2024年河南初级《银行业法律法规与综合能力》高频核心题库300题（含答案详解）

PAGEPAGE12024年河南初级《银行业法律法规与综合能力》高频核心题库300题（含答案详解）一、单选题1.在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。A、中央银行B、政策性银行C、投资银行D、商业银行答案：D解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标．经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。2.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。3.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。4.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A、夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C、夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还答案：B解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。5.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。A、外部监管制度B、中央银行制度C、分业经营制度D、从业人员资格认证制度答案：D解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。6.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。A、跟单商业信用证B、光票信用证C、可撤销信用证D、不可撤销信用证答案：A解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。8.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资答案：D解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。9.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、表外业务B、授信业务C、中间业务D、衍生产品业务答案：B解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。10.上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。11.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。A、汇票B、本票C、支票D、信用证答案：D解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。12.银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款的银行卡称为（）。A、贷记卡B、借记卡C、储蓄卡D、商务卡答案：A解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。13.商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告A、1B、3C、4D、6答案：B解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告14.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。15.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、租赁D、融资租赁答案：D解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。16.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。17.经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：A解析：考核经济繁荣阶段的表现。18.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。19.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失D、经济资本是银行实际已经拥有的资本答案：D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。20.在行政诉讼中，规章之间不一致的，由（）裁决。A、最高人民法院B、最高国家权力机关C、最高人民检察院D、国务院答案：D解析：根据《行政诉讼》的规定，规章之间不一致的，由国务院最终裁决。所以答案为D。21.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。A、期货市场B、流通市场C、现货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。22.票据转让的主要方式是（）。A、交付B、变更C、背书D、付款答案：C解析：背书是票据转让的主要方式。23.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。24.（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。A、客户信息B、商业秘密C、经营信息D、客户隐私答案：B解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。25.以下行为尚不构成违法行为的有（）。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。26.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A、一个月内B、三个月内C、二个月内D、六个月内答案：D解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。27.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。28.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。29.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B、货币需求发端于商品交换C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。30.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款种类，均按复利计算利息C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳D、存款人必须使用实名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。31.（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预．A、股东大会B、董事C、高级管理层D、监事会答案：C解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。32.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A、保证收益理财产品B、非保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A33.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。34.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C、收买他人信用卡信息资料D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款答案：B解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。35.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、建立全面风险管理体系B、制订合规管理计划C、保持与监管机构日常的工作联系D、评价商业银行各项政策的合规性答案：A解析：合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。36.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B、钱某的行为构成票据诈骗罪C、钱某的行为不构成犯罪D、钱某的行为构成盗窃罪答案：B解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。37.银行风险是指（）。A、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。38.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。39.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A、资金来源B、风险资产C、资金运用D、投资业务答案：A解析：现阶段，我国商业银行最主要的资金来源是存款。40.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保商业银行经营无风险点B、合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、合理保证风险管理体系的有效性D、合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括合理保证商业银行经营无风险点、合理保证风险管理体系的有效性和合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。因此，选项A“确保商业银行经营无风险点”不属于商业银行内部控制的目标，是正确答案。41.社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定是在（）。A、1978--1993年B、1994—2000年C、2001—2010年D、2011年以来答案：B解析：改革开放以来，在外汇管理体制改革的第二阶段(1994--2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定。42.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。43.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A、项目贷款承诺B、融资租赁C、客户授信额度D、开立信贷证明答案：B解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。融资租赁不属于贷款承诺业务。44.下列可以作为抵押财产的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。45.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。46.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A、授信额度B、资信证明C、贷款承诺D、信贷证明答案：D解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。47.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：C解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。48.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B、是银行的一种资产管理工具C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D、可提前支取，也可以在二级市场上转让答案：C解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。49.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A、起草和抄写B、意思和表示C、要约和承诺D、协商和证明答案：C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。50.监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国银监会B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行协会答案：A解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。51.以下不属于操作风险管理工具的是（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、损失数据库D、业务连续性管理答案：D解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标、损失数据库等。52.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。53.下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。54.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。A、背书B、转让C、承兑D、出票答案：C解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。55.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对货币的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对贷款的管理制度D、国家对票据的管理制度答案：C解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。56.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、利润表C、收入表D、银行资产答案：A解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。57.流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试B、融资管理C、应急计划D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。58.下列所列市场属于资本市场的是（）。A、国库券市场B、股票市场C、票据市场D、银行间同业拆借市场答案：B解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。59.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。A、董事会秘书B、董事会C、独立董事D、非执行董事答案：C解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。60.以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。61.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A、股票B、政府债券C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。62.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A、权重法，内部评级法B、指数法，内部评级法C、权重法，影子价法D、指数法，影子价法答案：A解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。63.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A64.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（）。A、监管谈话B、行政降级C、批评教育D、行政处分答案：D解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定：银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任，其中包括违反规定对银行业金融机构进行现场检查的。65.（）是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：A解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。66.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、法律风险D、国家风险答案：D解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。67.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()。A、2018年底前B、2020年底前C、2016年底前D、2014年底前答案：A解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。68.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：票据行为有很多种，每一种都有其独特的特点。A项承兑为汇票所独有的行为，这一点可以从汇票的定义中得出：汇票是由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为。只有汇票有承兑行为，如支票、本票并没有承兑行为。所以该项正确。B项是正确的，偷窃票据不能称做出票行为。出票是指依法达成意思表示并交付票据的行为。C项是正确的，保证只适用于汇票和本票，不适用于支票。保证人应当依照规定在票据或者其粘单上表明“保证”字样并签章；保证人在票据或者其粘单上未载明前条第（三）项的，已承兑的票据，承兑人为被保证人；未承兑的票据，出票人为被保证人。D项是错误的，背书适用于汇票、本票和支票。票据背书转让时，由背书人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章。以背书转让的汇票，背书应当连续；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利；不符合前项规定的，承兑汇票的权利不得优于前手。所以该项错误。综上所述，本题答案为D。69.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A、重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润B、注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润C、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分D、重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。70.银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。71.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11．5％B、11％C、10．5％D、8％答案：A解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%，以确保银行能够充分抵御潜在风险，保障金融体系的稳定。因此，选项A是正确的答案。72.（）是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、货币互换D、利率互换答案：C解析：货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。在这种交易中，参与方一般会约定双方所涉及的货币种类、交换的本金金额、交换周期和利率等具体细节，从而达成双方都能接受的协议。货币互换作为一种重要的衍生品工具，可以用于对冲汇率风险、融资、套利等多种场合。在国际贸易和投资中，货币互换也得到了广泛应用，成为了跨境资金流动的重要手段之一。因此，结合上述分析可知，本题的正确答案为C，即“货币互换”。73.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。考点国际上主要金融监管的体制74.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。75.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（）。A、孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作B、孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D、孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份答案：D解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。76.（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003答案：D解析：根据题目中的描述，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》，因此可以推断出答案为D，即2003年。77.某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。A、10120．99元B、10120．98元C、10150元D、10120元答案：B78.2015年5月11日，中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的（）倍。A、1B、1．5C、2D、2．5答案：B解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同时．对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整．其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。79.区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（）。A、自然条件和自然资源B、区域劳动人口的数量C、技术D、基础设施答案：A解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。80.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A、福费廷业务属于衍生产品业务B、出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益C、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的贴现D、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质答案：D解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。81.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：B解析：《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。82.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。A、主体的不同B、客体的不同C、主观要件的不同D、客观要件的不同答案：B解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主．以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。83.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。84.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A、至少保存五年B、至少保存十年C、立即销毁D、退还给客户答案：A解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。85.以下应计入银行核心资本的是()A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C、一般准备、重估储备、优先股、次级债D、重估储备、可转换债券答案：A解析：在银行核心资本中，实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权是常用的组成部分。这些组成部分代表了银行所有者对银行的投入，并构成了银行的核心资本。因此，选项A是正确的。选项B、C、D虽然也涉及资本和储备的某些方面，但并不全面。86.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、技术改造贷款不属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：D解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。87.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A、净现金流量B、经济利益C、净利息收益率D、经济资本回报率答案：D解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。88.（）是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。A、承诺业务B、现金资产业务C、交易业务D、支付结算业务答案：C解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。89.货币政策中介目标的作用不包括（）。A、表明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、便于中央银行调整政策工具的使用D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁答案：D解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。90.（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。A、远期B、久期C、收益率曲线D、负债答案：B解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。91.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案：A解析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。92.（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点．扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心．人民币国际化步伐明显加快。93.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。94.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A、质押式回购与买断式回购B、质押式回购与卖断式回购C、抵押式回购与买断式回购D、抵押式回购与卖断式回购答案：A解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。95.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。96.行业成熟期的主要特征表现为（）。A、产品市场上需求较小，销售收入较低B、需求量大幅增加，价格稳步提高C、获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D、原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少答案：C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。97.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。98.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、结构型通货膨胀C、工资推进型通货膨胀D、利润推进型通货膨胀答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。99.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A、我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C、只能采用担保的方式发放贷款D、不得向事业单位发放贷款答案：A解析：《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。100.存款是商业银行最主要的（）。A、资金来源B、利润来源C、资产来源D、资金运用答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类101.下列不属于商业银行短期借款的是()。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。102.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。103.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本答案：B解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。104.风险管理的基本流程是（）。A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制答案：A解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。105.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A、国家风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。106.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务107.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆佰元肆角五分C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”）108.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件答案：B解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》属于行政法规，是银行业监管规则体系中的行政法规部分。因此，答案为B。109.甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任C、甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。110.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。A、完全有价证券B、要式C、文义证券D、设权证券答案：C解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。111.借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）。A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D、信用卡可以透支，而借记卡不可以答案：D解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。112.零存整取的起存金额为（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。113.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。114.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。115.两家不同银行之间的清算，（）。A、必须通过人民法院进行B、必须通过中国人民银行办理C、两家银行相互自主清算D、商业银行可自由选择各种清算途径答案：B解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。116.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。A、毒品犯罪所得B、破坏金融管理秩序犯罪所得C、金融诈骗犯罪所得D、职务侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗钱罪。117.声誉风险管理的流程不包括（）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告118.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。A、经济资本是银行实际已经拥有的资本B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的答案：A解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。119.一般来说，流动性与偿还期限（）。A、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。120.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。121.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是（）。A、只能是金融企业B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。122.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、5C、6D、8答案：C解析：根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。123.《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：根据《商业银行法》的规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达到5%以上的，应当事先经银监会批准。因此，答案为B。这是为了确保商业银行的运营安全和稳定，保护投资者的权益，同时防止金融风险的发生。124.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（）。A、不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C、可按固定交割日交割．也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D、远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点答案：C解析：选项A远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件：选项B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选项D远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。125.下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A、金融债券是在银行间债券市场上发行的B、发行人是我国境内设立的金融机构法人C、金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D、商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券答案：D解析：商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券和混合资本债券等。126.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C、出口押汇在国际上也叫议付D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。127.公民、法人或其他组织认为具体行政行为侵犯了其合法权益的．可以自知道该具体行政行为之日起（）日内提出行政复议申请，但是法律规定的申请期限超过的除外。A、90B、60C、30D、15答案：B解析：《行政复议法》第9条规定，公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益的。可以自知道该具体行政行为之日起六十日内提出行政复议申请；但是法律规定的申请期限超过六十日的除外。128.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。A、成长期B、衰退期C、停滞期D、初创期答案：C解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。129.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B、建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：C解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。130.法定的公司成立日期是（）。A、公司申请设立登记的日期B、公司开业的日期C、公司营业执照签发日期D、公司申请营业执照的日期答案：C解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。131.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A、货币供给过多B、经济结构不合理，存在过多的无效供给C、外资流入增加D、有效需求过大答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。132.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营答案：B解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。133.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。A、1994B、1996C、1997D、1998答案：D解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。134.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（）元人民币。A、1万B、5000元C、5万D、10万答案：D135.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、准备金答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。136.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。137.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。A、货币政策B、中介C、操作D、最终答案：B解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。138.衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A、个人可支配收入B、国内生产总值C、国外生产总值D、人均国民生产总值答案：B解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。139.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。140.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。141.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A、总体B、具体C、国际D、长期答案：A解析：国际收支平衡是宏观经济发展的总体目标之一，它反映了国家对经济整体发展的规划和期望。其他目标包括经济增长、物价稳定、就业最大化等。因此，答案为A。142.两家不同银行之间的清算，（）。A、必须通过人民法院进行B、必须通过中国人民银行清算系统进行C、两家银行相互自主清算D、商业银行可自由选择各种清算途径答案：B解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。143.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、支取日挂牌公告的定期存款利率C、支取日挂牌公告的活期存款利率D、存入日挂牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。144.存款业务属于商业银行的（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务答案：C解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。145.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：B解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。146.关于抵押的说法，正确的是（）。A、债务人或者第三人不转移财产的占有B、作为抵押的财产只能是不动产C、债务人或者第三人是抵押权人．债权人是抵押人D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误：土地所有权不能抵押，所以D选项错误。147.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：C解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。148.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C解析：银团参加行的定义。149.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。150.商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。A、贷款业务B、存款业务C、同业拆借业务D、支付结算业务答案：D解析：商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。多选题1.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。A、预付款保函属于融资类保函B、银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C、有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D、经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E、关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保答案：BCE解析：预付款保函属于非融资类保函；融资租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。2.下列关于商业银行的说法中，正确的有（）。A、商业银行能够吸收公众存款B、商业银行能够发放贷款C、商业银行能够办理结算D、商业银行在银行体系中占有重要的地位E、商业银行以盈利为主要经营目标答案：ABCDE解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为主要经营目标．经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。3.贪污罪与职务侵占罪的区别在于（）。A、犯罪主体不同B、犯罪主观方面不同C、犯罪客体不同D、犯罪客观方面不同E、刑罚处罚幅度不同答案：ACE解析：两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。4.成本推动型通货膨胀可以进一步分为（）。A、温和型通货膨胀B、工资推进的通货膨胀C、隐蔽型通货膨胀D、利润推进的通货膨胀E、公开型通货膨胀答案：BD解析：生产成本的提高主要来自两方面的原因：工资推进和利润推进。故成本推动型通货膨胀可以进一步分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。5.下列叙述正确的有（）。A、人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产B、债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产．使债权人受到损失的，不免除其清偿债务或者交付财产的义务C、人民法院受理破产申请后．管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决定解除或者继续履行．并通知对方当事人D、管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人．或者自收到对方当事人催告之日起六十日内未答复的．视为解除合同E、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除．执行程序应当中止答案：ABCE解析：管理人自破产申请受理之日起二个月内未通知对方当事人，或者自收到对方当事人催告之日起三十日内未答复的，视为解除合同，选项D错误。管理人决定继续履行合同的．对方当事人应当履行；但是，对方当事人有权要求管理人提供担保。管理人不提供担保的，视为解除合同。6.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A、我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B、在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C、注册制主张事前控制D、注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E、在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：ABE解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。7.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B、债权人转让权利的，必须经债务人同意C、赠与合同不得转让D、在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利答案：ACE解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。8.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。A、公司章程规定的营业期限届满B、股东会或者股东大会决议解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司被依法吊销营业执照E、人民法院依法予以解散答案：ABCDE解析：根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。9.对通货膨胀衡量的常用指标有（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、股票价格指数E、农产品价格指数答案：ABC解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。10.下列关于质权人的权利和义务的说法，正确的有（）。A、质权人有权收取质押财产的孽息．但合同另有约定的除外B、质权人可以放弃质权C、债务人以自己的财产出质．质权人放弃该质权的。其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任．但其他担保人承诺仍然提供担保的除外D、质权人在质权存续期间。未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的．应当承担赔偿责任E、债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的．质权人应当返还质押财产答案：ABCDE