山东省某某民间资本管理有限公司设立可行性研究报告

第二章公司基本情况 5第三章投资人简介及出资情况 6第四章法人治理架构 7第五章部门设置与人员配置 9第六章公司内部章程(草案) 第七章市场分析 第八章拟开展的业务情况 第九章公司的风险控制管理制度 第十章民间资本管理公司目前存在的问题及解决办法 第十一章组建工作日程安排 第十二章综合结论 第十三章相关法律、法规 2、公司地理位置图山东省某某民间资本管理有限公司可行性研究报告聊城市工程咨询院1第一章概述改革开放以来，中国以市场经济为取向的改革，创造了大量社会财富、集聚了大量的民间资本，但民间金融没有得到政府的认可，以非法的形式存在，民间资本没有获得它应有的增值能力。与此同时，民营经济的发展得不到所需的资金供给，造成了资金供求的严重失衡。进一步发展民营经济，必须重视发挥民间资本的作用，实现民间金融正规化、合法化，加速发展民营金融，加强对民营金融的规范和监管以使民间资本发挥出应有作用。所谓民间资本就是掌握在民营企业以及股份制企业中属于私人股份和其他形式的所有私人资本的统称，就叫做民间资本即民间资金。民间资本，主要是指私营企业和个人的资金。个人投资，包括全体公民的个人投资。重视、启动民间资本，就是要认识到私营企业和个人投资的经济、社会效果，鼓励私营企业和个人对开发进行投资，实行对投资者给予优惠的政策。民间资本管理公司是以自有资金向有融资需求的“三农”、中小微企业、个体经营业主和居民等提供民间融资服务的企业组织，由市政府组织审批管理，县级政府承担监管第一责任。民间资本管理公司开辟了新的县域金融供给渠道，有效拓宽了民间资本的投资领域，促进了民间金融阳光化，有效支持了中小微企业发展。民间资本管理具有以下优点：一、特色鲜明，优势突出。民间资本管理公司自开放以来，2充分发挥“短、小、快、活”的优势，在业务拓展、风险防控、市场定位等方面特色鲜明，开辟了民间投融资新领域。担保方式丰富，业务拓展迅速。民间资本管理公司根据自身特点和市场需求，探索创新多种担保方式。二、建立评审机制，加强风险防控。民间资本管理公司设置评审委员会，由公司高管、全体股东和1名法律顾问组成，严格施行贷前审查和贷后追踪制，制定规范的投资合同和担保协议，每投放一笔资金，都经过考查客户、评价评审和集体决议等环节，经评审委员会全体通过后生效，在业务源头上加强风险防控。对已贷款客户定期问询，及时落实贷款用途，确保资金安全，有效防范风险。三、自身优势突出，市场定位准确。民间资本管理公司主要针对“三农”和小微企业，尤其是银行不愿支持的、有发展前景的小微企业和农户，与银行形成互补，错位发展。投放资金以短期为主，坚持“小额、快捷”的原则。权威的统计资料显示，中国民营企业具有很强的活力。如新生代的乳业巨子蒙牛公司，其创建时间仅仅四年，增长速度却高达1947.3%,从1998年行业排名第1000多位迅速冲入行业第4位。选出的全国百强民营企业，平均增长速度为210.14%,净资产的报酬率为18.49%。民营企业的赢利能力虽令世人瞩目，但民间资本的投融资渠道却并不通畅，投资潜力还远被未充分挖掘。著名经济学家董辅初曾指出，中国所存在的就业压力之所以未能得到有3山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告效的化解，在很大程度上是由于对民营企业的开放不够，是民营企业发展受到压抑所造成的。董辅初先生所说的“压抑”自然包括对建立主要服务于民营企业的中小民营银行的限制，也包括对与民间资本“门当户对”的多层次资本市场之金融创新的限制。中国的民间资本已经超过了12万亿元，而财政部公布的国有资产总规模才刚刚达到11万亿元。由此可见，民间资本已成为中国经济成长不可或缺的重要战略资源，在加入WTO后，这部分资源的配置结构是否合理，运用效率能否进一步提高，关乎国家的经济安全和经济增长。从中共“十六大”报告及随后的改革举措来看，决策层正在逐步制定更加开明的政策和建立健全保护私人财产不受侵犯的法律体系，并努力改善投资的外部环境(特别是建立通畅的投融资渠道),在这种改革势头下，充分激发民间特别是20%的富人(其中很大一部分为民营企业家)的投资热情，是完全有可能的。另一方面，从当前的宏观经济结构调整来看，进一步激发民间资本的投资热情也是非常必要的。因为积极财政政策在实施多年之后，其正面效应呈递减趋势，指望长期依赖政府扩大公共投资来拉动经济增长并不现实。而且如果财政赤字控制失度(特别是在许多隐性的内债和外债尚未得到有效监控的情况下),还可能带来影响经济稳健发展的负面效应。因此从长远来看，积极财政政策应该逐步淡出，经济持续增长“还看民间”。中国加入WTO后，解决民间资本投融资渠道狭窄4的问题应该说是有了一个很好的转机。中国政府在扩大对外开放的同时也实行了对内开放，逐步放开对民间资本和民营企业的限制。已有不少民营企业取得了自营进出口权，民间资本还被允许进入金融、航空、铁路等原有的垄断行业(如民生证券公司中民间资本占到总股本的60%),中共“十六大”之后，民间资本有望获得更大的市场准入空间。为贯彻落实《山东省人民政府办公厅关于进一步规范发展民间融资机构的意见》(鲁政办发〔2013〕33号),更好地支持小企业发展，促进民间融资业务的开展，加快地方经济的发展，发挥民间融资积极作用，根据《聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见》等文件的要求，聊城海源路桥市政建设有限公司拟作为主发起人，并征集本区域内有关机构作为其他发起人共同筹建山东省某某民间资本管理有限公司。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告5第二章公司基本情况企业名称：山东省某某民间资本管理有限公司企业法人：联系方式：法定地址：经营范围：针对当地实体经济项目开展股权投资、项目投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。服务宗旨：通过有效利用股东投入到本公司的财产，使其创造出最佳经济效益，目的是向聊城经济开发区区域内中小企业、个体经营者提供股权投资、项目投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。促进本区域经济发展，为国家贡献税收，为股东增加投资效益。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告6第三章投资人简介及出资情况山东某某民间资本管理有限公司注册资本3060万元人民币，注册资本为实收货币资本。山东省某某民间资本管理有限公司发起人出资情况如下表所示：表2-1山东省某某民间资本管理有限公司发起人出资情况序号发起人出资额单位：万元出资比例合计山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告7第四章法人治理架构按照《中华人民共和国公司法》和《聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见》等相关法律法规制定公司章程，设置公司治理结构，公司形式拟设为有限责任公司，形成以股东大会、董事会、监事会、经营管理层为主的运行良好、相互配合、有效制衡的公司治理架构。一、股东大会股东大会是山东省某某民间资本管理有限公司的最高权力机构，由全体股东组成。董事会是股东大会的常设机构，对股东大会负责。董事会成员拟定3人，设董事长1人，董事2人。董事会成员中，董事由股东大会选举产生和更换。董事每届任期三年，董事任期届满，可以连任。董事不得从事与本公司有竞争或损害本公事利益的活动。董事会行使的职权由公司章程确定。根据业务发展需要，董事会设置(或委托高层设置)相应的专业委员会，以提高决策管理水平。山东省某某民间资本管理有限公司实行董事会领导下的总经理负责制，设总经理1人，应具有从事金融工作5年以上，或者从事经济工作8年(含8年)以上，具有大专以上学历，可以充分发挥其熟悉市场、竞争环境等方面优势，促进民间资本管理公8司的发展。山东省某某民间资本管理有限公司组织结构图股东会股东会监事会总经理、副总经理综合办公室风险控制部投资业务部财务运营部董事会山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告9第五章部门设置与人员配置山东省某某民间资本管理有限公司拟设投资业务部、风险控制部、财务运营部、综合办公室，部门负责人通过竞聘程序后，由总经理聘任，报董事会批准。各部门的从业人员，根据需要合理配备和调整，公司成立初期人员编制总数控制在30人以内。一、投资业务部部门职责：1、认真贯彻执行国家法律、法规和公司相关的规章制度，按照《物权法》、《担保法》等法规管理公司投资业务。2、编制、汇总投资计划并组织贯彻实施。3、根据国家的产业、行业政策和当地经济政策，做好市场定位，优化投资投向，调整投资结构，加强投资监管，降低投资风4、制定方案，采取有效措施，防止和减少投资损失，改善服务，加强投资后续管理，确保投资资产安全。5、建立健全公司投资管理制度，全面落实业务人员岗位责任制，强化监督约束机制。加强业务人员职业道德教育和业务辅导，使投资管理规范化、程序化、科学化。6、负责进行市场调查和研究，分析预测本地区项目投资、经济金融发展趋势，并结合自身业务工作，提出相应对策，不断推出新的业务品种，开拓市场，确保完成业务经营目标。7、负责对投资业务档案原始资料进行收集、整理、归类，建山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告立、健全客户资料档案。及时、准确登记业务台账。8、完善清收不良资产方案，制定切实可行的应对措施，做好不良投资款的清收工作。9、负责组织对业务人员的业务培训，不断提高投资队伍的业务素质。10、准确、及时编报、汇总、资金投放报表。11、完成领导交办的其他工作。二、风险控制部部门职责：1、具备良好的洞察力、分析判断能力、沟通技巧、文字写作能力、调研能力和管理能力。2、具备全面的业务知识，精通银行监管条例及行业政策、熟悉业务操作流程，掌握财务分析方法，熟练使用日常办公软件。3、熟悉企业经营管理，具有较强的操作、合规风险控制意识、较强的财务分析能力。4、负责审查各项业务申请及相关材料，确保材料完整真实。5、评估投资项目，并提交审查报告。6、监督各项投资发放后的风险情况，并及时提出应对措施。7、身体健康品行端正，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品质和职业道德，无不良行为记录。部门职责：1、认真学习国家有关的财经法规、制度，以及财务工作规则。2、负责公司日常财务核算，参与公司的经营管理。3、有效使用资金，监督资金正常运行，维护资金安全，努力提高公司经济效益。4、搜集公司经营活动情况、资金动态、对营业收入和费用开支的资料进行分析、提出建议，定期向总经理汇报。5、及时准确反映一定时期内各项资金的收支情况，月、季、年末要将资金的来源、运用、结存情况编制报表，定期进行检查分析。6、严格财务管理，加强财务监督，督促财务人员严格执行各项财务制度和财经纪律。7、经营报告资料编制，绩效奖金核算、年度预算资料汇总。8、按时、按比例计提、上缴各项税金。9、完成总经理交办的其他工作。四、综合办公室主要职责：1、贯彻、执行公司制定的各项规章制度和工作部署；完成公司下达的各项工作任务。2、负责公司内部综合协调以及办文、办会和对外宣传工作。按照公司的工作部署协调、处理公司日常工作；起草、拟定公司综合性文件及各项管理制度、筹备公司各类会议；承担公司公文、印鉴、档案、保密、信息等项管理工作；负责公司企业形象策划、对外宣传、外部协调的具体实施。3、承担公司行政事务管理工作。负责公司的后勤、安全、卫生、办公经费、办公设施、联络接待、公务车辆等方面的规范管理和服务工作。4、组织实施公司的计划、调度及考核工作。负责拟定公司的年度计划及重点工作；负责汇集、审核和报告公司下属单位的周、月、年工作计划；负责公司及其下属单位日报告、周调度、月考核以及年度目标责任的落实情况；负责组织、调度、考核、报告、通报等项具体工作。对公司的重点工作完成情况以及各项规章制度执行情况，负责检查、督导和考核工作。5、负责公司的组织人事及人力资源管理开发工作。对公司内部人员的选拔、使用、考核、奖惩以及专业技术人才引进等提出参谋意见；根据公司发展战略拟定员工教育培训以及人力资源开发规划和计划，并组织实施；承办公司工作考勤、劳动工资、人才库建设以及党务、群团、工会、纪检、计划生育等方面的工作。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告第六章公司内部章程(草案)为确保山东省某某民间资本管理公司能够有效运转，按照制度先行、内控从严的原则，筹建工作小组制定了山东省某某民间资本管理有限公司章程(草案)。1、依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)、《聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见》及有关法律、法规的规定，由聊城海源路桥市政建设有限公司作为主发起人设立山东省某某民间资本管理有限公司(以下简称公司),特制定本章程。2、本章程中的各项条款与法律、法规、规章不符的，以法律、法规、规章的规定为准。3、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。公司以全部财产对公司的债务承担责任。4、本章程自生效之日起，即对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。二、公司宗旨经营范围1、公司宗旨：本着诚信、合作、创新的理念，坚持稳健发展原则，依法经营，为聊城经济的发展作出应有的贡献。2、公司经营范围：针对当地实体经济项目开展股权投资、项目投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。山东某某民间资本管理有限公司可行性研3、本公司的经营范围内办理各项民间资本管理及贷款。三、股东的权利和义务1、本公司设股东会，股东会由全体股东组成。2、法人作为股东时，应由法定代表人授权的代理人代表其行使权利，并出具法人的授权委托书。3、本公司股东享有下列权利：(1)分配红利；(2)购买其他股东转让的股份；(3)股东大会上的表决；(4)依法及本章程股份转让的规定转让其股份；(5)查阅本公司章程、股东大会会议记录和财务会计账目，股东有权查阅公司财务会计报告，但不可以随便查阅公司财务会计账目，查阅财务会计账目要向公司申请并说明理由，公司认为理由正当的才允许查阅，否则可以拒绝查阅，监督公司的生产经营和财务管理，并提出建议或质询；被推选担任董事长、副董事长、董事、监事及高级管理人员(法律、法规另有规定的除外);(6)在本公司清算时，对剩余财产的分享；法律、法规和本章程规定享有的其他权利。4、本公司股东承担下列义务：(1)遵守本章程，执行股东大会决议；(2)按时缴纳承诺出资额；(3)法律、法规及本章程规定应承担的其他义务。山东某某民间资本管理有限公司可行性研5、股东大会行使下列职权：(1)决定公司的经营方针；(2)选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；(3)选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；(4)审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；(7)对公司增加或者减少注册资本做出决议；(8)对公司合并、分立、解散和清算等事项做出决议；(9)修改公司章程。6、股东大会分为股东年会和临时股东大会7、股东年会每年至少召集一次。8、有下列情形之一的，在二个月内召开临时股东大会：(1)董事人数不足《公司法》规定的法定最低人数，或者少于本章程规定人数的三分之二时；(2)公司未弥补的亏损达实收股本总额三分之一时；(3)董事会认为必要时；(3)监事会提议召开时。9、召开股东大会，本公司将会议审议的事项于会议召开二十日以前通知各股东，临时股东大会不得对通知中未列明的事项作出决议。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告10、股东大会决议分为普通决议和特别决议。股东大会法定人数不少于6名股东。(1)股东大会作出普通决议，应当由出席股东大会的股东(包括股东代理人)所持表决权的三分之二人以上通过；(2)股东大会作出特别决议，应当由出席股东大会的股东(包括股东人理人)所持表决权的三分之二人以上通过。11、下列事项由股东大会以普通决议通过：(1)董事会和监事会的工作报告；(2)董事会拟定的利润分配方案和弥补亏损方案；(3)董事会和监事会成员的任免及其报酬和支付方法；(4)公司年度预算方案、决算方案；除法律、行政法规、部门规章或者公司章程规定应当以特别决议通过以外的其他事项。12、下列事项由股东大会以特别决议通过：(1)本公司增加或者减少注册资本；(2)本公司的分立、合并、解散和清算；(3)本章程的修改；(4)法律、行政法规、部门规章或本章程规定，以及股东大会以普通决议认定会对本公司产生重大影响的、需要以特别决议通过的其他事项。13、股东大会由董事会召集，董事长主持。董事长因特殊原因不能履行职务时，由董事长指定的其他董事主持股东大会。14、股东可以委托代理人出席股东大会，代理人应当向公司山东某某民间资本管理有限公司可行性研提交股东授权委托书，并在授权范围内行使表决权。15、股东大会对所议事项的决定作成会议记录，由出席会议的董事签名。会议记录与出席股东的签名册与代理出席的委托书一并保存。16、股东大会、董事会的决议违反法律、法规，侵犯股东合法权益的，股东有权向人民法院提起要求停止违法行为和侵害行为的诉讼。股东应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。四、董事会的组成、职权、任期1、本公司设董事会，其成员为3人。董事由股东大会选举产生和更换。董事每届任期三年，董事任期届满，连选可以连任。董事不得从事与本公司有竞争或损害本公事利益的活动。董事会设董事长一人。董事长行使下列职权：(1)主持股东大会和召集、主持董事会会议；(2)检查董事会决议的实施情况；(3)代表公司签署有关文件；(4)行使本公司法定代表人职权；(5)法律、法规和公司章程规定的其他职权。2、董事会可设副董事长，由董事会全体董事过半数选举产生和更换。副董事长协助董事长工作。董事长不能履行职权时，由董事长指定的副董事长代其行使职权。3、董事会每年度内至少召开一次会议。有下列情形之一的，召开董事会临时会议：(1)董事长认为必要时；(2)三分之二以上董事联名提议时；(3)监事会提议时；(4)总经理提议时。4、董事会对股东大会负责，行使下列职权：(1)负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；(2)执行股东大会的决议；(3)决定公司的经营计划和投资方案；(4)制订公司的年度财务预算方案、决算方案；(5)制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；(6)制订公司增加或减少注册资本的方案；(7)拟订公司合并、分立、解散的方案；(8)决定公司内部管理机构的设置；(9)聘任或解聘公司总经理，根据总经理的提名，聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人，决定其报酬事项；(10)制定修改公司的基本管理制度。5、董事会会议由董事长主持。董事长因特殊原因不能履行职务时，由董事长指定其他董事主持董事会会议。董事会会议的法定人数为3名董事，董事会决议必须得到全部到会董事的2/3以上同意。6、召开董事会会议，应于会议召开十日以前书面将会议的时山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告间、地点、内容等通知全体董事。董事因故不能出席会议，可书面委托其他董事代为出席董事会议，委托书应载明授权范围。7、董事会议应当对所议事项的决定作为会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。董事须对董事会的决议承担责任。会议记录由董事长指定人员存档。五、监事会的组成、职权、任期和议事规则1、本公司设立监事会，负责对董事会成员以及其他高级管理人员进行监察，防止其滥用职权，侵犯股东、本公司及公司员工的合法权益。监事会向股东大会负责并报告工作。2、监事由股东大会选举产生和更换。监事组成监事会，监事会设主席一人，由主席负责召集和主持监事会会议。3、监事会由3名监事组成。其中大股东推荐1名，其他股东合计推荐2名。4、监事会行使下列职权：(1)检查本公司的财务；(2)对董事、总经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司章程的行为进行监督；(3)当董事和总经理的行为损害公司的利益时，要求监视对董事和总经理的行为进行监督；(4)提议召开临时股东大会；(4)法律、法规和公司章程规定的其他职权。5、监事列席董事会议。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告6、监事每届任期三年。监事任期届满，连选可连任。董事、总经理及财务负责人，不得兼任监事。7、监事会会议必须由过半数监事出席。监事会决议应当经全体监事的半数以上通过。监事会会议实行一人一票的表决制度。六、总经理和其他高级管理人员1、本公司设总经理一名，由大股东推荐。总经理由董事会聘任。副总经理和其他高级管理人员由总经理提名，经董事会审议同意后，由总经理聘任。2、总经理对董事会负责，行使下列职权：(1)主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议；(2)组织实施公司年度经营计划和投资方案；(3)拟订公司内部管理机构设置方案；(4)拟订公司基本管理制度；(5)制定公司的具体规章；提请聘任或解聘公司副总经理、财务负责人；(6)聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员；(7)公司章程和董事会授予的其他职权。3、总经理如果不是董事可列席董事会会议。4、总经理在行使职权时，不得变更股东大会、董事会的决议和超越授权范围。5、副总经理协助总经理工作。总经理不能履行职权时，由总山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告经理指定的副总经理代其行使职权。七、公司财务、会计及劳动用工制度1、公司应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定建立本公司的财务、会计制度，并应当在每一会计年度终了时编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当于每一会计年度终了后的三个月内送交各股东。2、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。3、公司的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。4、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。5、公司弥补亏损和提取公积金后所余税后利润，每年可按照股东的实缴出资比例分配红利。6、劳动用工制度按国家法律、法规及国务院劳动部门的有关规定执行。八、股东出资转让的规定1、经聊城市主管部门批准及全体股东一致同意后，股东之间可以相互转让其全部或者部分股权，但转让后新股东的持股比例应符合《聊城市人民政府关于规范发展民间融资机构的实施意见》的规定，并按设立程序进行核准。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告2、经聊城市主管部门批准及全体股东一致同意后，股东可以向股东以外的人转让股权。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应购买该转让的股权；不购买的，视为同意转让。3、经聊城市主管部门批准及全体股东一致同意后转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例；协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。4、人民法院依照法律规定的强制执行程序转让股东的股权时，应当通知公司及全体股东，其他股东在同等条件下有优先购买权。其他股东自人民法院通知之日起满二十日不行使优先购买权的，视为放弃优先购买权。5、本公司在完成公司变更登记或注销登记后十个工作日内，应当向省主管部门、当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关备案材料。九、股东会会议需要规定的其他事项1、有下列情形之一的，公司清算组应当自公司清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记：(1)公司被依法宣告破产；(2)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，但公司通过修改公司章程而存续的除外；山东某某民间资本管理有限公司可行性研(3)股东会决议解散；(4)依法吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；(5)人民法院依法予以解散；(6)法律、行政法规规定的其他解散情形。1、本公司经营期限20年，自公司营业执照签发之日起计算。2、公司登记事项以公司登记机关核定的为准。3、本章程未尽事宜，以《公司法》为准。4、本章程自公司登记机关核准后生效。第七章市场分析一、民间资本管理市场的宏观分析1、我国民间资本管理市场现状改革开放以来，我国经济的自由化程度大大增强。提倡“一部分先富起来”刺激了各个阶层发财致富的积极性，人们通过各种途径，不管是办实业，搞物流，外出打工，还是从事各种形式的第三产业，人们手里的钱是逐渐多起来了。改革开放之初的1978年，我国城乡居民储蓄存款总额是210.6亿元人民币，而30年后的2008年，这一数字达到了21.4万亿元，增长了近1000倍!到2012年底，这一数字已达到40余万亿元，这还不包括居民手持现金和各种有价证券。由此可见我国民间资本的巨大体量。面对这一巨大社会资本，我们应当充分估计到这一潜在力量对我国经济和社会发展的巨大作用。民间资本不仅指居民储蓄。居民储蓄只是城乡居民将暂时不用或结余的货币存入银行或其他金融机构的一种存款活动。资本运作，又称资本运营，是指通过市场法则，整合、引导社会资本，实现社会资本的合理化流动和高效配置，实现价值增值，效益增长的一种经营方式。其基本形式包含银行存款、贷款，股票、债券发行，信托、风险投资，企业兼并、债务重组、资产整合以及其他各种形式的融资行为等。在成熟的市场经济条件下，民间资本会按照比较效益的原则，象空气一样不断地从效益低的行业和企业流向效益高的行业和企业，及时填补社会生产和服务的空白，并实现最大增值，同时实现整个社会效益的最大化，这也被称为市场经济条件下的要素配置。民间资本实现了这一目标，它就起到了经济社会发展助推引擎的作用。相反，如果我们的制度设计和政策选择不利于民间资本在效益原则基础上的合理流动，庞大的民间资本就会如堕十里烟雾，不知所向。在这种情况下，一部分经济人凭自己的直觉或者有限的理性分析，可能获取一定的收益，但另一部分人则可能因盲目的投资行为而毫无收益甚至血本无归，近些年来，已经出现了太多的这类现象。如果制度设计和政策导向处于和市场经济对立的地位，使民间资本流向了很不合理的行业和企业，就会破坏产品结构、产业结构、进出口结构乃至整个社会的经济结构，造成国民经济结构严重失衡，使多余的产业更加膨胀，而急需的行业又得不到发展，如二十几年的计划经济制度，近些年来我国这方面的情况也非常突出。值得指出的是，经济结构的失衡就像房屋的结构失衡一样，当发现之时，已是亡羊补牢，悔之晚矣。试图找回平衡的代价将是巨大的和历史性的。党和政府采取了很多措施，比如，加大直接融资的力度，改进企业上市办法，规范民间借贷行为，逐步放开民间资本进入垄断行业等。但这些措施相对于我国活跃的民营经济和亟待发展的产业、企业来说，金融体制的改革是滞后的，因而也就不能充分发挥民间资本对经济和社会发展生龙活虎般的促进作用，甚至在许多方面出现了重大偏差。例如，我国中小企业、新兴产业、西部地区发展严重缺乏资金，而金融业却是嫌贫爱富，扶大压小，扶强抑弱，甚至出现了某些垄断行业企业以所持巨大盈余资金投资国际金融衍生工具交易，参与资本炒作，造成巨大损失的案例。巨大的民间资本找不到合适的流通渠道，导致仅有的一些可流通物品如股票、房产恶炒、爆炒，社会投资意识弱化，投机意识膨胀，致富心态浮骚，股市、房市严重脱离市场定价原则高位运行，给居民生活和经济结构造成严重后果。投资和资本渠道不畅，还导致严重的奢靡风气和一掷千金、挥金如土的愚昧消费，如豪华汽车、奢华坟墓、抓彩赌毒、吃喝浪费，拆了又建，建了又拆的形象工程，政绩工程等。一方面是国内资本搞不活，广大中小企业和新兴产业搞不到资金，另一方面是铺张浪费、愚昧消费和盲目的投机炒作，或者片面依赖国外资本，把市场、矿产、土地等资源以优惠条件送给外国，使国外资本在我国大发其财。我国金融业的垄断状态已到了严重限制我国经济的发展的地步。不要看少数国有银行根本不办理中小企业和个人小额贷款业务，这些银企对于社会存款却是不拒涓涓细流，独家吸储成了国有金融企业的特权。这等于说，在中国是不允许民间资本进入金融行业的。我国近几年来多次降低银行利率和准备金率，其初衷是降低居民储蓄率，拉动消费，促进直接融资。但由于相关的融资措施没有启动，庞大的民间资本仍找不到相应的投资渠道，反而加剧山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告了上述问题，毕竟只能以低利率储蓄状态存在的钞票，和一堆废纸没有什么区别。如果我们不能有效的改革金融体制，给民间资本以合适合理的流通渠道，民间资本对经济的作用就只能是负效浮士德说，“理论是灰色的，而生活之树常青。”马克思认为，“一种社会需要相当于一百所大学。”这些话的意思是说，当某种社会需要产生时，就会吸引许多人的注意，因而许多人就会投身于这种需要，去学习、去探索、去实践，并以自己的创造性活动去满足这种社会需要。可见，社会生活总是走在理论的前头。我国中小企业和新兴产业以及欠发达地区对资本的饥渴，正是这样一种巨大的社会需要，它召唤着一些得风气之先的仁人志士，不囿于条条框框，以创新型的思维在民间融资方面大胆试验、勇于探索，创造了许多民间资本运作的新形式，如温州的“钱庄”、“典当行”、“互助会”;各种私募发起设立的股份公司；股份合作制银行；各种民间借贷，以及其他形式的融资行为等。这些创新型的民间融资形式，虽然还有许多缺点缺陷有待克服和弥补，但却解决了许多企业的燃眉之急，在僵化的金融体制上打开一个缺口。2、我国民间借贷现状(1)民间借贷规模趋大、分布趋广、总量持续攀升；(2)民间资金来源愈来愈充实、民间借贷需求愈来愈旺盛；(3)中小企业融资依靠银行等正规金融机构和民间借贷两条渠道，前者起主导作用，后者起补充作用，共生发展。山东某某民间资本管理有限公司可行性3、国家对民间资本市场的扶持政策和措施民间资本的发展以及中小企业的发展是一个国家经济发展的基石。只有民间资本活跃了，一个国家经济才能活跃，才能有效狙击金融危机的袭击。温家宝总理说：“一个国家民间资本蓬勃发展是整个经济发展的一个象征，是有活力的表现，也是自信的表现。”国家重视民间资本，国家大力扶持民间资本的发展，是一个国家经济施政成熟的表现。国务院2010年5月13日正式公布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》这一文件共36条，延续和细化了五年前2005年国务院的“非公经济36条”,故有“新36条”之称。“新36条”是“改革开放以来国务院出台的第一份专门针对民间投资发展、管理和调控方面的综合性政策文件”。新政策引导民间资本进入教育、公共事业、金融等服务领域，有利于扩大就业，从源头上疏导投机需求。二、我国民间资本市场的前景在成熟的市场经济中，资本总是朝能够获得更高利润的领域、向具有更高效率的经营者流动。尽快打造规范的场外交易市场，完善中国资本市场结构，不仅有利于巨额的民间资本在更大的范围内选择创富能力较强的投资工具，而且也有利于广大中小民营企业直接融资；不仅有利于鼓励和支持更多的人自我创业，缓解当前严峻的就业压力，而且也有利于减轻政府财政支出的压力，山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告有助于经济的持续稳定发展。国家统计局副局长邱晓华在谈到中国经济的民主化趋势时说，中国经济将由政府主导转向由民众主导，这是一个大趋势，也将为中国经济未来持久的发展注入源源不断的活力。中国经济的发展还离不开政府投资的积极作用，但另一方面，经济发展的资源、格局已经发生了很大的变化，中国民众拥有的金融资产已经超过了国有资产。市场将发挥更多的对资源配置的作用。可以预计，随着市场化改革不断深化，民间资本将会以更高的积极性投身于各个经济领域，中国经济成长的基础将更加坚实和完善。民间资本的投融资渠道正在拓宽，民间资本复兴中国的历史使命重任在肩。《中华人民共和国中小企业促进法》第40条“国家鼓励各类会中介机构为中小企业提供信息咨询、投融资贷款担保和法律咨询等服务”指明了民间投融资服务机构存在的合法性。为贯彻落实《山东省人民政府办公厅关于进一步规范发展民间融资机构的意见》(鲁政办发〔2013〕33号),更好地支持小企业发展，促进民间融资业务的开展，加快地方经济的发展，发挥民间融资积极作用，根据《聊城市人民政府关于开展民间融资机构试点的实施意见》等文件的要求，聊城海源路桥市政建设有限公司拟作为主发起人，筹建山东省某某民间资本管理有限公司。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告第八章拟开展的业务情况一、业务内容针对聊城市实体经济项目开展股权投资、项目投资、资本投资咨询、短期财务性投资等业务。客户开发及信息收集是民间资本管理投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：1、与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；2、与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；3、与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；4、开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；5、对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。三、服务品牌营销民间资本管理公司应积极开展投资及咨询的“售后服务”工作，由于投资业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。民间资本管理公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则，为企业提供最满意的服务。服务手段包括：1、建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就投资事宜进行在线交流；2、设立服务热线，资本管理公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理投资过程中遇到的各种问题；3、设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议；4、客户回访。公司在抽样的基础上，定期对合作企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。四、企业形象与公共关系民间资本管理在中国是一个崭新的行业。公司高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以投资品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为聊城地区民间资本管理行业内排名前三位和社会上知名度较高的资本管理机构。公司形象宣传手段包括：1、研讨会、研修班、培训班；2、将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传；3、广告策划、宣传教育；4、公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和股权投资、项目投资、资本投资咨询及短期财务性投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响；5、公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按投资业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放；6、公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告第九章公司的风险控制管理制度一、信贷资产风险分类实施办法1、为揭示山东省某某民间资本管理公司(以下简称本公司)信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映本公司信贷、资产质量，提高信贷管理水平，为充分提取损失准备金、增强抗风险能力提供依据，根据银监会《农村合作金融机构信贷资产风险分类指导》和《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》,特制定本实施办法。2、本办法坚持以下原则：(1)风险原则。五级分类应以贷款内在风除为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。内在风除是指潜在的，已经发生但尚未实现的风险。(2)真实原则。本公司应当以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映其风险价值。(3)审慎原则。本公司要按照《信贷资产风险分类指导原则》等文件要求，通过对影响债务人还还债务可能性的诸多因素的定性与定量分析评估，合理划分风险类别。介于相邻类别之间的贷款原则上应归入低级档次。(4)灵活原则。信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。对能明确界定偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。(5)动态原则。在定期进行贷款五级分类的基础上，及时、动态地掌握一项信贷资产回收相关因素的变化情况，新发放授信业务次日直接默认为正常，15日后30日内重新认定；正常类、可疑类至少半年一次，关注类、次级类至少1季度1次，损失类半年或一年1次，进行重新认定；借款人风险状况如有明显变化应及时进行重新认定。风险管理制度主要包括：存、贷款业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。3、本公司按照风险程度将货款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。(1)正常贷款：借款人能履行合同，没不足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。该类贷款的预计损失率为0%。(2)关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。该类贷款的预计损失率也应为0%。(3)次级贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类贷款的预计损失率25%以下。(4)可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。该类贷款的预计损失率在25%-90%之间。(5)损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。该类贷款的预计损失率在90%以上。实际操作中要紧扣核心定义，严格按相关标准进行分类，预计损失率仅作分类结果验证参考。预计损失率=1-可受偿金额/贷款本息，可受偿金额=第一还款来源可还贷金额+第二还款来源可还贷金额-实现债权所需的费用。4、贷款风险分类的前期准备：(1)整理信贷档案。信贷档案应是本公司发放、管理、收回贷款之一过程的完整、真实记录。建立和完善信贷档案管理制度，要为每一个借款人建立起完整的档案。信贷人员有责任保证客户信贷档案的完整和真实，如有漏缺，应以书面形式说明。贷款客户档案应主要包括以下基本内容：①客户的基本信息，包括：借款人的名称、地址、营业执照、贷款卡及人民银行信贷登记系统的流水帐单、银行分户帐流水帐单、税务登记证、特殊行业生产许可证、企业类型及所处行业、业务经营范围和主管业务、企业章程、法定代表人身份有效证明等。组织结构、法人代表、股东和高级管理人员的情况，以及关联企业的情况。借款人的经营历史、信用评级，以及保证人的基本情况。②借款人和保证人的财务资料，包括：借款人的资产负债表、损益表、现金流量表，外埠审计师或注册会计师的审计报告、验山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告资报告，借款人的其他财务信息、负债情况等。保证人资产负债表、损益表，外部审计师或注册会计师的报告和其他财务信息等(含或有负债信息)。③重要文件，包括：借款人的借款申请书及相关材料。银行信贷调查(审查)报告或项目评估报告，授权业务审批文件(包括从经办信贷员到最终审批人员的审查、审批意见)。借款合同文书、借款合同的变更文本(包括贷款的展期、修改、补充合同文本等),董事会或股东大会的决议(或书面授权文件)等，有关的会计凭证、提款通知书等。贷款担保的法律性文件，包括抵/质押合同、保证合同、抵/质押品评估报告、财产所有权证，例如地契、房产证明、公证书、律师见证书、他项权利证书等。借款人还款计划或还款承诺、贷款催收单。④履约情况，包括：借款人还款记录、本公司催款通知等。⑤贷款情况报告，包括：信贷人员定期或不定期的贷款情况报告(含贷前调查报告和贷后检查报告)、稽核检查人员的内审报告、信贷人员离任审计报告等。⑥往来信函，包括信贷员走访考察记录、备忘录、往来函电、银团贷款邀请书等。⑦其他，包括其他各种有利于贷款风险分类的资料。(2)开展现场调查。由客户经理深入贷款户，通过现场调查，了解和掌握借款人生产经营的真实情况，并根据调查情况，调整企业资产负债表、损益表和现金流量表，并按实事求是的原则写山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告出调查报告，作为贷款风险分类的依据。5、贷款风险分类的步骤：(1)阅读信贷档案，填写工作底稿；(2)审查信贷资产的基本情况；(3)确定还款可能性；(4)信贷讨论，确认分类结果；(5)针对分类过程中发现的问题，采取相应措施，降低信贷资产风险，对责任人实施相应处罚。6、分类具体步骤与方法(1)阅读信贷档案，填写工作底稿。在此步骤中需重点考察以下项目：①信贷档案的健全性。②所有档案填写内容或其他文字表述的一致性、合理性和合法性。③信贷人员根据情况调整档案的及时性。(2)审查信贷资产的基本情况。主要审查以下项目：①贷款目的：合同用途与实际作用是否一致；贷款目的是否与业务有关。②还款来源：合同还款来源，实际可能还款来源(现金流量、资产转换、资产销售、处置抵/质押物、重新筹集资本、保证人代偿等)合同还款来源与实际可能还款来源是否一致；主营业务收入是否实际可能还款来源。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告③资产转换周期：分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响。④还款记录。通过逾期时间、欠息天数和金额、逾期或欠息原因分析，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行(3)确定还款可能性。通过各种现场查阅和非现场分析手段，获取借款人的财务、现金流量、非财务和担保各方面信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。主要包括：①评估借款人第一还款来源。主要是指运用财务状况的评估和现金流量分析来确定借款人是否具有足够的第一还款来源及经营中是否存在缺陷。财务状况的评估是指本公司在对借款人经营状况和资金实力实地调查了解的基础上，对借款人财务报表中有关数据资料进行确认、比较，重点研究和分析借款人长短期偿债能力、盈利能力和营运能力等，综合评估借款人的财务状况。现金流量分析是指本公司根据借款人现金流量表中现金及现金等价物的信息，评估借款人产生、使用现金和现金等价物的能力、时间和确定性，判断借款人经营和筹、融资活动的净现金流量变化对还款能力的影响。②担保分析。担保分析是指本公司对由借款人或第三人的提供的债权保障措施(分为保证、抵押和质押三种方式)进行分析。主要从法律上的有效性、价值上的充足性、担保续存期间的安全性和执行上的可变观性进行评估，判断担保作为第二还款来源对借款人还款能力的影响。对抵(质)押的评估有市场的按市场价格定价；没有市场的按同类抵(质)押物最低价格计算。具体标●担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息的贷款担保，同时具备以下标准的贷款担保为较好档次；保证人有稳定的经济来源和足够的代偿能力，足以承担保证责任，信誉良好，保证方式为连带责任保证；抵/质手续完备，抵/质押物归属不存在争议，且保存良好、评估价值没有下降，或虽有下降，但高于所担●担保合同有效，担保的范围至少包括主债权及利息的贷款担保，具备以下标准之一的，为一般档次：保证人资金实力发生问题可能影响其承担保证责任，但履行保证责任的意愿较强，保证方式为连带保证；保证人与借款人有联关系，影响了保证责任的履行；抵/质押物评估下降，低于所担保贷款价值，但可通过保险赔偿或要求借款人增加抵/质押物等形式弥补。●具备以下标准之一的贷款担保为较差档次；担保合同无效，或者关键条款出现争议，可能给被担保贷款带来重大损失；保证人财务状况恶化，无法承担全部保证责任，或承担保证责任的意愿很差；抵/质押物或价值低于其担保范围的贷款金额，且无法提高新的担保。山东某某民间资本管理有限公司可行性●担保能力的具体表现：保证合同的合法性、合规性、完整性、有效性。对照《中华人民共和国担保法》等有的关规定，考察保证人的资格，审查保证合有关条款(保证的对象、期限、保证的终止条件等)是否符合法律的规定。保证人的代偿能力。分析保证人的财务状况、现金流量、或有负债、信用评级及保证人目前提供保证的数量和金额，判断其代偿能力。保证人的代偿意愿。分析保证人履行保证协议的历史记录，在以往的保证中，保证人所表现的保证能力；保证人履约是出于自愿，还是银行采取法律诉讼或其他行动的结果。据此判断其代偿意愿。保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。保证人履约的经济动机包括：保证人已履行了部分保证义务；保证人在贷款项目上有相当比例的投资分额；保证人的建设项目与贷款项目有交叉抵押，或与这笔贷款有一定的关系；保证是以某项变现力很强的财产作为反担保，同时该项产品又在保证人的控制之下。分析保证人与借款人之间的经济利益关系，掌握保证人对贷款的关心程度，以及保证人与借款人具有关联关系是否影响保证责任的履行。③非财务因素分析。非财务因素包括借款人的行业风险因素(包括成本结构、行业的成长阶段、行业的经济周期性、行业的盈利性和依赖性、产品的替代性、法律政策、经济和技术环境等)、经营风险因素(包括借款人规模、所处发展阶段、产品多样化程度、经营策略、产品与市场分析、生产与销售环节分析等)、管理风险因素(包括借款人组织形式、管理层素质和经验、管理层的稳定性、员工素质等)、自然社会因素、还款记录(含其他银行偿还记录)、还款意愿、贷款的担保情况、债务偿还的法律责任以及本公司的信贷管理。④综合分析。指对借款人现在的财务状况、过去的经营业绩、现有的和潜在的问题、未来的经营状况在前述分析的基础上作出综合评价。综合分析后，经办信代人员撰写《小额企事业单位贷款分类人认定表》或《自然人贷款分类认定表》,严格按五类信贷资产核心定义提出初步分类意见。信贷讨论，确认分类结果。贷审委成员通过对附表中有关表格要一纱的完整性、真实性和初分结果的准确性进行审核。贷审会应书面记载讨论以下内容：关于债务人本身的财务及非财务信息；债务人在管理中存在的问题；确认分类结果，参会人员签具审核意见。7、贷款五级分类的职责分工与管理(1)贷审分对分类结果(不含损失类)负最终认定责任。(2)风险管理部负责本公司五级分类工作的组织、实施和检①负责对五级分类工作的人员培训。山东某某民间资本管理有限公司可行性研②负责于每月分类结果汇总后贷审会提交报告。③负责对客户经理提交的分类结果报告进行调查、核实和分④对损失类贷款进行审核认定。⑤根据贷款风险分类实际情况，按季写出综合分析报告，提出合理化建议。(3)信贷客户经理是贷款风险分类第一责任人。(4)信贷客户经理的职责：①收集和完善信贷档案。②对借款人的调查和核实。③负责各项基准资料和工作底稿、报表的填写。④对贷款按规定进行初分，并提交风险管理部。(5)对贷款风险失实分类的处罚：①对违反五级分类认定标准和程序，造成贷款质量失实的第一责任人视情节严重程度，予以以下处罚：通报批评；限期整改；进行经济处罚。②对发现管理部责任人进行经济处罚。山东某某民间资本管理有限公司可行性研究报告第十章民间资本管理公司目前存在的问题及解决办法民间资本管理公司作为新生事物，尚处于探索发展阶段，在实际运作中尚存在一定的问题，主要表现在：一是民间资本管理公司普遍反映在征信系统接入方面受限，查询客户信用记录难、无法将在公司发生不良信用记录的客户录入系统，不利于民间资本管理公司贷前摸清情况排查风险，贷后约束客户自觉到期还款付息。二是在办理土地、房产及其他产权抵质押等方面，涉及部门多、办理难度大，缺少统一的政策扶持。为解决民间资本管理公司在实际运作中存在的问题，聊城市金融办将在以下几个方面加强对民间资本管理公司的监管，引导这个新生事物规范健康发展。一、健全民间资本管理公司信息报送机制1、建立经营情况定期报告制度。根据民间资本管理公司业务性质，制定统计报表，按月、季度定期调度民间资本管理公司资金投放情况和财务情况，发现问题及时解决，引导公司规范运作。2、建立重要事项报告制度。民间资本管理公司发生从银行业金融机构融入资金、财务负责人更换、产生不良贷款、法律诉讼等事项后，应将