（必会）初级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库（300题）

PAGEPAGE1（必会）初级《银行业法律法规与综合能力》近年考试真题题库汇总（300题）一、单选题1.外汇不包括（）。A、外国货币B、外币存款C、外币有价证券D、外国进口商品答案：D解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。2.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。3.按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、融资方式C、投资者所拥有的权利D、交割时间答案：C解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。4.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A、10408．26B、10504．00C、10506．25D、10510．35答案：C5.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A、三分之一B、过半数C、三分之二D、全部答案：B解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意。6.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。A、完全有价证券B、要式C、文义证券D、设权证券答案：C解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。7.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务8.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A、国家机关工作人员B、国有公司工作人员C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D、非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。9.民事诉讼的当事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。10.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。11.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。12.是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、项目贷款答案：A解析：本题考查的是贷款种类的分类。根据题干中的描述，这种贷款是用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。根据这个描述，我们可以知道这种贷款是流动资金贷款，因此答案选A。其他选项的描述与题干中的描述不符，因此可以排除。13.以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。A、人员管理B、监控对账C、考评管理D、信息系统控制答案：B14.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C、是权益工具D、是面向全国银行间债券市场成员发行的答案：A解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。15.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。16.资本市场的主要特点不包括（）。A、风险大B、收益较低C、期限长D、流动性差答案：B解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。17.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A、现汇买入价B、现钞卖出价C、现钞买入价D、现汇卖出价答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。18.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。19.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A、人民法院B、人民检察院C、国务院D、中国人民银行答案：A解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。20.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保．当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利．因而以股权设定的担保属于质押。21.我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与基础利率D、短期利率与长期利率答案：D解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。22.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。23.约定不明确留置财产后的债务履行期间，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间．但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：B解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的．留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。24.下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A、央行票据为中国人民银行发行的B、央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C、央行票据发行时将向市场投放资金D、央行票据到期时将放出基础货币答案：C解析：发行央行票据是在吸收市场资金。25.（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。26.（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。A、授信额度保函B、延期付款保函C、预付款保函D、即期付款保函答案：D解析：保函是一种信用工具，是银行为保证申请人履行合同或支付相关费用而出具的一种书面担保。针对不同的合同内容和担保需求，保函又可以分为投标保函、履约保函、预付款保函、延期付款保函等多个类别。即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的一种保函。通俗来说，即期付款保函相当于银行替买方向卖方开出一份付款保证书，表示在卖方交付货物或完成服务后，买方会按照约定及时支付相应的货款或服务费用。相比于其他类型的保函，即期付款保函相对简单，且其付款方式相对较为明确，因此在国际贸易中应用较为广泛。27.以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。A、渣打银行B、德意志银行C、花旗银行D、法国巴黎银行答案：D解析：根据客户需求层次来组合业务板块的银行是法国巴黎银行。这表明银行在业务组合方面注重满足不同客户的需求层次，而不是简单地提供单一产品或服务。选项中，只有法国巴黎银行属于国际知名的大型银行，具有多元化的业务板块和丰富的产品线，能够满足不同客户的需求。因此，答案是D。28.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。29.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接答案：C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。30.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A、远期B、久期C、收益率曲线D、负债答案：B解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。31.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A、①→②→③→④B、④→②→③→①C、②→①→③→④D、②→③→①→④答案：B解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产债权。32.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度答案：B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。33.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。34.银行在票据未到期时将票据买进被称为（）。A、票据交换B、票据承兑C、票据结算D、票据贴现答案：D解析：票据贴现是银行为了取得票据所具有的到期偿付保证而向持票人购买票据，从而获得一定现金流入的过程。银行在票据未到期时将票据买进，就是票据贴现。因此，选项D是正确的。35.下列不属于常见的清算模式的是（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额实时清算答案：D36.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A、银行存款利率表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行负债答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。37.（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。38.关于缺口管理，说法不正确的是（）A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。39.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。40.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A、发放固定资产贷款或投资B、弥补票据结算不足C、解决临时性周转资金的需要D、弥补联行汇差头寸的不足答案：A解析：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。41.下列说法错误的是（）。A、票据的流通性是票据的基本特征B、票据证明已经存在的权利而不创设权利C、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作。票据才能有效D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起．并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票据不可分开答案：B解析：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立．所以B选项错误。42.我国的中央银行成立于（）年。A、2000B、1956C、1978D、1948答案：D解析：我国的中央银行是1948年成立的，全名为中国人民银行。因此，答案为D。43.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。44.商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、汇率风险C、利率风险D、股票价格风险答案：A解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。45.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A、身份B、家庭环境C、年龄、智力、精神状况D、地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。46.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节答案：C解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。47.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是（）。A、货币市场B、回购市场C、票据市场D、资本市场答案：D解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。48.以下说法正确的是（）。A、2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D、被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款答案：D解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款49.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。50.（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、标准法C、权重法D、情景分析法答案：A解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。51.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。52.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A、互联网技术B、多媒体技术C、电话自动语音D、自动终端答案：C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。53.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C、金融犯罪的主观方面只能是故意的D、金融犯罪事实上必须以非法占有为目的答案：D解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。54.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时．不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手答案：B解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看．也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。55.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。A、按规定向上级主管报告B、拒绝办理C、耐心说明情况．取得理解和谅解D、不理会其要求答案：C解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。56.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、代理销售信托投资产品B、代理开放式基金销售C、代理保险业务D、证券交易所股票投资答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。57.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。58.下列出票日期填写正确的是（）。A、2008年3月12日B、贰零零捌年叁月壹拾贰日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。59.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。60.下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。61.银行公司治理的基本文件是（）。A、员工守则B、银行章程C、商业银行法D、商业银行管理条例答案：B解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。62.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。63.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。64.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：C解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。65.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）A、私人消费B、投资C、政府消费D、净出口答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在“投资”的固定资本形成中，不包含在私人消费中。66.工资推进的通货膨胀属于（）。A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、供求混合推动型通货膨胀D、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。67.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。A、经济产出B、居民收入C、经济产出和居民收入D、经济收入答案：C解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。68.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。69.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。70.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是（）。A、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：根据我国贷款五级分类法，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。因此，选项C是正确的。71.信息咨询业务的主要方式不包括（）。A、定期或不定期提供信息咨询报告B、会谈咨询C、问卷咨询D、电话咨询答案：C解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。72.董事会会议，应有商业银行_______以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行_________通过。（）A、2／3以上：全体董事过半数B、2／3以上：出席董事过半数C、1／2以上：出席董事过半数D、全体董事过半数：全体董事过半数答案：D解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议．必须经商业银行全体董事过半数通过。73.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。74.（）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、用途B、出票日期C、付款日期D、付款地答案：B解析：《中华人民共和国票据法》第二十二条汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。75.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。76.代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前77.某商业银行资本充足率为11．8%，核心资本充足率为6%，根据资本充足的情况，该商业银行属于（）。A、资本充足的商业银行B、资本不足的商业银行C、资本严重不足的商业银行D、资本太过充足的商业银行答案：A解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%．78.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷答案：D解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。79.远期外汇交易的最大优点在于（）。A、到期才能实际交割B、无须全额付款C、事先约定交易条件D、对冲汇率在未来变动的风险答案：D解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。80.以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是（）。A、变造汇票B、伪造收款凭证C、变造信用证D、变造信用卡答案：D解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、支票、本票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，以及伪造、变造信用证或者附随的单据、文件，或者用其他方法伪造、变造金融票证的行为。本题中D选项为银行存单以外的信用卡，因此答案为D。81.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C、收买他人信用卡信息资料D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案：B解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。82.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：A解析：按照贷款风险分类法，银行业金融机构对贷款进行分类，将其分为正常类、关注类、次级类和可疑类四种类型。其中：正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款；关注类贷款是指虽然借款人目前还能够按约定还款，但可能存在一定的信用风险，需要加强管理和监控的贷款；次级类贷款是指借款人已经发生了逾期还款或其他不良情况，但仍有望通过增加抵押、担保等方式实现还款的贷款；可疑类贷款是指借款人已经出现严重逾期、违约等情况，可能面临无力偿还贷款本息的风险的贷款。因此，根据题干描述，如果借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，那么这笔贷款应该被归为正常类贷款，故本题的答案选择A。83.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A、市场标价法B、直接标价法C、一揽子标价法D、直接标记法答案：B解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。84.影响银行价值的主要变量是（）A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。85.下列关于留置权说法错误的是（）。A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。86.（）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、市场汇率C、名义汇率D、实际汇率答案：A解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。87.（）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。88.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A、银行现金流量表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行利润表答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。89.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A、月度30B、季度20C、季度31D、月度15答案：B解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》(以下简称《通知》)中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。90.以下关于生息资产说法不正确的是（）。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案：C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。91.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。92.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。93.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A、借款业务B、负债业务C、中间业务D、贷款业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。94.票据转让的主要方式是（）。A、交付B、变更C、背书D、付款答案：C解析：背书是票据转让的主要方式。95.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息答案：A解析：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。96.商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，不包括（）。A、剩余融资期限B、交易结构C、到期收益分配D、客户结构答案：D解析：商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。97.借记卡按功能划分不包括（）。A、转账卡B、专用卡C、储值卡D、贷记卡答案：D解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。98.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由()行使。A、国务院有关部门B、银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、发改委答案：B解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。99.以下选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、村镇银行B、金融资产管理公司C、信托公司D、金融租赁公司答案：A解析：村镇银行属于银行业金融机构下的农村金融机构。100.行政处罚（）。A、是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B、是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C、是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D、只针对公民，不针对法人答案：A解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。它们处理的对象不同。行政处分只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。101.商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起（）年内处分。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：根据《中华人民共和国物权法》的规定，商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起两年内处分。因此，答案为B。102.通货紧缩的原因不包括（）。A、货币供给减少B、有效需求过热C、供需结构不合理D、国际市场的冲击答案：B解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。103.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券、金融债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)从事银行卡业务；(11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代理保险业务；(13)提供保管箱服务；(14)经银监会批准的其他业务。104.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A、暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定D、提示客户违反了法律禁止性规定答案：A解析：监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。105.中国人民银行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B106.下列权利中属于法人应该享有的权利是（）。A、生命健康权B、亲属权C、肖像权D、著作权答案：D解析：根据《民法通则》，公民享有生命健康权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项A、B、C。107.银行监管的本质实际上是（）。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。108.贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C解析：贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在2013年1月，而不是2012年9月。但本题问的是热游离发生的温度，因此选C。热游离是指在高温下，电子脱离原子或分子成为自由电子的过程，一般在温度达到8000K以上时，会有明显的热游离现象。因此这个题目可能是印刷错误。109.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A、保付代理B、出口押汇C、进口押汇D、打包放款答案：C解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。110.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（）核定。A、美元B、人民币C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D、可自由兑换的任何外币答案：A解析：我国银行开办了9种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。111.（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点．扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心．人民币国际化步伐明显加快。112.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。A、2004B、2005C、2006D、2007答案：D解析：现行的《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起实施113.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、1个月B、3个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。114.莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。A、消费者毕生的财富B、消费者的当期收入C、消费者的工资水平D、消费者的个人能力答案：A解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动．从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨．才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。115.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。116.（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。117.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A、票据托收B、票据贴现C、票据转让D、票据承兑答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。118.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成（）。A、贪污罪B、挪用资金罪C、职务侵占罪D、洗钱罪答案：B解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本题目属于挪用资金罪。119.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A、洗钱罪B、职务侵占罪C、挪用资金罪D、贪污罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。题干中，李某“先后三次挪用本单元资金25万元，用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动，构成挪用资金罪。120.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对货币的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对贷款的管理制度D、国家对票据的管理制度答案：C解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。121.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、省级(含)以上B、市级(含)以上C、县级(含)以上D、镇级(含)以上答案：C解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。122.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A、表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外、本外币、单一制D、表内、本币、集团化答案：B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。123.现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。A、完全竞争市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全垄断市场答案：A解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。124.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。125.单选：以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个答案：B解析：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。⑤属于第一产业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。126.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、开立信贷证明C、履约保函D、借款保函答案：C解析：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。127.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A、不可以直接刷卡消费B、不可转账结算C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。128.塞尔新资本协议将（）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。A、存款准备金率B、资本充足率C、注册资本D、附属资本答案：B解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。129.商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：A解析：货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，故选A。130.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A、制度安排创新B、机构设置创新C、管理模式创新D、金融产品创新答案：D解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受到。131.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。132.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、三个月B、五个月C、六个月D、九个月答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。133.贷款是银行最主要的（）。A、投资业务B、风险暴露C、资金运用D、资金来源答案：C解析：贷款是银行最主要的资金运用方式。在银行的业务中，通过向借款人提供资金贷款，银行将资金从存款账户转移到借款账户，并收取利息作为回报。因此，选项C-资金运用是正确答案。134.甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押．同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A、抵押权B、要求乙企业承担保证责任C、银行可以任意选择A选项或者B选项D、银行应该同时选择A选项和B选项答案：A解析：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行．第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权．135.关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是（）。A、循环信用额度B、无抵押但有担保C、有最低还款额要求D、可用于代收代付和网上购物答案：B解析：信用卡具有无抵押无担保贷款性质。136.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见．只能搁置D、不应当理会客户错误的投诉和建议答案：A解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。137.金融工具不具有的性质是（）。A、风险性B、短期性C、流动性D、收益性答案：B解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。138.信托的基本特征不包括（）。A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托因委托人的死亡或者辞任而终止C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。139.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D、部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。140.有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是()。A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任答案：B解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。141.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A、卖出持有的央行票据B、同业拆人资金C、上市发行股票D、将商业汇票转贴现答案：C解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。142.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。143.（）优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、收益和剩余资产分配权D、表决权答案：C解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。144.治理通货紧缩的对策不包括（）。A、扩大有效需求B、增加财政赤字C、增加税收D、引导公众预期答案：C解析：增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。145.银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。146.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）A、所在机构存在严重问题或风险B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D、机构内部工作人员互相诋毁答案：A解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。147.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A、50B、40C、20D、30答案：B解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。148.巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。A、2004年6月B、2005年6月C、2006年6月D、2007年6月答案：A解析：巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，该协议是银行业广泛认可的资本监管标准。因此，选项A是正确的。149.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。150.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、资合公司C、人合兼资合公司D、两合公司答案：D解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。多选题1.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。A、回购市场属于短期融资的市场B、以回购方式融资其实是一种信用贷款C、债券回购以大宗交易为主D、回购协议比担保贷款更加不安全E、债券回购是金融机构之间的资金的融通答案：ACE解析：本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全2.下列属于商业银行风险的有（）。A、信用风险B、市场风险C、合规风险D、战略风险E、法律风险答案：ABCDE解析：商业银行面临多种风险，其中包括信用风险、市场风险、合规风险、战略风险和法律风险。信用风险是指借款人或债务人无法按时偿还借款或债务的风险。商业银行在贷款和债券投资中面临信用风险，因为借款人或债务人可能无法履行其还款义务。市场风险是指由于市场价格波动或市场条件变化而导致的资产价值下降的风险。商业银行在进行证券投资和外汇交易时面临市场风险，因为市场价格的波动可能导致其投资组合的价值下降。合规风险是指商业银行在业务运作中未能遵守法律法规、监管要求或内部规章制度而面临的风险。商业银行需要遵守各种法律法规和监管要求，否则可能面临罚款、处罚或声誉损失等风险。战略风险是指商业银行在制定和执行战略决策时面临的风险。商业银行的战略决策可能涉及市场定位、产品发展、渠道拓展等方面，如果决策不当或执行不力，可能导致业务失败或损失。法律风险是指商业银行在法律事务中面临的风险。商业银行在与客户签订合同、处理纠纷、进行法律诉讼等方面可能面临法律风险，如果处理不当或违反法律规定，可能面临法律责任或损失。3.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有（）。A、商业银行B、政策性银行C、城市信用合作社D、货币经纪公司E、农村信用合作社答案：ABCDE4.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。A、确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B、根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C、资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D、规定银行的资本充足率不得低于4%E、规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。5.被称为货币政策的“三大法宝”是（）。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贴现D、利率政策E、汇率政策答案：ABC解析：货币政策的“三大法宝”通常指的是中央银行或货币当局用以影响经济、实现货币政策目标的三大工具。这三大工具包括：A.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖政府债券，从而控制银行系统中的货币供应量。B.存款准备金：中央银行规定的商业银行必须保持的最低存款比例，用于确保银行的流动性和稳定性。C.再贴现：商业银行将其已贴现但尚未到期的票据向中央银行申请再贴现，中央银行通过调整再贴现率来影响市场利率和货币供应量。虽然D选项的“利率政策”和E选项的“汇率政策”也是货币政策的重要组成部分，但它们通常不被单独列为“三大法宝”。利率政策通常是通过公开市场业务和存款准备金等工具来实现的，而汇率政策则更多地与外汇市场和国际贸易相关。因此，正确答案是A、B和C。6.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。A、银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B、福费廷业务属于衍生品业务C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现答案：ACE解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（或包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。7.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A、零售业务B、投行业务C、金融市场业务D、商业银行业务E、财富管理业务答案：ABCDE解析：以上都是。8.下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A、增加核心资本B、增加附属资本C、增加风险权重较高的资产D、降低风险加权总资产E、减少资本答案：ABD解析：下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。9.商品的价值表现形式经历了（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式E、特殊价值形式答案：ABCD解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。10.现金资产业务包括（）。A、同业存款B、存放同业款项C、存放中央银行款项D、库存现金E、存放其他金融机构款项答案：BCDE解析：现金资产业务的3项类型。11.净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A、利率调整B、贷存比C、存款定活比D、净息差E、平均资产回报率答案：ABC解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。12.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。A、活期存款B、协定存款C、整存整取D、存本取息E、定活两便储蓄存款答案：BDE解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。13.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、存本取息的起存金额为5000元答案：BCE解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。14.下列关于银行合规管理的说法，正确的是（）。A、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念B、董事会应监督合规政策的有效实施C、高级管理层应贯彻执行合规政策D、合规管理部门制订并执行风险为本的合规管理计划E、建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施答案：ABCDE解析：A选项正确，董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，这是银行合规管理的基础。B选项正确，董事会应监督合规政策的有效实施，确保合规政策得到落实。C选项正确，高级管理层应贯彻执行合规政策，将合规要求贯穿于银行的各个层面。D选项正确，合规管理部门制订并执行风险为本的合规管理计划，以确保银行的合规风险得到有效控制。E选项正确，银行应建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，以确保发现违规事件时能够及时采取适当的纠正措施。15.银行可以进行的代理业务包括（）。A、代收代付B、代理保险C、委托贷款D、银行保函E、代理证券答案：ABCE解析：商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务，主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。16.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A、转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B、普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C、现金支票只能用于支取现金D、支票的付款人是持票人E、支票的出票人是银行存款客户答案：BD解析：B项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D