某银行核心需求调研和论证项目业务需求说明书-存款分册

编号密级机密某银行核心需求调研和论证工程业务需求说明书存款分册某银行***软件股份2013年8月文档修订记录版本号版本日期修订内容修订者目录TOC\o"1-3"\u目录iii1.概述11.1.编写目的11.2.使用者11.3.相关文档11.4.图例及约定12.业务总体描述22.1.业务范围22.2.主要问题52.3.需求目标62.3.1.优化及改良内容62.3.2.关键需求对照132.3.3.总体业务需求对照152.4.业务术语162.4.1.活期存款172.4.2.定期存款202.4.3.存款证明212.4.4.保证金存款212.5.业务框架222.5.1.与相关业务系统的业务关系222.5.2.业务流程242.6.根本规定及业务规那么282.6.1.根本规定292.6.2.业务规那么493.产品化需求分析753.1.产品主题模型753.2.产品结构763.3.产品列表773.4.产品属性773.4.1.产品主题组件783.4.2.账户主题组件803.4.3.渠道主题组件833.4.4.介质主题组件843.5.产品模板863.5.1.活期存款产品模板DP-0001 863.5.2.定期存款产品模板DP-0002 873.5.3.保证金存款产品模板DP-0003 893.5.4.单位委托存款产品模板DP-0004 903.5.5.协议存款产品模板DP-0005 913.5.6.协定存款产品模板DP-0006 933.5.7.同业存款产品模板DP-0007 943.5.8.定活通产品模板DP-00012 953.6.产品效劳功能963.7.公共组件库1123.7.1.客户类型组件1123.7.2.效劳功能范围组件1123.7.3.机构适用组件1133.7.4.存取限额组件1133.7.5.币种范围组件1143.8.其他相关参数1143.8.1.协定存款协议1153.8.2.履约付款协议1154.效劳类产品需求分析1174.1.单位现金管理1174.1.1.根本信息1174.1.2.处理规那么1184.1.3.效劳功能1184.2.集团资金归集1194.2.1.根本信息1194.2.2.处理规那么1194.2.3.效劳功能1204.3.财政主子账户1204.3.1.根本信息1204.3.2.处理规那么1214.3.3.效劳功能1214.4.单位定活通—财政账户1214.4.1.根本信息1214.4.2.处理规那么1224.4.3.效劳功能1225.效劳功能需求分析1225.1.效劳功能清单1225.2.个人活期开户1305.2.1.根本信息1305.2.2.业务流程1325.2.3.处理规那么1335.2.4.输入要素1345.2.5.输出要素1375.2.6.输出凭证1375.2.7.特殊处理1385.2.8.会计分录1385.3.单位活期开户1395.3.1.根本信息1395.3.2.业务流程1405.3.3.处理规那么1415.3.4.输入要素1425.3.5.输出要素1525.3.6.输出凭证1535.3.7.特殊处理1535.3.8.会计分录1535.4.预留桔祥账号登记簿参数维护1545.4.1.根本信息1545.4.2.业务流程1545.4.3.处理规那么1545.4.4.输入要素1555.4.5.输出要素1555.4.6.输出凭证1555.4.7.特殊处理1555.4.8.会计分录1555.5.活期现金存入1565.5.1.根本信息1565.5.2.业务流程1575.5.3.处理规那么1585.5.4.输入要素1605.5.5.输出要素1625.5.6.输出凭证1635.5.7.特殊处理1635.5.8.会计分录1635.6.活期现金支取1645.6.1.根本信息1645.6.2.业务流程1655.6.3.处理规那么1665.6.4.输入要素1695.6.5.输出要素1715.6.6.输出凭证1715.6.7.特殊处理1725.6.8.会计分录1725.7.综合活期转账1725.7.1.根本信息1725.7.2.业务流程1745.7.3.处理规那么1745.7.4.输入要素1775.7.5.输出要素1805.7.6.输出凭证1805.7.7.特殊处理1805.7.8.会计分录1815.8.个人活期账户销户1815.8.1.根本信息1815.8.2.业务流程1825.8.3.处理规那么1835.8.4.输入要素1855.8.5.输出要素1875.8.6.输出凭证1885.8.7.特殊处理1885.8.8.会计分录1895.9.单位活期账户销户1895.9.1.根本信息1895.9.2.业务流程1905.9.3.处理规那么1905.9.4.输入要素1925.9.5.输出要素1935.9.6.输出凭证1935.9.7.特殊处理1935.9.8.会计分录1945.10.久悬未取账户管理1945.10.1.根本信息1945.10.2.业务流程1955.10.3.处理规那么1965.10.4.输入要素2005.10.5.输出要素2025.10.6.输出凭证2035.10.7.特殊处理2035.10.8.会计分录2035.11.小额账户管理2045.11.1.根本信息2045.11.2.业务流程2045.11.3.处理规那么2055.11.4.输入要素2055.11.5.输出要素2065.11.6.输出凭证2065.11.7.特殊处理2065.11.8.会计分录2075.12.账户信息查询2075.12.1.根本信息2075.12.2.业务流程2085.12.3.处理规那么2105.12.4.输入要素2125.12.5.输出要素2165.12.6.输出凭证2165.12.7.特殊处理2165.12.8.会计分录2165.13.账户信息变更2175.13.1.根本信息2175.13.2.业务流程2175.13.3.处理规那么2195.13.4.输入要素2215.13.5.输出要素2295.13.6.输出凭证2295.13.7.特殊处理2295.13.8.会计分录2295.14.账户支付方式变更2295.14.1.根本信息2305.14.2.业务流程2315.14.3.处理规那么2315.14.4.输入要素2335.14.5.输出要素2345.14.6.输出凭证2345.14.7.特殊处理2345.14.8.会计分录2355.15.单位违约手工止付2355.15.1.根本信息2355.15.2.业务流程2365.15.3.处理规那么2365.15.4.输入要素2375.15.5.输出要素2385.15.6.输出凭证2385.15.7.特殊处理2385.15.8.会计分录2385.16.单位违约账户激活2385.16.1.根本信息2395.16.2.业务流程2395.16.3.处理规那么2405.16.4.输入要素2415.16.5.输出要素2415.16.6.输出凭证2415.16.7.特殊处理2415.16.8.会计分录2425.17.定期账户移出2425.17.1.根本信息2425.17.2.业务流程2435.17.3.处理规那么2445.17.4.输入要素2455.17.5.输出要素2465.17.6.输出凭证2465.17.7.特殊处理2475.17.8.会计分录2475.18.定期账户挂入2475.18.1.根本信息2475.18.2.业务流程2485.18.3.处理规那么2495.18.4.输入要素2505.18.5.输出要素2515.18.6.输出凭证2515.18.7.特殊处理2525.18.8.会计分录2525.19.定期存款开户2525.19.1.根本信息2525.19.2.业务流程2535.19.3.处理规那么2545.19.4.输入要素2565.19.5.输出要素2635.19.6.输出凭证2635.19.7.特殊处理2635.19.8.会计分录2635.20.定期存款续存2645.20.1.根本信息2645.20.2.业务流程2655.20.3.处理规那么2655.20.4.输入要素2675.20.5.输出要素2705.20.6.输出凭证2705.20.7.特殊处理2705.20.8.会计分录2705.21.定期存款利息支取2705.21.1.根本信息2705.21.2.业务流程2725.21.3.处理规那么2735.21.4.输入要素2745.21.5.输出要素2775.21.6.输出凭证2785.21.7.特殊处理2785.21.8.会计分录2785.22.定期存款支取2795.22.1.根本信息2795.22.2.业务流程2805.22.3.处理规那么2815.22.4.输入要素2825.22.5.输出要素2855.22.6.输出凭证2865.22.7.特殊处理2865.22.8.会计分录2865.23.定期存款手工转存2865.23.1.根本信息2865.23.2.业务流程2885.23.3.处理规那么2895.23.4.输入要素2905.23.5.输出要素2945.23.6.输出凭证2955.23.7.特殊处理2955.23.8.会计分录2955.24.定期多笔开户2955.24.1.根本信息2955.24.2.业务流程2975.24.3.处理规那么2995.24.4.输入要素3005.24.5.输出要素3075.24.6.输出凭证3075.24.7.特殊处理3075.24.8.会计分录3085.25.定期存款结清销户3085.25.1.根本信息3085.25.2.业务流程3095.25.3.处理规那么3115.25.4.输入要素3125.25.5.输出要素3155.25.6.输出凭证3155.25.7.特殊处理3155.25.8.会计分录3165.26.单位定期子账户开户3165.26.1.根本信息3165.26.2.业务流程3175.26.3.处理规那么3175.26.4.输入要素3205.26.5.输出要素3255.26.6.输出凭证3255.26.7.特殊处理3265.26.8.会计分录3265.27.未登折明细查询3265.27.1.根本信息3265.27.2.业务流程3275.27.3.处理规那么3285.27.4.输入要素3285.27.5.输出要素3295.27.6.输出凭证3305.27.7.特殊处理3305.27.8.会计分录3305.28.取款通知3305.28.1.根本信息3305.28.2.业务流程3315.28.3.输入要素3335.28.4.输出要素3355.28.5.输出凭证3355.28.6.特殊处理3355.28.7.会计分录3355.29.取消通知3355.29.1.根本信息3355.29.2.业务流程3375.29.3.处理规那么3375.29.4.输入要素3385.29.5.输出要素3405.29.6.输出凭证3405.29.7.特殊处理3405.29.8.会计分录3405.30.通知查询3405.30.1.根本信息3415.30.2.业务流程3425.30.3.处理规那么3425.30.4.输入要素3435.30.5.输出要素3445.30.6.输出凭证3455.30.7.特殊处理3455.30.8.会计分录3455.31.自动转存查询3455.31.1.根本信息3455.31.2.业务流程3465.31.3.处理规那么3465.31.4.输入要素3465.31.5.输出要素3475.31.6.输出凭证3485.31.7.特殊处理3485.31.8.会计分录3485.32.个人存款证明开立3485.32.1.根本信息3495.32.2.业务流程3505.32.3.处理规那么3515.32.4.输入要素3525.32.5.输出要素3545.32.6.输出凭证3545.32.7.特殊处理3545.32.8.会计分录3555.33.个人存款证明未到期撤销3555.33.1.根本信息3555.33.2.业务流程3565.33.3.处理规那么3575.33.4.输入要素3585.33.5.输出要素3585.33.6.输出凭证3595.33.7.特殊处理3595.33.8.会计分录3595.34.个人存款证明到期撤销3595.34.1.根本信息3595.34.2.业务流程3615.34.3.处理规那么3625.34.4.输入要素3625.34.5.输出要素3625.34.6.输出凭证3625.34.7.特殊处理3635.34.8.会计分录3635.35.个人存款证明登记簿查询3635.35.1.根本信息3635.35.2.业务流程3645.35.3.处理规那么3655.35.4.输入要素3655.35.5.输出要素3665.35.6.输出凭证3665.35.7.特殊处理3665.35.8.会计分录3665.36.开立企业存款证明3665.36.1.根本信息3675.36.2.业务流程3685.36.3.处理规那么3695.36.4.输入要素3695.36.5.输出要素3705.36.6.输出凭证3705.36.7.特殊处理3705.36.8.会计分录3715.37.开立银行询证函3715.37.1.根本信息3715.37.2.业务流程3725.37.3.处理规那么3735.37.4.输入要素3735.37.5.输出要素3745.37.6.输出凭证3745.37.7.特殊处理3745.37.8.会计分录3745.38.补打存款证明3755.38.1.根本信息3755.38.2.业务流程3765.38.3.处理规那么3765.38.4.输入要素3775.38.5.输出要素3805.38.6.输出凭证3805.38.7.特殊处理3805.38.8.会计分录3815.39.保证金开户/开子户3815.39.1.根本信息3815.39.2.业务流程3825.39.3.处理规那么3835.39.4.输入要素3845.39.5.输出要素3895.39.6.输出凭证3895.39.7.特殊处理3895.39.8.会计分录3905.40.定期保证金开户3905.40.1.根本信息3905.40.2.业务流程3915.40.3.处理规那么3925.40.4.输入要素3935.40.5.输出要素3985.40.6.输出凭证3985.40.7.特殊处理3985.40.8.会计分录3985.41.保证金存入3995.41.1.根本信息3995.41.2.业务流程4005.41.3.处理规那么4015.41.4.输入要素4025.41.5.输出要素4035.41.6.输出凭证4035.41.7.特殊处理4045.41.8.会计分录4045.42.保证金业务关联4045.42.1.根本信息4045.42.2.业务流程4055.42.3.处理规那么4065.42.4.输入要素4065.42.5.输出要素4075.42.6.输出凭证4085.42.7.特殊处理4085.42.8.会计分录4085.43.保证金释放4085.43.1.根本信息4085.43.2.业务流程4105.43.3.处理规那么4115.43.4.输入要素4115.43.5.输出要素4125.43.6.输出凭证4135.43.7.特殊处理4135.43.8.会计分录4135.44.保证金解除业务关联4135.44.1.根本信息4135.44.2.业务流程4145.44.3.处理规那么4155.44.4.输入要素4155.44.5.输出要素4165.44.6.输出凭证4165.44.7.特殊处理4175.44.8.会计分录4175.45.保证金划转4175.45.1.根本信息4175.45.2.业务流程4185.45.3.处理规那么4195.45.4.输入要素4195.45.5.输出要素4215.45.6.输出凭证4215.45.7.特殊处理4215.45.8.会计分录4215.46.保证金结清销户4225.46.1.根本信息4225.46.2.业务流程4235.46.3.处理规那么4245.46.4.输入要素4245.46.5.输出要素4265.46.6.输出凭证4265.46.7.特殊处理4265.46.8.会计分录4275.47.保证金业务关联查询4275.47.1.根本信息4275.47.2.业务流程4285.47.3.处理规那么4295.47.4.输入要素4295.47.5.输出要素4305.47.6.输出凭证4305.47.7.特殊处理4305.47.8.会计分录4315.48.密码挂失/解挂4315.48.1.根本信息4315.48.2.业务流程4325.48.3.处理规那么4335.48.4.输入要素4355.48.5.输出要素4365.48.6.输出凭证4365.48.7.特殊处理4365.48.8.会计分录4365.49.密码修改4375.49.1.根本信息4375.49.2.业务流程4385.49.3.处理规那么4395.49.4.输入要素4395.49.5.输出要素4405.49.6.输出凭证4405.49.7.特殊处理4415.49.8.会计分录4415.50.密码解锁4415.50.1.根本信息4415.50.2.业务流程4425.50.3.处理规那么4435.50.4.输入要素4435.50.5.输出要素4445.50.6.输出凭证4445.50.7.特殊处理4445.50.8.会计分录4455.51.密码重置4455.51.1.根本信息4455.51.2.业务流程4465.51.3.处理规那么4475.51.4.输入要素4485.51.5.输出要素4485.51.6.输出凭证4495.51.7.特殊处理4495.51.8.会计分录4495.52.凭证挂失4495.52.1.根本信息4495.52.2.业务流程4505.52.3.处理规那么4545.52.4.输入要素4585.52.5.输出要素4615.52.6.输出凭证4615.52.7.特殊处理4615.52.8.会计分录4625.53.凭证更换4625.53.1.根本信息4625.53.2.业务流程4635.53.3.处理规那么4635.53.4.输入要素4645.53.5.输出要素4665.53.6.输出凭证4665.53.7.特殊处理4665.53.8.会计分录4675.54.账户冻结/解冻4675.54.1.根本信息4675.54.2.业务流程4685.54.3.处理规那么4695.54.4.输入要素4705.54.5.输出要素4725.54.6.输出凭证4725.54.7.特殊处理4725.54.8.会计分录4735.55.打印对账单4735.55.1.根本信息4735.55.2.业务流程4745.55.3.处理规那么4745.55.4.输入要素4755.55.5.输出要素4765.55.6.输出凭证4765.55.7.特殊处理4765.55.8.会计分录4775.56.存折补登4775.56.1.根本信息4775.56.2.业务流程4785.56.3.处理规那么4785.56.4.输入要素4795.56.5.输出要素4805.56.6.输出凭证4805.56.7.特殊处理4815.56.8.会计分录4815.57.调整存折打印行4815.57.1.根本信息4815.57.2.业务流程4825.57.3.处理规那么4825.57.4.输入要素4835.57.5.输出要素4835.57.6.输出凭证4845.57.7.特殊处理4845.57.8.会计分录4845.58.账户止付/解付4845.58.1.根本信息4845.58.2.业务流程4855.58.3.处理规那么4865.58.4.输入要素4875.58.5.输出要素4885.58.6.输出凭证4885.58.7.特殊处理4895.58.8.会计分录4895.59.账户依法扣划4895.59.1.根本信息4895.59.2.业务流程4905.59.3.处理规那么4905.59.4.输入要素4925.59.5.输出要素4925.59.6.输出凭证4935.59.7.特殊处理4935.59.8.会计分录4935.60.集团客户维护4935.60.1.根本信息4935.60.2.业务流程4955.60.3.处理规那么4985.60.4.输入要素5015.60.5.输出要素5045.60.6.输出凭证5055.60.7.特殊处理5055.60.8.会计分录5065.61.资金下拨支付5065.61.1.根本信息5065.61.2.业务流程5075.61.3.处理规那么5075.61.4.输入要素5085.61.5.输出要素5095.61.6.输出凭证5095.61.7.特殊处理5105.61.8.会计分录5105.62.单位现金使用方案维护5105.62.1.根本信息5105.62.2.业务流程5115.62.3.处理规那么5115.62.4.输入要素5135.62.5.输出要素5175.62.6.输出凭证5175.62.7.特殊处理5175.62.8.会计分录5175.63.单位现金使用方案查询5175.63.1.根本信息5175.63.2.业务流程5195.63.3.处理规那么5195.63.4.输入要素5205.63.5.输出要素5215.63.6.输出凭证5235.63.7.特殊处理5235.63.8.会计分录5235.64.主子账户关联建立5235.64.1.根本信息5235.64.2.业务流程5245.64.3.处理规那么5245.64.4.输入要素5255.64.5.输出要素5275.64.6.输出凭证5275.64.7.特殊处理5275.64.8.会计分录5275.65.主子账户关联撤销5275.65.1.根本信息5285.65.2.业务流程5295.65.3.处理规那么5295.65.4.输入要素5305.65.5.输出要素5315.65.6.输出凭证5315.65.7.特殊处理5315.65.8.会计分录5315.66.财政主子账户登记簿查询5325.66.1.根本信息5325.66.2.业务流程5335.66.3.处理规那么5335.66.4.输入要素5345.66.5.输出要素5355.66.6.输出凭证5355.66.7.特殊处理5355.66.8.会计分录5355.67.财政主子账户对账单5355.67.1.根本信息5365.67.2.业务流程5375.67.3.处理规那么5375.67.4.输入要素5385.67.5.输出要素5385.67.6.输出凭证5395.67.7.特殊处理5395.67.8.会计分录5395.68.单位账户恢复539.根本信息5395.68.2.业务流程5405.68.3.处理规那么5415.68.4.输入要素5415.68.5.输出要素5425.68.6.输出凭证5425.68.7.特殊处理5425.68.8.会计分录5435.69.单位账户利息清单打印5435.69.1.根本信息5435.69.2.业务流程5435.69.3.处理规那么5435.69.4.输入要素5445.69.5.输出要素5445.69.6.输出凭证5445.69.7.特殊处理5455.69.8.会计分录5456.批处理需求分析5456.1.账户自动转账5456.1.1.功能描述5456.1.2.处理规那么5456.1.3.运行周期5466.1.4.会计分录5466.1.5.批量凭证与报表5466.2.集团子账户个性化结息5466.2.1.功能描述5466.2.2.处理规那么5466.2.3.运行周期5476.2.4.会计分录5476.2.5.批量凭证与报表5476.3.虚拟子账户个性化结息5476.3.1.功能描述5476.3.2.处理规那么5476.3.3.运行周期5486.3.4.会计分录5486.3.5.批量凭证与报表5486.4.资金上划归集5486.4.1.功能描述5486.4.2.处理规那么5486.4.3.运行周期5486.4.4.会计分录5496.4.5.批量凭证与报表5496.5.未到期自动转存5496.5.1.功能描述5496.5.2.处理规那么5496.5.3.运行周期5506.5.4.会计分录5506.5.5.定期存款批量凭证与报表5506.6.自动转存5506.6.1.功能描述5506.6.2.处理规那么5516.6.3.运行周期5516.6.4.会计分录5516.6.5.批量凭证与报表5516.7.自动续存5516.7.1.功能描述5516.7.2.处理规那么5526.7.3.运行周期5526.7.4.会计分录5526.7.5.批量凭证与报表5526.8.自动存本取息5526.8.1.功能描述5526.8.2.处理规那么5526.8.3.运行周期5526.8.4.会计分录5536.8.5.批量凭证与报表5536.9.自动解挂/解冻/解付5536.9.1.功能描述5536.9.2.处理规那么5536.9.3.运行周期5536.9.4.会计分录5536.9.5.批量凭证与报表5536.10.账户自动转久悬5546.10.1.功能描述5546.10.2.处理规那么5546.10.3.运行周期5546.10.4.会计分录5546.10.5.批量凭证与报表5556.11.预提利息5556.11.1.功能描述5556.11.2.处理规那么5556.11.3.运行周期5556.11.4.会计分录5556.11.5.批量凭证与报表5556.12.结息处理5556.12.1.功能描述5566.12.2.处理规那么5566.12.3.运行周期5566.12.4.会计分录5566.12.5.批量凭证与报表5566.13.利息税上划5566.13.1.功能描述5566.13.2.处理规那么5566.13.3.运行周期5576.13.4.会计分录5576.13.5.批量凭证与报表5576.14.保证金自动调整5576.14.1.功能描述5576.14.2.处理规那么5576.14.3.运行周期5576.14.4.会计分录5586.14.5.批量凭证与报表5587.附录5587.1.凭证5587.2.账簿5597.3.报表5617.3.1.活期存款5617.3.2.定期存款5667.3.3.保证金存款5717.3.4.存款证明相关报表5727.3.5.存款其他报表573概述编写目的本需求文档参考行内现有业务标准、人民银行储蓄管理条例、会计法及相关设计文档编写，目的是指导系统参与者的开发人员依据本需求文档，开发与系统对接的相关业务系统。使用者本需求文档的使用者包括：某银行核心需求调研和论证工程组，某银行相关业务部门，某银行科技部、开发中心，某银行核心改造工程实施参与的系统分析员、程序员、测试人员、业务主管及其他相关人员。相关文档图例及约定例如业务总体描述业务范围本业务范畴业务内容概述：活期存款、定期存款、存款证明、保证金存款。活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。这种存款的特点是不固定期限，方便客户存取。活期存款包括：个人活期存款、单位活期存款、单位协定存款、单位活期协议存款。按客户类型分为个人存款账户、单位存款账户〔包括个体工商户〕、金融机构存款账户。按币种可分为人民币存款账户、外币存款账户。其中外币存款账户按资金来源分为现钞账户和现汇账户。个人存款账户按账户性质分为储蓄账户、结算账户。个人外币账户分为储蓄账户、结算账户、资产变现账户、资本金账户单位人民币结算账户按性质可分为：根本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。单位外币存款账户按账户性质可分为经常工程存款账户、资本工程存款账户。定期存款是面向个人、单位或金融机构，存款人与银行在存款时事先约定期限、利率、本息支取方式的一种存款。定期存款按业务种类分为整存整取、通知存款、零存整取〔含教育储蓄〕、整存零取、存本取息、定活两便、单位定期协议存款，其中单位定期存款包括整存整取、通知存款、单位定期协议存款；个人定期存款包括整存整取、通知存款、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便。面向个人客户还支持定期一本通产品，定期一本通是开户时由银行发给定期一本通存折作为交易凭证，凭以进行定期存款开户、支取本金和利息等所有账务和非账务交易处理。定期存款还可按币种分为本币定期存款及外币定期存款。面向单位客户还支持定活一户通、定期一户通产品，定活一户通是通过已开立的人民币或外币单位活期账户实现对其名下活期、整存整取、通知存款等不同性质、不同期限的同币种存款进行统一管理的组合产品。定期一户通产品那么不包括活期存款。主要的业务种类如下：业务种类简述个人储蓄账户可办理现金的存取、同客户储蓄户之间的转账以及与个人结算账户之间的转账的人民币活期存款账户。个人结算账户自然人因投资、消费、结算等而在银行开立的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币活期存款账户。单位人民币结算账户包括根本户、一般户、专用账户、临时账户单位人民币根本户企业存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。单位人民币一般户存款人因借款或其他结算需要，在根本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，存款人的范围和根本存款账户相同。单位人民币专用户存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。单位人民币临时户单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。委托存款账户金融信托机构接受委托单位的委托，按指定的对象和用途，代为运用和管理交付的资金称为“委托存款”。委托存款是金融信托资金来源的一种形式，其实质是委托贷款或委托投资的保证金，因而它是与委托贷款或委托投资相对应和相结合的一种存款人，委托人多是为贷而存的，这项资金的支配和运用权限是属于委托者。整存整取本金一次存入，约定存期，到期支取本息，可提前支取全部本息，允许一次局部提前支取。单位整存整取支取时只能以转账方式转入本企业活期存款账户的存款。可分为单位人民币定期存款、单位外币定期存款、个人人民币整存整取和个人外币整存整取。通知存款客户在办理存款时，不约定存款期限、约定存款通知期限〔人民币一天通知、七天通知，外币为七天通知〕，可一次或分次提取本金〔可屡次局部提前支取，存单留存金额必须大于最低起存金额〕，支取局部以起息日到支取日实际天数计付利息的存款。可分为单位人民币通知存款、单位外币通知存款、个人人民币通知存款和个人外币通知存款。零存整取〔含教育储蓄〕开立存款时与银行确定存期及利率，之后按周期供款，到期支取本息。此产品种类只支持人民币。可分为：个人零整，教育储蓄。整存零取整存零取是指本金一次存入，按约定分期支取本金，到期计付利息和结清剩余本金的一种储蓄业务。此产品种类只支持人民币，只面向个人客户。存本取息存本取息定期储蓄存款指一次存入本金，约定分次支取利息，到期支取本金。此产品种类只支持人民币，只面向个人客户。定活两便定活两便是本金一次存入，在存入日不事先约定期限，客户可自行选择在任何时候支取，相应存期档次的整存整取存款利率(最长为一年)打六折计息。此产品种类只支持人民币，只面向个人客户。协议存款客户开立存款时与银行订立合同，基于人民银行文件的规定，双方协商确定存款本金、利率水平、存款期限、计息和付息方式、违约处分标准等内容的存款。单位协议存款分为保险公司协议存款、养老保险协议存款、邮政协议存款和社会保障基金协议存款。存款证明银行为存款人出具在银行规定期限内，存有一定个人、单位存款的书面证明，不具有经济担保作用。保证金存款保证金存款是金融机构为客户提供具有结算功能的信用工具、资金融通以及承当第三方担保责任等业务时，按照约定要求客户存入的用作资金保证的存款。保证金存款按客户分为个人保证金和单位保证金存款；按币别分为人民币存款保证金和外币存款保证金；按存款期限分为活期保证金和定期保证金。按业务种类分为代理外汇买卖保证金、进口业务保证金、国内信用证进口保证金、保函业务保证金、承兑业务保证金、零售业务保证金、个人信用卡保证金、公务卡保证金和其他保证金。主要问题本业务范畴目前业务开展与系统存在问题描述：1. 缺乏适应市场的产品化快速定制能力，导致新产品开发周期相对过长，无法抢占市场先机。例如：不具备完整的定期存款产品参数化体系，不支持参数化快速开发产品的能力。2. 不具备费用、利率差异化和重定价机制，不能满足利率市场化和个性化、差异化效劳的开展。3. 业务功能的灵活性及扩展性不够，难以满足日益增长的业务需求。例如：不支持非标准存期，不支持按约定周期自动重定价等功能。4．对风险控制能力缺乏，对不应该由前台控制的业务操作内容由柜员进行选择，而没有按照业务特性由系统自动控制。业务连贯性缺乏，对业务流程需要通过柜员手工使用多个交易的组合才能完成，对前台柜员工作要求能力过高，而且不能有效地控制业务完整性。5．定期存款的效劳客户功能不够完善，表现在某些产品设计不合理、效劳渠道有限、产品缺少预约功能和灵活的到期自动处理功能以及产品个性化效劳缺乏等。例如：通知存款不能进行屡次通知和多渠道通知；不支持零存整取的自动供款，存本取息的自动取息功能等；缺少自动提醒机制，存款到期没有自动通知，通知存款自动支取失败信息的及时反响等。需求目标本业务范畴需求设计实现的业务目标描述：优化及改良内容行内问题和优化意见行内问题和优化意见序号内容说明问题类型所属业务类型优化意见是否与外围系统有关***意见1大额存取款时，核心系统能自动核查客户身份证大额存取款交易，必须在系统里面录入客户身份证号码，然后由系统强制核查。4.系统不支持2.存款业务与联网核查系统整合可以实现2存折增加存定期和零存整取功能区县支行很多客户对卡内存定期存款不太接受，存存单又怕保管不善，建议增加存折存定期和零存整取功能。4.系统不支持2.存款业务区县支行很多客户对卡内存定期存款不太接受，存存单又怕保管不善，建议增加存折存定期和零存整取功能。待与行方需求组讨论3资信证明开立存款证明目前系统不支持打印，必须在手工模板上进行打印，流程繁琐且整个过程均以人控为主4.系统不支持2.存款业务建议在整合系统中增加存款证明打印功能，且实现冻结和凭证表外账务的联动处理，到期时自动解付2.否可以实现4对公账户管理目前对公结算账户信息的建立和账号的生成，均由一级柜员独立完成，不能及时发现和更正录入错误，且对开立账号的实际风险不能有效控制〔不授权柜员即可独立完成开立账户账号〕，销户同样系统未设置三级授权。4.系统不支持2.存款业务建议增加三级主管授权环节2.否可以实现，但需要与行方需求组讨论三级主管授权的控制方法。

(该问题属于公共分册范畴)5同业存款计息目前核心系统未设置浮动利率及存期选项，造成同业存款需逐笔手工计提和计算利息4.系统不支持2.存款业务建议在核心系统中增加浮动利率及存期选项，由系统自动计提、结算利息，以便在提高工作效率的根底上有效防范手工操作失误2.否定制同业存款产品后，可以实现6存款业务现有系统无法单独对协议存款进行核算，其期限也无法准确录入4.系统不支持2.存款业务单独为协议存款设计操作，准确核算协议存款2.否定制协议存款产品后，可以实现7同类数据存放在不同数据表3.架构问题2.存款业务加强对内部核算模块的控制，存款类业务不允许在内部核算模块操作2.否新需求，重新设计，重新部署，可以解决该问题8临时存款账户管理现有系统临时户到期无任何提示，需人工控制，账户到期后系统不能控制办理业务4.系统不支持2.存款业务临时存款账户建议到期前3个月办理业务时系统自动提示“该账户即将到期”或在日终报表打印时在月报表里面自动生成即将到期的临时存款户明细，临时存款账户到期后系统自动停止一切业务。1.是可以实现9协议存款账户管理现有系统对协议存款管理太简单4.系统不支持2.存款业务对协议存款账户提供按协议存款合同增加利率类别、存期、协议存款利率和利率自动计息的系统支持。1.是可以实现10验资账户管理现有系统对验资账户的管理不能自动控制4.系统不支持2.存款业务验资账户系统自动控制只收不付，付款需要三级授权。1.是可以实现11对公账户〔现金〕管理现有系统对公转私额度不能控制4.系统不支持2.存款业务增加公转私转账额度维护及统计功能并纳入现金方案表当中，由系统自动控制使用额度。1.是待与行方需求组讨论后，增加对公转对私额度控制12对公账户管理现有系统对暂停支付的账户不计息4.系统不支持2.存款业务为防止不要的客户纠纷，建议对于暂停支付的账户应该正常计息1.是可以实现13对公账户管理现有系统对计息周期内屡次调息打印出的计息清单不清楚4.系统不支持2.存款业务如遇计息周期内屡次调息，支持多个分段计息清打印1.是可以实现14对公账户管理现有系统对存款局部冻结计息、解付等不完善4.系统不支持2.存款业务存款局部冻结，对未冻结局部系统可以计息；冻结到期后系统自动解冻1.是根据人行有关规定，局部冻结的冻结金额也必须计息，冻结到期后自动解冻可以实现。15业务交易现有操作无法反响账户完整资金信息4.系统不支持2.存款业务为反响账户完整资金信息，建议取消支票户转过渡账户〔0406〕交易，变为支票户转内部账户交易1.是可以实现16业务交易现有系统不能自动提示和发起核查4.系统不支持2.存款业务超出金额局部系统自动提示核查身份信息并联动发起联网核查1.是可以实现17业务交易4.系统不支持2.存款业务将“缴款人”信息反映在单位对账单上1.是可以实现18业务交易现有系统对支票户明细账户显示不全4.系统不支持2.存款业务建议能显示出支票户明细的对方账号、对方户名和对方行号1.是可以实现19不动户管理现有系统对不动户无管理4.系统不支持2.存款业务建议补充：不动户维持费50元/户/年在不动户销户时由系统自动扣收。建议参照他行经验，对满足不动户要求的账户由邮局统一寄发拟转不动户的通知函件，满足通知时限后支行办理销户转不动户手续1.是可以实现20保证金存款管理现有系统户名可录字符数太少、不能查询账户明细4.系统不支持2.存款业务增加保证金户名的可录入字符数、可查询账户明细1.是可以实现21单位定期现有系统不能自动联动变更4.系统不支持2.存款业务单位定期账户印鉴与关联结算户进行关联，当关联结算户印鉴变更时，定期账户的印鉴应同时联动变更，目前系统不能联动变更。〔单位通知存款账户同〕1.是待与行方需求组讨论22存折交易不打印我支行所有存折类交易完成后均不打印存折，需要柜员补打存折。5.历史原因2.存款业务交易完成后系统即提示打印存折否可以实现23综合系统-支票子系统在支票系统分户账和未满页明细账查询不便4.系统不支持2.存款业务支票系统优化增加按账户性质查询分户账和未满页明细账，方便统计。2.否可以实现24综合系统—个人业务个人客户销户时，建议将本金和利息清单打印在同一张清单上，减少打印次数，提高效率。4.系统不支持2.存款业务个人客户销户时，建议将本金和利息清单打印在同一张清单上，减少打印次数，提高效率，减少客户签字次数。2.否可以实现25综合系统单位定期存款自动转存4.系统不支持2.存款业务单位定期存款自动转存建议将本金和利息分别转存2.否待与行方需求组讨论后，可以实现26利息清单打印现有系统不能选择打印客户利息清单，需全部打印，如打印过程中打印机出故障，不好选择性打印。4.系统不支持2.存款业务1.提高客户满意度1.是可以实现27对公客户短信通知单位客户短信通知要相应金额才发，有时候到达金额也未收到5.历史原因2.存款业务1.提高客户满意度1.是与短信系统优化接口后，可以实现活期存款活期存款功能主要应实现以下目标：1．产品化管理：通过对产品参数的提炼，实现对产品的快速定制，增强市场的竞争力，并满足公司、金融机构客户对产品的个性化要求。2．依托费用工厂和利率管理平台，实现对不同客户的差异化定价。例如：能够根据客户的余额、级别、交易金额差异化定制利率、费率或费率减免。3．丰富账户信息，加强系统的风险控制能力，完善对系统对账户的控制措施，按照业务特性由系统进行自动控制。例如：账户生效日前交易控制，专用账户、临时账户到期后的控制等。4．加强系统业务处理的连贯性，对于手工组合交易改为工作流程控制或者整合成一个交易，减轻柜员的工作复杂度，保证业务完整性。5．取消业务交易对账户类别的限制，不再区分个人和单位账户。6．进一步完善客户效劳功能，支持约定转存、预约转账等灵活的预约功能以及产品个性化效劳，改善目前存折摘要栏内容过于简单〔目前仅表达现金和转账等〕的内容，以及增加账户开立可选择幸运账号的功能提升客户感受。7．提供全面的7*24小时效劳能力。8．通过全面记载交易流程和内容，提供完整的数据给管理信息系统，以满足审计、监管、绩效考核等管理要求和营销要求。9．为进一步满足账户管理需要和外部监管要求，详细记载账户信息，支持对法人开立对公账户数及同一经办人开立多个账户的提醒，账户年检到期前提醒，账户资料年检情况的提醒等。10．对账户转久悬的条件〔产品类型、不动期限、交易种类、周期频率等〕进行参数化管理及控制。11．考虑对贷款资金的使用，根据三个方法一个指引的要求，通过特定的流程对专户的用途进行控制。定期存款定期存款功能主要应实现以下目标：1.通过对产品参数的提炼，对定期存款进行产品化管理，实现对产品的快速定制，增强市场的竞争力，并满足客户对产品的个性化要求。2.依托费用工厂和利率管理平台，实现对不同客户的差异化定价，满足利率市场化要求。3.提高产品的灵活性，如支持非标准存期，支持按约定周期自动重定价等功能。4.可通过产品参数化定义产品适用的凭证类型，并在开户时选择签发的凭证或不签发凭证。5.增加创新产品，包括单位客户的定活一户通和定期一户通的组合产品。6.完善系统的风险控制能力。进一步强化系统对业务操作的自动控制，减少柜员手工操作环节，降低操作风险。如系统能够支持自动处理各种违约情况的利息处理。7.加强系统处理的连贯性，对于手工组合交易，改为工作流程控制或者整合成一个交易，减轻柜员的工作复杂度，提高工作效率。例如：支持定期多笔存入，未到期自动转存等功能。8.进一步提高定期存款的客户效劳功能，拓展产品的效劳渠道、增加产品的预约功能和灵活的到期自动处理功能以及提高产品效劳的个性化等。如：支持通知存款的屡次通知，多渠道通知功能。支持零存整取的自动供款，存本取息的自动取息。支持多种到期转存方式，存款到期自动通知，通知存款自动支取失败的信息通知。9.提供全面的7*24小时效劳能力。10.通过全面记载交易流程和内容，提供完整的数据给管理信息系统，以满足审计、监管、绩效考核等管理要求和营销要求。存款证明个人存款证明1．客户开立存款证明时，根据录入的账号，自动查询并返回存款证明相关要素〔如姓名、拼音、证件号等〕，供柜员进行核对，并支持自动完成收费处理。2．在业务规那么允许的账户金额、期限范围内，系统可支持任意开立多份存款证明。每份存款证明均可以有独立的金额及截止日期。3．储蓄国债(电子式)的冻结、解冻可由核心系统自动联动储蓄国债系统完成。企业存款证明1.客户开立企业存款证明时，系统可自动完成收费处理。保证金存款随着保证金业务的增多，银行增强保证金存款风险防范意识，积极躲避风险，维护自身利益，从原先对保证金简单的管理，开展到目前要求保证金做到“专款专户专用”，额度控制，差异化定价，能够提供平安有效的保证金平安监控机制。要求保证金功能满足以下目标：1．产品化管理，支持不同币种、存款期限、计/结息周期、付息方式、利率等参数化设置。支持每笔保证金存款的利率与客户协商确定，可采取不计息〔零利率〕、活期利率、定期利率、靠档定期利率、账户指定的利率。2．能够支持相关被保证业务与保证金的自动联动，支持业务系统自动发起对保证金的关联、解除关联和划转相关款项。3．保证金系统账户与被保证业务的协议对应，一个保证金账户可以对应多个协议的保证业务，每个协议下可有多个保证业务明细。每笔保证金通过协议号和业务编号与保证业务进行关联。4．强化保证金的平安管理，建立保证金与被保证业务的同步机制，在保证有效期内，保证金不能转出。对于特殊需要人工干预的，可以提供特殊处理方法。5．能够支持保证金存款的自动转账业务。提供客户保证金约定日期存入效劳(结算账户转入回款保证金)，支持保证事项结束后剩余金额自动转入指定活期账户；提供保证金结息利息到期入指定账户的效劳。6．能够提供每笔保证金生命周期的详细明细查询，通过保证金账户，可以查询该笔保证金相关的保证业务情况，也可以通过保证业务查询相关的保证金资料；7．支持通过电子渠道进行业务关联、解除业务关联、保证金划转和查询等操作，也支持通过被保证业务系统进行自动业务关联、解除业务关联、保证金划转和查询等功能。8．通过全面记载交易流程和内容，提供完整的数据给管理信息系统，以满足审计、监管、绩效考核等管理要求、营销要求。例如：满足《存款统计分类及编码标准》所要求的统计标准的相关内容。关键需求对照活期存款对于活期存款业务，核心业务系统应提供产品全生命周期的处理支持，包括开户、存款、转账、取款、重定价、销户等处理。需求对照如下：处理点处理要求开户按账户性质区分账户〔根本户、一般户、临时户、专户〕；专户又划分为人民币专户〔财政专户„〕、外币专户(资本金户、外债户、NRA账户、外汇贷款专用账、出口待核查账户„)、保证金户；按其他维度，如企业性质、钞汇标识账户性质；支持开立子账户。支持预开户机制〔核准或备案成功方可作为正式开户，预开户为登记簿方式记录〕存款支持存款方案、支持各类账户的存款控制要求。取款支持取款方案、主要取款方式〔印鉴、证件、密码、支付密码、票据平安码、存单折〕、支持透支〔透支额度、透支期限〕；支持各类账户的取款控制要求；支持特种业务〔口头挂失、挂失、局部冻结、全部冻结、司法冻结、依法扣划〕、以及圈存条件下的账户资金控制。转账方案支持结算账户/存款账户自动转存、约定转存、自动扣款、预约转账和转账指令。计息支持利率市场化、利率重定价、支持预付息、支持按余额、期限的累进利率计息、支持利息入账账户配置。收费和罚金支持设置收费事件和罚金事件。久悬未取账户支持转久悬未取账户和久悬未取账户转回。定期存款对于定期存款业务，核心业务系统应提供产品全生命周期的处理支持，包括开户、存款、支取、重定价、续存、销户等处理。处理点处理要求开户按监管要求区分账户如企业性质、钞汇标识账户性质；支持在一个客户账户下开立多个系统账户。存期定期存款支持标准存期和非标准存期。支取支持取款方案、主要取款方式〔印鉴、证件、密码、支付密码、票据平安码〕、支持各类账户的控制要求、支持特种业务〔口头挂失、挂失、局部冻结、全部冻结、司法冻结、依法扣划〕条件下的账户资金控制。转账方案支持结算账户/存款账户自动转存、约定转存、自动扣款、预约转账和转账指令。收费和罚金支持设置收费事件和罚金事件计息支持利率市场化、利率重定价、支持预付息、支持按余额、期限的累进利率计息、支持利息入账户配置。存款证明存款证明是我行为委托人出具的，证明其在某一时期或出具证明前某个时点在我行指定账户的存款余额。银行询证函是指注册会计师在执行审计过程中，需要以被审计单位名义向有关单位发函询证，用以验证该单位的银行存款、借款以及往来款项等是否真实、合法、完整。保证金存款核心业务系统应提供产品全生命周期的处理支持，包括开户、存款、支取、重定价、续存、销户等处理。需求对照如下：处理点处理要求开户按监管要求区分账户如企业性质、钞汇标识账户性质；支持在一个客户账户下开立多个系统账户存期支持标准存期和非标准存期。支取支持取款方案、主要取款方式〔印鉴、证件、密码、支付密码、票据平安码〕、支持各类账户的控制要求、支持特种业务〔口头挂失、挂失、局部冻结、全部冻结、司法冻结〕条件下的账户资金控制。转账方案支持结算账户/存款账户自动转存、约定转存、自动扣款、预约转账和转账指令。收费和罚金支持设置收费事件和罚金事件计息支持利率市场化、利率重定价、支持预付息、支持按余额、期限的累进利率计息、支持利息入账户配置。总体业务需求对照核心业务系统中处理的负债业务包括活期存款、定期存款和保证金存款。活期存款包括境内外个人、单位和金融机构的各类本外币活期存款，主要业务种类有：人民币活期储蓄存款、人民币活期结算存款、外币单位活期存款、金融机构活期存款、委托存款、协定存款等。定期存款包括境内外个人、单位和金融机构的各类本外币定期存款，主要业务种类有：整存整取，通知存款，定活两便，零存整取，存本取息，整存零取，教育储蓄、协议存款、定期一本通和同业拆入等。保证金存款包括个人、单位和金融机构的本外币活期保证金和定期保证金。核心业务系统应实现上述业务品种从账户开立到账户撤销一系列业务环节的处理，主要包括：开户、存款、取款、重定价、续存、久悬未取账户、结息、销户等。同时，核心业务系统应实现对上述业务品种的差异化和参数化管理，主要包括：1.存款期限可按照产品创新的需要进行定义，系统应支持标准和非标准期限。2. 账户类别–可按监管要求〔根本户、一般户、临时户、专户〕、企业性质、钞汇等多维度标识账户，便于进行统计分析和业务管理。3. 支持在账户下开立子账户或附属账户。4. 存款–支持存款方案及各类存款账户的存款控制要求。5. 取款–支持取款方案、支付方式管理、透支〔透支额度、透支期限〕以及各类账户的取款控制要求。6. 转账–支持存款账户自动转存、约定转存、自动扣款、预约转账和转账指令。7. 计息–支持利率市场化、利率重定价、支持预付息、远期起息、按预额和期限的累进利率计算利息以及利息入账账户的灵活配置。8. 结息周期–支持灵活定义结息周期。9. 收费–支持对账户管理费和不动户手续费等存款类相关费用灵活设置收费标准〔最低余额收费等〕、优惠条件、费用扣收方法及罚金计算方法等。10.久悬未取账户管理–支持灵活定义久悬未取账户标准及对其状态进行科学管理。业务术语术语术语说明银行产品银行为满足客户某种需求并获取确定或可能收益，向市场提供的金融效劳。根底类产品是银行产品构成的根本局部，是银行其它产品赖以依托的根底。如存款、贷款等。效劳类产品基于一个或多个根底产品之上的增值效劳，需要单独个性化签约。组合类产品组合产品是多个根底产品、效劳产品、效劳功能的物理叠加，进行统一的包装后，一揽子向客户进行销售的产品。介质客户持有的用以证明对银行产品处置和操作权利的凭据。活期存款术语术语说明根本存款账户人民币根本存款账户是企业存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，属于核准类银行结算账户，由中国人民银行各机构对申请人依法核准、颁发准予申请人在银行开立账户的行政许可证件即开户许可证。一般存款账户人民币一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在根本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，存款人的范围和根本存款账户相同，属于报备类银行结算账户，由开户银行对存款人审核同意开立后向中国人民银行报备的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。分类如下：〔一〕根本建设资金。〔二〕更新改造资金。〔三〕财政预算外资金。〔四〕粮、棉、油收购资金。〔五〕证券交易结算资金。〔六〕期货交易保证金。〔七〕信托基金。〔八〕金融机构存放同业资金。〔九〕政策性房地产开发资金。〔十〕单位银行卡备用金。〔十一〕住房基金。〔十二〕社会保障基金。〔十三〕收入汇缴资金和业务支出资金。〔十四〕党、团、工会设在单位的组织机构经费。〔十五〕其他需要专项管理和使用的资金。临时存款账户临时存款账户是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。如下情况存款人可申请临时存款账户：〔一〕设立临时机构。〔二〕异地临时经营活动。〔三〕注册验资。注册验资期间，账户只收不付，并且汇款人与出资人名称要求一致。财政零余额账户零余额账户是指财政部门和预算单位在办理直接支付和授权支付业务时，先由代理银行根据支付令〔即拨款凭证，下同〕，通过财政部门零余额账户或预算单位零余额账户将资金支付到供给商或收款人账户。支付的资金由代理银行在每天规定的时间内与人民银行通过国库单一账户进行清算，将当天支付的所有资金从人行国库划到上述各账户，当天轧账后，各账户的余额均为零。账户核准符合开立根本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续。开户日客户申请开户日期，系统录入的日期正式开户日对于核准类账户正式开户日为人行核准日期，对于备案类账户正式开户日期等于备案成功日期，状态为待支付。可支付生效日存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后生效。对于验资类临时存款户转为根本户，经人民银行核准后直接生效。账户生效一般是由系统按照设定的生效日自动生效处理，也可以人工设置生效，但需要主管授权。协定存款协定存款是指单位客户与银行签订人民币单位协定存款合同，对其指定的人民币结算账户约定期限和需要保存的存款额度，由银行对根本存款额度内的存款按结息日或支取日人民银行公布的活期存款利率计息，超过根本存款额度的局部那么按人民银行公布的协定存款利率给付利息的一种存款。支付方式指客户与银行事先约定，在办理取款业务时，凭以确定客户合法支取的一种验证方式。对个人客户，提供凭密码、凭证件、凭印鉴等支取支付方式；对公司客户，提供凭印鉴、支付密码、票据平安码〔票据验证码〕、印鉴+支付密码、印鉴+票据平安码等支付方式法人账户透支法人账户透支业务是指根据客户申请，允许其在我行开立的结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得资金，以满足客户短期融资和结算便利的一种授信业务。自动转账自动转账是指根据客户的要求，在满足转账条件的时候是从活期账户转入指定的本行活期账户、定期账户或他行账户。起息日存款的起息日期在正常情况下默认为交易日期，也可以在存取款交易时由柜员输入即倒起息日，延后起息日、此时需要高级别柜员授权。起存金额客户开户时第一次存入的最小金额。钞户外币现钞账户：从境外携入的可自由兑换的外币现钞存入的外汇的存款账户。汇户外汇账户：从境外汇入、携入和寄入的可自由兑换的外汇的存款账户。定期存款术语术语说明存期存期是客户在办理定期存款时与银行约定的存款期限。支持标准存期和非标准存期。起存金额开户时第一次存入的最小金额。转存方式定期存款到期后对于本金和利息的处理方式，包括到期不处理、到期转入活期、本金转存、本息转存。付息周期在一笔定期存款整个生命周期内按约定支付利息的频率。自动转账根据产品定义的协议，在指定的情况下自动将定期存款的款项转入到指定的活期账户；或者是从活期账户扣取款项转开定期存款。交易凭证定期账户的交易工具对应的实物凭证。包括存折〔普通存折和一本通存折〕，卡，存款证实书和存单。存单质押以储户的未到期的本、外币定期存单作为质押品的一种担保方式。存款证明术语术语说明存款证明个人及单位存款证明是银行为个人、企业存款客户出具的，其在银行某一时点〔签发日前一工作日或客户指定的过去某一日的账户余额，定期存单未来某一日〕原币各类账户余额的书面证明，此证明并不具备质押、担保作用。已作质押或冻结的款项需在企业存款证明上明确注明。个人存款证明指银行为存款人出具的证明存款人在银行存款情况的书面证明文件。企业存款证明企业存款证明是银行为企业存款客户出具的其在银行各类账户余额的书面证明。银行询证函企业因注册会计〔审计〕师事务所业务审计，需要核实本单位的银行存〔贷〕款是否真实的书面证明。保证金存款术语术语说明保证金保证金存款是办理银行承兑汇票、担保、信用证、衍生金融产品、信用卡、外汇买卖等业务，按规定要求企业单位或个人按比例存入的保证性质的专用款项。业务关联使用保证金用于被保证业务，并同时系统中建立保证金账户与被保证业务的关联关系，即通过保证金账户与业务协议号和业务编号建立的一一对应关系。协议号信贷部门为每笔被保证业务分配的信贷协议号，各类保证业务对应的协议号在全行范围内统一分配，在全行范围内唯一。业务编号为一个信贷协议下每一笔业务分配一个业务编号，如银承票据号。业务框架与相关业务系统的业务关系中间业务平台向中间业务平台提供存款业务支撑及查询对账效劳。事后监督系统向事后监督系统提供数据。电子验印系统/支付密码系统根据业务类型和签约情况联动控制电子印鉴或者核验支付密码。身份信息联网核查系统根据业务办理和控制要求联动核查个人有效身份证件。人民银行反假币信息系统向人行报送和反映相关反假币种信息。人民银行账户管理系统向人民银行账户管理系统报送账户信息。金融IC卡管理平台向金融IC卡管理平台提供存款产品支撑及账务查询对账效劳。国际结算系统向国际结算系统提供存款产品支撑及账务查询对账效劳。外汇监管上报系统提供报送外汇局的外汇账户开户、余额和收支明细信息。反洗钱系统记录大额交易信息，给反洗钱系统提供数据支持。信贷管理系统向信贷管理系统提供相关存款业务支撑，及查询对账效劳。ECIF系统定期存款模块需将新开客户的客户信息、账户开户信息和账户销户信息同步到ECIF系统。电子渠道系统为电子渠道提供的开户、支取、续存、销户、查询等账务和非账务效劳以及复杂的组合效劳。短信通系统定期存款模块通过短信通系统将已签约短信通客户的定期账务交易信息和其它类通知信息通知给客户。电子对账系统电子对账系统负责生成客户对账单，定期存款模块负责向电子对账系统提供账户信息和交易明细信息。信用卡系统向信用卡系统提供账户信息查询及还款效劳。商业汇票业务系统作为银行承兑汇票业务的保证金，保证金存款模块支持通过票据系统自动进行业务关联、解除业务关联、划转、和查询等功能。业务流程系统整体业务流程图活期存款业务流程图定期存款业务流程图保证金业务流程图存款证明业务流程图根本规定及业务规那么根本规定活期存款根本规定本业务模块需求依据和涉及的法律法规、监管要求、行业标准及行内制度主要有：1.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》2.《国家外汇管理局关于推广使用外汇账户管理信息系统的通知》3.《税务代保管资金账户管理方法》4.《某银行境外机构境内外汇账户〔NON-RESIDENTACCOUNT〕管理方法〔试行〕》5.《境外机构人民币银行结算账户管理方法》6.《某银行零售柜面业务通存通兑规那么一览表》7.《个人存款账户实名制规定》8.《人民币银行结算账户管理方法》9.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》10.《某银行代理中央单位非税收入收缴业务操作流程》11.《某银行人民币单位客户预留印鉴管理方法》14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》15.《财政预算零余额账户》16.《关于标准人民币银行结算账户管理有关问题的通知》17.《境外机构人民币银行结算账户管理方法》18.《中央预算单位银行账户管理暂行方法》及《中央预算单位银行账户管理暂行方法补充通知》19.《国家税务总局关于印发《国家税务局系统预算单位银行账户管理暂行方法》的通知》20.《军队账户管理方法》21.《中国人民银行现金管理暂行条例实施细那么》单位结算账户集中开立参照《某银行人民币单位银行结算账户集中开立管理方法》对于开户单位存在上述情况的，应按照以下原那么处理。1.开户资料真实性、完整性、合规性检查不通过，原那么上不予开户。2.确认开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内。3．在行内违规信息登记簿存在〔超过容忍度〕，原那么上不予开户。4.开户单位不配合最近一次银企对账行为的，原那么上不予开户，确需开户的，应由营业机构负责人在开户申请书及“单位银行结算账户信息记录单”上授权签字确认。5.开户单位在半年内出现屡次可疑交易行为；以及注册资金高于一定限额的〔标准由分行自行规定〕，应视该单位的业务范围、办公所在地等情况，由客户经理进行实地核查，并经营业机构负责人在开户申请书及“单位银行结算账户信息记录单”上签字确认。久悬未取账户参照《人民币久悬未取账户管理方法》人民币久悬未取账户是指1年及1年以上〔对年对月对日计算〕未发生收付活动〔结息、收取账户管理费等非客户主动发起的业务除外〕，且未欠我行债务的人民币单位银行结算账户〔已被有权机关冻结的除外〕。1.每日核心系统根据设定的久悬未取账户判别标准(11个月未发生收付活动但结息、收取账户管理费等非客户主动发起的业务除外〕，自动对人民币单位银行结算账户进行甄别，剔除已被有权机关冻结的账户及因在我行有贷款、定期存款、保证金存款相对