金融法规与实务智慧树知到期末考试答案2024年

金融法规与实务智慧树知到期末考试答案2024年金融法规与实务互联网企业可通过依法获取保险兼业代理机构资质实现“授权经营”，其用于代理销售保险产品的网络平台亦构成“自营网络平台”。（）

A:对B:错答案:错中国人民银行某支行对某城市商业银行的违规拆借行为进行了处罚，该商业银行不服，可以向该中国人民银行某支行的上级机关提起行政复议。（）

A:错B:对答案:对第三方支付机构对于日常的资金流入流出过程中形成的沉淀资金享有所有权，因此在需要的时候，可以对这部分资金进行支配。（）

A:错B:对答案:错商业银行及分支机构的设立应当经过中国人民银行的审核和备案。（）

A:对B:错答案:错法律责任包括民事责任、行政责任、刑事责任。（）

A:正确B:错误答案:正确人民币的发行权属于中国人民银行。（）

A:错B:对答案:对法作为行为规范具有强制性，金融机构的内部管理制度、规范也具有强制性，但并不是体现国家意志的强制性。（）

A:对B:错答案:对金融租赁公司在筹措资金时，也可以吸收银行股东的存款。（）

A:对B:错答案:错票据法上的票据丧失是指票据过期。（）

A:对B:错答案:错上市公司应当在章程中明确分配现金股利的具体安排和决策程序，要求上市公司当年税后利润，在弥补亏损及提取法定公积金后有盈余的，应当按照公司章程的规定分配现金股利。（）

A:对B:错答案:对国家机关在任何情况下都不能充当保证人。（）

A:对B:错答案:错因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员应当遵循《证券法》关于内幕交易的规定。（）

A:错B:对答案:对某上市公司因发生重大诉讼，因疏忽没有立即将该情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告，并予公告。因非主观上的故意，因此不属于违反信息披露的行为。（）

A:错B:对答案:错支票的出票人于2015年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2015年9月18日”，该记载有效。（）

A:正确B:错误答案:错误只要在保证合同中约定保证方式为“一般保证”，则保证人在任何情况下都享有先诉抗辩权。（）

A:对B:错答案:错仲裁委员会独立于行政机关，与行政机关没有隶属关系，仲裁委员会之间也没有隶属关系。（）

A:错B:对答案:对付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。（）

A:错误B:正确答案:正确只要是金融公司都可以成为信托法律关系中的受托方。（）

A:错B:对答案:错金融行业规范是针对金融行业服务的评价标准，因此不属于职业道德的范畴。（）

A:对B:错答案:错商业银行的信息、数据、情报和资料属于商业银行的经济信息，但经济信息并不属于金融法律关系的客体。（）

A:对B:错答案:错商业银行的经营原则不包括（）

A:安全性B:效益性C:公平性D:流动性答案:公平性根据《民法典》的规定，诉讼时效的期限是（）。

A:1年B:4年C:2年D:3年答案:3年依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定：众筹融资业务由（）负责监管。

A:银行业监督管理机构B:地方各级人民政府金融办C:各地工商行政管理部门D:证券监督管理机构答案:证券监督管理机构如果发现存单丢失后，紧急情况下储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电函形式挂失的，则须在挂失（）日内补办书面挂失手续。

A:5B:3C:7D:10答案:5信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币（）。

A:10万元B:5万元C:1万元D:2万元答案:1万元依照我国《民法典》的规定，下列可以抵押的财产是（）。

A:宅基地使用权B:自留山C:某中学的小汽车D:某大学的办公楼答案:某中学的小汽车下列关于银行卡申领、使用的说法中，正确的是（）。

A:个人取得银行卡的，可以出租或转借B:单位人民币卡账户的资金可以从其基本存款账户转账存入，也可以将销货收入存入单位卡账户C:持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，单位外币卡账户的资金应当转回相应的外汇账户，不得提取现金D:个人申领信用卡时，发卡银行可以根据其资信程度要求其提供相应的担保，担保的方式必须是保证方式答案:持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后,可申请办理销户。销户时,单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户,单位外币卡账户的资金应当转回相应的外汇账户,不得提取现金根据《证券法》的规定，关于从业人员炒股的说法错误的是（）。

A:实施股权激励计划或者员工持股计划的证券公司的从业人员，可以按照国务院证券监督管B:证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券C:任何人在成为前述所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，无须转让D:证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员在任期或者法定限期内不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券答案:任何人在成为前述所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，无须转让商业银行设立分支机构应当经（）审查批准。

A:商业银行总行B:当地银行业监督管理机构C:当地中国人民银行D:商业银行董事会答案:当地银行业监督管理机构下列现象中不属于法律事实中的行为的有（）。

A:丁告诉朋友他有存款100万元，让朋友保密B:丙与保险公司的财产保险合同因期限届满而终止C:甲伪造了票据上的签章D:乙将自己的银行卡密码无意透露给了同事答案:丁告诉朋友他有存款100万元，让朋友保密凡是能够引起经济法律关系发生、变更和消灭的客观事物，在法律上称为（）。

A:法律活动B:法律行为C:法律事实D:法律规定答案:法律行为信托投资公司设立、变更、终止的程序，按照（）规定执行。

A:中国人民银行B:工商行政管理机关C:国务院D:银行保险监督管理委员会答案:中国人民银行下列可以抵押的财产是（）。

A:公益单位的公益设施B:尚在建造的建筑物C:耕地D:国有土地所有权答案:尚在建造的建筑物投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定（）为受益人。

A:被保险人的子女B:被保险人C:被保险人所在单位的负责人D:被保险人的配偶答案:被保险人所在单位的负责人以支付宝为代表的第三方支付机构在提供资金转移服务过程中通过掌握资金的临时控制权来实现对买卖双方交易的（）。

A:担保B:引导C:监督D:管理答案:担保《保险法》第5条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A:平等互利B:自愿有偿C:诚实信用D:尊重社会公德答案:诚实信用下列纠纷中适用《仲裁法》的是（）。

A:刘某与某银行因储蓄存款发生纠纷，双方口头约定了仲裁协议B:丙企业与丁银行发生票据纠纷，双方约定了书面仲裁协议C:甲企业与乙银行发生的贷款纠纷，双方在合同中并未订立仲裁条款D:张某与其所在的银行因履行劳动合同发生纠纷答案:丙企业与丁银行发生票据纠纷，双方约定了书面仲裁协议诉讼解决纠纷的程序是（）。

A:两审终审B:四审终审C:一审终审D:三审终审答案:两审终审关于支付机构接受的客户的备付金，下列说法错误的是（）。

A:由于支付机构是临时保管客户的备付金，因此支付机构可以将客户的备付金临时存放在自有资金的账户中B:支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金C:备付金不属于支付机构的自有财产D:禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金答案:由于支付机构是临时保管客户的备付金，因此支付机构可以将客户的备付金临时存放在自有资金的账户中股权众筹平台是指通过互联网平台为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的（）。

A:中介机构B:服务机构C:管理机构D:融资机构答案:中介机构票据的（）不得更改，更改的票据无效。

A:付款地B:金额C:日期D:收款人名称答案:金额###日期###收款人名称商业银行担保贷款除应符合（）对抵押和质押的有关规定。

A:《中国人民银行法》B:《民法典》C:《商业银行法》D:《银行业监督管理法》答案:《民法典》###《商业银行法》个人作为征信数据的主体所享有的权利有（）。

A:司法救济权B:异议权C:知情权D:纠错权答案:司法救济权###异议权###知情权###纠错权商业银行在办理（）时，可以经授权后向个人信用数据库查询个人信用报告

A:审核个人贷记卡、准贷记卡申请的B:对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的C:审核个人贷款申请的D:审核个人作为担保人的答案:审核个人贷款申请的###审核个人贷记卡、准贷记卡申请的###审核个人作为担保人的###对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的甲向乙信用社贷款12万元，丙、丁、戊为连带保证人。借款期届满，甲无力偿还债务，丙代为偿还12万元。对此，丙可以取得下列（）权利。

A:可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元B:可以请求甲偿还12万元C:可以请求甲偿还，不足部分再向丁、戊请求偿还D:可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元，并可同时请求甲偿还4万元答案:可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元###可以请求甲偿还,不足部分再向丁、戊请求偿还###可以请求丁、戊偿还各自应负担的4万元,并可同时请求甲偿还4万元在处理金融法律纠纷中，对涉及的金融违法行为所进行的行政处罚机关，即作出具体行政行为的行政机关为（）。

A:金融行业监督管理机构B:国家税务部门C:中国人民银行D:国家外汇管理机构答案:中国人民银行###国家外汇管理机构###金融行业监督管理机构下列现象中属于法律事实中的行为的是（）。

A:甲背书转让了一张票据B:丙投保的车辆因意外失火而由保险公司理赔C:乙非法窃取了他人的银行卡密码D:丁因父亲的死亡继承了一笔存款答案:甲背书转让了一张票据;乙非法窃取了他人的银行卡密码下列关于支票的说法中，错误的是（）。

A:支票的金额、收款人名称、出票日期，可以由出票人授权补记B:支票的提示付款期限自出票日起10日C:出票人签发支票的金额超过其签发时在付款人处实有的存款金额，为空头支票D:支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据，出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票答案:支票的金额、收款人名称、出票日期,可以由出票人授权补记;出票人签发支票的金额超过其签发时在付款人处实有的存款金额,为空头支票甲签发一张汇票给乙，并约定由丙作为保证人（已在汇票上加以记载并签章）。乙依法承兑后将该汇票背书转让给丁，丁又将该汇票背书转让给戊。戊在法定期限内向付款人请求付款，不获付款。根据规定，下列各项中，应承担该汇票债务责任的有（）。

A:丙B:甲C:乙D:丁答案:丁###丙###乙###甲关于互联网金融企业，下列说法正确的是（）。

A:如果是开展第三方支付业务，进行了ICP许可或ICP备案的，不需要获取第三方支付牌照B:如果是开展第三方支付业务，需要获取第三方支付牌照C:进行互联网经营一般要取得ICP许可或ICP备案D:互联网金融企业的设立需要到工商部门注册登记答案:互联网金融企业的设立需要到工商部门注册登记;进行互联网经营一般要取得ICP许可或ICP备案;如果是开展第三方支付业务，需要获取第三方支付牌照甲公司向乙银行借款，以自己所有的办公楼抵押，甲公司欲将办公楼转让给丙公司。下列说法正确的是（）。

A:如果乙银行能够证明抵押的办公楼转让可能损害抵押权的，可以请求甲公司将转让所得的价款向乙银行提前清偿债务或者提存B:抵押期间，甲公司可以转让办公楼，不需要通知乙银行C:抵押期间，甲公司可以转让办公楼，但应当及时通知乙银行D:抵押期间，甲公司不能转让办公楼答案:抵押期间,甲公司可以转让办公楼,不需要通知乙银行###抵押期间,甲公司可以转让办公楼,但应当及时通知乙银行###如果乙银行能够证明抵押的办公楼转让可能损害抵押权的,可以请求甲公司将转让所得的价款向乙银行提前清偿债务或者提存关于保险格式合同的描述，正确的是（）。

A:订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容B:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释C:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效D:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效答案:采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效;采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效;订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容根据《证券法》的规定，关于投资者保护，下列说法中正确的有（）。

A:投资者保护机构受五十名以上投资者委托，可以作为代表人参加诉讼B:投资者保护机构对损害投资者利益的行为，可以依法支持投资者向人民法院提起诉讼C:投资者提起虚假陈述等证券民事赔偿诉讼时，诉讼标的是同一种类，且当事人一方人数众多的，可以依法推选代表人进行诉讼D:投资者与发行人、证券公司等发生纠纷的，双方可以向投资者保护机构申请调解答案:投资者与发行人、证券公司等发生纠纷的，双方可以向投资者保护机构申请调解;投资者保护机构对损害投资者利益的行为，可以依法支持投资者向人民法院提起诉讼;投资者提起虚假陈述等证券民事赔偿诉讼时，诉讼标的是同一种类，且当事人一方人数众多的，可以依法推选代表人进行诉讼;投资者保护机构受五十名以上投资者委托，可以作为代表人参加诉讼可以作为权利质押的标的的是（）。

A:存款单B:可以转让的股权C:仓单D:票据答案:存款单###票据###可以转让的股权###仓单根据《证券法》的规定，证券的发行、交易活动，必须遵循的原则包括（）。

A:公开B:有序C:公平D:公正答案:公平###公开###公正网络交易买卖双方与第三方支付机构的法律关系主要表现在（）。

A:信用担保服务中的法律关系B:资金结算法律关系C:资金转移服务中的法律关系D:资金保管服务中的法律关系答案:信用担保服务中的法律关系###资金保管服务中的法律关系###资金转移服务中的法律关系票据行为包括（）。

A:背书B:出票C:付款D:承兑E:保证答案:出票关于货币政策委员会，下列说法正确的是（）。

A:货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人大常委会批准B:中国人民银行的内设机构C:货