MOOC 商业银行经营管理-东北财经大学 中国大学慕课答案

MOOC商业银行经营管理-东北财经大学中国大学慕课答案1.1随堂检测1、问题：以获取利润为经营目的，以多种金融资产和负债为经营对象、为客户提供综合性多功能服务的金融企业是（）选项：A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、中央银行正确答案:【商业银行】1.2随堂测验1、问题：商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。选项：A、支付中介B、信用中介C、创造信用工具D、经济调节正确答案:【信用中介】2、问题：分业经营的商业银行的职能有（）选项：A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、经济调节正确答案:【信用中介#支付中介#信用创造#经济调节】1.3随堂测验1、问题：包括我国在内的多数国家实行（）。选项：A、控股银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、总分行制正确答案:【总分行制】2、问题：下列关于混业经营正确的有（）选项：A、可以经营全部金融业务B、德国最为典型代表C、可能产生垄断D、世界多数国家采用正确答案:【可以经营全部金融业务#德国最为典型代表#可能产生垄断】1.4随堂测验1、问题：商业银行首要的经营原则是()选项：A、效益性B、流动性C、安全性D、盈利性正确答案:【安全性】2、问题：关于商业银行三性原则，正确的有（）选项：A、安全性是前提B、流动性是条件C、效益性是目的D、流动性与盈利性可同时实现正确答案:【安全性是前提#流动性是条件#效益性是目的】1.5随堂测验1、问题：我国国有商业银行改革中，其资本主要来源于内部积累。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】01单元测验1、问题：现代银行业产生于哪个国家()选项：A、英国B、美国C、意大利D、德国正确答案:【英国】2、问题：由一家完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构的银行制度是（）选项：A、总分行制B、单一银行制C、连锁银行制D、控股银行制正确答案:【控股银行制】3、问题：1948年12月1日，于河北石家庄市成立了（）选项：A、中国人民建设银行B、中国银行C、中国人民银行D、中国工商银行正确答案:【中国人民建设银行】4、问题：不同的金融业务分由不同的机构分别经营模式是（）选项：A、连锁经营B、分业经营C、批发经营D、混业经营正确答案:【分业经营】5、问题：按商业银行的组织形式，可以把商业银行分为（）选项：A、连锁银行制B、总分制C、独家（单一）银行制D、控股银行制正确答案:【连锁银行制#总分制#独家（单一）银行制#控股银行制】6、问题：下列商业银行的说法正确的有（）选项：A、高风险经营B、高资本比率C、高负债率D、高度严格监管正确答案:【高风险经营#高负债率#高度严格监管】7、问题：职能银行是指不同的金融业务分由不同的机构分别经营，可以避免金融垄断，隔离风险。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】8、问题：商业银行首要的经营原则是盈利性。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】2.1随堂检测1、问题：一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是选项：A、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人正确答案:【普通股股东】2、问题：根据商业银行风险发生的概率和损失的程度，可以分为（）。选项：A、预期损失B、保险损失C、巨灾损失D、非预期损失正确答案:【预期损失#巨灾损失#非预期损失】2.2随堂检测1、问题：《巴塞尔协议》关于商业银行资本充足率的规定，商业银行的资本对（）的比率应为8%。选项：A、资产B、负债C、加权风险资产D、所有者权益正确答案:【加权风险资产】2.3随堂测验1、问题：《巴塞尔协议I》把商业银行的资本划分为（）选项：A、一级资本B、二级资本C、内部资本D、外部资本正确答案:【一级资本#二级资本】2.4随堂测验1、问题：如果一家银行的信用风险加权资产为336000亿元，市场风险与操作风险的资本要求分别是23亿元与31亿元，该银行达到巴塞尔协议资本充足要求的资本为（）选项：A、33934亿元B、66934亿元C、27934D、26934正确答案:【26934】2、问题：属于商业银行外源资本的有（）选项：A、发行股票B、政府注资C、计提风险准备金D、发行资本性债券正确答案:【发行股票#政府注资#发行资本性债券】2.5随堂测验1、问题：.属于商业银行内源资本的有（）选项：A、提高利润留存比率B、政府注资C、计提一般风险准备金D、发行资本性债券正确答案:【提高利润留存比率#计提一般风险准备金】2、问题：系统重要性银行与其他银行的资本要求相同。（）选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】02单元测验1、问题：商业银行出于审慎经营的考虑，是银行内部评估的在一定置信水平下,用来缓冲资产或业务非预期损失的是（）选项：A、经济资本B、法定资本C、市值资本D、账面资本正确答案:【经济资本】2、问题：商业银行二级（附属）资本中不包括（）选项：A、未公开储备B、股本C、重估储备D、普通准备金正确答案:【股本】3、问题：《巴塞尔协议II》资本充足率的分母部分新添加了市场风险和（）的资本要求。选项：A、信用风险B、合格资本C、系统风险D、操作风险正确答案:【操作风险】4、问题：《巴塞尔协议》关于商业银行资本充足率的规定，商业银行的资本对（）的比率应为8%。选项：A、资产B、负债C、加权风险资产D、所有者权益正确答案:【加权风险资产】5、问题：衡量商业银行资本充足性的标准（）选项：A、资本数量充足B、资本比率达标即可C、资本结构合理D、资本流动性强正确答案:【资本数量充足#资本结构合理】6、问题：商业银行债务性资本包括（）选项：A、存款B、二级资本债券C、永续债券D、可转债券正确答案:【二级资本债券#永续债券#可转债券】7、问题：重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估,它属于核心资本。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】8、问题：留存资本缓冲是为了确保银行维持一个适当的资本缓冲区，在经济金融紧张时期将资本抽出，吸收或有损失。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】9、问题：专项准备金可以直接从成本中列支。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】3.1随堂测验1、问题：影响居民储蓄存款增减变化的首要的、基础性的因素是()选项：A、物价水平B、银行服务质量C、居民实际收入水平D、消费结构正确答案:【居民实际收入水平】3.2随堂测验1、问题：存户预先约定存取期限、一般到期取款的存款是（）选项：A、活期存款B、储蓄存款C、支票D、定期存款正确答案:【定期存款】2、问题：非交易性存款帐户包括储蓄存款和定期存款。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】3.3随堂测验1、问题：存款与金融衍生工具结合的是（）选项：A、储蓄存款B、结构性存款C、公司存款D、衍生性存款正确答案:【结构性存款】2、问题：商业银行的存款越多越好。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】3.4随堂测验1、问题：贴现金融债券，是指银行在一定时间和期限内按高于债券面额价格发行的债券。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】03单元作业4.1随堂测验1、问题：银行以物权或第三方保证为担保发放的贷款有（）选项：A、消费贷款B、保证贷款C、质押贷款D、抵押贷款正确答案:【保证贷款#质押贷款#抵押贷款】2、问题：自营贷款风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】4.2随堂测验1、问题：贷款规章要求，借款主要以委托支付方式支付给借款人的交易对象。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】4.3随堂测验1、问题：贷款定价的原则有选项：A、利润最大化B、收取费用C、保证贷款安全D、扩大市场份额正确答案:【利润最大化#收取费用#保证贷款安全#扩大市场份额】2、问题：贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】4.4随堂测验1、问题：下列属于5C分析之一的是（）选项：A、个人因素B、目的因素C、借款用途D、资本正确答案:【资本】4.5随堂测验1、问题：对借款人资产项目分析中，无形资产应从总价值中扣除。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】4.6随堂测验1、问题：对借款人还款能力的判断，要重点分析（）现金流量选项：A、经营活动B、流通活动C、投资活动D、筹资活动正确答案:【经营活动】2、问题：有价证券投资产生的现金流量属于投资活动的现金流量。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】4.7随堂测验1、问题：体现股东回报的指标是（）选项：A、资产收益率B、销售利润率C、资本收益率D、税前利润率正确答案:【资本收益率】2、问题：ROA是体现股东回报的指标。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】4.8随堂测验1、问题：经济发展周期对借款人的还款能力没有影响。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】04单元测验11、问题：以借款人或第三人的动产或权利作为担保的贷款是（）选项：A、信用贷款B、保证贷款C、质押贷款D、抵押贷款正确答案:【质押贷款】2、问题：下列不属于5P分析之一的是（）选项：A、个人因素B、目的因素C、保障因素D、资本正确答案:【资本】3、问题：下列因素中()构成企业的第一还款来源选项：A、执行担保B、信用支持C、现金流量D、法律诉讼正确答案:【现金流量】4、问题：应付账款属于（）选项：A、流动资产B、短期负债C、长期负债D、所有者权益正确答案:【短期负债】5、问题：目前我国（LPR）=（）+点。选项：A、MLOB、MLFC、SLMD、SLO正确答案:【MLF】6、问题：利润表分析要分析（）选项：A、经营业绩B、理财成果C、获利能力D、利润分配E、税收贡献正确答案:【经营业绩#理财成果#获利能力】7、问题：对借款人担保的分析，是要分析（）选项：A、风险性B、有效性C、充足性D、流动性E、合法性正确答案:【有效性#充足性#合法性】8、问题：基本财务报表主表有（）选项：A、利润表B、利润分配表C、资产负债表D、现金流量表E、资产减值明细表正确答案:【利润表#资产负债表#现金流量表】9、问题：有价证券投资产生的现金流量属于投资活动的现金流量。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】10、问题：ROE是体现股东回报的指标。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】04单元测验21、问题：以借款人或第三人的动产或权利作为担保的贷款是（）选项：A、信用贷款B、保证贷款C、质押贷款D、抵押贷款正确答案:【质押贷款】2、问题：目前我国（LPR）=（）+银行平均加点。选项：A、MLOB、MLFC、SLMD、SLO正确答案:【MLF】3、问题：下列因素中()构成企业的第二还款来源。选项：A、执行担保B、信用支持C、现金流量D、法律诉讼正确答案:【现金流量】4、问题：下列反映了借款人的营运能力的效率比率的是（）选项：A、流动比率B、速动比率C、利润比率D、资产周转率正确答案:【资产周转率】5、问题：银行以物权或第三方保证为担保发放的贷款有（）选项：A、消费贷款B、保证贷款C、质押贷款D、抵押贷款正确答案:【保证贷款#质押贷款#抵押贷款】6、问题：贷款价格受下列因素影响（）选项：A、贷款成本B、贷款风险C、市场竞争情况D、与客户的关系E、客户整体利益正确答案:【贷款成本#贷款风险#市场竞争情况#与客户的关系#客户整体利益】7、问题：委托贷款，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】8、问题：贷款发放后，商业银行要对贷款进行定期和不定期的检查。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】5.1随堂测验1、问题：（）是保证人承担保证责任的有效期，自主债务履行期届满之日起的一段时间是选项：A、保证方式B、保证责任C、保证期间D、保证范围正确答案:【保证期间】2、问题：保证合同中如没有约定保证方式，则视同连带责任保证。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】5.2随堂测验1、问题：4.借款人不能偿还贷款，商业银行可以依法处理抵押物，方式有（）选项：A、拍卖B、变卖C、折价D、自留正确答案:【拍卖#变卖#折价】2、问题：抵押贷款到期借款人不能还贷，符合条件的可以办理展期手续，需要到抵押物登记部门备案。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】5.3随堂测验1、问题：以银行商标权为担保物而发放的贷款是（）选项：A、保证贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、自营贷款正确答案:【抵押贷款】2、问题：依法可以转让的股份与股票是合格质物。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】5.4随堂测验1、问题：助学贷款属于（）选项：A、学习贷款B、消费贷款C、个人贷款D、资助贷款正确答案:【消费贷款】2、问题：等额本息法，每月偿还贷款本金不同，但月还款额度相同。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】5.5随堂测验1、问题：下列不属于票据的是（）选项：A、股票B、支票C、本票D、汇票正确答案:【股票】2、问题：商业承兑汇票属于商业汇票。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】05单元测验1、问题：下列不能作为抵押物的是（）选项：A、国有土地使用权B、私有房屋C、国有企业厂房D、租赁房屋正确答案:【租赁房屋】2、问题：个人购买汽车而向商业银行申请贷款是（）选项：A、汽车贷款B、信用贷款C、消费贷款D、商业信贷正确答案:【消费贷款】3、问题：价格为100万元的住房，银行审查后同意提供七成抵押贷款，贷款利率为7.05%，期限20年。等额本息法下第一月的还款额为（）选项：A、5448.12B、5548.12C、7029.17D、7012.03正确答案:【5448.12】4、问题：以银行商标权为担保物而发放的贷款是（）选项：A、保证贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、自营贷款正确答案:【抵押贷款】5、问题：每月还款额，下关于面等额本息法说法正确的有（)选项：A、本金递增B、本金相同C、利息相同D、利息递减E、利息递增正确答案:【本金递增#利息递减】6、问题：下列具有保证人资格的有（）选项：A、公立学校B、企业法人C、机关团体D、自然人E、公立医院正确答案:【企业法人#自然人】7、问题：等额本息法借款人的利息支出大于等额本金法。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】8、问题：等额本息法借款人的利息支出大于等额本金法。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】7.1随堂测验1、问题：证券投资的目的不包括（）选项：A、套期保值B、保持资产流动性C、分散风险D、获得投资收益正确答案:【套期保值】2、问题：由于证券投资基金通过集合资金投资于许多大额资金项目，因此投资风险大（）选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】7.2随堂测验1、问题：某投资者将其资金分别投向A、B、C三只股票，占总资金的比重分别为40%、40%、20%；股票A、B、C的期望收益率分别为RA＝14%、RB＝20%、RC＝8%，则该股票组合的收益率是（）选项：A、14．5%B、15．2%C、15．5%D、16．1%正确答案:【15．2%】2、问题：在无风险资产与风险资产的组合投资中，不存在没有无风险资产的组合选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】07单元测验1、问题：下列证券中风险最高的是（）选项：A、国债B、大额可转让定期存单C、公司债券D、金融债券正确答案:【公司债券】2、问题：证券组合的可行投资组合集的有效前沿是指（）选项：A、可行投资组合集的下边沿B、可行投资组合集的上边沿C、可行投资组合集的内部边沿D、可行投资组合集的外部边沿正确答案:【可行投资组合集的上边沿】3、问题：投资组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿，承担风险越大，收益（）选项：A、先高后低B、越高C、不变D、越低正确答案:【越高】4、问题：证券组合风险的大小不仅与单个证券的风险有关，而且与各个证券收益率间的（）有关系。选项：A、协方差B、标准差C、系数D、标准离差率正确答案:【协方差】5、问题：证券投资的目的不包括（）选项：A、.套期保值B、保持资产流动性C、分散风险D、获得投资收益正确答案:【.套期保值】6、问题：确定有效市场前沿的具体计算方法是（）选项：A、计算组合的期望收益率B、计算资产配置的风险C、计算预期收益率的峰度D、确定有效市场前沿正确答案:【计算组合的期望收益率#计算资产配置的风险#确定有效市场前沿】7、问题：确定有效市场前沿的具体计算方法是（）选项：A、计算组合的期望收益率B、计算资产配置的风险C、计算预期收益率的峰度D、确定有效市场前沿正确答案:【计算组合的期望收益率#计算资产配置的风险#确定有效市场前沿】8、问题：无风险证券对有效边界的影响有（）选项：A、现有证券组合可行域较之原有风险证券组合可行域缩小B、现有证券组合可行域较之原有风险证券组合可行域扩大C、具有直线边界D、边界曲度更大正确答案:【现有证券组合可行域较之原有风险证券组合可行域扩大#具有直线边界】9、问题：相关系数不可能大于1。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】10、问题：地方政府不论出于何种目的都不能发行债券。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】8.1随堂检测1、问题：假设某银行，有利率敏感性资产2000万美元，非利率敏感性资产8000万美元，利率敏感性负债5000万美元，非利率敏感性负债5000万美元，则当利率上升3%时，银行利润将（）选项：A、增加90万美元B、损失90万美元C、增加60万美元D、损失60万美元正确答案:【损失90万美元】2、问题：利率敏感性资产或负债是指在考察期内需要依据市场利率重新定价，一般指该项资金随利率变动频繁，每年至少要调整一次。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】8.2随堂检测1、问题：根据巴塞尔银行监管委员会的分类，下列哪些属于利率风险的类别（）选项：A、重新定价风险B、基差风险C、收益率曲线风险D、选择权风险正确答案:【重新定价风险#基差风险#收益率曲线风险#选择权风险】2、问题：收益率曲线风险是由于当利率下降时，客户更偏好于收益率高的投资选择，从而将在银行未到期的存款取出产生的风险。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】8.3随堂测验1、问题：利率敏感性缺口为（）选项：A、利率敏感性资产-利率敏感性负债B、利率敏感性负债-利率敏感性资产C、利率敏感性负债+利率敏感性资产D、利率敏感性负债/利率敏感性资产正确答案:【利率敏感性资产-利率敏感性负债】2、问题：下列选项中哪些是属于银行主动营造利率敏感缺口,利用利率变动获取收益。（）选项：A、增加利率敏感资产，减少利率敏感负债B、增加利率敏感资产，增加利率敏感负债C、增加利率敏感负债，减少利率敏感资产D、减少利率敏感资产，减少利率敏感负债正确答案:【增加利率敏感资产，减少利率敏感负债#增加利率敏感负债，减少利率敏感资产】3、问题：银行实施零缺口的防御型策略，应该使利率敏感性资产与利率敏感性负债头寸规模趋于一致，使缺口变为零，最大限度的减少风险。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】8.4随堂测验1、问题：若某银行久期缺口为正，当利率上升时，银行净资产价值如何变化选项：A、增加B、减小C、不变D、不确定正确答案:【减小】2、问题：利率变动影响商业银行净值的因素有久期缺口的大小、银行的规模以及利率变动的大小。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】08单元测验1、问题：银行吸收了一笔1年期的浮动利率存款100万的同时，发放了同等期限的浮动利率贷款100万。存款利率根据伦敦同业市场拆借按月浮动，贷款利率根据美国联邦债券利率按月浮动，当利率水平上升时，存款利率上浮1%，而贷款利率上浮0.7%，对于银行来说，这就产生了（）选项：A、重新定价风险B、基差风险C、收益率曲线风险D、选择权风险正确答案:【基差风险】2、问题：若某银行久期缺口为零，当利率上升时，银行净资产价值如何变化（）选项：A、增加B、减小C、不变D、不确定正确答案:【不变】3、问题：下列哪项是指收益率曲线风险（）选项：A、商业银行的利率敏感性资产与负债头寸规模不相匹配，当利率变动时发生的风险B、.当利率变动时，银行的一笔1年期存贷款利率的调整分别基于LIBOR和SHIBOR进行浮动调整C、当利率变动时，长期债券的收益率低于短期债券的收益率D、当利率变动时，长期债券的收益率高于短期债券的收益率正确答案:【当利率变动时，长期债券的收益率低于短期债券的收益率】4、问题：利率敏感性缺口为（）选项：A、利率敏感性资产-利率敏感性负债B、利率敏感性负债-利率敏感性资产C、利率敏感性负债+利率敏感性资产D、利率敏感性负债/利率敏感性资产正确答案:【利率敏感性资产-利率敏感性负债】5、问题：危机爆发时,北岩银行面临的流动性需求()选项：A、同业批发到期偿付B、大额可转让存单到期偿付C、住房抵押贷款证券化偿付D、同业资金撤出正确答案:【同业批发到期偿付#住房抵押贷款证券化偿付#同业资金撤出】6、问题：下列属于利率敏感缺口模型缺陷的有哪些（）选项：A、缺口管理的计划期的确定主观性较强B、准确预测利率很困难C、银行不能完全控制利率敏感性缺口D、不能反映动态价值变化正确答案:【缺口管理的计划期的确定主观性较强#准确预测利率很困难#银行不能完全控制利率敏感性缺口#不能反映动态价值变化】7、问题：下列选项中，哪些是利率决定与影响的因素（）选项：A、央行的货币政策B、宏观经济状况C、通货膨胀水平D、资本市场发展状况正确答案:【央行的货币政策#宏观经济状况#通货膨胀水平#资本市场发展状况】8、问题：利率是由金融市场上资金供应与需求的均衡状况决定的，是资金使用权挪借的市场价格。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】9、问题：利率敏感缺口分析管理模型，是一种动态的分析方法，不仅考虑了净利的变化，而且考虑到银行资产负债的市值会受利率变化的影响。选项：A、正确B、错误正确答案:【错误】9.1随堂测验1、问题：以下不属于北岩银行负债端融资途径的是（）选项：A、同业拆借B、住房抵押贷款证券C、住房抵押贷款担保债券D、居民住房抵押贷款正确答案:【居民住房抵押贷款】2、问题：危机爆发时,北岩银行面临的流动性需求()选项：A、同业批发到期偿付B、大额可转让存单到期偿付C、住房抵押贷款证券化偿付D、同业资金撤出正确答案:【同业批发到期偿付#住房抵押贷款证券化偿付#同业资金撤出】3、问题：造成北岩银行流动性危机的主要原因是资金期限的严重不匹配。选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】9.2随堂测验1、问题：任意时段上银行的流动性需求与供给的对比状况决定了这一时点银行的净流动性头寸。银行的净流动性头寸=流动性供给来源-流动性需求来源选项：A、正确B、错误正确答案:【正确】9.3随堂测验1、问题：流动性风险指银行不能及时