银行基础知识考试题库300题（含答案）

PAGEPAGE1银行基础知识考试题库300题（含答案）一、单选题1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，下列说法错误的是（）。A、发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)B、信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年C、商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)D、信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定答案：C2.商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了其内部控制的（）。A、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：C3.（）是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。A、业务及管理费B、资产减值损失C、盈利支出D、利息支出答案：D4.某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该产品属于（）。A、商品是金融衍生品类产品B、权益类产品C、混合类产品D、固定收益类产品答案：C5.下列不属于商业银行信用卡收单业务主要风险的是（）。A、银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致B、与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务C、特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户D、持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险答案：D6.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”是指（）。A、运作规范B、市场纪律C、最低资本要求D、监督检查答案：C7.托收是常用的国际结算方式，托收行在接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A、要约关系B、承诺关系C、契约关系D、借贷关系答案：C8.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。A、银行业监督管理机构B、中国证监会C、中国人民银行D、外汇管理局答案：A9.关于客户身份资料和交易记录的保存制度，以下说法错误的是（）。A、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁B、客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料D、交易记录自交易记账当年计起至少保存5年答案：A10.经银行业监督管理机构同意，在满足信息披露总体要求的基础上，存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A、3000B、3500C、2000D、2500答案：C11.非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，下列哪项不是非银行金融机构？（）A、汽车金融公司B、货币经纪公司C、金融租赁公司D、城市商业银行答案：D12.（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A、20世纪80年代B、20世纪50年代C、20世纪60年代D、20世纪90年代答案：D13.下列关于项目融资的表述，说法错误的是（）。A、大型项目融资往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险B、对于项目融资，商业银行应与借款人约定专门的项目收入账户，并对账户进行动态监测C、项目融资还主要依赖项目未来的现金流或项目本身资产价值D、由于项目融资通常金额较大，期限较长，成本较高，因此融资比例较低答案：D14.根据投资范围的限制，甲银行只能投资于投资级别的债券。下列债券中，甲银行能够进行投资的是（）。A、标准普尔评级为BB的乙债券B、标准普尔评级为C的丁债券C、标准普尔评级为B的丙债券D、标准普尔评级为BBB的甲债券答案：D15.每年9月各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A、公平交易权B、受尊重权C、知情权D、受教育权答案：D16.（）不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的方法。A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、加大对普惠金融的宣传力度C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C17.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求。A、称职B、基本称职C、不称职D、非常不称职答案：B18.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D19.根据《金融资产管理公司资本管理办法(试行)》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。A、12.5%B、10.5%C、9%D、10%答案：A20.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，这些合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（）。A、属于无变现障碍资产B、风险低，且与高风险资产的相关性低C、易于定价且价值稳定D、市场基础设施比较健全，市场集中度高答案：D21.下列关于资本补充的表述，说法错误的是（）。A、通过多计提拨备方式可以增加二级资本B、发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显C、如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准D、补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润答案：B22.下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、储蓄存款通常又叫个人存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款答案：A23.利率政策是我国货币政策实施的主要手段之一，以下不属于中央银行基准利率的是（）。A、再贷款利率B、再贴现利率C、贷款基础利率D、存款准备金利率答案：C24.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、信用管理B、人员管理C、风险管理D、绩效管理答案：C25.随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，这些新型负债业务不包括（）。A、结构性存款B、大额可转让定期存单C、出售商业票据D、同业存放答案：D26.银行内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构提交的报告是（）。A、内部审计章程和年度工作计划B、内部审计质量自我评价报告C、监管部门监督检查发现问题的整改报告D、外部中介机构对银行的审计报告答案：A27.创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A、哈耶克B、凯恩斯C、熊彼特D、萨缪尔森答案：C28.商业银行高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、40%B、20%C、25%D、50%答案：A29.《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A、现汇账户B、外汇结算账户C、资本项目账户D、外汇储蓄账户答案：D30.国务院银行业监督管理机构要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接，并将（）设为第二道防线。A、审计监督条线B、业务管理条线C、风险合规条线D、法人结构条线答案：C31.（）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对内部审计质量进行评价。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、内部审计部门答案：A32.金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。A、金融会计具有核算和经营管理功能B、金融会计不能用于银行的风险评估C、呆账准备金计提方法可以代替监管资本D、金融会计可以帮助银行逃避监管答案：A33.（）不是中国银行业协会的自律职责。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训答案：C34.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A、0.25%B、0.6%C、1.25%D、1.5%答案：C35.下列选项中，（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A、单资金池模式B、多资金池模式C、期限匹配模式D、缺口分析模式答案：C36.下列选项中，（）不是商业银行全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A、全面的风险管理范围B、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险文化答案：B37.2008年国际金融危机的爆发证明了（）管理是银行体系稳健运行的重要保障。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、流动性风险答案：D38.为了对银行的经营管理情况进行及时准确的评价，银保监会建立了完整的、与国际接轨的银行监管指标体系以及监管方法。下列哪项不是我国银行的资本监管指标？（）A、资本充足率B、二级资本充足率C、杠杆率D、一级资本充足率答案：B39.以下监测指标中，（）反映了一家商业银行一类性质非常恶劣的操作风险的状况。A、一类案件风险率B、二类案件风险率C、贷款损失准备充足率D、资产损失准备充足率答案：A40.关于商业银行要求借款人在合同中对固定资产贷款作出的承诺内容，以下说法错误的是（）。A、发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人B、配合贷款人对贷款的相关检查C、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求D、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料答案：A41.信用证是国际贸易的主要结算方式，以下关于信用证的说法，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同之外的契约答案：A42.金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A、转租赁B、融资租赁C、经营租赁D、租赁答案：B43.由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行汇票B、银行本票C、支票D、商业汇票答案：A44.《关于信托公司风险监管的指导意见》规定，凡新入市的信托产品都必须按程序和统一要求在入市前（）天逐笔向监管部门报告。A、5B、10C、15D、20答案：B45.现阶段，我国按（）不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。A、流动性B、风险性C、期限性D、收益性答案：A46.由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势调整存款价格，下列说法错误的是（）。A、根据利率走势调整存款价格B、根据存款规模调整存款价格C、根据资金头寸调整价格D、根据经营需要调整存款价格答案：B47.近期某商业银行县支行发生了一些事件。在讨论是否将相关事件作为重大操作风险事件报告银行业监管机构时，大家发表了不同意见。一是存放在财务室的40万元现金被盗事件，甲员工认为现金被盗不是运钞车被抢，不应该上报。二是在迁址过程中丢失部分重要账册，乙员工认为丢失部分重要账册未造成支行中断业务也未影响正常工作开展，不需要上报。三是因夏季暴雨成灾导致营业室渗漏重修花费了200万元。丙员工认为渗漏事件是因不可抗力导致的不需要报告。四是分管公司业务的副行长因严重违规被上级行通报批评。丁员工认为上述事件既然已经上报了上级行了，是否再报告银行监管机构，应由上级行定。如果你作为该支行行长，依据《商业银行操作风险管理指引》应作出的判断是（）。A、甲、丙和丁的意见都不对B、甲和乙的意见对C、乙和丙的意见都不对D、只有丁的意见最全面最中肯答案：A48.关于行政复议的作用，以下说法错误的是（）。A、行政复议有利于解决行政争议B、行政复议是行政监督的重要手段C、行政复议是一种重要的司法救济方法D、行政复议可以维护行政活动的严肃性和权威性答案：C49.金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待，这体现了金融消费者的（）。A、监督权B、隐私权C、受尊重权D、损害赔偿权答案：C50.银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A、反馈控制机制B、闭环管理机制C、投诉管理机制D、危机管理机制答案：B51.同业拆借市场包括银行同业拆借市场，以及商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场。其中商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。A、柜台市场B、固定场所C、电信手段D、店头市场答案：C52.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的要求，银行业金融机构对风险偏好的评估至少应当（）。A、半年一次B、一年一次C、每季度一次D、两年一次答案：B53.关于公益信托的表述，以下说法正确的是（）。A、公益信托的收益部分可用于经营目的B、公益信托的设立应当经信托监督管理部门批准C、公益信托应当设置信托监察人D、公益信托就是慈善信托答案：C54.商业银行的资金交易业务流程可以分为（）三个环节。A、金融衍生品交易、资金托管、外汇即日买卖B、资金管理、资金存放、资金拆借C、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖D、前台交易、中台风险管理、后台结算答案：D55.下列关于非银行金融机构的最低注册资本要求，说法不正确的是（）。A、消费金融公司注册资本的最低限额为3亿元人民币或者等值的可自由兑换货币B、货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币C、金融租赁公司注册资本的最低限额为10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币D、企业集团财务公司注册资本的最低限额为10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币答案：C56.根据《跟单信用证统一惯例（2007年修订本）》，信用证具备的三个要素不包括（）。A、开证行的承付承诺不可撤销B、信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C、开证行承付的前提条件是相符交单D、信用证是独立文件，与销售合同分离答案：D57.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：(1)在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。(2)将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。(3)对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。(4)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。(5)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、(3)与(4)B、(1)与(3)C、(1)与(2)D、(2)与(5)答案：D58.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）。A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则答案：A59.金融是国民经济的血脉，金融工作的三大任务是指（）。A、服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革B、管法人、管内控、管资本C、对外开放、高质量发展、深化改革D、完善公司治理、加强股权管理、提升专业性答案：A60.公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分，其中转移性支出的传导机制为（）。A、通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B、通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C、通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D、通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方答案：C61.优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构，则区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。A、利润目标、风险偏好和市场预期B、区域信贷资产风险收益属性C、国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D、银行区域市场竞争地位答案：A62.（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A、一般债券B、专项债券C、地方政府债券D、国债答案：A63.当前以互联网和大数据为代表的信息技术快速发展的背景下，金融创新成为全球经济发展的亮点，下列不属于商业银行产品创新的是（）。A、资产证券化B、大额存单C、结构性存款D、理财业务答案：A64.关于商业银行的存款业务，下列说法错误的是（）。A、商业银行应当保证存款本金以及利息按时支付B、商业银行可以采用积分、礼品赠送方式吸收存款C、商业银行保障个人储蓄和单位存款免于遭受非法查询、冻结、扣划D、商业银行应当提交大额存款可疑交易报告答案：B65.对于贷款损失准备，监管机构在确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素不包括（）。A、资本充足性B、贷款分类准确性C、信用评级完整性D、处置不良贷款主动性答案：C66.目前，各商业银行初步建立了以（）作为责任主体的薪酬管理组织架构。A、董事会B、监事会C、管理层D、人力资源部门答案：A67.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B、人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C、人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D、人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上答案：C68.关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，下列说法错误的是（）。A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C、经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利D、从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上答案：C69.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A、3B、5C、7D、10.0答案：C70.《行政处罚办法》要求行政处罚应当坚持公平、公正、公开原则，其中公平原则最初来源于（）。A、民法领域B、商法领域C、刑法领域D、行政法领域答案：A71.（）是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。A、行政裁决B、行政诉讼C、行政处罚D、行政复议答案：C72.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。A、综合性、客观性、发展性B、战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C、安全性、流动性、效益性D、稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行答案：D73.银行内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。A、制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B、向董事会提交的全面审计工作报告C、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D、外部中介机构对银行的审计报告答案：A74.财务公司行业是在我国企业集团发展中发挥的作用日益增强，其主要功能不包括（）。A、促进集团优化资源配置B、节约财务成本C、提升运行效率D、引导产品合理定价答案：D75.经银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是（）。A、汽车消费公司B、汽车贷款公司C、汽车金融公司D、汽车投资公司答案：C76.根据《商业银行合规风险管理指引》，高级管理层应履行的合规管理职责不包括（）。A、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调B、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性C、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施答案：D77.根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款B、可疑类贷款、损失类贷款C、关注类贷款、次级类贷款和可疑类贷款D、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款答案：D78.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A、核心一级资本B、一级资本C、二级资本D、附属资本答案：A79.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的（）。A、100％B、90％C、80％D、70％答案：A80.2008年国际金融危机后，巴塞尔委员会出台了《巴塞尔协议Ⅲ》、修订了《有效银行监管核心原则》，金融稳定理事会也进行了一系列改革，以下改革内容中上述都涉及的是（）。A、加强宏观审慎监管B、建立杠杆率监管标准C、建立量化流动性监管标准D、扩大资本覆盖面答案：A81.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，下列属于二级资本的是（）。A、盈余公积B、一般风险准备C、未分配利润D、超额贷款损失准备答案：D82.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列情形中应当采用贷款人受托支付方式的是（）。A、借款人交易对象无法事先确定，金额为二十万元人民币的B、借款人交易对象明确且金额超过三十万元人民币的C、贷款资金用于生产经营，金额不超过五十万元人民币的D、借款人因收购农副产品无法有效使用非现金结算方式的答案：B83.下列关于汽车金融公司的负债业务，说法不正确的是（）。A、发行非资本类债券是汽车金融公司的负债业务B、向金融机构借款是指汽车金融公司在全国银行间同业拆借市场之外向金融机构借款的行为C、汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D、汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月(含)以上的定期存款答案：C84.《民法典》是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，它调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A、社会关系和财产关系B、人身关系和财产关系C、人身关系和社会关系D、社会关系和组织关系答案：B85.常备借贷便利是新型货币政策工具，下列关于常备借贷便利的表述错误的是（）。A、常备借贷便利的服务对象主要为政策性银行和全国性商业银行B、常备借贷便利的期限为6个月，利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C、常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等D、常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构答案：B86.下列哪种租赁资产的交易模式，在交易对手方与企业形成租赁关系后，仅将应收账款或资产收益权进行转让？（）A、转所有权模式B、转收益权模式C、转债权及物权模式D、转租赁模式答案：B87.关于货币经纪公司的表述，以下说法不正确的是（）。A、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场B、货币经纪公司是银行业金融机构，由银保监会负责监管C、上海国利货币经纪有限公司是中国首家货币经纪公司D、货币经纪公司作为专业的信息生产机构，主要是提供信息服务答案：B88.以下关于商业银行理财产品投资的相关表述，错误的是（）。A、商业银行面向机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产，不良资产支持证券B、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%C、商业银行理财产品不得直接或间接投资于其他银行业金融机构发行的理财产品D、商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产答案：A89.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A、1月1日B、4月30日C、7月1日D、3月30日答案：B90.下列有关政策性银行的表述，说法错误的是（）。A、政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构B、银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通C、银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管D、政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类答案：A91.根据募集方式的不同，理财产品分为（）。A、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。B、大额类理财产品和小额类理财产品C、封闭式理财产品和开放式理财产品D、公募理财产品和私募理财产品答案：D92.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，所在地的监管机构提出申请，监管机构在自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月B、2个月C、3个月D、45日答案：C93.《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括（）。A、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法权益D、存款利率市场化答案：D94.监管部门可以责令银行业金融机构的控股方转让股权或者限制部分银行业金融机构股东的权利，其采取该监管强制措施的主要目的是为了（）。A、防范股东逆向选择B、防范股东的道德风险C、防止信息不对称D、避免操作风险答案：B95.我国银行申请办理即期结售汇业务，应当具备的条件不包括（）。A、具备完善的业务管理制度B、拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员C、拥有5亿元人民币注册资本，且必须为实缴资本D、具备办理业务所必需的软硬件设备答案：C96.贷款计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，该贷款计划常用的监测指标不包括（）。A、各项贷款增量B、季度可用计划执行进度C、月度计划执行进度D、年度计划执行进度答案：B97.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》的表述，说法错误的是（）。A、引入了杠杆率监管标准B、界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C、增强风险加权资产计量的审慎性D、提高了资本充足率监管标准答案：B98.根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述错误的是（）。A、大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B、保险公司、社保基金也可以投资大额存单C、个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D、大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款答案：C99.关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，下列说法错误的是（）。A、对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B、国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C、金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D、金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方答案：D100.支票分为现金支票、转账支票和普通支票，下列关于支票的表述正确的是（）。A、转账支票可以提取现金B、现金支票可以转账C、支票等同于现金D、普通支票可以支取现金答案：D101.商业银行开办衍生产品交易业务，应当制定内部管理规章制度，并要求（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、董事会C、内审部门D、监事会答案：C102.关于商业银行的信息科技风险管理，以下说法错误的是（）。A、《商业银行监管评级办法》将信息科技风险作为评级要素之一，并赋予其与盈利状况一样的权重B、《银行业金融机构全面风险管理指引》将信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险C、信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响D、如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息科技风险“甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”答案：A103.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A、操作风险B、法律风险C、信用风险D、市场风险答案：A104.关于中央银行提高再贷款或再贴现利率，下列说法正确的是（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A105.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，不论交易金额为多少均无须要求客户出示有效身份证件答案：D106.下列选项中，商业银行常用的存款定价方法不包括（）。A、逆向倒推法B、行业价格法C、综合评价法D、内部评级法答案：D107.根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权，或不满足前述比例但对商业银行经营管理有重大影响的股东。A、1%B、5%C、10%D、15%答案：B108.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B109.在下列行为中，（）是由内部流程而引发的商业银行代理业务的操作风险。A、委托方伪造收付款凭证骗取资金B、未经授权或超过权限擅自进行交易C、通过代理收付款进行洗钱活动D、业务人员贪污或截留手续费答案：B110.金融资产管理公司对债权类资产处置有三种方式，下列哪项是其对债权类资产进行追偿的方式？（）A、直接催收B、以物抵债C、资产置换D、拍卖竞标答案：A111.下列选项中，（）属于法人信贷业务贷后管理环节的操作风险事项。A、贷款合同要素填写不规范B、未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效C、未按审批时所附的限制性条款发放贷款D、未及时收取贷款利息，贷款利息计算错误答案：D112.（）作为短期资金融通最主要的平台，在全球金融市场中一直发挥着重要的基础性作用。A、外汇市场B、货币市场C、债券市场D、衍生品交易市场答案：B113.下列关于单位定期存款的表述，说法错误的是（）。A、存期分3个月、6个月、1年、2年、3年五个档次B、存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息C、存款期内如遇利率调整，不分段计息D、可部分提前支取，支取部分存款按实存天数和支取日挂牌中国人民银行公布的活期存款利率计息答案：A114.商业银行应自觉遵守（），对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。A、买者有责原则B、卖者有责原则C、诚实守信原则D、公平公正原则答案：B115.下列选项中，（）不是加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的措施。A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C116.商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，其中（）是现代商业银行控制操作风险的基石。A、完善的公司治理结构B、健全的内部控制体系C、合规文化D、先进的业务信息系统答案：A117.（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A、合规培训与教育制度B、合规问责机制C、合规绩效考核机制D、诚信举报机制答案：D118.关于商业银行开办并购贷款的条件，下列说法错误的是（）。A、对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％B、有健全的风险管理和有效的内控机制C、资本充足率不低于10％D、并购贷款期限一般不超过10年答案：D119.银行业监督管理机构根据审慎监管要求，对银行业金融机构可以采取相关现场检查措施，下列说法错误的是（）。A、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统B、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，予以冻结答案：D120.根据《中华人民共和国行政诉讼法》，行政诉讼的程序不包括（）。A、起诉B、审理C、判决D、立案答案：D多选题1.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑（）等多种因素。A、企业财务状况B、经营成果C、同业薪酬最高水平D、风险控制E、当年人员总量、结构答案：ABDE2.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除（）外，计结息规则由各银行自己把握。A、活期存款B、零存整取C、协定存款D、通知存款E、定期整存整取答案：AE3.关于债券回购业务，下列表述正确的有（）。A、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0．1％B、目前我国开展的国债回购业务，都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展C、债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定D、债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购E、上海证券交易所规定的回购期限为7天、1个月、2个月、6个月和12个月五种答案：ABCD4.企业集团财务公司是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，它的基本功能主要包括（）。A、集团资金结算平台B、集团资金监控平台C、集团资金归集平台D、集团金融服务平台E、集团资金保存平台答案：ABCD5.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员不得有的行为包括（）。A、利用内幕信息为自己或他人谋取利益B、拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务C、挪用客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品D、将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人E、挪用本单位资金答案：ACDE6.下列属于《中华人民共和国商业银行法》立法宗旨的有（）。A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益B、制定和执行货币政策C、保障商业银行的稳健运行D、维护金融秩序E、提高商业银行信贷资产质量答案：ACDE7.《商业银行理财业务监督管理办法》要求商业银行应当加强投资者适当性管理，不得（）。A、宣传保本保收益B、向投资者承诺保本C、向投资者充分披露信息和揭示风险D、误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品E、向投资者承诺保收益答案：ABDE8.商业银行资产负债监测分析工作要求建立完善的资产负债管理监测报表体系，该体系中的资产负债管理监测报表应包括的内容有（）。A、流动性管理情况B、利率管理情况C、同业资产负债运行情况D、本外币存贷款数据E、资产负债计划完成情况答案：ABCDE9.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）。A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务答案：ABC10.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款业务种类包括（）。A、项目融资B、流动资金贷款C、贸易融资D、固定资产贷款E、信用贷款答案：ABCD11.表外业务是不反映在资产负债表内，但有可能引起损益变动的业务，该业务的主要当事人由（）组成。A、委托人B、代理行C、保证人D、受益人E、承兑人答案：ABD12.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，以下哪些是商业银行进行债券投资时面临的风险？（）A、信用风险B、价格风险C、利率风险D、政治风险E、操作风险答案：ABCDE13.对于抵/质押担保，商业银行通常在综合考虑抵/质押品（）等因素的基础上，确定抵/质押率。A、种类B、合法授权C、变现能力D、预计变现费用E、价值稳定性答案：ACDE14.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道，其根据对客户定位的不同可分为（）。A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道答案：BCDE15.关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，下列说法正确的是（）。A、银行应加强与外部审计机构的信息交流B、银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C、银行应积极配合外部审计工作D、银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E、银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构答案：ABCE16.下列对金融资产管理公司的描述，说法正确的有（）。A、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构B、充分运用国家赋予的政策和手段，以市场化、法治化、专业化手段有效处置金融不良资产C、最大限度减少国家损失D、对化解金融风险、维护金融体系稳定和促进经济发展作出了积极贡献E、支持国有商业银行改革，帮助国有企业改革脱困答案：ABCDE17.商业银行债券投资管理应遵循的基本原则包括（）。A、统一授信的原则B、防范风险的原则C、期限匹配和结构管理相结合的原则D、保持流动性和效益性的平衡E、合理避税原则答案：ABCD18.根据《信托公司治理指引》，信托公司股东的禁止行为包括（）。A、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理B、利用股东地位牟取不当利益C、要求信托公司为其提供担保D、要求信托公司作出最低回报或分红承诺E、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资答案：ABCDE19.银行业监督管理机构对银行业整体风险控制可采取的方式有（）。A、风险提示B、资本计提C、市场准入D、行业通报E、专项治理与处置答案：DE20.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。A、压力测试B、融资管理C、流动性风险限额管理D、应急计划E、流动性风险识别、计量和监测答案：ABCD21.下列关于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件，说法正确的有（）。A、最近1年无重大违法违规行为B、具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式C、具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录D、入股资金为自有资金E、具有法人资格答案：BCDE22.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价提出了具体要求，下列表述正确的有（）。A、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每半年开展一次B、商业银行年度内部控制评价报告经高级管理层审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构C、商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案D、商业银行内部控制评价应当由董事会指定的部门组织实施，一般为内部控制牵头管理部门E、商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构答案：CDE23.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的？（）A、低成本策略B、大众营销策略C、产品差异策略D、交叉营销策略E、情感营销策略答案：ABCDE24.2019年4月，某品牌汽车4S店向消费者销售了一台价值60万元的自用车，另因消费者通过该4S店向汽车金融公司申请个人汽车贷款购车又向其收取了1万元左右的“金融服务费”，后引发消费者投诉和媒体广泛关注，下列关于金融服务费问题，说法正确的有（）。A、如果查实该4S店对收取的金融服务费不开具发票、不入公司账户问题，则应由相关行政机关予以纠正和实施行政处罚，构成逃税、税务侵占等犯罪的应当移送司法机关追究刑事责任B、银行业金融机构对于确实存在问题的产品和服务，应当采取措施进行补偿或者纠正，造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、投诉等方式，根据有关法律法规或者合同约定向银行业消费者进行赔偿或者补偿C、该4S店员与其合作的汽车金融公司原则上不应收取相关的金融服务费，如若收取至少事先制定收费项目名录，做到合理收费，以质定价，公开透明D、银行业金融机构在为客户提供服务之前，应当告知相关服务项目、服务价格，优惠措施（含生效和终止日期），客户确认接受该服务的价格后，方可提供相关服务，客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制客户接受服务E、如果认定该4S店具有市场支配地位则允许其自主设置交易条件，尽管购买者认为该4S店的销售行为属于滥用市场支配地位的销售行为或者在汽车销售时附加了其他不合理条件答案：ABCD25.下列关于商业银行全面风险管理，说法正确的是（）。A、风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D、风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E、风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段答案：ABDE26.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。A、由非商业模式向商业模式转变B、从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变C、从单一的银行不良资产管理和处置业务向以不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变D、由业务管理向风险管控转变E、由非市场化向市场化方向转变答案：BC27.目前定位为我国开发性金融机构与政策性银行的有（）。A、中国农业发展银行B、国家开发银行C、中国邮政储蓄银行D、中国进出口银行E、中国银行答案：ABD28.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行同业拆借的拆入资金可以用于（）。A、解决临时性周转资金需要B、弥补票据结算的不足C、弥补联行汇差头寸的不足D、发放固定资产贷款E、投资国债答案：ABC29.离任审计报告至少应当包括对（）等情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论。A、贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B、所任职机构或分管部门的经营是否合法合规C、所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D、所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E、本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露答案：ABCDE30.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品可以投资的资产包括（）。A、地方政府债券B、中央银行票据C、政府机构债券D、其他债权类资产E、公募证券投资基金答案：ABCDE31.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构现场检查的措施有（）。A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、建立银行业金融机构监督管理信息系统C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D、进入银行业金融机构进行检查E、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ACDE32.发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A、业务及客户发展指标B、资产负债结构调整指标C、收入结构调整指标D、成本控制指标E、利润指标答案：ABC33.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》，提出了内部控制的五个要素，包括（）。A、控制环境B、控制活动C、内部监督D、风险评估E、信息与沟通答案：ABCDE34.下列哪些措施有助于银行业金融机构完善消费者投诉管理？（）A、建立消费者投诉处理的闭环管理机制B、公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议C、为提高银行整体的工作效率，定期处理消费者投诉情况D、制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉E、制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高投诉处理满意度答案：ABDE35.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，下列关于资本充足率的表述正确的有（）。A、对全球系统重要性银行，按照其系统重要性程度，附加资本要求为1%～3.5%B、补充设置0～2%的逆周期资本要求，在经济上行期提取，用于在经济下行期吸收损失C、明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%D、补充设置了2%的储备资本要求，用以应对严重经济衰退带来的损失E、一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失答案：ACE36.巴塞尔委员会提出的信用风险缓释技术应遵循以下哪些原则？（）A、合法性原则B、客观性原则C、有效性原则D、审慎性原则E、一致性原则答案：ACDE37.商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中评价商业银行盈利状况的定性指标包括（）。A、财务管理的有效性B、盈利的真实性C、资本利润率D、盈利的风险覆盖性E、净息差答案：ABD38.下列选项中，消费金融公司可以经营的有（）。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借答案：ABCDE39.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。A、商业银行公司治理更加注重对债权人利益的保护B、商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C、商业银行公司治理应受到更严格的监管D、商业银行的首要职责和生命线是信用创造E、商业银行具有完善的信息披露制度答案：ABC40.下列银行的做法中，符合《消费者权益保护法》要求的有（）。A、银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B、银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C、银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D、银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E、银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险答案：ACDE41.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。A、自主选择权B、信息安全权C、受尊重权D、依法求偿权E、知情权答案：ABCDE42.财务公司业务分为资产类业务、负债类业务、中间业务。以下属于财务公司资产类业务的是（）。A、对成员单位办理贷款B、办理成员单位产品的买方信贷C、办理成员单位产品的消费信贷业务D、投资业务E、资产证券化答案：ABCD43.（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A、机构监管部门B、功能监管部门C、设备监管部门D、组织监管部门E、后台监管部门答案：AB44.国别风险是经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时所遭受损失的风险，以下关于国别风险的描述正确的是（）。A、国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类B、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围C、在国际经济金融活动中，国别风险不会给个人带来损失D、在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险E、国别风险又称为战略风险答案：ABD45.根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序包括（）等环节。A、立案B、调查C、取证D、审理E、审议答案：ABCDE46.下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。A、不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D、在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E、不得随意增加收费项目或提高收费标准答案：ABCDE47.目前，我国商业银行资产负债组合管理的实施工具包括（）。A、限额管理型B、价格管理型C、窗口指导型D、产品创新型E、风险规避型答案：ABCD48.下列可直接导致银行案件的操作风险类型有（）。A、内部欺诈B、业务中断C、恐怖袭击造成的损失D、外部欺诈E、系统失败答案：ABCDE49.根据借款人具体性质不同，法人贷款可分为（）。A、一般企业法人贷款B、小企业贷款C、事业法人贷款D、个人贷款E、信用贷款答案：ABC50.当前国际银行资产负债管理的工具方法数量众多、种类繁杂，大体可分为风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法三种，下列属于风险计量方法的有（）。A、敏感性分析B、内部资金转移定价C、情景分析D、压力测试E、利率期权答案：ACD51.通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（）纳入非现场监管范畴。A、科学性B、及时性C、真实性D、准确性E、有效性答案：BCD52.《商业银行内部控制指引》结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的目标，其中包括（）。A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B、保证资产负债业务快速发展C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E、保证商业银行风险管理的有效性答案：ACDE53.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》要求保障金融消费者信息安全，以下涉及银行业消费者隐私权的信息有（）。A、服务信息B、身份信息C、财务信息D、产品信息E、收益信息答案：BC54.商业银行为了确保能够满足正常和压力情景下日间和不同期限的融资需求，应适当（）。A、设置现金流缺口限额B、设置负债集中度限额C、加强融资抵押品管理D、加强融资渠道管理E、设置集团内部交易和融资限额等表内外限额答案：ABCDE55.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。A、大额资金B、营运资金C、流动资金D、专项资金E、异常资金答案：AE56.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括（）。A、短期流动性调节工具B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款E、同业回购答案：ABCD57.关于银行外部审计的表述，下列说法正确的有（）。A、由于外审机构出具保留意见审计报告，银行可单方面要求终止审计委托，但银行应及时报告银行业监管机构B、为了保持独立性和审慎性，银行不应对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估C、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过三年D、银行应加强与外审机构的信息交流，及时发现和解决银行存在的相关问题E、银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务答案：DE58.2021年2月发布的《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，首次明确了声誉风险管理（）等重要原则。A、前瞻性B、匹配性C、全覆盖D、有效性E、独立性答案：ABCD59.商业银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况有（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、在形式上和实质上均保持独立性C、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E、具有良好的职业声誉、无重大不良记录答案：AC60.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。A、经济责任B、法律责任C、社会责任D、环境责任E、国家责任答案：ACD61.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A、黑社会性质的组织犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活动犯罪D、走私犯罪E、贪污贿赂犯罪答案：ABCDE62.信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程，该贷款流程包括（）。A、贷款发放B、合同签订C、受理与调查D、不良贷款管理E、风险评价与审批答案：ABCDE63.监管部门根据银行业金融机构的风险水平和对金融体系稳定的影响程度确定该法人(集团)的监管周期，该监管周期包括（）。A、日常监测分析B、制订监管计划C、监管评级D、检查规定执行情况E、现场检查联动答案：ABCE64.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，商业银行产品开发的目标主要表现在（）。A、提高现有市场的份额B、吸引现有市场之外的新客户C、以更低的成本提供同样或类似的产品D、建立专业化的信息与风险研究机构E、吸引现有客户加大购买力度答案：ABC65.关于金融租赁行业在发展过程中逐步确立的功能优势，以下说法正确的有（）。A、平衡国际贸易B、拉动产品需求C、推动经济调整结构D、增加企业融资渠道E、防范和化解金融风险答案：ABCD66.下列哪些金融资产应当至少归为次级类？（）A、本金、利息或收益逾期超过270天B、金融资产已发生信用减值C、债务人逃废银行债务D、债务人已进入破产清算程序E、同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%答案：BE67.金融资产管理公司需遵循处置回避原则，不得向以下哪些人员转让不良资产？（）A、国家公务员B、政法干警C、银行工作人员D、金融监管机构工作人员E、国有企业债务人管理层＆;答案：ABDE68.财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作，其分析方法主要包括（）。A、因素分析法B、比较分析法C、趋势分析法D、百分比分析法E、回归分析法答案：ABCD69.A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万，期限1年，用于原料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行进行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（）。A、第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款B、第（3）笔业务属于丙银行的表外业务C、第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款D、第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E、第（2）笔业务属于乙银行的表外业务答案：ACDE70.关于银团贷款的收费，下列表述正确的有（）。A、安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付B、费用种类和金额由借贷双方协商确定，可在利率基础上加点确定C、代理费可根据代理行的工作量按年支付D、应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人支付E、承诺费一般按全部贷款额度的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收费答案：ACD71.金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点包括（）。A、风险管理的严格性B、核算方法的独特性C、监督的政策性D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性答案：BCDE72.金融市场是货币和资本的（）的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。A、交易活动B、交易技术C、交易制度D、交易产品E、交易场所答案：ABCDE73.商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。下列属于商业银行利息收入的有（）。A、贷款利息收入B、证券投资利息收入C、进行证券回购所得利息收入D、投资收益E、汇兑收益答案：ABC74.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。A、战略目标审视B、资源配置C、人力资源管理运用D、制度建设及企业文化建设E、目标市场的选择答案：ABCD75.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法正确的有（）。A、商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除B、资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本C、杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D、储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足E、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％答案：ABCD76.除资产业务、负债业务外，不反映在资产负债表内的表外业务也是银行业务的重要组成部分。下列关于银行表外业务的特点，说法正确的有（）。A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、绝大部分以收取手续费的方式获得收益C、不承担或不直接承担经营风险D、种类多，范围广E、不接受客户委托办理业务答案：ABCD77.贷款承诺业务是商业银行提供的信用业务，它的主要风险点包括（）。A、政策性风险B、不正当竞争风险C、项目评估风险D、市场风险E、操作性风险答案：ABCE78.商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，下列属于商业银行财务管理原则的有（）。A、平衡原则B、弹性原则C、安全原则D、优化原则E、效益原则答案：ABD79.流动性风险是银行经营管理中面临的基本风险之一，银行加强流动性风险管理的必要性体现在（）。A、流动性风险管理是银行合规管理的重要内容B、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障C、银行管理流动性风险的内生动力不足D、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足E、金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求答案：BCDE80.关于商业银行负债业务的主要风险，下列说法正确的是（）。A、商业银行资产负债结构不匹配属于市场风险B、商业银行内部人员空存实取盗取银行资金属于法律风险C、商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致属于信息科技风险D、商业银行因电脑故障造成业务中断属于技术风险E、商业银行的大批债权人同时提出债权要求可能带来流动性风险答案：AE判断题1.套期保值类衍生产品交易。即商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易。此类交易需符合套期会计规定，并划入银行账户管理。（）A、正确B、错误答案：A2.中国农业发展银行的职能定位是，坚持政策性金融定位，依托国家信用，紧紧围绕国家战略，充分发挥政策性金融机构在支持国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、“走出去”等领域。（）A、正确B、错误答案：B3.根据《商业银行法》的规定，如果商业银行因解散而终止，则在注销之前无需清算。（）A、正确B、错误答案：B4.根据《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》的规定，理财子公司的净资本不得低于1亿元人民币，且不得低于净资产的50%。（）A、正确B、错误答案：B5.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销两种类型。（）A、正确B、错误答案：B6.根据《商业银行公司治理指引》的规定，商业银行董事长可以兼任行长。（）A、正确B、错误答案：B7.财务顾问业务是金融资产管理公司的中间业务，财务顾问业务可按服务期间和服务内容分为专项财务顾问和全面财务顾问两种服务方式。（）A、正确B、错误答案：B8.在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（）A、正确B、错误答案：A9.根据《金融资产管理公司监管办法》，附属法人机构资本充足率达不到监管要求时，母公司必须向附属法人机构提供适当的资金支持。（）A、正确B、错误答案：B10.《绿色信贷指引》是由中国银行业协会制定的。（）A、正确B、错误答案：B11.银行业监管机构开展稽核调查参照一般现场检查程序，根据工作要求和实际情况，可以简化流程，可以不收集证据，可以不与调查对象交换意见，可以不出具检查意见书，以调查报告作为稽核调查的成果。（）A、正确B、错误答案：A12.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。（）A、正确B、错误答案：A13.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各银行的章程执行。（）A、正确B、错误答案：B14.银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）A、正确B、错误答案：B15.从承担风险的角度来看，同业代付业务的委托方是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息。（）A、正确B、错误答案：A16.定向中期借贷便利是新型货币政策工具，其主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。（）A、正确B、错误答案：B17.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（）A、正确B、错误答案：A18.《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，“完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍”。（）A、正确B、错误答案：A19.根据我国金融监管法规规定，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。（）A、正确B、错误答案：A20.委托贷款业务中，由于商业银行收取了手续费，委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好风险管控措施。（）A、正确B、错误答案：B21.企业集团财务公司作为金融体系中专业的不良资产经营处置机构，需紧扣服从服务于经济社会发展和供给侧结构性改革，利用专业优势和技能，盘活存量、化解风险，发挥金融救助和逆周期工具功能。（）A、正确B、错误答案：B22.不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短可将单位通知存款分为1天通知存款、5天通知存款两个品种。（）A、正确B、错误答案：B23.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／2，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。（）A、正确B、错误答案：B24.所谓大众营销是指银行的产品和服务要满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。（）A、正确B、错误答案：A25.商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）A、正确B、错误答案：A26.信托公司开展固有业务，不得以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。（）A、正确B、错误答案：A27.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。（）A、正确B、错误答案：A28.出于战略性考虑，银行可能为其而当前净利息收益舍弃未来净利息收益，因为相对于短期资产负债表，长期资产负债表的结构性调整较易实施。（）A、正确B、错误答案：B29.我国的支付清算体系是一个以商业银行行内系统为核心，中国现代化支付系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。（）A、正确B、错误答案：B30.金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。（）A、正确B、错误答案：A31.网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式，其中第三方支付是最早的互联网支付方式。（）A、正确B、错误答案：B32.市场定位的第一步是绘制定位图，并在定位图上标出本银行和竞争者所处的位置。（）A、正确B、错误答案：B33.稽核法律部为内部控制的检查、评价部门，独立于其他任何部门，并可以直接向董事会和高级管理层报告。（）A、正确B、错误答案：A34.商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（）A、正确B、错误答案：A35.监