发展银行电子商业汇票技术方案

XX发展银行

电子商业汇票系统

技

术

方

案

深圳市XX计算系统有限公司

二OO九年十月

前言

票据是银行内部资产负债管理交易成本最低的金融工具。电子商业汇票系统

是XX发展银行票据电子化管理的综合服务平台，它将为企业用户和全行各级机

构提供方便、快捷的票据基本管理、交易和理财融资等服务。

本项目建议书内容共分五章，分别说明了项目背景、XX发展银行电子商业

汇票系统业务需求概述、技术解决方案、项目实施计划和项目管理建议。

第一章项目背景（晏）

为促进商业汇票流通，便利企业支付和融资活动，中国人民银行正在组织建

设全国电子商业汇票系统，该系统包括三个功能模块：电子商业汇票业务处理功

能、纸质商业汇票登记查询功能及商业汇票公开报价功能。根据人行5月份下发

的上线通知，我行属于第二批（2010年6月）上线的银行，三个功能模功将同

时上线。

XX发展银行顺应人民银行的要求，建立电子商业汇票系统，目前纸质商

业汇票登记查询及公开报价功能的开发工作已基本完成，现在需要进行电子商业

汇票业务处理功能的研发工作。

深圳市XX计算系统有限公司希望能够帮助XX发展银行着眼于当前的业务

需要，并同时兼顾考虑业务的未来发展趋势建设电子商业汇票系统。票据业务处

理的电子化程度会越来越高，电子票据的使用量必定会逐渐高于实物票据，甚至

取代实物票据。因此我们系统在设计时将充分考虑实物票据和电子票据业务处理

的整合，提高系统的兼容性，注重系统的稳定性，满足我们XX发展银行票据业

务变化的需要。

第二章需求概述（晏）

§2.1建设目标

（1）业务目标

作为传统纸质商业汇票业务的拓展，电子商业汇票业务按照ITSP（科技规划）

规划，应纳入票据处理应用平台（商业汇票管理系统）。目前该平台（商业汇票

管理系统）已经完成搭建并投入全行使用。但因其针对纸质商业汇票进行设计，

无法直接支撑电子商业汇票业务功能。因此本项目计划在现有商业汇票管理系统

硬件平台上进行功能新增和页面展示整合，开发电子商业汇票管理以及电子商业

汇票信息处理两大模块，并同时开发与行内各相关系统（综合业务系统、柜面终

端系统、网上银行、中间业务平台通讯前置机等）的接口，实现按照人行接口规

范和业务规范的我行电子商业汇票系统建设目标。新增功能后的商业汇票管理系

统将在纸质商业汇票管理的基础上，满足对电子商业汇票各项业务的需求，完善

现阶段票据处理应用平台的业务支撑范围和能力。

（2）技术目标

本系统按照年均50%的业务增长量进行测算，以支撑三年内商业汇票各项业

务功能为基本性能目标进行设计。在本项目范围内目标实现与人行报文接口模块

模块化、层次化设计，以快速应对人行接口要求的变更；并完成我行商业汇票管

理系统业务逻辑、架构、数据库设计等的梳理，为后续快速响应需求及系统优化

打好基础。

§2.2业务需求

在中国人民银行电子商业汇票系统接口规范框架内，通过在我行内系统新增

功能，实现对我行电子商业汇票业务的支撑；同时支持我行票据业务流程在不同

行内系统分布的后台集中处理要求。

除后台电票信息处理和管理功能外，电子商业汇票业务处理功能按业务流程

划分将分布在我行各相关系统中。其中柜面终端系统涉及电票的承兑、质押、质

押解除、保证、提示付款、追索等业务流程；商业汇票管理系统涉及电票的买断

式贴现、回购式贴现、回购式贴现赎回、买断式转贴现、回购式转贴现、回购式

转贴现赎回、买断式再贴现、回购式再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业

汇票、提示付款、逾期提示付款等；网银系统涉及部分企业客户相关业务发起操

作和其他功能，包括出票信息登记、提示承兑、提示收票、撤票、背书转让、保

证、质押、贴现、提示付款、追索、追索同意清偿等。

因此需实现的业务需求如下：

•开发电子商业汇票系统处理功能

对我行电子商业汇票业务相关信息进行集中的存储，并根据票据要素，实现

票据状态的自动转换；同时，与人行电子商业汇票系统连接，实现将人行发送至

的电子商业汇票信息进行存储、处理以及转发等的功能。

•对商业汇票管理系统进行功能新增并整合页面展示

实现电子商业汇票的买断式贴现、回购式贴现、回购式贴现赎回、买断式转

贴现、回购式转贴现、回购式转贴现赎回、买断式再贴现、回购式再贴现、回购

式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、提示付款、逾期提示付款等业务相关功能，

以及电子商业汇票的系统内交易功能。对上述业务，系统还需提供相应的审批、

查询、报表、风险控制以及管理等功能。

•关联柜面终端系统

对于新增的电子商业汇票质押、质押解除、保证、提示付款、追索、承兑等

业务功能，提供后台与人行报文交互和处理的支持，并实现部分逻辑控制。

•关联综合业务系统

对于各项电子商业汇票业务，实现统一的向综合业务系统发送记账交易信息

功能，包括商业汇票系统管理系统支持的转贴现、再贴现等业务以及各相关系统

传送至的其他相关业务。并实现人行线上清算结果与我行账务记录碰对等的信息

核对功能。

•关联网上银行系统

实现与网上银行系统的关联，以支持网上银行系统上企业参与的电子商业汇

票申请、确认等信息与人行电子商业汇票平台的交互。同时对网银发送的部分信

息（如承兑业务）实现与我行内其他系统信息自动核对和转发的功能。

•关联信贷管理系统

为新增交易扩展目前与信贷管理系统接口，进行相关信息的查询和传送；

§2.3技术需求

§2.3.1仿真软件要求

对与人行报文接口模块，提供独立的报文调起程序，确保与人行的报文联调

测试；并提供模拟人行反馈报文的仿真软件，支持不依赖于人行联调测试环境的

我行内系统测试。

§2.3.2性能需求

根据我行业务增长要求，电子商业汇票系统三年后须能够支撑最大每分钟

81.8笔电子商业汇票业务处理，与行内所有业务系统接口应做到实时畅通；至

少能够支持现商业汇票管理系统总用户数；系统操作响应时间与现有系统相同。

§2.3.3安全保密需求

本项目沿用商业汇票系统现有安全保密设计。密码采用MD5加密；传输协议

使用SSL协议。

§2.3.4接口要求

本项目与人民银行电子商业汇票系统接口需严格按照人民银行“电子商业汇

票系统与直连参与者系统互联规范”要求设计开发，并符合人行制定的电子商业

汇票业务流程规则；行内系统间接口需遵照采购人接口设计规划，按照采购人相

关接口规范进行开发。

§2.3.5运行环境要求

使用现有商业汇票管理系统的软硬件资源和网络。

§2.4系统基本功能

依据广州发展银行的业务需求，电子商业汇票系统需要满足企业使用网上银行办理电子

商业汇票业务，满足行内会计人员办理电子商业汇票质押贷款、担保、票据兑付等业务，满

足行内票据人员买入卖出电子商业汇票。为了满足以上需求，我们必须设计如下功能：

1）、商业汇票管理系统与全国电子商业汇票系统

实现商业汇票管理系统与全国电子商业汇票系统对接，保证商业汇票管理系统可以发起

接收电子商业汇票业务，可以实时接收全国电子商业汇票系统的电子商业汇票状态变更通知

和管理信息类通知，每天每月和全国电子商业汇票系统的业务核对成功，保证数据和全国电

子商业汇票系统数据一致。

2）、商业汇票管理系统与网上银行系统

实现商业汇票管理系统与网上银行系统对接，保证企业可以办理电子商业汇票出票信息

登记、提示承兑、提示收票、贴现、回购式贴现赎回、质押、质押解除、追索、追索同意清

偿、保证业务，同时提供查询、业务提示通知、报表统计等管理功能。

3）、商业汇票管理系统与柜面终端系统

实现商业汇票管理系统与柜面终端系统对接，保证行内会计人员可以办理电子商业汇承

兑审批、质押审批、质押解除、追索、追索同意清偿、保证审批等业务，同时提供查询、业

务提示通知、报表统计等管理功能。

4）、商业汇票管理系统与信贷管理系统

实现商业汇票管理系统与信贷管理系统对接，防止承兑、保证、质押等业务风险，同时

提供授信额度查询、扣减或恢复授信额度、日终交易数据传输、业务提示通知、报表统计等

功能。

5）、商业汇票管理系统与综合业务系统

实现商业汇票管理系统与综合业务系统对接，实时将发生的业务记账，以及每日日终记

账信息核对等功能。

6）、商业汇票管理系统纸票和电票业务整合

实现商业汇票管理系统的电子商业汇票功能。通过扩充原纸票页面，保证行内票据人员

可以办理贴现、回购式贴现、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式再贴现赎回、央

行卖出电子商业汇票功能等功能，同时保证原纸票业务功能不受影响。保证商业汇票管理系

统接收网上银行、柜台终端系统发起的业务，转发、保存、发送到全国电子商业汇票系统，

同时

7）、仿真软件

测试全国电子商业汇票系统接口的软件。

第三章技术方案

§3.1业务设计原则

XX发展银行电子商业汇票系统的建设遵循下列原则：

•规范性和开放性原则

整个电子商业汇票系统的各种软件、硬件均应符合相关的国内标准，

应保持统一业务、统一功能、统一标准、统一界面、统一管理，保证电子

商业汇票系统与银行其他的业务系统根据业务实现有效连接，保证电子商

业汇票系统中各子系统部接口标准，能够实现有效连接。

系统可以集成符合国内标准的软硬件平台和产品，设备管理、系统扩容

和业务维护不依赖于单一软硬件供应商的产品。数据库系统应支持跨平台开

发。

•先进性和实用性原则

采用当前先进的基于计算机网络的软件、硬件产品及模块化的软硬件设

计，保证系统在技术上的领先，采用先进的软件技术和业务管理手段，以保

障电子商业汇票系统具有高效、全面和稳定等良好品质。软件系统采用面向

对象的分析与设计、组件化的技术和模块化的业务构造与系统构造方式。

在先进性的同时，也要充分考虑XX发展银行电子商业汇票系统满足业务

需求的近期、中期及远期目标，依据XX发展银行目前的用户规模、业务运

营情况和应急的服务需求，在保证电子商业汇票系统服务质量的前提下，设

计系统规模、软件功能和业务功能相适应的系统。

•友好性和易用性原则

为了方便企业客户和银行客户的大业务量的操作，在票据的真实性查

询，票据的导入，票据的卖出，票据的承兑等业务操作要提供批量性的操作,

对企业集团客户要提供银企直联的模式。方便企业通过企业ERP系统直接管

理票据。

整体上要求电子商业汇票系统在两个方面容易使用：一方面是方便网上

用户和柜台渠道客户，另一方面是方便电子商业汇票系统的系统管理员和业

务管理员，对广发行现在的票据系统作深入集成，将电子商业汇票系统的业务

操作集成到现有的票据系统，方便各用户的使用。

•经济性原则

充分利用现有资源。现有资源包括了XX发展银行已经投入的硬件资源、

软件资源，网络资源和人力资源。电子商业汇票系统的建立必须适应目前硬

件环境，能够与目前的系统软件环境相匹配。

•可扩展性原则

要求软件、硬件平台在系统容量、处理能力和业务范围内应具有良好的

可扩充、扩展能力，能够方便地进行系统升级和更新，以适应各种不同的业

务种类和业务量的不断发展。应用软件设计应满足邀标方在今后五年内的银

行业务和客户规模的增长，保证电子商业汇票系统的未来可用性，避免重复

建设。

系统在设计中要充分考虑到扩展性，以适应未来流程变更、新的业务和

外接系统扩展的需要。

•安全性原则

充分考虑整个系统运行的安全策略和机制，可以根据不同的业务要求和

应用处理，设置不同的安全措施。保证电子商业汇票系统在运营过程中管理

的各种银行业务的客户资料的信息安全；保证电子商业汇票系统与相关系统

信息交换过程的安全；保证电子商业汇票系统业务管理体系的安全。网络应

具有强大的防病毒、抗干扰、防灾难备份等功能。系统应根据分层管理的原

则进行权限控制；提供严密的身份验证、访问控制、多层次的保密手段等措

施，权限管理均实行单向式向下管理，确保系统和数据的安全性和完整性。

•业务独立性原则

要求电子商业汇票系统的客户端处理部分与业务实现逻辑的处理部分在

设计上必须相互独立。

§3.2系统结构

§3.2.1整体架构（晏）

用

户

接

柜面终端接口网银接口柜面接口口

层

纸票业务电子商业汇票票业务

票据转贴出票提示背书提示

贴现现用卜印

暂存登记承兑转让收票业

务

再贴托收到期转贴再贴央行提示

店iffl处

现管理处理现现卖票付款

理

放款库存纸票公开层

解质除押保［f证fi-T1r.•…

处理管理登记报价

业

（系除管理）（安全管理），接口管理）（通》面a）务

管

色名单管理：（风险懒。（流程管魂）（流程管理）

理

层

L

接

全国商业汇票系统接口综合业务系统接口信贷管理系统接口口

层

业

务

系

全国电子商业汇票系统综合业务系统信贷管理系统

统

图：系统整体架构

说明:

•商业汇票管理系统的体系结构主要由用户、接入系统、业务处理层、业

务管理层、接口层、业务系统构成。

•用户有银行系统管理员、企业客户、银行会计人员和银行票据人员。银

行系统管理员负责管理维护商业汇票管理系统。企业客户通过网上银行

或柜台办理电子商业汇票业务。银行会计人员通过柜面终端系统办理电

子商业汇票业务。银行票据人员通过商业汇票管理系统办理电子商业汇

票业务。

•业务处理层包括商业汇票管理系统原有的纸票业务及新增的电子商业

汇票业务。

•业务管理层包含系统管理、安全管理、流程管理、接口管理等功能。业

务管理层作为最基本的底层功能支撑系统运行，其中接口管理作为一个

大接口，管理电子商业汇票系统和其他所有外部系统的接口。

•接口层包括负责和全国电子商业汇票系统、综合业务系统、信贷管理系

统、柜面终端系统、网上银行、柜面系统等的通讯和数据交换。

§3.2.2网络拓扑（晏）

系统网络拓扑如下图:

图：系统网络结构

说明：

•商业汇票管理系统的硬件设备部署在总行数据中心，与综合业务系统、

信贷管理系统、网银系统、通讯网关、中间业务平台通讯网关位于同一

局域网内。

•商业汇票管理系统由一台应用服务器、一台数据库服务器、一台磁盘阵

列组成。

•商业汇票管理系统通过中间业务平台通讯网关访问央行电子商业汇票

系统。中间业务平台通讯网关通过电子商业汇票前置机访问央行电子商

业汇票系统。商业汇票管理系统通过通讯网关访问网银系统、综合业务

系统、信贷管理系统、柜面终端系统。

•银行分支机构通过本地前置系统和行内内部网络与总行数据中心连接。

•分支机构的柜台可以访问电子商业汇票系统。

•企业用户办理电子商业汇票业务可以通过网上银行或柜台。

§3.2.3系统接口

网银系统

网银接口

人

行

电

质

纸

子

商

业

票

汇

商

汇

票

记

登人行

电子商业汇业

公

开

查

与

票业务处理接口汇

报

价

询

票

系

统

核心业务系统接口信贷系统接口

核心业务系统信贷系统I

图：系统接口图

说明：

电子商业汇票系统的接口管理涉及到以下几个外部系统:

•网银系统

•人行电子商业汇票系统

•信贷系统

•核心账务系统

§3.2.4应用结构

系统应用结构如下图:

企业行内用户

总公司分公司1分公司n总行分行支行

柜台办理网上银行系统

应用服务器

电子商业汇票系统

业务应用JAVA/JSP

外

组件模块Struts+Spring+Hibernate...部

系

工作流引擎雁联工作流引擎统

接

中间件WEBLogic/WAS/Tomcat/MQ/Socket...口

操作系统Linux/AIX/Windows...

数据库服务器

数据库层Oracle/Sybase/DB2...

系统层Linux/AIX/Windows

图：系统应用结构

说明:

电子商业汇票系统采用全行电子商业汇票数据集中存储管理的架构，各

功能模块共享系统软硬件和基础数据。

电子商业汇票系统的系统软件和应用软件分别部署在数据库服务器和

应用服务器。

应用服务器采用AIX操作系统或者Windows系统，并安装有J2EE应用

服务器（Weblogic、Websphere、Tomcat等）、消息中间件（MQ、Tonglink

等）或Socket通讯应用，以及电子商业汇票系统应用程序。

•数据库服务器采用AIX操作系统或者Windows系统，并安装有数据库系

统，如Oracle、Sybase或其他等。

•系统管理终端采用WindowsXP操作系统。

•电子商业汇票系统的应用基于J2EE平台开发。在web层使用Struts,

业务逻辑层使用Spring,数据访问层使用Hibernate。

•XX工作流引擎能够方便指定管理行内的电子审批流程以及实时监控待

办业务的处理情况。

•应用服务器上的应用系统通过统一的接口模块与外部系统通信，通讯方

式可采用消息中间件或直接Socket编程方式，满足系统与其它应用系

统交互的需求。数据接口可以采用文件、报文或API等方式。

§3.3网银系统功能（改）

§3.4柜面终端系统功能（改）

§3.5商业汇票管理系统（改）（晏）

商业汇票管理系统

§3.5.1页面整合

商业汇票管理系统必须对原有纸票业务的操作界面进行新增和修改整合。提

供以下七种业务的交易人口和相关的操作、查询等功能。

•贴现、回购式贴现赎回

•转贴现、回购式转贴现赎回

•再贴现、回购式再贴现赎回、

•央行卖出商业汇票

§3.5.2数据交换

商业汇票管理系统和多个业务平台通信交互有如下三种模式:

•模式一

发起申请

网银、柜面系统商业汇票管理系统

组装网银、柜解析网银组装ECDS►ECDS

收集数据保存数据

面接口报文接口报文接口报文

接收申请

网银、柜面系统商业汇票管理系统

组装网银、柜解析网银保存/更新组装ECDSECDS

收集数据

面接口报文接口报文数据接口报文

网银系统、柜面终端系统通过商业汇票管理系统和ECDS交换报文。商业汇

票管理系统作为一个报文中转平台，同时也作为所有系统的汇票数据中心。网银

系统和柜面终端系统所有操作的汇票数据都来自商业汇票管理系统，汇票数据的

获取必须通过查询报文来实现。网银系统和柜面终端系统不保存任何汇票数据。

•模式二

信贷管理系统不定期向商业汇票管理系统下发企业授信额度数据，商业汇票

管理系统实时维护本地保存的额度数据，每天交易日终时上传交易数据到信贷管

理系统，信贷管理系统接收到数据后，维护最新的额度信息后。

•模式三

商业汇票管理系统根据交易要求向综合业务系统发送记账报文，同时在每天

日终时核对所有记账信息。

§3.5.2.1报文转换

为了达到交互数据的目的，商业汇票管理系统必须一下报文功能：

•组装网银报文、解析网银报文、

•组装ECDS报文、解析ECDS报文

•组装柜面终端报文、解析柜面终端报文、

•组装综合业务系统报文、解析综合业务系统报文

•组装信贷管理系统报文、解析信贷管理系统报文

§3.5.2.2报文传输流程

为了报文能够从源端传输到目端，商业汇票管理系统必须制订严格的报文传

输流程。

§3.5.2.3保管电子商业汇票

企业客户和银行持有的电子商业汇票保存在商业汇票管理系统中。企业客户

和银行需要操作电子商业汇票，必须从商业汇票管理系统中查询获得。具体情况

需与需求方确定。

§3.5.2.4查询功能

为网银系统、终端柜台系统提供商业汇票数据的查询功能。

§3.5.2.5通知功能

为网银系统、终端柜台系统提供商业汇票数据的通知功能。比如：接收到的

申请、汇票到期到提示。具体需要与需求方商定。

§3.5.3票据池

票据池分为企业票据池和银行票据池。企业票据池票据来源于

其他企业背书装让、接收的其他企业的电子商业汇票。银行票据池来源于企业贴

现给银行、他行转贴现给银行、回购式赎回贴现已逾期、央行卖票、回购式再贴

现赎回的电子商业汇票。通过票据池，可以很方便发起业务申请和处理待办业务。

票据池查询的清单、明细都可以打印或者导成EXCEL文件。

§3.5.3.1银行票据池

银行持有的所有电子商业汇票。

1）,银行持有的商业汇票

•可以查询当前银行持有票据的总笔数、总金额。

•查询商业汇票的票面信息、历史背书信息。

举例：A企业背书装让一张银行承兑汇票给B企业，B企业贴

现给银行C,银行C转贴现银行D,银行D再贴现给央行，央行卖票给银行E。

那么，银行E可以查看：出票人信息、承兑行信息、收票人信息、票面金额等，

还有历史背书信息:A背书转让给B,B贴现给C,C转贴现D,D再贴现央行，央

行卖票给E。

•查看我行商业汇票的来源，是他行转贴现给我行、企业贴

现给我行、央行卖票等。

•查询某一天、某一期间银行接收的商业汇票。

•查询即将到期或已到期的商业汇票。

2）、银行已承兑的商业汇票

•查看当前我行负责承兑的商业汇票的总笔数、总金额

•查看某一企业在我行承兑的商业汇票

•查看商业汇票承兑的历史审批信息

•查询某一天、某一期间银行承兑的商业汇票。

3）、银行持有的客户待回购的商业汇票

银行通过回购式贴现、回购式转贴现获得的票据，到赎回开放日

时，向企业和他行发起赎回申请。

4）、银行持有银行待回购的商业汇票

银行通过回购式再贴现向央行贴现票据，到赎回开发日时，央行

向我行发起赎回业务。如果央行快到赎回截止日时，还没有发起赎回申请，我行

应督促央行尽快发起赎回申请。

5）、银行已付款的商业汇票

当前我行承兑的商业汇票已付款给持票人的商业汇票清单。已收

款的商业汇票不能已作废，不能上市流通，只做历史查询。

6）、银行已收款的商业汇票

当前我行持有的商业汇票，承兑人（行）已付款的商业汇票清单，

已付款的商业汇票已作废，不能上市流通，只做历史查询。

§3.5.3.2企业票据池

企业票据池是企业持有的电子商业汇票，保存在商行的电子商业

汇票系统中。企业可以通过网银自主管理电子商业汇票，也可以通过柜台由银行

代办电子商业汇票业务。

1）、企业持有的商业汇票

•可以查询当前银行持有票据的总笔数、总金额。

•查询商业汇票的票面信息、历史背书信息。

•查看电子商业汇票的来源，是提示收票、背书转让等。

•查询某一天、某一期间银行接收的商业汇票。

•查询即将到期或已到期的商业汇票。

2）、企业已登记的电子商业汇票

企业向电子商业汇票系统登记成功的电子商业汇票。登记成功的

电子商业汇票不能流通，必须经过银行和企业承兑后才能流通。

•查看当前我行负责承兑的商业汇票的总笔数、总金额

•查看某一企业在我行承兑的商业汇票

•查看商业汇票承兑的历史审批信息

•查询某一天、某一期间银行承兑的商业汇票。

3）、企业持有的待回购商业汇票

企业通过回购式贴现向银行贴现票据，到赎回开发日时，银行向

企业发起赎回申请。如果银行快到赎回截止日时，还没有发起赎回申请，企业应

督促银行尽快发起赎回申请。

4）、企业已收款商业汇票

企业持有的商业汇票，承兑人（行）已付款的商业汇票清单。已付款的

商业汇票已作废，不能上市流通，只做历史查询。

§3.5.4电子商业汇票业务处理功能

§3.5.4.1出票信息登记业务

出票信息登记业务只能从网上银行或人工柜台发起。

1）、企业客户在网上银行录入出票信息，网银系统组成报文发送到商业汇票

管理系统。

2）、商业汇票管理系统接收到出票报文，解析报文保存到数据库，组成出票

信息登记报文，发送到ECDS。

3）、ECDS接收到报文，处理成功后，发送出票信息登记确认报文到商业汇票

管理系统。

4）、商业汇票管理系统解析报文，更新本地数据库，组成网银报文，发送到

网银系统。

5）、网银系统接收到报文，解析报文，向企业客户显示登记成功信息。

§3.5.4.2提示承兑

提示承兑分为他行承兑、本行承兑、他人承兑、本人承兑。承兑的发起流程

一样，接收流程银行承兑需要授信额度检查，商业承兑不需要。承兑成功后，需

要记账。流程如下：

§3.5.4.2.1发起承兑申请

1）、企业客户在网上银行查询已登记的电子商业汇票。网银系统组成查询报

文发送到商业汇票管理系统。

2）、商业汇票管理系统接收到查询报文后，查询已登记成功的票据信息，组

成查询结果报文，发送到网银系统。

3）、网银系统接收到查询结果报文后，解析报文，展示给企业客户。企业客

户选择一笔汇票发起提示承兑。网银系统组成提示承兑报文发送到商业汇票管理

系统。

4）、商业汇票管理系统接收提示承兑报文后，保存提示承兑申请到数据库，

组成提示承兑报文到ECDSo

5）、ECDS处理成功后，发送确认报文到商业汇票管理系统，商业汇票管理系

统更新提示承兑状态。

6）、商业汇票管理系统接收贴入方回复的成功报文，解析报文，更新数据库，

同时通知网银系统。如果是向他行承兑的，需要向综合业务系统记账；向本行承

兑的，在接收阶段记账。

7）、网银系统通知客户承兑成功。

§3.5.4.2.2接收商业承兑申请

1）、ECDS转发提示承兑申请及汇票信息到商业汇票管理系统，商业汇票管理

系统解析报文保存，同时通知网上银行有提示承兑申请。

2）、企业用户查询接收到的承兑申请，网银系统从商业汇票管理系统查询承

兑盛情信息及票据信息。

3）、企业用户查询待承兑的汇票，选择一笔签收，网银系统组成签收报文发

送商业汇票管理系统。

4）、商业汇票管理系统接收到报文后，解析报文，更新本地数据，组成提示

承兑回复报文，发送到ECDS。接收ECDS成功确认报文后，发送成功信息到网银

系统；

5）、网银系统接收到承兑的结果报文，向企业用户提示处理结果。

§3.5.4.2.3接收银行承兑申请

1）、ECDS接收到报文，处理成功后，转发提示承兑申请及汇票信息到商业汇

票管理系统，同时商业汇票管理系统接收通用确认报文，更新提示申请状态。

2）、商业汇票管理系统接收到提示承兑申请及汇票信息后，解析报文，保存

提示承兑申请或票据信息到本地数据库，组成提示承兑申请报文，发送到柜面终

端系统。

3）、柜面终端系统接收承兑申请，解析报文，保存申请到数据库。

4）、会计人员查询待承兑的汇票，选择一笔审批，柜面终端系统组成承兑审

批报文发送商业汇票管理系统。如果已经审批失败的申请，会计人员可以发起直

接拒绝承兑的报文到商业汇票系统，也可以再次审批。

5）、商业汇票管理系统接收到报文后，解析报文，检查客户承兑金额是否在

授信额度范围内，如果可以承兑，扣减客户授信额度，组成提示承兑回复报文，

发送到ECDS。接收ECDS成功确认报文后，发送成功信息到柜面终端系统，同时

向综合业务系统记账；如果不能承兑，发送拒绝承兑报文到柜面终端系统。

6）、柜面终端接收到承兑审批的结果报文，向会计人员提示审批结果。

§3.5.4.3撤票

撤票成功后，必须恢复客户承兑额度和向综合业务系统记账。

§3.5.4.4提示收票

提示收票的流程可以参见商业承兑汇票提示承兑.

§3.5.4.5贴现

贴现分为商业承兑汇票贴现、银行行承兑汇票贴现。商业承兑汇票贴现需要

授信额度检查，银行承兑汇票贴现，银行信用良好不需要授信额度检查。银行承

兑汇票贴现和商业汇票贴现在发起流程一致，接收流程业务处理不同。流程如下：

§3.5.4.5.1发起贴现申请

1）、企业客户在网上银行查询持有的电子商业汇票。网银系统组成查询报文

发送到商业汇票管理系统。

2）、商业汇票管理系统接收到查询报文后，查询持有的票据信息，组成查询

结果报文，发送到网银系统。

3）、网银系统接收到查询结果报文后，解析报文，展示给企业客户。企业客

户选择一笔汇票发起贴现。网银系统组成贴现报文发送到商业汇票管理系统。

4）、商业汇票管理系统接收贴现报文后，保存贴现申请到数据库，组成贴现

报文到ECDSo

5）、ECDS接收到报文，处理成功后，转发贴现申请及汇票信息到商业汇票管

理系统，同时商业汇票管理系统接收通用确认报文，更新提示申请状态。

6）、商业汇票管理系统接收贴入方回复的成功报文，解析报文，更新数据库,

同时通知网银系统。如果是向他行贴现的，需要向综合业务系统记账；向本行贴

现的，在接收阶段记账。

7）、网银系统通知客户贴现成功。

§3.5.4.5.2接收商业承兑贴现申请

1）、商业汇票管理系统接收到贴现申请及汇票信息后，解析报文，保存提示

贴现申请或票据信息到本地数据库。

2）、票据人员查询待贴现的汇票，选择一笔审批，检查客金额是否在户商业

汇票授信的贴现额度范围内，如果可以贴现，扣减客户授信贴现额度，组成贴现

回复报文，发送到ECDS。接收ECDS成功确认报文后；如果不能贴现，发送拒绝

贴现报文到ECDSo

3）、如果成功贴入，向综合业务系统记账。记账成功后通知票据人员。

§3.5.4.5.3接收银行承兑贴现申请

1）、商业汇票管理系统接收到贴现申请及汇票信息后，解析报文，保存提示

贴现申请或票据信息到本地数据库。

3）、票据人员查询待贴现的汇票，选择一笔签收，组成贴现回复报文，发送

到ECDS。接收ECDS成功确认报文后。

4）、如果成功贴入，向综合业务系统记账。记账成功后通知票据人员。

§3.5.4.6回购式贴现赎回

票据人员在商业汇票管理系统发起赎回业务。

§3.5.4.6.1发起赎回申请

1）、票据人员在商业汇票管理系统查询持有的待贴现赎回电子商业汇票。选

择一笔汇票发起赎回，组成贴现赎回报文发送到ECDS。

2）、ECDS接收到报文，处理成功后，转发贴现赎回申请及汇票信息到原贴入

行，同时商业汇票管理系统接收通用确认报文，更新提示申请状态。

3）、商业汇票管理系统接收贴入方回复的成功报文，解析报文，更新数据库。

如果是向他行客户贴现赎回的，需要向综合业务系统记账；向本行客户贴现赎回

的，在接收阶段记账。

§3.5.4.6.2接收商业承兑赎回申请

1）、商业汇票管理系统接收到贴现赎回申请及汇票信息后，解析报文，保存

提示贴现赎回申请或票据信息到本地数据库，通知网银系统。

2）、企业客户查询待处理的贴现赎回申请，网银系统从商业汇票管理系统获

得待赎回的票据信息。

3）、企业客户选择一笔赎回，如果客户拒绝赎回汇票，网银系统组成拒绝贴

现赎回回复报文；如果客户同意赎回汇票，并且清算方式为线上清算，银行必须

冻结客户资金，如果冻结不成功，不能签收成功。

4）、网银发送到签收或拒绝签收报文到商业汇票管理系统。商业汇票管理系

统解析报文，更新数据库，组成回复报文发送到。ECDSo接收ECDS成功确认报

文后，更新数据库。

5）,如果成功赎回，向综合业务系统记账。记账成功后通知票据人员。

§3.5.4.6.3接收银行承兑赎回申请

1）、商业汇票管理系统接收到贴现申请及汇票信息后，解析报文，保存提示

贴现申请或票据信息到本地数据库。

3）、票据人员查询待贴现的汇票，选择一笔签收，组成贴现回复报文，发送

到ECDS。接收ECDS成功确认报文后。

4）、如果成功贴入，向综合业务系统记账。记账成功后通知票据人员。

§3.5.4.7转贴现

§3.5.4.8回购式转贴现赎回

§3.5.4.9再贴现

§3.5.4.10回购式再贴现赎回

§3.5.4.11央行卖出电子商业汇票

§3.5.4.12质押

§3.5.4.13质押解除

§3.5.4.14保证

§3.5.4.15追素

§3.5.4.16追素同意清偿

§3.5.4.17支付信用查询

§3.5.5授信额度

§3.5.5.1接收授信额度

商业汇票管理系统接收信贷管理系统发来的企业授信额度详细信息。

1）、信贷管理系统发送企业的授信额度通知报文到商业汇票管理系统。

2）、商业汇票管理系统接收到通知报文后，解析报文，依据制订的规则，更

新企业的授信额度信息。

§3.5.5.2客户授信额度查询

企业客户查询自己在本行的授信额度，方便企业向本行承兑汇票。

出票信息登记业务只能从网上银行和柜台发起。

1）、企业客户在网上银行查询，网银系统组成查询报文发送到商业汇票管理

系统。

2）、商业汇票管理系统接收到额度查询报文，解析报文保存到数据库，组成

授信额度结果报文，发送到网银系统。

3）、网银系统接收到报文，解析报文，向企业客户显示授信额度信息。

§3.5.5.3本地信贷额度维护

商业汇票管理系统实时管理本地信贷额度，一旦接收到信贷额度通知，按照

规则实时更新额度或冻结额度，当本行承兑、商业承兑汇票向本行贴现、本行保

证等业务发生时，实时扣减额度，一旦交易不成功，及时恢复额度。企业的授信

额度有多种类型，具体需要和需求方商定。

§3.5.5.4日终交易数据上传

商业汇票管理系统每个工作日日终时将当天发生额度变化的交易的合同、帐

户、交易信息发送信贷管理系统

§3.5.6记账功能

§3.5.6.1按笔记账

承兑、撤票、贴现、转贴现、质押、质押解除、

§3.5.6.2冻结客户资金

§3.5.6.3日终记账信息核对

§3.5.7统计分析功能

为网银系统、终端柜台系统提供商业汇票数据的统计分析功能。

§3.6综合业务系统（改）（晏）

本方案不包括综合业务系统需求，我们只是描述系统的职责功能。

§3.7信贷管理系统（晏）

本方案不包括信贷管理系统需求，我们只是描述系统的职责功能。

1、发送客户信贷额度

2、日终交易数据

系统业务功能包含但不限于以下内容，具体内容如下:

模块功能点备注

电子商业出票信息登记、提示承按人行要求实现电票承兑、质押、保证、贴

汇票兑、提示收票、背书转让、现、转贴现、追索、提示付款、对账等业务

贴现、转贴现、再贴现、处理及汇票产品、利率、审批等管理功能，

提示付款、保证、质押等包括网银客户汇票业务处理。

等

纸票商业纸票各类交易的登记、查询，如：出票、贴

纸票登记

汇票现等。支持单笔录入、批量导入。

纸票查询查复纸质票据信息的查询查复。

公开报价发布待买入、卖出票据信息，支持定向报价，

报价信息发布

查看同业间票据买卖信息等。

实时报价信息系统发布的所有票据报价的滚动信息。

票据池银行票据池银行持有的电子商业汇票及管理功能。

企业票据池企业持有的电子商业汇票及管理功能。

风险客户贴现人信息收集采集电子商业汇票的敏感信息，供银行查询

采集导出用。

资金清算资金线上清算电子商业汇票资金通过大额支付系统清算。

记账交易双方系统外清算，与电子商业汇票系统

资金线下清算

无关。

交易双方向行内核心业务系统登记收付款

交易记账

信息。

分析决策业务量统计分析银行电子商业汇票交易量的统计分析。

银行电子商业汇票交易资金流入流出的统

流量流向统计分析

计分析。

客户统计分析客户电子商业汇票交易的统计分析。

风险统计分析银行关注的风险业务统计分析。

电子商业汇票系统日间处理，可以发起和接

日间处理

收承兑、贴现等业务。

运行管理

电子商业汇票系统营业截止，不能发起和接

营业截止

收交易。

日终处理系统和央行对账及行内对账。

营业前准备每月对账、数据备份、接收统计信息等。

对账管理行内与央行每日对账每日日终时，对账。

行内与央行每月对账每月一次对存量汇票。

行内内部系统对账每日日终时，对账。

系统管理用户管理用户管理

基础数据管理从央行电子商业汇票系统导入数据。

实时监控实时监控系统运行状况

信息往来自由格式

银票承兑、商票贴现、商票承兑保证的额度

授信额度控制

检查

业务通用自动提示工作日、系统状态、对账情况等自动提示

功能参数查询系统各种参数设置

提醒报警系统提醒报警

业务控制参数设置业务控制开关

导出文件导出文件

打印打印功能

行内电子商业汇票系统完成电子商业汇票系统与核心业务系统、网

接口管理

与行内系统的接口、与央银系统、信贷系统、央行电子商业汇票系统

行电子商业汇票系统的等的对接，实现票据业务处理与数据实时交

接口以及接口管理换

内部系统大额支付系统接口改造接口支持电子商业汇票

改造核心业务系统的改造接口支持电子商业汇票

信贷系统的改造接口支持电子商业汇票

网银系统通过网银办理业务，接口支持电子商业汇票

§3.7.1.1电子商业汇票支付信用查询

查询主体：票据操作人（票据流转过程中，处于待接收状态的后手）和人

民银行。票据操作人可查询内容为承兑人和直接前手背书人的支付信用信息。人

民银行可查询所有主体的支付信用信息。

查询内容：支付信用信息包括某一主体承兑票据总笔数及总金额、结清票

据总笔数及总金额、未结清票据总笔数及总金额、拒付票据总次数及总金额，以

及近两年来（如2009年查询时，可查询自2008年1月1日起至查询日前一日止

的笔数和金额）拒付票据总次数及总金额。支付信用信息由电子商业汇票系统从

以往电子商业汇票业务中提取并维护，仅为客观统计，不设置评级判断标准。

查询条件：被查询人的组织机构代码。

查询控制：查询人对同一特定被查询人的商业汇票支付信用信息查询业务只

能发起一次，若获得电子商业汇票系统答复后再次发起查询申请，系统将拒绝。

§3.7.1.2电子商业汇票业务的承接

电子商业汇票系统使用大额支付系统行名行号数据作为本系统的行名行号

数据。电子商业汇票系统的系统参与者必须拥有大额支付系统行号，并以此行号

信息作为其在电子商业汇票系统中的身份识别信息。

为保证电子商业汇票业务处理的连续性以及相关当事人的权利，系统参与

者在退出电子商业汇票系统或其大额支付系统行号撤销时，应将其在电子商业汇

票系统中持有的债权债务转让给指定的承接人，且原通过该系统参与者办理电子

商业汇票业务的当事人也需通过指定的承接人继续办理有关业务。

假设A行从大额支付系统中撤销，存量的电子商业汇票业务由B行承接，

行号撤销生效日为T1日，承接关系生效日为T2。经分析研究，采用如下方案解

决：

1、商业银行申请支付系统行号撤销时，按照现有流程、管理办法处理，对

行名行号系统以及行名行号管理流程不做变更；

2、A行和B行在T1日前，需要在电子商业汇票系统内部建立存量电子商业

汇票业务承接关系，并于T2日（T2为A行与B行协商确定的承接关系生效日，

T2WT1）生效。具体流程为：

（1）A行与B行需要于T1日之前（系统工作日），从电子商业汇票系统中

发送建立承接关系申请报文，电子商业汇票系统匹配A行与B行的申请报文后,

在电子商业汇票系统建立电子商业汇票业务承接关系；

（2）电子商业汇票系统进入T2日日间，电子商业汇票系统根据已建立的A

行与B行之间的承接关系，A行存量（T2日之前）电子商业汇票的票据行为以及

资金清算均通过B行来完成。

（3）如果大额支付系统进入T1日日间时，A、B行之间的承接关系在电子

商业汇票系统中尚未建立，那么与A行有关的电子商业汇票交易将被系统拒绝，

A行及其客户的所有票据将被锁定，直至A行与B行的业务承接关系建立后，锁

定解除。

3、如果在大额支付系统进入T1日日间，A行与B行尚未建立有效的承接关

系，电子商业汇票系统自动提示运行维护人员，运维人员据此通知业务管理部门

督促A行建立业务承接关系。运维人员根据业务承接协议在电子商业汇票系统客

户端代A行发送建立承接关系申请报文。