2023年(中级)银行业法律法规与综合能力冲刺卷及答案

2/2(中级)银行业法律法规与综合能力冲刺卷总分：100分 考试时间：90分钟注意事项：主观题用黑色字迹的签字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。答题必须在标准答题卡上作答，凡答案写在试卷、答卷、草稿纸上一律无效。考试结束信号发出后，考生须立即停笔，待监考员收齐检查无误，根据监考员指令依次退出考场。一、判断题（每小题2.5分，共100分）（）1、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。【答案】错误【解析】国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。（）2、无形市场也称为场外交易市场。【答案】正确【解析】无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。（）3、经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。【答案】正确【解析】经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）4、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。【答案】错误【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（）5、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。【答案】错误【解析】商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。（）6、尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。【答案】错误【解析】在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。（）7、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。【答案】正确【解析】巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。（）8、保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。【答案】正确【解析】这句话是正确的。保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。（）9、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。【答案】正确【解析】贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）10、操作风险应包括法律风险和声誉风险。【答案】错误【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）11、对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。【答案】错误【解析】现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。（）12、市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。【答案】正确【解析】市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）13、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。【答案】错误【解析】银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。（）14、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。【答案】错误【解析】福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。（）15、以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。【答案】正确【解析】以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。（）16、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。【答案】错误【解析】自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）17、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。【答案】正确【解析】消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）18、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。【答案】错误【解析】商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。（）19、由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就越低。【答案】错误【解析】由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。（）20、单一集团客户授信集中度不应高于15％。【答案】正确【解析】单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。（）21、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。【答案】错误【解析】商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）22、合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。【答案】错误【解析】根据《合同法》第十条规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。（）23、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。【答案】错误【解析】区分诉讼时效中断和中止概念，本例题考查中止的概念。（）24、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。【答案】错误【解析】对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）25、在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。【答案】错误【解析】《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。（）26、中华人民共和国的法定货币是人民币。【答案】正确【解析】这句话是正确的，中华人民共和国的法定货币是人民币。（）27、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。【答案】错误【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。（）28、商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12．5倍。【答案】错误【解析】商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍。（）29、为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。【答案】正确【解析】略（）30、票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。【答案】错误【解析】票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。（）31、在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。【答案】错误【解析】银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。（）32、债权人委员会成员不得超过十人。【答案】错误【解析】债权人委员会成员不得超九人。（）33、转嫁制指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身。【答案】正确【解析】单罚制又称为代罚制或者转嫁制，此题考查单罚制概念。（）34、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。【答案】正确【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）35、经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。【答案】正确【解析】经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）36、下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。【答案】错误【解析】一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。（）37、违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。【答案】正确【解析】违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。（）38、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。【答案】错误【解析】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）39、银行金