2015年合规知识抢答赛题库

考试题库

一、选择题

1、《衡阳县农村信用合作联社贷款操作规程弑行）》蒸信联发

[2014]178号文件）规定我县联社（。以上贷款实行意向受理程序。

A50万元B100万元

G200万元Q500万元

a农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款⑷而展

开的。

A安全性B效益性G流动性D稳定性

3.《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》规定的纪律

处分，警告处分期为0个月。

A3个月B6个月Q12个月D24个月

4湘通卡的（）、（）、（）等业务由湘通卡系统处理。（ABD）

A登记车辆基本信息B开卡G记账卡与借记卡、贷记

卡和对公存款账户的绑定Q安装激活OBU

权多张存单质押申请贷款的，以距离到期日时间。确定贷款期

限，分别发放的除外。

A最远者B最近者Q相同者D最早者

&根据《衡阳县农村网点自助设备维护管理办法》规定，自助

设备管理人员至少设置（0人。

A2B3Q4Q5

7.在核心业务系统中，转汇业务如果不需接入子系统，接收机

构用D做转汇对接处理。

A综合柜员B储蓄员

G对公录入员D对公复核员

&大额支付系统查复社收到查询信息，最迟不得超过（B）向查

询社发送查复信息。

A当日营业时间内R次日上午

G次日营业时间内D当日上午

a《衡阳县农村信用合作联社农村网点自助设备维护管理办法》

中对违规操作设置的经济处罚额度是（。元。

A20M00B300-1000Q500-1000D300-3000

10,下列挂失业务中不能在代理机构办理，只能在开户机构办理

的是④。

A书面挂失B口头挂失

G电话挂失D信函挂失

11、填写支票时2月10日的大写应写成Oo

A零贰月壹拾日B零贰月壹拾零日

G零贰月零壹拾日D贰月拾日

U《衡阳县农村信用合作联社贷款操作规程弑行）》熊信联发

[2014]178号文件）规定:信用社贷款调查实行双人以上调查，⑷以上

贷款信用社主任必须参加调查。

A5万元B20万元

G50万元D100万元

U按照财政部规定，已核销的呆账又收回后，信用社。。

A作为其他营业收入R作为营业外收入

G增加呆账准备金n减少呆账准备金

14在账务核对中，每日核对是以（B）为中心进行的核对。

A分户账B总账

G试算平衡表D余额表

15.注册验资的临时存款账户在验资期间（A）o

A只收不付R只付不收

G可以收也可以付D都可以

16.《衡阳县农村信用合作联社贷款操作规程弑行）》熊信联发

[2014]178号文件）规定:信用社信贷客户经理要在贷款到期前（C）

内向贷款客户送达提示还款通知书和到期贷款催收通知书。

A7天R10天

G1个月D5天

17、存款人的工资、奖金等现金支取通过⑷办理。

A基本存款账户

B一般存款账户

G临时存款账户

D专用存款帐户

1&网点收缴假币应向持有人出具中国人民银行统一印制的⑭。

A《假币没收收据》B《假币收缴凭证》

G《货币真伪鉴定书》D《假币收缴单据》

U不能支付现金的业务有（Wo

A支付单位存款利息

B发放给农户的个人贷款

G单位给个人支付的小额劳务费

U法院等有权机关扣划的款项

2。会计核算的基本前提也称会计假设，包括（A0CD）o

A会计主体B持续经营

G会计分期D货币计量

21、《衡阳县农村信用合作联社柜员卡管理及违规处理办法》（蒸

信联发[2014]83号文件）规定：柜员在登录系统或进行授权业务时,

由他人代刷柜员卡、代输密码及本人输密码未有效遮挡者一次处以罚

款（。元。

A300-3000B500-3000Q1000-^000D100-^000

22下列哪些物品不得接收为抵债资产（A0CD）o

A土地所有权B学校

a医疗卫生设施n依法被查封、扣押、监管的财产

23.农村金融机构按股金来源和归属应设置哪两种股权（AB）。

A自然人股B法人股

Q资格股D投资股

24农信银系统不能异地代理的业务有（ABDE）o

A更换存折或银行卡

R修改客户的支付条件包括密码的修改）

Q异地查询帐户余额

D重写磁条信息

E有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划

2只《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些账户可以提取现

金0CD）O

A一般存款账户B基本存款账户

G临时存款账户D专用存款账户

26复式记账原理公式化表达为（B）o

A资产项债椒益B资产顶债T所有者权益

G借方发生额嘴方发生额D借方余额啜方余额

27、《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》规定的纪律

处分，记过处分期为（。、

A3个月R6个月Q12个月Q24个月

2&农村信用社对借款人的信用评定，应以⑷为核心。

A偿债能力B经营能力G盈利能力D发展能力

29.有关保证的下列说法中，错误的是（A）

A主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任

R保证方式有一般保证和连带责任保证之分

Q不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能

承担赔偿责任。

n债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，

保证人的保证责任免除。

3。按贷款风险分类法对“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，

但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（⑶”

A、正常B、关注C次级D可疑

31、采用贷款人受托支付的，贷款人应在____审核借款人相关

交易资料是否符合合同约定条件（A）。

A贷款资金发放前B贷款资金支付时G贷款资金支付后

32.《湖南省农村信用社资金业务管理办法》（湘信联发[2014]56

号）规定拆放同业和同业拆入最高限额均不得超过本行社各项存款

余额的（Do

A10^R*G密D眺

33.《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》规定：员工对

处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（O日内向作出处理决

定的单位提出书面申诉。

A10B15Q30D60

34贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是。。

A单笔金额超过50万元的贷款资金支付

B单笔金额超过500万元的贷款资金支付

C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资所的贷款资金支

付

D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资%且超过50万

元的贷款资金支付

35.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度,

对于防范（D）风险具有重要意义。

A贷款逾期B担保不足

C借款人还款能力下降D假按揭

36一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不

得高于（B）o

A100%B120^

C70%D80%

37、借款人王某在信用社借款1万元，期限半年，王某计划办理

贷款展期，假如信用社同意展期，王某申请展期的时间、可获得的最

长展期期限和执行利率分别为（C）。

A贷款到期日前7天内、1年、原利率

B贷款到期日前7天内、半年、执行1年期限利率

C贷款到期日前10天内、半年、执行1年期限利率

D贷款到期日前10天内、1年、原利率

3&根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，

可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内

发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（B）

A一年以上，3个工作日B一年以上，10个工作日

G三年以上，3个工作日U三年以上，10个工作日

39.《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷

款可以展期。一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限

相加，不得超过该贷款品种规定的（D）o

A原贷款期限R三年G五年D最长贷款期限

40.受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为；（A）

ATH）BT+6GT?90DTIN

41、安全保卫“三查活动”是指（B）

A、查安全意识情况、查安全责任制落实、查安全制度执行

B查责任制落实、查安全制度执行、查安全设施建设

42.《湖南省农村信用社资金业务管理办法》（湘信联发［2014156

号）规定：法人行社债券投资余额原则上不得高于各项资产总额的

（。。

A1咻R2或G23D30^

43,下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是（D）。

A房地产开发贷款B更新改造贷款

C基本建设贷款D贸易融资

44按贷款方式划分贷款种类包括（ABE）

A信用贷款B担保贷款G委托贷款D长期贷款E票据贴现

45.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其

复印件（A0Do

A主合同R抵押合同

G抵押物的所有权或者使用权证书

D抵押权人的身份证明E、借款申请人身份证

明

4G《衡阳县农村信用合作联社风险预警管理办法》中“一日内账

户累计取款超过5昉元”属于哪种预警内容（0

A一般预警R黄色预警C橙色预警R红色预警47.

47.短期贷款展期期限累计不得超过。

A一年R半年G原借款期限D原借款期限的一

半

4&信用业务发生后，由客户经理在（B）内将信贷档案资料移交

信贷档案管理员。

A7天B10天

G1个月D5天

49.保证的方式有（地）

A一般保证B终生保证G连带责任保证D人格保证

5（X下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（A0O汨）

A抵押人所有的房屋和其他地上定着物

H抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

Q抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上

定着物

n抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财

产

E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、

荒滩等荒地的土地使用权

51、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）

A土地使用权

R学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

G所有权、使用权不明或者有争议的财产

D依法被查封、扣押、监管的财产

52本金或利息逾期90天含）以内的贷款不含展期贷款）或表

外业务垫款30天含）以内的，应划分为（B）类。

A正常类B关注类G次级类D可疑类E损失类

53,贷款新规中规定，在首次提款后6）日内，公司业务部包括

管理经办责任人在内的检查人员对资金流向、企业执行信贷合同等情

况进行首次跟踪检查。

A5B15G10D20

54贷后跟踪检查的主要目的是（A0CD）

A了解借款人的还款能力H掌握借款人的还款能力

G了解担保人的代偿能力n掌握担保人的代偿能力

5只以下哪些是《湖南省农村信用社质押贷款管理办法（试行）》

中规定的质押率。（ACDE）

A存单的质押率不超过面值9咻

B本票、支票、汇票的质押率不超过票面金额的

G股权、债券的质押率不超过市值的6乘

Q运单、仓单、提单的质押率不超过评估价值的70%

E、应收账款的质押率不超过账面价值的50%

56贷款资金的支付方式分为（心。

A贷款人受托支付B贷款人自主支付

G借款人自主支付D借款人受托支付

E、担保人受托支付

57、贷款资金采用自主支付方式的应通过（ABD）等方式核查贷

款资金支付是否符合约定用途。

A账户分析B凭证查验G口头询问

D现场调查E、电话查验

5&个人贷款有下列情形之一的，经贷款人同意可采取自主支付

方式。（ABDE）

A借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过3

0万元人民币的

R借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

G贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过30万元人民币

的

D贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币

的

E、法律法规规定的其他情形

59＞信用社最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的

（）%对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的（）倍。

（A）

A301.5R351、5

G301、6D351、6

60.我省信贷管理系统在贷款到期（ABCDE）进行提示，信用社

应根据系统提示及时向客户及担保人发送催收通知。

A前一个月R前一周G前一天□当天E逾期第

一天

61、商业银行对未取得（A0CD）的房地产项目不得发放任何形式

的贷款。

A国有土地使用证R《建设用地规划许可证》

G《建筑工程施工许可证》n《建筑工程规划许可证》

6么借款人出现下列（ABCDE）情形，贷款人应与借款人协

商补充贷款发放和支付条件和根据合同约定停止贷款资金的发放和

支付。

A信用状况下降

B不按合同约定支付使用资金

Q项目进度落后于资金使用进度

n借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付

E主营业务盈利能力不强

6区《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》（[2014]181

号）第一百六十八条第九款规定：内部员工自借或担保贷款形成不良，

限期（B）未偿还的，给予解除劳动合同处理或开除处分。

A半年B三个月Q一年D二年

64《湖南省农村信用社稽核处罚规定（修订版）》（湘信联发

[2013]46号）规定：对侵占、挪用资金，不构成犯罪的，对相关责任

人处以赔偿损失、罚款（。元，并建议给予行政处分；构成犯罪的，

建议移送司法机关处理。

A300-3000B500H3000Q1000-^000D100-^000

65.《湖南省农村信用社资金业务管理办法》（湘信联发[2014]56

号）规定：法人行社同业融出资金净额原则上不超过上月末存款余额

的（。。

A1咻R2咻G30%D50%

6G《湖南省农村信用社资金业务管理办法》（湘信联发[2014]56

号）规定：调剂资金采用（。的结息方式。

A按月结息B按季结息Q利随本清

67、《湖南省农村信用社资金业务管理办法》（湘信联发[2014]56

号）规定：拆放同业最长期限不得超过（O,且到期后不得展期。

A3个月B6个月Q12个月Q24个月

6&下列可以做为保证人的有（。。

A国家机关

B学校、幼儿园、医院等公益事业单位

Q经法人授权的分支机构

n公安局

6a动产抵押质权人最主要的权利是。

A留置质物的权利R救济质物的权利a优先受偿权n代

位权

70.会计的基本职能是。。

A预测和决策B控制和考核Q核算和监督D分析和判断

71、自动柜员机现金应实行定期检查制度，使用网点的会计主管

每周检查不少于一次，行社）主任每月至少不定期抽查®次。

A1R2Q3D4

72储蓄存款所有权发生争议，涉及办理过户的，无法律效力的

过户手续是（B）。

A判决书B协议书G调解书D裁定书

73.人民法院判决没收犯罪分子储蓄存款的判决书或裁定书属于

（A）保管的档案。

A永久B十五年G五年D三年保管

74对非本社开出的有价权利凭证作质押申请个人质押贷款的，

（D）确认凭证是真实的和有效的。

A查看凭证是否盖有他行公章B电话查询

G通过本行设备检验凭证的真伪Q到凭证开出部门实地查

询

7只办理银行承兑汇票，必须以（B）为基础。

A存入一定比例的保证金B真实合法的商品交易

G申请企业与信用社建立业务关系n企业在信用社开立帐户

76向关系人发放信用贷款，造成重大损失的，构成。。

A非法发放贷款罪B玩忽职守罪

G非法向关系人发放贷款罪D渎职罪

7&票据上的记载事项必须符合规定，D不得更改，更改的票

据无效

A票据金额，收款人账号、名称，付款人账号、名称

B票据金额，收款人账号、名称，日期

G票据金额，日期，付款人账号、名称

D票据金额，日期，收款人名称

79.向法院请求民事权利的诉讼时效期间为（B）

A一年B两年G三年D五年

80.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构违规向关系人发

放信用贷款的，应给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上

5倍以下的罚款，没有违法所得的，处。的罚款。

A10万元以上30万元以下H10万元以上40万元以下

G10万元以上50万元以下D20万元以上50万元以下

81、下列（B）不属于“四双制度”。

A双人临柜B双人复核Q双人押运Q双人管库

82发现重要岗位和敏感环节工作人员涉黄一、涉赌、涉毒以及未

报告的股票买卖和经商办企业等行为，要即行（B）,并对其进行审

计。

A移交司法机关H调离原岗位

G开除n停职审查

8区不设金库的营业网点,营业终了实行的“三不留”是指（B）。

A票据、登记薄、印章R钱、章、证帐）

G现金帐、借据、公章D存单、电脑软盘、重要空白凭

84“四类”案件是指⑷。

A诈骗、抢劫、盗窃、涉枪R诈骗、抢劫、盗窃、火灾

G抢劫、盗窃、绑架、诈骗D盗窃、火灾、敲诈、涉枪

86按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依

靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会

造成一定损失的贷款应归为（C）。

A正常B关注G次级n可疑

8G存款人死亡后，该项存款的继承权发生争执时，由（。部

门裁定

A公安机关；B公证处；G人民法院；Q仲裁机构

87、农村信用社对借款人的信用评定，应以⑷为核心。

A偿债能力B经营能力G盈利能力Q发展能力

8&借贷双方当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）原则。

A诚实信用R公平G公正D合理

8a个人贷款贷款人应建立并严格执行贷款。制度。

A会谈R会签Q面谈Q面签

90.《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》规定、在信

贷调查评估过程中，下列哪些行为应给予记过至开除处分或解除劳动

合同处理（0CDE）

A不按照有关制度规定进行调查，导致调查失真、审批失当，

并造成较小损失的；

B,未按规定审查核实抵（质）押物、质押权利及担保人的真实

性和有效性，造成担保合同无效，或担保人、抵（质）押物、质押权

利不具备担保条件的；

Q对调查发现的重大问题故意隐瞒不报或避重就轻，误导审查

和审批，形成较大风险的；

n有意不调查、不录入或者故意拆分借款人、关联人相关资料

的；

E不坚持独立调查原则，按照授意进行调查并形成较大风险的。

91、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（A）

A变现抵押物优先受偿B占有并使用抵押物

Q没收抵押物D退还抵押物

9么已作为保证人为他人办理保证贷款的农户，（Q再办理联保

贷款。

A不能、B可以。

9区柜台业务人员在印章管理中，下列描述正确的有（6

A临柜人员临时离岗或离柜，印章可放置在柜面不入箱保管；

R柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管。

G实行印、证分管分用（柜员制除外）。

D按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章。

94《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》规定、下列

哪些违规行为可给予解除劳动合同处理或开除处分。（阳①

A侵占、盗取行社、客户资金的；

B私藏、截留客户资金、行社资金或权利凭证的；

Q蓄意帮助客户违规透支存款的；

D无款项输入存款信息，虚开存单（折）的；

E收缴假币未开具假币收缴凭证的。

95,下列说法正确的是：（D）

A柜员丢失原始凭证，可自行补制。

B柜员可以私自购买客户存单或有价证券。

G柜员因卡丢失，可以借用他人柜员号办理业务。

U柜员应妥善保管好自已的柜员卡和密码。

96下列有关反洗钱说法错误的有。

A金融机构应按规定建立反洗钱内控制度；

B金融机构应按规定保存客户身份资料和交易记录；

Q银行工作人员可以将反洗钱工作有关信息泄露给客户或其他

人员的；

D金融机构应按规定对大额交易和可疑交易进行审查和报告、

97、根据《刑法》规定，刑罚种类不包括（D

A管制B有期徒刑G死刑D劳动教养

9&依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构的工作人员受到

以下处分的，终身不得在金融机构工作。。

A警告B降级Q撤职D开除

9a抵债资产处置原则上采取（B）的方式。

A私自拍卖B公开拍卖G协议转让D自行处理

100,金库管理必须实行（A）,严禁一人多岗或混岗。

A双人管库；H双人多岗；G一岗双责；D单人管库

101、实行现场守库的守库员必须严格执行守卫制度，必须按时

到岗、（A）,不得擅自离开岗位。

A双人守护，分开值守；R双人守护，异地值守

Q单人守护，现场值守；D单人守护，异地值守

102外包押运，应核实对方的（B）,车辆和人员临时更换，必

须事先告知方可交接钱箱，交接手续必须清楚。

A数量；B身份；G时间；Q车型

103,联社规定柜台营业期间柜员现金超过（。万元必须入柜保

管。

A5R6QGIQD20

104晚间值班期间库区防入侵报警系统被触发，守库人员不应

（B）o

A拿起自卫武器；R立即出去巡视；Q通过电视监控设备观

察；D守库人员互相联络

105,信用社安全保卫风险一般分为（BO

A不良习惯；B案件；Q事故；D违规行为

106.贴芯版手机银行单笔最高转账额度为（。万元。

A5R30G50D200

107、大额支付系统行号标准为（O定长数字，是参加大额支付

机构的唯一标识。

A8位B10位

G12位D15位

108.实行计重收费的载货类车辆（暂时不能安装OBU）使用湘通

卡结算，通行费享受（）优惠。（D）

A9、2折R义6折GA5折D9,8

折

109.按贷款期限划分短期贷款是指。

A六个月以内含六个月）R六个月以内Q一年以内含一

年）D一年以内

110.按贷款方式划分，贷款分哪些种类（B）

A保证贷款、抵押贷款、质押贷款R信用贷款、担保贷

款、票据贴现

G信用贷款、保证贷款、票据贴U担保贷款、抵押贷

款、质押贷款

111、自营贷款的期限一般最长不超过。

A五年B八年G十年D十五年

112人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他

们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（B）的规

定。

A、中华人民共和国刑事诉讼法B、中华人民共和国民事

诉讼法

G中华人民共和国行政诉讼法D中华人民共和国民法

通则

113,申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉的，

人民法院应当解除财产保全。

A、十B、十五C、三十D六十

114短期贷款展期期限累计不得超过。

A一年R半年Q原借款期限D原借款期限的一

115,抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作

为。

A抵押人所有不带任何条件B抵押人所有

G抵押财产D抵押人或抵押权人共有财产

二、填空题

1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济

发展需要，坚持效益性、安全性、流动性的原则。

2各级行社要按照“贷放分控”的原则,设立独立的贷款发放支

付审核部门或岗位。

a因柜员操作失误等原因导致充错金额时，可以通过储值卡冲正

交易进行冲正。若两套系统都充值错误，要先在湘通卡系统中冲正成

功，再到核心业务系统进行冲正处理、

4省联社新推出的福祥•福民卡最高授信额度可达200万元。

5,县级行社应根据贷款流程至少设立贷款调查岗、风险审查岗、

贷款审批岗、发放支付审查岗、贷后管理岗等岗位。

6质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人,

移交的动产为质物。

z湖南省农村信用社贷款流程实行限时答复制度，个人信用贷款

从受理申请到回复原则上不超过竺个工作日，其他贷款原则上不超

过60个工作日。

&《湖南省农村信用社商户贷款管理办法弑行）》规定，商户贷

款期限最长不超过三年。

a票据贴现的贴现期限最长不超过也个月，从贴现之日起到票据

到期日止。

io,经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时，从

展期之日起,贷款利息按照新的期限档次利率计收。

“、担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。

u《湖南省农村信用社商业助学贷款管理办法弑行）》规定商业

助学贷款的期限最长为借款人在校学制年限加6年，且最长不超过H）

年。每年的借款金额不超过6000元。

13.农信银支付清算系统电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的

清算方式。

14债权人转让权利的，应当通知债务人。

15.《湖南省农村信用社大额贷款管理办法轼行）》规定500万

元以上大额贷款，对公客户信用等级达到A级含）以上，个人客户达

到二级信用户含）以上。

信用社现行对逾期贷款的罚息利率为按借款合同载明的贷款

利率水平上加收33

17、有权查询、冻结和划拨单位或个人在金融机构存款的部门有

人民法院、税务机关和海关。

1&抵押贷款到期前辿天，贷款调查要向借款人、抵押人发出《借

款到期通知书》，并收回回执。

19.个人通知存款和单位通知存款最低起存金额分别为5万元和

50万元。

2。属出纳责任事故错款，应按长款归公，短款自赔的原则处理

21、贷放分控和实贷实付是贷款新规中的两个核心原则。

22财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有直直、使用、

收益和处分的权利。

23.贷后检查的方法分为跟踪检查、定期检查和不定期检查。

24法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民

事权力和承担民事义务的组织。

25.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、

财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

26低押物的合法性是指抵押物必须是国家规定可以抵押的财产,

同时又是抵押人有权处分的财产。

27、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、金额、到茎、

期限、还款方式和违约责任等条款。

2&现行农村信用社存款利率浮动区间的上限为基准利率的L1

倍，贷款利率浮动区间的上下限已取消。

2a商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

3d债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经

债权人同意。

31、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷

款本金,后收贷款利息的原则”。

32贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估

失准的责任。

33.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、H愿、公平和诚

实信用的原则。

34安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入

农村信用社经营管理目标,实行一票否决制。

35.借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只

能展期一次。

37、信用社应对信贷员进行贷款授权，签订《贷款管理授权书》，

信贷员在授权范围内发放农户小额信用贷款，负发放、管理、清收、

包赔责任。

3&权利质押是债务人或者第三人将权利凭证移交债权人占有,

将该权利作为债权的担保。

3a综合业务系统操作员实行一人一号，一号一卡，号码固定，

凭卡签到”的原则。

40.《衡阳县风险预警管理办法》中规定、同一客户号对应的不同

账户存、取款超过次且金额超过20万元为黄色预警。

41、业务公章用于对外的重要单证，如存单、存折、收据等。结

算专用章用于签发结算凭证及有关查询、查复书等。

42.信用社网点所有冲帐、调帐凭证必须经会计主管审查盖章后

办理，并将错帐的日期、情况、金额及冲帐、调帐的日期进行登记。

43.借贷记帐法是以会计科门为记帐主体。

44会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种。

45.从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。

46,金融机构财务状况主要包括资产、负债、所有者权益三要

素。

47、在会计基本制度中，会计的内控要求是建立岗位责任制度、

授权控制制度和职务分离制度。

4&盈余公积金是指按照国家有关规定从利润中提取的公共积累

资金，包括法定盈余公积和公益金。

49.会计凭证是信用社记录经济业务,明确经济责任，具有法律

效力的书面证明，是登记账簿的依据。

5仅信用社会计凭证按填制程序和用途分为熄始凭证和记账凭

证。

51、金融机构违反《个人存款账户实名制规定》的，由中国人民

银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款。

52《储蓄管理条例》实施后，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原

定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存

款利率计付利息。

53.《票据法》规定，票据包括汇票、本票、支票三种。

54农信银系统异地现金通存业务时必须采取现金方式收取客户

手续费。

55.大额支付系统工作日运行时间为&30-17：0。各直接参与者

不得擅自延迟登录、提前退出或日终后无故不退出系统。

5a注册验资需开立临时账户的，应出具企业名称预先核准通知

书或有关部门的批文。

57、营业期间柜员离开工作岗位时，柜员卡应该及时取下妥善保

萱。

5&营业期间遇到上级和公安部门检查安全保卫工作时，必须有

单位现职领导陪同或县联社保卫部门人员应确认非挟持情况下、信证

齐全才予接待,否则不得开门受检。

5a当押运车辆来到信用社后接收款箱人员首先应该身份识别

无误后，在进入营业室办理交接手续。

6。早、晚款箱交接时应该两人人办理交接，交接时必须在监

控下双人签字办理款箱交接过程。

61、防暴预案演练、消防预案演练由营业网点负责人统一组织实

施，防暴预案演练包括营业期间和值班守库期间两个环节,每季度各

开展1次，消防预案演练每半年开展一次。

62在进入营业间前，要注意观察门外的安全状况，在确认无尾

随风险的情况下方可进入营业间

63.《员工违规处理办法》中对检查时发现的违规违纪、隐患等

问题，在限期整改时间内应整改而未整改的,最高可给予记大过以上

处分。

64金库的管理使用必须遵循同进、同出、同开、同锁,使用密

码并对密码保密的原则。使用时对号，并请无关人员回避或遮挡密码

锁，不使用时乱码。

65.自助设备分为在行式和离行式两种。

6&贴芯版手机银行单笔最高转账额度为弛万元，日累积最高

转账额度为200万元。

67、全省统一的客户服务电话是9651&

6&ETC代理业务的全称是：高速公路电子不停车收费代理业务。

6a办理了湘通卡和EIC车载电子标签的客户车辆，通行费享受

秋5折优惠；在没有ETC专用车道或EIC专用车道暂时关闭的收费站,

可在人工收费车道使用湘通卡通过，通行费享受&5折优惠。

70,一个账户可以绑定多张湘通记账卡。

71、湘通储值卡的充值、冲正，记账卡的销户等业务需要在湘通

卡系统和核心业务系统里进行处理。

72自助设备打卬的纸质日志流水凭条是账款核对和事后检查的

重要依据，自助设备管理人员在轧账时必须认真勾选核对，核对无误

后盖章，并按时间顺序妥善保管两年。

7区自助设备打印的流水日志的保管、入库、调阅、销毁等手续

应严格按照会计档案管理办法处理。

74湘通卡分湘通储值卡和湘通记账卡两种类型

7只申请湘通卡销户，个人客户须提供办理开卡登记的个人有效

身份证件,单位客户经办人须提供本人有效身份证件及加盖公章的单

位委托函到开卡网点办理。

76自助设备网点负责人或业务主管人员每月至少对自助设备现

金进行一次全面检查,法人行社财务、稽核部门每季度至少抽查二

次，并在现金查库登记簿上登记相关检查情况。

77、农村信用社安全保卫工作应坚持的原则是谁主管，谁负责的

原则。

7&合规是商业银行全体员工的共同责任,并应从商业银行全

体员工做起。

79.ETC代理业务包括开立湘通卡,为车辆安装车载电子标签

（0电）、代理通行费结算等业务的处理。

80.窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，构成防

害信用社卡管理罪。

三、判断题

1、柜员制网点营业过程中前台最低保留两个柜员在岗。（J）

a储户新开户存款凭条由储户填写，续存和支取时，存、取款凭条由储蓄

所（柜）封算机打印，但必须由储户签字确认。Q）

区会计人员对记载不准确、不完整的原始凭证，应予以退回，

并有权要求经办人员更正、补充。（J）

4系统打印输出的有关凭证,可不加盖人员名章。（X）

权柜员制实行事中监控，即柜员自我监督、监控系统实时监控、

实行授权控制和进行适时检查。Q）

6小额支付系统以自然日为工作日，实行7*24小时不间断运行。Q）

7、凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分，由客

户填写的，未经客户授权，银行工作人员不得代办。（J）

&凭证的内部传递，必须由银行指定专门人员负责传递，不得

通过客户传递。（V）

分印章在每日营业终了，应入箱或入库保管，各种业务印章均

不得携带出本单位使用。（J）

1”在核心业务系统中，已复核的转汇业务也可以撤销和修改。X）

11、在核心业务系统中，重打转汇来帐时，不需要主管授权。（X）

U前台柜员独立为客户提供服务并承担相应责任，实行自我复

核、自我约束、自我控制、自担风险。（J）

13,储户提前支取未到期的定额储蓄存款，必须持存单（折）办理，

代储户支取的代支取人还要持本人有效身份证证明。&）

U账务核对实行换人对账原则，记账岗位和对账岗位必须严格

分开。（J）

15.我省农村信用社制度规定，柜员在办理农信银业务时，按规

定应让客户在凭条上填写户名、账号、金额、联系方式等信息，以便

在出现问题时能及时联系客户。（V）

16.查询查复业务必须坚持“有疑必查，有查必复，查必彻底，

复必详尽"的原则。“）

17、支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款。（J）

1&储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营

业时间。（J）

19＞大额交易包括单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币

200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账。（V）

2。柜员使用的业务公章、业务讫章、受理凭证专用章按柜台

设置，编码控制，不得随意更换，不得交换使用。（J）

21、金库密码、钥匙保管不善，容易造成泄露、丢失、被仿制。

（J）

2么金库超限额存放现金，不及时缴存，容易发生盗窃案件。（V）

23,安排有不良行为记录的人员或“九种人”担任金库守卫人员，

容易形成监守自盗。（J）

24接待有关部门检查时;只要有联社领导或保障服务部人员陪

同，就不必检查三证。（X）

25由于营业场所和业务区域范围较大，监控设施无法覆盖，可

以允许现金的通道存在盲区。（X）

26按联社规定，监控录像资料至少要保存20天以上。（X）

27、营业间外不管发生何种情况，凡是信用社的营业柜员均要坚

守岗位，不得随意外出。（J）

2&营业网点头寸箱交接时，临柜人员可以在柜台内或营业大厅

内办理交接手续。（X）

29.营业时，当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员必须保持冷

静，须按“先报警、再周旋、后藏身”的程序处置。（X）

30.防卫武器可以放在营业间任何可以取到的地方。（X）

31、客户不可以在湖南省农村信用社设定的最高交易限额内自

主设置手机银行交易单笔限额和单日限额。（X）

32自助设备的密码必须不定期更换，每月至少更换一次。（J）

3&办理助农取款服务的银行卡仅限于借记卡。（J）

34省联社认定手机银行、网上银行等电子银行客户交易为可疑

交易的界定笔数为300笔以上。（J）

35.贴芯版手机银行跨行转账收取手续费。（X）

36贴芯版手机银行卡片应视为重要空白凭证管理。（J）

37、省联社新推出的福祥•福民卡最低还款额仅为利息和费用的

100^（V）

3&湖南农信系统内福祥借记卡自助设备境内转账要收手续。

（X）

3a社保ic卡只具备人社部门业务应用功能。（X）

40.银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保

管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦

查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（J）

41、一般存款户可办理转账结算和现金存取业务。（X）

42.普通支票既能用于转账，又能用于支取现金。（V）

43.抵押权与其担保的债权同时存在，同时消灭。（V）

44保证期间，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证

责任（J）o

4只《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的

客户身份识别措施。（J）

4a信贷资金不得用于财政支出。（J）

47.《商业银行法》规定，任何单位和个人不得将单位的资金以

个人名义开立账户存储。（J）

4&贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约

定按期发放贷款的，应偿付违约金。（J）

49.柜员之间可以相互调剂使用重要空白凭证。（X）

5R会计人员工作调动或离职，必须与接管人员办清交接

手续。

51、农户贷款必须以现金支付。（X）

52贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供

担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔

偿责任。（J）

53,根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约

定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商

补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支

付。（V）

54因客户视力原因，柜员可代客户签发支票。（X）

55担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。（J）

56具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作

保证人。（J）

57、网上银行业务操作人员应按照岗位分离、权限制约的原则进

行设置，不得进行串岗、混岗操作。&）

5&学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

不得为保证人。（J）

59.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的

分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（J）

60.农村土地承包经营权质押贷款是指农村信用社以借款人依法

取得的土地承包经营权（附带地上种植物）作为质押物发放的贷款。

借款人到期不能偿还贷款本息，贷款人有权依法处置土地承包经营权

优先受偿。（J）

四、简答题

1、对员工违规行为的处理种类包括？

答：对员工违规行为处理包括：纪律处分、经济处罚、组织及其

他处理。

a商业银行法所称关系人包括？

答：商业银行法所称关系人包括商业银行的董事、监事、管

理人员、信贷业务人员及其近亲属、信贷人员投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济组织。

区湖南省农村信用社福祥便民卡的特点？

答：福祥便民卡具有一次授信、循环使用、余额控制、随贷随还

的特点。

4贷款新规的七个核心要义包括哪些？

答：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、

贷后管理、罚则约束原则。

区组建农村商业银行准入条件有哪些？

答：农村商业银行准入条件应符合持续监管要求。部分准入指标

为、

（1）信贷资产五级分类后不良贷款率低于5%。

（2）按拟募集股本计算的资本充足率不低于10%,核心资本

充足率不低于6%。

（3）按规定提取呆账准备，拨备覆盖率不低于150%。

权简述综合柜员完整的日操作流程。

答：柜员签到一工前准备（0712）打印各种资料一做业务相关的各

种交易一因故暂离岗位做柜员暂退（0102）一日终、封锁转汇（4306）-

柜员轧差（0106）一机构轧差（0108）一尾箱核对（0112）f柜员签退

（0103）o

7.营业期间对收取的大量现金如何处理？

答：营业期间收取大量现金后要及时入柜（保险柜）或上介联社

中心库，不得放在柜面上或其他显眼且不安全的地方。

&营业期间临柜人员临时离柜时应执行什么规章制度？

答：营业期间临柜人员暂时离开工作岗位时，不论时间长短均应

锁好现金、公私印章、重要凭证等物品，同时锁好存放现金的保险柜

并保管好钥匙。

9、《衡阳县农村信用合作联社员工违规处理办法》（蒸信联发

[2014]181号）所称情节严重指的是?

答：是指违规违纪行为性质恶劣（包括主观故意、屡查屡犯、严

重失职等），可能给农村信用社造成严重经济损失、资产风险或其他

严重后果。

10.湖南农信手机银行具有哪些功能？

答：具有社保信息查询及缴费、账户管理及查询、自助转账、便

民卡贷款明细查询及还款、缴费通业务、助农取款业务等功能。

11、预警信息按风险大小程度分为几级？具体内容是什么？

答：一般监控、一般预警、黄色预警、橙色预警、红色预警五个

级别。

U风险管理应当遵循的四个原则是什么？

答：全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则。

U论述防范操作风险的“六个重点环节”是什么？

答：防范操作风险的“六个重点环节”是指：授权卡（柜员卡）、

印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。

14简述我国《刑法》规定的刑罚种类？

答：刑罚分为主刑和附加刑，主刑包括管制、拘留、有期徒刑、

无期徒刑；附加刑包括罚金、剥夺政治权利、没收财产。

15.《物权法》规定担保物权消灭的情形有那些？

答：担保物权消灭的情形有主债权消灭、担保物权实现、债权放

弃担保物权、法律规定担保物权消灭的其他形式。

16.省联社推出的“三行一通”业务包括哪些？

答：“三行一通”业务包括：手机银行、网上银行、电话银行、

缴费通业务。

17、客户申请银联商户R£收单业务需提供哪些资料？

答：客户需提供营业执照、税务登记证、法人代表（负责人）身

份证件、门面租赁合同相关资料复印件。

1&农户评级授信应遵循的原则？

答：农户评级授信应遵循-"统一标准，全面评级；余额控制，周

转使用；动态管理，适时调整”的原则。

ia信贷档案管理的方式？

答：信贷档案实行“专人负责、集中管理，双线运行、分段负责”

的管理方式。

20信贷档案管理环节包括？

答：信贷档案管理包括信贷档案资料的收集、整理、立卷归档、

保管、利用、销毁等各环节的管理。

21、出纳错款分哪儿类？

答：⑴技术性错款。⑵责任事故性错款。⑶原因不明性错款。⑷

联行现金调拨错款。

22.银监会颁布的“四个办法一个指引”是什么？

答：指的是：《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂

行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》和《农

户贷款管理办法》。

23,再融资贷款必须同时满足哪些条件？

答：⑴借款人生产经营活动正常;⑵重新办理贷款手续；⑶贷款

抵押、担保有效；⑷属于周转性贷款。

24储蓄存款的所有权发生争议，如何办理过户或支付手续？

答：存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该

项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县'市

人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手

续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人

民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

25.商业银行内部控制应当贯彻的原则？

答：全面、审慎、有效、独立的原则。

2G接待上级管理部门或公安机关安全检查时，营业人员应当

查看检查人员哪些证件？

答：介绍信、有效身份证、工作证。

27、稽核处罚应遵循的原则？

答：依法合规，客观公正，事实清楚，证据充分，定性准确，处

罚恰当。

2&《衡阳县农村信用合作联社案件问责工作管理暂行办法》（蒸

信联发[2014]15号）规定我县联社案件问责应当遵循的原则是什么？

答：依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原

则。

2a法人行社资金业务专营部门资金业务工作人员配备的原则？

答：按照“