金融学：理论实务案例课件：金融危机与金融一体化

金融学：理论·实务·案例金融危机与金融一体化第一节金融风险与金融危机第二节金融监管第三节金融全球一体化学习目标理解金融监管的含义与特征，金融一体化的涵义；熟悉金融风险的成因。了解融风险的概念及类型；理解金融危机的国际传导及金融监管的组织体制；金融危机与金融一体化金融风险是指在一定条件下和一定时期内由于金融市场中各种经济因变量的不确定性造成经济波动，而导致行为主体遭受损失以及这种损失发生的可能性。第一节金融风险与金融危机一、金融风险与金融危机第一节金融风险与金融危机一、金融风险与金融危机金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。第一节金融风险与金融危机1.按从事金融活动的主体来分，有政府（代表国家）风险、金融机构风险、企业风险、个人风险和国际风险。2.从地域上来分，有全球性风险、国际地区性风险、全国风险、省市风险等。3.从金融风险的影响范围来分，有系统性风险和非系统性风险。4.从金融业务来分，有信用风险、流动性风险、资本风险、投资风险、表外业务风险、利率风险、汇率风险和外汇风险等。5.按金融风险所涉及的范围划分，有微观金融风险、中观金融风险和宏观金融风险二、金融风险的分类互联网金融风险第一节金融风险与金融危机二、金融风险的分类

互联网金融同时具备互联网和金融双重属性，因此互联网金融也将面临传统金融所面临的风险，同时由也具备互联网本身所带来的的风险特点。三、金融风险的特点第一节金融风险与金融危机1.客观性3.双重性5.隐蔽性与突发性2.多样性4.复杂性6.可控性四、金融风险的产生原因第一节金融风险与金融危机1.金融体系主体的缺陷2.金融体系客体的缺陷3.金融体系运作方式和组织结构上的缺陷4.外部因素第二节金融监管金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等一系列的活动。但在实际中，这两个词单独使用时，一般都分别包括了两个词的复合内容。一、金融监管的概念第二节金融监管二、金融监管的必要性

一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。第二节金融监管三、金融监管的目标一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。金融监管的首要目标——维护金融体系的安全与稳定123金融监管的具体目标——保护存款人与投资人的利益第二节金融监管四、金融监管的原则一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。稳健运行与风险预防原则12345监管主体的独立性原则依法监管的原则内控和外控相结合的原则母国和东道国共同监管的原则第二节金融监管五、金融监管的基本内容一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。（一）（二）（三）（四）资本充足性监管流动性监管信用风险监管贷款集中度监管第二节金融监管五、金融监管的基本内容一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。资本充足性，也称为资本充足条件(capitaladequacyrequirement)，是指银行资本应保持既能经受坏账损失的风险，又能正常营运，达到盈利的水平。资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到8%（一）资本充足性监管第二节金融监管五、金融监管的基本内容一方面，金融业在国民经济中的核心地位及行业特殊性决定了金融监管的必要性。另一方面，维护金融秩序，提高金融效率，创设平等的竞争环境，维护金融体系安全，必须要加强金融监管。流动性风险有广义和狭义之分。狭义的流动性风险仅指银行不能满足客户提取存款的需要而发生的支付风险，而广义的流动性风险除此之外，还包括银行的资金来源不足而不能满足客户合理的贷款要求。（二）流动性监管第二节金融监管五、金融监管的基本内容（三）信用风险监管2．才能3．资本

6．事业连续性4．担保品5．经营环境1．品德第三节金融全球一体化一、金融全球一体化金融全球一体化是指金融业跨国发展,金融活动按全球同一规则运行,同质的金融资产价格趋于等同,巨额国际资本通过金融中心在全球范围内迅速运转,从而形成全球一体化的趋势。二、金融全球一体化学说（一）（二）（三）（四）核心论（金融全球化是经济全球化的核心）趋势论（全球范围内减少壁垒，金融资产自由流动的趋势）过程论（强调金融全球化是一个动态、不可逆的过程）

一体化论(强调金融活动趋于一体化，各国金融活动更加联系紧密)第三节金融全球一体化二、金融全球一体化的主要内容（1）资本流动全球一体化（3）金融市场全球一体化。（4）金融政策全球一体化。（2）金融机构全球一体化。第三节金融全球一体化大数据“一带一路”国际合作高峰论坛20