2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年第1部分：单项选择题，共56题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指()。A)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构C)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构D)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象答案:A解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[单选题]2.从()的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。A)业务经营B)控制风险C)客户至上D)利益驱动答案:B解析:从控制风险的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。[单选题]3.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括()。A)公司信贷业务的蓬勃发展B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)国内住房制度改革答案:A解析:个人贷款的三个发展历程的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。[单选题]4.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于()起，按相应的利率档次执行新的利率。A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日答案:D解析:对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率。[单选题]5.个人汽车贷款中?间客式?运行模式的贷款流程为()。①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D)⑤④②③①⑥答案:C解析:?间客式?个人汽车贷款模式的贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款一客户提车。[单选题]6.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A)1．1B)1C)1．2D)2答案:A解析:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。[单选题]7.关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是()。A)对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等B)在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C)银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D)通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力答案:C解析:银行一般由信贷管理部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。[单选题]8.具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立()。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)区域型营销组织答案:B解析:对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。[单选题]9.客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为()元。A)2500B)3582C)4583D)30000答案:B解析:邹先生每月的还款额=6％÷12×(1+6％÷12)240÷[(1+6％÷12)240-1]×500000=3582(元)。[单选题]10.下列不良资产率公式正确的是()。A)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额B)(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额C)(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额D)(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额答案:A解析:不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。[单选题]11.下列不属于个人商用房贷款支付管理风险的是()。A)未核查贷款支付是否符合约定用途B)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C)房屋他项权证办理不及时D)直接将贷款资金发放至借款人账户答案:C解析:商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证，例如与开发商签订的购买商用房合同或协议，是否符合合同约定条件；直接将贷款资金发放至借款人账户；未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。[单选题]12.下列不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是()。A)工资收入B)保证人收入C)租金收入D)经营收入答案:B解析:个人住房贷款第一还款来源考量的主要有借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。[单选题]13.下列关于个人贷款的说法中错误的是()。A)个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B)个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C)借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D)与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放答案:D解析:个人贷款可以帮助银行分散风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为银行分散风险的资金运用方式。[单选题]14.下列关于个人贷款合同主体变更的表述中，错误的是()。A)新合同借款利率按原合同利率约定执行B)经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人等合同主体重新签订有关合同文本C)在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请D)变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本答案:D解析:经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。[单选题]15.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是()。A)每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续B)提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C)休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D)借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案:C解析:休学的借款学生复学当月恢复财政贴息[单选题]16.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法中，错误的是()。A)经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制?中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表?上报分行B)分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C)全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的?风险补偿金申请书??中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表??中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书?后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D)总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户答案:B解析:分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。[单选题]17.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述中，错误的是()。A)信用状况良好，无重大不良信用记录B)具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C)须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30％以上的首期付款D)具有完全民事行为能力的自然人答案:C解析:申请商用房贷款时借款人须具备的条件之一是已支付所购商用房的市场价值50％以上的首付款。[单选题]18.下列选项中属于大众营销的基本手段的是()。A)感觉B)获得C)发展D)保留答案:A解析:在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。[单选题]19.以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的()。A)0．5％B)0．05％C)3％D)5％答案:B解析:以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的0．05％。[单选题]20.在个人汽车贷款的合作机构风险防控中，下列表述错误的是()。A)对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办理贷款合作业务B)第三方保证担保存在的主要风险在于保证人缺乏足够的风险承担能力C)动态监控合作担保机构的经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D)在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣收欠款答案:A解析:对新近进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。[单选题]21.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审批意见。A)个人住房借款申请书B)个人信贷业务报批材料清单C)个人信贷业务申报审批表D)个人住房贷款调查审查表答案:C解析:在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见。[单选题]22.可能会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是()。A)甲贷乙用B)冒名顶替C)代替审贷D)虚假贷款答案:A解析:甲贷乙用是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。[单选题]23.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用()营销组织。A)职能型B)产品型C)市场型D)区域型答案:D解析:在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。[单选题]24.下列关于SWOT分析法的表述中，错误的是()。A)它是银行市场环境分析的基本方法B)其中O表示劣势，W表示机遇C)可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析D)银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略答案:B解析:SWOT分析法中，S代表优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。[单选题]25.()年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。A)2000B)2002C)1999D)2005答案:C解析:1999年2月，中国人民银行领布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。[单选题]26.下列关于个人汽车贷款展期的说法中，正确的是()。A)可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B)只可以展期一次且展期期限不能超过一年C)可以不限展期次数且展期可以长于一年D)只可以展期一次但展期可以长于一年答案:B解析:银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。[单选题]27.下列关于汽车贷款原则的表述中，正确的是()。A)个人汽车贷款实行?部分担保，分类管理，专款专用?的原则B)个人汽车贷款实行?设定担保，分类管理，特定用途?的原则C)个人汽车贷款实行?部分担保，统一管理，特定用途?的原则D)个人汽车贷款实行?设定担保，统一管理，指定用途?的原则答案:B解析:个人汽车贷款实行?设定担保，分类管理，特定用途?的原则。[单选题]28.下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中，正确的是()。A)商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B)国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C)住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D)我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》答案:D解析:到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。[单选题]29.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度。A)还款记录B)风险限额C)担保情况D)信用评级答案:B解析:根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。[单选题]30.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以()方式偿还贷款本息。A)奖学金B)减免C)工资D)国家补助答案:A解析:对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。[单选题]31.下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款合作机构开展合作的是()。A)所进行的合作对银行业务拓展没有促进作用B)合作机构有违法违规经营行为C)合作机构经营出现明显问题D)前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款答案:D解析:存在下列情况，银行应暂停与相应机构的合作：(1)经营出现明显问题。(2)有违法违规经营行为的。(3)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的。(4)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的。(5)其他对银行业务发展不利的因素。[单选题]32.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是()。A)分支机构不多B)在市场上占有极大的份额C)提供的信贷产品较少D)刚刚进入市场答案:C解析:选项A、D适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。[单选题]33.下列情况不应计入不良贷款的是()。A)李某因出差在外，未及时归还贷款本息B)张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C)赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D)王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案:A解析:正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及时归还贷款本息属于正常贷款，而不良贷款包括次级、可疑和损失类贷款，因此不应划为不良贷款。[单选题]34.下列不属于电子银行功能的是()。A)产品销售功能B)信息服务功能C)展示与查询功能D)综合业务功能答案:A解析:电子银行的功能包括：(1)信息服务功能。(2)展示与查询功能。(3)综合业务功能。对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。[单选题]35.关于行为评分的表述，下列说法错误的是()。A)行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律B)行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，通过预测客户未来一定时间内变成?坏客户?的可能性C)行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因D)零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分答案:C解析:行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成?坏客户?的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。[单选题]36.关于个人经营贷款的贷款要素，下列说法错误的是()。A)贷款用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围B)贷款期限一般不超过五年，采用保证担保方式的不得超过一年C)贷款利率须符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定D)贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，具有合法有效的身份证件，户籍证明及婚姻证明答案:D解析:个人经营贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证件，户籍证明及婚姻证明。[单选题]37.公积金个人住房贷款实行了()的原则。A)存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B)存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C)存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D)存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案:B解析:公积金个人住房贷款实行?存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保?的原则。[单选题]38.用?商住两用房?名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的()。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:C解析:以?商住两用房?名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的55％。[单选题]39.下列关于个人贷款期限的说法中，正确的是()。A)贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限B)经借款人同意，个人贷款即可以展期C)1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D)1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限答案:A解析:经贷款人同意，个人贷款即可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]40.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是()。A)SWOT分析方法B)CAIVIE1分析方法C)5Cs系统分析方法D)5Ps系统分析方法答案:A解析:银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。[单选题]41.下列选项中，不属于电子银行营销途径的是()。A)将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站答案:A解析:电子银行营销有以下几种途径：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站。(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度。(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传。(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量。(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。[单选题]42.商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是()。A)查询前须经当事人书面或口头授权B)审核是否接受个人作为担保人时C)审核个人贷款、信用卡申请时D)对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时答案:A解析:商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。[单选题]43.二八定律是指()。A)20％的客户带来80％的利润B)80％的客户带来20％的利润C)20％的强势品牌占据着80％的市场D)80％的强势品牌占据着20％的市场答案:A解析:?二八定律?，即20％的客户带来80％的利润。[单选题]44.利率是指一定时期内()与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A)本金额B)利息额C)利润额D)贷款额答案:B解析:贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。[单选题]45.下列关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。A)商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的代理人与被代理人的关系B)一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C)一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D)在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用，答案:A解析:对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。在贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。[单选题]46.个人贷款可采用多种担保形式，不包括()。A)保证担保B)信用担保C)抵押担保D)质押担保答案:B解析:个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。另外，采用信用方式的贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。[单选题]47.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于()年。A)1993B)1994C)1995D)1996答案:A解析:国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。[单选题]48.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是()。A)等额本息还款法B)等比递增还款法C)等额本金还款法D)到期一次还本付息法答案:C解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。[单选题]49.下列不属于银行定位原则的是()。A)发挥优势B)围绕目标C)利益最大化D)突出特色答案:C解析:银行市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。[单选题]50.下列关于公积金个人住房贷款的表述中，错误的是()。A)我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利B)公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金C)申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D)相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低答案:A解析:只要是具有完全民事能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。[单选题]51.期限在一年以内的个人住房贷款实行的是()利率政策。A)按月调整利息B)按季调整利息C)按合同利率执行利息D)利息随法定利率变动而变动答案:C解析:个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。[单选题]52.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是()。A)借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用B)各种还款方式之间可以随意相互变更C)借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息D)借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请答案:A解析:借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：(1)向银行提交还款方式变更申请书。(2)借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用。(3)贷款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。[单选题]53.下列不属于农户范畴的是()。A)长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户B)长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C)户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员D)国有农场的职工答案:C解析:农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。[单选题]54.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是()。A)保证人、债务人B)保证人、债权人、债务人C)债权人、债务人D)保证人、债权人答案:D解析:保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。[单选题]55.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。A)市场定位B)市场细分C)选择目标市场D)专业化答案:B解析:花旗银行自从20世纪70年代正式引入营销，在金融产品创新的基础上，通过进行市场细分，寻找新的竞争武器，为不同的目标市场提供不同的金融产品。目前，它能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行市场细分的成功典范。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]56.个人汽车贷款咨询的主要内容包括()。A)办理个人汽车贷款的程序B)个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话C)申请个人汽车贷款需提供的资料D)申请个人汽车贷款应具备的条件E)个人汽车贷款品种介绍答案:ABCDE解析:个人汽车贷款咨询的主要内容包括以下几点：(1)个人汽车贷款品种介绍。(2)申请个人汽车贷款应具备的条件。(3)申请个人汽车贷款需提供的资料。(4)办理个人汽车贷款的程序。(5)个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等。(6)与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项。(7)获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道。(8)个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话。(9)其他相关内容。[多选题]57.个人征信系统中个人基本信息包括()。A)个人身份B)配偶身份C)居住信息D)职业信息E)负债账户答案:ABCD解析:个人征信系统中个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。[多选题]58.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有()。A)房屋B)电脑C)汽车D)自行车E)债券答案:BCDE解析:质押物要交付，故不动产不可质押，选项A不符合题意。[多选题]59.公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息，划入公积金管理中心指定的()，及时进行资金清算。A)委托贷款基金账户B)结算账户C)公积金个人账户D)增值收益账户E)公积金单位账户答案:BD解析:公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。[多选题]60.经当事人书面授权商业银行只能在()情况下才能查询个人信用信息基础数据库。A)审核个人贷款B)审核是否接受个人作为担保人C)对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D)对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理E)审核信用卡申请答案:ABCDE解析:根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款申请、审核信用卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人贷款及信用卡风险跟踪管理时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。[多选题]61.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括()。A)商业银行B)数据主体本人C)金融监督管理机构D)司法部门E)数据主体本人所在的工作单位答案:ABCD解析:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。[多选题]62.下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有()。A)根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款B)当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿C)如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款D)债券、存款单、应收账款可以作为质物出质E)个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款答案:ABCDE解析:选项A，根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C，如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D，债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。选项E，个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。[多选题]63.下列关于个人经营贷款的贷款流程的说法中，错误的有()。A)贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅B)贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式C)贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查D)贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度E)个人经营贷款资金应按借款人的意愿向借款人的交易对象支付答案:BCE解析:对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。个人经营贷款资金应按照借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则进行贷后检查。个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。贷前调查的调查方式应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[多选题]64.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有()。A)经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总B)全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户C)全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D)经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行E)总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户答案:BCE解析:经办银行于每年9月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。[多选题]65.下列属于押品的种类的有()。A)应收租金B)出口退税账户C)贵金属D)保单E)交通运输设备答案:ABCDE解析:押品的种类包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。[多选题]66.银行营销组织模式包括()。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)区域型营销组织E)品牌型营销组织答案:ABCD解析:银行营销组织模式主要包括：(1)职能型营销组织。(2)产品型营销组织。(3)市场型营销组织。(4)区域型营销组织。[多选题]67.借款人需要调整借款期限，应()。A)无欠息B)贷款未到期C)无拖欠本金D)本期本金已归还E)借款人已还清所有利息答案:ABCD解析:借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件:贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。[多选题]68.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括()。A)商业用房的地段及质量状况B)借款申请人的资信是否良好C)贷款用途是否合规D)借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力E)抵押房产权属关系是否清晰答案:BDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票或银行对账单是否一致，有无?假按揭?贷款嫌疑。(2)借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。(3)抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。(4)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。（A项属于贷后管理的内容，C项属于贷前调查中对借款人的调查）[多选题]69.下列关于个人经营贷款的表述中，正确的有()。A)采取抵押担保的，贷款人应当与抵押人(或其代理人)到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件B)个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备、股权性投资等合理用途C)采取抵押担保的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限D)质押担保方式且期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式E)抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估答案:ACDE解析:个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备，不能以任何形式流人证券市场和其他股权投资市场。采取抵押担保方式的，贷款人应当与抵押人(或其代理人)到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件，且贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估。[多选题]70.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有()。A)向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审B)将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施C)在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D)协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法E)协助贷款银行对贷款的使用进行监督答案:ABCDE解析:借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：(1)向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审。(2)协助贷款银行对贷款的使用进行监督。(3)将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施。(4)在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。(5)协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作。[多选题]71.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有()。A)向法院提起诉讼，借助法律手段解决B)向中国人民银行征信管理部门反映C)向上报个人信用记录的商业银行反映D)向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明?E)向当地人民代表大会反映答案:ABD解析:如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：(1)向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。(2)向中国人民银行征信管理部门反映。(3)向法院提起诉讼，借助法律手段解决。[多选题]72.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有()。A)目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括?间客式?与?直客式?两种B)?直客式?运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C)在?间客式?运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查D)?直客式?汽车贷款的运行模式是?先购车，后贷款?E)在?直客式?运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续答案:AC解析:选项B，目前?间客式?运行模式在个人汽车贷款市场中占主导地位。选项D，?直客式?汽车贷款模式是?先贷款，后买车?。选项E，在?直客式?运行模式下，客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，再综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。[多选题]73.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应()。A)把借款人列入黑名单公布B)对借款人加收罚息C)依法提前收回贷款D)按合同约定提前收回贷款E)向法院提起诉讼答案:CD解析:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。[多选题]74.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。A)承担风险的主体不同B)资金来源不同C)贷款对象不同D)贷款利率不同E)审批主体不同答案:ABCDE解析:自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的区别是：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。[多选题]75.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了()。A)起步阶段B)成长阶段C)发展阶段D)规范阶段E)成熟阶段答案:ACD解析:到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。[多选题]76.下列可以抵押的有()。A)抵押人租赁的房屋B)抵押人所有的机器设备C)抵押人所有的汽车D)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E)抵押人依法承包的荒山的土地使用权答案:BCDE解析:抵押人租赁的房屋不可以抵押，选项A不符合题意。[多选题]77.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按()调整。A)日B)旬C)月D)季E)年答案:CDE解析:贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。[多选题]78.在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式包括()。A)现场咨询B)窗口咨询C)信函咨询D)网上银行E)宣传手册答案:ABDE解析:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。[多选题]79.对于个人贷款审查与审批，下列说法正确的是()。A)贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系B)贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估C)为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整D)贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等E)贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款答案:ABD解析:贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。[多选题]80.下列关于保证担保的表述中，正确的有()。A)指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为B)保证分为一般保证和连带责任保证C)借款人不还款和无能力还款时，保证人可以代替还款也可以不代其还款D)任何组织都可以作为保证人承担保证责任E)保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人答案:ABE解析:借款人不还款和无能力还款时，保证人必须代替借款人还款。下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。[多选题]81.客户信贷需求包括()。A)已实现需求B)待实现需求C)已开发需求D)待开发需求E)客户特殊需求答案:ABD解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[多选题]82.个人教育贷款信用风险的内容包括()。A)支付管理中的风险B)借款人的还款能力风险C)借款人的还款意愿风险D)借款人的欺诈风险E)借款人的行为风险答案:BCD解析:个人教育贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。[多选题]83.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有()。A)国内不完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B)全国性的个人征信系统还有待进一步完善C)银行很难从整体把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策D)国内失信惩戒制度尚不完善E)对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施答案:ABCDE解析:银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。[多选题]84.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的()等情况与借款人协商确定。A)农户贷款资金B)管理成本C)风险水平D)合理回报E)贷款风险答案:ABCD解析:农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。[多选题]85.下列关于商用房地产和居住房地产押品分类的是()。A)房地产类在建工程B)商用建设用地使用权C)交通运输设备D)资源资产E)机器设备答案:AB解析:商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地