2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合练习试卷A卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行管理综合练习试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监

局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前

报告表“O

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

2、法洛四联症最易发生的并发症是（）

A.肺炎

B.感染性心内膜炎

C.心力衰竭

D.梗阻性肺动脉高压

E.脑栓塞

【答案】B

3、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于

信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）o

A.对外包风险进行识别、评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

【答案】B

4、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的

是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会

【答案】C

5、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，

本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资

者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

【答案】A

6、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】A

7、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项

【答案】C

8、银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。

A.情景模拟及压力测试

B.久期分析

C.风险价值分析

D.敏感性分析

【答案】C

9、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存

放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行

为易引发（）o

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

10、（??）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙

建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】B

11、商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

【答案】B

12、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本

【答案】B

13、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审

计人员，原则上不得少于员工总数的（）o

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】c

14、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

15、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市

场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为（）。

A.成本领先策略

B.差异性营销策略

C.迎头定位营销策略

D.撇脂营销策略

【答案】B

16、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险

管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】D

17、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则

【答案】D

18、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的

租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁

物所有权归属（）。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】B

19、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

【答案】A

20、《巴塞尔协议III》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本

充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%

【答案】D

21、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出

【答案】D

22、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

（）o

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

23、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、

客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】C

24、资产负债监测表一般不包括（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

【答案】A

25、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金

融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款

【答案】A

26、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的

合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果

明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

27、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

28、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

【答案】B

29、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

30、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风

险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

31、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行汇兑

D.银行本票

【答案】D

32、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告

【答案】B

33、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

34、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

【答案】A

35、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商

业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运

营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系

【答案】B

36、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。

A.未落实反洗钱相关制度和防控措施

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划,

存款考核激励机制不完善

D.以其他资金来源虚增储蓄存款

【答案】D

37、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办

理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理

行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、

代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】B

38、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说

法中正确的是（）o

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法

对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构

净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资

产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等

情况引发

【答案】D

39、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】C

40、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监

局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不

批准的书面决定，并抄报银保监会。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】D

41、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法

人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不

超过人民币（）万元。

A.50

B.100

C.500

D.200

【答案】B

42、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B.追求资本回报

C.提升银行盈利能力

D.提升银行的市值

【答案】A

43、《巴塞尔协议II》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露

机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】C

44、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规”理念

D.树立"合规创造价值"理念

【答案】A

45、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

【答案】C

46、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至

少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定

资产。

A3个月

B.6个月

C.一年

D二年

【答案】A

47、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

【答案】C

48、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总

金额的（）O

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%

【答案】A

49、金融类不良资产不包括的选项是（）。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产

【答案】D

50、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料

移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）

日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工

作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7;60

【答案】B

多选题（共30题）

1、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.系统环境日益复杂

C.业务与信息科技不断融合

D.信息科技的外部性特点显著

E.科技成为引领创新的关键点

【答案】ABCD

2、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按（）不同划分的。

A.预测期限

B.预测对象

C.预测性质

D.预测范围

【答案】D

3、关于定程租船的特点，下列说法正确的有（）o

A.不计滞期费和速遣费

B.船舶的经营管理由船方负责

C.运费按所运货物数量计算

D.规定一定的装卸期限或装卸率

E.船方对货物运输负责

【答案】BCD

4、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至

少应当满足（）的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

【答案】BCD

5、下列属于操作风险监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

【答案】AB

6、商业银行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

【答案】AC

7、绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心,

集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法

【答案】BC

8、英国金融监管体系现状包括（）。

A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席

B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负

责

C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷

款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管

D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

【答案】ABC

9、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产

公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时

与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新

安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

【答案】ABCD

10、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式

包括（）。

A.债权重组

B.债转股

C.以股抵债

D.以物抵债

E.资产证券化

【答案】ABCD

11、商业银行的支出主要包括（）o

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出

【答案】ACD

12、下列关于保税仓库中储存的货物提取用途，需要按加工贸易办

理海关手续的是（）。

A.运往境外

B.加工成品出口

C.在境内销售

D.在境内使用

【答案】B

13、我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、

服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

【答案】BCD

14、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况

【答案】BCD

15、商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

E.收支平衡原则

【答案】ABCD

16、ERP的核心模块是（）o

A.物流管理模块

B.人力资源模块

C.财务管理模块

D.生产控制模块

【答案】D

17、下列属于信用风险监测指标的是（）。

A.最大十家集团客户授信集中度

B.不良贷款期末重组率

C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率

D.超额备付金率

E.最大十户存款比例

【答案】ABC

18、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的

基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

【答案】BCD

19、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（）

A.3天

B.5天

C.7天

D14天

E.20天

【答案】C

20、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和

信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。

A.互联网支付

B.网络借贷

C.互联网保险

D.股权融资

E.互联网信托

【答案】ABC

21、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）o

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、

产业政策等对系统性区域性风险的影响

C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定

领域和经济波动对金融体系的冲击

D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性

金融机构的风险状况

【答案】ABCD

22、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷

款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映。信贷业务可分为