2023年收集中级银行从业资格之中级个人贷款每日一练试卷A卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级个

人贷款每日一练试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、个人经营贷款期限最长一般不超过__________年，采用保证担

保方式的一般不得超过__________年。（）

A.3；1

B.4;2

C.4;3

D.5；1

【答案】D

2、贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资

金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人的提款申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

【答案】A

3、下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

【答案】C

4、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

【答案】B

5、考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开

展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原则。

A.风险分担

B.国家参与

C.审慎监管

D.共同发展

【答案】A

6、个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用明细信息

C.个人职业信息

D.居住信息

【答案】B

7、在个人商用房贷款业务中，贷款签约与发放环节的主要风险点不

包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同填写不规范

C.合同凭证预签无效

D.直接将贷款资金发放至借款人账户

【答案】D

8、银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

【答案】C

9、自2008年1月1日起，创业担保贷款经办金融机构对个人新发

放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）

个百分点。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】B

10、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）o

A.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收

入作为借款人收入

C.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门

D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见

客谈话制度

【答案】B

11、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确

实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生

发放的贷款

B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐

用消费品的贷款

C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放

的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款

D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

【答案】A

12、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,

是________组织建立的个人信用信息共享平台。（）

A.各商业银行；所有个人客户

B.中国人民银行；各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行

D.中国银行业协会；各商业银行

【答案】B

13、以下关于个人贷款利率的说法中，错误的是（）。

A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的

核心

B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格

C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格

D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率

【答案】D

14、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对

金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税

款？（）

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.契税

【答案】B

15、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】D

16、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况,

抵押物价值的确定以该房产（）为准。

A.最新的评估价

B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

C.该次买卖交易中的成交价

D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

【答案】D

17、下列关于借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协

商同意.并签订相应变更协议

B.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵（质）押的，须向银行

提出变更贷款担保申请

C.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保

人重新签订有关合同文本

D.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠

的本息和费用在变更后一并补齐

【答案】D

18、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

A.提高经办人员的职业操守

B.严格落实贷前调查和贷后检查

C.加强对借款人还款能力的甄别

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

【答案】C

19、根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）o

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.先履行抗辩权

【答案】C

20、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。

A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求

提交相关申请材料

B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由

贷前调查人进行贷前调查

【答案】C

21、下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）o

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、

行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销

商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地

产经纪公司

D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押

登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

【答案】D

22、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.合同制作不合格

C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人

发放贷款

【答案】B

23、下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。

A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类

B.贷记卡透支免息还款期一般不超过60天

C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利

D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异

【答案】C

24、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括（）。

A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和

不一致性

B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进，将对实施效果稳定性产

生不利影响

C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定

程度上会增加银行成本，影响效率

D.专家判断法实施的效果具有稳定性

【答案】D

25、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人

持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方

面

C.在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合

同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主

体变更事宜

D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,

借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

【答案】B

26、个人贷款定价的原则不包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.与微观经济政策一致原则

D.参照市场价格原则

【答案】C

27、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是

（）o

A.经办银行于每年8月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8

月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统

计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款

贴息资金汇总表”上报分行

B.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表由总行提交全国

学生资助管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请

书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部

门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应

的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险

补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】A

28、对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.自行拍卖

【答案】D

29、个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见

和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人住房贷款面谈记录

C.个人住房贷款申请书

D.个人住房贷款合同

【答案】A

30、考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极

开展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原

则。

A.风险分担

B.国家参与

C.审慎监管

D.共同发展

【答案】A

31、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于

（）,贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】c

32、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

【答案】B

33、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.贷款期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

【答案】D

34、下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市

场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”的是（）。

A.虚拟化

B.经常化

C.系统化

D.科学化

【答案】A

35、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利

状况进行调查，主要是为了（）。

A.确定借款人的还款能力

B.确定借款人的贷款用途

C.符合监管机构的要求

D.确定借款人的还款意愿

【答案】A

36、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的

月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控

制在（）以下。

A.45%（含）；55%（含）

B.50%（含）；60%（含）

C.45%（含）；50%（含）

D.50%（含）；55%（含）

【答案】D

37、下列不属于农户范畴的是（）。

A.国有农场的职工

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

【答案】C

38、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产

公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发

放的账户应是（）o

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

【答案】A

39、关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补

充等值的押品

B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户

单独办理

C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超

比例解除押品

D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金

额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记

部门办理抵押登记注销手续

【答案】D

40、个人住房组合贷款是指可同时申请和o（

A.新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款

B.自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款

【答案】C

41、“假个贷”中“假”的含义不包括（）。

A.捏造借款人资料或者其他相关资料

B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款

C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象

D.不具有真实的购房目的

【答案】B

42、对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最

长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】A

43、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】A

44、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房

公积金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】B

45、根据以下材料，回答73-76题

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】C

46、关于个人质押贷款的特点，表述错误的是（）。

A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强

B.可在柜台办理，操作流程短

C.质物范围广泛

D.办理时间短，手续简便

【答案】A

47、关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续

和住房置业担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款

担保情况

C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受

委托主办银行出具委托贷款通知书

D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

【答案】B

48、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。

A.每个职工只能有一个住房公积金账户

B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工

个人住房公积金的缴存、提取等情况

D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10

日内到住房公积金管理中心办理变更登记

【答案】D

49、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法代理行为的法律后

果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.当事人

【答案】A

50、下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣

除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

多选题（共30题）

1、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面？（）

A.借款人主体资格

B.合同有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

【答案】ABCD

2、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家

庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银

行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业

工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，

因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，

未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往

银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询

人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并

提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，

小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网

贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。

A.不得搞资金池

B.明确平台的中介性质

C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

D.平台本身不得提供担保

E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估

【答案】ABCD

3、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）o

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款

损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变

化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一

还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20~30

年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状

况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

【答案】ABC

4、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）o

A.借款人申请期限调整的应提交申请书

B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

C.贷款展期期限不得超过一年

D.贷款期限最长不超过10年

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

【答案】ABD

5、关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收

B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，

因为催收属于信用卡核心业务，不能外包

C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的

唯一考核指标

D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化

E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上

门催收、司法催收等

【答案】D

6、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其

中收入包括（）。

A.共同申请人的可支配收入

B.申请人子女的可支配收入

C.申请人配偶的可支配收入

D.共同申请人配偶的可支配收入

E.申请人自身的可支配收入

【答案】AC

7、关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。

A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单.并经双方签字

B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记

C.贷款档案只能是原件不能是复印件

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管

E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

【答案】AB

8、个人汽车贷款以所购车辆作抵押的.借款人办理完购车手续后，

及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将（）交予

贷款银行保管。

A.行驶证原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.购车发票原件

【答案】BCD

9、对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是

()o

A.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人

按合同约定方式支付贷款资金

B.贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录

C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

【答案】AC

10、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面？()

A.借款人主体资格

B.合同有效性风险

C.担保风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

【答案】ABCD

11、为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有

()。

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】ACD

12、商业助学贷款的特色包括（）。

A.不需要任何担保

B.部分自筹

C.各金融机构均可办理

D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

E.财政不贴息

【答案】BD

13、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团

队合作审批贷款

B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、

诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

C.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

D.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性

分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估

E.为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以

维持审批政策的稳定性

【答案】BCD

14、关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中,

正确的有（）o

A.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合

理性

B.应当选择信用等级高、还款能力强的保证人

C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状

况

D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人

经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力

E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借

款人更换其他足值抵押物

【答案】ABC

15、信用卡申请表的内容包括（）。

A.申领人的名称

B.申领人的基本情况

C.申领人的经济状况或收入来源

D.承兑人及其基本情况

E.担保人及其基本情况

【答案】ABC

16、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人

名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。

申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/

平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一

笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%O还

款方式为到期一次性还本付息。

A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套

B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权

D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限

【答案】CD

17、下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保

证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前

30天通知贷款银行

B.抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵

押已被抵押的财产

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由

挂失

E.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管

【答案】ABD

18、为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有

（）。

A.股东分红决议

B.租赁合同及租金收入银行流水

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】ACD

19、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款

损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变

化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一

还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20~30

年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状

况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

【答案】ABC

20、对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）o

A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的

使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款

B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

C.个人不可循环授信额度为余额控制

D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人

授信额度

E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还

款后，还可以被重复借贷

【答案】ABD

21、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，

正确的有（）。

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作

协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的

保证金

【答案】ABCD

22、根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的,

以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有（）。

A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.按照住房贷款管理规定执行

C.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

D.按照商业性用房贷款管理规定执行

E.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的L1倍

【答案】CD

23、在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经

办行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

【答案】ABCD

24、贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款的回收

D.贷款风险分类和不良贷款的管理

E.贷款档案管理

【答案】ABCD

25、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

【答案】BD

26、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。

A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人

B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况,

以未来收入为主测算借款人还款能力

C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款

人更换其他足值抵押物

D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人

经营收入判断的参考因素

E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合

理性

【答案】D

27、商业银行管理操作风险的工具有（）。

A.风险与控制自我评估

B.产品组合管理

C.关键风险指标监测

D.操作风险损失数据收集

E.情景分析

【答案】ACD

28、签订担保借款合同的主体包括（）。

A.贷款人

B.担保人

C.借款人

D.公证人

E.资产评估人

【答案】ABC

29、关于抵押担保的表述，正确的有（）o

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的

担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以

拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担

保

【答案】BCD

30、有一座均匀级配粗砂滤料V形滤池共分4格，设计过滤滤速为

9m/h,并调节出水阀门保持恒水头等速过滤。在空气反冲洗强度

15L/GN）水反冲洗强度6L/GM）条件下,表面扫洗强度

1.5L/（s^）,如果进入该组滤池的过滤水量不变，在一格反冲洗时

其他几格滤池的滤速为下列何值？（）

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.OOm/h

【答案】B

大题（共10题）

一、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自

己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金

500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使

用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生

拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素

的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的

资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的

70%o抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符

合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。

二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某

名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住

房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支

出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/

50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年

47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现

房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2

万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首

套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为

4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若申请

上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金

额为（）元。（取整数）

【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平

均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额:{[月利率

X（1+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款期数-1]}X贷款本金

其中，月利率=4.9%X1.1/12-0.45%,还款期数=23X12=276,

贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额

={[0,45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.222737（元）。

四、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士

可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息

支出总额较小D.前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方

式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息

还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用

等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额

本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这

笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，

接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】⑴D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金

还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中

利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，

月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于,

前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压

力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还

款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐

递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月

还款额=300000x6%/12x（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149x20x12=515760（元），其利息总额

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

款额为：每月还款本金:贷款本金/还款期数=300000/（20x12）

=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）x月利率=

(300000-1250)x6%/12=1493.75(元)，当月还款金额=每月还

款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750

【解析】

第一个月还款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十个月

还款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根据等差

数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2列40和80750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250x8x12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的

偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），

在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来

的第一个月还款额为80000/（12x12）+80000x6%/12*955.56

（元）。

五、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体

项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价

L2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8

万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售

许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼

盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）

亿元按揭贷款。A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼

盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A.项目周边同类商业

业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例

D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排

（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性

个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5

个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2x20x80%=19.2（亿元）；

个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全

部商铺的最高贷款额为

2.4x20x50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度

不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为

1.8xl0x55%=9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+

9.9=53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查

开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及

盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿

及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及

销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售

前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品

住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既

无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收

益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、

公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本

身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即

可。（4）ABCDE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填

写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如

下：1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居

住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复

印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证

明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协

议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条

或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房

的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，

须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

六、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付

10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士

可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息

支出总额较小D.前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方

式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息

还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用

等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额

本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额

本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这

笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，

接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】⑴D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金

还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中

利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，

月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于,

前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压

力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还

款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐

递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月

还款额=300000x6%/12x（1+6%/12）~240/[（1+6%/12）

"240-1]-2149（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149x20x12=515760（元），其利息总额

=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还

款额为：每月还款本金:贷款本金/还款期数=300000/（20x12）

=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）x月利率=

（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），当月还款金额=每月还

款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十个月

还款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根据等差

数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。

（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250x8x12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的

偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元）,

在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来

的第一个月还款额为80000/（12x12）+80000x6%/12-955.56

（元）。

七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银

行申请一笔个人经营贷款。小张提供了