2024年初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺必会试题库300题（含详解）

PAGEPAGE12024年初级银行从业资格《银行管理》考前冲刺必会试题库300题（含详解）一、单选题1.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A、风险是未来结果的不确定性B、风险是一种损失C、风险是未来结果对期望的偏离D、风险本质是一种不确定性答案：B解析：风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。考点全面风险管理概述2.（），中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。3.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门答案：C解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。4.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：B解析：单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务5.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、15B、30C、45D、60答案：B解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。6.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A、战略产业B、主导产业C、新兴产业D、衰退行业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策7.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、完善消费者金融知识教育答案：D解析：银行业消费者权益保护主要内容：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。8.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、合规谨慎原则B、公平原则C、专业原则D、效率原则答案：B解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。9.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、及时、全面、完整B、真实、准确、完整C、真实、及时、全面D、及时、全面、准确答案：A解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程10.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、德国D、日本答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位11.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。12.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。A、高于，100％B、低于，1／3C、低于，50％D、高于，50％答案：A解析：银行的附属资本不得高于银行核心资本的100％。13.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则答案：B解析：产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。考点产业政策14.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性答案：C解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。15.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。16.根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A、并购贷款期限一般不超过七年B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％答案：C解析：商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。17.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A、约谈外审人员B、抽调内审人员C、向其他银行业金融机构了解情况D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查答案：D解析：现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：（1）约谈外审人员。（2）抽调内审人员。（3）向其他银行业金融机构了解情况。（4）相关调查权。考点监管方法18.互联网支付业务由（）监管。A、证监会B、银监会C、人民银行D、保监会答案：C解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。19.下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。A、金融控股公司B、银行母子公司C、全能银行D、通过代理协议实现的综合化经营答案：C解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。银行从业考前20.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。A、总损失吸收能力B、流动性覆盖率C、净稳定融资比率D、杠杆率答案：D解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。21.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A、增强金融机构的信贷扩张能力B、促使股票市场维持上涨势头C、保障债券市场维持上涨势头D、向商业银行传导紧缩的货币政策答案：D解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。22.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、技术风险答案：B解析：按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。考点商业银行风险的主要类型23.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A、境内外衍生产品交易B、境内外证券市场交易C、境内外货币市场交易D、境内外债券市场交易答案：B解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易；（3）境内外债券市场交易；（4）境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务24.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目标制定答案：A解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩效考评的内涵及原则25.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A、对成员单位办理贷款B、对成员单位办理融资租赁C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券答案：D解析：企业集团财务公司的资产业务主要包括：（1）对成员单位办理贷款。（2）对成员单位办理融资租赁。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）办理成员单位产品的买方信贷。（5）成员单位产品的融资租赁。（6）同业资产业务。（7）投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。26.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B、寻求第三方分担环境和社会风险C、建立充分、有效的利益相关方沟通机制D、制定并落实重大风险应对预案答案：A解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。27.杠杆率计算公式为（）。A、（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%B、（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%C、（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%D、（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%答案：D解析：杠杆率的计算公式为（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。考点监管指标28.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：A解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。考点投资业务29.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、法律风险答案：C解析：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。30.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。A、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C、国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D、国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失答案：A解析：国家风险有两个基本特征：（1）国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（2）在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。31.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A、直接追偿B、诉讼追偿C、债务减免D、不良贷款重组答案：B解析：不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。考点贷款风险分类与不良贷款管理32.以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A、合规主管岗B、合规监测岗C、合规执行岗D、合规审核岗答案：C解析：银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。考点合规管理的基本机制33.下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。A、银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B、存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C、银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D、常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价答案：B解析：存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。34.风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移答案：D解析：风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。35.下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。A、财政补贴B、税收减免C、限制进口D、限制出口答案：D解析：我国推进衰退行业转型和转移政策通常包括财政补贴、税收减免和限制进口等措施。这些措施旨在鼓励衰退行业通过技术创新、产业升级等方式实现转型和转移，以促进经济的可持续发展。而限制出口通常是为了保护国内市场和产业，与推进衰退行业转型和转移政策的目的不符。因此，选项D不属于我国推进衰退行业转型和转移政策。36.根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。A、作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B、法定代表人变更C、由于不可抗力致使合同不能履行D、当事人一方发生合并、分立答案：C解析：根据《中华人民共和国合同法》规定，由于不可抗力致使合同不能履行的，允许解除合同。其他选项如作为当事人一方的公民死亡、法人终止、法定代表人变更、当事人一方发生合并、分立等情况，并不允许解除合同。37.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化答案：B解析：在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。38.金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行（）。A、公开B、解释说明C、及时更新D、合规管理答案：B解析：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。39.商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门答案：C解析：商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工40.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理概述41.金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A、向金融机构借款B、境外借款C、融资租赁业务D、固定收益证券投资答案：D解析：金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。42.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。43.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。考点声誉风险的控制44.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A、名义货币B、现实货币C、基础货币D、货币供应量答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。45.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务46.目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A、快钱、拉卡拉B、易宝支付、财富通C、支付宝、财富通D、支付宝、拉卡拉答案：C解析：从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。jin47.资产公司的基本功能定位不包括（）。A、财富创造的领导者B、处置不良资产管理和处置市场的培育者C、各类存量资产的盘活者D、多元化金融服务的实践者答案：A解析：资产公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。随着资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展，具体包括：（1）处置不良资产管理和处置市场的培育者。（2）各类存量资产的盘活者。（3）多元化金融服务的实践者。（4）资产管理业务的探索者。48.下列不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、人寿保险单D、公司股票答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具49.不属于商业银行主要风险的是()。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。50.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款答案：B解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。51.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。52.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。53.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C、组织会员制定维权公约D、建立与有关部门的沟通机制答案：D解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。考点中国信托业协会54.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A、应要求借款人追加担保B、应要求另外增加项目发起人C、应要求借款人追加完工保证金D、应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保答案：D解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。55.下面属于间接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业发行的国库券C、人寿保险单D、企业债券答案：C解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具56.银行业消费者权益保护工作应当（）A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。57.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）与（4）B、（1）与（3）C、（1）与（2）D、（2）与（5）答案：D解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。58.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A、应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B、及时对本机构信用评级大幅下调C、应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D、对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告答案：D解析：根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。59.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A、产品差异策略B、大众营销策略C、专业化策略D、情感营销策略答案：C解析：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它需要采取一种更加集中和有针对性的营销策略。专业化策略强调银行专注于特定的业务领域或产品线，能够更好地利用自身的优势和资源，更有效地满足特定客户群体的需求。因此，可行性营销策略是专业化策略，答案为C。60.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考核原则D、审慎性原则答案：B解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。61.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A、商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B、金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C、金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％答案：B解析：金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。62.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A、金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C、金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D、金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。答案：A解析：金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。63.下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告答案：A解析：除B、C、D三项外，内部审计部门还应在向董事会提交全面审计工作报告时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。64.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。65.关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A、银行是理财业务风险的主要承担者B、银行理财业务是“轻资本”业务C、理财业务是一项金融知识技术密集型业务D、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金答案：A解析：客户是理财业务风险的主要承担者。66.只有一个委托人的信托为（）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：A解析：只有一个委托人的信托为单一信托。67.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。68.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》69.银行业金融机构应当至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向（）报送自我评估报告。A、中国银行业协会B、中央银行C、银行业监管机构D、国务院监管机构答案：C解析：银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。70.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。71.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：C解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。72.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。73.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A、税收B、国债C、政府投资D、公共支出答案：A解析：税收作为一种政策工具，具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。考点财政政策74.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。75.银行（）负责银行合规风险的有效管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员答案：C解析：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。76.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。77.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道答案：D解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销78.()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案：B解析：选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。79.下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是()。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构答案：D解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，不可以将客户信息带至新机构。80.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务81.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A、建立大额可疑交易报告制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立反洗钱内控制度D、监督金融行业反洗钱工作情况答案：D解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法82.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、准货币C、狭义货币D、广义货币答案：C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。83.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员开展行业维权调查D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制答案：B解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。84.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。85.银行业消费者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。86.以下不属于综合化经营的特点的是（）。A、公司主体规模大实力强B、明显的集体化趋势C、经营领域窄D、可以提供金融全领域的服务答案：C解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。87.（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。A、董事会B、股东大会C、理事会D、CEO答案：A解析：董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。考点商业银行创新管理与监管88.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术答案：C解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。89.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A、中国银监会B、中国证监会C、银行业协会D、董事会答案：D解析：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。90.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A、英国B、法国C、美国D、德国答案：C解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。91.下列（）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的阶段。A、需求发起B、立项C、建模D、审批答案：C解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。92.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A、四家B、两家C、三家D、一家答案：B解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。银行从业考前93.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D、缓解亲经济周期效应答案：B解析：B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。94.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。A、张某因出差在外，未及时归还贷款本息B、史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C、衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D、曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案：A解析：个人贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。95.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A、“第一道防线”B、“第二道防线”C、“第三道防线”D、“第四道防线”答案：B解析：内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”96.在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业答案：B解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节。97.以下关于节能减排说法错误的是（）。A、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持答案：A解析：依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。考点绿色金融98.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A、合规管理目标B、内部控制C、合规风险管理体系D、内部审计部门答案：C解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的合规风险管理体系。99.（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A、独立性原则B、系统性原则C、合规性原则D、全员参与原则答案：D解析：全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。考点合规管理概述100.（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。A、一般准备B、实收资本C、附属资本D、核心资本答案：D解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革101.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。102.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。103.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权答案：D解析：这属于少数股权的定义。104.惠普金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。105.银行业消费者投诉分类有（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉答案：A解析：媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。106.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。107.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括：（1）证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。（2）保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。（3）其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。108.下列不属于单位结算账户的是（）。A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户答案：B解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。109.国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A、中央银行B、机构所在地银监局C、银行业监督管理委员会D、财政部答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。110.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。考点金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位111.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、逾期类贷款D、次级类贷款答案：C解析：根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。112.信托的基本分类不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托答案：B解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。113.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。114.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险115.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A、10%B、20%C、40%D、50%答案：D解析：根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。116.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于8%C、最近三年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：B解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。117.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效答案：B解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效118.“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。A、1975B、1980C、1982D、1989答案：C解析：“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在1982年提出。119.商业银行的合规风险管理流程不包括（）。A、合规风险的识别B、合规风险的评估C、合规风险的应对D、合规风险的计量答案：D解析：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。考点合规管理的流程120.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A、发行证券B、资产证券化C、承销成员单位的企业债券D、为控股子公司、项目公司对外融资提供担保答案：C解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融资租赁资产（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1）发行债券；（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（3）资产证券化；（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。C选项：承销成员单位的企业债券属于企业集团财务公司可以申请从事的业务。考点金融租赁公司核心业务121.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、公开性原则D、服务便利性原则答案：D解析：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。122.（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行答案：D解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。123.商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A、剩余融资期限B、到期收益分配C、交易结构D、融资对象答案：D解析：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。考点理财业务124.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B、与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D、在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记答案：C125.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。A、去营业厅B、去银行C、电话或上网D、去金融机构答案：C解析：信息化金融机构从另外一个非常直观的角度来理解，就是通过金融机构的信息化，让我们汇款不用跑银行、炒股不用去营业厅、电话或上网可以买保险，虽然这是大家现在已经习以为常的生活了，但这些都是金融机构建立在互联网技术发展基础上，并进行信息化改造之后带来的便利。126.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。127.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C、银监会D、中国银行业协会理事会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会128.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A、20％B、13％C、40％D、6％答案：B129.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。130.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重要的组成部分。131.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A、证券、银行和保险B、保险、银行和证券C、银行、证券和保险D、银行、保险和证券答案：C解析：欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。132.商业银行控制信用风险的措施不包括（）。A、舆情信息谈判B、加强合同管理C、加强期限管理D、加强还款管理答案：A解析：控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理等。133.非票据结算业务不包括（）。A、汇兑B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票据结算业务：1.汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票属于票据结算业务。考点支付结算业务134.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A、企业集团内部B、企业集团之间C、企业集团外部D、社会公众答案：A解析：企业集团财务公司（简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。135.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A、检查监督权B、建议检查监督权C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、金融机构内部检查监督权答案：D解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。136.下列不属于直接融资工具的是（）。A、政府发行的国库券B、企业债券C、大额可转让定期存单D、公司股票答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。137.下列关于担保的说法中，正确的是（）。A、质押方式包括动产质押和不动产质押B、一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先履行保证责任C、抵押合同成立与抵押权设立同时生效D、担保合同是主债权债务合同的从合同答案：D解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。138.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、情感营销B、大众营销C、分层营销D、交叉营销答案：D解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性上。139.银行绩效考评的程序包括（）。A、总行→分行→支行B、总行→支行→分行C、分行→支行→总行D、支行→分行→总行答案：A解析：银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。140.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A、内部控制B、合法合规C、内部稽核D、公司治理答案：A解析：五部委《企业内部控制基本规范》是确定内部控制的目标和原则的重要文件，其中将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”这四个目标的确定反映了内部控制的重要作用和核心要求。因此，答案是A，即内部控制。141.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况答案：B解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。142.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A、存放同业B、卖出回购C、出售D、买入返售答案：B解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。143.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A、法定利率B、行业公定利率C、银行自主定价利率D、市场利率答案：C解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。144.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险指标答案：C解析：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制145.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。146.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A、现场检查B、非现场监督C、非现场检查D、抽查答案：A解析：银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。147.下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A、对成员单位产品的融资租赁B、对成员单位产品的买方信贷C、对金融机构的股权投资D、对成员单位的融资租赁答案：D解析：根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债券。（2）承销成员单位的企业债券。（3）对金融机构的股权投资。（4）有价证券投资。（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。148.金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B解析：金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。149.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托B、融资类信托C、事务管理类D、被动管理信托答案：A解析：证券投资信托、私募股权信托指的是投资类信托。150.下列不属于银行二级资本的是（）。A、超额贷款损失准备B、实收资本C、二级资本工具D、少数股东资本可计入部分答案：B解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标151.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策答案：D解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策152.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。153.下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是()。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录答案：D解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料