安全防范管理办法

PAGEPAGE5洛浦县邮政局邮政储汇资金安全防范管理办法邮政储汇资金安全防范管理办法一、基本规定1、储蓄网点的设置必须经银监部门批准，取得《经营金融业务许可证》，同时必须满足经济效益原则。实行柜员制的网点必须配备监控设备，并保证设备良好运行。2、每个储蓄网点人员配备不得少于4人。对外营业时，必须要有2人以上（含）同时上岗，严禁单人临柜。3、办理业务时，必须做到现金、凭证、存折（单、卡）核实相符，存折（单、卡）资料必须与系统中的分户帐、明细帐的内容核对相符，做到及时记帐；发理差错及时高速处理。对柜员现金、单证的盘点检查每周应不少于一次，重点检查其是否帐帐、帐实相符，并登记检查情况，发现问题及时查找原因、及时解决，必要时及时上报。市县局对网点检查每月不少于一次，地市局每年不少于二次。4、现金存业务必须先收款后记帐，现金取款业务必须先记帐后付款，转帐业务必须先记转出帐户后记转入帐户，执行现金出纳制度。5、各类业务用公章、日戳及个人名单，对内用以明确责任，对外用以证明债务关系，是办理收付款的有效依据，具有法律效力，因此业务日戳及公章、私章应专人使用，做到人在章在，离柜收起，日终入库保管，严防遗失和被盗用。量为限。各网点之间不得自行调剂余缺，若确有需要，须由上级空白凭证管理部门负责调剂。5、各柜员每日营业前向班组长或综合柜员请领，并做好清点、签字及登记工作，各柜员应将请领数量及号码输入系统，使用时应按从小到大顺序，不得跳号使用，未使用的凭证不得预留个人名章和日戳或公章。柜员临时离开必须将凭证放入抽屉并上锁。交接班时，接班者一定要审验凭证号码是否连续，有无跳号问题；每日营业终了，对重要单证要进行清点，做到帐实相符。6、在对外办理业务时，应对用户提交的凭证进行真伪的鉴定，并审核该凭证是否为通存通兑范围，确认无误后办理有关业务；发现伪造（变造、涂改）存折、伪卡、挂失折（卡）等应做好没收处理工作，并及时向有关部门报告。7、对非柜员制的储蓄网点，重要空白凭证与日戳或公章应双人分开保管，经办保管凭证，复核员保管日戳或公章。8、柜员上下班、轮休、工作调动时应根据打印出来的空白凭证轧帐单办理交接，交接双方当面清点，与实物核对无误后在交接班登记簿上进行登记并签字。若不符，应由交班人进行查后，并报班组长。各柜员不得私自留存空白凭证。9、作废凭证应加盖“作废”戳记及经办人名章，登记“作废／丢失储蓄空白凭证登记簿”，并将作废凭证的号码剪下，粘贴在登记簿上，日终全份上缴事后监督。发现丢失凭证应立即报告主管领导，组织查找并写出书面报告，经领导批准后，登入“作废／丢失储蓄空白凭证登记簿”。对停止使用的凭证网点应及时上缴，并在“空白凭证分户登记簿”上登记。同时将作废、丢失、停止使用的凭证号码录入系统。10、综合柜员和班组长应每日检查空白凭证使用情况，空白凭证轧帐单上的数量应与实物进行核对，确保无误。过夜留存的凭证应入库保管。11、事后监督收到储汇网点上缴的凭证及报表后应认真审核该网点空白凭证使用情况，向市县局请领的凭证是否及时入帐，开户、换折、作废等使用情况是否与上缴的原始凭证相符，丢失凭证是否按规定处理。12、对停止使用和兑付、收回的重要凭证各市县局凭证管理部门应及时进行销毁。对销毁的凭证应登记销毁清单，并核实无误。销毁时应会同业务、稽查、保卫等部门共同进行，销毁人员应对销毁的凭证进行抽查。销毁过程中应严加防范，销毁完毕应清理现场，确认全部销毁完毕，销毁人员才可撤离。销毁工作结束后，销毁人员应在销毁清单上签字确认。销毁清单永久保管。13、省、市、县业务管理部门、稽查部门应定期、不定期对下属机构的空白凭证使用及库存情况进行检查。五、储蓄现金风险管理1、储汇网点及市县局出纳库存现金限额由市县局储汇会计进行核定，并可根据业务发展情况进行调整。超过限额的现金应及时上缴或送存银行。2、领取千元以上现金要双人押运，万元以上要机动车辆护送。3、柜员制网点由综合柜员、非柜员制网点由复核员保管现金并负责向市县局出纳缴款或协款。缴款或协款时均应填写缴款单或协款单，并加盖名章和日戳。收到或上缴现金后，应及时入帐。各柜员每日营业前向综合柜员领用现金，并作好登记签收工作。柜员之间的现金调剂必须由综合柜员办理，不得自行调剂。柜员临时离开、现金应放入钱箱并上锁。网点之间的现金调剂必须由市县局出纳办理。4、5万元以上现金收付应严格执行换人复核，同时做好人民币的真伪鉴别工作。5、上下班或营业结束，应办理现金轧帐。交接班时，交班人和接班人应根据轧帐单上的金额在综合柜员的监督下进行现金交接。营业结束，综合柜员根据现金轧帐单上的金额与柜员办理交接手续。柜员之间的交接要登记交接班登记簿，柜员与综合柜员的交接要登记现金登记簿。6、每日营业终了，网点不得存放现金，应送指定地点入库保管。送存时应对封装袋（包、箱）进行密封，并在骑缝处加盖名章。次日收到封装袋（包、箱）时，应检查封装是否完好，完好时拆封清点现金并与昨日库存现金核对相符后，办理收付款业务。7、市县局出纳对收到的现金应及时存入金库保管，对超过限额的应及时送存银行。对网点的缴款或协款和银行的提款、送存必须及时登记，不得早报帐、迟入帐。对空白现金支支票或转帐支票不得预留印鉴。8、事后监督应对网点的缴款、协款是否当天入帐，金额是否有误进行监督。会计应对出纳现金进行监督，每月逐笔勾挑银行对帐单。9、存放储汇现金的金库必须符合公安部门的要求，并严格执行双人守库制度，绝对禁止无关人员进入；查库人员必须携带正式查库证明和证件并会同本局业务主管人员共同进行。10、市、县业务管理部门、稽查部门及会计部门应定期、不定期对储汇网点、市县局库存现金情况进行检查。六、送款车风险管理1、每部送款车至少必须配备4人，一名送款员，两名经警，一名司机；经警必须按规定配备护卫器械；车辆密封性强，具备防暴防抢性能。2、送款车收送款时，应在储汇网点营业厅柜台内办理交接，并严格执行交接登记制度。3、各储汇网点、各有关人员应严守送款车行驶线路及时间。送款车不得搭乘外人，中途不得随意停靠。七、事后监督风险管理1、事后监督必须认真审核储汇网办理的各种业务，凭证是否真实、合法、完整，机印记录与手工填写是否一致，记帐凭证附件是否齐全，内容是否一致，记帐凭证与有关报表相关内容是否一致。2、对大额存取款业务、提前支取、加办、更改、撤销密码、换折、挂失、解挂失、挂失补发、清户、修改户名、存期、起息日、冲正、调整、取消、冻结、解冻结、止付、解止付、长期不动户、个人存款证明止付、系统异常等业务的身份证件、授权情况、处理情况进行重点审核，每笔勾对。3、发现差错应及时填写差错通知单，对不执行授权制度或发现异常情况的应立即向业务主管人员报告。八、大额存取款风险管理1、储户一日一次性从储蓄帐户提取5万元（含）以上的，必须提供存款人有效身份证件，如果委托他人代取，还应提交代取人身份证件。每次取款金额在10万元（含）以上的还应要求储户提供身份证件的复印件（代理人还须提交代取人身份证件复印件）。不论存款、取款、金额超过5万元（含），都必须经两人以上复核（柜员制网点由综合柜员复核）。2、凡储户一日内取款金额累计在10万元（含）至20万元（含）之间的，要经综合柜员授权后方可办理。存款累计金额在10万元（含）至50万元（不含）之间的，要经综合柜员授权后方可办理；存款累计金额在10万元（含）以上的要经班组长授权后方可办理。3、储户办理大额取款的，一日一次性取款金额在5万元（含）以上时，取款人必须至少提前一天以电话等方式向网点预约，办理支付时网点应严格审查储户有效身份证件，并经综合柜员或班组长授权后予以支付。客户预约时，网点登记“大额预约登记簿”。4、整存整取定期储蓄存款金额在10万元（含）至50万元（含）的，必须使用“整存整取定期储蓄特种存单”，超过50万元的，必须另开新存单。5、异地凭活期存折在储蓄网点取款，每日每户最高限额为20万元（含），凭卡取款最高限额为1万元（含）；用急付款方式为储户办理异地取款，凭折限额为5万元（含），凭卡限额为1万元（含）。6、系统内转帐业务每日每户最高累计限额为100万元（含），跨行转帐ATM每日最高累计限额为5万元（含）。系统内转帐每日金额超过5万元（不含），跨行ATM转帐每日金额超过5000元（不含），必须由储户本人在储蓄网点办理书面申请。7、大额现金存取必须按人民银行规定执行登记和报备制度。8、签发金额在10万元（不含）以上、50万元（含）以下的个人存款证明，须经综合柜员授权；签发金额在50万元（不含）以上的个人存款证明，须经综合柜员和班组长双重授权。签发时段上人存款证明必须对存款帐户进行止付。九、特殊业务风险管理1、挂失（1）正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件，若委托他人代办挂失手续，除了提供存款人有效身份证件及复印件外，还应提供代理人有效身份证件及复印件。挂失期间，柜员应对有嫌疑或1万元以上存款用户的身份证件进行核实。正式挂失在挂失满7天后，必须由存款人本人到挂失交易经办局办理挂失补发存折（存单）或清户手续。密码挂失必须由存款人本人办理。（2）口头挂失、函电挂失可在各储种的通存通兑范围内办理，同市县局挂失有效期为5天，跨市县挂失有效期为20天。（3）凭证密码双挂失和超过5万元的大额挂失补发、清户、必须双人经办，网点负责人授权，由存款人本人办理。（4）挂失事项更改只能在原挂失交易局办理。挂失事项更改7天后才能由存款人本人办理挂失补发、清户业务。（5）再挂失只能在原经办局办理。只有正式挂失才能办理再挂失，再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同。办理再挂失满7天后方可由存款人本人办理挂失补发、挂失清户等交易。（6）解挂失事项必须与原挂失事项相同，且必须到原挂失局由存款人本人办理。正式挂失未办理人工解挂失，不得自动取消挂失。人工解挂失时需要核对帐户余额，根据大额存取款要求需经综合柜员或支局长授权。所有挂失业务必须在确认该笔或该户存款未被支取的前提下方可受理，并登记挂失登记簿。所有挂失业务都必须提供存款人和代理人有效身份证件。2、加办、更改、撤销密码加办、撤销密码、挂失更改密码必须由存款人本人办理。3、冻结、扣划、止付（1）冻结、解冻结、扣划必须根据有权机关的法律文书和市县局业务主管部门的通知，由网点支局长授权后在开户地办理。（2）帐户止付只能在开户局或开户中心办理。限额止付可在交易局、交易中心、开户局、开户中心办理进行。解除止付只能在原止付交易发生局（中心）进行。非开户局只能办理限额止付。交易局只能针对该局发生某一交易进行限额止付。止付或解除止付必须由网点支局长授权后办理。4、取消、冲正、调整交易网点发现出现帐务性差错，应立即对该帐户进行限额止付或全额止付，并向市县局业务主管部门报告。在接到主管部门通知后，才可办理取消、冲正、调整交易。（1）取消交易必须是出现帐务性业务差错，储户尚未离开网点且必须为储户本人帐户时才能办理。取消时若帐户有密码，由用户输入密码；若帐户无密码，必须由综合柜员进行授权。取消后相关原始凭证必须交用户签字确认后收回。若存入的帐户不是储户本人帐户，不得办理取消交易。（2）冲正交易必须在用户存款余额足够的情况下，由支局长授权后才能办理。（3）需调整的交易必须在核查交易记录和核对原始交易凭证后，由差错方中心发起，参与调整的最高一级中心协调，涉及的各中心及网点确认后，产生调整原因、调整过程和调整结果的详细记录，自上而下的进行调整。调整必须由上一级中心的技术和业务负责人共同完成。5、改户名、改存期、改起息日网点人员发现存款帐户的户名、存期、起息日有误（只能是由于内部原因造成的差错，应由综合柜员授权并填写修改分户帐通知单，进行修改。6、长期不动户客户到网点办理长期不动户有存款、取款和清户时，必须由支局长授权办理。7、存款继承存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向存款人所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承证明书，网点凭证明书在支局长授权下办理过户或支取手续。8、系统异常储蓄计算机系统出现异常，柜员应严格执行对异地存款超时情况下收款和取款超时情况下不付款的规定，超时情况下的存款交易严禁重复操作。十、实名证件风险管理1、储户在邮政储蓄开立各类存款、结算帐户，申请储蓄卡、联名卡等均必须提供存款人有效身份证件，不得开立假名、无名帐户。未打印姓名的绿卡，柜员应及时提示持卡人在签名条处签名。2、同市县取款金额在5万元（不含）以上，跨市县取款金额在5000元（不含）以上，必须提供存款人有效身份证件。3、定期储蓄提前支取，必须提供存款人有效身份证件。4、急付款业务，必须提供存款人有效身份证件。5、所有挂失业务（除函电挂失外）均必须提供存款人有效身份证件。6、密码加办、撤销、更改必须提供存款人有效身份证件。7、领取被ATM机没的储蓄卡、联名卡时，必须提供存款人有效身份证件。8、申请办理个人存款证明书时，必须提供存款人有效身份证件。9、凡规定出示身份证件的，应要求储户在凭单上登记姓名、证件名称、发证单位、证件号码等项目。若委托他人代理，还必须提供并登记代理人有效