数字金融解决方案

数字金融解决方案目录金融行业信息化发展现状1金融行业信息化流程与需求分析2金融行业信息化解决方案地图3金融行业策略分析4我国金融信息化发展历程19701980199020002010……银行业证券业保险业脱机业务处理联机业务处理综合业务系统集中化、虚拟化自动撮合竞价虚拟席位系统升级扩容集中化、虚拟化业务处理电子化综合业务系统保险网络化移动金融服务潜力巨大笔记本电脑从20世纪90年代开始普及20002007Iphone集电话、网络、音乐为一体20103G技术在国内进入商用阶段Ipad移动电话与笔记本电脑的整合，利用itouch的触摸屏与海量的应用2012，移动互联网用户突破6亿TouchTV电视、电脑、移动设备融合胡同2015到2015年，全球有超过30亿移动电话用户手机作为支付终端将能逐渐取代银行卡、信用卡、交通卡中国拥有庞大的金融服务扩张潜力信息技术对于金融企业的支持作用金融创新提高服务水平提高金融企业效率提高管理和决策水平提高业务处理效率……创新发展竞争力信息技术对金融业的支持，最终表现在金融企业的财务指标上，也就是收入增加，成本降低，企业价值提高。信息技术通过报障金融企业的发展，推动金融创新，最终扶助金融企业提升自身的市场竞争能力。

信息技术对于金融企业的支持作用，可以从“发展”和“创新”两个角度来理解。我国金融信息化战略实施的三个层面国家层面：简历见识的国家宏观支撑和保障换环境提高金融服务于创新、管理与决策的能力金融行业层面：完善金融行业的信息化服务保障体系金融企业层面：有效靠站信息化建设并实施配套信息化管理变革支撑、保障支撑、保障指导、规范、监督现代金融服务、金融监管以及宏观调控体系构架图数据标准体系信息安全体系公共金融支撑系统平台

中国企业、个人信用征信系统

现代化支付系统

其他系统网络互联与基础平台相关行业数据金融服务系统ATMPOS呼叫中心银行卡柜面业务（银、证、保）网上银行电子化网点综合前置系统核心业务系统数据库系统金融监管系统决策支持系统监管分析系统数据库系统反洗钱系统预警与分析决策支持系统预测系统分析系统数据库系统以智能为导向到以流程为导向过去将来信息化银行人事部科技部市场部客户部银行人事部科技部市场部客户部业务处理产品开发基于智能的结构基于业务流程的结构非客户导向刚性的组织结构强调形式上的组织结构通过行政手段控制业务流程客户导向柔性的组织结构强调建立工作网络由工作流经理（如项目经理或产品经理）通过信息流灵活控制业务流程目录金融行业信息化流程与需求分析2金融行业信息化发展现状1金融行业信息化解决方案地图3金融行业策略分析4行业主要特点金融业未来的总趋势是集中化管控，IT系统向总部大集中的方向发展信息技术和系统是金融业务的核心支撑能力，金融业在ICT方面投入非常巨大金融业注重客户服务，最关心如何利用ICT技术提升服务水平、提高客户满意度、降低运营成本、提高办公效率行业ICT需求从价值链各环节来看，金融业在企业管理环节的通信需求最多，此外在市场营销以及核心业务环节（如银行的交易处理、证券的经纪交易等）需求也非常大从通信需求类别来看，传统需求最为普遍，信息发送需求也很大，此外移动化办公和移动电子商务也存在较大需求行业购买者价值客户在考虑购买通信服务产品时，主要受网络覆盖度、渠道支撑程度、产品安全性、产品可靠性等因素所影响行业拓展方向稳固信息发送（特别是短信），在移动办公与移动电子商务（如货押巡库、保险查勘管理、外勤调度自动化、手机银行、手机证券等）、移动安全管理（短信动态密码等）等方面重点突破，并逐步渗透进基本的数据传输和语音业务金融行业业务需求银行行业价值链与关键业务活动风险框架建立风险识别与评估风险报告与处理风险管理交易处理市场分析与洞察市场营销客户服务资金业务负债业务中间业务市场细分目标市场选择产品开发与管理定价管理渠道整合与管理存款融资贷款企业融资投资金融服务表外业务交易执行账户管理服务支持与查询质询与投诉处理服务质量管理企业管理财务人力IT促销管理品牌与传播管理市场价值定位未来10年，客户群体-金融支付-银行业务及IT深层改造未来客户群体对金融服务的深层需求改变老龄消费者群体80/90后消费群体高净值客户群体小企业群体农村新兴城镇居民群体非金融企业进入支付领域移动运营商，第三方支付公司客户个人与企业业务全球化产品\服务创新进入新的产品领域产品多元化收费服务开展新的产品\服务更好更快的创新开展新业务模式开展新型金融业务多样化经营同事及逆行新产品和新市场拓展跨业服务客户中心/市场渗透个性化客户服务提高客户忠诚度增加市场份额吸引新客户更新产品服务深入区域市场新的市场和渠道延伸到新的客户群体进入全球市场新的渠道创新增长机会创新传统创新市场、渠道产品、业务流程新技术创新以客户为中心的创新金融行业内合作创新跨行业合作创新国际化创新金融企业需要利用不通创新方式，提供更全面的差异化金融产品与服务银行业ICT需求规模估算通信需求规模占比10年市场规模年复合增长率2012年市场规模年复合增长率说明固定语音通话3.8%0.85-5%0.73固定语音逐渐被移动替代，呈下降趋势明显，估算为-5%移动语音通话2.2%0.507%0.58移动语音逐步替代企业固话，增速显著超过行业平均增长水平有线上网3.8%0.851%0.88由于3G的出现，有线上网业务的发展速度小于平均水平无线上网0.2%0.045%0.05随着3G推出，企业无线上网逐步替代有线上网的趋势会越来越明显，增速超过行业平均水平传真0.6%0.14-5%0.12传统传真方式逐步被IP方式和邮件替代，呈下降趋势电视电话会议0.2%0.045%0.05随着带宽的增加，视频会议会较快速增长会议通话/

管理任务提示0.05%0.012.5%0.01属于短信类应用，主要应用于企业管理人员，因此规模较小，增速略高于平均增速移动接收邮件/

文件查询批复0.5%0.1120%0.19未来将会出现显著增长，未来的主要限制因素就是银行的风险管理和保密性要求高数据安全管理0.2%0.055%0.06结合了短信应用的解决方案，未来在企业管理和交易处理的多个方面都有应用前景，增速较高10年银行业ICT总市场规模为23.6亿元，至2012年的年平均增长率为2.1%。该行业的大中型集中度为95.3%，对应的CT总市场为22.5亿元。银行业ICT需求规模估算（续）解决方案规模占比10年市场规模年复合增长率2012年规模年复合增长率说明设备、环境监控/故障告警3.5%0.792%0.84银行业应用广泛，未来将基本同行业均速持平工作流程监控1.2%0.272%0.29未来将会在某些场合应用，但应用范围有限，同现有的环境监控相类似信息发送/企业宣传12.7%2.852.5%3.07银行业应用广泛，作为一项增值业务，未来还有潜力可挖，预计增速将略高于平均手机银行2.3%0.5320%0.91手机银行未来将会出现较快增长，增速显著高于平均货押巡库远程

自动化1.5%0.3320%0.57类似的移动巡查业务应用将会是银行业通信应用的新的增长点，远程营销自动化1.0%0.2215%0.33银行的在外营销人员相对保险来说比较少，此方面应用范围相对较小，增长较快无线交易1.3%0.288%0.36未来通过无线通道进行金融交易的应用将快速增长，比如移动POS机、无线ATM有线数据专线35.6%7.990.5%8.11有线数据专线业务在银行不可或缺，银行在此方面开支巨大但增长空间较小多媒体客服23.4%5.260.5%5.33呼叫中心的语音专线在重视客服的银行业应用很成熟，银行开支巨大但增长空间较小其他5.8%1.312%1.39银行业还有一些其他非普遍需求，以行业平均速度增长合计100%22.52.1%23.9从行业价值链和不同ICT需求种类两个维度，分析行业普遍的ICT需求ICT需求种类价值链环节ICT需求普遍性分析普遍需求-100%的被访客户都有需求较普遍需求-至少50%的被访客户有需求没有客户有该项需求个别需求-少于50%的被访客户有需求目录金融行业信息化解决方案地图3金融行业信息化发展现状1金融行业信息化流程与需求分析2金融行业策略分析4金融行业整体解决方案银行业解决方案地图风险管理/交易处理：设备、环境监控/故障告警网点自助终端移动网路存储移动有线传输移动无线传输市场营销/交易处理/客户服务：信息发送/企业宣传移动与银行共同客户数据挖掘银行客户短信彩信3G应用/

手机广告视频监控系统视频监控系统负债、资金、中间业务/交易处理/客户服务：手机银行故障告警短信运行状态

报告彩信设备负责人客户服务：工作流程监控银行营销人员

/客服人员移动网路存储无线视频监控点语音记录系统交易提醒短信银行后台系统彩信账单其他收费的定制信息业务银行客户手机银行

客户端(OTA)银行WAP服务器移动

移动网络+

数据专线银行业解决方案地图资金业务：货押巡库远程自动化远程管理系统外勤通信终端调度中心移动网络巡库人员/车辆定位/调度/派单拍照/工作确认存档客户服务：多媒体客户服务移动

语音专线/3G客服中心语音客服视频客服短信回执银行客户银行客户交易处理：无线交易传输无线ATM移动

无线传输网络无线POS企业管理：综合办公移动综合VPMN

（一码通、VOIP、彩铃）互联网接入传真视频/演示会议会议通知移动收发邮件/

文件查询批复数据安全

（动态密码短信

/移动VPN）PDA市场营销/负债、资金、中间业务：远程营销自动化移动WAP网站OTAWAP应用移动无线网络银行营销人员营销数据存取CRM系统店面无线

交易终端移动POS

移动POS的适用领域不但可含盖传统POS的使用领域，而且还可在一些传统POS所不能有效甚至根本不能使用的领域中得到应用，如：星级宾馆餐饮娱乐超市百货票务配送交通运输GPRS移动POS系统由支付网关、终端设备及专用SIM卡等组成，实现商户的无线刷卡消费。移动POS的主要特点有：

安装简便

、无线移动

、高速快捷、

资费低廉

、安全可靠故障监控

故障监控，是通过短信、MMS、GPRS等多种通讯手段，对金融企业运行的重要关键设备进行远程的故障的监控和管理。让相关管理人员能够及时发现故障，并在最短的时间内排除故障，保证生产的安全进行。

故障监控业务与金融企业生产系统的整合将使IT系统更加的智能化。帮助金融企业将系统管理水平上到一个新的水平。可以实现管理员主动查询与故障自动告知的上下行双向互动。帮助管理人员远程利用手机的简单工具随时随地的管理系统，有效提升管理水平。

典型应用：某银行对全国范围内的ATM机的运行专门规划了监控系统。一旦机器出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除故障。短信内容：---------------------------------------------ATM设备号xxxxxx，设备类型xxxxx，安装位置xxxxxxx，出现了xxxx的故障，请速处理。---------------------------------------------删除选项银信通

银信通是基于短信平台的客户管理系统。可以为银行的重点客户或特约客户提供业务通知或其它信息发布。

银信通具有降低信用卡使用风险，短信实时通知的特点。

短信银行系统的信息发布具有对象明确、传送可靠、反馈及时的特点，为银行开辟了一条低成本、高效的客户沟通和市场营销渠道。

对典型应用已有提供标准应用模板，轻松构建新业务，银信通是专为银行准备的短信平台。

移动网络天然的基于SIM的鉴权机制，使得系统更加安全。基于Wap的移动银行

基于WAP的移动银行是利用手机访问WAP站点的方式，向用户提供随时随地的银行信息查询和交易服务。它可以实现帐户查询、个人理财、外汇买卖、银证转帐、帐户挂失、代理支付等功能。移动用户通过Wap浏览网页，并进行业务受理操作，移动银行服务器端接受到用户数据后，转换成银行系统可以识别的数据，发送到银行内部系统。银行受理用户请求的业务，并返回相应的结果。该结果再通过移动银行服务器端发送给用户。项目应用信息查询类通过手机，客户可对银行卡及在银行客户号下的本外币帐户余额、资金进行查询；也可通过查询，掌握本人帐户的资金明细和帐户明细、人民币利率及外币牌价；还可以进行金融类信息的查询，如交行开发的业务新品种、银行业最新动态、个人理财方法等。联机转账利用手机，客户可对银行卡与银行的帐户之间的资金相互转账。如银行卡与卡储定期之间进行转账、同一客户号下银行卡卡之间的资金转账，借记卡与证券公司保证金帐户之间的相互转账等。外汇交易客户不仅可以随时随地用手机查询外汇即时行情，还可利用手机进行外汇即时交易、挂盘和相关撤消或查询挂盘交易的业务。基于K-Java的移动银行

基于K-java的移动银行是通过在手机上安装K-java程序，通过GPRS网络连接银行服务器，以实现帐户查询、个人理财、外汇买卖、银证转帐、帐户挂失、代理支付等功能。实现的功能和WAP方式类似。移动用户通过打开安装在手机上的K-java程序，点击相应的操作类型，软件通过GPRS连接移动银行伺服器，并进行业务受理操作，移动银行服务器端接受到用户数据后，转换成银行系统可以识别的数据，发送到银行内部系统。银行受理用户请求的业务，并返回相应的结果。该结果再通过移动银行服务器端发送给用户。手机钱包

手机钱包，是中国移动专门为移动支付而开展的增值服务，是集移动通讯与金融服务于一体的业务。它以银行卡为载体，以银行卡账号为支付账号，把手机号码与银行卡账号进行绑定，通过短信、IVR语音、WAP、GPRS等通信手段，随时随地为广大手机用户提供在线金融服务。移动400

保险行业内部竞争日趋激烈，保险公司之间的竞争已经从传统的保额保费方面演进为服务、产品、客服等多方位的竞争。

结合保险公司的运营流程，通过移动400提供的功能，保险企业可以提供更有竞争力的电话营销服务。企业需求移动400提供的功能业务应用场景服务提升短（彩）信收发服务提示品牌提升通讯录管理业务受理业务提升呼叫拦截客户关怀精细管理密码接入产品推介降低成本智能路由（按主叫发话地，按时间，按比例）服务回访————统计报表区隔服务————自助管理信息通知自助银行统一平台运行系统

金融行业自助设备品牌及类型繁多，自助服务业务水平不一致，对新业务的开展不能及时进行推广应用。自助银行统一平台运行系统可以实现统一的自助服务、设备集中统一管理、不同品牌型号的设备统一接入、统一的设备远程控制、金融服务信息统一宣传、新业务开展统一动态调整。功能模块功能简介基础数据管理基本信息维护及权限管理，数据备份和恢复自助服务展现满足自助服务特色的B/S、C/S及其混合模式业务展现自助交易实现采用统一的交易转发中间件实现各类金融自助交易安全控制中心提供统一的安全控制机制，保障自助服务全过程受控进行异构设备控制采用CEN/XFS3.0标准对自助设备及其部件进行统一封装和控制，满足异构自助终端设备统一接入要求业务流程解析对所有自助服务业务流程进行原子化定义和构建，通过对抽象数据的解析完成业务流程解析和实现业务动态配置提供可视化配置工具对业务流程、交易画面进行动态配置远程控制通过主动发送命令对设备进行统一的远程控制、远程更新等广告分发提供基于策略的社会广告播放功能自助银行综合监控