中国精算 长期护理保险的设计与定价

Part.1Part.2Part.3Part.4Part.1保险期间护理费用健康险保险期间护理费用健康险长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照料的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。长期护理给付期间=长期护理保险需求资料来源:PopulationDivisionoftheDepartmentofEconomicandSocialAffairsoftheUnitedNationsSecretariat一年以上看护(52%);Kemper,Komisar,Alecxih.Long-TermCareOveranUncerta CurrentRetireesExpect?Inquiry42:335-350,Winter2005/06公司保险产品投保年龄护理状态界定保障期间免责期保险责任其他大公司A康馨长期护理保险18-60丧失至少3项ADL/6ADL器质性痴呆及分辨障碍到80周岁长期护理保险金：每月给付疾病身故保险金：保费-长期护理金老年关爱保险金（满期金）：保费-长期护理金豁免保险费公司B康顺长期护理保险18-55丧失至少2ADL/4ADL,器质性痴呆及分辨障碍到88周岁90天长期看护保险金：每半年给付保额10%疾病身故或第一级残疾保险金：保额或120%保额长期看护复健保险金：一次给付保额12%满期保险金：120%保额健康司C吉祥宝长期护理保险0-55丧失至少3项ADL/6ADL定期20年（观察期）长期护理保险金：一次性给付保险金额老年疾病身故保险金：保费120%健康护理保险金（满期金）：保费120%保留提高或降低保险费率的权利在售护理保险产品共有67种，由15家公司提供。近一半是附加险， 不能完成比例： 不能完成比例： 移动：移动：28%以上或者认知障碍/180天通货膨胀保护；是/否否否点（额外）月/…/10年身痴呆（3年）其他疾病（1年）意外事故（无等待期）3,000/月CLTC定义和传统6ADLS之间的关系:40.035.030.025.020.00.0老年痴呆脑血管疾病动脉硬化骨质疏松癌症心脏疾病疾病长短30%-50%2-10年（长）15%-30%15%-30%4个月-2年10%-20%2%-10%5%-15%）；Part.2新加坡乐龄健保（ElderShield）“3M”基本医疗保障制度•1500起付，自付3%-10%，最新加坡政府倡导“自我积累、自我保障”.利用保健储蓄计划；.投保人达到年龄自动参保；.对投保前患有残疾及70岁以上的居民提供乐龄残疾援助计划；.政府对参加计划的年老者提供保费津贴。.卫生部指定三家保险公司负责管理这些计划；.增加商业保险性质的额外保健计划。乐龄健保基本计划(ElderShiel••拥有保健储蓄户头的人士，年满40岁开始自动受保于乐龄健保计划•保费以现金支付或来自保健储蓄账户••6项日常活动能力至少3项无法自理•计划(2002)的保险给付:300$/月,支付60个月••大东方GreatEastern•职总英康NTUCIncome（Eldershield400）>评估结果表明实际索赔比经验假设低，现有保户可获保费回扣(获得这个更高的保障，需要支付根据原来的年龄所计算的新的保费 ,以及一笔分5年支付或支付到65岁的调整额。乐龄健保提升计划••投保人自愿参保•必须是乐龄健保计划的保户••6项日常活动能力至少2项无法自理•赔付期间:定期或终身••乐龄健保额外保障计划可以用保健储蓄支付保费,顶限是600$/年，或以现••英杰华Aviva•大东方GreatEastern•职总英康NTUCIncomeLTCPart.3多状态转移模型periodperiodperiodiz0-II-II1一z