2024年湖北省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年湖北省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的，由中国人民银行处（）的罚款。A、票面金额3%但不低于1000元B、票面金额5%但不低于500元C、票面金额5%但不低于1000元D、票面金额3%但不低于500元答案：C2.银行应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。A、每个月B、每一年C、每半年D、每季度答案：D解析：答案解析3.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。A、商贸流通企业B、生产制造企业C、金融机构和特定非金融机构D、个体工商户答案：C4.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。A、高于B、略低于C、略高于D、低于答案：A5.独立接入机构应当于中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）联调测试和技术验收通过之日起（）个工作日内通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交正式上线申请，并附联调测试报告和技术验收报告。A、30B、15C、5D、10答案：B6.老张去世时留下遗产8万元，在遗嘱中指定其女作为遗嘱继承人继承3万元，不再继承其他财产，其妻、其子作为法定继承人分别继承2万元，其侄接受遗赠1万元。遗产分割后发现老张生前欠债3万元尚未清偿。该债务应（）。A、由其女其侄负责清偿B、由其妻其子负责清偿C、由其妻其子其女，其侄负责清偿D、判决由其女单独清答案：B7.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款（）。A、为存款人多头开立银行结算账户B、协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户C、伪造、变造、私自印制开户登记证的D、法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行答案：A8.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于（）一次。A、每月B、每日C、每季度D、每年度答案：C解析：答案解析9.客户尽职调查制度中（）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A、受益人B、业务经办人C、托管人D、授权委托人答案：A10.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其风险等级。A、3B、10C、5D、2答案：B11.银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过（）人民币。A、2万元B、1万元C、10万元D、5万元答案：D12.甲公司向乙商业银行借款10万元，借款期限为一年。款到期后，由于甲公司经营不善，无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元，甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是（）。A、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权B、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权C、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：A13.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户申请开户资料B、客户交易信息C、客户身份资料D、客户信用资料答案：C14.根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。A、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。B、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。答案：C15.中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A、金融监管机构B、财政部门C、当地政府D、侦查机关答案：D16.对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在（）小时以内采取冻结措施。A、十B、二十C、十二D、二十四答案：D解析：答案解析17.量化考核中各授权窗口累计三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.7B、0.5C、0.6D、0.8答案：A18.票据代理中，代理人在行使代理权时，在票据上必须由（）签章。A、代理人B、出票人C、被代理人D、背书人答案：A19.在债的移转中，下列表述正确的是（）。A、债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力B、债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效C、债权让与应取得债务人的同意才有效D、债务转移应取得债权人的同意才有效答案：D20.银行承兑汇票的承兑章为（）。A、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章B、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章C、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章答案：D21.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，金融机构存放同业资金需要的材料为()。A、财政部门批文B、主管部门批文C、资金存放协议D、该单位或有关部门的批文或证明答案：C解析：答案解析22.（）金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人银行转让的票据行为。A、转贴现B、贴现C、承兑D、再贴现答案：D23.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监督、检查。A、中国银行业监督管理委员会B、中国反洗钱监测分析中心C、中国人民银行及其分支机构D、中国人民银行答案：C24.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、行政调查B、刑事调查C、现场检查D、反洗钱宣传答案：A25.银行为企业开立、变更、撤销一般存款账户、专用存款账户，应按照（）等规定，对企业应出具的证明文件进行严格审查，防止企业违规开户或随意开立银行账户。A、《人民币账户管理办法》B、《企业银行结算账户管理办法》C、《人民币银行结算账户管理办法》D、《中华人民共和国中国人民银行法》答案：C26.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、间接参与者B、直接参与者和间接参与者C、直接参与者和间接参与者都不需要D、直接参与者答案：D27.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之（）。A、20B、60C、30D、50答案：B28.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是（）。A、一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利DC、一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任BD、一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权答案：B29.《中华人民共和国电子签名法》的实施时间是（）。A、1994/02/28B、2005/04/01C、2004/08/28D、2005/06/23答案：B30.甲在某风景区建有别墅，与邻居乙约定不得在别墅前兴建房屋，以免妨碍眺望，后乙欲在房屋上加盖一层，甲提出异议，请求停工。下列判断正确的是（）。A、甲可基于相邻权请求乙停工B、甲乙之间的约定无效C、甲的请求不应支持D、甲乙的约定具有债权的效力答案：A31.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的（）。A、房屋所有权B、宅基地所有权C、相邻权D、宅基地使用权答案：D32.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（）。A、核对B、留存有效身份证件或其他身份证明的复印件C、登记D、核对并登记答案：D33.金融机构办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及（）签发的协助查询存款通知书。A、有权机关乡营级以上机构B、有权机关市级以上机构C、有权机关县团级以上机构D、有权机关省级以上机构答案：C解析：答案解析34.甲委托乙购买一头奶牛，但这头奶牛有病。关于购牛行为的效力，下列哪项表述是正确的（）。A、乙明知该奶牛有病而甲不知道，为无效民事行为B、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，为可撤销的民事行为C、上述说法均错误D、设甲明知该奶牛有病而乙不知道，甲不得撤销答案：D35.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，（）及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。A、授权银行B、中国银保监会C、中国人民银行D、国家外汇管理局答案：D解析：答案解析36.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗，而将其牵回家中进行喂养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回，甲允，但提出了一些要求。甲的下列请求哪些不予支持?（）A、请求支付拾牛报酬B、请求支付误工损失费C、请求支付麦苗损失费D、请求支付饲料费答案：A37.金融机构擅自解冻被人民法院冻结的款项，致冻结款项被转移的，人民法院有权责令其限期追回已转移的款项。（）A、对B、错答案：A解析：答案解析38.《最高人民法院关于适用的解释》规定，人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。A、三年B、一年C、6个月D、两年答案：B解析：答案解析39.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。A、开立之日B、1日C、3日D、2日答案：A解析：答案解析40.下列属于法定孳息的是（）。A、动物产下的幼仔B、销售所得的利润C、果树所结的果实D、股东分取的红利答案：D41.公民甲因意外事故死亡，没有立遗嘱，其近亲属有妻子、父母和祖父，则其祖父的继承权属于（）。A、代位继承B、转继承C、遗嘱继承D、法定继承答案：D42.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是∶（）A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、同一个质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定D、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束答案：A43.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可以采取。A、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院总理D、国务院反洗钱行政主管部门负责人答案：D44.通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户，处于未激活、只收不付、不收不付、已冻结、已注销等非正常状态的银行账户及信用卡附属卡，不得作为其他银行账户的绑定账户。银行（）为上述账户提供账户信息验证服务。A、可以B、能够C、不确定D、不得答案：D45.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续，并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、财政B、个人C、银行D、存款人答案：A解析：答案解析46.持票人对其前手的追索权，在被拒绝承兑或被拒绝付款日起（）内不行使而消灭。A、6个月B、3个月C、1年D、2年答案：A47.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开立（）账户A、基本存款账户B、临时存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：B解析：答案解析48.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，资金返还产生的手续费不从返还金额中扣除。（）A、对B、错答案：B解析：答案解析49.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、时间B、以上全是C、账号D、数额答案：D解析：答案解析50.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，公众持有的残缺、污损人民币应到（）兑换A、中国人民银行B、办理人民币存取款业务的金融机构C、人民币鉴定机构D、国库部门答案：B解析：答案解析51.《中国人民银行关于加强有关执行要求的通知》（银发〔2017〕9号）规定，专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。A、5B、2C、4D、3答案：D52.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将款项扣划至()。A、本院任意账户B、本院指定账户C、本院执行款专户D、可现金提取答案：C解析：答案解析53.反洗钱法规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当采取（）措施。A、视情况进行视别B、应当重新识别C、保持原状，不必要重新识别D、以上说法都不对答案：B54.在委托代理中，代理人享有代理权的依据是（）。A、委托合同和委托授权B、委托授权C、委托合同或委托授权D、委托合同答案：B55.开户银行应当积极配合会计师事务所的工作，在收到银行询证函之后，认真核对有关数据资料，明确签署意见，加盖对外具有法定证明效力的业务专用章，并在收到询证函之日起（）内回函。A、3个工作日B、3天C、5天D、5个工作日答案：D56.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》发布前，按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户，纳入（）管理。A、Ⅲ类户B、Ⅱ类户C、以上均可D、I类户答案：D57.证监会及其派出机构调查人员可以依法(）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构的资金、存款。A、扣划B、没收C、收缴D、冻结答案：D解析：答案解析58.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。A、收单机构B、办理业务的金融机构C、开立账户的金融机构或者发卡银行D、发卡机构答案：B59.金融机构应当妥善保管《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》执行过程中收集的资料，保存期限为自报送期末起至少（）。A、两年B、五年C、一年D、三年答案：B60.违反《反洗钱法》规定已构成犯罪的，应当（）∶A、给予纪律处分B、予以通报批评C、给予行政处罚D、依法追究刑事责任答案：D61.（）可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。A、持票人B、付款人C、出票人D、签发人答案：A62.根据我国《电子签名法》的规定所称电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于（），并表明签名人认可其中内容的数据。A、识别签名人B、识别签名人权利能力C、识别签名人行为能力D、识别签名人具体身份答案：A63.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、案件审判B、司法调查C、刑事侦查D、刑事诉讼答案：D64.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于（）的贷款。A、特殊行业B、特定目的C、专项用途D、特殊用途答案：B65.根据《电子签名法》，电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。A、1年B、5年C、10年D、3年答案：B66.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。A、保存B、封存C、保密D、销毁答案：C67.新产品洗钱风险评估是落实（）反洗钱原则的基础工作。A、有效性B、全面性C、审慎性D、风险为本答案：D68.我国货币政策的目标是保持（）A、就业率B、国际收支国民收入C、货币币值答案：C69.人民法院执行工作中，被执行人为金融机构的，对其交存在人民银行的（）和备付金不得冻结和扣划。A、再贷款B、贴现C、存款D、存款准备金答案：D解析：答案解析70.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务（）。A、承担按份保证责任B、平均承担担保责任C、承担连带保证责任D、承担按份保证责任或承担连带保证责任答案：C71.金融机构的分支机构作为被执行人的，执行法院应当向其发出限期履行通知书，期限为（）日；逾期未自动履行的，依法予以强制执行。A、十二B、十C、三十D、十五答案：D解析：答案解析72.王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据法规定，应确定（）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。A、直接的前手背书人B、出票人C、王某答案：A73.《反洗钱法》规定，由（）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、财政部B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、公安部答案：B74.甲乙夫妇二人有一子一女，其子丙娶妻工，生子戊，其女已嫁至邻村。丙拒不赡养老人，并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源，工担负起主要赡养责任。甲死后遗有房屋3间，对于甲的遗产无权参与继承的是（）。A、己B、乙C、戊D、丁答案：C75.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（）人民币。A、1000B、5000C、500D、2000答案：A76.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，（）关注受益所有人信息变更情况A、重新B、重点C、持续D、全面答案：C77.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，银行业金融机构在办理业务时发现假人民币硬币处理方法为（）。A、应当面加盖假币字样的戳记、并以统一格式的专用袋加封B、退还给客户C、应当当面统一格式的专用信封并在封口处加盖假币字样的戳记D、当面加盖假币字样的戳记答案：C解析：答案解析78.甲、乙、丙合伙经营一商店。甲被推选为负责人。在经营期间，甲放弃了商店对丁享有的5万元债权，甲的放弃债权行为（）。A、有效因为甲是合伙的负责人B、效力未定，即取得乙丙的同意后发生效力C、无效，因为未取得乙丙的同意D、部分无效，即对乙丙的份额不发生效力答案：C79.下述属于法律上的处分行为的是（）。A、抵押权人变卖抵押物B、粮食被吃掉C、所有人将违章建筑拆除D、汽油被燃烧答案：A80.甲、乙、丙三人合伙经营，后甲因急事用钱，要将自己在合伙中的份额转让，乙和第三人丁均欲以同一价格购买，甲应该（）。A、卖给丁B、卖给乙丁每人一半份额C、卖给乙或丁D、卖给乙答案：D81.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由()制定。A、中国人民银行B、国务院C、财政部D、银监会答案：A82.金融机构协助人民法院采取网络查控措施，有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A83.银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为（）。A、30B、42C、57D、60答案：D84.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），金融机构应当任命或者授权一名（）牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。A、管理人员B、高级管理人员C、专业人员D、专职人员答案：B85.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是：()。A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督答案：D86.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收缴货币的真伪有异议，持（）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、假币实物B、货币真伪鉴定书C、假币收缴凭证D、假币收缴情况报告书答案：C87.借记卡按信息载体不同分为（）A、普通卡和VIP卡B、个人卡和单位卡C、磁条卡和芯片卡D、转账卡、专用卡和储值卡答案：C88.反假币货币信息系统运行后，金融机构收缴假币时，按照（）分类填写假币收缴凭证，并将假币收缴凭证的有关信息传至本机构报送。A、经办人B、券别C、面额D、冠字号码答案：D89.金融机构应当妥善保管《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》执行过程中收集的资料，保存期限为自报送期末起至少（）。A、一年B、两年C、三年D、五年答案：D90.在实践中，下列取得财产所有权的方式中，属于原始取得的是()。A、在商店购买的电视机B、在银行存款得的利息C、通过遗嘱继承得到的房屋D、接受奖励获得的汽车答案：B91.反洗钱交易报告制度中不包括：（）A、大额交易报告制度B、可疑交易报告制度C、可疑线索移送制度D、交易报告免责条款答案：C92.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B93.《不宜流通人民币纸币》标准规定，粘贴面积按人民币票面粘贴物的最边缘处连接时所圈围的矩形面积计算，矩形四边与钞票的边缘（）。A、交叉B、垂直C、成90度D、平行答案：D94.在认真履行客户尽职调查的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是()原则。A、全面性B、持续性C、重点识别D、审慎性答案：C95.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、5年D、15年答案：C96.《反恐怖主义法》于（）施行。A、2015年12月27日B、2016年1月1日C、2016年12月27日D、2017年1月1日答案：B97.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的（）为凭，银行不得自行解冻。A、协助查询存款通知书B、协助冻结存款通知书C、解除扣划存款通知书D、解除冻结存款通知书答案：D98.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，金融机构（）。A、予以办理B、不予办理，不必说明情况C、予以办理并配合联系其他执法机构D、不予办理并应当说明情况答案：D99.对有权机关移送的涉及违法犯罪活动的企业银行结算账户，人民银行分支机构应当对相关银行开展（）A、执法检查B、依法检查C、专项检查D、定期检查答案：A100.以背书转让票据时，由()签章。A、出票人B、背书人C、被背书人D、持票人答案：B101.中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A、侦查机关B、当地政府C、金融监管机构D、财政部门答案：A102.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、财政部门B、银保监会C、中国人民银行D、银行机构答案：C103.审计人员到金融机构执行查询任务时，应当由（）名以上审计人员参加，并出示审计人员的工作证件和审计通知书。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B104.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产，应当经()以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书，通知金融机构等单位协助办理。A、县B、市C、设区的市D、省答案：A105.银行应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。A、每个月B、每季度C、每半年D、每一年答案：B106.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾答案：C107.简易开户开立（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A108.冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为（）A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D109.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，“累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告”。对其正确的理解是（）。A、应将某一账户发生的交易累计计算B、应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算C、应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算D、应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算答案：D110.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，伪造的货币是指（）的假币。A、造假手段制造B、仿照真币的图案、形状、色彩等采用各种手段制作C、拼凑制作D、采用挖补、剪贴等方法加工答案：B111.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D112.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告()。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部答案：C113.有权机关查询、冻结、扣划书属于（）保管的会计档案。A、永久B、十五年C、五年D、三年答案：A114.客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当提交大额交易报告。A、5万元以上（含5万元）；5000美元以上（含5000美元）B、5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）C、10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）D、10万元以上（含10万元）；5000美元以上（含5000美元）答案：B115.银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C116.甲向乙借款20万元，甲将价值19万元的房屋抵押给乙，双方订立了书面抵押合同。但嫌办理登记手续过高，经乙同意未办理登记手续。另外，甲以自己的一台价值1万多元的电脑质押给乙，双方订立了质押合同。乙因为不会用电脑便决定仍将其放在甲处。一年以后，甲因做生意亏本无力还债，乙要求行使抵押权和质权。对该案的判断正确的是()。A、抵押权与质押权均无效B、抵押权与质押权均有效C、抵押权有效，质押权无效D、抵押权无效，质押权有效答案：A117.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过()个月。A、36B、48C、12D、24答案：D118.构成民事法律关系的三要素为（）。A、主体、行为、权利和义务B、物、行为、智力成果C、主体合格、内容合法、意思真实D、主体、客体、内容答案：D119.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络违法犯罪案件冻结资金返还时，现场无法办理完毕的，应当在（）个工作日内办理完毕。A、一B、二C、三D、四答案：C120.有权查询单位存款人信息，无权查询个人存款人信息的有权机关是（）。A、工商行政管理机关B、审计机关C、国家安全机关D、监察机关答案：A121.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（）。A、信托公司B、财务公司C、汽车租赁公司D、货币经纪公司答案：C122.《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》适用于在中国境内依法设立的()和非银行支付机构。A、银行业金融机构B、法人金融机构C、银行业支付机构D、非银行金融机构答案：B123.人民检察院和公安机关可以（）犯罪嫌疑人的存款。A、查询、冻结B、查询、冻结、扣划C、查询、扣划D、冻结、扣划答案：A124.《中华人民共和国反洗钱法》规定，()可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。A、最高人民法院B、公安部C、中国人民银行D、保监会答案：C125.甲向乙借款50万元做生意，后来生意亏损70多万元。甲有一栋房子价值18万元，其它财产价值10万元。借款到期后乙向甲追要借款，甲却将自己的房子作价一万元卖给了自己的弟弟丙，则下列判断正确的是()。A、如果丙不知甲欠工钱，则乙只能行使代位权B、只有在丙明知房屋买卖有害于乙的债权的情况下，乙才可以行使代位权C、不论丙是否知道房屋买卖有害于乙的债权，乙均可行使撤销权D、若丙明知房屋买卖有害于乙的债权，则乙可行使撤销权答案：D126.()国务院常务会议决定，在分批试点基础上2019年底前完全取消企业银行许可。A、2018/12/240:00:00B、2018/12/10:00:00C、2019/12/230:00:00D、2019/12/240:00:00答案：A127.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则上，自然人客户限额为（）万元人民币。A、10B、15C、20D、25答案：C128.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、7B、5C、3D、2答案：C129.按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存(）A、3年B、5年C、10年D、15年答案：B130.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）是国家管理人民币的主管机关，负责中华人民共和国人民币管理条例的组织实施。A、国务院B、中国人民银行C、银行业监督管理委员会D、银保监会答案：B131.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D132.单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。A、10、5B、20、10C、50、20D、100、30答案：D133.根据反洗钱有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规答案：C134.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施。A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的答案：C135.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收缴货币的真伪有异议的，可自收缴之日起（）个工作日内持假币收缴凭证直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的鉴定机构提出书面申请。A、1B、2C、3D、5答案：C136.作为电子签名法授权的监管部门，行使认证服务许可等管理只能的部门是（）。A、工业和信息化部B、国家密码管理局C、公安部D、国家保密局答案：A137.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。A、为未成年子女购买文具B、为未成年子女支付药费C、为未成年子女的母亲支付医药费D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金答案：C138.银行发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照（）原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。A、了解你的客户B、与客户协商C、存款自由，取款自愿D、为客户保密答案：A139.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、半个月B、一个月C、三个月D、半年答案：B140.临时存款账户有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B141.以下内控要求，不属于《反洗钱法》中相关规定的是:（）A、金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）40＋9”项建议B、金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：A142.（）是指直接接入支付系统办理业务的机构。A、直接参与者B、间接参与者C、直接参与者和间接参与者D、直接参与者和间接参与者都不需要答案：A143.法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月。A、12B、24C、36D、48答案：B144.存款人账户资金为（）的申请开立专用存款账户，应向银行出具主管部门批文。A、期货交易保证金B、住房基金C、财政预算外资金D、证券交易结算资金答案：B145.信托财产专户的存款人名称应为（）全称。A、受托人（即信托投资公司）B、委托人C、实际受益人D、出资人答案：A146.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号），义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的（）作为受益所有人身份识别工作的目标A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：A147.当存款人注册地与经营地不在同一城市，存款人已在营业执照注册地开立基本存款账户的，不能在经营地开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A148.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）A、个人B、自然人C、消费者D、客户答案：B149.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）时，中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申请退出的，审核无误后，将审查意见和申请材料上报中国人民银行总行批复。A、5B、10C、15D、30答案：B150.人民银行当地分支机构接受投诉核实，发现金融机构未采取有效措施，致使假币对外支付的，按（）第四十五条进行处罚。A、《中华人民共和国人民币管理条例》B、《中华人民共和国中国人民银行法》C、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》D、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》答案：A151.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。A、1B、3C、5D、10答案：B152.依照《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的()。A、可以作为第一顺序法定继承人B、可以作为第二顺序法定继承人C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D、可以按代位继承分得遗产答案：A153.个体工商户李某向银行申请开立结算账户，该个体工商户无字号，银行为其开立账户的名称应为（）。A、与其营业执照的字号相一致B、个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成C、与经营者姓名相一致D、与身份证件中的名称相一致答案：B154.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式答案：B155.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）备查。A、2年B、3年C、5年D、10年答案：A156.共有人对共有关系的性质发生争议，无法查明到底是按份共有还是共同共有时，应当推定为()。A、按份共有B、共同共有C、个人所有D、公共所有答案：B157.下列关于小微企业简易开户说法正确的是（）。A、不需客户身份核实程序，直接开立银行账户B、经精简的客户身份核实程序，根据客户要求开立支持相应功能的银行账户C、经精简的客户身份核实程序，开立功能相对简单的银行账户D、小微企业开立异地账户的，需现场核实后才可开立账户答案：C158.各银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇总后抄送中国人民银行和公安部。A、兼职部门B、沟通部门C、受理部门D、专职部门答案：D159.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》中规定，银行机构二级操作员的权限不包括（）。A、批量导入个人银行结算账户B、制作账号批量变更和账户批量迁移对照表C、查询、统计银行结算账户信息D、系统日志管理答案：D160.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D161.以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况，内部控制制度的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。A、风险管理B、法律事务C、内部审计D、运营管理答案：C162.支付系统参与者中，（）是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。A、直接参与者B、间接参与者C、特许参与者D、特约参与者答案：B163.商业银行代理境外银行卡收单业务应当向商户收取结算手续费，其手续费标准不得低于交易金额的（）。A、0.05B、0.04C、0.03D、0.02答案：B164.《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由()负责。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、公安部D、财政部答案：A165.金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构（）。A、予以协助B、由有权机关出具说明，予以协助C、予以协助，执法人员签字D、不予协助答案：D166.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起15日内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至30日；情况特别复杂或者有其他特殊原因的，经其上级机构或者总行、总公司高级管理人员审批并告知投诉人，可以再延长（）日。A、15B、20C、30D、60答案：C167.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同，后来乙公司想将自己的部分债务移转于另一运输公司，则()。A、应通知甲公司B、应当经甲公司同意C、不必经甲公司同意D、不必通知甲公司答案：B168.支票的有效期是（）天。A、10B、11C、12D、13答案：A169.老张去世时留下遗产8万元，在遗嘱中指定其女作为遗嘱继承人继承3万元，不再继承其他财产，其妻、其子作为法定继承人分别继承2万元，其侄接受遗赠1万元。遗产分割后发现老张生前欠债3万元尚未清偿。该债务应()。A、由其妻其子负责清偿B、由其妻其子其女，其侄负责清偿C、由其女其侄负责清偿D、判决由其女单独清答案：A170.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构在现金清分中发现可疑人民币，操作不正确的是（）。A、换人复核B、报告现场负责人C、单独保管实物D、加盖假币印章答案：D171.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况答案：D172.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部，餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领，公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去，小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、王某B、孙某C、林某D、郑某答案：C173.按照《中华人民共和国人民币管理条例》，以下说法正确的是（）。A、不得买卖纪念币B、不得买卖纪念钞C、可以随意买卖外币D、禁止非法买卖流通人民币答案：D174.下列关于客户洗钱风险分类管理的表述，错误的是（）。A、客户洗钱风险分类有助于金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类是客户身份识别的做法之一D、客户洗钱风险分类是对金融机构的额外要求答案：D175.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定（）。A、收款国库B、经收国库C、代理国库D、国库答案：A176.依据商业银行法，选项所列哪一项是商业银行破产的原因？（）A、严重亏损B、资不抵债C、不能支付到期债务D、因经营管理不善导致严重亏损答案：C177.持票人申请再贴现时，须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B178.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，可以兑换全额的是（）。A、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币C、纸币呈正十字形缺少四分之一的D、能辨别面额，票面剩余二分之一以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币答案：A179.同一客户在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应在（）日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的A、3B、5C、7D、15答案：C180.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。A、2B、3C、4D、5答案：D181.凹印接线技术最早是由（）发明的A、中国B、英国C、德国D、美国答案：A182.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训，提高员工的金融消费权益保护意识和能力A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A183.金融机构一次收缴持有人同一面额两张或两张以上假人民币时，如冠字号码（）不一致，应按照不同的冠字号码分类填写假币收缴凭证。A、前2位B、前4位C、前6位D、前8位答案：C184.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续，并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政答案：D185.金融机构协助人民法院网络查控反馈查询结果中载明优先受偿权人的，人民法院应在办理后（）内，将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人。A、五个工作日B、十五个工作日C、三个工作日D、三十个工作日答案：A186.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，财政预算外资金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C187.第五套人民币5角硬币的材质是（）A、黄铜合金B、钢芯镀铜合金C、钢芯镀镍D、黄铜镀金答案：B188.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，持有人对（）没收的人民币真伪有异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。A、人民法院B、银保监会C、公安机关D、中国人民银行答案：C189.银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照（）原则，通过绑定账户验证开户人身份。A、一个基本账户B、账户实名制C、自愿起择D、存款保密答案：B190.企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的，银行应当收回原开户许可证原件。因（）原因撤销基本存款账户的，银行还应打印“已开立银行结算账户清单”并交付企业。A、解散B、迁址C、破产D、转户答案：D191.以下不属于开立个人银行结算账户的证件是（）。A、中国居民的临时身份证B、中国人民解放军军人的军人身份证件C、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证D、外国公民的居民身份证答案：D192.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取（）的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。A、定量B、定性C、定量和定性相结合D、任何答案：C193.《现金管理暂行条例实施细则》规定，未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购时，凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证（）。A、支付现金B、足额支付C、转账结算D、及时汇兑答案：A194.经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的（）查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。A、存款查询函B、存款查询情况通知书C、存款查询情况委托书D、存款查询证明答案：A195.不可以做续冻的网络查控系统是（）A、最高法总对总”B、公安部总对总”C、省高院点对点”D、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台答案：C196.个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息()发生变更的，()重新取得个人同意。A、种类;无需B、数量;应当C、种类:应当D、数量;无需答案：C197.存款人申请开立用途为住房基金的专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存款账户信息）和下列证明文件（）A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：D198.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构收缴假币时，对（）应当面以统一格式的专用袋加封，并在封口处加盖“假币”字样戳记。A、假纸币和假硬币B、假外币和假硬币C、假硬币D、假外币答案：B199.国家确定（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？A、中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心答案：A200.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定，构成犯罪的，依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、刑事责任D、行政责任答案：C多选题1.对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料，人民法院根据需要可（），但应当依法保守秘密A、复制B、原件暂时带离C、抄录D、照相答案：ACD解析：答案解析2.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户行为异常的是（）。A、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用B、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户C、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码D、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，发生交易的终端设备ID、网络地址、地理位置与申请开户时有明显差异答案：ABD3.交易特征具有典型可识别的特征包括（）A、交易时间B、交易流向C、交易频率D、资金来源E、交易流量答案：ABCDE4.法人金融机构委托外部审计机构对洗钱风险管理工作开展评价的，外部审计机构需要具备（）。A、审计工作应当满足反洗钱保密要求B、确保审计范围和方法科学合理C、审计人员具有必要的专业知识和经验B答案：ABC5.有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面申请（）。A、约定的认证方式需要变更的B、有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失的C、终止电子支付协议的D、客户基本资料发生变更的答案：ABCD6.根据无因管理之债的构成要件，下列事实中构成无因管理之债的事项是（）。A、饲养他人失散的动物并寻找其主人B、抚养收养的子女C、未受委托，雇人为邻居的危险房屋加固，以免遭台风袭击损毁D、受托人受雇人为他人照看病人E、抢救溺水的儿童答案：ACE7.拆入资金用于（）的需要。A、解决临时性周转资金B、联行汇差头寸不足mC、弥补票据结算头寸不足D、发放固定资产贷款答案：ABC8.因客户申请办理个人银行账户业务，银行机构为此进行联网核查的，假设个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构可继续为该客户办理业务。同时按如下方法处理（）。A、银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。B、对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。C、银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式（如通讯地址、联系电话等），并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。D、如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。E、对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。答案：ABCDE9.中国人民银行就年度（）做出的决定，报国务院批准后执行。A、国务院规定的其他重要事项B、汇率C、利率D、货币供应量利率答案：ABCD10.（）、（）被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。A、承兑人B、出票人C、收款人D、付款人答案：AD11.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易、可疑交易报告有（）或（）的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知。A、存在错误B、越级上报C、要素不全答案：AC12.在我国，必须依法登记注册才能取得民事主体资格的是（）。A、社会团体B、公司法人C、事业法人D、农村承包经营户E、城镇工商个体户答案：BE13.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项属于开户行为异常的是（）。A、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码C、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围D、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等答案：ABCD14.参与者有（）之一的，应当报中国人民银行或其分支机构同意后实施。A、变更支付系统行名行号信息B、变更支付系统数字证书C、变更接入支付系统的物理环境或借口软件D、变更参与者类型、接入节点或接入方式E、变更通过支付系统办理业务的权限答案：ABCDE15.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?()A、为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易B、办理现金存款业务C、为不在本机构开立账户的客户提供1千美元以上的一次性交易D、开立账户答案：ACD16.开户单位如违反《现金管理暂行条例》，开户银行有权责令其停止违法活动，并根据情节轻重给予警告或罚款。有下列情况之一的，一律处以罚款（）。A、对现金结算给予比转账结算优惠待遇的B、用转账凭证套取现金的C、保留账外公款的D、开户单位不采取转账结算方式购置国家规定的专项控制商品的E、只收现金拒收支票、银行汇票、本票的答案：ABCDE解析：答案解析17.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求∶（）A、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。B、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施。C、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。D、本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。答案：ABD18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称非自然人，包括∶（）A、个人B、法人C、个体工商户D、其他组织答案：BCD19.与客户建立（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、期货B、财产保险C、信托D、人身保险答案：CD20.拆出资金限于（）之后的闲置资金。A、交足存款准备金B、提取各项准备金C、归还中国人民银行到期贷款D、留足备付金答案：ACD21.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素∶（）A、行业B、业务C、地域D、客户的特点或者账户的属性E、信用等级答案：ABCD22.存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户（）。A、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的B、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的C、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的E、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的答案：ABCDE23.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（）A、由相关协会出台的相关规定和办法B、金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱OC、由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规BD、立法机关制定的专门反洗钱法律答案：BCD24.出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应该审查（）。A、支票是否真实，提示付款期限是否超过B、出票人的签章是否符合规定，签章是否相符C、支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致D、支票是否是统一规定印刷的凭证E、大小写金额是否一致，必须记载事项是否齐全。答案：ABCDE25.银行业金融机构发起的税收、（）等业务虽符合大额交易标准，但银行业金融机构可以不报告。A、错账冲正B、利息支付C、代付业务D、代收业务答案：AB26.人民银行分支机构应当采取（）和（）相结合的方式，对银行的企业银行结算账户内部管理制度建设与执行、业务办理、风险管理、优化服务等情况开展现场检查。A、重点检查B、随机检查C、抽样检查D、定期检查答案：AB27.人民银行账户管理系统发生I类事件，银行先行为企业办理（）开立、变更、撤销业务，待系统恢复后及时备案。A、基本存款账户B、临时存款账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：AB解析：答案解析28.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发〔2002〕1号）中所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的（）及行使行政职能的事业单位。A、司法机关B、行政机关C、行使行政职能事业单位D、军事机关答案：ABD解析：答案解析29.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户尽职调查措施外，还应当采取以下哪些强化的尽职调查措施（）A、进一步深入了解客户财产和资金来源。B、建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。C、建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。D、在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度答案：ABCD30.银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的（）。A、客户未真实提供相关资料信息的后果B、安全保护措施C、使用目的和范围D、客户未提供相关资料信息的后果答案：ABCD31.存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（）。A、验资户验资期间支取现金B、一般存款账户支取现金C、财政预算外资金专户支取现金D、临时存款账户支取现金答案：ABC32.存款人预留印鉴中公章或财务专用章名称与其申请开立的银行结算账户的名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致，但下列（）情形除外。A、因注册验资开立的临时存款账户B、预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法使用简称的，账户名称应与其保持一致C、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户D、因借款需要开立的一般存款账户答案：ABC33.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》适用于（）。?A、境内金融机构的境外分支机构鉴别货币行为B、境内金融机构的收缴假币行为C、人民银行分支机构鉴定货币真伪行为D、人民银行授权的鉴定机构鉴定货币真伪行为答案：BCD34.票据（）、（）、（）不得更改，更改的票据无效。A、金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称答案：ABC35.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户行为异常的是（）。A、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，连续发生交易失败情况，或短时间内发生身份验证、绑定或签约等非资金变动类交易B、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，在未发生过入金的情况下收到身份验证请求C、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，发生交易的终端设备ID、网络地址、地理位置与申请开户时有明显差异D、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户答案：ABCD36.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的碳化情形的不宜流通人民币（）。A、票面有碳化小黑点B、票面一处碳化，碳化面积大于10平方毫米C、票面出现多处碳化，累计碳化面积大于18平方毫米（碳化面积大于4平方毫米起计入累积量）D、票面碳化虽未超过规定标准，但任一一处重要防伪特征被碳化，影响防伪功能答案：BCD37.当银行机构或者银行客户对联网核查结果存在疑义时，可以通过以下方式对联网核查结果进一步核实（）。A、由银行机构将存有疑义的信息通过联网核查系统向人民银行反馈并进一步核实。B、由银行机构将存有疑义的信息通过联网核查系统向公安部公民身份信息查询中心反馈并申请进一步核实。C、银行客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具联网核查结果证明，客户可自行到核查银行所在地人民银行申请核实。D、银行客户对联网核查结果提出疑问的，银行机构应向其出具联网核查结果证明，客户可自行到其常住户口所在地公安机关申请核实。答案：BD38.银行应当建立健全企业银行结算账户业务内控合规制度，实行业务管理、运营管理、风险管理等部门相互制衡、相互配合的内控机制、做好账户（）及后续控制措施等工作。A、审核B、动态复核C、对账D、风险监测答案：ABCD39.审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素（）。A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性B、保持内容完整性方法的可靠性C、用以鉴别发件人方法的可靠性D、保管人员的合法性答案：ABC40.客户投诉处理的主要程序包括：静听、（）、感谢等内容。A、容忍B、灵活C、解释D、支援答案：ABCD41.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：（）A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施。B、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。C、第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。D、本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。答案：ACD42.背书绝对记载事项包括（）。A、背书日期B、背书人签章C、被背书人名称D、背书人账号答案：BC43.义务机构应当设立（）和（）的保障措施A、技术保障B、资源保障C、信息保障D、工作保障答案：AB44.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资的表现形式包括（）。A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产答案：ABCD45.政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。A、姓名或者名称B、账号C、住所D、国籍答案：ABC46.银行、支付机构有下列情形之一，侵害消费者金融信息依法得到保护的权利的，中国人民银行或其分支机构应当在职责范围内依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十六条的规定予以处罚：（）A、未经金融消费者明示同意，收集、使用其金融信息的B、收集与业务无关的消费者金融信息，或者采取不正当方式收集消费者金融信息的C、未公开收集、使用消费者金融信息的规则，未明示收集、使用消费者金融信息的目的、方式和范围的D、超出法律法规规定和双方约定的用途使用消费者金融信息的答案：ABCD47.根据我国票据法规定，汇票持票人可行使追索权的范围包括（）。A、被拒绝付款的汇票金额；B、汇票金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定利率计算的利息；C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用；D、未及时收到汇票金额产生的间接损失。答案：ABC48.可疑类客户采取的风险控制措施包括（）。A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。答案：BCD49.证监会及其派出机构调查人员可以（）、（）从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构开立的资金账户和存款账户资料，并对知悉的有关单位和个人的商业秘密负有保密义务。A、冻结B、扣划C、查阅D、复制答案：CD50.协助司法扣划，以下不得扣划的类型有（）。A、信用证开证保证金B、银行承兑汇票保证金C、保险公司的资本保证金D、独立保函的开立保证金答案：ABCD51.拆出资金限于（）之后的闲置资金。A、交足存款准备金B、留足备付金C、提取各项准备金D、归还中国人民银行到期贷款答案：ABD52.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（）。A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。答案：ABCD53.境外投资者包括（）。A、境外企业B、境外经济组织C、境外个人答案：ABC54.抵押权的性质为()。A、支配权B、请求权C、绝对权D、相对权E、从权利答案：ACE55.金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素（）。A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告C、本机构出具的反洗钱监管意见D、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论答案：ABD56.有下列（）情形的，银行和支付机构有权拒绝开户。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C、法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的答案：ABD57.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》(银发〔2002〕1号)中所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的（）及行使行政职能的事业单位。A、司法机关B、行