【工商银行S分行私人银行业务SWOT探析综述3400字】

工商银行S分行私人银行业务SWOT分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u14246工商银行S分行私人银行业务SWOT分析综述 1151371优势 126604（1）强大的集团优势 19223（2）全面的服务体系 112213（3）专业的服务团队 130302（4）品牌良好的社会认知度 2102962劣势 230812（1）金融产品缺乏创新性 212614（2）缺少专业人才 215163（3）缺乏对私人银行客户的细分 2115703机会 324054（1）人民币国际化带来的机遇 321793（2）银行经营模式的转型 315085（3）前景广阔 3124324威胁 332704（1）竞争激烈 321076（2）监管政策趋严 426845（3）金融创新处在初级阶段 4200705SWOT矩阵 41优势（1）强大的集团优势中国工商银行是世界范围内市值最高、资产规模最大、盈利最多的银行，其业务涵盖了全球超50个国家与地区，在全世界都有分支机构或子公司同时也拥有丰富的资源。这种强大的集团优势无疑给工商银行S分行的业务带来便利，目前工商银行S分行的客户数量虽然在四川省排名靠后，但在S市银行同业占比高，私人银行业务板块也有着庞大的客户群体。（2）全面的服务体系工商银行私人银行拥有全面的服务体系，包括资产管理、资产委托、咨询建议等8个大的版块。这套体系能够基本上满足大多数客户对于资产管理与资金流动的需求，同时为客户的资产安全提供保障。在此基础上，工商银行私人银行针对超高净值客户，还专门设置了一对一委托服务。（3）专业的服务团队作为大型国有银行，工商银行深耕金融领域多年，拥有庞大、专业的服务团队，在私人银行业务板块上也拥有领先的服务团队。专家团队、财富顾问、理财客户经理具备各个领域的知识，因此能够全方位为客户提供帮助。（4）品牌良好的社会认知度工商银行长久以来在客户心中树立了良好的形象，具有广泛的社会认知度。而工商银行旗下的私人银行业务依靠这种品牌形象与社会认知度，会给日常业务的开展带来很大帮助。现阶段工商银行依靠强大的综合实力，打造出国内领先的私人银行牌品形象，并且逐步向国际一流水平靠近。2劣势（1）金融产品缺乏创新性由于国内特殊情况，金融政策往往会有一些限制，导致我国的金融产品缺乏创新性，不同机构的产品同质化严重，几乎可以被看作是不同名称的同一产品。分业经营严格规定了银行、证券、保险机构的业务范围，各个金融行业只能在有限的范围内去竞争，金融产品的设计受到限制，难以提供符合市场需求提供的产品。另外，各机构在产品研发时缺乏创新性与前瞻性，研发出来的产品千篇一律，很难让客户有记忆点。而现阶段我国私人银行提供的产品实质上就是对传统理财产品的再包装，无法满足高净值客户对资产管理的需求。（2）缺少专业人才现阶段工商银行S分行私人银行团队刚刚组建，人才队伍的建设进度与市场需求相脱节，岗位匹配度严重不足。团队中的财务顾问大多是银行内部的客户经理或其他普通营销岗位提拔上来的，他们的知识体系也很难应对目前私人银行的工作强度。此外，实践经验不足，综合能力也需要全面提升。但是重新招聘人才或培养私人银行专才又得面对高额的成本问题，并且与团队磨合期较长，无法尽快满足工商银行S分行私人银行业务现在的需求。此外，工商银行S分行的私人银行中心是由市分行个金部的要客服务团队演变而来，人员组织架构与规章制度过分依赖分行，没有独立的体系。以上原因导致私人银行部门在日常工作人员流动性不足，岗位配置达不到市场需求，而人员的变动需要复杂的流程。（3）缺乏对私人银行客户的细分目前工商银行S分行私人银行业务在客户细分工作上存在一定的不足，现阶段只是简单根据客户资产规模进行划分，得出三种客户类型，分别是极高净值客户、超高净值客户、高净值客户。这种客户的划分太过于笼统，无法区别不同客户群体的特点，银行在后续为客户提供个性化服务中也遭遇了很大的阻力。实际上在现有的细分制度之下，同一类型的客户其行业特点与资产规模也有很大差别，只有对客户进行更加精细的区分，才能帮助工商银行S分行更好地完成私人银行相关工作。3机会（1）人民币国际化带来的机遇我国在经济全球化过程的参与程度越来越高，起到的作用也越来越大，人民币在境外的流通规模空前增加，逐渐成为被国际认可的世界货币之一。而人民币国际化也会给国内的很多私人银行创造拓展海外业务的机会。客户对海外资产配置的需求逐渐增加，工商银行可以借助自身资源与经验，重点研发国际化产品与服务，提高国际市场的占有率。（2）银行经营模式的转型随着市场环境的不断变化，传统的存贷业务已经不再是银行利润的主要组成部分，银行急需拓展业务范围，形成全新的经营与盈利模式。而私人银行业务利润高，客户群体数量少，是未来银行业的重点利润来源之一。（3）前景广阔以2018年的数据为准，全社会可投资资产总数量为147万亿元人民币，而高净值群体拥有的可投资资产总数高达32万亿元人民币，预计2023年，全社会可投资资产总数将达到243万亿元人民币，其中高净值群体的资产总额会进一步提升。S地区高净值人士数量在逐步增加，私人银行业务的前景广阔，有着很好的发展前景。4威胁（1）竞争激烈S分行所在的省份，外资银行的入驻使得市场竞争更加猛烈，随之也带来了更多的挑战。最近几年中国市场不断开放，外资银行开始入驻国内，凭借先进的经验与丰厚的资产占据市场，而S地区所在的省份，就有十几家外资银行，并且正在积极开展私人银行业务。对于高净值客户而言，外资银行的私人银行产品更加多元化，也更符合客户需求，一些有着丰富经验的外资银行会为了客户专门设计方案，凭借舒适的服务体验与自身先进理念取得了很高的客户满意度。而S地区的国有银行中，也有农业银行、建设银行、中国银行正在积极推进私人银行业务，竞争高净值客户资源，S地区的私人银行市场竞争空前激烈。（2）监管政策趋严2018年由央行、银保监会、证监会、外管局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台，简称“资管新规”，就是迄今为止强监管下的最重量级政策。在资管新规政策下，预期收益型产品随之淡出市场，净值型产品逐渐受到大家的青睐，各行私人银行业务“跑马圈地”将更加白热化。我国银行机构的业务范围与资产规模正在迅速提升，但管理能力与业务能力却无法赶上这种提升速度。（3）金融创新处在初级阶段国内大部分商业银行还是以传统业务为主，对各种新业务的支持力度不够，导致私人银行等新业务发展缓慢，而金融科技创新也多年来处于起步阶段。各家商业银行的思想是稳中求进，期待同行取得创新或者突破后，自己再借鉴学习，缺少自主创新与实践能力。对于我国环境而言，私人银行是一个相对较新的业务，更需要科技创新的支持。5SWOT矩阵笔者结合SWOT分析法分析了工商银行S分行的优劣势、机会、威胁进行了全面分析，发现工商银行S分行的四项影响因素都比较明显。工商银行S分行在发展私人银行业务的时候，需要充分发挥自身优势，及时做出调整弥补不足，抓住市场机会，争取能够迎接挑战、战胜威胁，降低不利因素带来的负面效果。工商银行S分行的SWOT分析具体情况见表4-5。表4-5工行S分行私人银行SWOT分析优势（S）1.集团优势2.服务体系优势3.专业团队优势4.品牌社会认知度优势劣势（W）1.政策限制2.人才队伍建设不足3.缺乏对客户的细分机会（O）1.人民币国际化带来的机会2.银行业经营模式转型带来的机会3.市场前景抓住发展时机，做好品牌宣传，争取更多的高净值客户1.现阶段S地区业务需求量较大，S分行可以利用自身资源与品牌优势，尽快占领市场份额，完善业务与产品体系，实现私人银行行业的发展2.利用创新的思维研发产品，从客户的角度出发，提升客户体验，增强自身综合竞争力抓住机会，改进不足，提升自身竞争力。1.尽快完善人才队伍的建设，建立一套完备的人才发掘、培养、留任体系，为私人银行业务的发展打下基础2.充分利用创新的科研成果，结合互联网时代的一系列新技术，优化产品结构，改进服务模式，争取私人银行的自主运营权威胁（T）1.同业竞争2.监管政策3.金融科技创新不足利用自身优势战胜挑战，避免威胁1.是产品更加丰富与多元化，根据不同客户特点差异化推荐产品组合，提高产品知名度与竞争力2.在制度允许的范围内，加大对于创新产品的研发和投入，避免产品出现同质化主动出击，