2024年辽宁中级银行从业资格《（银行管理）实务》高频核心题库300题（含解析）

PAGEPAGE12024年辽宁中级银行从业资格《银行管理》高频核心题库300题（含解析）一、单选题1.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A、《银行业监督管理法》B、《商业银行法》C、《同业拆借管理办法》D、《合同法》答案：D解析：根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定，商业银行要依法合规开展同业拆借业务，并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。2.（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、并购贷款D、房地产贷款答案：A解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。3.商业银行资产负债管理的最终目标是（）。A、实现盈利目标的最大化B、追求合理的资本回报C、完善风险控制机制D、健全市场经营机制答案：B解析：追求合理的资本回报是商业银行经营发展的根本出发点和动力．也是商业银行资产负债管理的最终目标，但是单纯的利润指标难以全面概括商业银行经营目标．4.下列关于信托财产的说法错误的是（）。A、信托的设立以具有确定的信托财产为前提B、信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C、信托财产必须是确定的，真实存在的D、可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利答案：D解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。（1）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。（2）信托财产必须是确定的，真实存在的。（3）用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。（4）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。5.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A、储蓄存款B、对公存款C、活期存款D、保证金存款答案：A解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。6.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％B、对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％C、对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％D、对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％答案：C解析：本题考查的是银行监管标准中关于集中度的规定。选项A、B、D都是正确的，符合监管要求。而选项C中的“一个关联方”的表述是错误的，实际上应该是“所有关联方”的授信余额不得超过银行资本净额的10%。因此，选项C是不正确的。因此，本题的正确答案是C。7.设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪80年代D、20世纪90年代答案：C解析：设立财务公司是国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，这个政策在20世纪80年代开始得到广泛应用。因此，选项C是正确的答案。8.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。9.行政诉讼的程序不包括（）。A、起诉B、受理C、判决D、申请答案：D解析：行政诉讼的程序包括起诉、受理、审理、判决；行政复议的程序包括申请、受理、审理、决定。10.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、高级管理层D、监事会答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。11.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。A、商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、临时信息不需要及时披露C、季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内D、年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内答案：A解析：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内。年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。12.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。A、申请人B、被申请人C、第三人D、申请人家属答案：D解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。13.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A、市场风险管理B、操作风险管理C、信用风险管理D、流动性风险管理答案：D解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。14.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、坏账准备B、未分配利润C、重估储备D、一般损失准备金答案：B解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。15.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A、投资类信托业务B、融资类信托业务C、事务管理类业务D、被动管理信托业务答案：A解析：投资类信托业务是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。16.商业银行利率定价的基本目标是（）。A、发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B、健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C、在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D、在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化答案：C解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。17.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A、全覆盖原则B、审慎性原则C、制衡性原则D、相匹配原则答案：B解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当-9管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。18.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。A、资本预期回报率B、经济资本占用C、风险调整后利润D、经济增加值答案：D解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。19.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。20.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。A、银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B、消费者账户可用余额或信用额度不足C、消费者账户资金被依法冻结或扣划D、消费者按照银行有关业务规定正确操作答案：D解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。21.行政诉讼的执行条件不包括（）。A、须有执行根据B、被执行人有能力履行而不履行义务C、申请人在法定期限内提出了执行申请D、须有可供执行的方法答案：D解析：行政诉讼的执行条件包括：（1）须有执行根据；（2）须有可供执行的内容；（3）被执行人有能力履行而不履行义务；（4）申请人在法定期限内提出了执行申请。22.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率答案：A解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。23.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：(1)通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率．最大程度地降低财务费用。(2)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。(3)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。24.从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、会计资本B、经济资本C、账面资本D、净资本答案：B解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。25.《信托法》不允许以（）方式设立信托。A、合同B、遗嘱C、口头D、其他法定书面方式答案：C解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。26.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。A、金融创新和金融安全B、金融效率和金融安全C、金融效率和金融监管D、金融监管和金融安全答案：B解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。27.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A、董事会B、业务部门C、高级管理层D、内部审计部门答案：B解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。28.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。29.下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A、信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B、刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C、银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D、银行卡的伪造及涂改风险答案：D解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险；（2）持卡人恶意透支风险；（3）信用卡失窃的风险；（4）信用卡的伪造及涂改风险；（5）真实持卡人的欺诈风险；（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9）银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。30.负债业务的主要风险不包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。31.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A、董事会、高级管理层B、业务部门C、内部审计部门、内控管理职能部门D、董事会、内部审计部门答案：C解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。考点内部控制监督32.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A、小于B、等于C、大于D、不高于答案：C解析：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。考点不同资本之间的关系33.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）。A、20世纪30年代至80年代B、20世纪60年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：D解析：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。34.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。考点全球统一的流动性风险监管定量标准35.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）的美国。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。36.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上：日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。37.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。A、依法合规经营B、热情友好服务C、公开透明信息D、开展消费者教育答案：C解析：我国银行业消费者权益保护基本要求：1.依法合规经营，诚信对待消费者；2.热情友好服务，营造和谐服务环境；3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；5.维护经营秩序，依法保障存款安全；6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。38.（）是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。A、市场准入B、信息披露C、资本充足D、合规管理答案：A解析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。39.商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。40.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A、预期损失B、非预期损失C、系统风险D、非系统风险答案：B解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。41.《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％答案：C解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率(1CR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100％)和一套监测工作。42.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。43.商业银行薪酬结构的构成不包括（）。A、固定薪酬B、津贴和补贴C、可变薪酬D、福利性收入答案：B解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。44.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。45.从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、会计资本B、经济资本C、市场资本D、账面资本答案：B解析：从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求．对银行风险变动具有更高的敏感性。目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。另外，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，其数额应大于最低监管资本要求：银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。46.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。47.下列关于经营风险的说法错误的是（）。A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。考点贸易融资48.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求答案：B解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。49.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A、合规风险识别B、合规风险测试C、例规风险评估D、合规风险报告答案：D解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。50.（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：B解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。51.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。52.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无保证、抵押或质押贷款D、无需还本付息的贷款答案：C解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。53.财政政策环境不包括（）。A、有效实施积极财政政策B、着力推动“三去一降一补”C、深入推进财税体制改革D、扎实推进经济建设答案：D解析：财政政策环境包括：有效实施积极财政政策；着力推动“三去一降一补”：深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。54.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。A、经济B、行政C、刑事D、民事答案：C解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。55.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A、40万B、30万C、20万D、10万答案：C解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。56.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。57.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（）。A、金融产品、金融工具的多样化B、融资方式证券化C、表外业务的地位逐渐弱化D、金融市场一体化答案：C解析：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化；二是融资方式证券化；三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化；五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流；七是信息化也将成为商业银行金融创新的主要趋势之一。58.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A、信用贷款B、担保贷款C、表内授信D、自营贷款答案：B解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。59.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A、信用卡、存贷款、理财B、信用卡、支付结算、理财C、存贷款、支付结算、代收代付D、存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。60.下列不属于不良贷款的是（）。A、可疑B、损失C、次级D、关注答案：D解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。61.下列收益率指标的计算方法错误的是（）。A、资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×l00%B、净利息收益=净利息收入/总资产C、非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%D、成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%答案：A解析：选项A不正确，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%。62.()对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、董事长答案：B解析：监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。考点董事、监事、高级管理人员63.下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、有效管理商业银行的合规风险C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：B解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。64.银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、技术风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。65.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、合规风险答案：D解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。66.保证金存款业务的主要风险点不包括（）。A、业务不合规B、内部控制薄弱C、操作风险D、内控不完善答案：D解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。67.下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A、汇率期货B、利率期货C、股指期货D、交叉期货答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。68.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：A解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。69.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。70.下列不属于租赁资产交易模式的是（）。A、转使用权模式B、转收益权模式C、转债权及物权模式D、转租赁模式答案：A解析：租赁资产交易模式包括转收益权模式；转债权及物权模式和转租赁模式。71.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A、完善的法人治理结构B、科学、有效的绩效评价机制C、完整的授权体系D、内部控制的评价制度答案：B解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。72.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。73.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：C解析：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。74.在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。A、银团牵头行B、银团代理行C、银团参加行D、银团承销行答案：B解析：银团代理行是按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款事务管理和协调活动的银行。75.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值．从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。76.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。A、8B、9C、10D、11答案：C解析：根据题目要求，战略投资者为境外金融机构的，其最近一个会计年度末总资产原则上不少于**10**亿美元。此外，国际信用评级机构对其做出的长期信用评级应为良好及以上。这些要求是为了确保战略投资者的实力和信誉符合投资要求，从而有助于银行的长期发展。因此，正确答案是C。77.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。78.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的（）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：A解析：非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况．从而加强现场检查的有效性。79.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天答案：B解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。80.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革答案：C解析：供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。81.信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A、业务连续性B、风险为本C、合法合规D、信息安全答案：B解析：我国银保监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中遵循下列原则。82.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。83.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：银行对消费者的主要义务包括遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。84.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。85.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。86.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60%。87.银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A、公平性B、独立性C、审慎性D、制约性答案：B解析：银行作为金融机构，为了确保财务状况的透明度和合规性，通常会委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外部审计机构进行审计业务。独立性是指审计机构与被审计银行之间没有利益关系，能够客观地评估银行的财务状况；专业胜任能力是指审计机构需要有经验、技能和知识的团队来执行审计任务；声誉良好则代表审计机构的信誉和诚信度较高，能够保障审计业务的公信力。因此，正确答案是B，即银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。88.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。A、《公司法》B、《监管办法》C、《经济法》D、《会计法》答案：A解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。89.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10％B、15％C、18％D、20％答案：A解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。90.（）不属于事务管理类的信托业务。A、股权代持B、员工福利计划C、股权激励计划D、信托贷款答案：D解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。91.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。A、经济B、法律C、刑事D、民事答案：C解析：在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。92.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬的__________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A、40％；3B、40％；5C、50％：5D、50％；3答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工。其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％．有条件的应争取达到60％。93.商业银行资产管理的核心是（）。A、分散风险B、控制风险C、规避风险D、转移风险答案：B解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。94.财务公司的基本定位不包括（）。A、通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B、通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高经济效益C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：（1）通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；（2）紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；（3）利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。95.根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A、原则1B、原则2～4C、原则5～12D、原则13答案：A解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。96.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：对于信用等级较高，且与银行保持长期合作关系的优质客户，商业银行在贷款定价中，可以给予适当的优惠利率，这体现了商业银行对于风险进行补偿的策略。这是因为这些优质客户通常风险较低，商业银行可以通过给予优惠利率来降低整体贷款的风险水平。风险对冲、风险分散和风险转移是风险管理中的其他策略，与题目中的情况不符。因此，答案为D。97.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。98.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A、2012年B、2013年C、2014年D、2015年答案：C解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。99.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任答案：A解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。100.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是五大政策支柱，包括财政政策、货币政策、投资政策、贸易政策和社会政策等。这个总体思路是为了实现经济的稳定、可持续增长，以及满足人民日益增长的美好生活需要。因此，选项C是正确的答案。101.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。102.下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B、同业拆入C、向金融机构借款D、资产证券化答案：D解析：汽车金融公司的负债业务包括接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；吸收股东3个月以上定期存款；同业拆入；向金融机构借款；发行金融债券。D选项属于汽车金融公司的其他业务。103.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵不包括（）。A、实施行政处罚应严格遵守法定程序B、实施行政处罚应坚持公开原则C、实施行政处罚应严格遵循公正原则D、实施行政处罚应坚持以惩罚为主原则答案：D解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序。(2)实施行政处罚应坚持公开原则。(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则。(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。104.（）采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。105.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。106.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。A、取款自由B、存款自愿C、定期付息D、存款有息答案：C解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。107.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A、关联自然人B、关联法人C、关联其他组织D、社会团体答案：D解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。108.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。A、绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B、绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D、绩效考核采用关键绩效指标(KPI)和平衡计分卡等绩效管理方法答案：D解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标(KPI)、平衡计分卡等指标。109.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A、项目融资B、并购贷款C、银团贷款D、贸易融资答案：C解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。110.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于__________亿元人民币，净资产不低于资产总额的__________。（）A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％答案：C解析：最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％。这是申请设立财务公司的企业集团，应当具备的主要条件之一。111.从委托方的角度来看，通过（），由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A、对外委托处置B、对内委托处置C、直接委托处置D、间接委托处置答案：A解析：从委托方的角度来看，通过对外委托处置，由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A项正确。112.下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。113.（）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A、储蓄存款B、支付结算C、个人贷款D、代收代付答案：B解析：选项A，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。选项C，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项D，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。114.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D解析：《商业银行内部控制指引》中明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法．实现控制目标的动态过程和机制”。115.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A、及时计算流动性风险监管和监测指标B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C、支持对融资抵（质）押品信息的监测D、支持对维度的流动性风险的实时监控答案：D解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。116.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、100％答案：D解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。117.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。A、2012B、2013C、2014D、2015答案：D解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。118.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。119.资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A、联动式B、前瞻性C、协调式D、战略性答案：C解析：资产负债管理是一种全面协调的管理方式，通过对资产负债组合进行协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化。这种管理方式追求的是风险与收益的平衡，是一种战略性的管理方式。因此，选项C是正确的。120.（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：D解析：全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。121.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A、银行不良资产B、证券不良资产C、信托不良资产D、保险不良资产答案：A解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。122.欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A、货币政策B、财政政策C、税收政策D、利率政策答案：A解析：欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。123.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、市场风险答案：C解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。124.下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A、部门规章B、行政法规C、法律D、部门条例答案：D解析：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。125.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。126.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。127.随着资产公司集团化、综合化经营和发展．集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。A、风险控制和监督控制B、风险管理和内部控制C、风险管理和内部管理D、风险控制和监督管理答案：B解析：随着资产公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出．有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系．并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝更加规范、科学的方向发展。128.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：（1）催生了大型企业的财团意识。（2）节省了企业集团的融资成本。（3）防控企业集团资金风险。（4）促进企业集团的产品销售。（5）丰富了金融机构体系。129.不属于事务管理类的信托业务是（）。A、股权代持B、员工福利计划C、股权激励计划D、信托贷款答案：D解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。130.（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：D解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。131.2005年12月，中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A、上海国际货币经纪有限责任公司B、天津信唐货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪有限公司答案：D解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。截至目前，我国已有五家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。132.()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A、资本管理B、客户管理C、风险管理D、时间管理答案：C解析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。133.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。A、个人住房贷款B、一般流动资金贷款C、个人消费贷款D、个人经营贷款答案：B解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。134.（）被认为是现代内部审计的开始。A、1939年B、1941年C、1944年D、1945年答案：B解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。135.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。136.拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A、80%B、90%C、100%D、110%答案：C解析：拆入资金比例为同业拆入与资本总额之比。拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于100%。137.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、利益可观原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则；（2）成本控制原则；（3）量力而行原则；（4）结构合理原则。考点负债业务的特征及管理原则138.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、中国银行指定网站D、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。139.1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A、存贷款比例B、资本充足率C、流动资产比率D、速动资产比率答案：A解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。140.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A、高级管理层B、股东会C、监事会D、内部审计部门答案：A解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。141.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：A解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。142.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A、机构发展规划B、法人机构设立C、分支机构设立D、业务范围的确定答案：A解析：机构发展规划是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。143.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。（）A、董事会；6B、董事会：1C、高级管理层：6D、高级管理层：1答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。144.有两个或两个以上委托人的信托为（）。A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：B解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。145.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。A、保持充足的流动性是有代价的B、流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C、银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D、银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险答案：C解析：银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。146.银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。A、书面报告B、电话报告C、口头报告D、网络报告答案：A解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。147.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A、董事会和监事会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和监事会D、股东大会和监事会答案：B解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。148.（）是金融机构生存和发展的基础。A、资本B、资产C、管控水平D、盈利能力答案：A解析：资本是金融机构生存和发展的基础，为了保证金融机构的稳健运行，银行监管当局通过确定金融机构资本水平、资本构成以及资本与各种风险资产的比例关系，限制金融机构风险资产总量的扩张、减少风险。149.按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品C、净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：B解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。考点业务模式创新150.下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是（）。A、信息安全B、公众满意度C、分类监管D、业务连续性答案：C解析：监管部门的信息科技风险监管目标包括的方面有业务连续性；信息安全；公众满意度：合法合规。多选题1.2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。A、按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求．为所承担的市场风险提取充足的资本B、按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系C、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系．并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交