【我国监管沙盒法律制度的构建思路综述3400字】

我国监管沙盒法律制度的构建思路综述目录TOC\o"1-2"\h\u21344我国监管沙盒法律制度的构建思路综述 1166891建立、健全监管沙盒法律体系 1122122明晰监管沙盒的监管主体 2198983扩大监管沙盒法律制度的适用对象范围 3170654提高监管机构监管技术 350615优化金融消费者保护措施 3312086建立监管人才培养计划 41建立、健全监管沙盒法律体系经济基础决定着上层建筑，上层建筑又会反作用于经济基础。为了促进监管沙盒试点更好的推进和实施，增加我国金融科技的核心竞争力，我们必须建立、健全监管沙盒法律体系为监管沙盒实施扫清障碍、并为其提供充足的法律依据董新义．韩国版金融科技“监管沙盒”法案及其启示[J]．证券法律评论，2019：44．董新义．韩国版金融科技“监管沙盒”法案及其启示[J]．证券法律评论，2019：44．首先，明确监管沙盒法律制度中的法律概念。通过法律法规是规定明确金融创新服务和初创科技类企业两个法律术语，从而明确监管沙盒法律制度的适用对象范围，吸收具有创新意义的金融科技服务机构和初创科技类企业进入到监管沙盒测试中来。其次，我国应当学习国内外先进经验，吸收利用国内外监管沙盒法律制度实施中的经验教训，完善监管沙盒的配套规则设置，达到增强金融监管针对性和灵活性的目的。具体而言，在1-3年内由全国人民代表大会及其常务委员会制定并公布监管沙盒相关法律；同时因为行政规章与法律法规比较起来更具有灵活性，监管机构可以根据监管沙盒的具体实施情况随时调整，所以在近期可以由中国人民银行、国务院金融稳定发展委员会进行立法，制定监管沙盒相关监管规则，也可以由银保监会、证监会等部门在各自的职权范围内制定并完善证券业、银行业及保险业监管沙盒的具体规则，为我国的监管沙盒法律制度实施提供充足的法律依据。最后，我国应当在监管沙盒相关行政规章中具体规定监管沙盒的实施细则，明确监管沙盒的运行流程，该部分的规定可以依据监管沙盒的申请、准备、测试、退出四个阶段进行划分。（1）申请阶段首先应由监管机构制定出清晰的监管沙盒指引、开放申请窗口；拟申请主体根据指引内容确定其是否符合申请入盒的标准，并决定是否向监管机构提交申请材料。当监管机构收到申请材料后组织政府官员、专家学者等组成评估委员会对申请主体提交的项目和测试方案的可行性进行评估。监管部门可依据地方金融科技发展情况设置测试项目“负面清单”，评估委员会根据清单进行评审，确保真正具有应用价值的创新项目进入沙盒测试。评估合格的项目将在官方网站上公布，接受社会公众的监督。（2）准备阶段监管机构首先要根据测试项目的实际情况选择合适的沙盒工具。此外，监管机构可以持续性的对项目进行沙盒外监测和评估，对于持续评估不合格者取消入盒的资格。（3）测试阶段测试方案由企业草拟，由监管机构最终决定。测试过程中，监管机构要为入盒的金融机构或初创科技类企业提供相应的辅导服务，向其解释相关监管规则，防止因双方沟通不畅造成沙盒测试无法顺利进行；在测试过程中监管机构可以根据现实情况实行监管豁免，但豁免范围不能超出其自身的职权范围；参与测试的主体要定期向监管机构汇报测试动态，对于测试市场环境发生的重大变化，双方有义务及时通知对方，以便能够尽快解决问题。（4）退出阶段我国的监管沙盒法律制度在退出阶段应当允许多种退出机制并举。第一，勒令退出。当出现事先确定的某些事由或认为参与测试主体存在故意或重大过失时，监管机构有权勒令测试项目退出沙盒，并对存在过错的参与测试主体施予惩罚措施；第二，主动退出。参与测试的主体可以根据自身实际情况和测试状况决定主动退出监管沙盒测试，申请主动退出的主体要尽到提前通知的义务，并履行完对金融消费者的义务，由监管机构对其进行监督；第三，到期退出。当到达规定时间，参与测试主体应制作并提交测试报告，由监管机构根据报告内容和测试结果对测试项目进行合规性评估，评估合格的项目将最终投入市场陈伟．陈伟．监管沙盒退出机制的国际经验及本土化研究[J]．南方金融，2020（12）：46-48．2明晰监管沙盒的监管主体我国的金融监管已经整体上形成了“一委一行两会+地方金融监管局”的新型金融监管总体架构，由中国人民银行的金融科技委员会来承担金融科技的发展战略规划与政策指引、创新管理机制方面的监管职责刘志云，刘盛．金融科技法律规制的创新--监管沙盒的发展趋势及本土化思考[J]．厦门大学学报，2019（2）：24-25．。笔者认为，为了适应金融业分业监管逻辑和金融业混业经营的刘志云，刘盛．金融科技法律规制的创新--监管沙盒的发展趋势及本土化思考[J]．厦门大学学报，2019（2）：24-25．3扩大监管沙盒法律制度的适用对象范围除各地监管沙盒试点中已经列入测试范围的金融机构以外，我国金融市场上的初创科技类企业无论从数量还是规模上来看都远超其他金融市场，在2016年全年我国的金融科技企业融资额同比增长了42.5%该数据来自刘志云，刘盛．金融科技法律规制的创新--监管沙盒的发展趋势及本土化思考[J]．厦门大学学报，2019（2）：21-22．该数据来自刘志云，刘盛．金融科技法律规制的创新--监管沙盒的发展趋势及本土化思考[J]．厦门大学学报，2019（2）：21-22．该数据来自刘志云，刘盛．金融科技法律规制的创新--监管沙盒的发展趋势及本土化思考[J]．厦门大学学报，2019（2）：21-22．4提高监管机构监管技术目前我国的金融监管能力有待提高，归根结底是因为监管技术、监管工具难于适应金融科技的发展。因此我们要提高监管技术，创新监管工具，在监管沙盒法律制度层面具体可以体现在如下几个方面：第一，构建一个一体化的监管沙盒实施平台，从申请入盒到最终出盒的各类信息都在平台统一处理，入盒金融机构或初创科技类企业与监管主体在这个平台上进行双向的沟通和交流卢瑶瑶，卢瑶瑶，赵华伟．“监管沙盒”机制对我国金融创新监管的影响[J]．财会月刊，2018（2）：19．第二，借助大数据、云计算等技术完善对金融机构或初创科技类企业及其入盒金融产品、服务、商业模式的实时监控、发挥其在测试中对交易行为进行分析和对异常交易进行识别等功能，逐步建立起一套高效安全的金融科技风险管控体系。第三，构建起一个风险自动报告系统。利用收集到的分析数据全面掌握测试中出现的风险的集中度、关联度，并对规模及损失情况进行评估，一旦风险达到足以使入盒金融产品、服务、商业模式强制出盒的程度，系统将会将结果自动报告监管主体徐忠，孙国峰．《金融科技：发展趋势与监管》[M]．中国金融出版社，2017：52-54．。徐忠，孙国峰．《金融科技：发展趋势与监管》[M]．中国金融出版社，2017：52-54．5优化金融消费者保护措施我国的监管沙盒金融消费者保护措施可以从如下几个方面入手：首先，严格遴选入盒测试的金融消费者。入盒金融产品并未丧失其金融属性，本身所具有的风险性也并未因入盒而完全消失。因此，我国的监管沙盒在选择入盒消费者时应当选择具有一定投资经验和金融知识，并具有一定的风险承受能力的人群，可以建立一个相关的金融消费者信息库，从中遴选金融消费者加入测试。其次，监管机构要将金融消费者保护方案作为监管沙盒的准入标准之一。在申请阶段中由申请主体制定金融消费者保护方案并提交监管机构进行审核，审核通过后才能得到入盒资格，这种做法既能达到保护金融消费者的目的，又能节约监管成本、提高监管效率。最后，监管沙盒要以充分保障金融消费者的知情权、求偿权和个人信息安全权为前提。首先，监管机构应当要求测试企业主动披露入盒金融产品、服务、商业模式的相关信息和可能造成的金融风险，当测试阶段出现重大调整和问题时，企业还负有持续披露的义务，一旦违反信息披露义务，监管机构可以强制企业退出沙盒测试并给予一定的处罚以保障消费者的知情权；其次，监管机构应当要求测试企业在测试产品、服务、商业模式存在着缺陷或企业自身存在过错的情况下及时对金融消费者进行赔偿，同时通过立法规定入盒金融消费者与普通金融消费者具有同等的求偿权，建立相应的纠纷解决机制，在必要时也可以通过设立监管沙盒保障基金以保障金融消费者的求偿权；最后，监管机构应当要求测试企业充分保护入盒金融消费者的个人信息并对泄露金融消费者个人信息的行为严格处罚以保障金融消费者的个人信息安全权。6建立监管人才培养计划监管沙盒制度的合法合规运行将对监管人员的专业水平提出更高的要求，为此，监管主体应当建立起一支“金融+技术+法律”的复合型人才队伍，塑造这样一支队伍可以从这几个方面着手：第一，将先进的科技技术引入各大高校、科研院所等机构的人才培养方案中，在既有学科的基础上，立足于我国金融业发展现状及需求，设置一系列先进科技技术与金融课程相融合的交叉课程，以培养一批既懂技术又懂金融的专业人才；第二，监管机构要扩大人才引入渠道，利用大数据、云计算等实现与校园招聘和社会招聘对接，调整监管人员结构，同时也可以将科技的应用能力纳入到人员引入的考