银行模拟实训总结报告

航运经济系（金融管理和实务）《银行业务模拟实训》课程考评汇报任课老师：樊薇姓名学号专业金融管理和实务班级银行业务模拟实训课程考评汇报要求：一、实训内容30分请任选一个业务写出操作方法和步骤，并附上考试时图片。（一）个人业务（二）对公业务（三）中间业务二、学习效果30分能够具体写出银行柜员岗位职责和工作任务及从日初到日终柜职员作步骤。三、学习心得40分经过一个学期学习自己掌握了哪些职业技能？如：小键盘盲打、点钞、捆钞、投诉处理、柜面营销、柜台风险防范等，掌握这些技能对自己以后工作有什么帮助？经过学习对银行柜职员作有了那些更深入了解？个人业务天天开始办理业务前准备工作，即日初操作中柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取关键空白凭证；学会依据系统中案例办理个人业务中活期定时储蓄存贷款、代理国债等各项业务中开户、续存、取款、兑换、销户等，关键掌握个人活期储蓄业务操作。学会利用模拟系统中会计报表模块经过用户号和账号进行业务查询和审核。

.天天完成业务交易后后续整理查对工作，即日终操作中尾箱查对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退进行个人业务操作储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统---修改密码和学号并增加尾箱---用尾箱登录储蓄柜员日初操作:凭证领用---关键空白凭证出库---现金出库---凭证综合查询---关键空白凭证查询储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开一般用户和一卡通用户---为其开活期储蓄账户进行存取款,销户操作—开整存整取账户,部分提前支取---开定活两便账户并销户---开零存整取账户,存款并销户---开存本取息账户,取息并销户---开通知存款账户,支取部分款项并销户---一般支票账户开户,存款,取款,结清,销户---开教育储蓄账户,存款,销户---一卡通,凭证,挂失,解挂储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款---综合消费贷款储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款---人民币退汇储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债---记账式国债---基金业务---代理缴费业务在个人业务中，共包含存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、定时账户、一本通账户，每个账户下面基础操作也大致相同，包含开户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。先给个人活期储蓄开户，1,.填写“开立个人银行结算账户申请书”2.填写“存款凭条”3.进入柜员签到窗口4.柜员受理用户业务5.查收用户提交现钞6.审核用户提交凭证7.输入业务数据8.填写空白凭证9.打印凭证10.盖章11.结束业务。其实，现实中我们柜员是从第5步开始做，前面4步是属于用户提交业务。有/无折存款中，1.查收用户提交现钞2.审核用户提交凭证3.输入业务数据4.打印凭证5.盖章6.结束业务有/无折取款，1.审核用户提交凭证2.输入业务数据3.打印凭证4.盖章5.从尾箱取出现钞6.验证从尾箱取出钱钞7.结束业务有/无折转账和存取款类似，不外乎审核用户提交凭证，输入数据，打印凭证，盖章，结束业务。挂失，挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正式挂失操作基础一致，印象最深是密码挂失，密码挂失解挂步骤为，审核桌面提交凭证，输入数据，授权，解挂，最终结束业务。换单操作包括，审核桌面提交凭证，输入数据，从空白凭证中拿出所需，打印凭证，盖章，最终结束业务。销户操作和上雷同，首先审核桌面提交凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最终结束业务。其中定时存款业务中个人教育储蓄，个人存本取息储蓄，个人零存整取存款，个人定活俩便储蓄，和个人通知存款全部有各自特点，在用户窗口办理申请时，她们所对应数据输入也是很有特色。在银行窗口办理业务时，假如你选择了错误步骤，系统也会通知你即使去修改，我感觉这就是这个系统很人性化一面，在此同时，我们也会有更深印象去注意我们做错部分。银行卡业务关键包含借记卡和贷记卡。而借记卡又包含开卡申请，存现，挂失和解挂，具体操作和存款业务操作类似，这里就不一一赘述了。接下来就是汇款业务，在用户窗口填写汇款信息时，要填写自己卡号，对方姓名和卡号，和汇款金额等，在银行窗口办理业务时，先要审核桌面提交凭证，再填写计算机上面信息，再打印存折，盖章，最终结束业务。接下来就是贷款业务，贷款业务关键操作就是审核桌面提交凭证，并写上开户行意见，最终结束业务。不过贷款业务里面，申请贷款到发放贷款中间历经了两天多，不知道是自己原因还是系统原因。我认为，相比上面业务而言，外汇业务就稍显得复杂了，因为我们要算出外汇折算成人民币数值，这确实是条拦路虎，以后一不小心按到结束业务键，发觉结果就会自己出来，哈哈!不会计算时是一个好措施啊。在用户窗口我们要填写自己要买入和卖出外汇种类和具体金额，再转到银行窗口，首先要审核桌面提交凭证，再输入数据，再取出对应凭证，打印凭证，再盖章，最终从尾箱拿出对应金额，并在点钞机进行点钞，最终结束业务。一现金收入受理审核处理初点清点交易处理二现金付出受理审核处理复点柜面日初操作处理安全检验清洁环境开户设备接库系统签到钱箱领用碰库日常柜台业务步骤1.柜面日初操作处理日初2.通常柜台业务步骤业务办理3.错账和挂账处理日终4.柜面日终操作处理柜面日终操作处理一.柜员平账和签退1.平账查询2.账实查对3.清点印章4.传票整点5.柜员签退6.换人复核7上缴电子钱箱学习效果综合柜员关键职责1．领发、登记和保管储蓄所有价单证和关键空白凭证，办理各柜员领用、上交；2．负责各柜员营业用现金内部调剂和储蓄所现金领用、上缴，并做好登记；3．处理和管辖行会计部门内部往来业务；4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结和没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；5．监督柜职员作班轧帐；6.银行科技风险识别和控制7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定时打印总帐、明细帐、存款科目分户日志帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；8．编制营业日、月、季、年度报表。柜员关键职责1．对外办理存取款、计息业务，包含输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金领解、保管，登记柜员现金登记簿；2登记关键空白凭证和有价单证登记簿3．办理柜台轧帐，现金和结存关键空白凭证掌管本柜台多种业务用章和个人名章；4．和有价单证，收检业务用章，在综合柜员监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员正式上岗银行柜员明确以下：一，认识工作产品柜员应对所推广产品有一个全方面认识，从产品功效、产品定位、相对优势，到怎样购置，要填写哪些单据，柜面怎样操作等等，要将细节一一落实到位。这么才能心中有数，处变不惊。这么你在给用户提出提议时才会底气十足二，推广工作产品推广其实就是一个学以致用步骤，是将我们所了解产品，将我们理财观念和用户分享过程。但临柜人员因为业务繁忙，不可能像专业理财人员一样和用户详谈，这就注定了我们柜员只能经过经验和简单沟通，对用户层次、需求进行判定，再针对其需求，抓住关键推荐一两种产品，切中要害。其实在我看来，我们每样产品全部有它实用性。比方说，代扣和牡丹卡自动还款，全部很方便，为用户省心。基金购置赎回很灵活，收益也较高。分红保险除了保底收益还外加分红和保险保障。所以，找准用户需求，有针对性介绍，往往事半功倍三，跟踪产品注意反馈信息这是一个常被忽略关键！我们全部知道现在商家全部很重视“回头客”，其实我们银行经营也是一样。紧抓老用户，拓展新用户，才是生存之道。我们每个网点全部会有自己VIP和准VIP用户群，这是网点大账。我们柜员应该建立一个自己VIP和准VIP小账。经过平时柜面上观察，发掘潜在VIP用户，经过了解用户资产情况，并适时和她们沟通。银行柜员岗位职责㰀%ܨ营业柜台受理本外币个人、企业、中间等各项业务，处理日常现金收付业务；负责当日业务账务处理和查对，并负责编制和报送相关报表。前台柜员负责直接面向用户柜面业务操作，查询，咨询等；后台柜员负责无需面向用户联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务复核、确定、授权等后续处理。独立为用户提供服务并独立负担对应责任前台柜员必需自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按要求必需经由专职复核人员进行滞后复核，前台柜员和复核人员必需明确各自对应职责，相互制约、共担风险共担风险。四，明确职业风险（一）职员实施规章制度，存在盲区风险综合柜员制强调单人临柜，柜员能够独立为用户办理本外币对公、储蓄、信用卡等多个金融业务，这就要求柜员对这些业务规章制度比较熟悉，能够全方面掌握并利用于工作实践中。而商业银行长久以来会计人员和储蓄人员之间岗位交流开展甚少，有只熟悉本岗位业务，对其它岗位业务知识缺乏实践经验，这势必造成综合柜员因为规章制度不熟而产生操作风险。（二）职员柜面操作，存在系统步骤风险综合柜面系统取消了复核制度，这就要求柜员对柜面系统交易和业务处理步骤很熟悉，知道什么交易实现什么功效，什么业务适用什么交易，该采取怎样业务处理方法。假如对交易和业务处理步骤不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错步骤现象。交易、步骤一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。（三）职员岗位管理模式，存在道德和操作风险和原来强调“人员分离”风险控制观念不一样，综合柜员在风险控制方面重视强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，经过同一业务在岗位之间相互制约来达成风险控制目标。假如在工作中不严格根据岗位制约要求将二分管或三分管业务在不一样岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就极难控制个她人乘机作案风险，由此造成银行资金损失。（四）IC卡和密码口令，存在管理不善风险综合柜面系统经过IC卡进行柜员身份认证，也经过IC卡实现授权和岗位制约。假如柜员在工作中不注意保管好自己IC卡和口令密码，将IC卡随意乱放，输入密码时不谨慎被她人偷看，不定时修改密码，甚至将口令密码通知她人，那么，就很轻易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失（五）实施授权制度，存在实施不力风险综合柜面系统业务授权管理采取“系统和人工相结合”方法进行。系统授权是指系统依据以标准参数形式设置授权条件自动判定出需要授权业务，并提醒授权人经过划卡并输入密码方法进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于系统设置最高授权权限范围业务，应由授权人经过对相关凭证进行审核签字方法进行授权行为。假如在实际工作中不严格按授权管理要求实施，该由人工授权业务未经有权人签字授权，该由系统授权业务，授权人未将柜员录入要素和原始凭证查对，甚至将IC卡直接交于她人，由她人代行授权职责，那么，一样会给银行带来风险甚至资金损失五，了解以后本职业发展（一）制订新型银行柜员管理制度。所谓新型银行柜员制是指建立在银行柜面业务高度电子化基础上，前台人员打破柜组间分工界限，由单独柜员综合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务事中监督和银行内部清算业务。这种新型银行柜员制含有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一个简便、快捷、高效劳动组合形成。（二）建立一个机制完善柜员监督系统。柜员就分类来讲，大致可分为临柜综合柜员、事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。这四类柜员机具配置、业务范围和操作要求均不相同，但又相辅相成。比如临柜综合柜员业务范围应包含全部储蓄、信用卡业务、出纳收款业务和出纳付款复核业务，对公会计接柜、验印、记账业务、各类卡片保管、使用及其它会计业务。以后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、资金清算、组织营业场会计核实和业务培训、负责各类会计结算咨询及检验监督、负责会计信息分析及反馈等综合工作。她们工作既不一样于临柜综合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体清算业务，又是营业场管理和监督者。银行相优于其它金融机构,因为她是一个综合体,涵盖了金融方面大多数业务.而且银行实力规模也比其它行业要大,竞争力要强.收入相对稳定,假期稳定一身过硬金融专业知识和操作基础功传票、键盘、点钞纸天天开始办理业务前准备工作，即日初操作中柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取关键空白凭证；学会依据系统中案例办理个人业务中活期定时储蓄存贷款、代理国债等各项业务中开户、续存、取款、兑换、销户等，关键掌握个人活期储蓄业务操作。学会利用模拟系统中会计报表模块经过用户号和账号进行业务查询和审核。

.天天完成业务交易后后续整理查对工作，即日终操作中尾箱查对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退一、班前准备：1、检验网点安全情况(含ATM)及大厅用户服务设施是否处于正常状态；2、按考勤指纹仪签到，打扫网点卫生包含办公设备清洁；3、严格根据安全保卫制度要求接库：查看押运车辆及停放位置、查对押运人员照片无误后打开联动门，仔细检验款箱完整情况再双人签字关联动门；4、打开多种电子设备电源，开启服务评价器及我行视频系统；5、查看凭条盒依据需要补充所需多种凭条；6、双人在监控下打开各自款箱，整理好钱款、凭证准备对外营业。二、班中工作：1、依据人员分工情况按总部要求及网点需要打印各类批量凭证、清单及报表等；2、主管柜员查看多种账务清单、报表并查对待清算科目余额，检验大小额有没有退汇等；3、主管柜员每个月初要做好报表填写报送，利息税、印花税等上划，每个月根据总部文件精神立即整理费用发票并填表送财务部报销，季度结息日要做好存贷款结息工作，做到应付尽付、应收尽收；4、库管柜员要依据网点情况做好现金及关键空白凭证计划申报、上下解确定及下发；5、用户前来办理业务柜员一定要先按评价器“您好，欢迎光临”，依据不一样用户群体灵活地做好三声服务、文明服务，并让用户按评价器对自己服务进行评价；6、严格根据我行操作步骤及规章制度办理各项业务及内部账务；9、负责电子联行及外联账务柜员要立即做好来账打印、挂账处理及查询查复等；7、为用户办理业务同时要针对不一样对象推广介绍我行新业务如网银、财税库银等；8、认真做好柜面反洗钱工作，大额存取款要查验身份证并登记号码，碰到可疑交易提交给反洗钱汇报员上报，反洗钱汇报员要立即登陆反洗钱系统录入大额可疑交易并验平,情节严重要进行专报；10、业务空闲时整理残破币，保持钱箱整齐；11、立即登陆人行系统对新开立结算账户进行立案；12、认真立即地登记本岗位多种登记簿，搜集整理好相关资料。三、日终工作：1、停止对外营业后检验整理传票，盘点自己尾箱库存，确保账款正确无误；2、柜员之间交叉盘点库存现金及关键凭证并登记交叉盘库登记簿；3、将钱、证、章及关键物品放入款箱，双人上锁加锁扣，登记押运交接登记簿；4、换人认真复核勾兑流水并签字；5、打印现金收付登记簿、柜员流水账、表外销号清单后正式签退；6、主管柜员查看内网通知（上解款日还要看中心库是否已做上解确定），一切正常后机构日结，关终端、关办公电脑；7、押运车来后不仅要和早上接库时一样查看车辆、查对照片，还要让押运员按指纹仪确定成功后打开联动门，待押运员在押运交接登记簿上签字后才将款箱移交；8、关闭除监控主机和UPS外全部设备电源，检验全部水龙头、灯、门窗等是否全关闭，关联动门、按指纹仪签退，查看自助设备是否正常操作步骤

1：人民币整存整取定时储蓄现金开户（操作步骤）

审核凭条和证件柜员应审核储蓄存款凭条上用户填写户名、证件种类、证件号码和有效身份证件是否一致；地址是否填写，币种、金额小写是否规范。

身份证、户口簿、军官证、护照、警官证、士兵证、港澳台同胞回乡证均为实有效证件。注意问询用户是否转存

点收现金收入现金，需当面点清，根据“三先三后”操作程使用验钞仪逐张核验。

进行系统操作建立用户信息，然后输入交易代码，进入个人整存整取现金开户界面。输入对应信息请用户选择支取方法。预留密码到期可办理通兑

打印存单和凭条提交系统成功以后，即可打印存单及存款凭条。请用户查对存款凭条打印内容，并签字确定。

存单交给用户将存单加盖业务公章和经办人名章后交给用户。存款凭条加盖现讫章和个人名章，存款凭条回单交给用户

2：人民币整存整取定时储蓄部分提前支取（操作步骤）

审核存单和凭证审核存单各项要素是否完整，印章是否齐全，存单是否为本行签发；在存单后面摘录用款人及代理人身份证号码；审核用户新填写存款凭证上内容是否齐全、金额是否正确，通常新填存款凭证上金额应为提前支取后续存金额部分。

进行系统操作审查无误后进入个人定时存款部分提前支取界面。输入对应内容。用户预留密码，由用户自己在密码键盘输入六位密码。

打印相关凭证提交系统成功以后，打印旧整存整取定时存单、新整存整取定时存单、存款凭证、取款凭证和利息清单。

请用户查对存款凭条、利息清单打印内容，并签字确定。

现金配款依据现金配款程序，根据利息清单所载本息额配款。

现金、存折交给用户在已销户整存整取定时存单、存款凭证、取款凭证上新整存整取定时存单加盖业务专用章。

现金、新存单和利息清单用户联交备注：用户在开户时办理自动转存，除原存期到期日和转存期到期日以外，均为提前支取；在开户时办理约定转存，在原存期到期日和转存期到期日之外，均不视为提前支取。在原存期及转存期内可数次提前支取，但剩下金额不能小于整存整取最低起存额。在原存期到期日和转存期到期日，不办理部分提前支取。

3：人民币整存整取定时储蓄全部支取／销户（操作步骤）

审核存单和凭证用户凭整存整取定时存单支取存款，若大额取款或全部提前支取，用户还需出示本人身份证件。审核整存整取定时存单各项要素是否完整，印章是否齐全和清楚，存单是否到期，假如没有到期请用户到原开户行办理提前支取手续。

进行系统操作审查无误后进入个人定时存款现金取款交易界面。输入对应内容。用户预留密码，由用户自己在密码键盘输入六位密码。大额取款必需经有权人授权。

打印相关凭证提交系统成功以后，打印取款凭条、整存整取存单和利息清单。请用户查对利息清单打印内容，并签字确定。

现金配款依据现金配款程序，根据利息清单所载本息额配款。

现金、存折交给用户在已销户整存整取定时存单、利率清单上加盖“业务清讫章”现金、利息清单用户联交给用户，凭条留存。

备注：对从储蓄账户提取现金20万元（含20万元）以上，要求取款人必需提前一天预约。方便在为用户准备好现金同时不影响当日现金量学习心得从这门实践性很强课程中我们学到很多银行工作相关业务知识及各项业务具体操作步骤。该系统叫”浙科商业银行模拟教学软件”,经过模拟交易环境加强学生对现代商业银行理论知识了解，训练学生实际动手能力，满足专业课程试验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际试验环境，促进学生关注最新商业银行信息技术，训练学生实际操作能力，为金融专业及其它相关专业学生走向社会提供一个理论结合实际实习环境。因为之前并未接触过任何银行方面业务知识，刚开始这个系统试验时，有些摸不着头脑，对于业务步骤和怎样操作全部不清楚，很多时候全部要依靠界面右下角提醒。以后没开始一项业务试验前，我全部会认真参看操作手册，并努力去搞清楚每一个操作步骤具体意义和部分轻易犯错细节。经过一番钻研，最终在后面业务操作中不再依靠提醒了，操作熟练度和速度也显著提升了很多。即使有些业务步骤操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了部分错误，但总体上我对各项业务步骤已经有一个相大约蓝图。我们学校很重视培养应用型人才，作为金融专业学生，银行综合业务试验课程让我们有机会学习银行内部通常操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能和实践脱钩。我们绝对有必需在踏入社会之前培养自己动手操作能力，为自己打下一定基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务内容、步骤及操作，有利于毕业后我们以后能愈加友好融入社会。银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们试验需求并有其独特优势，不仅表述了商业银行业务步骤，还表现了现代商业银行管理体系，该系统在试验过程中涵盖了大量专业理论知识，让我们能学以致用，在试验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，步骤说明等，小到要素，要素输入格式，要素具体要求等全部有严格正确说明。该系统还有强大教学管理功效，在教学管理单元设置了操作简便学生管理功效，安全可靠成绩管理和综合评分体系，严谨正确数据分析功效，实时有同时试验管理功效和全方面业务数据维护功效。此次试验，让我们了解并体会到银行柜员部分工作情况，基层工作相对比较枯燥，反复，还比较轻易出现差错，不过假如是真心要从事这首先工作，就要耐得住日复一日循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单事情反复做，假如加之耐心、细心、持之以恒，这么每一天工作、每一个步骤细节能给我们带来不一样感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后工作中也应该努力争取做到理论联络实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知；同时，要时刻锻炼自己细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。学习了这门课程对我们经济专业学生有更大实际意义，未来我们假如进入银行工作，很可能就是从事于柜台服务基层工作。这个系统学习和训练让我们能够在短时间内就上手银行实际业务工作，更易于我们提升工作效率。现在社会大学生就业难问题严重，