保险相关知识培训课件

保险相关知识培训课件保险基本概念与原理各类保险产品介绍保险承保与核保流程保险理赔服务及流程保险销售技巧与客户沟通保险行业监管与政策法规contents目录01保险基本概念与原理保险是一种通过集合风险、分散损失的经济制度，由保险公司向投保人收取保险费，建立保险基金，对特定风险事故造成的损失给予经济补偿或给付保险金的一种商业行为。定义保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，是市场经济条件下风险管理的重要手段，也是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。功能保险定义及功能保险合同涉及保险人和投保人两个当事人，其中保险人是承担保险责任的公司，投保人是购买保险的个人或单位。当事人保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体，它是保险利益的载体。保险标的保险条款是保险合同的核心内容，包括保险责任、责任免除、保险期间、保险费率和保险金额等要素。保险条款保险合同要素保险原则保险业务开展过程中应遵循最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则等基本准则。保险分类根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险等类型；根据实施方式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险；根据承保方式的不同，保险可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险等。保险原则与分类

保险市场概述保险市场主体保险市场主体包括保险公司、保险中介机构和保险消费者等。保险市场客体保险市场客体是指保险市场上供求双方具体交易的保险产品，如寿险、财险、健康险等。保险市场监管保险市场监管是指政府或监管机构对保险市场进行监督和管理的行为，旨在维护市场秩序、保护消费者权益和促进保险业健康发展。02各类保险产品介绍人寿保险产品在特定期间内提供死亡保障，期满未发生保险事故则不退还保费。提供终身死亡保障，保费相对较高，具有现金价值。既提供死亡保障，又可在保险期满时给付生存保险金。以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金。定期寿险终身寿险两全保险年金保险医疗保险重疾保险护理保险失能保险健康保险产品01020304报销因疾病或意外伤害导致的医疗费用。给付因罹患合同约定的重大疾病而产生的保险金。给付因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的护理保险金。给付因疾病或意外伤害导致工作能力丧失的保险金。给付因意外伤害导致的死亡保险金。意外伤害身故保险给付因意外伤害导致的残疾保险金。意外伤害残疾保险报销因意外伤害导致的医疗费用。意外伤害医疗保险给付因意外伤害住院期间的津贴。意外伤害住院津贴保险意外伤害保险产品家庭财产保险车辆保险货物运输保险责任保险财产保险产品保障家庭财产因火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的损失。保障货物在运输过程中因自然灾害、意外事故等原因造成的损失。包括交强险和商业险，保障车辆因意外事故或自然灾害造成的损失。保障因被保险人的过失或侵权行为造成他人人身伤亡或财产损失而依法应承担的赔偿责任。03保险承保与核保流程投保人向保险公司提出投保申请，填写投保单并提供相关资料。投保申请审核资料核定费率签发保单保险公司对投保人提供的资料进行审核，包括身份证明、健康状况、职业风险等信息。根据投保人的风险状况和保险计划，保险公司核定相应的保险费率。审核通过并确定费率后，保险公司签发保单，承保生效。承保流程概述投保人和保险公司应遵循最大诚信原则，如实告知和询问相关风险信息。最大诚信原则风险选择原则方法多样保险公司根据风险评估结果，选择可承保的风险。核保方法包括面谈、问卷调查、体检、实地调查等多种方式，以获取全面准确的风险信息。030201核保原则及方法通过对投保人的年龄、性别、职业、健康状况等因素进行评估，确定风险等级。风险评估根据风险评估结果，结合市场情况和公司盈利目标，制定相应的定价策略。定价策略随着市场环境的变化和公司经营状况的调整，风险评估和定价策略也需要进行动态调整。动态调整风险评估与定价策略加费情况对于某些特定风险或较高风险的投保人，保险公司可能会要求加收额外的保费。拒保情况对于不符合承保条件或风险过高的投保人，保险公司有权拒绝承保。处理方式对于拒保或加费的情况，保险公司应向投保人说明理由，并给出相应的建议或解决方案。同时，投保人也有权选择其他保险公司进行投保。拒保及加费情况处理04保险理赔服务及流程03理赔服务重要性理赔服务是保险公司履行社会责任和体现诚信经营的重要环节，也是客户评价保险公司服务质量的重要指标。01理赔定义保险公司在保险合同约定的范围内，对被保险人因保险事故遭受的损失进行经济补偿的行为。02理赔原则遵循公平、公正、快速、便捷的原则，确保被保险人得到及时、合理的赔偿。理赔服务概述理赔申请材料通常包括保险单、身份证明、事故证明、损失清单等相关材料。具体要求可能因保险类型和事故性质而有所不同。理赔流程一般包括报案、提交申请材料、保险公司审核、定损核赔、支付赔款等步骤。被保险人应积极配合保险公司提供所需材料和信息，以便顺利办理理赔手续。理赔申请材料及流程定损原则根据保险合同约定和事故实际情况，对损失进行准确、合理的评估和核定。定损过程中应遵循公平、公正、客观的原则，确保损失核定结果真实可靠。核赔原则在审核理赔申请时，保险公司应遵循合同约定和法律法规，对申请材料进行认真审核，确保赔款支付的准确性、合理性和合法性。对于不符合理赔条件的申请，保险公司应及时告知被保险人并说明理由。定损与核赔原则协商01被保险人与保险公司之间发生理赔纠纷时，首先可以通过协商的方式解决。双方应本着互谅互让、友好协商的原则，就纠纷事项进行沟通，寻求妥善解决方案。调解02如果协商无果，被保险人可以向当地保险行业协会或消费者权益保护机构申请调解。调解机构将组织双方进行调解，协助双方达成和解协议。仲裁或诉讼03如果调解仍无法解决纠纷，被保险人可以根据合同约定或法律规定，向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。仲裁机构或人民法院将根据事实和法律规定对纠纷进行裁决或判决。理赔纠纷处理途径05保险销售技巧与客户沟通了解保险产品熟悉各类保险产品的特点、保障范围、理赔流程等，以便为客户提供专业的咨询和推荐。挖掘客户需求通过与客户沟通，了解客户的家庭状况、职业风险、财务状况等，从而挖掘客户潜在的保险需求。制定销售方案根据客户需求和预算，为客户量身定制合适的保险方案，提高销售成功率。保险销售基本技巧了解客户偏好关注客户的消费习惯和价值观，推荐符合其偏好的保险产品。提供专业建议结合客户实际情况，为客户提供专业的保险配置建议，优化保障方案。分析客户风险承受能力评估客户的风险承受能力，推荐与之相匹配的保险产品。客户需求分析与产品推荐通过诚信、专业的态度和行为，与客户建立信任关系，提高沟通效果。建立信任关系认真倾听客户的诉求和异议，站在客户的角度理解问题，提供有针对性的解答。倾听与理解针对客户提出的异议，灵活运用销售技巧和专业知识进行解答和引导，消除客户疑虑。灵活应对异议沟通技巧与异议处理定期对客户进行回访，了解客户保险需求的变化和满意度，及时调整服务策略。定期回访为客户提供持续的保险咨询、理赔协助等服务，提高客户满意度和忠诚度。提供持续服务建立客户档案，记录客户的个人信息、保险需求和购买历史等，以便为客户提供更加精准的服务。建立客户档案及时向客户推广新的保险产品和优惠活动，增加客户粘性和购买意愿。推广新产品和活动客户关系维护策略06保险行业监管与政策法规中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）负责对保险市场进行统一监管，维护市场秩序，防范和化解金融风险。地方银保监局在各地设立的分支机构，负责辖区内保险机构的日常监管和风险处置工作。保险行业协会自律性组织，旨在促进行业交流与发展，规范市场行为。保险行业监管机构及职责保险法律法规体系《保险法》其他相关法规《保险公司管理规定》《保险代理人监管规定》规范保险活动的基本法律，明确保险合同双方的权利和义务。对保险公司的设立、变更、解散等进行规范，确保公司稳健运营。规范保险代理人的市场行为，保障消费者权益。如《健康保险管理办法》、《互联网保险业务监管办法》等，针对特定领域制定更具体的监管要求。违法违规行为处罚规定行政处罚对违反法律法规的保险机构和从业人员，监管部门可依法采取罚款、吊销许可证、限制业务范围等措施。刑事处罚对涉嫌犯罪的严重违法行为，将移交司法机关追究刑事责任。行业自律处罚保险行业协会可对违反自律规则的会员单位采取警告、通报批评、取消会员资格等处罚措