2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考试卷（一）附详解

2023年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前模考

试卷（一）附详解

一、单选题

1.下列金融市场属于货币市场的是（）。

Av中长期借贷市场

B、中长期债券市场

C、股票市场

D、银行间同业拆借市场

答案：D

解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据

市场θ

2.公司的业务执行与经营决策机构是（）。

Av股东会（或股东大会）

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

答案：B

解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。

3.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、缺口管理

答案：B

解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

4.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,

银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过OO

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案：D

5.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A、商业汇票

B、银行汇票

Cx本票

Dv支票

答案：A

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,

由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。

6.商业银行存款业务按照币种可以划分为O。

Ax人民币存款和外币存款

B、单位存款和储蓄存款

C、个人存款和对公存款

D、活期存款和定期存款

答案：A

解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

7.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报

告（）。

A、朋友

B、其他同事

C、公检法部门

D、新闻媒体

答案：C

解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示'制止，并

视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门'司法机关报告。对于同事非故

意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止

的，要及时向所在机构'银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

8.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与

质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自O之日起设立。

Ax转让

B、出质

C、登记

D、订立

答案：C

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

9.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付统

一通过（）进行管理。

A、经常项目账户

B、外汇储蓄账户

C、外汇结算账户

D、资本项目账户

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007

年2月1日起施行）规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收

付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

10.下列不属于非标准理财投资工具的是O。

A、信贷资产

Bx承兑汇票

C、外汇类及境外投资金融工具

D、带回购条款的股权性融资

答案：C

解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇

票'信用证'应收账款'各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

11.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是Oo

A、核心一级资本充足率为5%

B、一级资本充足率为6%

C、总资本充足率为7%

D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%〜2.5%

答案：B

解析：第三版巴塞尔斐本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最

低资本要求：核心一级费本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总费本充

足率为8%。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为

1%~3.5%o

12.O应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、

风险容忍/偏好和各项政策相符。

Ax股东会

B、监事会

C、r¾官层

D、执行董事

答案：C

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战

略'风险容忍/偏好和各项政策相符。

13.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()。

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一

天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取

存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

14.O是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定

的信用业务。

A、银行承兑汇票

B、银行保函

C、备用信用证业务

D、承诺业务

答案：D

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提

供约定的信用业务。

15.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为Oo

A、固定汇率

B、官方汇率

C、浮动汇率

Dv基本汇率

答案：A

解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动

只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。官方汇率是指由一个国

家的货币当局所规定并且进行维持的汇率,如我国、朝鲜等国家的汇率曾经是由

官方制定和公布的汇率。

16.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪和O0

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融业务管理制度的犯罪

C、危害金融运行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使

公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪

侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪'危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

17.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金

融机构进行处置的方式不包括OO

A、撤销

B、出售

C、重组

Dv接管

答案：B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要

有接管、促成重组和撤销。

18.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金

25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成Oo

A、洗钱罪

Bx职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、贪污罪

答案:C

解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职

务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个

月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法

活动的行为。

19.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是Oo

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

Dx会计资本

答案：D

解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于

资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的斐本水平，是银行可以

直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符

合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低费

本要求。③经济资本，它是根据银行斐产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银

行所“需要”的资本，或“应该持有”的奥本，而不是银行实实在在拥有的资本。

20.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有O个。①城市商

业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互

助社⑦金融斐产管理公司⑧期货经纪公司

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：A

解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金

融资产管理公司'企业集团财务公司'金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司

和消费金融公司。

21.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为OO

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报

告。

22.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪

用本单位费金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成Oo

A、非国家工作人员受贿罪

Bx职务侵占罪

C、集资诈骗罪

D、背信运用受托财产罪

答案：B

解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单

位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大

的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。

23.李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时，李某

发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内（未锁）O当日下班后,

李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌

下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，

下列哪一说法是正确的（）

A、李某的行为属于贪污既遂

B、李某的行为属于贪污未遂

C、李某的行为属于盗窃既遂

D、李某的行为属于盗窃未遂

答案：C

解析：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制

时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，

并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱

离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。

24.“双峰”监管型的代表国家是（）。

A、美国

B、日本

Cv英国

Dx澳大利亚

答案：D

解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。考点国际上主要金融监管的体

制

25.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动，

覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（）。

A、全覆盖原则

B、制衡性原则

Cx审慎性原则

D、相匹配原则

答案：A

解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业

务流程和管理活动，覆盖所有的部门'岗位和人员。

26.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括O。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断.决定了最后贷款人功能应该也必须由中

央银行来承担

B、中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任

C、中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具.能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行.中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而

不是微观经济责任。选项B错误。

27.某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根

据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。

A、该企业所在市的财政局

B、该企业所属的职工技校

C、与该企业有长期合作关系的乙企业

D、该企业的人力资源部

答案：C

解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ABD都不具备保证人的资格。

28.经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的

经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量

也处于最高水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

Dv复苏

答案:A

解析：考核经济繁荣阶段的表现。

29.下列有关货币的本质的说法错误的是O。

A、货币是一般等价物

B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C、货币体现了商品生产者之间的社会关系

D、货币是价值和使用价值的统一体

答案：B

解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。

30.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份费料和客户交易信息在

业务关系或交易结束后至少应保存的时间为OO

A、5年

B、10年

G15年

Dv20年

答案：A

解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息

在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

31.票据丧失的补救措施不包括Oo

A、提起诉讼

B、公示催告

C、挂失止付

D、重新补救

答案：D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。

32.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款

余额与商业银行费本余额比例不得超过OO

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷

款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%o

33.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债

务人破产前。债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出费人，可以

向人民法院申请（）。

A、重整

B、接管

C、重组

D、和解

答案：A

34.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

35.下列关于资本充足率的表述中，正确的是Oo

A、经济斐本与风险加权资产的比率

B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

C、资本总额与资产总额的比率

D、账面资本与资产总额的比率

答案:B

解析：费本充足率（CAR）是商业银行斐本总额与风险加权资产的比值，该指标

反映一家银行的整体资本稳健水平。

36.某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某

的行为构成何种犯罪O

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、职务侵占罪

D、挪用资金罪

答案：B

解析：根据《刑法》第384条规定，国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款

归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的.或者

挪用公款数额较大'超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或

者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十

年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险'防汛、优抚、扶贫、移民'

救济款物归个人使用的，从重处罚。因此本题选B。

37.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小

刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违

反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。

A、监管规避

B、协助执行

C、内部交易

Dx风险提TF

答案：B

解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私

情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户费产进行冻结和扣划的国家机关依

法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转

移客户的斐产.使执法行为无法进行。

38.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是Oo

A、伪造、变造金融票证罪

B、非法吸收公众存款罪

C、吸收资金不入账罪

D、高利转贷罪

答案：C

解析：伪造'变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公

众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包

括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构

及其工作人员。

39.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中O基本准则的要求。

Ax勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

答案：D

解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争.禁止商业贿

赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

40.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行Oo

Ax国债

B、股票

C、企业债券

D∖金融债券

答案：D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交

易的。

主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行'中国进出口银行、中国农业发

展银行三家银行发行的债券。

41.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的Oo

A、合法性

B、合理性

Cv适当性

D、合法性与合理性

答案：A

解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合

法进行审查。选项A正确。

42.关于合规管理，下列表述不正确的是O。

A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B、合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理

体系

D、商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合

规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

答案：B

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规

风险与信用风险、市场风险'操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理

政策和程序的一致性。

43.O是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

答案：A

解析：融通货币资金是金融市场最主要'最基本的功能。

44.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，

由银监会责令改正，并处万元以上_________万元以下罚款。（）

A、10；20

B、10；50

C、20；50

D、20；100

答案：C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规

定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或

者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法

追究刑事责任。

45.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的O。

A、只能是金融机构工作人员

Bx只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

答案：D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向

侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

46.表外资产业务不包括Oo

A、房地产贷款

B、银行承兑汇票

C、银行保函业务

D、信贷证明业务

答案:A

解析：表外资产业务包括：1∙银行承兑业务；2.保函及备用信用证；3.承诺

业务及信贷证明。

47.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在Oo

A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款

B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资

C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款

D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入

答案：C

解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买

入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。

48.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50

万斐产的斐信证明，卢某的行为构成OO

A、伪造金融票证罪

B、非法出具金融票据罪

C、非法出具资信证明罪

D、伪造货币罪

答案：C

49.O是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货

币利息的交易。

A、远期外汇交易

B、即期外汇交易

C、货币互换

D、利率互换

答案：C

50.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是Oo

Ax市场标价法

B、直接标价法

Cx一揽子标价法

D、直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

51.我国的资本市场主要包括。

A、同业拆借市场、回购市场和票据市场

B、股票市场和债券回购市场

C、债券市场和股票市场

D、股票市场、外汇市场、票据市场

答案:C

解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。

52.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A、1年

B、2年

G3年

D、5年

答案：B

解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

53.我国银行监管体制在O,银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置

的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步确立阶段

B、探索成形阶段

C、改革调整阶段

D、形成完善阶段

答案：A

解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监

管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

54.在金本位制度下，汇率的决定基础是Oo

Ax购买力平价

B、黄金输送点

C、铸币平价

D、利率平价

答案：C

解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同

货币各自的含金量加以对比，

从而确定货币比价，即铸币平价。

55.发行市场和流通市场的主要区别是OO

A、金融工具交割日期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。

56.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

57.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指Oo

A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据

就可以行使票据权利

D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。

58.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负

债余额的比例不得低于OO

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额+流动性负债余

额流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

59.下列关于委托人的说法不正确的是O

A、委托人提供信托财产，决定谁是受益人

B、指定受托人，并有权监督受托人实施信托

C、应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他依法成立的组织

D、承担着管理信托财产的责任

答案：D

60.外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A、外币

Bx本币

C、黄金

D、外国汇票

答案：A

解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选Ao

61.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是Oo

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企

业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的

利率

C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

答案：A

解析:我们应该了解,一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，

若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。

当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企

业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所

述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三

年）。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷

款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假

的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保'超出抵押物价

值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行

为。

62.作为一名银行从业人员，可以Oo

A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

答案：C

解析：其他三项是禁止行为。

63.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么

该银行的拨备前利润为（）万元。

A、1200

B、1800

Cv3000

Dv4200

答案：D

解析：拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

64.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本

的是OO

A、重估储备、一般准备、费本公积

B、重估储备'盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

答案：D

解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券

和长期次级债务。

65.O是指具备托管斐格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托

人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业

务。

A、资产托管业务

B、代保管业务

C、出租保管箱业务

D、银行保函业务

答案:A

解析：本题考查的是资产托管业务的定义。

66.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设

一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，

小李取出了IOOOO元，按照积数计息法，小李支取IOOOO元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、12.4

D、16.5

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的IoOOO元应按活期存款

利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘

以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计

计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份

共有31天，按照积数计息法，小李支取IOOOO元的利息是IOOoOX0.36%X(3

1/360)=3.10(元)O

67.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的

是()。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

答案：C

解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,

是物价持续、普遍'明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

68.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括Oo

A、内控管理

B、市场约束

C、最低资本要求

D、监督检查

答案：A

解析：第二版巴塞尔斐本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；

第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

69.下列关于商业银行固定斐产贷款的说法中，正确的是Oo

A、固定斐产贷款通常是短期贷款

B、商业银行可以使用同业拆借奥金发放固定资产贷款

C、技术改造贷款不属于固定资产贷款

D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷

款

答案：D

解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借

资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。

70.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是Oo

A、银行盈利目标

B、合规风险管理计划

C、合规政策

D、合规管理部门的组织结构和斐源

答案：A

解析：合规风险管理体系的基本要素包括：①合规政策；②合规管理部门的组织

结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与

教育制度。

71.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是Oo

A、商业银行

B、个人

C、国家

Dx企业

答案：A

解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。

72.O是物权中最完整、最充分的权利。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、留置权

答案：A

解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分

的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

73.下列不属于政策性银行职能的是（）。

A、承担国家重点建设项目融资

B、执行货币政策

C、支持进出口贸易融资

D、农业政策性贷款

答案：B

解析：考查政策性银行的主要任务。

74.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是Oo

A、通过支付回扣方式获取业务

B、在工作时间上网浏览娱乐信息

C、对所在机构恪守诚实守信原则

D、将客户信息告知第三人

答案：C

解析：“勤勉尽职”是银行业从业人员的从业准则之一，其要求为：银行业从业

人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所

在机构商业信誉。

75.下列O情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

76.整存零取的起存金额为（）元。

A、5

B、50

C、1000

D15000

答案：C

解析：整存零取的起存金额是IOOO元。

77.公司成立时间是Oo

A、公司资本缴足的日期

B、公司正式对外营业的日期

C、公司营业执照签发日期

D、公司向登记机关申请设立登记的日期

答案:C

解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人

资格的日期。

78.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于Oo

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户

授信总额与费本净额之比，不应高于15%。计算公式为：

单一集团客户授信集中度=最大二家黑嘉醺总额X100%

货本《争额

79.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差

21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某

行为的表述正确的是（）。

A、涉嫌构成贷款诈骗罪

B、涉嫌构成恶意透支罪

C'涉嫌构成信用卡诈骗罪

D、不构成犯罪，属于借贷纠纷

答案：C

解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条

规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。

80.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资

占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A、40%

Bv60%

C、70%

D、50%

答案：D

解析：商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、

大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投费占

总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

81.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷

款属于（）类贷款。

Ax损失

B、关注

Cv次级

D、可疑

答案：D

解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠

其正常经营收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷

款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成

较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

82.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是O。

A、货币供给过多

B、经济结构不合理，存在过多的无效供给

C、外资流入增加

D、有效需求过大

答案：B

解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,

导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因

有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不

合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定

程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场

的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受

到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求

减少，产品价格下降。

83.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是。。

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

答案:C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,

应当遵循存款自愿'取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

84.按照()分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

A、经营方式

B、经营产品

C、出资人

D、经营规模

答案：A

解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照

经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类.可以

分为中资保险公司和中外合斐保险公司。

85.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款,并请市

第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院。。

A、银行同意即可担保

B、可以担保

G不能担保

D、如有足够清偿能力即可

答案：C

解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

86.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）

A、贷款拨备率

B、拨备覆盖率

C、存贷比

D、流动性覆盖率

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性

高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：

物幺箔Y-依-不良贷款损失准备X

拨备*率-不良贫嬴行Xι1m∞σ%

87.下列对单位外汇存款操作表述正确的是Oo

A、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

B、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

C、单位开立外汇账户不受限制

D、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

答案：D

解析:单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户。

包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

88.高利贷转贷罪侵犯的客体是Oo

A、国家对金融机构的准人管理制度

B、国家对贷款的管理制度

C、国家对存款的管理制度

D、国家的银行管理制度

答案：B

解析：高利转贷罪。高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金

高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理

制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

89.以下不属于优先股股票享有的权利的有O。

A、优先按约定方式领取股息

B、优先认股权

C、限制参与经营决策

D、股息是固定的

答案：B

解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在

支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿

权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股

票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，

从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润

增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股

股东享有的权利。

90.保证担保的范围不包括O

A、主债权及利息

B、违约金

C、拖延费

D、损害赔偿金

答案：C

解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费

用。

多选题

1∙银行卡具有以下功能OO

A、个人信用

B、循环信贷

C、储蓄功能

D、汇兑转账

E、支付结算

答案：ABCDE

解析：银行卡功能银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有支付结算、汇

兑转账'储蓄、循环信贷、个人信用'综合服务。

2.商业银行费本管理的范畴一般包括（）

A、监管资本管理

B、风险资本管理

C、经济资本管理

D、账面资本管理

E、管理资本管理

答案：ACD

解析：商业银行费本管理的范畴一般包括监管费本管理、经济资本管理、账面资

本管理三个方面。

3.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而

无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国进出口银行

Dx中国农业发展银行

E、国家开发银行

答案:CE

解析：目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

4.收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它

对斐本消耗低，风险也易于控制。

A、收费收入

B、其他中间业务收入

C、贷款收入

D、营业收入

E、投资业务收入

答案：ABE

解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费

收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

5.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为OO

A、个人投资贷款

B、个人住房贷款

C、个人信用卡透支

D、个人经营贷款

E、个人消费贷款

答案：BCDE

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费'生产经营

等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款

主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款;

③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

6.税后利润与股本总数的比率是O。

A、每股收益

B、市净率

Cx每股盈余

DvEPS

E、每股税后利润

答案：ACDE

解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例

7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管

理的有OO

A、国家开发银行

B、中国工商银行

C、村镇银行

D、农村商业银行

E、期货经纪公司

答案：ABCD

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，属于银监会监督管理的金融

机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。

8.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有OO

A、货币供给减少

B、有效需求增加

C、供需结构不合理

D、国际市场的冲击

E、社会总供给增加

答案：ACD

解析：通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合

理；④国际市场的冲击。

9.贷款承诺主要是用于OO

A、指定项目建设

B、有价证券投资

C、融资租赁支付

D、企业经营周转

E、经营租赁支付

答案：AD

解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信

贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和

期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

10.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们Oo

A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C、可以一起参加学术研讨会

D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答案：CE

解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法

可能会触犯客户隐私。

11.根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由O所引发的风险。

Av人员

B、系统

C、流程

D、外部事件

E、技术

答案：ABCD

解析：根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和

外部事件所引发的四类风险。

12.借记卡的特点包括Oo

A、先存款后使用

B、可以凭借密码进行消费

C、发卡银行一般给予持卡人20〜56天的免息期

D、不具备透支功能

E、通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

答案:ABDE

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的

活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，

不具备透支功能，需要先存款后消费。

13.我国商业银行债券投资的对象包括Oo

A∖金融债券

Bx资产支持证券

C、企业债券

Dv国债

E、公司债券

答案：ABCDE

解析：商业银行债券投费的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债

券投费的对象主要包括国债'地方政府债券、金融债券、中央银行票据、费产支

持证券'企业债券和公司债券等。

14.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有Oo

A、大多数国家采用直接标价法

B、直接标价法又称为应收标价法

C、间接标价法又称为应付标价法

D、在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E、英国的英镑采用的是直接标价法

答案：AD

解析：直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。

15.下列属于标准化金融工具的是Oo

Ax承兑汇票

B、固定收益类金融工具

C、衍生类金融工具

D、信托贷款

E、货币市场工具

答案:BCE

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织'有明确的交易市

场'有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明

确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，

具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生

类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、责金属类金融工具等。A项和D项属

于非标准化债权资产。

16.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利

率'风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全

性'流动性和盈利性的统一。

A、资本对称

B、规模对称

C、结构对称

Dv期限对称

E、风险对称

答案：BCD

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、

利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对

称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

17.资本市场的交易对象主要有O。

A、股票

B、公司债券

C、政府中长期债券

D、大额可转让定期存单

E、优先股

答案：ABCE

解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市

场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。

18.下列信用卡的说法中，不正确的有。。

A、我国发卡银行一般给予持卡人30〜50天的免息期

B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押

担保

C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D、信用卡消费通常为短期、小额'无指定用途的信用

E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案:AE

解析：信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20〜5

6天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求

交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信

用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。

19.当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，

其中的建立以客户需求为基础的业务线包括OO

A、零售业务

B、投行业务

C、金融市场业务

D、商业银行业务

E、财富管理业务

答案：ABCDE

解析：以上都是。

20.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是Oo

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

答案：ABD

解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数

和国内生产总值物价平减指数。

21.信用风险按照风险能否分散，可分为Oo

A、系统性信用风险

B、非系统性信用风险

C、结算前风险

D、结算风险

E、主权信用风险

答案：AB

解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风

险。

22.中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015

年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不

低于”调整为“三个不低于"，其中“三个不低于”指（）。

A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量

B、小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重

C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速

D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数

E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平

答案：CDE

解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将20

15年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两

个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数'申贷获得率三个维度更加全

面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小

微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户

数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

23.资产负债管理的原则有（）

A、战略导向原则

B、资本约束原则

C、利益最大化原则

D、综合平衡原则

E、价值回报原则

答案:ABDE

解析：资产负债管理的原则有：（1）战略导向原则（2）资本约束原则（3）综

合平衡原则（4）价值回报原则.

24.常用的风险参数包括Oo

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、有效期限

E、预期损失

答案：ABCDE

解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承担的

信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率'违约风险暴露、有

效期限、预期损失和非预期损失等。

25.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括Oo

A、经营性贷款

B、经纪业务

C、支付结算

D、投资建议

Ex信托服务

答案：BDE

解析：财富管理业务包括有：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理'信托

服务等。

26.市场风险的计量方法包括（）。

Ax缺口分析

B、久期分析

C、外汇敞口分析

D、压力测试

E、敏感性分析

答案：ABCDE

解析：市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值

法'敏感性分析与情景分析和压力测试。

27.目前采用“双峰”监管型模式的国家有Oo

A、英国

B、日本

C、韩国

Dx澳大利亚

Ex荷兰

答案：DE

解析：“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行

审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管,

从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本'

韩国等9个国家实行统一监管模式。

28.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评

级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有OO

A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散

的显著特点

C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答案：BCD

解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分

池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是

保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施

内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准

确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

29.我国民事立法确立的原则有（）

A、平等、自愿原则

B、公平原则

C、诚实信用原则

Dx守法原则

E、公序良俗原则

答案：ABCDE

解析：我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原

则、守法和公序良俗原则、绿色原则。

30.债券回购的主要形式包括（）。

A、保证式回购

B、担保式回购

C、买断式回购

D、抵押式回购

E、质押式回购

答案：CE

解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购

两种。

31.银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创

新六个方面。

A、机构设置创新

B、风险管理能力创新

C、人员准备创新

D、市场拓展创新

E、管理模式创新

答案：ACE

解析：银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、

人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

32.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有Oo

A、美元

B、日元

C、法国法郎

Dx新加坡元

E、港元

答案：ABDE

解析：我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元'日元、港元、英

镑'澳大利亚元、加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。

33.以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是()。

A、职务侵占罪

Bv挪用资金罪

C、保险诈骗罪

D、非国家工作人员受贿罪

E、签订履行合同失职被骗罪

答案：BE

解析：职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年

以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。

34.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管

理的有()。

A、农村信用合作社

B、金融资产管理公司

C、信托公司

D、货币经纪公司

E、保险公司

答案：ABCD

解析：保险公司是保监会批准设立的。

35.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有O。

A、贷款诈骗罪

B、信用证诈骗罪

C、票据诈骗罪

D、集资诈骗罪

E、信用卡诈骗罪

答案：AE

解析：贷款诈骗罪的主体只能是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷

款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；信用卡诈骗罪