CHFP理财规划师考试题库含答案

CHFP理财规划师考试题库含答案

1、人生的目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到

0。

财务安全

财务独立

财务自由（寸）

财务自主

2、（）是期货交易的起源品种。

金融期货

夕卜汇期货

商品期货（寸）

利率期货

3、私人银行财富管剧艮务的核心内容是（）。

财产增值、积累和传承

财产保护、积累和传承（J）

财产保值、增值和传承

财产保护、积累和继承

4、保值是增值的前提,体现了理财规划中的（）原则。

提早规划

整体规划

风险管理优于追求收益（V）

现金保障优先原则

5、（）是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变

动情况的宏观经济指标。

消费价格指数（寸）

生产价格指数

采购经理指数

工业生产指数

6、（）是中央银行控制货币供给量最重要也是最常用的工具。

变动法定存款准备金率

调整再贴现率

发行企业债券

公开市场业务（J）

7、（）是指投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,且股票投

资、债券投资基金投资的比例均不超过80%的投资基金。

混合型基金（J）

债券基金

基金中的基金

私募基金

8、不属于国务院金融稳定发展委员职责的是（）。

落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署

协调货币政策与金融监管相关事项

指导地方金融改革发展与监管

指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（J）

9、民事法律关系是指由民事法律规范所调整的，在平等主体之间形成的

以0为内容的社会关系。

民事主体和民事客体

民事权利和民事义务（V）

民事权利和民事责任

民事义务和民事责任

10、下列民事行为中，有效的是0。

间歇性精神病人在发病期间实施的民事行为

完全民事行为人在神志不清的状态下实施的民事行为

无民事行为能力人所为的接受赠与行为

限制行为能力人实施的与他的年龄智力相适应的民事行为（V）

11、小明今年15岁，暑假的时候用压岁钱买了一台价值6000元的手

机，下列说法中正确的是（）。

购买行为无效，因为小明为无民事行为能力

购买行为无效因为小明是偷偷买的，并没有告知父母

购买行为效力待定,待追认（V）

购买行为有效因为小明已经满

12、我国法律规定了夫妻财产约定制的三种类型，不包括（）。

分别财产制

约定制（V）

一般共同制

部分共同制

13、以下可以作为被继承人的遗产的是（）o

被继承人生前享有承包权的土地

被继承人生前承包的果园

被继承人生前承包的鱼塘里的鱼（J）

被继承人生前享有使用权的宅基地

14、小王和老王是一对父子，老王不同意小王和他女朋友在一起，于是小

王登报声明他和老王脱离了父子关系，请问，将来小王是否还享有老王

的继承权？（）

小王没有赡养老王,所以小王不能享有对老王的继承权

小王已和老王脱离了父子关系，所以小王不能享有对老王的继承权

父母子女之间的关系并不能用〃声明〃予以解除，所以小王依旧享有对

老王的继承权（J）

虽然小王年幼时已被养父母收养,但小王依旧享有对亲生父亲老王的继

承权

15、公证的效力又称为〃证书的效力〃，公证在法律效力上不包含()。

证据效力

强制执行效力

事实效力(J)

法律行为生效的形式要件

16、信托的目的不包括()。

私益目的

公益目的

资产转移目的(寸)

非以人类为受益对象的特殊目的

17、不属于信托终止的情形是()。

信托目的已经实现

当事人在信托文件中明确规定的信托存在期限已到

信托目的不能实现

信托公司倒闭（J）

18、家庭财务分析的价值不包括：（）o

规避资金错配风险，

增加家庭幸福感

是家庭资产稳健、快速增长（V）

及时发现家庭财务问题

19、个人（家庭）资产负债表是总括反映家庭在特定日期的财务状况的

会计报表,是一个（）概念。

存量（寸）

流量

定量

变量

20、计算家庭保险比率的方式不包括（）。

生命价^则

家庭责任原则

收入与支出相匹配原则（J）

收入与保险支出原则

21、月结余比率的参考数值F是()。

0.1(V)

0.3

0.5

1

22、有研究认为，投资与净资产比率保持在()或稍高是较为适宜的水

平，既可以保持合适的增长率，又不至于面临过多的风险。就年轻客户

而言，其投资规模受制于自身较低的投资能力，因此其投资与净资产比

率也相对较低，一般在()左右就属正常。

0.5,0.3

0.5,(寸)

0.2,

0.3,

23、理财规划师在帮客户盘点资产的时候哪些可以视为现金等价物

0。

银行一年期的理财产品

支付宝里购买的基金

微信理财通里

支付宝里的余额宝（寸）

24、持有现金及现金等价物意味着（）。

流动性高，收益性高

流动性高，收益性低（J）

流动性低，收益性高

流动性低，收益性低

25、由于（）的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧

失了持有收益率较高的投资品种的机会。

机会成本（J）

经济成本

边际成本

会计成本

26、个人或家庭对现金及现金等价物的预防性需求量主要取决于()。

家庭成员年龄结构

家庭成员人口数量

家庭成员收入水平

家庭所处的生命周期阶段和对意外事件损失的容忍程度(V)

27、需要约定存期的储蓄品种是()。

活期储蓄

定活两便储蓄

整存整取(J)

个人通知存款

28、下列关于调高临时信用额度的叙述中，不正确的是()。

需要使用较高信用额度时.，可以提前进行电话申请调高临时信用额度

调高的临时信用额度一般在

附属卡持卡人的信用额度由主卡设定，信用卡中心不能为附属卡持卡

人调整额度

调高临时信用额度后，超额使用部分应加收手续费。且能享受循环信用

的便利(寸)

29、小明之前是个〃卡奴”，花钱毫无节制，现在通过一些理财知识的学

习意识到自己的错误，现在打算制定偿债计划。现在小张收入4000元，

卡债21600元，每月应付利息为250元打算2年内偿还卡债，那他每月

的支出预算为()。

2850(V)

900

1150

4000

30、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间

的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是0。

买房

买房和醵(J)

租房

房贷和租金

31、普通教师适合的房贷还款方式是0。

等额本息还款法（V）

等额本金还款法

等额递减还款法

等额递增还款法

32、下列选项中，不属于租房的优点是0。

有较大的迁徙自由度

不用考虑房价下跌风险

资金较自由，可寻找更有利的运用渠道

信用增强效果（J）

33、关于个人汽车消费,银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二

者不同的是（）。

汽车金融公司的贷款利率相对银行要高一些

买房和醵（J）

汽车金融公司和银行相比，费用要少很多

外省户口在汽车金融公司申请贷款要比银行申请时相对简单

34、个人汽车消费贷款实行的原则是：（）。

部分自筹、有效担保、专款专用、一次偿还

部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还（J）

全部自筹、有效担保、专款专用、按期偿还

全部自筹、有效担保、专款专用、一次偿还

35、如果预计教育负担比高于（），就应尽早准备。

20%

30%(V)

40%

50%

36、长期教育规划工具不包括：（）。

教育保险

证券投资基金

奖学金（J）

子女信托教育

37、教育储蓄（）元起存，每户本金最高限额为2万元。

50（J）

100

200

1000

38、现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素

构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括：（）。

预期寿命的延长（J）

提前退休

物价的上涨

社会保障与养老金资金紧张

39、养老基金需要长期投资，（）成为养老基金投资管理的主要目标。

抵御通货膨胀（V）

获得更多收益

本金不受损

收益平稳上涨

40、根据《企业年金办法》规定，企业和职工个人缴费之和上限调整为

本企业职工工资总额的()。

10%

11%

12%(V)

15%

41、值得我国借鉴德国养老保险制度的方面不包括()。

德国比较注重老年人健康护理,医养护一体化老年服务体系(V)

德国有明确的养老保险核算体系,细分为应收养老金类科目和投资类养

老金类科目

是德国养老保险制度将全民纳入保障系统，没有对某类群体专设制度

德国养老保险缴费比例是企业和个人各占

42、()是广大居民获取养老投资或理财产品的最主要渠道。

保险公司

银行（J）

证券公司

国债

43、生死两全保险可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障，

其在养老规划中的重要特征是（）0

有分红

提供保障

储蓄性（J）

带杠杆

44、下列不属于养老规划的必要性的是（）。

退休养老期存在支付风险

家庭养老功能弱化

我国基本养老保险制度很完善（J）

老年人消费结构变化

45、退休养老规划应具有0,以确保能根据环境的变动而做出相应调整,

以增加其适应性。

可计划性

可变动性

弹性（V）

稳定性

46、（）退休养老规划的前提。

职业规划（J）

现金储备量

预期收入

对将来退休生活品质的要求程度

47、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具

的收入构成了保障退休养老生活的不同〃防线〃，第四道〃防线〃是（）。

个人储备的退休养老基金（J）

企业年金收入

商业性养老保险的保险金收入

房产变现收入

48、根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和《国务

院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，我国参加工作、

缴费年限（含视同缴费年限）累计满（）年的人员，退休后按月发给基本养老

金。

10

15（V）

20

30

49、我国基础养老金是由0决定的。

计发月数

本人指数化月平均缴费工资

当地上年度在岗职工月平均工资

当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资（J）

50、王先生是个工作狂，平时也经常坐飞机出差。每次王先生出差坐飞

机都要购买航空意夕卜险，这反映了。的理财规划目标。

风险管理完备（J）

大额支出合理

流动性适当

财富管理稳健

51、财务自由主要体现在()。

是否有充足的现金准备

是否有适当、收益稳定的投资

投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出(V)

是否有稳定、充足的收入

52、一般认为现代理财规划起源于()。

1969

20(V)

国际注册理财规划师协会的正式成立

2003

53、国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师

国家职业标准》，并于()开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职

业。

2003(J)

2004

2003

2006

54、（）就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对

于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时

将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的人士办理。

团队合作（V）

客观公正

勤勉谨慎

正直诚信

55、政府根据具体情况和不同目标，选择不同的政策组合。以下哪个组

合可以使利率上升（）。

扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策（V）

紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策

紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策

扩张性的财政政策和扩张性的货币政策

56、企业设备投资是()o

领先指标

滞后指标

同步指标(J)

先行指标

57、目前内地证券公司国际资产管理业务模式不包括()。

合格境内机构投资者业务

人民币合格境外机构投资者业务

合格国际机构投资者业务(J)

合格境外机构投资者投资顾问业务

58、金融监管()保证金融交易行为主体不发生金融风险和损失。

并不能（J）

可以

应当

59、我国法律规定，人民法院审理离婚案件，应当先进行调解。有下列

情形之一，调解无效的，应准予离婚（）0

夫妻双方因工作原因分居满两年，夫妻双方提出诉讼离婚

丈夫下落不明满

丈夫长期家暴妻子，妻子提出离婚请求（J）

丈夫长期吸烟，妻子忍受不了的

60、目前常用的个人信托类型不包括：（）。

退休养老管理信托（J）

婚姻家庭信托

子女监护信托

遗产管理信托

61、下列请求权不适用诉讼时效的规定：（）o

请求停止侵害、排除妨碍、消除危险（J）

继承人请求立即继承遗产（V）

不动产物权和登记的动产物权的权利人请求返还财产

依法不适用诉讼时效的其他请求权（V）

请求支付抚养费、赡养费或者扶养费（J）

62、金融工具一般具有（）的特征。

偿还期（J）

收益性（V）

保本性

股票（J）

房地产（V）

风险性（J）

流动性（J）

63、以下哪些资产可以置入信托内（）。

股票（J）

房地产（V）

著作权（J）

专利权（V）

收藏品（J）

64、金融类基础资产主要有以下几种（）。

固定收益证券（寸）

期货（寸）

外汇（J）

股票（J）

黄金M）

65、潘女士想要了解公证的业务范围，以下事项可以办理公证的有（）。

遗嘱（寸）

继承权（J）

婚姻状况（寸）

保全证据（J）

财产赠与、分割（J）

66、继承人一旦有下列行为（），意味着继承人丧失继承权。

故意杀害被继承人（J）

为争夺遗产而杀害其他继承人（V）

遗弃被继承人（J）

伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的（J）

虐待被继承人情节严重的（J）

67、下列属于无效婚姻的是（）。

赵先生与妻子在北京结婚五年后，在福州用假身份证与吴小姐结婚

（J）

小马与姑姑的女儿小曹自由恋爱，走入婚姻的殿堂（寸）

小方患有精神分裂症，在家人的帮助下与邻村小王喜结连理

16（V）

高先生患麻风病三年前已经治愈，后与周小姐结婚

国务院金融稳定发展委员会（J）

68、金融监管中的〃一委一行两会〃主要是指：（）。

国务院金融稳定发展委员会（J）

中国银保监会（J）

中国人民银行（J）

中国证监会（J）

中国银行

69、以下哪些选项属于商业银行中间业务（）。

支付结算类中间业务（J）

理财业务（J）

银行卡业务（J）

基金托管业务（J）

咨询顾问类业务（J）

70、可以视为现金等价物的是（）。

清偿的国库券（J）

商业本票（寸）

可转让定期存单（J）

银行承兑汇票（寸）

自投资之日起（J）

71、信用卡的还款方式有：（）o

柜台还款（J）

约定自动还款（寸）

电话银行还款（寸）

网上银行转账还款（寸）

网上跨行转账还款（寸）

72、适宜租房的人群有（）。

工作地点与生活范围不固定者（J）

冈！）刚踏入社会的年轻人（J）

储蓄不多的家庭（J）

不急需买房且辨不清房价走势者（V）

由于是否购买住房作为投资工具的人

73、遗嘱的主要形式有：（）。

公证遗嘱（寸）

自书遗嘱（寸）

录音遗嘱（寸）

代书遗嘱（寸）

口头遗嘱（寸）

74、公证处和公证员办理公证事务应遂循的基本原则有（）。

公平、公正原则

真实、合法原则（J）

法定与自愿相结合的原则（J）

回避原则（J）

保密原则（J）

75、遗产包括以下财产（）o

公民的收入（J）

公民的房屋、储蓄和生活用品（J）

公民的文物、（J）

公民的著作权、专■'权中的财产权利（J）

公民的其他合法财产，如债券、股票等（J）

76、法律意义上的子女包括：（）o

婚生子女（J）

非婚生子女（J）

继子女（J）

养子女（J）

过继子女

77、民事权利主要有（）o

财产权（J）

身份权

人身权（J）

肖像权

综合性权利（J）

78、信用保险的主要险别包括（）。

商业信用保险（J）

政治风险保险（V）

合同保证保险

忠诚保证保险

出口信用保险（寸）

79、目前我国保险公司的业务可以分为传统业务和投资业务两块。根据

保险标的不同，传统业务可以分为以下几种（）。

人身保险（寸）

财产保险（寸）

责任保险（寸）

信用保证保险（寸）

年金保险

80、我国常见的货币市场工具有（）。

货币市场基金（V）

短期国债（寸）

短期融资券（V）

票据（寸）

回购协议（J）

81、衡量经济周期的主要指标有（）。

工业产量（J）

资本借贷量（J）

销售量（J）

物价水平（寸）

就业量（J）

82、中国人民银行采用的利率工具主要有：（）。

调整商业银行基准利率

调整中央银行基准利率（寸）

调整金融机构法定存贷款利率（V）

制定金融机构存贷款利率的浮动范围（V）

制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整（J）

大众理财（V）

83、消费升级包含以下几个方面的含义（）。

消费升级是一个总体概念（V）

消费升级具有明显的阶段性（V）

消费升级是一t快速发展的过程

消费升级是f渐进过程（V）

消费升级是一持续的过程

84、一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措

施是（）0

罚款

取消理财规划师资格（V）

终生无法执业（J）

警告

终生无法再次参加理财规划师职业资格考试（V）

85、一般而言，商业银行针对个人的理财规划服务体系分为三个层次，分

别是（）。

高净值财富管理

大众理财（V）

JIP

贵宾理财（V）

私人银行财富管理（J）

86、理财规划的标准流程除了第一步建立客户关系外，剩下的流程有

0。

收集客户信息（寸）

分析客户财务状况（寸）

制订理财方案（寸）

执行理财方案（寸）

持续理财服务（寸）

87、根据生命周期理论，将理财规划的重要时期分为五个时期，分别是

0。

单身期（V）

家庭与事业形成期（V）

家庭与事业成长期（V）

退休前期（V）

大众理财（V）

退休期（J）

88、理财规划的原则包含以下原则（）。

整体规划原则（寸）

现金保障优先原则（寸）

提早规划遗产原则

消费、（J）

家庭模型与理财策略相匹配原则（J）

89、衡量一个人或家庭财务安全的主要内容（）。

个人是否有发展潜力（J）

是否有适当住房（J）

是否有稳定、充足的收入（J）

是否有充足的现金准备（J）

是否购买了适当的财产保险和人身保险（J）

90、以下哪些理财工具属于固定收益证券（）。

优先股（J）

股票

国债（J）

中央银行票据（J）

商业保险

91、对于执业理财规划IJiffi言，通常的制裁措施主要包括（）。

警告（寸）

暂停执业（J）

罚款（J）

吊销执照（寸）

取消