2023年初级法律法规与综合能力真题模拟汇编（共912题）

2023年初级法律法规与综合能力真题模拟

汇编

（共912题）

1、下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。（单选题）

A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D.因同事生病，主动为同事代岗

试题答案：B

2、下列关于票据行为的说法，正确的有（）«（多选题）

A.承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票

B.保证适用于汇票和本票，不适用于支票

C.出票包括“做成”和“交付”两种行为

D.背书是票据转让的主要方法

E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行

试题答案：A,B,C,D

3、人民法院审理行政案件，依法实行（），对行政行为是否合法进行审查。（多选题）

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.两审终审制度

E.仲裁

试题答案：A,B,C,D

4、下列财产不可以抵押的是（）。（单选题）

A.社会公益设施

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用权

D.抵押人所有的交通运输工具

试题答案：A

5、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办

理理财,业务时应当了解的客户情况包括（）。（多选题）

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

试题答案：A,B,C,D,E

6、金融工具作为证明债权、债务关系的书面凭证，其特点包括（）。（多选题）

A.风险性

B.流动性

C.短期性

D.政策性

E.收益性

试题答案：A,B.E

7、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。（单选题）

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

试题答案：B

8、中国银行业协会的执行机构为（）。（单选题）

A.会员大会

B.理事会

C.监事会

D.常务理事会

试题答案：B

9、商业银行发行金融债券应具备（）条件。（多选题）

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件

试题答案：A,C,D,E

10、（）是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。（单选题）

A.资产负债组合管理

B.资产负债计划

C.汇率风险管理

D.投融资业务管理

试题答案：B

11、区域发展的分析包括以下（）方面。（多选题）

A.经济

B.社会

C.生态环境

D.人口

E.科学技术

试题答案：A.B.C

12、（）支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。（单选题）

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

试题答案：C

13、银行的市场风险不包括（）。（单选题）

A.流动风险

B,汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

试题答案：A

14、除（）计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（单选题）

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活两便存款

试题答案：B

15、在金属货币流通条件下，货币执行贮藏手段的特点包括（）。（多选题）

A.必须是退出流通领域处于静止状态

B.必须是现实的货币必须是足值的货币

C.必须是直接以重量计算的金属

D.必须是观念形态的货币

试题答案：A.B

16、（）指内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情

况变化及时进行调整。（单选题）

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

试题答案：D

17、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充

足率时的风险加权资产包括（）。（多选题）

A.信用风险加权资产

B.操作风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.利率风险加权资产

E.流动性风险加权资产

试题答案：A.B.C

18、（）是指某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇

储备，大幅度提高利率。（单选题）

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

试题答案：A

19、个人贷款最主要的组成部分是（）。（单选题）

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

试题答案：B

20、追索权是（）。（单选题）

A.第一顺序请求权

B.第二顺序请求权

C.第三顺序请求权

D.以上说法均不正确

试题答案：B

21、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。（多选题）

A.监管资本管理

B.经济资本管理

C.账面资本管理

D.核心资本管理

E.风险资本管理

试题答案：A.B.C

22、目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。（单选

题）

A.释放银行部分流动性、投放基础货币

B.释放银行部分流动性、回笼基础货币

C.吸收银行部分流动性、投放基础货币

D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

试题答案：D

23、下列关于期权的说法，正确的是()o(单选题)

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

试题答案：C

24、()是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重

不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。(单选题)

A.非国家工作人员受贿罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.挪用资金罪

D.职务侵占罪

试题答案：B

25、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是()»(单选题)

A.控制货币供应量

B.降低工资

C.解除托拉斯组织

D.减税

试题答案：A

26、跖的构成包括（）。（2019新）（多选题）

A.M0

B.企业活期存款

C.机关团体部队存款

D.农村存款

E.公司持有的信用卡类存款

试题答案：A,B,C,D

27、目前国际上主要的信用卡组织有（）。（多选题）

A.维萨国际组织

B.大莱信用卡有限公司

C.美国运通国际股份有限公司

D.万事达卡国际组织

E.中国冠通

试题答案：A,B,C,D,E

28、下列关于个人存款业务的表述中，错误的有（）。（多选题）

A.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

B.个人通知存款不约定存期

C.教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取

D.几个人存款都要征利息所得税

E.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

试题答案:C.D

29、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。（单选题）

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

试题答案：B

30、下列关于商业银行内部控制目标的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行相关信息真实、准确、完整和及时

E.保证商业银行利润最大化

试题答案：A,B,C,D

31、第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）»

（单选题）

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

试题答案：B

32、下列哪项不属于金融风险造成的损失（）。（单选题）

A.预期损失

B.高端损失

C.非预期损失

D.极端损失

试题答案：B

33、公司章程作用包括（）。（多选题）

A.公司章程是公司设立过程中重要的法律文件

B.公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件

C.公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据

D.公司章程是公司的自治规范

E.以上说法都正确

试题答案：A,B,C,D,E

34、商业银行应当每年()地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。(多选题)

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

试题答案：B,C,D,E

35、我国存款保险制度的目的是()»(多选题)

A.避免系统性金融风险

B.建立和规范存款保险制度

C.依法保护存款人的合法权益

D.及时防范和化解金融风险

E.维护金融稳定

试题答案：B,C,D,E

36、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征为()o(多选题)

A.有严格的银行保密法

B.宽松的金融规则

C.自由的公司法

D.严格的公司保密法

E.有政治后台的支持

试题答案：A,B,C,D

37、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。（多选题）

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内部控制

D.市场约束

E.股权分置

试题答案：A,B,D

38、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为（）。（多选题）

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

I）.其他固定资产投资

E.商用车改造

试题答案：A,B,C,D

39、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。（单选题）

A.确保风险管理的有效性

B.确保商业银行发展战略的实施

C.确保商业银行盈利水平持续提高

I）.确保国家法律规定的贯彻执行

试题答案：C

40、（）是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建

设用地使用权、宅基地使用权等。（单选题）

A.所有权

B.物权是支配权

C.用益物权

D.担保物权

试题答案：C

41、关于缺口管理说法正确的是（）o（多选题）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候.不需要进行缺口管理

试题答案：A,B,C,D

42、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。（单选题）

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

试题答案：D

43、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。（单选题）

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

试题答案：A

44、银行公司治理的组织构架包括（）。（多选题）

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

试题答案：A,B,C,E

45、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。（单选题）

A.两者都可以是观念上的货币

B.两者都必须是现实货币

C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币

D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币

试题答案：C

46、损害社会公共利益的合同，自（）。（单选题）

A.发生纠纷时起无效

B.被确认时起元效

C.开始履行时起无效

D.订立时起无效

试题答案：D

47、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。（单选题）

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资木被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

试题答案：C

48、内部控制保障主要包括以下要素（）.（多选题）

A.信息系统控制

B.报告机制

C.业务连续性管理

D.人员管理和考评管理

E.内控文化

试题答案：A,B,C,D,E

49、下列关于单位活期存款账户的表述，正确的有（）。（多选题）

A.基金建设资金可以存入专用存款账户

B.临时存款账户的有效期最长不得超过两年

C.企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户

I）.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

试题答案：A,B,C,D,E

50、货币作为特殊商品，其特殊性表现在（）。（多选题）

A.货币是衡量一切商品价值的材料

B.货币是商品

C.货币是财富

I）.货币能够体现生产关系

E.具有同其他一切商品相交换的能力

试题答案：A.E

51、货币需求受到很多因素的影响，一般情况下，当企业、居民等经济主体的收入增加时，货币

需求将（）。（单选题）

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法判断

试题答案：A

52、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪对象不同

C.犯罪目的不同

D.犯罪主体不同

试题答案：C

53、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。（单

选题）

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

试题答案：C

54、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩

充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。（单选题）

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

试题答案：A

55、实现抵押权的主要方式为（）»（多选题）

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

试题答案：A.B.C

56、金融市场的功能不包括（）。（单选题）

A.货币资金融通功能

B.风险消除功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

试题答案：B

57、根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。（单选

题）

A.叁月壹拾伍日

B.零壹月壹拾伍日

C.壹拾贰月壹拾伍日

D.壹拾月壹拾伍日

试题答案：D

58、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）.（单选题）

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行

与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

试题答案：B

59、头垄断市场的主要特征包括（）。（多选题）

A.在一个行业中.只有很少几个企业进行生产

B,只有少量的生产者生产同一种产品.市场集中度高

C.它们对价格有较大程度的控制

D.企业可以自由进入或退出市场

E.进入这一行业比较困难

试题答案：A,B,C,E

60、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）（2018真题）（单选题）

A.高利转贷罪

B.非法吸收公众存款罪

C.吸收资金不入账罪

D.伪造、变造金融票证罪

试题答案：C

61、（）是公司的权力机构。（单选题）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

试题答案：A

62、“双峰”监管型的代表国家是。。（单选题）

A.美国

B.日本

C.英国

D.澳大利亚

试题答案：D

63、（）是区域社会经济发展的物质基础。（单选题）

A.自然条件

B.自然资源

C.技术

D.劳动人口

试题答案：B

64、商业银行贷款审批应遵循（）原则。（单选题）

A.审贷合一、分级审批

B.审贷分离、分级审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、逐级审批

试题答案：B

65、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。（单选题）

A.已到期的未承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.己到期的已承兑票据

D.未到期的已承兑票据

试题答案：D

66、金融市场按照交易场所和空间划分可分为（）。（多选题）

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

试题答案：B,C

67、外汇不包括（）o（单选题）

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

试题答案：D

68、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）»（单选题）

A.提供检查经费

B.管理人员之间统一口径

C.转移相关账本

D.提供内部管理基本情况

试题答案：D

69、按监管主体数量划分法又称（）,即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是

业务监管，都由一个机构负责监管。（单选题）

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

试题答案：A

70、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。（多选题）

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.非法人组织

E.企业法人

试题答案：A,B,C,E

71、（）指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务

所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活

动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（单选

题）

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

I）.市场约束

试题答案：D

72、下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是（）。（单选题）

A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

D.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

试题答案：B

73、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）o（多选题）

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

试题答案：A,B,D,E

74、按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。（多选题）

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

试题答案：A,B,D,E

75、贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为？（）（多选题）

A.经营状况严重恶化

B.股票价格跌停板

C.转移财产、抽逃资金

D.丧失商业信誉

试题答案：A,C,D

76、下列关于抵销的说法中，不正确的是（）。（单选题）

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

试题答案：c

77、中国银行业协会的常务理事会由（）等组成。（多选题）

A.会长1名

B.监事长1名

C.专职副会长1名

D.秘书长1名

E.监事若干名

试题答案：A,C,D

78、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球

银行业组织构架的主流模式。（单选题）

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

试题答案：C

79、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。（多选题）

A.单位协定存款

B.单位定期存款

C.单位活期存款

D.单位通知存款

E.保证金存款

试题答案：A,B,C,D,E

80、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。（多选题）

A.客户的身份证号码

B.客户联系电话

C.客户婚姻状况

D.客户地址

E.客户财务状况

试题答案：A,B,C,D,E

81、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前

利润为（）万元。（单选题）

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

试题答案：D

82、中央银行选择性货币政策工具包括（）。（多选题）

A.消费者信用控制

B.不动产信用控制

C.证券市场限制

D.信用配额管理

E.流动性比率管理

试题答案：A,B

83、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括（）o（多选题）

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

试题答案：B,D.E

84、证券法的宗旨是（）。（多选题）

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

试题答案：A,B,C,D

85、银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。（多选题）

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

试题答案：A,C,D,E

86、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。（单选题）

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

试题答案：C

87、票据的融资作用主要是通过（）来实现的。（单选题）

A.票据保证

B.票据承兑

C.票据背书

I）.票据贴现

试题答案：D

88、（）指银行不良贷款占总贷款余额的比重。（单选题）

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.拨贷比

D.资本充足率

试题答案：A

89、传统的票据市场中实现资金融通的工具主要包括（）。（多选题）

A.本票

B.公债券

C.支票

D.国库券

E.汇票

试题答案：A,C,E

90、下列属于同业拆借市场特点的是（）。（单选题）

A.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C.在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

I）.在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

试题答案：D

91、银行的风险主要表现为（）。（多选题）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.政策风险

试题答案：A,B,C,D

92、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（）。（单

选题）

A.公开市场业务

B.利率

C.再贴现率

D.存款准备金率

试题答案：A

93、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按（）计息。（单选题）

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

I）.调整日挂牌公告的定期存款利率

试题答案：B

94、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

得低于（）。（单选题）

A.75%

B.70%

C.80%

D.25%

试题答案：D

95、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。（单选

题）

A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B.按照法律规定办理业务

C.正确理解法律禁止性规定

D.提示客户违反了法律禁止性规定

试题答案：A

96、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。（多选题）

A.可观测性

B.可控性

C.相关性

D.可比性

E.独立性

试题答案：A,B.C

97、借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）。（单选题）

A.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借记卡不可以

试题答案：D

98、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是（）。（单

选题）

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元

C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

试题答案：B

99、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。（单选题）

A.票据所表示的权利与票据不可分离

B.占有票据即能行使票据权利，不问占有票据的原因

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因

试题答案：B

100、票据丧失的补救措施包括（）。（多选题）

A.默认失效

B.挂失止付

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.公示催告

试题答案：B,D,E

101、以下（）币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（单选题）

A.澳大利亚元

B.法国法郎

C.瑞士法郎

D.新加坡元

试题答案：B

102、关于缺口管理说法正确的是（）.（多选题）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升增加缺口

I）.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候.不需要进行缺口管理

试题答案：A,B,C,D

103、下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可以达到购房款的90%

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

试题答案：D

104、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。（单选题）

A.具有金融监管权

B.对会员单位提供资金支持

C.全国性营利团体

D.最高权力机构是会员大会

试题答案：D

105、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。（多选题）

A.票据一般分为汇票、本票、支票三类

B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担

保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

C.商业票据属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段

D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关

E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

试题答案：A,C,D,E

106、监事会是商业银行的O。（单选题）

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

试题答案：C

107、洗钱的方式有（）.（多选题）

A.借用金融机构

B.保密天堂

C.空壳公司

D.现金密集行业

E.走私

试题答案：A,B,C,D,E

108、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。（单选题）

A.内控管理

B.市场约束

C.最低资本要求

D.监督检查

试题答案：A

109、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。（单选题）

A.140%

B.120%

C.100%

D.200%

试题答案：A

110,影响行业兴衰的主要因素有（）。（多选题）

A.技术进步

B.政府政策

C.生命周期

D.行业组织创新

E.行业产品需求变化

试题答案：A,B,D

111、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）o（单选题）

A.20万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

试题答案：B

112、一般性货币政策工具主要包括（）。（多选题）

A.法定存款准备金政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.窗口指导

E.转贴现

试题答案：A,B,C

113、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。（单选题）

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

试题答案：D

H4、按贷款有无担保，可将贷款业务分为（）（多选题）

A.个人贷款

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.信用贷款

E.担保贷款

试题答案：D,E

115、下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（）。（单选题）

A.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

B.国际储备资产越充足物价水平越稳定

C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D.国际收支盈余越大越好

试题答案：C

116、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。（单选

题）

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

试题答案：B

117、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订（）。

（单选题）

A.张某与王某均不承担民事责任

B.张某与王某共同承担民事责任

C.张某承担民事责任

I）.王某承担民事责任

试题答案：D

118、商业银行的职能包括（）（多选题）

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务

E.资金融通

试题答案：A,B,C,D

119.（）又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，

从而给银行带来损失的可能性。（单选题）

A.法律风险

B.信用风险

C.操作风险

D.声誉风险

试题答案：B

120、根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队

存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为（）。（单选题）

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

试题答案：B

121、下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。（单选题）

A.合同内容是当事人约定的

B.订立合同时，只能以书面形式

C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式

D.当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

试题答案：B

122、下列选项中，属于洗钱罪对象的有（）。（多选题）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

试题答案：A,B,C,D,E

123、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同

偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。（单选题）

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

试题答案：B

124、授信业务中最主要的内容是（）.（单选题）

A.贸易融资

B.贷款业务

C.担保业务

D.贴现业务

试题答案：B

125、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，Mi是指（）。（单选题）

A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活

期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

D.流通中的现金++企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款

试题答案：D

126、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。（单选题）

A.上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

试题答案：C

127、（）是指在借贷业务发生耐，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市

场资金供求状况或其他因素而变化。（单选题）

A.存款利率

B.贷款利率

C.固定利率

D.浮动利率

试题答案：C

128、下列关于汇率的叙述，正确的是（）。（单选题）

A.汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。

B.名义汇率剔除了通货膨胀因素

C.国际上，各国一般都用英镑当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做固定汇率

试题答案：A

129、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都

是（）拆借。（单选题）

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

试题答案：D

130、根据我国《民法通则》的规定以法人活动的性质为标准，法人可以分为（）。（多选题）

A.合伙法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.事业单位法人

E.企业法人

试题答案：B,C,D,E

131、治理通货膨胀的对策包括（）。（多选题）

A.宏观扩张政策

B.宏观紧缩政策

C.增加有效供给

D.指数化方案

E.放松物价管制

试题答案：B,C,D

132、下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。（多选题）

A.给客户介绍本行新推出的理财产品

B.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

C.把客户的交易信息告知同机构的同事

D.接受客户馈赠的消费卡

E.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

试题答案：B,C.D

133、根据我国现行公司法律制度，公司资本制度的特点不包括（）。（单选题）

A.资本不得任意变更

B.公司必须维持与其资本总额相当的资产

C.必须以货币出资

D.资本法定，资本须以章程加以确定

试题答案：C

134、根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为（）。（多选题）

A.伪造型金融犯罪

B.诈骗型金融犯罪

C.破坏型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

E.规避型金融犯罪

试题答案：A,B,D,E

135、关于合规管理，下列表述不正确的是（）o（单选题）

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识

别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

试题答案：B

136、汇率变动的决定因素包括（）。（多选题）

A.国际收支

B,利率水平

C.通货紧缩

D.一国经济实力

E.政府干预汇率

试题答案：A,B,D,E

137、金融犯罪成立的前提和基础是（）o（单选题）

A.复杂的金融工具

B.多层次的金融机构

C.违反金融管理法规

D.获取非工资收入

试题答案：C

138、金融市场按交易场所和空间划分可分为（）。（单选题）

A.货币市场和资本市场

B.有形市场和无形市场

C.发行市场和流通市场

D.现货市场和期货市场

试题答案：B

139、经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括（）等。（多选题）

A.城乡结构

B.产业结构

C.所有制结构

D.地区结构

E.产品结构

试题答案：A,B,C,D,E

140,下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。（单选题）

A.因同事生病，主动为同事代岗

B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

D.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

试题答案：B

141、在某年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银

行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明

显增强。上述材料中涉及的主要风险是（）。（单选题）

A.操作风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.市场风险

试题答案：C

142、商业银行的票据贴现业务属于（）。（单选题）

A.表外业务

B.授信业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

试题答案：B

143、不可抗力主要包括（）。（多选题）

A.台风

B.洪水

C.冰雹

D.罢工

E.骚乱

试题答案：A,B,C,D,E

144、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。（单选题）

A.因工资发生纠纷的，只能内部调解

B.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

C.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

I）.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

试题答案：B

145、某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）.

（单选题）

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略见险

D.市场风险

试题答案：B

146、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。（单选题）

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

试题答案：B

147、下列属于商业银行承诺业务的有（）»（多选题）

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

试题答案：B,C,D,E

148、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。（多选题）

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构

D.社会公众

E.以上答案都正确

试题答案：A,B,C,D,E

149、下列不属于违法行为的是（）。（单选题）

A.公司吸收社会公众存款

B.收买他人信用卡信息资料

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

试题答案：D

150、商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。（多选题）

A.薪酬机制与公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.短期激励与长期激励相协调

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.基本薪酬的档次分类及晋级办法

试题答案：A,B,C,D

151、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件

是（）。（单选题）

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

试题答案：D

152、当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。（单选题）

A.会造成外汇汇率上涨

B.会造成本国外汇收入比外汇支出少

C.会造成对外汇的需求小于外汇供给

D.会造成本币对外贬值

试题答案：C

153、关于防守型行业的描述正确的是。（单选题）

A.行业的运动状态直接与经济周期相关

B.耐用品制造业是其典型代表

C.行业的销售收入和利润稳定，不受经济周期影响

D.主要依靠技术进步和新产品保持增长

试题答案：C

154、影响银行价值的主要变量是（）o（单选题）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

试题答案：A

155、中国银行业协会的最高权力机构是（）。（2018真题）（单选题）

A.会员大会

B.常务理事会

C.中国银行保险监督管理委员会

D.理事会

试题答案：A

156、我国大型商业银行包括（）。（2019新）（多选题）

A.中国工商银行股份有限公司

B.中国农业银行股份有限公司

C.中国银行股份有限公司

D.中国建设银行股份有限公司

E.招商银行股份有限公司

试题答案：A,B,C,D

157、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。（单选题）

A.货币

B.委托收款凭证

C.汇款凭证

D.银行存单

试题答案：A

158、票据权利在（）期限内不行使而消灭。（单选题）

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年

B.见票即付的汇票.本票，自出票日起2年

C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起4个月

D.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起5个月

试题答案：B

159、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）o（多选题）

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.长期国债

E.银行承兑汇票

试题答案：A.E

160、商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为（）。（多选题）

A.固定收益类理财产品

B.权益类理财产品

C.商品及金融衍生品类理财产品

D.混合类理财产品

E.封闭式理财产品

试题答案：A,B,C,D

161、不属于单位存款的是（）。（单选题）

A.单位活期存款

B.单位协定存款

C.定活两便存款

D.保证金存款

试题答案：C

162、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。（2018真题）（单选题）

A.合同成立是指合同订立过程的结束

B.合同成立是合同生效的前提

C.生效的合同一定成立

D.成立的合同一定生效

试题答案：D

163、银行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务

人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻

结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。（单选题）

A.隐私权

B.知情权

C.安全权

D.自主选择权

试题答案：A

164、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。（多选题）

A.董事会及专门的委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

试题答案：A,B,C,D

165、商业银行理财产品不可以投资于（）（单选题）

A.信贷资产

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行票据

试题答案：A

166、统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。总部与分支机构之间是—关系，分支机构

在法律上___独立的法人资格。（）（单选题）

A.平行；具备

B.平行；不具备

C.隶属;具备

D.隶属；不具备

试题答案：D

167、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）（单选题）

A.债权人的债权

B.债权人的股权

C.债务人的总收益

D.债务人的总资产

试题答案：A

168、董事应具备并持有履职所需的（）,清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事

务做出稳健客观的决策。（单选题）

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

试题答案：D

169、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。

（单选题）

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.公安部

D.国家外汇管理局

试题答案：B

170、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。（单选题）

A.基础货币；活期存款

B.货币供应量；基础货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

试题答案：C

171、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。（单选题）

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

试题答案：A

172、经济全球化的主要表现包括（）。（多选题）

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

试题答案：A,B,C,D,E

173、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。（多选题）

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

试题答案：A,B,E

174、下列合同中，可撤销的情形有（）。（多选题）

A.受欺诈的损害国家利益的行为

B.因重大误解订立的

C.恶意串通损害第三人利益的

D.以合法形式掩盖非法目的的

E.在订立合同时显失公平的

试题答案：B.E

175、商业银行内部控制的目标包括（）。（多选题）

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

试题答案：A,B,C,E

176、银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。（多

选题）

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框

架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

试题答案：A,B.D

177、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。（单

选题）

A.中国银行保险监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

试题答案：A

178、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。（多选题）

A.汇率政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.存款准备金

E.利率政策

试题答案：B,C.D

179、商业银行操作风险的表现包括（）o（多选题）

A.内部欺诈和外部欺诈

B.业务中断和系统失灵

C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题

D.实物资产损坏

E.客户、产品及业务做法有问题

试题答案：A,B,C,D,E

180、下列哪项是衡量银行经营安全性的重要指标之一（）。（单选题）

A.单一最大客户贷款比率

B.最大十家客户贷款比率

C.单一集团客户授信集中度

D.平均总资产回报率

试题答案：A

181、（）是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。（单选题）

A.固定利率

B.浮动利率

C.存款利率

D.贷款利率

试题答案：D

182、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。（单选题）

A.诚信举报制度

B.合规绩效考核制度

C.公平竞争制度

D.合规问责制度

试题答案：c

183、商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评

估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品（）。（多选题）

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

试题答案：A,C.D

184、高利转贷罪侵犯的客体是（）。（单选题）

A.国家对贷款业务的管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款业务的管理制度

D.国家的银行业务的准入管理制度

试题答案：A

185、擅自设立金融机构罪侵犯的客体指（）。（单选题）

A.金融机构准入管理制度

B.货币

C.金融机构

D.自然人

试题答案：A

186、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。（单选题）

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

试题答案：A

187、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）«（多选题）

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的

贴现

D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

试题答案：B,C,D,E

188、（）是指某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇

储备，大幅度提高利率。（单选题）

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

试题答案：A

189、法人的成立必须具备（）条件。（多选题）

A.依法成立，即实体合法

B.有自己的名称

C.有自己的组织机构

D.有自己的住所

E.有自己的财产

试题答案：B,C,D,E

190、银行资本的作用主要体现在（）。（多选题）

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.维持市场信心

E.鼓励银行业务扩展

试题答案：A,B,C,D

191、（）以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过

多年的发展，城市商业银行己经逐渐发展成熟，己经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在

当地占有相当大的市场份额。（单选题）

A.20世纪70年代末

B.20世纪90年代中期

C.19世纪90年代初

D.19世纪90年代末

试题答案：B

192、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。（单选题）

A.处置阶段一培植阶段一融合阶段

B.获取阶段一培植阶段一处置阶段

C.获取阶段一处置阶段一融合阶段

D.处置阶段一融合阶段一培植阶段

试题答案：A

193、下列属于资产负债管理原则的有（）o（多选题）

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.银行价值最大化原则

D.综合平衡原则

E.价值回报原则

试题答案：A,B,D,E

194、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经