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文档简介
催收与债务管理制度第一章总则第一条目的与依据为保障企业债务的权益并有效管理催收事务,订立本制度。本制度的订立依据包含《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国公司法》等相关法律法规,并结合企业自身情况进行规定。第二条适用范围本制度适用于企业内全部相关经营单位及其工作人员。第三条定义借款人:指与企业签订借款合同并应当归还借款的个人、组织或单位。催收人员:指受企业委托从事债务催收工作的员工或委外承当该工作的机构、个人。债务管理:指企业对借款人的债务进行有效管理,并通过催收手段追回应收债权的过程。第二章借款管理第四条借款审批借款申请应经过严格审批,包含风险评估、资信调查等程序。借款审批应依照企业的借款批复权限进行,超出权限需报请上级审批。第五条借款合同签订借款合同签订应由企业法务部门或委托的律师进行审核,并确保合同条款清楚明确。借款合同应明确借款金额、利率、期限、还款方式等关键信息,并在借款人确认后进行签订。第六条借款记录及监控企业应建立借款人档案,包含借款人身份证明、征信报告、还款记录等相关信息,并及时更新。借款人还款情况应定期进行监控,及时发现逾期情况并采取相应措施。第三章催收管理第七条催收义务企业催收人员或委外机构应依照企业规定的流程、方法和时限进行债务催收工作。催收人员应遵守相关法律法规,严禁使用暴力、恐吓、羞辱等不文明行为进行催收。第八条催收流程催收人员应先通过电话、短信等方式与借款人沟通,提示借款人及时履约。若借款人逾期未还或还款本领受限,催收人员应进一步与借款人沟通,并订立还款计划或协商解决方案。催收人员应书面记录催收过程和结果,并提交给债务管理部门进行归档。第九条催收措施若借款人拒不履约或逾期严重,催收人员可以采取合法手段如法律诉讼等途径进行追偿。催收人员在采取强制手段前,应向上级汇报并征得企业法务部门的同意。第十条催收记录及监控企业应建立催收记录档案,包含催收函件、沟通记录、还款协议等料子,并及时更新。催收过程应进行全程监控,有关记录需保管备查。第四章债务管理第十一条债务清理企业应定期进行债权清理,及时核查债权信息,确保债权的真实性和合法性。对于呆账或跌价债权,应及时进行核销或调整,并报请上级批准。第十二条债务分析企业应建立债务分析机制,定期分析债务人的还款本领和风险情况,并作出相应决策。债务分析报告应提交给企业领导层进行评审。第十三条债务委外对于难以催收的债务,企业可委托专业机构进行债务追偿或清收等工作。委外机构需与企业签订严格的合作协议,并依照企业规定的流程和要求进行操作。第五章法律责任与监督第十四条法律责任催收人员若违反法律法规进行催收,将承当相应的法律责任。债务管理部门若漏报、误报或违规操作,将依据企业内部制度予以相应处理。第十五条监督与检查企业内部应设立债务管理部门,负责催收与债务管理工作,并接受上级及内部审计部门的监督与检查。监督与检查结果应及时报告给企业领导层,相关问题需立刻整改。第六章附则第十六条解释权本制度的解释权归企业负责人全部,并由企业负责人进行最终决策。对于本制度的修订,应经企业领导
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