保险学课件-2024鲜版

保险学课件2024/3/271目录contents保险学概述保险合同保险原则保险市场保险业务保险经营与管理2024/3/27201保险学概述2024/3/273定义保险是一种经济补偿制度，通过集合多数人的力量，对少数人因特定风险事故所遭受的经济损失进行补偿。功能保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本的功能，通过支付保险金的方式，帮助被保险人恢复受损的经济利益。保险的定义与功能2024/3/274研究对象保险学以保险关系为主要研究对象，包括保险合同、保险法、保险市场、保险监管等方面。研究内容保险学的研究内容包括保险理论、保险实务和保险法规等方面。其中，保险理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险业务的经营和管理；保险法规主要研究保险法律法规及其适用。保险学的研究对象与内容2024/3/275保险学的发展历程与现状保险学的发展经历了萌芽、形成、发展和成熟等阶段。在萌芽阶段，人们开始意识到风险的存在和分散风险的必要性；在形成阶段，现代意义上的保险制度开始建立；在发展阶段，保险市场和保险业务不断扩大；在成熟阶段，保险学理论和实务不断完善。发展历程目前，保险学已经成为一门独立的学科，拥有完整的理论体系和实务操作规范。同时，随着科技的进步和互联网的普及，保险业务不断创新和发展，为保险学的研究提供了新的领域和课题。现状2024/3/27602保险合同2024/3/277概念双务合同射幸合同最大诚信合同保险合同的概念与特点01020304保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人和保险人都享有权利并承担义务。保险合同的履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。保险合同双方需遵守最大诚信原则，如实告知重要事项。2024/3/278包括保险人、投保人、被保险人和受益人。即保险标的，是保险合同双方权利义务所指向的对象。保险合同的要素与形式客体主体2024/3/279内容：包括保险责任、除外责任、保险期限、保险金额等条款。保险合同的要素与形式2024/3/2710投保单投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。保险单保险人向投保人签发的正式书面凭证，证明保险合同成立。批单保险人出具的变更保险合同的证明文件。保险合同的要素与形式2024/3/2711履行投保人义务：缴纳保险费；遵守最大诚信原则，如实告知重要事项。保险人义务：承担保险责任，在保险事故发生时给付保险金；及时签发保险单证。订立要约：投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。承诺：保险人审核投保人的要约，同意承保即为承诺，保险合同成立。010402050306保险合同的订立与履行2024/3/271203保险原则2024/3/2713如实告知01投保人在投保时应将与保险标的有关的重要事实如实告知保险人。保证02投保人或被保险人在保险期间内对某一事项的作为或不作为，或担保某一事项的真实性。弃权与禁止反言03保险人放弃合同解除权或抗辩权，或因其言辞或行为使投保人或被保险人相信保险合同有效，则不得再以此为由主张保险合同无效或拒绝赔偿。最大诚信原则2024/3/2714

保险利益原则保险利益的定义投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益的确立条件必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是可以确定的利益。保险利益的时效财产保险的保险利益在保险事故发生时存在即可；人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，在保险事故发生时不存在也可。2024/3/2715引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。近因的定义从原因推断结果；从结果推断原因。近因的判定单一原因造成的损失；多种原因造成的损失；连续发生的多项原因造成的损失。近因原则的应用近因原则2024/3/2716被保险人遭受的实际损失；保险人承担赔偿责任的限度。损失补偿的范围现金赔付；修理、重置与更换；其他方式。损失补偿的方式以实际损失为限；以保险金额为限；以保险利益为限；比例分摊原则及代位求偿原则的限制。损失补偿的限制损失补偿原则2024/3/271704保险市场2024/3/2718保险市场的主体包括保险人、被保险人、保险中介等。保险市场的客体即保险标的，指保险合同中载明的投保对象，包括财产、人身、责任等。保险市场的运行机制包括保险产品的设计、定价、销售、核保、理赔等环节。保险市场的构成与运行2024/3/271903保险监管措施包括市场准入、业务监管、偿付能力监管、公司治理监管等方面。01保险监管机构负责对保险市场进行监督和管理的机构，如中国银保监会等。02保险法规规范保险市场行为的法律法规，如《保险法》、《保险公司管理规定》等。保险市场的监管与法规2024/3/2720保险市场的现状与趋势当前保险市场规模不断扩大，保险产品日益丰富，保险科技应用广泛。保险市场的发展趋势未来保险市场将呈现数字化、智能化、全球化等趋势，同时保险产品创新将更加活跃，保险服务将更加便捷高效。保险市场的挑战与机遇随着市场竞争的加剧和消费者需求的变化，保险市场面临着诸多挑战和机遇，如如何提升服务质量和效率、如何应对新技术带来的变革等。保险市场的发展现状2024/3/272105保险业务2024/3/2722财产保险业务保障企业因自然灾害和意外事故导致的财产损失。为个人家庭提供房屋、家具、家电等财产的保障。保障货物在运输过程中的损失和风险。为各类工程建设项目提供风险保障，包括建筑工程、安装工程等。企业财产保险家庭财产保险货物运输保险工程保险2024/3/2723人寿保险健康保险意外伤害保险年金保险人身保险业务以人的寿命为保险标的，提供生存或死亡保障的保险。为被保险人提供因意外伤害导致的身故、残疾等保障。保障被保险人在患病或遭受意外伤害时的医疗费用支出。以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金。2024/3/2724ABCD再保险业务分出业务保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险业务。比例再保险以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。分入业务接受其他保险人转移的保险业务的保险人，所承担的保险业务。非比例再保险以赔款金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。2024/3/2725将保险资金存入银行，获取稳定的利息收入。银行存款购买国债、企业债等债券，获取固定收益。债券投资通过购买股票，获取股息和股价上涨带来的收益。股票投资投资房地产等不动产，获取租金收入和资产增值收益。不动产投资保险资金运用2024/3/272606保险经营与管理2024/3/2727包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等，不同组织形式在股权结构、经营目标、管理方式等方面存在差异。组织形式建立健全的治理结构是保险公司稳健经营的基础，包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等组成部分，以及各层级之间的权责关系和运作机制。治理结构保险公司的组织形式与治理结构2024/3/2728保险公司的经营策略与盈利模式经营策略保险公司需根据市场环境、客户需求和自身资源制定经营策略，包括产品开发、销售渠道、投资策略、品牌建设等方面。盈利模式保险公司的盈利模式主要包括承保利润和投资利润两部分。承保利润来源于保费收入与赔付支出之间的差额，投资利润则来源于保险资金运用所产生的收益。2024/3/2729保险公司需建立完善的风险管理体系，识别、评估和控制各类风险，包括保险风险、市场风险、信用风险等，以确保公司稳健经营。风险管理内部控制是保险公司防范风险的重要手段，包括建立健全的内部控制制度、完善业务流程、强化内部审计等方面，以确保公司合规经营和财务报告的可靠性。内部控制保险公司的风险管理与内部控制2024/3/2730绩效