2024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题库500题（含真题、必会题）

PAGEPAGE12024年初级《银行业法律法规与综合能力》考前必刷必练题库500题（含真题、必会题）一、单选题1.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：前三项为触犯了洗钱罪。2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组和撤销，不包括拍卖。因此，答案为B。3.根据中国银监会2011年发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11％B、11．5％C、10．5％D、8％答案：C解析：根据中国银监会发布的《中国银行实施新监管新标准指导意见》，在新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5%。因此，选项C是正确的答案。4.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、35%B、45%C、50%D、60%答案：A解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。5.企业集团财务公司是指以（）企业集团资金集中管理和（）企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A、降低；提高B、加强；提高C、降低；降低D、加强；降低答案：B解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。6.金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。A、资本收益率B、总资本结构C、风险资产总额D、呆账准备金水平和政策答案：A解析：资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。7.商业银行操作风险的特点是（）。A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C、操作风险是银行经营中最重要的风险D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。8.以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。9.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。10.下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机．严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案：C解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时．国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。11.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。12.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。13.扩张性财政政策对经济的影响是（）。A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务B、缓和了萧条也减轻了政府债务C、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D、缓和了通货膨胀但增加了政府债务答案：A解析：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足．因此也会增加政府债务。14.最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是（）。A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品D、非保证收益理财产品答案：C解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。15.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。16.不属于银行最主要的三大风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。17.下列能够影响货币需求增加的因素是（）。A、货币流通速度加快B、利息率下降C、居民、企业等经济主体的收入减少D、社会商品可供量减少答案：B解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。18.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。A、生产B、消费C、投资D、净出口答案：A解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。19.（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。20.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域发展分析C、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。21.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：A解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。22.根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A、单位领导B、朋友C、本人或利害关系人D、同学答案：C解析：根据《中华人民共和国民法通则》，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。23.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。24.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D解析：根据题目中的描述，接管期限最长不得超过两年，所以选项D“两年”是正确的答案。25.张某11周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部340元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是（）。A、张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为。其父亲作为监护人，无需赔偿B、张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为．其父亲作为监护人．应当付款C、张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D、张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款答案：B解析：根据我国《民法通则》的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。张某11岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款。ACD三项表述都不对。26.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。27.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A、内控管理B、市场约束C、最低资本要求D、监督检查答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。28.中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的情形是（）。A、金融机构高管人员的任职资格B、金融机构分支机构的设立C、金融机构创新产品D、金融机构执行外汇管理规定的行为答案：D解析：选项A、B、C属于银监局的监管范围，只有D属于中国人民银行的监管范围。29.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。30.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A、土地储备贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、商业用房贷款答案：B解析：个人住房贷款属于个人贷款业务。31.按照《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本，下列说法正确的是（）。A、公司资本一经设立，不得变更B、公司资本可以分批缴纳C、由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过D、股东会通过了即可，不需要进行相应的变更登记答案：C解析：根据《中华人民共和国公司法》的规定，普通工商企业增减注册资本可以分批缴纳，但需要由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。决议通过后，还需要进行相应的变更登记。因此，选项C是正确的。需要注意的是，公司资本一经设立，可以在符合法律规定的情况下进行变更，但不能随意任意变更。同时，在增减注册资本时，需要遵守法律、行政法规以及公司章程的规定，确保合法合规。32.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、结构型通货膨胀C、工资推进型通货膨胀D、利润推进型通货膨胀答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。33.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，债权人撤销权应当在债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。超过这个期限，撤销权将失效。因此，选项A是正确的。34.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,金融机构在办理协助冻结单位或个人存款业务时,金融机构经办人员需要核实的证件和法律文件不包括（）。A、与存款有关的会计凭证B、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书C、人民法院出具的冻结存款裁定书D、有权机关执法人员的工作证件答案：A解析：办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。35.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案：A解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。36.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。37.风险管理的最基本要求是（）。A、风险监测B、风险识别C、风险计量D、风险控制答案：B38.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。39.存款是银行对存款人的()。A、资产B、负债C、信用D、管理答案：B40.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。A、主债务履行期届满之日起三个月B、主债务履行期限C、主债务履行期届满之日起六个月D、主债务履行期届满之日起一年答案：C解析：《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。41.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：C解析：按照贷款风险分类法，银行业金融机构对贷款进行分类，将其分为正常类、关注类、次级类和可疑类四种类型。其中：正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款；关注类贷款是指虽然借款人目前还能够按约定还款，但可能存在一定的信用风险，需要加强管理和监控的贷款；次级类贷款是指借款人已经发生了逾期还款或其他不良情况，但仍有望通过增加抵押、担保等方式实现还款的贷款；可疑类贷款是指借款人已经出现严重逾期、违约等情况，可能面临无力偿还贷款本息的风险的贷款。因此，根据题干描述，如果借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，那么这笔贷款应该被归为次级类贷款，故本题的答案选择C。42.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。43.中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增加额D、限制贷款增加额答案：B解析：暂无解析44.下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A、通常在债权人的控制范围之内B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。45.下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。46.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。47.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（）。A、丙有权要求乙银行先对甲追索B、丙要承担立即还款责任C、丙不需要承担保证责任D、该保证是连带保证答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。48.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。49.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A、发行可转换债券B、提高超额贷款损失准备C、发行长期次级债券D、提高留存利润答案：D解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。50.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。51.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B、经济资本也称为风险资本C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D、商业银行的会计资本等于经济资本答案：B解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。52.关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。53.民事诉讼的当事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。54.根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险的性质B、产生的原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。55.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A、专用卡B、借记卡C、准贷记卡D、贷记卡答案：C解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。56.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25％D、不得高于25％答案：B解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。57.监事会是商业银行的()。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机构答案：C解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。58.影响货币乘数的因素不包括（）。A、法定存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率D、利率答案：D解析：影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。59.我国的金融资产管理公司成立于（）。A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年答案：B解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。60.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D、流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。61.在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、保证C、承兑D、背书答案：C解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。62.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。63.不属于商业银行主要风险的是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、战术风险答案：D解析：银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。64.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。65.（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。66.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。67.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、客户子女的年龄C、风险承受能力D、客户近期是否有购房需求答案：C解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。68.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A、保付代理B、出口押汇C、进口押汇D、打包放款答案：C解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。69.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A、进口押汇B、保付代理C、出口押汇D、打包放款答案：A解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。70.2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A、信息披露监管B、非现场监管C、现场检查D、市场准入答案：D解析：根据题目描述，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，并获准开业。这表明A商业银行的重组和开业属于市场准入监管措施。因此，答案为D，即市场准入。71.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。A、国内生产总值物价平减指数B、GDPC、生产者物价指数D、消费者物价指数答案：B解析：GDP衡量经济增长。72.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。73.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生息资产平均余额B、总资产平均余额C、流动资产平均余额D、净资产平均余额答案：A解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。74.下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A、次级金融债券B、向中央银行借款C、混合资本债券D、可转换债券答案：B解析：商业银行需要短期资金补充时，可以通过向中央银行（如中国人民银行）申请借款的方式来获取资金。这种借款属于商业银行的短期借款，通常用于暂时性的流动性需求、紧急救助等方面。次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等是企业或金融机构发行的债券类型，与商业银行的短期借款无关。次级金融债券是指风险较高、信用评级低于一定等级的金融债券；混合资本债券是指既具有债券特征又具有股票特征的混合型金融工具；可转换债券是指持有人可以在一定条件下将债券转换为股票的债券。因此，本题的正确答案为B，即向中央银行借款属于商业银行的短期借款。75.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。76.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易答案：C解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。77.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易C、农业政策性贷款D、支持国家开发项目融资答案：C解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务78.目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行答案：C解析：中国农业发展银行的主要任务是：按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。79.我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我国中央银行成立于1948年。80.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A、个人通知存款B、定活两便储蓄存款C、教育储蓄存款D、单位协定存款答案：C解析：个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位协定存款等存款类型在计算利息时需缴纳相应所得税。而教育储蓄存款是指为子女教育而开立的储蓄存款，享受国家税收优惠政策，免征个人所得税。根据《中华人民共和国个人所得税法》等相关法规和文件规定，教育储蓄存款利息不超过当地银行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征个人所得税。因此，本题的正确答案为C，即教育储蓄存款能够享受存款利息免征所得税。81.改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。82.债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。83.（）是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面答案：B解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。84.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A、1200B、1800C、3000D、4200答案：D解析：拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200(万元)。85.（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。A、证监会B、银监会C、中央银行D、中国银行答案：C解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。86.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。87.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。88.借记卡按功能划分不包括（）。A、转账卡B、专用卡C、储值卡D、贷记卡答案：D解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。89.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A、贷记卡B、商务卡C、借记卡D、储蓄卡答案：A解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。90.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人（）。A、只能先要求债务人履行债务B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C、既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D、可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任答案：D解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的．债权人可以要求债务人履行债务．也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。91.（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。A、远期B、久期C、收益率曲线D、负债答案：B解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。92.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A、非公开储备B、实收资本C、重估储备D、混合资本工具答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。93.从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、无法判断答案：B解析：从产业结构的划分来看，电力行业属于第二产业。因为电力行业主要是生产、制造和加工产品，如发电、输电、配电等，这些活动都涉及到工业生产领域，因此被归类为第二产业。94.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保．当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利．因而以股权设定的担保属于质押。95.下列关于中央银行说法错误的是（）。A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案：B解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任96.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。A、最低资本要求B、监督检查C、市场约束D、行业自律答案：D解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场约束。97.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A、国际收支B、货币政策C、货币政策工具D、信贷政策答案：B解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。98.张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、构成信用卡诈骗罪B、不构成犯罪，其行为属不当得利C、构成侵占罪D、构成侵占遗失物罪答案：A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。99.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A、储蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企业债券答案：B解析：风险最小且流动性最强的业务是指在风险较低的情况下，能够随时取出资金的业务。根据选项，储蓄存款、定期存款和企业债券都是需要一定期限才能取出资金的，因此它们的流动性较差。而活期存款是指随时可以取出资金的存款方式，因此它的流动性最强。同时，活期存款的风险相对较低，因为存款人可以随时取出资金，不会受到利率波动或债务违约的影响。因此，答案为B、活期存款。100.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A、提高银行资本充足率B、减少银行负债C、平衡银行流动性和盈利性D、降低银行资产组合的风险答案：B解析：商业银行债券投资的目标通常包括提高银行资本充足率、平衡银行流动性和盈利性、降低银行资产组合的风险。减少银行负债并不是商业银行债券投资的目标，相反，商业银行通常会通过发行债券来增加负债以获得资金。因此，选项B不属于商业银行债券投资目标。101.中国进出口银行的业务不包括()。A、办理对外承包工程和境外投资类贷款B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C、从事人民币同业拆借和债券回购D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易答案：B解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银行的业务。102.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本答案：C解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。103.现代商业银行的特点不包括（）。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能答案：C解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。104.从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()A、私人消费B、投资C、政府消费D、净出口答案：B解析：私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中(投资)，不包含在私人消费中。105.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。A、挂失止付B、公示催告C、仿真制造D、提起诉讼答案：D解析：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。106.我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。107.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A、90%B、80%C、70%D、60%答案：B解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。108.根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、对产品的风险性含糊其辞C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户D、利用职务便利为客户谋求便利答案：C解析：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。109.商业银行面临的主要风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。110.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A解析：战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。111.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇B、出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为C、目前，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务D、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案：C解析：目前，押汇主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。112.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A、资产托管业务B、代保管业务C、出租保管箱业务D、银行保函业务答案：A解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。113.在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A、内部资金转移定价B、经济资本C、久期管理D、缺口管理答案：B解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。114.此章节无历年考点A、B、C、D、答案：D解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。115.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、中国银行业协会D、农村信用合作社答案：C解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可以吸收存款。116.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。117.某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A、105000B、103750C、100000D、110000答案：B解析：一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000×3.75％=103750(元)。118.根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（）。A、不得少于5人B、不得少于9人C、不得少于3人D、不得少于7人答案：C解析：根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是不得少于3人的。119.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。120.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。121.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。122.风险管理的基本流程是（）。A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制答案：A解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。123.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标答案：A解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。124.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证。因此未做移交就外出看病B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定．办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长．甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。125.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行优先股票C、发行普通股票D、发行次级债券答案：A解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。126.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。127.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。A、本币数量不变，外币数量变化B、外币数量不变，本币数量变化C、本币数量与外币数量同时变化D、本币数量与第三国货币数量同时变化答案：B解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。128.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户答案：C解析：礼貌服务的要求。129.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A、企业到商业银行进行贴现B、企业到中央银行贴现C、商业银行到商业银行进行贴现D、商业银行到中央银行进行贴现答案：C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。130.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。A、上升B、不变C、下降D、无法确定答案：C解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。131.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。A、告知客户本银行尚未公布的重大投资行为B、告知客户宏观经济情况C、帮助客户分析汇率波动趋势D、告知客户已经公开的上市公司财务状况答案：A解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。132.（）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、市场汇率C、名义汇率D、实际汇率答案：A解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。133.巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。A、2004年6月B、2005年6月C、2006年6月D、2007年6月答案：A解析：巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，该协议是银行业广泛认可的资本监管标准。因此，选项A是正确的。134.我国商业银行很少直接面临（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：C解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。135.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。136.依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A、遗嘱继承优先于法定继承B、法定继承优先于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。137.（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。138.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A、信用风险由银行承担B、属于委托代理C、贷款收益属于银行D、属于表见代理答案：B解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。139.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A、可以使用消费卡、有价证券B、礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C、礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D、礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。140.以下指标说法不正确的是（）。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B、存款是银行最基本的负债业务．也是商业银行最主要的资金来源C、“二八定律”的含义是占比仅为20％的高端客户对银行盈利的贡献度达到80％左右D、存贷比=(总存款／总贷款)×100％答案：D解析：本题目中就指标的说法进行判断，正确的指标描述属于选项A、B和C。选项D的说法是错误的。D选项中给出的存贷比的计算公式不正确。存贷比的计算应该是：存贷比=总贷款/总存款×100%，其中分子应为总借出的资金，分母是总资金的来源。因此，答案为选项D。141.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因答案：B解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。142.资产负债组合管理不包括（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、所有者权益组合管理D、资产负债匹配管理答案：C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。143.商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。A、存贷业务B、信用活动C、投资理财D、金融企业答案：B解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。144.（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。145.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案：D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。146.关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比是指营业费用与营业收入之比，该比值越高，说明银行经营的成本就越高。为了提高效率，银行需要在资金投入环节降低成本，即合理配置资源、加强成本控制。在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，可以提高资金成本效率。同时，改善成本收入比的途径还包括合理控制成本、加强成本控制、提高员工素质和技能等。因此，选项C“成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％”的描述是不正确的。147.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、3个月B、1个月C、6个月D、2年答案：C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。148.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、证券公司C、信托公司D、投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。149.（）是商业银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、法律风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。150.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A、个人信用B、商业信用C、银行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。151.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C、抵销不得附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销答案：B解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。152.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致．也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A、内部评级法B、标准法C、权重法D、内部模型法答案：A解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求．使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型．153.某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：首先，我们需要计算客户购买的1年期凭证式国债在到期日（即2012年3月5日）的应得利息和本金总额。客户购买的国债面额为10000元，年利率为2.75%，因此一年的利息为：利息=本金×年利率=10000×2.75%=275元到期日客户应得的总金额为：总金额=本金+利息=10000+275=10275元然而，客户在2012年3月20日才支取，这意味着国债已经到期但客户延迟了支取。在延迟支取期间，银行通常会按照活期存款利率计算利息。但题目中只询问了客户在支取时可取回的全部金额，并未要求计算延迟支取期间的利息。因此，我们只需考虑国债到期时的总金额。综上所述，客户可从银行取回的全部金额为10275元，即选项A。154.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债