2024年初级《银行业法律法规与综合能力》核心考点速记速练200题（详细解析）

PAGEPAGE12024年初级《银行业法律法规与综合能力》核心考点速记速练200题（详细解析）一、单选题1.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A、核心资本B、会计资本C、监管资本D、经济资本答案：D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。2.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A、伪造、变造金融票证罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收资金不入账罪D、高利转贷罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。3.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本答案：D解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。4.票据贴现属于（）。A、票据发行业务B、票据一级市场业务C、票据二级市场业务D、票据延伸业务答案：C解析：票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行，交易及其延伸业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务；票据交易业务包括贴现、再贴现转贴现等票据二级市场业务。因此，票据贴现属于票据二级市场业务。5.法定的公司成立日期是（）。A、公司申请设立登记的日期B、公司开业的日期C、公司营业执照签发日期D、公司申请营业执照的日期答案：C解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。6.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A、结算风险与结算前风险B、系统性信用风险与非系统性信用风险C、信用风险与责任风险D、纯粹风险和投机风险答案：B解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。7.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻B、在办公电脑上安装盗版软件C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见答案：C解析：选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。8.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。9.以下选项中不属于咨询服务的是（）。A、信息咨询B、资信证明C、资信调查D、资信分析答案：D解析：咨询服务包括：信息咨询、资信证明、资信调查。10.信用卡和借记卡的分类标准是（）。A、发行对象B、清偿方式C、支付方式D、结算币种答案：B解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。11.代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前12.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因答案：B解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。13.逾期支取的定期存款计息方式为()。A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。14.早期的银行具有的特点下列说法不正确的是（）。A、贷款利息很高B、银行规模小C、信用功能扩大D、既办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务答案：C解析：信用功能扩大是现代商业银行的特点。15.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能答案：B解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。16.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A、总分行型组织构架B、事业部型组织构架C、矩阵型组织构架D、统一法人制组织构架答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。17.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A、董事B、高级管理层C、股东D、监事答案：B解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。18.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A、票据诈骗罪B、违规出具金融票证罪C、伪造票据罪D、盗窃罪答案：A解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。19.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是久期管理的一种方法C、是一种久期缺口风险管理策略D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率答案：C解析：风险免疫管理策略是久期管理的一种方法，通过匹配资产久期和负债久期来实现对利率风险的锁定，再投资风险由持有足够数量的与负债现金流匹配的资产来实现抵消。因此，选项A、B、D的描述都是正确的。选项C描述的是久期缺口风险管理策略，而不是风险免疫管理策略，所以是错误的。20.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、向非银行金融机构和企业投资B、买卖金融债券C、发行金融债券D、买卖政府债券答案：A解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。21.个人不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。A、非法吸收公众存款罪B、背信运用受托财产罪C、违法发放贷款罪D、信用证诈骗罪答案：B解析：背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。22.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。23.（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A、合格的抵质押品B、净额结算C、保证D、信用衍生工具答案：B解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。24.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。25.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是A、损失类B、次级类C、关注类D、可疑类答案：A解析：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。26.《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达到5%以上的，应当事先经银监会批准。因此，答案为B。这是为了确保商业银行的运营安全和稳定，保护投资者的权益，同时防止金融风险的发生。27.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得随意变更答案：B解析：在中国的公司资本制度中，B选项“《公司法》允许公司资本的分批缴纳”是不正确的。其他的选项，如A、C、D，都是符合中国公司法的规定。因此，正确答案是B。28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A、安全性,流动性,效益性B、安全性,效益性,流动性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性答案：A解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。29.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保资产负债业务快速发展B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括确保资产负债业务的安全稳健发展，确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，以及确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。而选项A中的“确保资产负债业务快速发展”不属于内部控制的目标，因此它是正确答案。30.商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类31.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A、客户信息B、商业秘密C、经营信息D、客户隐私答案：B解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。32.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A、持续、快速B、持续、平稳C、持续、普遍D、持续、全面答案：C解析：通货膨胀通常是指一段时间内物价水平普遍上涨的情况。选项C“持续、普遍”最符合通货膨胀的定义。33.金融市场最主要、最基本的功能是()。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能答案：A解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。34.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A、汇票B、本票C、发票D、支票答案：C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。35.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。36.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案：A解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。37.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款D、再贴现答案：C解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。38.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D、中国证券业监督管理委员会答案：B解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。39.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A、核心资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。40.金融犯罪侵犯的客体是（）。A、银行B、金融管理秩序C、银行从业人员D、客户存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。41.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（）。A、票据承兑B、票据转贴现C、票据托收D、票据贴现答案：D解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人在汇票到期以前为获取现金向金融机构贴付一定利息而发生的一种货币资金转让行为。因此，正确答案是D，票据贴现。42.银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定A、1B、2C、3D、6答案：C解析：银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定43.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。44.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是（）。A、基本建设资金B、金融机构存放同业资金C、社会保障基金D、设立临时机构答案：D解析：设立临时机构的资金应存入临时存款账户。45.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：C解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。46.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A、贰零零捌年叁月壹拾贰日B、2008年3月12日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：A解析：票据的出票日期应该按照汉字大写的方式书写，日期应该用数字大写（包括年月日）表示。因此，选项A是正确的填写方式。选项B、C、D都是错误的，应该被排除。47.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。A、生产B、消费C、投资D、净出口答案：A解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。48.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。49.以下说法正确的是（）。A、2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款答案：D解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款50.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、汇票分为银行汇票和商业承兑汇票B、汇票是银行签发的C、商业承兑汇票由银行承兑D、银行承兑汇票由银行承兑答案：D解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；汇票是由出票人签发的；商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。51.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。52.治理通货紧缩的对策不包括（）。A、扩大有效需求B、增加财政赤字C、增加税收D、引导公众预期答案：C解析：增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。53.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A、我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、只能采用担保的方式发放贷款D、不得向事业单位发放贷款答案：A解析：《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。54.下列关于金融市场分类错误的是（）。A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。55.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组和撤销，不包括拍卖。因此，答案为B。56.下列属于商业银行中间业务的是（）。A、债券投资B、贸易融资C、银行保函D、债券回购答案：C解析：商业银行的中间业务是指除了传统的存贷款业务之外的其他业务。债券投资、贸易融资和债券回购都属于商业银行的投资业务，而银行保函是商业银行的中间业务之一。银行保函是指商业银行为客户提供的一种担保方式，通过签发保函，商业银行承诺在客户无法履行合同义务时，按照合同约定向受益人支付一定金额的担保函。因此，选项C、银行保函是属于商业银行中间业务的。57.下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A、商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B、为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：D解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。58.在我国，（）是最重要的企业法人形式。A、公司法人B、联营企业法人C、单一企业法人D、外资企业法人答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。59.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。60.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。A、存贷业务B、信用活动C、投资理财D、金融企业答案：B解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。61.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A、在职责范围内调查可疑交易活动B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立客户身份识别制度D、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案：A解析：考查金融机构的反洗钱义务。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责。金融机构在反洗钱方面的义务包括：1）健全反洗钱内控制度2）建立客户身份识别制度3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度4）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。62.关于同业拆借的说法，错误的是（）。A、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。63.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。64.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。65.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A、乙事后表示追认B、乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D、丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C解析：本题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。66.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。A、2004B、2005C、2006D、2007答案：D解析：现行的《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起实施67.诚信审贷的内容不包括（）。A、借款人恪守诚实守信原则B、按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C、贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D、借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法答案：C解析：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。68.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。A、临时存款账户B、特约存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。69.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。因此，选项D是正确的答案。70.准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：71.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A、用于保值投机目的——期权、期货B、用于支付——回购协议C、用于投资、筹资——可转换公司债D、用于商品流通——银行承兑汇票答案：B解析：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。72.罚金刑的适用方式是（）。A、只能独立适用B、只能附加适用C、既可以独立适用也可以附加适用D、只能并科适用答案：C73.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。74.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。75.王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则（）A、自愿原则B、诚实信用原则C、等价有偿原则D、公平原则答案：B解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。76.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%C、中国劳动力人口中失业人口占4．2%D、城镇失业人口占总人口的4．2%答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。77.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。A、本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B、本罪的主体是特殊主体C、最高不可以判处无期徒刑D、本罪主体包括自然人和单位答案：A解析：主体是一般主体；单位不能构成犯罪；情节特别严重的可以判无期徒刑。78.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、抵押权B、质押权C、保证D、留置权答案：D解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。79.一般来说，流动性与偿还期限（）。A、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。80.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险答案：A解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。81.银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足．无法满足的应当交接给上级领导B、不歧视客户。公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案．包括向客户提供规避监管的建议D、即使公安机关要求提供该客户的个人信息．也不予提供答案：B解析：银行业从业人员在与客户交往时，应当遵循的原则包括：不歧视、公平对待每一位客户，尊重客户的隐私权，不泄露客户的个人信息等。因此，在面对客户时，银行从业人员应该做的是B选项，即不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户。82.下列关于银行卡的表述，错误的是（）。A、银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B、银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D、银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡答案：C83.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。84.我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。85.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：C解析：四家金融资产管理公司正在探索实行股份制改造及商业化经营。86.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A、总分行型组织架构B、事业部型组织架构C、矩阵型组织架构D、统一法人制组织架构答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。87.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。88.法人的有限责任制是指（）。A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只承担一定数额上的责任C、法人只以其所有的财产独立承担责任D、法人只以其一定的财产承担责任答案：C解析：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。89.洗钱的常见方式不包括（）。A、借用金融机构B、使用空壳公司C、伪造商业票据D、投入集资项目答案：D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。90.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A、跟单商业信用证B、光票信用证C、可撤销信用证D、不可撤销信用证答案：A解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。91.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。92.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A、个人信用B、商业信用C、银行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。93.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营．防范因“垒大户而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额／资本净额)×100％答案：C解析：选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。94.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。95.我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、拨备覆盖率C、杠杠率D、风险集中度答案：C解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。96.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。97.备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、托管业务C、理财业务D、代理业务答案：A解析：备用信用证实质上是担保业务。98.以下法人成立要件中，不正确的是（）。A、依法成立，有必要的财产和经费B、能够独立承担民事责任C、有担保人或担保物D、有自己的名称、组织结构和场所答案：C解析：ABD选项为法人成立的要件。此外还包括有必要的财产和经费。99.（）是公司破产的原因(或破产界限)。A、股东会或股东大会决议解散B、不能清偿到期债务C、公司营业期限届满而解散D、公司合并或分立需要解散答案：B解析：不能清偿到期债务是公司破产的原因(或破产界限)。这里的“不能”是指持续的不能。100.中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。多选题1.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有（）。A、信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款．再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B、在这种模式下．银行承担贷款的信用风险。并负责贷款的评审和贷后管理C、将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来．提高融资的效率D、资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式E、资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式答案：ACD解析：在信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理．这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。2.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案：ACDE解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。3.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。4.汇款的方式主要有（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证E、电子汇兑答案：ABC解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。5.外币存款业务下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。A、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则B、现钞可以随便兑换成现汇C、现钞兑换成现汇，不需要支付手续费D、钞买价比汇买价要低E、中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价答案：BC解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。6.我国商业银行的现金资产主要有（）。A、库存现金B、存放同业款项C、存放中央银行款项D、同业存放款项E、存放其他金融机构款项答案：ABCE解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。7.《婚姻法》确立的原则是（）A、计划生育原则B、保护妇女、儿童和老人的合法权益原则C、男女平等原则D、一夫一妻原则E、婚姻自由原则答案：ABCDE解析：《婚姻法》确立的五项原则是：（1）婚姻自由原则（2）一夫一妻原则（3）男女平等原则（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则（5）计划生育原则8.我国个人贷款业务包括（）。A、个人助学贷款B、银团贷款C、信用卡透支D、个人汽车贷款E、个人住房贷款答案：ACDE解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。9.被称为货币政策的“三大法宝”是（）。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贴现D、利率政策E、汇率政策答案：ABC解析：货币政策的“三大法宝”通常指的是中央银行或货币当局用以影响经济、实现货币政策目标的三大工具。这三大工具包括：A.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖政府债券，从而控制银行系统中的货币供应量。B.存款准备金：中央银行规定的商业银行必须保持的最低存款比例，用于确保银行的流动性和稳定性。C.再贴现：商业银行将其已贴现但尚未到期的票据向中央银行申请再贴现，中央银行通过调整再贴现率来影响市场利率和货币供应量。虽然D选项的“利率政策”和E选项的“汇率政策”也是货币政策的重要组成部分，但它们通常不被单独列为“三大法宝”。利率政策通常是通过公开市场业务和存款准备金等工具来实现的，而汇率政策则更多地与外汇市场和国际贸易相关。因此，正确答案是A、B和C。10.下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、中央银行卖出债券E、中央银行买入债券答案：ABD解析：法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低，货币供应量增加。中央银行调高再贴现率，商业银行借款成本增加，商业银行在中央银行的融资减少．从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券，投放货币，使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加，流通中的货币供给量增加；中央银行卖出有价证券，减少货币供给，流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。11.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A、等额本息还款法B、递增还款法C、递减还款法D、等额本金还款法E、随心还还款法答案：AD解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。12.商业银行的中间业务包括（）。A、托管业务B、债券投资业务C、财务顾问业务D、代理收费业务E、托收业务答案：ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。13.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）A、公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B、公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C、公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D、公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E、公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力答案：ADE解析：BC两项是公司章程的作用。14.银行代收代付业务主要有（）。A、代理基金业务B、委托收款C、资产托管D、托收承付E、代收水电费答案：BD解析：代收代付业务分为委托收款和托收承付两类。15.商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A、应收账款管理B、贸易结算C、信用风险担保D、贸易融资E、商业资信调查答案：ACDE解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。16.根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A、汇票被拒绝承兑B、承兑人或者付款人死亡、逃匿C、承兑人或者付款人被依法宣告破产D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E、票据丧失答案：ABCD解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD项都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E项中票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。17.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A、土地所有权B、正在建造的房屋C、已确定购置但尚未购置的生产设备D、学校教学楼E、荒地承包经营权答案：AD解析：可以做抵押物的财产有：①建筑物及其土地附着物；②建设用地使用权；③交通运输工具；④荒地等土地承包经营权；⑤生产设备、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。选项C不符合题意。18.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A、美元B、日元C、法国法郎D、新加坡元E、港元答案：ABDE解析：我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。19.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A、期货B、远期C、期权D、互换E、即期答案：ABCD解析：金融衍生品是一种基于基础资产或指数的衍生合约，其主要种类包括期货、期权、远期、互换以及具有上述两种及两种以上组合形式的合约。因此，答案为ABCD。20.物的担保方式主要有（）。A、抵押权B、定金C、质押权D、保证E、留置权答案：ACE解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。物的保证方式主要有抵押权、质押权以及留置权。21.可能引发操作风险的因素有（）。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。22.货币执行流通手段的特点是（）。A、必须是现实的货币B、必须是足值的货币C、可以是观念上的货币D、不需要具有十足价值E、可以用符号代替答案：ADE解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。23.先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产、抽逃资金．以逃避债务C、借款人丧失商业信誉D、借款人项目未产生预期收益E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCE解析：《合同法》第68条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；(转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。24.国际货币基金组织将金融危机分为（）。A、货币危机B、银行危机C、社会危机D、外债危机E、经济危机答案：ABD解析：国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机和外债危机。这三个方面涵盖了不同类型的金融危机，为世界各国防范和应对金融危机提供了有益的参考和指导。25.下列行业中属于增长型行业的有（）。A、生物技术行业B、房地产行业C、食品业D、4D技术行业E、耐用品制造业答案：AD解析：房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。26.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A、大多数国家采用直接标价法B、直接标价法又称为应收标价法C、间接标价法又称为应付标价法D、在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E、英国的英镑采用的是直接标价法答案：AD解析：直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。27.中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，2015年银行业小微企业金融服务工作目标从（）三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。A、增速B、户数C、增量D、风险E、申贷获得率答案：ABE解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。28.票据上不得更改的记载事项包括（）。A、出票人签章B、付款人名称C、收款人名称D、日期E、票据金额答案：CDE解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改．更改时应当由原记载人签章证明。29.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款D、自制信用卡从银行提款机提款E、使用经涂改的作废的信用证答案：ACDE解析：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。30.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。A、违约风险B、声誉风险C、流动性风险D、国家风险E、政治风险答案：AC解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。31.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A、同业拆借B、吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款C、融资租赁业务D、经批准发行金融债券E、接受承租人的租赁保证金答案：ACDE解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括融资租赁业务、吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。32.关于法人的能力，以下说法正确的有（）。A、法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭B、法人的民事行为能力的范围始终与其民事权利能力的范围相一致C、不同法人的民事权利能力一律相同D、法人的民事权利能力的内容与自然人完全相同E、法人的民事能力是通过法定代表人的活动来实现的答案：ABE解析：不同自然人的权利能力一律平等；而不同法人的民事权利能力则因法律、法人章程的规定的不同而各不相同。选项C错误。自然人和法人各有一些特有的权利能力，如自然人有继承权，法人不可能享有；而属于某些法人的民事权利能力的内容，如商业银行的贷款业务经营权，自然人则不能享有。33.商业银行的内部控制措施包括（）。A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。34.票据的功能包括（）。A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作用和信用作用。35.商品的价值表现形式经历了（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式E、特殊价值形式答案：ABCD解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。36.下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（）。A、凭证式国债B、未到期本外币定期储蓄存单C、个人寿险保险单D、已被冻结的存款E、身份证答案：ABC解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。37.商业银行的内部控制措施包括（）。A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。38.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。A、收入B、客户规模C、市场份额D、存贷款规模E、资产规模答案：ABCDE解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。39.关于信用证的说法，下列表述正确的有()。A、信用证是指银行有条件的付款承诺B、按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证C、按开证行保证性质的不同，可分为可转让信用证和不可转让信用证D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证E、按信用证项下的权利是否可转让，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。答案：ABD解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。40.下列关于商业银行办理个人存款业务时应遵循的原则有（）。A、存款自愿B、使用实名C、使用匿名D、取款自由E、存款有息答案：ADE解析：存款原则：存款自愿．取款自由．存款有息．为存款人保密。考点个人存款业务41.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A、利用本职为亲人谋取利益B、兼职影响本职工作C、兼职不获取报酬D、利用兼职为本职机构谋取利益E、利用兼职为本人谋取利益答案：DE解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。42.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、为存款人保密答案：ABCE解析：《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。43.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构答案：CDE解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构考点西方商业银行的组织架构44.我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。45.下列选项中属于银行代保管业务的有（）。A、出租保管箱B、露封保管业务C、密封保管业务D、查验保险箱E、资产托管业务答案：ABC解析：代保管业务的3个业务46.下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。A、存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金B、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C、存款准备金制度是一种货币政策工具D、商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高答案：ABCE解析：存款准备金的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。47.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。A、在营销理财业务时提示免责条款B、在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C、力推收益较高的理财产品D、提供虚假的收益计算方式E、提示理财产品中对客户不利的方面答案：AE解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。48.商业银行提供的贸易融资工具是（）。A、押汇B、保理C、贷款承诺D、福费廷E、信用证答案：ABDE解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。49.市场风险的管控手段包括（）。A、限额管理B、风险缓释C、风险对冲D、融资管理E、压力测试答案：AC解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。50.下列关于信用证，说法正确的有（）。A、付款人向收款人开立的B、由银行向申请人开立的C、一种书面的付款保证文件D、一种有条件的银行支付承诺E、由银行向受益人开立的答案：CDE解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。判断题1.刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。（）A、正确B、错误答案：B解析：犯罪的基本特征包括刑事危害性和社会危害性，而不是错误选项中所提到的“犯罪的法律特征”。法律特征通常指的是犯罪的认定条件，如触犯法律、违法行为等，这与基本特征不是一回事。2.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。（）A、正确B、错误答案：B解析：执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的监督检查权，而非建议检查监督权。因此，答案为“错误”。3.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（）A、正确B、错误答案：B解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。4.对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。（）A、正确B、错误答案：A解析：根据题目描述，对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次，对关注的高风险或有问题的金融机构，其现场检查的频率应该更高，所以答案为正确。这个观点是符合金融监管要求的。5.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。A、正确B、错误答案：B解析：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。6.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）A、正确B、错误答案：A解析：在商业活动中，确实可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。这是为了保证商业活动的透明度和合法性。因此，选项A正确。7.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）A、正确B、错误答案：B解析：该题目是判断题，依据常识，诉讼时效中断是指在诉讼时效期间内，因发生法定事由暂停计算诉讼时效期间。题干描述的情形符合这一原理，因此答案为错误。8.不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。A、正确B、错误答案：A解析：不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。9.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）A、正确B、错误答案：B解析：民法是调整平等主体的自然人、法人、非法人组织之间的人身关系和财产关系的法律规范。因此，题干表述错误。10.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）A、正确B、错误答案：A解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券