投资品种。
4、银行与信托公司的合作应该亲密无间,银行可以为银信理财合作涉及
的信托产品提供担保。()
【参考答案】:错误
【解析】:银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下
财产运用对象等提供任何形式担保。
5、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分
界。O
【参考答案】:错误
【解析】:理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的
行业统一分界。
6、市场有效性假定认为,如果市场是半强有效,股价已经反映了所有的
公开信息,那么基本面分析将是徒劳的。
【参考答案】:正确
【解析】:半强型有效市场认为证券价格充分反映了所有公开信息,包
括公司公布的财务报表和历史上的价格信息,基本面分析不能为投资者带来
超额利润。
7、理财市场是由资金供给方和资金需求方组成,主要目标是资金融通。
()
【参考答案】:错误
【解析】:金融市场是由资金供方和资金需求方组成,主要目标是资金
融通,而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成,主要目标是实现需
求方的理财(财富管理)目标。
8、通过发行市场的证券发行,投资人筹措到了所需资金。()
【参考答案】:错误
【解析】:通过发行市场的证券发行,发行人筹措到了所需资金,而投
资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。
9、税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种程度
上讲税收规划的目的就是避税。()
【参考答案】:错误
【解析】:合法性是税收规划最基本的原则,这是由税法的税收法定原
则所决定的。也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
10、商业银行对各类个人理财业务的风险管理,都应同时满足个人理财
顾问服务相关风险管理的基本要求。()
【参考答案】:正确
【解析】:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四条规定,
商业银行对各类个人理财业务的风险管理,都应同时满足个人理财顾问服务
相关风险管理的基本要求。
11、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚
至无风险的理财目标。()
【参考答案】:错误
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