杭州房贷计算器

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关于买房贷款及租房的

调研分析报告

报告人：

第二组——李上凡、蒲雨田、许兴、余梦影、钱岑

2022年10月

目录

一、报告说明…………………3

背景………………3目的………………3

二、借款人基本状况介绍……3

三、可采纳的买房贷款方案介绍分析………4

3.1一次性还本付息………………43.2等额本息………53.3等额本息提前还款……………53.4等额本金………63.5阶段性等额本息、阶段性等额本金…………7

四、始终租房方案分析………7

五、租房几年后再买房方案分析……………7

六、总结………8

七、附件………9

一、报告说明

背景：当今社会经济现状下，购房者为房价高、买房难苦恼。正值事业鼎盛的80后一代对房子存在需求。但是对于出道年数不多的上班族，光靠工资收入买房普遍存在肯定难度。那么面对银行纷杂的贷款方式，购房者需要结合实际选择最适合自己的购房方式。

目的：报告依据从调研的相关单位得到的数据，为贷款买房人小明分析能实行的各种买房租房方案。通过相关数据分析，结合实际为小明出谋划则，制定最合适的买房贷款方案。

二、借款人基本状况介绍

小明，男，未婚，今年29岁。小明在杭州某公司工作，有约二十万的个人储蓄。单位给小明每月8000元的基本工资，每年会得到保守10000元的年终奖金，估计小明将在将来20年内每年的月基本工资增长率将会提升9%。

小明未婚妻是某中学老师，将会与小明共同还房贷。小明未婚妻除了在学校正常授课之外，还会在节假日进行辅导班培训，月总基本工资有7000元，每年保守年终奖金有8000元，同时估量在近15年，月总基本工资增长率将会提升4%。

小明将在近期结婚，并准备在以后长期居住。他的父母在杭经商，对于小明结婚买房一事将会出资60万。

现小明看中了杭州下沙宝龙城市广场的一套二手毛胚高层楼房，面积136m2，房产公司给小明价格为13,000元/m2,小明采纳一次性付清的方式买房，房产公司能给小明的最大优待是9折。房子总共需要

136?13000?90%?1591200元，

同时小明父母出资：600,000元。小明从储蓄中拿出14,1200元最终，小明还需要从850,000元。

小明打算到中国邮政银行贷款买房，其中贷款额为85万元。

三、可采纳的买房贷款方案介绍分析

银行供应了一次性还本付息、等额本息、等额本息，等额本金，阶段性等额本息，阶段性等额本金等还款方式。

3.1一次性还本付息

该银行要求借款人一次性还本付息仅适用于一年期以内的贷款。计算公式：A表示小明的贷款额，其中A?850,000元；I表示还款总额；i(12)

为年名义利率；该银行的贷款利率[i(12)]?7.86%（下同）。注：2022年6月基准利率为6.55%，该银行在基准利率基础上上浮20%。

i(12)12

I?A?(1?)，

12

I=850，000*（1+7.86/12）12

计算分析：通过计算得出小明需要在将在一年末一次性还款

I?919270元。

对于该种方案，若小明有力量在短时间内筹集近92万元的资金，该种方案是可以采纳的，但若单纯依靠小明家庭收入该种方案不行行。

3.2等额本息

每月末向银行交一笔还款，我们计算了小明n年完成贷款所对应每月需要的还款额。计算公式：

A表示贷款总额，ani表示每月需要还款额。

1?vn1i(12)

ai?A?(v?,i?)，

i1?i12

an/i=A*(1-153n)/0.00655

最终计算结果得到如下：

表1不同还款时间对应的月还款额

还款时间（年）

191817……

图1若还款18年每月需要还款的金额

分析：通过计算小明家月在第一年月收入为15000元，该银行与小明签订的贷款合同要求贷款人月还款金额不得超过家庭收入的50%，一手房的还款期限为20年。故小明可采纳18年等息还款，这种还款方式时间最短，相应年份所需月还款额如表1所示，不同月还款额对应不同还款期数，如图1所示。

3.3等额本息提前还款

此方案中小明打算一旦有力量一次性付清就在银行允许的时间内提前还