累积财富的神奇魔法术

累積財富的神奇魔法術投信投顧公會資深組長佘曉光www.sitca.org.tw

理財的目的？你需要理財嗎？你是不是…還有卡債或房貸未還？Y

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N正愁沒錢成家或立業？Y

orN還在煩惱子女教養費？YorN退休金壓根還沒著落？YorN如果，你的答案有一個以上的Y

請認份，開始存錢、理財吧！如果，你的答案都是N恭喜你，今天純參考！如果，你的答都是Y

只能說，七月半的鴨子…

水可載舟亦可覆舟

請慎選理財工具那些理財工具適合你？評估項工具風險報酬門檻困難度定存低低低低基金中中低中股票高高高高房地產高高很高高為何選擇共同基金理財？集資投資，分散投資風險專家操盤，適合沒時間研究市場的投資人投資門檻低，變現容易投資收益免稅投資標的多元化，滿足各種理財需求了解它，才能掌握它

投資前要作功課基金的種類以投資地區來分：有全球性、區域性和單一國家三種。以風險程度來分：主要分為收益型、成長型及平衡型三種。以投資標的來分：較常見的有股票型、債券型、平衡型、指數股票型、認股權證型、小型企業型、指數型、特殊產業型、店頭市場型等。

基金的投資方式與費用基金的投資方式

─分單筆投資、定時定額投資基金的費用管理費：約1.5%~1.8%(股票型)，反應於淨值。保管費：約0.15%~0.3%(股票型)，反應於淨值。申購手續費：

約0.8%~2%(股票型)，唯一外收費用。

基金理財入門定時定額投資定時定額投資小兵立大功個人成功經驗分享：

今年1月份，我贖回了一檔以定時定額投資的台股基金，出場時的獲利是65%。定時定額投資最大要訣~挑基金

選積極型基金

(如：股票型基金)

新興市場>已開發市場

區域型>全球型>單一國家or產業型

※例外：台股

看基金績效

先選三年績效前1/4

再參考Sharp、標準差、β等指標

挑公司步驟1步驟2步驟3定時定額投資的操作方法零存整收，越早投資越好勇敢進場：耐心等待：聰明出場：定期檢視，適時去無存菁不在乎過程、只重結果只設停利不設停損

建議設定報酬率：約定存5倍(一年)掌握贖回好時機定時定額投資的迷思長期投資≠買了就不管一出現虧損就停扣獲利了結後，換一檔基金扣款

基金理財進階單筆投資單筆投資的最大要訣~挑基金選擇適合自己的基金

風險承擔偏好適合基金年輕單身高追求報酬的極大化積極成長型中年、有家計負擔中收益與報酬率兼重成長收益型屆臨退休期中低

追求資產的穩定成長平衡、穩健型銀髮族低以固定收益為主穩健型步驟1單筆投資的最大要訣~挑基金

看基金績效

先選一年績效前1/4

再看Sharp、標準差、β等指標

挑公司

步驟2步驟3單筆投資的操作方式要勤作功課

學會如何判斷經濟指標(七大)*

參考季線(長)、KD值(短)

解讀報紙消息投資前：過程中：進出場：要停利更要停損分批進場、分批出場時時檢視，適時去無存菁單筆投資的迷思現在流行什麼，就買什麼十元迷思，喜歡買新基金小額投資也作資產配置堅持哪裡跌倒，哪裡爬起來共同基金教戰模擬

新手版&高手版靈活投資策略假設實例:60歲存到1600萬退休金(新手版)靈活投資策略假設實例:60歲存到2000萬退休金(高手版)第四季投資市場展望2006年全球經濟三大考量因素美國升息步伐何時停止?=>導致美元重回弱勢國際油價是否持續飆漲?=>導致通貨膨脹壓力美國房地產市場是否出現泡沫化?=>導致美國經濟降溫結論:經濟持續成長,但力道趨緩第四季各區市場展望美國經濟減緩速度和緩，歐洲、日本景氣持續走揚新興市場-歷史經驗Q4表現佳，只要美國景氣及油價無虞，資金回流有利股市表現美國-經濟軟著陸，美股才有機會出頭歐洲-內需增長支撐，歐股持續有表現空間(ECB升息及歐元匯價為觀察重點)日本-短線不確定因素仍存，長線展望佳台股-政治風險淡化，電子股旺季加上資金回籠可望有行情債市-FED升息空間有限，可伺機佈局美債及投資級債；經濟趨緩不利高收益債表現；新興市場升息空間有限，新興債市仍有支撐匯市-歐洲升息趨勢支撐歐元匯價；美元受升息議題起伏油價-地緣政治及北美颶風議題左右油價走勢第四季觀察重點FED升息動態美國為首的經濟成長力道能否持續股市提前反應2007年經濟狀況國際油價及原物料行情(新興市場重點)全球資金流向及投資人風險偏好程度變化補充資料-基金篩選好幫手

www.sitca.org.tw/FUNDINF/index.asp補充資料-七大經濟指標經濟成長率(GDP成長率)經濟領先指標