监事会稽查报告银行

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商业银行经营学

重要概念部分的学问点可能出单选、多选、推断、名词解释；小题部分的学问点以选择推断为主；老师不是每个学问点都强调了出小题or简答，因此此处仅将老师说过出简答的题目作为简答。

背的假如不够精确可以答大意，简答题假如要点数量少则需要每点绽开。

?论述题：

要求：1.考试时选择其中一道作答。

2.有相关概念的陈述；联系实际：中国现状等；

3.自己的观点以及支持观点的理由（可以有数据、结合实际、可有共性化的观点）

1.银行业务进展模式（分业、混业）(可结分析利弊等)

2.银行盈利模式以及对银行暴利问题的看法。

3.巴塞尔协议对我国商业银行的影响以及我国应当如何进行资本管理。（答时需要先答巴塞尔的大致框架?）

第一章

一、重要概念

1.商业银行：商业银行是以追求最大利润化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以各种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用制造，并向客户供应多功能、综合性服务的金融企业。2.总分行制：又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的浩大的银行网络，目前这一制度被世界上绝大多数国家普遍实行。

3.持股公司制：又叫银行集团制，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或掌握若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司掌握。持股公司对银行的有效掌握权是指掌握一家银行25%以上的投票权。

4.流淌性：指商业银行能够随时应付客户提存，满意必要的贷款需求的支付力量。包括两层含义：资产的流淌性：银行资产在不损失或少损失状况下快速变现的力量。→用以应付客户的提存要求；负债的流淌性：银行足以应付各种需要的、充分的资金可用力量。→满意多种资金需要。

5.金融控股公司：指在同一掌握权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模供应服务的金融集团公司。也可被称为全能性金融集团。

二、小题

1.商业银行有哪些功能？（估量是多选）

①信用中介——商业银行充当资金盈余者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。发挥这一功能有以下作用：使闲散资金转化为资本，使闲置资本得到充分利用，续短为长满意社会对长期资本的需要。

②支付中介——商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。发挥这一功能有以下作用：是商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源；可节省社会流通费用，增加生产资本投入。

③金融服务——包括财务询问、代理融通、信托、租赁、计算机服务、理财以及金融衍生产品交易服务等。

④信用制造——商业银行利用其可以汲取活期存款的有利条件，通过发放贷款和从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量。

⑤调整经济——通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，调整消费和投资的比例关系，实现产业结构调整。

⑥风险管理——商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上担当了金融市场上的风险套利职能，当商业银行用借入资金向其他资金需求者发放贷款时又担当了管理信用风险和市场风险的职能。

2.商业银行在国民经济中的地位。（多选）

（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢：它与工商企业、家庭、个人和政府有着

亲密的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务为社会经济活动实现绝大部分的货币周转。

（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供应具有重要影响。

（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心：通过日常业务活动把握各行业、部门、

企业及家庭个人等全面而精确     的经济信息，并在此基础上供应投资询问和财务询问服务。

（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础：财政政策、货币政策和

产业政策的实施与商业银行有着亲密的关系。

（5）商业银行已成为社会资本运动的中心：商业银行的贷款行为直接影响社会资本运动

的规模和速度，并进而影响整个社会再生产进程。

3.商业银行的内部组织结构。（课件）

（1）股份制商业银行内部组织结构图需要明白

（2）股份制商业银行的组织结构体系（四大系统、关系）

①决策体系——由股东大会、董事会以及董事会下设的各种委员会构成，是商业银行的最高权力机关。

②执行体系——由总经理/行长、副总经理/副行长、各业务执行部门组成。

③监督系统——由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会、银行的稽查部门组成。

④管理系统——经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理。

4.商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

（1）我国商业银行经营的“三性”原则——《中华人民共和国商业银行法》

1995-2022年，效益性、平安性、流淌性。

2022年以后，平安性、流淌性、效益性。

（2）一般商业银行经营的“三性”原则

?

?

?平安性：要求银行在经营活动中，必需保持足够的清偿力量，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚决的信任。流淌性：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的力量，以便随时应付客户提存及银行其他支付需要。流淌性具有双重性特点：资产的流淌性和负债的流淌性。盈利性：是商业银行经营活动的最终目标，要求商业银行的经营管理者在可能的状况下，

尽可能的追求利润最大化。

（3）三性之间的关系

一般关系：平安性与流淌性成正比；

平安性/流淌性与盈利性成反比；

总目标：在追求平安性（基础）/流淌性（工具）的基础上，争取利润最大化（目标）

5.银行的起源、进展道路、性质

是商品经济进展到肯定阶段的产物

货币兑换业—货币经营业（汇兑、结算）—现代银行（存贷）

1272年巴尔迪银行——最早的银行；1587年威尼斯银行——具有近代意义的银行；1694年英格兰银行——第一家股份制商业银行

银行的进展道路：

（1）高利贷与股份制

（2）专业化（英式）与综合式（德式）：分业经营与混业经营

世界银行进展：混业经营——分业经营（转变时期：1920s-1930s）——混业经营（转变时期：1980s英美日等）。

中国银行：1995年以前是混业经营，20多年我国就只有中国人民银行一家金融机构；95年以后是分业经营分业监管。

银行的性质：

银行是经营货币信用业务的特别企业。

1)具有一般企业的特征：拥有业务经营所必需的自有资本；实行独立核算、自负盈亏；经

营目标是利润最大化。

2)银行是特别的企业：活动范围是货币信用领域；制造的是能充当一般等价物的存款货币。

3)银行存在的基础——信用。

4)银行的业务经营活动中存在着双重风险：存款——提存风险；贷款——偿还风险。

6.我国银行业概况（老师课件较全，了解大类即可，详细某家银行的状况不考）我国目前银行