2013初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力2013初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2013初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共90题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A)限期纠正B)批评C)警告D)取缔答案:D解析:《银行业监督管理法》第44条规定：?擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。?[单选题]2.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A)资本充足率B)附属资本C)风险加权资产D)核心资本答案:A解析:[单选题]3.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A)信用卡B)借记卡C)准贷记卡D)贷记卡答案:B解析:贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡；准贷记卡需要往卡里面预存一些保证金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。[单选题]4.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股答案:B解析:A股为人民币普通股。[单选题]5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?交流合作?规定的是()。A)交流客户信息B)交流未公开的财务情况C)交流先进经验D)交流机构内部资料答案:C解析:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。[单选题]6.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A)定期存款B)协定存款C)活期存款D)通知存款答案:D解析:通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。[单选题]7.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A)风险计量模型建模情况B)基层员工培训情况C)独立董事的工作情况D)员工学历结构答案:C解析:商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)监事会的构成及其工作情况；(4)高级管理层成员构成及其基本情况；(5)银行部门与分支机构设置情况。[单选题]8.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A)丙目前可以拒绝承担保证责任B)丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案:A解析:一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。[单选题]9.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A)农村资金互助社B)小额贷款公司C)农村信用社D)村镇银行答案:C解析:农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。[单选题]10.下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A)合同的订立无需具备要约和承诺阶段B)双方当事人订立合同必须依法进行C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)承诺生效时合同成立答案:A解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。[单选题]11.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A)银行盈利目标B)合规风险管理计划C)合规政策D)合规管理部门的组织结构和资源答案:A解析:商业银行合规管理体系基本要素主要包括：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。[单选题]12.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A)金融犯罪一定以非法占有为目的B)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C)金融犯罪的主观方面只能是故意的D)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位答案:A解析:金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。[单选题]13.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。[单选题]14.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A)用高端金融工具B)集资人不具有资格C)集资总量大D)具有非法占有他人财产的目的答案:D解析:集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。[单选题]15.下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A)支票B)汇款C)托收D)备用信用证答案:D解析:银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购：以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。[单选题]16.单位存款人的主办账户是()。A)临时存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户答案:C解析:基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。[单选题]17.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A)自助终端B)电话自动语音C)互联网技术D)多媒体技术答案:B解析:电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。[单选题]18.我国的资本市场主要包括()。A)债券市场和股票市场B)同业拆借市场、回购市场和票据市场C)股票市场和债券回购市场D)股票市场、外汇市场、票据市场答案:A解析:同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。[单选题]19.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A)开证行所承担的付款责任不同B)开证行不同C)受益人不同D)开证申请人不同答案:A解析:一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项；备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。[单选题]20.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A)只能采取募集设立的方式B)只能采取发起设立的方式C)既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D)不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定答案:C解析:根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。[单选题]21.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A)次级类B)损失类C)关注类D)可疑类答案:B解析:损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%～100%。[单选题]22.某人买入10000英镑看涨期权，则()。A)该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B)该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C)该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D)该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑答案:B解析:看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。[单选题]23.商业银行的票据贴现业务属于()。A)授信业务B)表外业务C)中间业务D)衍生产品业务答案:A解析:票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。[单选题]24.下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A)吸收存款B)对外借款C)发行金融债券D)对中央银行借款答案:B解析:[单选题]25.下列关于押汇业务的表述，错误的是()。A)进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B)进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C)出口押汇在国际上也叫议付D)出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案:D解析:出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。[单选题]26.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比.其中劳动人口是指()。A)16岁以上的人的全体B)18岁以上的人的全体C)具有劳动能力的人的全体D)16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体答案:D解析:劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下.具有劳动能力的人口。[单选题]27.下列行为中没有违反银行业从业人员?勤勉尽职?要求的是()。A)通过支付回扣方式获取业务B)在工作时间上网浏览娱乐信息C)对所在机构恪守诚实守信原则D)将客户信息告知第三人答案:C解析:[单选题]28.下列不符合银行业从业人员职业操守中的?了解客户?规定的是()。A)为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B)了解客户的风险承受能力C)大额取款要求客户提供身份证件D)了解客户的财务状况答案:A解析:[单选题]29.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A)会计资本B)经济资本C)最低注册资本D)监管资本答案:B解析:[单选题]30.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A)流动性覆盖比率B)流动性缺口率C)核心负债比例D)净稳定融资比率答案:D解析:净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标，用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源，分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展，降低资产负债的期限错配。[单选题]31.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)4.5%D)5%答案:D解析:2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求.即资本充足率不得低于8%。[单选题]32.下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A)支付结算B)存取现金C)储蓄功能D)消费信贷答案:C解析:信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。[单选题]33.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守?公平对待?原则的是()。A)因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B)设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C)在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D)耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案:C解析:[单选题]34.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A)属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B)属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C)违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D)与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案:A解析:[单选题]35.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A)商业银行可以投资于非自用不动产B)商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C)商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间D)商业银行办理结算业务不得压单、压票答案:D解析:[单选题]36.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A)不运用或不直接运用银行的自有资金B)不承担或不直接承担市场风险C)以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D)银行作为信用活动的一方参与其中答案:D解析:在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。[单选题]37.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A)有必要的财产和经费B)以营利为目的C)有自己的名称和场所D)能够独立承担民事责任答案:B解析:?法人?成立的条件包括：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。[单选题]38.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为()。A)5%B)80%C)24%D)20%答案:A解析:资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。[单选题]39.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A)货币资金融通B)风险分散与风险管理C)资源配置D)经济调节答案:B解析:A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。[单选题]40.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A)买入价B)中间价C)卖出价D)买入价、卖出价和中间价答案:B解析:中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买人外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。[单选题]41.下列行为不构成违法行为的是()。A)以自制人民币换取真币B)出售自制人民币C)在不知是假币的情况下使用了假币D)帮助朋友运输了假币，但数额较小答案:C解析:A、B、D三项均是违法行为。[单选题]42.通常，整存整取的定期存款()。A)期限越长，则利率越低B)期限越长，则利率越高C)利率高低与期限长短无关D)相同期限，本金越高，则利率越低答案:B解析:定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。[单选题]43.企业信息咨询业务不包括()。A)项目评估B)企业信用评估C)验证企业的注册资金D)税务服务答案:D解析:企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。[单选题]44.以下不属于代理业务的是()。A)代理支付保险金B)代保管业务C)代理兑付银行汇票D)代销开放式基金答案:B解析:代保管业务属于托管业务，其他三项均属于代理业务。[单选题]45.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A)商誉B)无形资产C)商业银行对未并表金融机构的资本投资D)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资答案:B解析:我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：(1)商誉；(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资；(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。[单选题]46.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A)接管B)重组C)查询、冻结涉嫌违法的账户D)撤销答案:C解析:按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。[单选题]47.承担检查失误、清收不力责任的是()。A)贷款调查人员B)贷款评估人员C)贷款审查人员D)贷款发放人员答案:D解析:贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。[单选题]48.CBA的中文名称是()。A)中国银行业协会B)中国银行协会C)中国银行业公会D)注册银行分析师答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation，中国银行业协会。[单选题]49.建立功能强大、动态/交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A)风险识别B)风险计量C)风险监测和报告D)风险控制答案:C解析:建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。[单选题]50.下列属于长期资金市场的是()。A)拆借市场B)票据市场C)股票市场D)回购市场答案:C解析:本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。[单选题]51.对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A)对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B)对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C)对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D)对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销答案:D解析:除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度；(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。[单选题]52.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A)增加资本B)降低风险加权总资本C)增加资本与降低风险加权总资本同时实施D)上述行为均可行答案:D解析:A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。[单选题]53.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。A)公开市场业务B)公开市场业务和存款准备金率C)公开市场业务和利率政策D)公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案:A解析:中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。[单选题]54.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A)按照规定向中国人民银行报告分析结果B)制定金融机构反洗钱规章C)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案:B解析:B选项是中国人民银行会同国务院金融监督管理机构的职责。[单选题]55.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。A)2007年3月16日B)2007年10月1日C)2007年11月1日D)2008年1月1日答案:B解析:2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。[单选题]56.关于抵押的说法，正确的是()。A)债务人或者第三人不转移财产的占有B)作为抵押的财产只能是不动产C)债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D)土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案:A解析:抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选项错误。[单选题]57.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)建立国家反洗钱数据库D)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案:A解析:B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。[单选题]58.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A)个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C)单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D)银行间债券市场进行的债券交易答案:C解析:单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免予报告的交易。[单选题]59.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A)监测、分散、转移、规避和补偿B)监测、对冲、转移、规避和补充C)计量、担保、抵押、定价和缓释D)分散、对冲、转移、规避和补偿答案:D解析:风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。[单选题]60.以下关于汇率的分类错误的是()。A)基本汇率和套算汇率B)固定汇率和浮动汇率C)即期汇率和远期汇率D)官方汇率和公定汇率答案:D解析:D项应该是官方汇率和市场汇率。[单选题]61.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。A)不得向关系人发放信用贷款B)不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C)严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D)未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款答案:D解析:贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。[单选题]62.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里?关系人?不包括()。A)商业银行的监事B)商业银行的管理人员C)商业银行董事投资的公司D)保险公司答案:D解析:《商业银行法》第40条规定的?关系人?是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[单选题]63.以下关于国家风险的说法有误的是()。A)国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B)在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C)政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D)在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失答案:B解析:国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。[单选题]64.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A)村镇银行工作人员B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员D)农村信用社工作人员答案:B解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。[单选题]65.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A)勤勉尽职B)专业胜任C)保护商业秘密与客户隐私D)公平竞争答案:D解析:公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。[单选题]66.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合?信息保密?准则要求的是()。A)将客户资料存放在保险柜B)在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C)离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D)妥善保管客户交易信息档案答案:C解析:?信息保密?准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，小得透露任何客户资料和交易信息。[单选题]67.一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A)发行金融债券B)债券回购C)向中央银行借款D)同业拆借答案:A解析:金融债券是长期借款。[单选题]68.公司解散时可免于清算的情形是()。A)不能清偿到期债务B)股东会或股东大会决议解散C)公司合并或者分立D)公司被依法吊销营业执照答案:C解析:解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。[单选题]69.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是()。A)依法结算报酬B)归还办公用品C)归还欠费D)携带工作资料及商业机密答案:D解析:银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。[单选题]70.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守?监管规避?的是()。A)暗示客户可能伪造合同获得贷款B)报告客户违反了法律禁止性规定C)按照法律规定办理业务D)正确理解法律禁止性规定答案:A解析:根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。[单选题]71.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A)①→②→③→④B)④→②→③→①C)②→①→③→④D)②→③→①→④答案:B解析:《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金；接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产债权。[单选题]72.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A)诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B)伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C)危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D)针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案:D解析:根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。[单选题]73.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。A)借走资料原件B)抄录资料原件C)复印资料原件D)对资料原件照相答案:A解析:《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件.需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。[单选题]74.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A)严格的银行保密法B)宽松的金融规则C)有自南的公司法和严格的公司保密法D)严格的金融规则答案:D解析:保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。[单选题]75.以下不属于礼貌服务内容的是()。A)银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B)一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行C)银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D)对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案:D解析:D选项属于公平对待的内容。[单选题]76.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A)抵押权人B)质权人C)按时间先后顺序D)按事先约定答案:A解析:同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。[单选题]77.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确?不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理?。A)现汇账户B)外汇结算账户C)资本项目账户D)外汇储蓄账户答案:D解析:《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，?不再区分现钞和现汇账户.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。?[单选题]78.非金融企业短期融资券期限最长不超过()。A)91天B)半年C)365天D)4个月答案:C解析:非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。[单选题]79.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。A)伪造、变造汇票、本票、支票B)伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C)伪造信用证或者附随的单据、文件D)伪造申请贷款时提供给银行的财务报表答案:D解析:伪造、变造金融票据的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票；(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；(4)伪造信用卡。[单选题]80.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得()。A)200万元的罚款B)2倍以上5倍以下的罚款C)1倍以上5倍以下的罚款D)50万元以上200万元以下罚款答案:C解析:根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。[单选题]81.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A)基本存款账户B)专用存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户答案:D解析:一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。[单选题]82.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A)只能是金融机构工作人员或金融机构B)只能是金融机构工作人员C)只能是金融机构D)可以是任何单位和人答案:D解析:我国《反洗钱法》第7条规定：?任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。?[单选题]83.下列业务中不属于对公理财业务的是()。A)现金管理服务B)企业咨询服务C)财务顾问服务D)私人银行服务答案:D解析:对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。[单选题]84.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A)私人消费B)政府消费C)投资D)净出口答案:C解析:私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。[单选题]85.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A)商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B)商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C)在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D)商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性答案:D解析:授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。[单选题]86.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A)代理股票资金清算B)发行金融债券C)买卖政府债券D)代理股票买卖答案:D解析:《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。[单选题]87.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A)不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B)该金融机构资本利润率低于同行业水平C)该金融机构为非法成立D)该金融机构收入低答案:A解析:[单选题]88.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A)政府信用B)商业信用C)个人信用D)银行信用答案:B解析:托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。[单选题]89.存放同业属于商业银行的()。A)代理业务B)中间业务C)负债业务D)资产业务答案:D解析:存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。[单选题]90.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A)商业银行无任何风险B)客户与银行之间是租赁合同C)客户与银行之间是保管合同D)商业银行需要严格查验保管物品答案:B解析:保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同，不是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。第2部分：多项选择题，共40题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]91.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有()。A)应付账款管理B)贸易融资C)信用风险担保D)应收账款管理E)商业资信调查答案:BCDE解析:[多选题]92.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A)银团贷款B)项目贷款C)国内信用证D)发票融资E)国内保理答案:CDE解析:目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。[多选题]93.商业银行的内部控制构成要素包括()。A)内部控制环境B)风险识别与评估C)内部控制措施D)信息交流与反馈E)监督、评价与纠正答案:ABCDE解析:内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。[多选题]94.商业银行提高资本充足率的方法有()。A)贷款证券化B)发行减记型资本债券C)收购上市公司D)提高留存利润E)贷款出售答案:ABDE解析:[多选题]95.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。A)收购本企业职工住房B)购置个人住房C)用于商品住房及其配套设施开发建设D)购置商业用房E)购置自用办公用房答案:DE解析:[多选题]96.银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A)预付款保函B)授信额度保函C)借款保函D)有价证券保付保函E)融资租赁保函答案:BCDE解析:融资类保函主要包括：借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。[多选题]97.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。A)金融机构存放同业B)日常周转结算C)设立临时机构D)注册验资E)异地临时经营活动答案:CDE解析:有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。[多选题]98.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有()。A)中资商业银行B)外国银行代表处C)中外合资银行D)外国银行分行E)外商独资银行答案:CE解析:按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。[多选题]99.银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。A)及时、如实、全面地提供资料信息B)按照要求提供监管机构需要的数据C)若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管D)向监管人员提供交通工具E)建立重大事项报告制度答案:ABE解析:银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。[多选题]100.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有()。A)计结息规则完全由银行自己把握B)分段计息算至厘位C)按季度结息D)按月度结息E)按年度结息答案:BC解析:活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。[多选题]101.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有()。A)资产收益率B)资产负债率C)股东权益收益率D)经济增加值E)经风险调整的资本收益率答案:DE解析:商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。[多选题]102.有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成?贷款诈骗罪?。A)编造引进资金、项目等虚假理由的B)使用虚假的经济合同的C)使用虚假的证明文件的D)以其他方法诈骗贷款的E)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的答案:ABCDE解析:[多选题]103.可以使用保函的情况有()。A)银行借款B)授信额度C)融资租赁D)延期付款E)预先付款答案:ABCDE解析:银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。[多选题]104.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。A)审慎尽责B)充分信息披露C)引导理性消费D)客户资产隔离和客户教育E)妥善处理利益冲突答案:ABCDE解析:在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。[多选题]105.下列属于存款业务的基本法律要求有()。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行不得采用不正当手段吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:ABCDE解析:[多选题]106.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。A)必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的?协助冻结存款通知书?B)冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C)被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻D)冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E)被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息答案:BDE解析:人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的?协助冻结存款通知书?。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的?解除冻结存款通知书?为凭，银行不得自行解冻。[多选题]107.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、()、贷款管理责任制相结合。A)统一授信管理B)审贷分离C)分级审批D)分级授信E)统一审批答案:ABC解析:目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。[多选题]108.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。A)是否可以透支B)是否收取利息C)是否需要预先存款D)是否以信用为基础E)是否可以取现答案:AD解析:信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信川为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。[多选题]109.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。A)违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B)对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C)超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D)在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E)协助客户逃避其他银行信贷监管答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。[多选题]110.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。A)制订并执行风险为本的合规管理计划B)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案:ABCDE解析:以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。[多选题]111.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。A)可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B)其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C)情节不严重的，不应当受到惩戒D)情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E)情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会答案:BDE解析:《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。[多选题]112.根据《民法通则》，代理包括()。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)强制代理答案:ACD解析:代理的种类包括法定代理、委托代理和指定代理。[多选题]113.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。A)予以关注B)予以提示C)予以制止D)及时向有关部门报告E)向媒体披露答案:BCD解析:银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。[多选题]114.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A)重整B)和解C)重组D)破产清算E)延期偿还债务答案:AD解析:《企业破产法》规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。[多选题]115.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有()A)汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B)付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C)票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D)票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E)持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利答案:ABCE解析:票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，所以D选项错误。[多选题]116.以下做法违法的有()。A)不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B)不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C)不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D)利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E)利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益答案:ABCDE解析:以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。[多选题]117.借款人的权利包括()。A)拒绝借款合同以外的附加条件B)按合同约定提取和使用全部贷款C)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D)自主决定向第三人转让债务E)以上选项均符合答案:AB解析:借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。[多选题]118.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A)检查人员未出示检查通知书B)检查人员未出示合法证件C)检查人员少于2人D)检查人员少于3人E)检查人员未正式着装答案:ABC解析:《银行业监督管理法》第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。[多选题]119.下列属于违法行为的有()。A)冒用他人的本票骗取财物B)使用单位资金自己设立私人公司C)银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D)吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E)为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答案:ABCDE解析:以上五点均是违法行为。[多选题]120.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。A)接受监管B)配合现场检查C)配合非现场监管D)禁止贿赂E)保守客户秘密，拒绝询问答案:ABCD解析:《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当?接受监管?、?配合现场检查?、?配合非现场监管?、?禁止贿赂及不当便利?。拒绝监管人员询问违反了?协助执行?的原则。[多选题]121.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有()。A)风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C)风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E)风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通答案:AB解析:此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。[多选题]122.以下属于银行业从业人员的有()。A)金融资产管理公司工作人员B)保险资产管理公司工作人员C)会计师事务所委派到银行的工作人员D)人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E)证券公司工作人员答案:ACD解析:银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。[多选题]123.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。A)定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B)到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C)定期存款可以提前支取D)定期存款不能提前支取E)逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案:BCE解析:[多选题]124.商业银行合规风险管理的目标有()。A)建立健全合规风险管理框架B)实现对合规风险的有效识别和管理C)确保股东回报D)促进全面风险管理体系建设E)确保依法合规经营答案:ABDE解析:商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。[多选题]125.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有()。A)国债B)中央银行票据C)政策性金融债D)股票E)资产支持证券答案:ABCE解析:商业银行不能直接进行股票投资。[多选题]126.现货市场的交割日期可以为()。A)3个月B)