【资产托管业务的营销策略探究文献综述3300字】

资产托管业务的营销策略研究国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u25305资产托管业务的营销策略研究国内外文献综述 11804一、资产托管业务在国内外的研究综述 131902（一）国外资产托管业务研究 122934（二）国内资产托管业务研究 27443二、市场营销的研究综述 218715（一）市场营销的概述 24216（二）市场营销策略的概述 32871三、资产托管业务市场营销领域的研究综述 320197（一）资产托管业务市场STP策略 313514（二）资产托管业务4P营销理论 319009四、文献总体评述 4一、资产托管业务在国内外的研究综述（一）国外资产托管业务研究资产托管业务的源头可以追溯到19世纪60年代，国际上普遍认为是在1868年由菲利普（PhilipRose）在英国设立的TheForeign&ColonialGovernmentTrust，其中英格兰银行担任该信托基金的托管银行。19世纪中期，英国人积累了大量的资本，当时也出现了很多民间的投资项目，但都没有法律保护，在募集时承诺高收益，但募集之后要么肆意挥霍、要么携款潜逃，导致投资者血本无归。由此可见，托管机制最初的设立是监督管理人的投资运作，防止挪用资金，保护投资者的权益，并没有现在的估值核算等服务。时至今日，DianaChan（2007）在研究中说到，随着金融市场的发展，资产托管已不仅仅停留在实物保管这个层面，而是为客户提供资讯和资金服务，发展成为一个复杂的行业。吴初默、朱晓亮（2018）在分析海外托管行业的发展后同样得出，客户对托管银行已不再停留在简单的后台运作支持，而是希望托管银行能够提供更多额外的增值服务。在未来，GoöranFors,UlfNoreén（2010）认为北欧国家资产托管市场正在经历巨大的变化，在全球范围内，资产托管行业的重点是拓展市场、提高效能和降低成本。综上，国外资产托管业务的起源是出于防止管理人滥用资金，保护投资者权益的想法，随着资管市场的不断发展，产品的不断复杂，不断向托管机构提出更高的要求，如果只提供最基础的托管服务很难在发展中占据一席之地，所以国外资产托管的主要方向是向增值服务转型。（二）国内资产托管业务研究资产托管业务在海外与我国都起源于一种制度要求，后来逐渐发展成业务市场。在我国，资产托管业务都是牌照业务，业务品种与具体权利义务都是由相关监管部门发布的管理办法确定的。纪伟（2018）在研究中提到，1997年发布《证券投资基金管理暂行办法》，首次明确了证券投资基金资产托管机制，托管机制在安全保管资金资产、防控风险等方面的作用越来越受到监管部门、持牌金融机构的认同。随后监管部门以证券投资基金托管为模板，相继发布了《全国社会保障基金投资管理暂行办法》、《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》、《企业年金试行办法》、《保险资金运用风险控制指引（试行）》和《关于规范保险资产托管业务的通知》等一系列管理制度。李立群（2018）认为这些部门规章制度的发布，使得托管业务不断嵌入到各式各样的资管产品中。由此可见，随着法律法规及监管政策的不断完善，资产托管业务涉及的市场、客户、产品也不断增加。资产托管业务作为新兴的中间业务，刘立文（2020）认为已经成为各家商业银行越来越重视的业务。贾丰博和张笑天（2018）讲到，随着资管金融市场的不断发展，托管行业同业竞争更加激烈。根据中国证券投资基金业协会网站公示信息，截止2019年末，我国托管机构共计47家，其中境内商业银行27家，外资银行1家，此外中登及18家证券公司也取得了托管资格。范子萌（2020）认为《证券投资基金托管业务管理办法》的修订，是中国金融行业对外开放的又一举措，让外资银行参与到资本市场托管市场中，外资行集中入场近在眼前。纪伟（2018）认为国内资产托管银行提供的服务趋同性高。导致资产托管机构在获取业务资源的过程中，只能依靠低价格抢占市场、获取业务，严重制约了整个托管行业的健康可持续发展。贾丰博（2018）也提到在托管服务同质化的背景下，各家机构大打价格战，甚至提出零托管费的收费标准，加大了托管市场竞争程度。综上，虽然较国外资产托管业务而言我国起步较晚，但在短短的20年间，我国资产托管业务逐渐成为一项成熟的业务品种，也成为了各家银行发展轻资本转型的重要领域之一。随着越来越多银行获得托管资格，加之外资银行、券商的引入，托管机构不断增加，同业竞争激烈，托管产品定价一度下降。二、市场营销的研究综述（一）市场营销的概述韩丽红（2017）在研究中提到，市场营销是由“美国市场营销协会”定义的，是指通过与消费者沟通、传递价值以获得利益。20世纪60年代，麦卡锡对市场营销提出了自己的看法，他认为市场营销是企业在生产过程中必不可少的一步，是将产品和服务交付给消费者的渠道，满足消费者需求的同时取得经济利益。本文认同麦卡锡对于市场营销的定义，同时认为注重市场营销工作，可以有效的增加企业的收入。（二）市场营销策略的概述萧浩辉（1995）认为市场营销策略是根据企业的内外部环境所确定的关于选择某个或某些个目标市场的策略。苏泊如（2019）提到市场营销策略是对企业的可控能力加以组合，以达成经营目的，获得更多的经济效益。随着经济的快速发展，方夏（2017）认为企业之间的竞争已经进入白热化阶段。基于此，企业要想得到长远的发展，重点在于制定符合自身情况的市场营销组合策略。策略的制定是由诸多因素相互影响形成的，唯有确保各要素之间互相协调，才能获得最佳的营销效果。因此，对企业进行深入的环境分析和内在研究，是制定和开展营销活动的关键。可见，企业制定市场营销策略可以发挥企业所具有的优势，增强行业竞争力，以相对少的营销投入产生更好的成效。但在制定之前，要对企业内、外部环境进行充分的分析，才能真正制定出符合企业情况及发展的市场营销策略。三、资产托管业务市场营销领域的研究综述（一）资产托管业务市场STP策略唐世旋（2013）在研究国内的银行业务时，认为之所以同质化这么严重，是因为没有对所在的市场进行细分，对各类客户群体只提供同一产品。随着客户需求点的变换，不同客群之间存在着很大差别。由此可见，造成商业银行服务同质化的原因大多是市场定位不清晰、特色服务不突出、目标市场交叉、服务差异性小，导致银行间经常出现恶性竞争。吴初默（2018）和朱晓亮（2018）在对全球托管银行的研究中发现，国外银行从四个维度对托管市场进行细分，首先是按照托管规模划分，其次是按照地理位置划分，还有是按使用的托管产品划分，最后是按照对银行利润的贡献进行划分。国外银行对托管市场细分后，可以根据客户差异化的需求，确定相应的客户关系管理和营销策略。资产托管业务4P营销理论产品策略主要是指托管银行向目标市场提供各种满足托管客户需求的服务，来实现营销目标的一种策略。其中包括资产托管基础服务、增值服务等组合运用。麻艳（2019）在托管业务发展的研究中提到，托管业务产品的设计要聚焦资本市场，聚焦市场转型带来的业务机会。定价策略主要是指托管机构按照市场情况，制定合理的、有竞争力的托管费率，其中包括基本价格、优惠价格以及各种定价方法和定价技巧等可控因素的组合和运用。汪成昊（2019）认为在产品定价设计时，要关注短期收益和长期收益的合理分配，逐步建立科学规范的定价模式。渠道策略主要是指托管机构选择适合的营销渠道来推广产品，其中包括渠道覆盖程度、网点设置等可控因素的运用。宋锐（2019）在托管行业发展分析中表明，托管银行的渠道策略，要整合行内资源，关注行内投行部、交易银行部等部门给托管带来的业务机会。宣传策略主要是指利用各种信息传播方法，来吸引客户，促进产品落地的方式，其中包括与宣传有关的广告、营销推广，公共关系等方式。车静静（2018）在对国内银行中间业务研究时提到，商业银行应注重业务的宣传，让客户了解该行的各项产品和服务，获得更多的盈利机会。由此可见，国外资产托管机构已经将市场营销的策略运用到实际经营当中，国内资产托管业务面临的问题，也大多是由市场定位不明确、定价策略不科学等因素造成的，因此市场营销策略的实施对国内托管机构存在着较大的意义。四、文献总体评述通过对上述相关文献的分类评述，我们可以看出国内外对于资产托