应知应会新增附有答案

应知应会新增[复制]您的姓名：[填空题]*_________________________________（）不是全行反电信网络诈骗工作的牵头部门。*A、反欺诈工作委员会(正确答案)B、反欺诈工作委员会秘书处(正确答案)C、总行个人金融部(正确答案)D、总行运营管理部“账户分级分类管理”是按照“风险等级、服务分类”原则，提供与客户可识别风险等级和反洗钱级别相匹配的差异化银行账户服务。[判断题]*A、对B、错(正确答案)《新开单位结算户涉诈风险评级登记表》由总行根据监管下发的风险特征及行内实际情况制订，并根据情况变化及时修订。各分行可根据当地情况在总行版本基础上增加风险项目。[判断题]*A、对(正确答案)B、错本行差异化的账户服务包括（）。*A、差异化的开户政策(正确答案)B、差异化的产品及服务(正确答案)C、差异化账户控制措施(正确答案)D、本行可根据需要，动态调整不同涉诈风险等级对应的差异化服务政策。(正确答案)本行为客户开立账户时，应对客户开展尽职调查，识别其涉诈风险状况并提供匹配的开户服务。账户存续期间对客户情况及涉诈风险状况进行持续识别，使得本行提供的账户服务与客户可识别涉诈风险等级和实际需求相匹配。[判断题]*A、对(正确答案)B、错本行以法人机构（总行）作为省金系统的直接参与者，采用“一点接入，一点清算”模式接入省金系统。[判断题]*A、对(正确答案)B、错本行应建立和完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户及可疑交易监测机制，公司账户及交易监测标准由（）制定。[单选题]*A、公司业务部B、公司金融部C、个人金融部D、运营管理部(正确答案)本行员工存在如下（）行为的，我行将视情节严重程度、造成后果程度，给予记过至开除处分；构成犯罪的，同时移送司法机关，追究刑事责任。[单选题]*A、未按规定履行客户身份识别义务的B、为不法分子实施诈骗或资金转移提供账户便利或资金通道的；C、故意提供虚假调查材料的D、本行员工参与诈骗犯罪活动的(正确答案)本行员工在反电信网络诈骗工作中，有下列违规失职行为，存在主观过错的，将视情节严重程度给予警告至撤职处分（）*A、未按规定履行客户身份识别义务的(正确答案)B、为不法分子实施诈骗或资金转移提供账户便利或资金通道的(正确答案)C、故意提供虚假调查材料的(正确答案)D、违反保密规定，泄露有关信息的(正确答案)本行针对涉嫌可疑交易的客户及其账户可采取如下管控措施：限制交易限额/交易笔数、暂停非柜面业务、只收不付、不收不付、禁止开户等；针对存在被诈骗风险的客户及其账户可采取如下保护措施：延迟支付结算、限制交易限额/交易笔数、暂停非柜面业务、只收不付等。[判断题]*A、对(正确答案)B、错存量客户对动态评级结果不满意且无管户客户经理的，经分行调查后还是无法下调风险等级的，由（）向客户进行解释说明。[单选题]*A、开户网点B、指派客户经理C、分行公司金融部D、分行运营管理部(正确答案)存量客户对于涉诈风险动态评级结果及管控措施有异议的，开户网点向客户解释后不接受的，网点应在（）将情况反馈给分行运营管理部。[单选题]*A、当天B、当天至迟下个工作日(正确答案)C、3个工作日D、5个工作日存量账户动态风险评级在2-4级的，管户客户经理可以临时申请在不调整等级的前提下增加某一受限业务种类，申请时间原则上不超过（）。[单选题]*A、1个月(正确答案)B、2个月C、3个月D、6个月单位出现以下情况的，网点初审时可以拒绝为客户开户（）。[单选题]*A、核查单位为严重违法失信企业的(正确答案)B、核查单位大额查证联系人为涉诈灰名单的C、核查单位经营异常的D、核查单位在空头支票系统存在空头支票记录的反电信网络诈骗工作中，我行应及时配合完成公安部对涉诈资金的（）等工作*A、即时查询(正确答案)B、紧急止付(正确答案)C、快速冻结(正确答案)D、即时扣划E、资金返还(正确答案)反欺诈工作委员会设立秘书处，与（）合署办公。[单选题]*A、运营管理部(正确答案)B、法律合规部C、个人金融部D、计划财务部符合豁免条件的新开账户，涉诈风险初始评级直接认定为（）级。[单选题]*A、1(正确答案)B、2C、3D、4各营业网点、金库（现金清分中心）、现金类自助设备管理单位，至少每月进行一次现金机具和冠字号码系统的冠字号码检索工作并登记《冠字号码检索登记簿》。如发现异常，需按照应急预案的要求，采取积极的应急处置措施，防止冠字号码数据信息丢失。[判断题]*A、对(正确答案)B、错广东金融结算服务系统处于"日间”状态时可正常办理业务，处于“停运”、“维护”状态不能处理业务。[判断题]*A、对(正确答案)B、错广东金融结算服务系统的资金清算业务在（）进行，清算日为（）[单选题]*A、小额支付系统、国家法定工作日B、小额支付系统、自然日C、大额支付系统、国家法定工作日(正确答案)D、大额支付系统、自然日广东某申贸易公司申请开立单位结算账户时，法定代表人命中反电诈灰名单，风险等级评为几级。[单选题]*A、1级B、2级C、3级(正确答案)D、4级各分支行及业务团队应严把公司客户开户关，对于开户存疑的客户，可通过（）等方式开展尽职调查。*A、了解客户生产经营情况(正确答案)B、核实客户经营地址、注册地址(正确答案)C、了解客户资金来源及交易真实性(正确答案)D、了解客户所在行业的前景客户或客户经理对于评级结果有异议的，以下说法错误的是（）。*A、涉诈风险等级为2、3级的，可以先开户，并提供对应的账户服务，后续客户经理上门尽职调查，再重新评级和调整B、涉诈风险等级为4、5级的，应说明情况，拒绝开户C、涉诈风险等级为4、5级的，若坚持开户，则需要总行运营部复核，若可下调至3级及以下，方可开户(正确答案)D、涉诈风险等级为4、5级的，若坚持开户，客户经理可上门尽调，根据尽调结果再次评级和调整(正确答案)客户经理营销的非低风险类客户，其非柜面交易渠道限额应与客户的经营规模、行业特征相匹配，原则上，单笔交易限额不超过（）万元，日累计交易限额不超过（）万元。[单选题]*A、5万元、30万元B、100万元、500万元(正确答案)C、100万元、100万元D、5万元、100万元客户同时命中（）个及以上风险项目的，风险评级结果可视情况调高1级。[单选题]*A、1个B、2个C、3个(正确答案)D、4个某个体工商户，注册资金600万元，在我行已获得一笔800万元授信额度，柜面为其开户时，关于企业网银限额的说法正确的是（）[单选题]*A、该客户为低风险客户，网银限额可根据客户需要合理设置B、客户网银限额原则上不得超过注册资金600万元C、客户网银限额原则上不得超过授信额度800万元(正确答案)D、客户网银限额原则上不得超过500万元某公司在我行的存量账户持续识别中，发现存在法人变更超过1个月未到我行办理变更手续，同时还有命中严重违法失信名单，对此需进行的账户控制措施为（）[单选题]*A、中止业务(正确答案)B、暂停非柜面C、限制非柜面交易限额D、限制非柜面交易种类某诈骗团伙开发线上赌博APP，诱骗受害者充值赌博，受害者在手机银行上向诈骗团伙对公账户A转账“充值”，收到受害者转入资金后，诈骗团伙第一时间将资金从A账户转移至对公账户B、C、D，而受害者在APP上查看的“余额”仅仅是“显示出来的数字”，则“B/C/D”账户对应本行账户服务分级分类管理指引中“风险”的具体情形为（）[单选题]*A、单位结算账户用于不法资金收取B、单位结算账户协助不法资金转移(正确答案)C、单位结算账户作为“水房”洗钱账户D、单位结算账户作为“车手”变现账户人民币单位结算账户服务分级分类管理指引所涉业务流程各岗位人员应对其在单位结算账户业务中涉及获知的企业信息及客户个人信息承担保密义务，禁止违规查询、复制、下载、储存企业信息及客户个人信息，不得超出自身职责和权限非法处理和使用。[判断题]*A、对(正确答案)B、错网点在受理存量对公客户的新开户过程中，如客户（）等信息发生变化。网点应对该客户视为新客户重新进行评级。*A、单位名称(正确答案)B、注册地址(正确答案)C、法定代表人(正确答案)D、经营地址为确保利用冠字号码查询解决涉假币纠纷等工作机制的有效落实，各营业网点、金库（现金清分中心）、现金类自助设备管理单位至少每（）进行一次现金机具和冠字号码系统的冠字号码检索工作并登记《冠字号码检索登记簿》。[单选题]*A、日B、周C、月(正确答案)D、季度我行对网银交易的限额管控宽松，客观上为不法分子提供了便利条件。[判断题]*A、对(正确答案)B、错我行通过省金系统接收的清算资金，最终状态应为（），我行通过省金系统付出的清算资金，最终状态应为（）[单选题]*A、入账成功，清算成功(正确答案)B、接收成功，发送成功C、清算成功，入账成功D、发送成功，接收成功我行在开展反电信网络诈骗相关工作中，对于涉及的（）等，需按照各类信息保密要求进行保密管理。*A、客户信息(正确答案)B、交易信息(正确答案)C、本行监测模型(正确答案)D、本行防控手段(正确答案)新的现金机具采购到货后，须按照《人民币现金机具鉴别能力技术规范》的检测方法，由供货商协助进行安装和检测验收。检测验收通过后，供货商检验人员需在设备验收单据上签名确认，机具方可投入使用。[判断题]*A、对B、错(正确答案)新开账户，若特殊原因需要申请豁免，需客户经理通过OA，经（）审批后执行。*A、分行运营部负责人(正确答案)B、总行运营部负责人C、分行公司部或对应分管部门负责人(正确答案)D、经营团队负责人(正确答案)新开账户的涉诈风险评级，属于企业关键人员的是（）*A、法定代表人(正确答案)B、最终受益人(正确答案)C、实际控制人(正确答案)D、财务负责人(正确答案)E、查证联系人(正确答案)F、授权办理人G、业务经办人(正确答案)以下对于广东金融结算服务系统运行时间描述正确的是（）[单选题]*A、省金系统5×24小时运行B、省金系统7×21小时运行C、省金系统7×24小时运行(正确答案)D、省金系统5×21小时运行遇到客户对于账户差异化产品服务进行恶意投诉的，应及时报告（）和总行运营管理部，并按照行内相关制度妥善处理。[单选题]*A、分行运营管理部B、总行运营管理部C、分行法律合规部(正确答案)D、分行公司金融部在《新开单位结算户涉诈风险等级登记表》多个项目评级中出现多个风险等级，取（）风险等级。[单选题]*A、最低B、最高(正确答案)C、中间D、任意在用机具，每半年须进行一次鉴伪功能抽样检测。分行每（）年对辖内机构的在用现金机具进行一次抽检，抽检率不得低于在用现金处理机具总量的（）%，每（）年应将在用现金机具覆盖一遍，并在《现金处理机具维护登记薄》进行登记。[单选题]*A、半,20,三B、两，20,，三C、半，30，两(正确答案)D、两，30,三账户分级分类管理适用于（）。*A、基本户(正确答案)B、一般户(正确答案)C、定期户D、外币户总行在存量账户的涉诈风险动态评级过程中，对于动态评级为（）的，总行直接对账户采取控制交易措施，并邮件通知分行。[单选题]*A、5级(正确答案)B、4级C、3级D、2级销售型转介产品转介后直接由系统自动跑批验证产品开通/购买状态。[判断题]*A、对B、错(正确答案)运营人员登记的销售型转介产品可推送至（）。*A、理财经理(正确答案)B、个贷客户经理C、支行行长(正确答案)D、对公客户经理(正确答案)功能型营销产品在登记后（）由系统自动跑批验证产品开通/购买状态。[单选题]*A、当天(正确答案)B、二个工作日内C、三个工作日内D、一个月内销售型转介产品在登记认领后（）由系统自动跑批验证产品开通/购买状态。[单选题]*A、当天B、二个工作日内C、三个工作日内D、一个月内(正确答案)“整存整取”的“补录成交金额”是客户当天的累计成交金额。[判断题]*A、对(正确答案)B、错营销转介信息需在当天进行登记。[判断题]*A、对B、错(正确答案)新客户的营销转介信息需在（）登记。[单选题]*A、当天B、第二个工作日(正确答案)C、第二个自然日日D、一个月内运营人员登记的销售型转介产品在客户经理的界面可留存多久（）。[单选题]*A、一天(正确答案)B、二个工作日C、二个自然日D、一个月综合前端识别客户信息后在“营销信息”界面显示的内容为（）。[单选题]*A、此客户未签约的营销型功能产品及对应的营销话术(正确答案)B、所有的营销型功能产品及对应的营销话术产品开通/购买状态为未确认的营销转介记录可修改（）。*A、产品名称（同类型）(正确答案)B、被推荐人(正确答案)C、推荐人(正确答案)D、客户号(正确答案)登记的营销转介记录可修改产品名称（）。[判断题]*A、对B、错(正确答案)网点运营人员登记销售型转介产品时如未选择“客户经理”此条转介记录将推送至（）。[单选题]*A、本网点所有的客户经理处(正确答案)B、本区域所有的客户经理处C、本分行所有的客户经理处D、全行所有的客户经理处已登记的营销转介信息可以删除（）。[判断题]*A、对B、错(正确答案)可在客户关系管理平台-运营营销转介管理模块登记的产品有（）。*A、理财产品(正确答案)B、定期产品(正确答案)C、润钱包(正确答案)D、润E企(正确答案)客户经理收到转介信息后可在（）收到信息提示。*A、润工作B、灵犀(正确答案)C、短信D、客户关系管理平台(正确答案)营销转介操作员即转介人，含（）。*A、综合柜员(正确答案)B、运营经理(正确答案)C、授权主管(正确答案)D、厅堂经理(正确答案)E、理财经理柜员通过综合前端登记营销转介型产品时需至少选择一名客户经理，否则无法登记成功。[判断题]*A、对B、错(正确答案)功能性产品及营销转介型产品手工登记均支持模糊查询。[判断题]*A、对(正确答案)B、错运营人员在开展营销转介活动过程中，如未按网点运营人员营销转介管理办法执行或者未按相关营销产品管理规定进行营销转介的，总行运营管理部将视情节和后果轻重，追究相关部门及人员责任。包括但不限于：*A、错误或有意误导客户购买产品的(正确答案)B、因运营人员失职引起客户投诉的(正确答案)C、非法泄露客户个人信息的(正确答案)网点运营人员在开展营销转介活动时，对于侵害消费者权益保护的投诉事件，经调查后证实确实存在侵犯消费者合法权益行为的，将依据《珠海华润银行员工违规失职行为问责管理办法》相关办法进行处罚。[判断题]*A、对(正确答案)B、错针对新客户，可借助《开户申请表》、《风险测评表》，根据客户填表信息有意识、有针对性地进行KYC。[判断题]*A、对(正确答案)B、错FABE中“A”是指（）？[单选题]*A、特点B、优点(正确答案)C、证据D、利益以手机银行为例，以下FABE营销话术中，属于“E”的是？[单选题]*A、它是一款通过手机就可办理银行业务的产品。B、它能办理除了存取款之外的几乎所有银行业务；而且免跨行手续费；实时到账；而且不受时间地点限制，随时随地可操作。C、之前一大客户经常给客户汇款，每次到银行排队很久，后来办理了手机银行，用手机操作三分钟就搞定了，一年要省两千多手续费！这样吧，您带身份证了吗？现在就可以直接下载开通。(正确答案)D、所以它能为您带来很多好处，一是节省您的来回网点和排队的时间；二是通过手机银行转账免手续费，可以节省您的手续费；三是全天24小时可以办业务，随时随地都可以操作，方便快捷。以大额存单为例，以下FABE营销话术中，属于“B”的是？[单选题]*A、大额存单是一款保本保息的存款产品。B、特别适合您这样的追求稳健的大客户（或：很多像您这样的有钱人，都会选择配置大额存单这类保本保息产品），20万起，三年期，年利率3.3%。C、举个例子，您这100万到期后利息9.9万，相当于给您太太多赚了一台代步车呀！目前大额存单已上线基本就被抢光了，我这边先给您申请一个白名单，您看是存三年期，还是五年期的呢？D、购买之后，不仅可以享受稳稳妥妥的收益，而且急需用钱时，还可以高收益转让，或者提前支取，比普通定期存款更灵活收益更高！(正确答案)识别客户的MAN法则，结果为M+A+N代表的意思是？[单选题]*A、是有望客户，理想的销售对象。(正确答案)B、可以接触，配上熟练的销售技术，有成功的希望。C、可以接触，并设法找到具有决定权的人。D、可以接触，需调查其业务状况、信用条件等给予融资。为什么要做营销转介？（）*A、银行网点发展趋势(正确答案)B、客户需求发生变化(正确答案)C、厅堂人员角色转变(正确答案)营销转介六步法包含：（）*A、发现客户、建立信任(正确答案)B、激发需求、产品推介(正确答案)C、确认目标、激发需求D、异议处理、营销/转介(正确答案)客户进店后，可通过“望”以下几个方面，快速识别高潜客户？（）*A、看穿着打扮(正确答案)B、看气质谈吐(正确答案)C、看填单信息(正确答案)D、看银行卡类型(正确答案)KYC（KnowYourCustomer），即了解你的客户，巧妙地、适时地、适当地了解客户（）等信息。*A、个人基本情况，如职业、居住小区、是否集团客户等(正确答案)B、婚姻状况，如配偶、子女等(正确答案)C、兴趣爱好，如个人兴趣、金融投资偏好等(正确答案)D、营销线索，如近期买房的需求、忠诚度等(正确答案)针对老客户：可借助《开户申请表》，根据客户填表信息有意识、有针对性地进行KYC。[判断题]*A、对B、错(正确答案)可通过“您来我们网点方便吗？”“看您这么年轻，应该还没结婚吧？”等话题，了解客户的交通方式、家庭情况等。[判断题]*A、对(正确答案)B、错可通过“您之前在哪家银行做理财产品，是什么类型的，感觉他们的产品怎么样？”等，了解客户对于收益的敏感度。[判断题]*A、对(正确答案)B、错可通过“您平时自己炒股吗？收益怎么样？”等话题，了解客户的风险偏好和投资习惯及婚姻状况等。[判断题]*A、对B、错(正确答案)如客户是来网点开户，根据KYC的结果，可为客户推荐开通短信提醒、手机银行、网上银行等产品。[判断题]*A、对(正确答案)B、错如老年客户来银行存定期，可为客户推荐私募基金，因为这类产品收益比定期存款更高。[判断题]*A、对B、错(正确答案)FABE营销话术指的是（）。*A、F特点：它是什么？(正确答案)B、A优点：它有什么用？(正确答案)C、B目的：它能达到什么目的？D、E证据：成功案例描述(正确答案)“三句半”话术模式为（）。*A、简单来说……(正确答案)B、特别适合……(正确答案)C、使用/投资之后……(正确答案)D、不错吧！(正确答案)客户异议问题处理流程：（）。*A、认同+赞美（视情况）(正确答案)B、转移(正确答案)C、肯定D、建议(正确答案)“张阿姨您看这5万元，是存三年期的，还是五年期的呢？”这是应用了“二择一”法则。[判断题]*A、对(正确答案)B、错大堂1号位主要职责是需求问询、二次分流、叫号提醒。[判断题]*A、对B、错(正确答案)厅堂微沙龙实施流程包括（）。*A、折页发放、礼貌问候(正确答案)B、身份介绍、主题说明(正确答案)C、过号提醒、内容讲解(正确答案)D、礼品发放、异议处理大堂2号位主要职责是取号唱号、商机识别、微沙龙。[判断题]*A、对B、错(正确答案)对于D型（力量型）的客户，忌过于友好，期待对方打开话题，出难题。[判断题]*A、对B、错(正确答案)一句话营销五步法包括：（）。*A、递送折页(正确答案)B、关心客户(正确答案)C、产品引入(正确答案)D、好处说明（利益）(正确答案)E、尽量促成如老年客户来银行存定期，可以根据KYC结果，适时适当地为客户推荐保险产品，因为保险的理财特性和定期存款非常接近的。[判断题]*A、对(正确答案)B、错营销就是通过满足别人的目标达成自己的需求。[判断题]*A、对B、错(正确答案)目前可在客户关系管理平台-运营营销转介管理模块登记的产品有（）。*A、理财产品(正确答案)B、定期产品(正确答案)C、社保卡D、代发工资功能型营销产品和销售型转介产品在客户关系管理平台可以一次性手工登记。[判断题]*A、对B、错(正确答案)对于D型（力量型）客户，应直奔主题，说明产品对客户本身能带来的利益，着重强调对客户威信和权力的维护和加强。[判断题]*A、对(正确答案)B、错对于新客户，可通过“您之前在哪家银行做理财的，感觉他们的产品怎么样？”等，了解客户对于收益的敏感度及家庭情况。[判断题]*A、对B、错(正确答案)一句话营销五步法包括：（）。*A、递送折页(正确答案)B、表示理解C、关心客户(正确答案)D、产品引入(正确答案)E、好处说明（利益）(正确答案)大堂2号位主要职责是二次分流、叫号提醒、微沙龙。[判断题]*A、对(正确答案)B、错“理财