银行业中级资格(银行管理)考试题库

银行业中级资格（银行管理）考试题库

1.下列关于"供给侧结构性改革〃说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）o

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是（）。

A.加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局

B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理

念

C.在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力

都开始发生转变

D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理

【答案】A

4.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容

的是（）□

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会,

关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机

构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融

服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安

全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方

代表处

【答案】D

5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存

款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）o

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出

回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债

xlOO%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%

【答案】A

6.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，

由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处万元以上

万元以下罚款。（）

A.十;三十

B.五;三十

C.五;二十

D.十;二十

【答案】A

7.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下

列有关行政复议的表述，正确的是（）o

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其

合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】D

8.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）o

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】A

9.根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

10.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提

名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）o

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员

总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）

职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以

上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】B

11.下列各项中不属于股东权利的是（）o

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会

【答案】D

12.下列不属于商业银行的关联方的是（）o

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

13.《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）

内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营

业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月

【答案】C

14.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引",

具体是指（）o

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

15.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）»

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B，不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"隐含的是风险转移的思

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险

对冲

【答案】C

16.商业银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指

银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

【答案】D

17.银行业金融机构的监管机构提交行政许可申请时，如申请材

料不齐全或不符合固定要求，应在（）个月内进行补正。

A.3

B.1

C.2

D.4

【答案】A

18.资产使用率是指（）o

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入

【答案】A

19.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同

业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种

行为易引发（）0

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

20.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62

亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，

损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为()o

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

21.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机

构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足

够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

()

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

22.按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险,

它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

23.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间

不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】C

24.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内

部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）0

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则

上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

26.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）

应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行

【答案】C

27.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益

的获利水平的是（）0

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

【答案】B

28.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的

能力的指标是（）o

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率

【答案】B

29.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母

公司的资本充足率不得低于（）0

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

30.下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）o

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

31.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作

为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用

评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

【答案】B

32.下列选项中不属于风险管理流程的是（）o

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

【答案】B

33.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财

务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指

标的是（）o

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】B

34.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）o

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

【答案】A

35.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应,

并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的

()原则。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

【答案】A

36.下列说法中，不符合银行业金融机构全面风险管理独立性原

则的是()o

A.赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置

B.建立科学合理的报告渠道，前台部门发生风险只能向高管层

报告

C.建立相对独立的全能风险管理组织架构

D.业务条线之间应该相互制衡的运行机制

【答案】B

37.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）o

A.客户教育、充分信息披露

B.充分鼓励客户消费、客户资产隔离

C.客户竞争、客户资产隔离

D.充分鼓励客户消费、充分信息披露

【答案】A

38.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益

的获利水平的是（）。

A.成本收入比率

B.资产利润率

C.资本利润率

D.税后净收入/总收入

【答案】C

39.以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是

）。

A.具有特定用途的专项基金

B.银行的授信资金

C.受托管理的他人资金

D.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

【答案】D

40.银行账簿利率风险主要包括缺口风险、基准风险、期权性风

险等。基准风险产生的原因是（）o

A.收益率曲线平行上移或下移

B.基准利率存在调整可能

C.收益率曲线形状变化

D.利率变动时，不同金融工具重定价期限不同

【答案】B

41.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主

要是指（）o

A.业务发展计划

B.风险控制计划

C.资本管理计划

D.指令性计划

【答案】A

42.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场

风险资本不得超过商业银行核心资本的（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。

A.信托公司不能以信托资产提供担保

B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产

C.信托公司承诺信托资产不受损失

D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

【答案】C

下列属于理财业务的表述，正确的是（）

44.o

A.开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认

购或者赎回

B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理

财产品

D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产

品的金额不低于50万元

【答案】C

45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）o

A.发放委托贷款

B.吸收3个月以上个人定期存款

C.发行金融债券和其他有价证券

D.依托中小金融机构发放转贷款

【答案】B

46.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金

融租赁公司资本净额不得超过（）o

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

【答案】B

47.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作

的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责

任的是（）o

A.董事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

48.审议全面风险管理报告的是（）。

A.监事会

B.内审部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

49.制定风险管理政策和程序，定期评估的是()o

A.监事会

B.业务部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】D

50.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是

()类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级

【答案】D

51.在对信用风险的全流程管理中，单笔金额超过一定比例或者

金额的，应按照监管规定采用（）方式。

A.自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.定向支付

【答案】C

52.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息

的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）0

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保

【答案】D

53,对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类

等级〃指的是贷款分类中的（）原则

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性