2022中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题-附答案

2022中级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

2、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

3、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险

偏好类型是（）

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A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

D、保守型

4、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

5、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

6、以下有关当今国际外汇市场地说法中，错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场

所、

7、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

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A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

9、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、

价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开

销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

10、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

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11、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

12、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

13、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

14、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14%的实际比例税率

B、适用5%〜35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率

D、适用20%〜40%的三级超额累进税率

15、宋体陈君投资100元，报酬率为10临累计10年可积累多少钱（）

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A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

16、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

17、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

18、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

19、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2乐

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1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（)

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

20、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

21、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

22、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

23、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）

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A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

24、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

25、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达

到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

26、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

27、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

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A、3

B、4

C、5

D、6

28、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

29、小华月投资1万元，报酬率为6%,10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

30、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的

发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于

牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点：股票X在牛

市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

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A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

31、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

32、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的

（）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

33、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

34、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

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A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

35、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

36、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

37、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

38、宋体期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

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B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

39、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

40、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强；弱

C、弱;强

D、弱；弱

41、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

42、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

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C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务

的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，

并依法收取佣金的机构

43、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

44、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）

A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际

收益率降低

C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

45、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

46、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

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B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

47、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

48、证券投资基金的资金主要投向（）

A、实业

B、邮票

C、有价证券

D、珠宝

49、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

50、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

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C、权利和义务

D、表决权

51、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

52、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

53、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

54、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

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D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

55、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

56、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

57、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

58、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

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59、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（)

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

60、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

61、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

62、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可

能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

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D、投保人，保险人，投保人

63、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

64、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3

年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

65、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

66、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

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C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

67、个人理财起源于（）

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

68、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

69、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条

件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

70、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

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B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

71、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

72、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

73、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

74、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

第19页共44页

B、50

C、25

D、28.35

75、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴

入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

76、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

77、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的

数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

I）、两者无关

78、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）

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A、平衡型基金一般把25%〜5（»的资产投资于两种不同特性的证券上

B、平衡型基金一般把25%〜50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特点是风险比较低

79、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

80、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

81、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

82、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

第21页共44页

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

83、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用.

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

D、初始收费

84、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

85、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可

能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、

疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

I）、被投保人

86、风险预警程序不包括（）

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A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

87、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算

B、认知需要

C、失业保障月数

D、紧急预备金

88、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务.

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

89、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

90、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

第23页共44页

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登

记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

2、家庭现金储备包括（）

A、短期必须支出储备金

B、意外支出储备金

C、短期债务储备金

D、基本生活支出储备金

E、高尔夫球会员费支出

3、影响汇率变化地基本因素有（）

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

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C、市场因素

D、央行干预

4、贷前调查的方法主要包括（）

A、现场调研

B、定性调查

C、搜寻调查

D、委托调查

E、通过行业协会了解情况

5、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

6、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法

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律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识镰金荚金昆缢流竟嘴俨凄

侬减搜苏鲨运。

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

1）、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产

品管理部门。

8、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈

情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，

并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

9、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（）

A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场，成立于1994年4月.

B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.

C、中国外汇交易中心是央行领导下地，独立核算、盈利性地事业法人.

D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.

10、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，

经审查同意后，报银监会审批。

A、信托公司

第26页共44页

B、财务公司

C、金融租赁公司

D、汽车金融公司

E、城市商业银行

11、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）

A、直接投资型

B、间接投资型

C、私募投资型

D、公募投资型

E、“实期”结合型

12、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

13、债券投资的风险因素有（）

A、价格风险

B、在投资风险

C、违约风险

I）、债券赎回风险

第27页共44页

E、通货膨胀风险

14、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

15、按照承保方式划分，保险可以分为（）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

16、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

17、个人理财在国外的发展，经历了哪儿个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

第28页共44页

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

18、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）

A、提供投资原则和投资理念建议

B、提供投资策略建议

C、提供投资组合建议

D、提供投资计划建议

E、提供具体投资建议

19、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

20、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

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21、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（)

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

22、下列做法不正确的有（）

A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件

B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,

以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系

C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银

行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息

D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管

部门的提问时，有意隐瞒了相关信息

E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不

重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处

23、投资型保险产品包括（）

A、意外伤害保险

B、分红保险

C、万能寿险

D、投资连结保险

24、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

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B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

25、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

26、理财师职业道德的要求有（）

A、必须专业胜任、勤勉尽职

B、经过严格的专业学习和训练

C、不必要达到相关的行业从业资格

D、具备一定的专业知识和技能

E、能尽其所能分析、了解客户

27、下列属于个人理财目标的有（）

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育金

I）、防范风险和储备未来的养老所需

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28、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

E、投资风险高

29、我国房地产四级市场包括（）

A、土地出让市场

B、房地产转让市场

C、二手楼市场

D、房地产相关产品证券化的市场

30、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

31、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承

受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

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银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

有利的投资情形

32、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

D、红利再投资

E、送股

33、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

I）、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地

发挥出来

34、不良资产的处置方式主要包括（）

A、现金清收

B、以资抵债

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C、长期挂账

D、重组

E、呆账核销

35、基金托管人应履行的职责有（）

A、办理基金备案手续

B、编制年度基金报告

C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

36、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财

的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

37、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作

用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人

员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

第34页共44页

38、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）

A、预期收益率

B、平均收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

E、加权收益率

39、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险喜好

40、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、从境内两处取得工资的中国公民

B、2010年取得年收入15万元的中国公民

C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民

D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

A、正确

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B、错误

2、()商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示

例，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、正确

B、错误

3、()结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算

与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。

A、正确

B、错误

4、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来

满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。

A、正确

B、错误

5、()商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

A、正确

B、错误

6、()一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投

资。

A、正确

B、错误

7、()理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。