2023年理财经理岗位培训考试题库（含答案）

2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)

一、单选题

1.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。

A、人民银行

B、证监会

C、银保监会

D、交易所

参考答案：A

2.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导

致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内

收入减少或者中断提供保障的健康保险；

A、疾病保险

B、医疗保险

C、失能收入损失保险

D、护理保险

参考答案：C

3.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。

A、活期利息

B、3个月定存

C、7天通知存款

D、不计息

参考答案：A

4.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。

A、证券投资组合的期望收益率

B、协方差

C、证券各自的方差

D、证券各自的权重

参考答案：B

5.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可

分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇

居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草

火灾险等险种。

A、家庭财产险

B、房贷险

C、企业财产保险。

参考答案：A

6.以下哪项不是保险合同的存在形式：

A、投保单

B、保险单

C、保险凭证

D、缴费证明

参考答案：D

7.外币理财产品起息日是指()

A、产品停止计算利息的日期

B、产品开始按约定收益率计算收益的日期

C、对外发售理财产品的日期

D、客户购买理财产品的日期

参考答案：B

8.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件,

按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保

险；

A、疾病保险

B、医疗保险

C、失能收入损失保险

D、护理保险

参考答案：B

9.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()

A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元

B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元

C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元

D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元

参考答案：D

10.中小企业私募债的特征不包括()。

A、不用行政许可

B、募集资金用途没有任何限制

C、发行资质要求低

D、发行条件严格

参考答案：D

11.客户经理自定义标签最多可以设置几个？

A、5

B、15

C、10

D、20

参考答案：C

12.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在

本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。

A、出单

B、收单

C、提前兑取

D、解挂失

参考答案：B

13.下列()不属于无形金融市场的交易特征

A、场所不固定

B、交易时间短

C、交易范围广

D、交易种类多

参考答案：A

14.储蓄国债(电子式)兑取范围为()

A、全国范围内通兑

B、全省范围内通兑

C、签约网点

D、原交易网点

参考答案：A

15.当处于家庭生命周期的形成期阶段，()核心资产配置是合理的。

A、股票70%债券10%货币20%

B、股票60%债券30%货币10%

C、股票50%债券40%货币10%

D、股票20%债券60%货币20%

参考答案：A

16.()是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机

制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出

现亏损的公开募集证券投资基金。

A、避险策略基金

B、保本型基金

C、货币型基金

D、理财型基金

参考答案：A

17.()同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上

的投资实现收益和风险之间的平衡。

A、混合基金

B、债券型基金

C、指数型基金

D、货币型基金

参考答案：A

18.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）保险公司

（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A、2家

B、3家

C、4家

D、5家

参考答案：B

19.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市净率等数值反映的

是基金的哪类指标

A、基金经营业绩

B、基金风险大小

C、基金组合特点

D、基金操作成本

参考答案：A

20.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发

（2017）110号）指出银行业金融机构在自助终端等电子设备中对产

品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有销售人员介入进

行营销推介，则应()自助终端购买操作，转至0购买。严禁销售人员

在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

A、继续；销售专区内

B、继续；营业机构外

C、停止；销售专区内

D、停止；营业机构外

参考答案：C

21.保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照

一定比例向保单持有人进行分配的寿险产品。保险公司每年将根据分

红保险业务的实际经营状况，向客户分配红利，即客户可以与公司一

起分享公司的经营成果。

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、投资连结型

参考答案：D

22.营销主管(支行长)在查询非本人服务是的客户时，联系方式后()

位脱敏显示。

A、4

B、5

C、6

D、8

参考答案：A

23.代销私募类资产管理计划以()向合格投资者进行销售。

A、公开募集的方式

B、合同约定的方式

C、非公开募集的方式

D、一对一募集

参考答案：A

24.()不属于现货期权。

A、股票期权

B、外汇期权

C、股指期权

D、股指期货期权

参考答案：D

25.依据《证券投资基金法》的规定，非公开募集的资管产品应当向

合格投资者募集，合格投资者人数累计不得超过()人。

A、50

B、100

C、200

D、500

参考答案：C

26.系统每()将无账户的客户(客户名下所有账户状态是“已销户”)

删除。

A、年

B、半年

C、季度

D、月

参考答案：A

27.在计算股价指数时一，将样本股票基期价格和计算期价格分别加总,

然后再求出股价指数，这种方法是()。

A、相对法

B、综合法

C、基期加权法

D、计算期加权法

参考答案：B

28.()为在香港上市的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

参考答案：C

29.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于

债券的为债券基金。

A、40%

B、60%

C、80%

D、100%

参考答案：C

30.关于外汇资金形态，下列错误的是()。

A、外汇按其资金形态可分为现钞和现汇

B、现金存款的外汇是现钞资金

C、现金购汇汇出汇款的外汇是现钞资金

D、入账汇款的外汇是现汇资金

参考答案：C

31.客户办理()业务需在理财类交易账户下开立一个实名托管账户,

用以记载其国债债权及变动情况。

A、储蓄国债(凭证式)

B、储蓄国债(电子式)

C、全部国债

D、记账式国债

参考答案：B

32.以下哪项不是我行个人客户理财产品系列

A、邮银财富•债券

B、邮银财富・e享

C、邮银财富•保丰

D、邮银财富•盛盈

参考答案：D

33.王先生是一名私营企业主，为了规避因雇员在工作期间发生意外

以及罹患职业病导致的身故、伤残、医疗费用所面临的赔偿责任，王

先生希望投保相关的保险，他应该选择的保险产品是()。

A、团体意外伤害保险

B、团体定期寿险

C、团体健康保险

D、雇主责任保险

参考答案：D

34.固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资

产的占比

A、不得低于60%

B、不高于60%

C、不得低于80%

D、不高于80%

参考答案：C

35.货币市场基金的收益通常用日每万份基金净收益和()表示。

A、净值

B、最近7日年化收益率

C、年化收益率

参考答案：B

36.下列基金类型中，实行实物申购、赎回机制的是()。

A、ETF

B、货币基金

C、LOF

D、封闭式基金

参考答案：A

37.保险营销关键环节中存在违法行为的是()。

A、销售人身保险新型产品，须说明保单利益的不确定性及收费项目

B、销售健康保险产品，须说明保险合同观察期的起算时间及对投保

人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等

C、销售人员告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构

名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间、不如

实填写投保单后果和犹豫期后退保损失风险等重要事项

D、销售人员告知消费者所购买的分红型保险产品为收益保证型产品，

年化综合收益率可达

3.2%-3.4%o

参考答案：D

38.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A、个人外汇账户、外汇结算账户、外汇储蓄账户

B、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C、境内个人账户、境外个人账户

D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

参考答案：B

39.在村社管理的村社网状分布中，村社总客户数与村社户籍人口数

的百分比为0,以什么颜色进行标识？

A、红色

B、黄色

C、绿色

D、黑色

参考答案：D

40.保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、投资连结型

参考答案：C

41.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在()进行申请并办理。

A、对公窗口

B、信贷窗口

C、国债窗口

D、我行无此业务

参考答案：B

42.()是现货期权。

A、股票期权

B、外汇期货期权

c、利率期货期权

D、股指期货期权

参考答案：A

43.个人理财最早在()兴起，并首先在美国发展成熟，大致经历了萌

芽期、形成和发展期以及成熟期。

A、英国

B、美国

C、荷兰

D、法国

参考答案：B

44.意外险和医疗费用保险等经常被作为寿险的附加险来销售，以下

关于主险和附加险关系的说法中错误的是()。

A、附加险具有独立的保险责任期限，通常短于主险

B、主险效力终止时，附加险不能独立于主险单独存在

C、附加险有自己单独的保险金额与保费收取方式

D、附加险的责任免除条款与主险相同

参考答案：D

45.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产。以上投资于

股票的为股票基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、90%

参考答案：C

46.以下关于交叉引荐的说法，那个是错误的。

A、交叉引荐是指不同条线、不同岗位的员工发现营销商机时，向客

户经理提供的一组有价值的客户信息，旨在帮助其精准把握营销机会。

B、营销线索执行人员在执行营销线索时发送短信对其进行营销，一

个月内不允许给同一个客户手机发送相同的短信。

C、总行、一分、二分、一支的营销管理员和分管行长，网点营销主

管可以按照机构、人员、渠道三个维度来查看本人所在机构及其下属

机构参与的所有录入线索的执行效果。

D、网点的营销主管（支行长）可以对指派到网点的引荐线索进行分

配（可分配给自己），但不可对执行人退回的引荐营销线索进行再次

分配。

参考答案：D

47.以下（）不属于现金流量表反映内容。

A、经营活动

B、投资活动

C、筹资活动

D、利润构成

参考答案：D

48.责任保险是以依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约

定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事

件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任保险、雇主责

任保险、职业责任保险和的第三者责任保险等，责任保险对保护受害

人的经济利益和维护正常的社会秩序有着重要意义。

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

参考答案：B

49.购买理财的客户，如未办理过风险承受能力测评，首次风险承受

能力测评必须在()进行。

A、家中

B、柜面

C、任意位置

D、理财经理指定咖啡厅

参考答案：B

50.国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为()的整数倍。

A、“元”

B、“万元”

C、“百元”

D、“千元”

参考答案：C

51.()是违规销售行为

A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，

通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行

商业贿赂。

B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员

C、违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、

赎回等交易

D、以上行为都是

参考答案：D

52.马克维茨投资组合理论的基本思路包括①投资者确定投资组合中

合适的资产；②分析资产在持有期间的预期收益和风险；③建立可供

选择的各种证券组合；④结合具体的投资目标，确定最优证券组合。

正确的顺序是()

A、①②③④

B、①④②③

C、②①④③

D、①②④③

参考答案：A

53.的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险

价值。

A、人身保险

B、人寿保险

C、财产保险

D、健康保险

参考答案：C

54.按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构与未取

得基金销售业务资格的机构或者个人合作，开办基金销售业务的，可

处以()罚款

A、3万以下

B、5万以下

C、10万以下

D、20万以下

参考答案：A

55.针对高端客户的高端医疗保障计划具有以下哪些特点？()①.较

高的保险金额②.更广的保障范围③.更完善的服务④.更宽松的核

保条件

A、①、③、④

B、②、③、④

C、①、②、③

D、①、②、④

参考答案：D

56.通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对

少数成员遭受的损失给予经济补偿。

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

D、投保人

参考答案：A

57.下列()是金融市场的主体。

A、股票

B、债券

C、金融机构

D、票据

参考答案：C

58.下列不属于国债功能的是()

A、弥补财政赤字

B、筹集建设资金

C、调节经济

D、调节收入分配

参考答案：D

59.标准差、贝塔值、持股集中度、行业投资集中度等数值反映的是

基金的哪类指标

A、基金经营业绩

B、基金风险大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

参考答案：B

60.反映()的指标一个重要统计指标是费用率，基金的运作费用主要

包括基金管理费、托管费，但不包括认购费、申购费和赎回费。

A、基金经营业绩

B、基金风险大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

参考答案：D

61.赵先生准备购买某寿险公司的万能寿险产品，以下是理财经理对

该产品的介绍，其中正确的是()。

A、万能寿险的续期保费可以多缴、少缴、甚至停缴

B、万能寿险提供最低的保证收益率

C、万能寿险账户的透明度较高

D、万能寿险的万能账户结算利率高于定期存款利率

参考答案：C

62.富足感是衡量()的指标。

A、理财积极度

B、事业成就感

C、保险需求度

参考答案：A

63.()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所

和深圳证券交易所上市交易的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

参考答案：B

64.寿险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产

价值的寿险，其投资账户不设定最低保证利率，若运作不佳，投资可

能出现亏损。有些财产保险也有投资功能，投资型财险包括预定收益

性投资保险和非预定收益型投资保险，预定收益产品在保险合同中事

先约定了固定的或浮动的收益率，非预定收益产品不做约定。

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、投资连结型

参考答案：D

65.客户首次办理签署资产管理计划电子合同交易，需先办理()交易。

A、开立TA账户

B、签订《电子签名约定书》

C、签署电子合同

D、撤销《电子签名约定书》

参考答案：B

66.信用风险是()的主要风险。

A、国债

B、普通股

C、优先股

D、公司债券

参考答案：D

67.按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级

和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。

A、20万

B、10万

C、5万

D、1万

参考答案：C

68.代销资产管理计划业务销售人员在上岗前应至少参加不少于()小

时的理财类业务基础知识、合规销售流程、法律法规等方面的岗前培

训。

A、10

B、20

C、30

D、40

参考答案：B

69.以下项些条件可以认定为个人合格投资者？()

A、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经

历，且家庭金融净资产不低于300万元

B、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经

历，且家庭金融资产不低于300万元

C、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经

历，且近3年本人年均收入不低于20万元

D、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经

历，且近3年家庭年均收入不低于40万元

参考答案：C

70.办理基金专户或券商资管认/申购交易时一，客户资金账户相应金额

实时扣款。日终后认/申购交易信息发送至登记机构；()日日终，登

记机构反馈确认信息，对不成功交易，进行资金退款。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

参考答案：B

71.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人

管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足。的除外。

A、3个月

B、6个月

C、4个月

D、1年

参考答案：B

72.()是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格

的计算依据。

A、基金规模

B、基金收益率

C、基金净值

D、基金赎回率

参考答案：C

73.以下不属于事件提醒的触发事件类型的是()。

A、资产提升类

B、满期触发类

C、VIP触发类

D、渠道触发类

参考答案：A

74.银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起()个

月后或合同关系解除日起()个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解

决后。

A、3,3

B、6,6

C、9,9

D、12,12

参考答案：B

75.代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和()，哪个选项最准

确。

A、手机银行

B、个人网银

C、微信银行

D、电子渠道

参考答案：D

76.以下哪项不是中期理财目标？()

A、购换房基金筹措

B、子女高等教育基金筹措

C、结婚准备金筹措

D、创业基金筹措

参考答案：B

77.以下()投资风格能够匹配生命周期的成熟阶段。

A、保守型

B、稳健性

C、进取型

D、均衡型

参考答案：D

78.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，

原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低,

反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为()。

A、中低风险

B、中等风险

C、中高风险

D、高风险

参考答案：D

79.储蓄国债提前兑付手续费率为0

A、l%o

B、2%o

C、3%。

D、5%0

参考答案：A

80.股指期货()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

参考答案：C

81.下列()是金融市场的客体。

A、金融机构

B、企业

C、政府机构

D、债券

参考答案：D

82.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过()

人。

A、100

B、20

C、50

D、200

参考答案：C

83.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人

管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的,

应当登载()。

A、合同生效之日起计算的业绩

B、最近6个月的业绩

C、最近3个月的业绩

D、最近1个月的业绩

参考答案：A

84.递送名片时,身体微微前倾，微笑示意，()，名片字迹面向客户，

A、单手送上名片

B、单手递给名片

C、双手呈上名片

D、名片放桌上由客户自取

参考答案：B

85.按照财政部规定，凭证式国债发行期内如遇央行调息，尚未发行

的当期国债()

A、票面利率按照调息相同百分点作同向调整

B、尚未发行的当期国债于利率调整日停售

C、已发行的当期国债全部由承销机构收回

D、继续正常发行

参考答案：A

86.目前业务禁止日为付息日或到期日的前()个法定工作日。

A、3

B、5

C、7

D、10

参考答案：C

87.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收

境外汇款路径指引卡，将我行的0码和客户接收汇款的账户信息准确

通知境外汇款人。

A、MTCN

B、BI

C、IBAN

D、SORTCOD

参考答案：B

88.以下()不属于货币市场

A、同业拆借市场

B、商业票据市场

C、股票市场

D、大额可转让定期存单市场

参考答案：C

89.当处于家庭生命周期的成长期期阶段，()保险安排是合理的。

A、投保长期看护险受领即期年金

B、随家庭成员增加提高寿险保额

C、以不同养老险或年金产品储备退休金

D、以子女教育年金储备高等教育金

参考答案：D

90.货币基金的份额结转方式包括按日结转份额和()结转份额两种。

A、按月

B、按周

C、按季

D、按年

参考答案：A

91.风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级()其风险承

受能力评级的理财产品。

A、等于或低于

B、低于

C、高于

D、无所谓

参考答案：A

92.近日，某寿险公司推出了一款为都市白领量身打造的分红型寿险,

该产品能够满足白领一族安心出行、保障终身等多方面需求。保费交

纳可分10年、15年、20年、25年、30年5种方式，投保人可根据

自身经济情况选择交费期限，每年交纳保费。该产品还含有“身故保

险金”，被保险人如果不幸身故，受益人可获得其身故时保险合同的

基本保险金额的赔付；同时，公司每年会根据分红账户的实际收益状

况与客户一起共享分红回报。关于该产品，下列说法正确的是()。

A、投资风险是完全由投保人自己承担的

B、该保险具有保障功能和储蓄功能

C、10年期交保费的总保费高于30年期交保费的总保费

D、保单会设置平滑准备金，保障最低红利的发放

参考答案：B

93.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持

有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务

关系结束当年计起至少保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务

发生当年计起至少保存()年。

A、5年，5年

B、10年，10年

C、15年，15年

D、20年，20年

参考答案：C

94.财政部规定，国债提前兑取手续费率为兑取本金额的()，由系统

自动在客户办理提兑交易时从其邮储资金账户内扣收。

A、0.01%

B、0.10%

C、0.20%

D、1.00%

参考答案：B

95.()指银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、投资产品推介

等专业化服务。

A、私人银行

B、理财顾问服务

C、综合理财服务

D、投资咨询

参考答案：B

96.债券的市场交易价格同市场利率成().

A、正比

B、反比

C、不成比例

D、无关

参考答案：B

97.股票价格与经济周期变动的关系是()。

A、股票价格先于经济周期的变动而变动

B、股票价格与经济周期同步变动

C、股票价格落后于经济周期变动

D、股票价格变动与经济周期变动无关

参考答案：A

98.商业银行宣传推介基金的人员必须取得()。

A、所在商业银行的岗位资格认定

B、基金销售业务资格

C、个人理财经理证书

参考答案：A

99.保险产品提供了一种分摊损失的机制。通过支出一定的保险费，

可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给

所有参加投保的人。

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

D、投保人

参考答案：D

100.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发

(2017)110号)银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代

销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。

()除外。

A、消费者购买意愿强烈

B、消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的

C、消费者有大额购买需求

D、消费者是行内员工

参考答案：B

101.()是金融理财的第一步，只有做好预先规划，才能算出一生中要

花多少钱，一生中可能赚到多少钱，最终转化为具体的以数据表示的

理财目标。

A、理财计划

B、生涯规划

C、家庭生命周期规划

D、风险收益规划

参考答案：B

102.货币基金的分红方式包括()。

A、现金分红

B、现金分红和红利再投资

C、红利再投资

参考答案：B

103.()即合格境内机构投资者，是指在资本项目未完全开放的情况下,

允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制。

A、F0F

B、QFII

C、RQFII

D、QDII

参考答案：D

104.资产管理计划产品的合同类型由()确定，每只产品仅能支持其中

一种合同类型，且只有一份资产管理合同标准文本，适用于所有参与

该产品的客户。

A、委托人

B、托管人

C、管理人

D、代销机构

参考答案：C

105.系统自动关联线索执行人接收线索后()天内的第一笔交易，用户

可在交易界面查看引荐营销线索的交易金额等信息。

A、5

B、10

C、15

D、20

参考答案：B

106.寿险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险,

此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最

低保证收益以上的投资回报。

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、投资连结型

参考答案：D

107.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞是()交易。

A、售汇

B、境外个人购汇

C、跨境

D、外币兑回

参考答案：D

108.以下()属于资本市场的交易特点。

A、低风险

B、收益高

C、流动性强

D、交易频繁

参考答案：B

109.()是指向少数特定的投资者发行的证券，其审查条件相对较松,

不采用公示制度。

A、国际证券

B、特定证券

C、固定证券

D、私募证券

参考答案：D

110.储蓄国债(电子式)销售时间为发售期()

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、OOC

G、8

参考答案：C

111.销售人员应通过使用营销系统查询客户在我行资产、请客户提供

相关资产或者收入证明等手段，对客户进行甄别，确保客户为本人真

实身份办理，并且符合资产管理计划（）标准。

A、高净值客户

B、合格投资者

C、VIP客户

D、专业投资者

参考答案：B

112.销售分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财

产保险公司非预定收益型投资保险产品等保单利益不确定的保险产

品的，若定缴保费超过投保人家庭年收入的4倍、或年（月）期缴保费

超过投保人家庭年（月）收入的20%、或保费缴费年限与投保人年龄数

字之和超过岁（含）、或保费额度大于投保人保费预算的150%（含）的，

应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、55

B、60

C、65

D、66

参考答案：B

113.企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为

保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止

状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用

范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体

等均可投保伞业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。

A、家庭财产险

B、房贷险

C、企业财产保险。

参考答案：C

114.关于个人外币理财业务，下列说法错误的是()

A、外币理财产品宣传材料文本由总行统一管理和授权

B、客户必须阅读风险揭示书和客户权益须知

C、客户风险承受力评估报告与风险揭示书与人民币理财业务通用

D、通过电视、电台渠道进行具体理财产品的宣传

参考答案：D

115.护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理

需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健

康保险。

A、疾病保险

B、医疗保险

C、失能收入损失保险

D、护理保险

参考答案：D

116.客户手持外币现钞存款日累计（）以上需查验原存款银行外币现

钞提取单据、购汇水单或海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客

行李物品申报单》办理。

A、等值5000美元（不含）

B、等值5000美元（含）

C、等值10000美元（不含）

D、等值10000美元（含）

参考答案：A

117.下列业务凭证中不可以办理外币储蓄业务是（）

A、本外币活期一本通

B、本外币定期一本通

C、绿卡通主卡

D、绿卡通副卡

参考答案：D

118.CRM平台（零售）为目前平均每个客户提供了（）个标签。

A、28

B、45

C、35

D、50

参考答案：C

119.CRM平台(零售)中每个理财经理最多可以与多少个客户建立服务

关系？

A、800

B、600

C、1000

D、10000

参考答案：A

120.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务，是一种个性

化、综合化的服务活动。

A、委托-代理

B、信托

C、信任

D、全权委托

参考答案：A

121.不主动寻求取得超越市场的表现，而试图复制某一市场表现的资

管产品是

A、收入型

B、平衡型

C、指数型

D、成长型

参考答案：C

122.B股是()。

A、人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳

证券交易所上市交易的股票。

B、在香港上市的股票

C、在纽约上市的股票

D、在新加坡上市的股票

参考答案：A

123.以下()理财观是偏退休型理财价值观。

A、将选择性支出都存起来用于退休后维持较高生活水平。

B、将选择性支出都用于当前消费。

C、将选择性支出存起来用于买房。

D、支出偏重于子女教育经费。

参考答案：A

124.保险产品的风险性、收益性、流动性分别？

A、较低、较高、较低

B、较低、较低、较低

C、较高、不一定、较高

D、较低、不一定、较低

参考答案：B

125.代销资产管理计划业务办理时间为：

A、周一至周五9

B、00—15

C、00oB

D、周一至周日9：00—15

E、00oC

F、周一至周五8

G、30—15

参考答案：A

126.以下()不属于社会保险。

A、养老保险

B、企业年金

C、医疗保险

D、失业保险

参考答案：B

127.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和

Oo

A、优先股股票

B、记名股票

C、无记名股票

D、国家股

参考答案：A

128.储蓄国债(电子式)购买上限为客户单账户单券种上限()万元

A、500

B、300

C、100

D、1

参考答案：A

129.王某25岁时为自己投保了一份保障至60岁的定期寿险，保费

20年期交，年交保费1,000元，保险金额50万元。如果60岁时王

某身体依然健康无恙，那么王某可以获得()。

A、50万元，且保险合同终止

B、2万元，且保险合同终止

C、0元，且保险合同继续有效

D、0元，且保险合同终止

参考答案：D

130.坚持“()”的服务原则，在客户办理业务过程中，始终关注客户

办理业务的情况和进程。

A、先内后外

B、先外后内

C、先左后右

D、先右后左

参考答案：B

131.()可根据电子地图对本网点地域范围内的村社建立信息档案，并

进行维护。

A、营销人员

B、一级支行营销管理员

C、二级分行营销管理员

D、营销主管（支行长）

参考答案：D

132.在营业时间结束前，客户不可对当日申请的代销资产管理计划业

务。交易进行撤销；

A、认购

B、申购

C、赎回

D、撤单

参考答案：D

133.债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的

分类标准，基金资产（）以上投资于债券的为债券基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

参考答案：A

134.邮政储蓄机构于（）年加入储蓄国债（凭证式）承销团，（）年加入储

蓄国债（电子式）承销团.

A、1998;2008

B、1999;2009

C、1999;2008

D、2008;1999

参考答案：C

135.以下()交易不向客户收取一定的手续费

A、凭证式国债收款凭证挂失

B、凭证式国债提兑转认购

C、国债提前兑取

D、国债/人民币理财的财产证明

参考答案：A

136.以下国债交易我行尚未对客户开通的为：()

A、国债财产证明

B、国债质押

C、国债预购

D、国债收款凭证出单交易

参考答案：C

137.安全感是衡量()的指标。

A、理财积极度

B、事业成就感

C、保险需求度

参考答案：C

138.()年4月27日，央行、银保监会、证监会、外管局联合印发《关

于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称为《资管新规》)

A、2018

B、2019

C、2017

D、2020

参考答案：B

139.20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽

时期。该阶段的个人理财业务主要是为保险产品和()产品的销售服务。

A、基金

B、股票

C、债券

D、信托

参考答案：A

140.我行高净值客户必须满足()要求

A、在我行金融资产超过100万元人民币

B、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

C、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在

最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人

D、以上说法都正确

参考答案：D

141.既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担

义务的重要依据，

A、保险金额

B、保险费

C、现金价值

D、保险标的

参考答案：A

142.用计算的保险需求较小，通常不能有效地满足家庭保障需求。

A、倍数法则

B、生命价值法

C、现值法

D、遗属需求法

参考答案：B

143.财产保险的被保险人是对保险财产具有的人

A、保险利益

B、所有权

C、使用权

D、抵押权

参考答案：B

144.()是确认私募基金是否构成非法集资的主要认定标准。

A、是否公开宣传

B、是否签订了保本付息条款

C、是否向投资者提供礼品

D、本金是否亏损

参考答案：A

145.保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为4大小，封面

用不小于72号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明

保险公司名称，用不小于字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语,

保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

A、五号

B、小四

C、四号

D、三号

参考答案：D

146.个人客户无法参与交易的代理贵金属合约是()

A、Ag(T+D)

B、Au99.99

C>Pt99.95

D、Au(T+D)

参考答案：D

147.()指银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托

和授权，按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产

管理的业务活动。

A、私人银行

B、理财顾问服务

C、综合理财服务

D、投资咨询

参考答案：C

148.近年来，保险行业销售模式创新迅速，诸如网络渠道、电话销售

渠道等新的销售模式逐渐成熟起来。保险公司对银行保险渠道的依赖

程度逐渐，商业银行在银保合作的话语权也将不断削弱。目前，我行

正逐渐摆脱以前卖产品、收佣金的简单业务模式，向客户提供深度定

制的保险服务的方向转变，可增加客户的粘度，在竞争中占据优势地

位。

A、升高

B、降低

C、不变

参考答案：B

149.邮储银行理财产品风险内部评级中风险级别为PR3的，其风险收

益特征为()。

A、谨慎型

B、稳健型

C、平衡型

D、进取型

参考答案：C

150.一方面，可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资,

使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品

可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

D、投保人

参考答案：A

151.以下()不属于财务管理分析中使用的价值指标。

A、资金

B、时间

C、成本

D、收入

参考答案：B

152.我行根据基金投资人的年龄、财务状况、投资目标、投资期限、

投资经验、对浮动亏损的承受能力等方面因素，将基金投资人的风险

承受能力划分为五个类型，其中保守型投资者可以对应购买()类型的

基金产品。

A、低风险

B、中低风险

C、中等风险

D、中高风险

参考答案：A

153.下列关于货币市场特征的描述，正确的是()。

A、风险性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，流动性高

参考答案：D

154.是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金

请求权的人

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

参考答案：D

155.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，需要做（）事项

A、有效识别客户身份

B、向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；了解客

户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；提醒客户阅读销

售文件；

C、确认客户抄录了风险确认语句

D、以上事项都是

参考答案：D

156.储蓄国债（凭证式）起息日为客户（），储蓄国债（电子式）起息日为

Oo

A、购买国债当日；购买国债当日

B、当期国债发行开始日；当期国债发行开始日

C、购买国债当日；当期国债发行开始日

D、当期国债发行开始日；购买国债当日

参考答案：C

157.对于长寿风险，个人和家庭可以在退休或年老前做好充分的财务

准备，包括参加社会养老保险、企业退休计划等。形式的商业养老保

险可以很好的解决这个问题，其可以在有收入能力的时侯，根据自身

的经济状况选择建交或者期交方式投入，在后期获得连续稳定的年金

给付，可以满足老年生活费用需求。

A、定期寿险

B、定期年金

C、终身年金

D、意外保险

参考答案：C

158.适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为

短期交易的投资品进行购买。

A、普通型

B、分红型

C、万能型

D、投资连结型

参考答案：D

159.出单的储蓄国债(凭证式)客户申请国债质押贷款，需先办理国债

()交易，收回凭证式国债收款凭证

A、收单

B、挂失

C、提前兑取

D、出单

参考答案：A

160.储蓄国债(凭证式)销售时间为发售期()

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、00C

G、8

参考答案：C

二.多选题

1.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发

(2017)110号)对于销售人员的要求有()

A、银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销

业务相应资格

B、销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规

另有规定的除外

C、除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活

动

D、可以适当允许保险公司人员在营业场所开展保险营销活动

参考答案：ABC

2.销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结

型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产

品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可

承保。

A、建交保费超过投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保费超过投保人家庭年收入的30%,或月期交保费超过投

保人家庭月收入的30%

C、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

D、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

参考答案：ACD

3.“业务类型”指短信模板类型，包括了以下哪几种？

A、提醒类

B、营销类

C、拜访类

D、广告类

参考答案：ABCD

4.债券市场的功能主要包括哪些()？

A、融资功能

B、价格发现功能

C、宏观调控功能

D、风险分散功能

参考答案：ABC

5.按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A、资金信托

B、动产信托

C、不动产信托

D、其他财产信托

E、保险金信托

参考答案：ABCD

6.客户购买每笔外币理财产品系统会生成一个()。

A、理财编号

B、理财账号

C、协议编号

D、协议账号

参考答案：BC

7.国际收支申报内容分为基础信息和申报信息，以下属于基础信息的

有0?

A、汇款币种、金额

B、汇款人信息、收款人信息

C、对方收/付款人国别

D、收款银行信息

参考答案：ABD

8.下列。属于金融监管机构

A、某商业银行

B、中国银保监会

C、某证券公司

D、中国人民银行

参考答案：BD

9.债券市场的功能主要有()。

A、融资功能

B、影响利率功能

C、价格发现功能

D、宏观调控功能

参考答案：ACD

10.金融远期合约的特点为()。

A、标准化合约

B、有履约保证金

C、非标准化合约

D、无履约保证金

参考答案：CD

11.关于居民与非居民身份认定，正确的是()。

A、持有境外永久居留证、外国护照、港澳居民来往内地通行证、台

湾居民来往大陆通行证等有效证件的个人，认定为中国居民；

B、持有中国居民身份证、外国人永久居留身份证或其他中国有效证

件的个人，认定为中国居民；

C、同时持有所属国籍（地区）身份证件和永久居留证件的个人，鉴

于国际收支统计采用经济利益中心的居民原则，优先按照永久居留证

件认定居民身份；

D、持有中国护照的个人需同时配合其他有效证件进行认定，即同时

持有中国护照和境外永久居留证的个人认定为非中国居民，不持有境

外永久居留证的个人认定为中国居民。

参考答案：BD

12.宏观经济情况对理财业务的影响表现在了投资活动的各个方面，。

一般来说需要考虑的因素主要包括了（）、（）、（）、（）以及国际收支和

汇率等。

A、经济增长速度

B、经济周期

C、通货膨胀率

D、就业率

参考答案：ABCD

13.银行代理理财产品类型比较多，其中包括（）、（）、（）、（）、贵金

属以及券商资产管理计划等

A、基金

B、保险

C、国债

D、信托产品

参考答案：ABCD

14.下面哪些属于我行开办基金业务的交易渠道。

A、柜台

B、个人网银

C、手机银行

D、ITM

参考答案：ABCD

15.关于个人外汇业务的特点，下列说法正确的是（）？

A、与个人人民币业务互相促进

B、满足客户特别是优质客户需求

C、以中间业务为主，增长迅速

D、对个金服务全面性及银行整体形象树立有较大贡献

参考答案：ABCD

16.关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是（）

A、西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）

B、售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）

C、账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）

D、账户收汇的无日累计最高限额

参考答案：CD

17.我行国债业务包括()，均仅面向个人客户销售。

A、储蓄国债(凭证式)

B、储蓄国债(电子式)

C、记账式国债

D、以上均是

参考答案：AB

18.根据发行主体不同，债券可分为

A、政府债券

B、金融债券

C、公司债券

D、国库券

参考答案：ABC

19.按委托人数量不同可划分为()。

A、单一信托

B、资金信托

C、集合信托

D、不动产信托

参考答案：AC

20.按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介不得有

下列情形：

A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B、预测基金的证券投资业绩

C、违规承诺收益或者承担损失

D、诋毁其他基金管理人、基金托管人或士基金销售机构

E、夸大或者片面宣传基金

参考答案：ABCDE

21.意向客户概览中，意向客户来源包括：

A、厅堂识别(大堂揽客)

B、村社管理

C、商户推荐

D、外拓走访

参考答案：ABCD

22.影响客户投资风险承受能力的因素包括()。

A、年龄

B、资金的投资年限

C、理财目标的弹性

D、投资人的主观风险偏好

参考答案：ABCD

23.下列()属于金融中介机构

A、中国银保监会

B、商业银行

C、某上市公司

D、某投资者

参考答案：BC

24.在我行营业机构()，应实施销售专区录音录像管理，对每笔产品

销售过程同步录音录像。代销国债、实物贵金属、黄金定投或黄金积

存业务不纳入销售专区录音录像管理，贵金属业务当地监管另有规定

的除外。

A、销售自有理财产品

B、销售个人结构性存款产品

C、代销保险、基金、资产管理计划产品

D、代理贵金属签约加办

参考答案：ABC

25.总行、一级分行、二级分行营销管理员可结合辖内实际工作需要

及时新增、删除、修改营销短信，营销短信内容需经过机构内()部门

的同意后，再维护至本系统中，相应人员审批后生效。

A、负责法律合规

B、消费者权益保护

C、风险管控

D、品牌宣传

参考答案：ACD

26.以下关于银行理财产品发展概述正确的是()

A、2005年11月至2008年中期，是银行理财产品市场的发展阶段，

主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》使得银行理财产品从此得

到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产

品不断涌现。

C、2008年中期至2011年底是银行理财产品市场的规范阶段，主要

特点是受全球性金融危机影响，理财产品零、负收益和展期事件的不

断暴露，法律法规的密集出台等。

D、2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员

会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合下发《关于规范

金融机构资产管理业务的指导意见》（银发（2018）106号），将银行

理财产品纳入资产管理业务统一管理。

参考答案：ABCD

27.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合证监

会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的（）

及0。

A、名称

B、评价日期

C、评级结果

D、其他

参考答案：AB

28.下列属于储蓄国债（电子式）基本业务的是（）。

A、认购

B、提前兑取

C、出单

D、取消交易

参考答案：ABCD

29.我行代销资产管理计划支持的交易类型()。

A、参与

B、分红方式变更

C、退出

D、查询

参考答案：ABC

30.人身保险是以人的生命、身体和劳动能力为保险标的的保险。它

以生存、年老、伤残、疾病和死亡等人身风险为保险时间，主要包括

等。

A、人寿保险

B、健康保险

C、意外伤害保险

D、其他

参考答案：ABCD

31.一般来说，我们认为享有保险金请求权

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

参考答案：BCD

32.销售人员应告知客户资产管理计划风险评级及其含义，应提示阅

读资产管理合同中的《风险揭示书》，并告知客户资产计划的主要风

险，至少应包括（）等。

A、市场风险

B、流动风险

C、管理风险

D、信用风险

参考答案：ABCD

33.资本市场的交易特点包括：

A、高风险

B、高收益

C、流动性强

D、交易期限长

参考答案：ABD

34.以下关于国际收支申报的描述正确的是（）

A、汇入汇款，收款人为境外个人的应逐笔申报，收款人为境内个人

时，汇款金额等值5000美元以上（不含）的应逐笔申报。

B、汇出汇款，收款人为境外个人的应逐笔申报，收款人为境内个人

时，汇款金额等值3000美元以上（不含）的应逐笔申报。

C、汇入汇款，不分境外个人和境内个人，客户均应逐笔申报。

D、汇出汇款，不分境外个人和境内个人，客户均应逐笔申报。

参考答案：AC

35.储蓄国债（凭证式）在进行下列哪些交易前需要先进行收单交易

A、到期兑付

B、提前兑付

C、质押

D、财产证明

参考答案：ABCD

36.邮储银行全部交易渠道基金定期定额申购费率长期()优惠

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

参考答案：CD

37.资产管理计划的。等相关人员须具备基金销售从业资格。

A、业务管理人员

B、宣传推介人员

C、系统运营维护人员

D、大堂经理

参考答案：ABC

38.马克维茨投资组合理论的基本思路包括()。

A、投资者确定投资组合中合适的资产；

B、分析这些资产在持有期间的预期收益和风险；

C、建立可供选择的各种证券组合；

D、结合具体的投资目标，确定最优证券组合。

参考答案：ABCD

39.货币市场基金的风险主要包括()。

A、利率风险

B、购买力风险

C、信用风险

D、流动性风险

参考答案：ABCD

40.不论生命周期处于哪一阶段，保险产品已经成为理财规划的一个

重要组成部分。保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等

所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金

收入。目前集、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合

及规划受到越来越多客户的青睐。

A、A健康保障

B、养老

C、教育

D、意外伤害保障

参考答案：BCD

41.营销主管(支行长)应()，并在系统中建立合作商户信息档案，全

体人员均可查询。

A、依托合作商户添加意向客户

B、定期走访和开发合作商户

C、对意向客户进行拜访联络

D、制定合作商户走访计划

参考答案：ABCD

42.影响黄金价格的因素可能有以下哪些？

A、供求关系及均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、汇率

参考答案：ABCD

43.客户标签分为哪儿种？

A、一分自定义标签

B、自定义标签

C、集市标签

D、其他

参考答案：ABC

44.保险的三大功能是指

A、保险保障功能

B、损失赔偿功能

C、资金融通功能

D、社会管理功能

参考答案：ACD

45.投保人应当具备以下哪三个条件

A、投保人必须具有相应的权利能力和行为能力

B、投保人对保险标的必须具有保险利益

C、投保人应承担支付保险费的义务

D、投保人是保险基金的组织、管理和使用人

参考答案：ABC

46.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明

书相符，与备案的材料一致，不得有下列()情形。

A、违规承诺收益或者承担损失

B、预测该基金的证券投资业绩

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、向投资者描述基金投资风险

参考答案：ABCD

47.贵金属产品具有哪些特性？

A、流动性好

B、独立性强

C、稳定性高

D、不易变现

参考答案：ACD

48.以下关于银行代理理财产品销售基本原则说法正确的是()。

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、公平原则

参考答案：AB

49.代理保险产品的法律主体包括三方。

A、投资者

B、银行

C、保险公司

D、其他

参考答案：ABC

50.代销国债业务是指我行利用本行债券柜台系统，按照财政部和中

国人民银行的规定，为投资者提供的储蓄国债()等服务

A、认购

B、付息

C、兑付

D、以上均是

参考答案：ABCD

51.以下说法正确的是()

A、按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品

及金融衍生品类产品和混合类产品。

B、根据产品期限形式，理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财

产品。

C、按目标客户划分，理财产品分为个人理财产品、高资产净值客户

和合格投资者理财产品。

D、按理财产品风险等级从低到高，理财产品分为PR

1、PR

2、PR

3、PR

4、PR5五个风险等级。

参考答案：ABCD

52.商业银行销售理财产品应当遵循()

A、公平、公开、公正原则

B、充分揭示风险

C、保护客户合法权益

D、卖者有责，买者自负

参考答案：ABC

53.根据资产配置的不同，可以将混合基金分为()。

A、偏股混合型

B、偏债混合型

C、股债平衡型

D、灵活配置型

参考答案：ABCD

54.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

B、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保

单；

C、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转

换保险人；

D、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

参考答案：ABCD

55.债券基金的主要投资风险包括0、（）、（）、（）以及（）。

A、利率风险

B、信用风险

C、提前赎回风险

D、通货膨胀风险

参考答案：ABCD

56.必须由本人办理，不可他人代办的国债业务有（）

A、冻结

B、储蓄国债（凭证式）挂失

C、挂失补发

D、查询语音系统密码挂失

参考答案：ABCD

57.下面哪些属于我行代理理财类产品的类型。

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、银行利益最大原则

参考答案：ABC

58.目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种（）。

A、买入持有

B、杠杆组合

C、利用量化工具买卖私募债

D、其他

参考答案：ABC

59.社会环境包括了0、()以及()。

A、社会文化环境

B、社会制度环境

C、人口环境

D、生态环境

参考答案：ABC

60.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()原则。

A、销售前需要了解你的客户

B、销售中要透明公开、有依有据

C、销售后要建立归档制度

D、积极处理客户投诉

参考答案：ABCD

61.按照管理运作方式不同，商业银行的个人理财业务分为()()两大

类。

A、全权委托

B、理财顾问服务

C、授权委托

D、综合理财服务

参考答案：BD

62.下列哪种情况出现时，客户不可对其持有国债进行提前兑付0。

A、财产证明

B、止付

C、冻结

D、以上均是

参考答案：ABCD

63.万能保险的风险来源于等。

A、保险公司的资产规模

B、发展历史

C、理财团队专业化水平

D、其他

参考答案：ABCD

64.理财经理职业操守包括0。

A、遵法合规

B、正直诚信

C、专业胜任

D、保守秘密

E、公平公正F

F、勤谨尽职

参考答案：ABCDEF

65.CRM平台客户归属原则是什么？

A、近三个月月日均资产最大化

B、近六个月月日均资产最大化

C、近三个月月日均资产负债最大化

D、近六个月月日均资产负债最大化

参考答案：ABC

66.我行销售人员在销售资产管理计划产品时，应当遵守以下()销售

流程：

A、合格投资者甄别

B、客户风险承受能力测评和风险匹配

C、产品信息披露和风险揭示

D、签署合同

参考答案：ABCD

67.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发

(2017)110号)指出银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品

的销售过程进行同步录音录像，()。

A、完整客观地记录营销推介

B、完整客观记录相关风险和关键信息提示

C、完整客观记录消费者确认和反馈等重点销售环节

D、消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风

险等

参考答案：ABCD

68.生涯规划主要包括()。

A、事业规划

B、家庭规划

C、居住规划

D、退休规划

E、养老规划

参考答案：ABCD

69.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A、外汇结算账户

B、资本项目账户

C、外汇储蓄账户

D、外汇基本账户

参考答案：ABC

70.以下关于国债质押贷款的说法正确的是()

A、凭债与储债不得同时作为质押物取得单笔质押贷款。

B、出单的凭债客户申请国债质押贷款，需加办理财类交易账户，收

回凭证式国债收款凭证。

C、国债质押贷款可采用分期付息或一次性还本付息的还款方式。

D、国债质押贷款的放款、还款账户为个人客户购买国债时所指定的

邮储银行资金结算账户。

参考答案：ABCD

71.办理以下个人结售汇业务，可以不纳入外汇局个人结售汇系统审

核的业务有0

A、柜台找零转利息结汇及其他小于等值100美元的结汇

B、境内卡境外使用购汇还款

C、境外卡通过自助设备提取人民币现钞

D、办理100美元的西联汇款收汇结汇

参考答案：ABCD

72.国债业务禁止日指在某券种的业务禁止日内，该券种不得办理()

等操作。

A、提前兑取

B、非交易过户

C、认购

D、质押

参考答案：ABD

73.在基金产品销售过程中应当向客户如实披露产品信息和揭示产品

风险，并根据我行录音录像管理办法要求进行录音录像，完整客观地

记录()。

A、基金营销推介环节。

B、基金风险和关键信息提示环节。

C、客户确认和反馈环节。

D、与客户的所有谈话过程。

参考答案：ABCD

74.银行业金融机构应对自由理财产品及代销产品的销售过程进行同

步录音录像，完整客观地记录

A、营销推介

B、相关风险

C、消费者确认和反馈

D、关键信息提示

参考答案：ABCD

75.意向客户的四大场景包含以下哪些选项？

A、手工录入

B、村社管理

C、合作商户

D、外拓计划

参考答案：ABCD

76.客户欲将手中的人民币兑换为欧元，需使用系统中的()为客户计

算所得美元金额。

A、现汇卖出价

B、现汇买入价

C、现钞卖出价

D、现钞买入价

参考答案：ABCD

77.柜台债券是指经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的

债券，包括()、国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公

司等政府支持机构债券。

A、记账式国债

B、储蓄国债（凭证式）

C、储蓄国债（电子式）

D、中小企业私募债

参考答案：AC

78.影响资管产品收益的因素包括0。

A、投资金融工具的基础市场

B、资管产品投资的融资主体/项目的经营状况

C、资管产品本身因素

D、利率走势

参考答案：AC

79.境内个人可以持下列哪种证件办理个人外汇业务？（）

A、中华人民共和国居民身份证

B、军人身份证件以相关证明材料

C、武装警察身份证件

D、中国护照

参考答案：ABC

80.以下（）是我行理财产品宣传销售文本

A、理财产品说明书

B、风险揭示书

C、理财产品海报

D、客户权益须知

参考答案：ABCD

81.股票基金面临的投资风险主要包括系统性风险、()风险以及()风

险

A、非系统性

B、主动操作

C、市场风险

D、宏观风险

参考答案：AB

82.基金份额认购的收费模式有()。

A、前端收费模式

B、全额收费模式

C、后端收费模式

D、净额收费模式

参考答案：AC

83.证券投资基金的特点包括()。

A、集合理财、专业管理

B、组合投资、分散风险

C、利益共享、风险共担

D、严格监管、信息透明

E、独立监管、保障安全

参考答案：ABCDE

84.个人国际汇款业务展业原则是指我行各级机构为客户办理个人国

际汇款业务时，需遵循的（）、（）、（）原则。

A、“了解客户”、“了解交易国家”和“尽职免责”

B、“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”

C、“了解业务背景”、“了解交易对手”和“了解交易银行”

D、“限额管理”、“合规管理”和“严防反洗钱风险”

参考答案：ABC

85.销售人员在向客户做产品信息披露和风险揭示时，应至少向客户

披露以下内容：

A、产品的代销性质

B、产品的投资范围和投资比例

C、产品的费率结构

D、我行和发行机构投诉处理渠道等

参考答案：ABCD

86.下列哪种是银行代理保险产品常见分类方式

A、经营目的

B、实施方式

C、业务承保方式

D、其他

参考答案：ABC

87.可申请的即时评级包括：

A、金卡级

B、白金级

C、钻石卡级

D、其他

参考答案：ABC

88.当处于家庭生命周期的衰老阶段，理财经理应提出()配置建议。

A、投保长期看护险受领即期年金

B、以不同养老险或年金产品储备退休金

C、逐步还清贷款

D、名下无贷款

参考答案：ABCD

89.营销人员在销售公募基金产品前应当了解投资者的()。

A、投资经验

B、投资目标

C、风险偏好

D、诚信记录

参考答案：ABCD

90.金融衍生品市场包括()。

A、金融即期市场

B、金融远期市场

C、融期货市场

D、金融期权市场

参考答案：BCD

91.衡量人生价值的标准可细分为0

A、富足感

B、安全感

C、受偿感

D、失落感

参考答案：ABC

92.关于现钞管理，下列说法错误的是（）。

A、日累计等值5000美元（含）以下的现钞存款直接办理

B、日累计等值10000美元（含）以下的现钞结汇直接办理

C、日累计等值10000美元（含）以下的购汇取现，凭客户本人有效

身份证件直接办理

D、日累计等值10000美元（含）以下的现钞汇出汇款，凭客户本人

有效身份证件直接办理

参考答案：BC

93.客户联络拜访的方式包括但不限于面访、电联、短信、（）以及各

类专题营销活动等。

A、QQ

B、微信

C、邮寄礼品

D、电子邮件

参考答案：BC

94.期货期权包括（）。

A、股票期权

B、外汇期货期权

C、股指期权

D、股指期货期权

参考答案：BD

95.渠道触发类包含事件引擎有：

A、重要日期提醒

B、基金盈亏提醒

C、客户手机号码变更提醒

D、信用卡未激活提醒

参考答案：ABCD

96.投保人对下列人员具有保险利益

A、本人

B、配偶子女

C、父母

D、有劳动关系的劳动者

参考答案：ABC

97.当处于家庭生命周期的衰老期阶段，（）保险安排是合理的。

A、投保长期看护险受领即期年金

B、随家庭成员增加提高寿险保额

C、以不同养老险或年金产品储备退休金

D、以子女教育年金储备高等教育金

参考答案：AC

98.受偿感是衡量()的指标。

A、理财积极度

B、事业成就感

C、保险需求度

参考答案：AB

99.家庭生命周期包括()。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

参考答案：ABCD

100.CRM平台(零售)目前开发()个登陆端。

A、PC端

B、手机端

C、移动展业

D、微信端

参考答案：ABD

101.按照对于期权价格的预期，金融期权分为()。

A、看涨期权

B、欧式期权

C、看跌期权

D、美式期权

参考答案：AC

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