中国银行供应链融资产品介绍

中国银行供应链融资产品介绍2024/3/28中国银行供应链融资产品介绍内容提纲234供应链的介绍15国内融信达融易达融货达订单融资中国银行供应链融资产品介绍供应链的基本概念供应链是商品从供应商到生产商（一般为核心企业）再到经销商的物理链条。它是物流、资金流、信息流的混合体。供应商制造商经销商物流资金流信息流中国银行供应链融资产品介绍供应商A供应商C供应商B经销商A经销商C经销商B核心企业供应链中的核心环节随着供应链的形成，市场逐渐出现了一些规模庞大，具有一定技术优势的“核心企业”，同时在其原材料的供应端和产成品的销售端聚集了大量的中小型企业，最终形成了“核心环节“，这个环节是产业链整体中的一段，是供应链融资业务需求最为旺盛的环节,也是我们所关注的环节。中国银行供应链融资产品介绍经营规模小大授信情况紧张宽松业务地位弱势强势融资需求强烈缓和供应商/经销商核心企业供应链各方特点及需求分析中国银行供应链融资产品介绍供应链金融的基本概念所谓供应链金融，是指银行、保险公司、物流公司等联手配合，为核心企业（一般是制造商）提供针对其供应链各个环节的包括融资、保险、运输、仓储等在内的一系列解决方案供应链金融的关键是要将供应链中的物流、资金流、信息流有效结合，解决企业在供应链各个结点上的各种问题。中国银行供应链融资产品介绍国内供应链融资产品的现状随着客户物理供应链的形成，针对客户物理供应链的金融供应链解决方案逐渐兴起。供应链金融服务成为各大银行贸易金融服务的主攻方向。中国银行供应链融资产品介绍国内融信达业务中国银行供应链融资产品介绍融信达—信用保险项下应收账款融资业务

融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。产品功能：有效规避风险扩大融资规模改善财务报表中国银行供应链融资产品介绍国内融信达特点可不占用客户的工商企业额度为客户提供应收账款项下融资，占用的是保险公司在银行的金融机构授信额度银行、保险公司和客户（投保人）达成协议，当发生索赔事项时，保险公司按照协议约定将赔款直接付给银行银行可为客户提供有追索权/无追索权的融资支持银行并不控制保单，不会影响客户在保单项下享有的其它权利和义务客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、业务申报、报损索赔等等权责清晰，操作简单中国银行供应链融资产品介绍国内融信达业务流程图卖方银行保险公司买方1、贸易合同2、投保信用险3、资信调查核保4、签发保单核定额度5、银行成为保单向下的赔款受让人5、赔款转让协议6、融资支持7、到期日付款至指定银行账户中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——业务受理原则及客户准入业务受理原则：应严格按照《中国银行股份有限公司融信达业务暂行办法》（中银结[2007]3号文）的规定掌握业务受理、客户准入等标准企业经营和财务状况企业规模历史履约纪录与我行往来关系信用评级等目标客户：授信额度紧张买方非我行客户，或结构复杂、数目众多有一定的风险管理能力中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——保险单据的审核必须对全套正式保单

进行审核：国内贸易信用保险条款保险单明细表国内贸易信用保险投保单信用限额申请表及买方信用限额审批单批单申报单以上所有单据均为保单不可分割的一部分中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——贸易单据的审核贸易背景真实性审核：购销合同、增值税发票、运输单据等是否在保险单承保范围覆盖以内？贸易单据与保单规定是否匹配？如：发货时间：是否在保险有效期内审核客户交易，预计损失是否属于保单条款的“除外责任”范畴买方情况：是否与保单已核定额度买方一致发票开立时间：是否在开票期限以内买方额度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超额中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——贸易单据的审核审核客户交易是否属于保单条款的“除外责任”范畴：通常可由其它财产保险承保的损失；除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债务、违约、欺诈或其他违法行为引起的损失；被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照贸易合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买方交付货物所遭受的损失；因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使贸易合同无法继续履行而造成的损失；因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其他规范性文件以及发布的命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而造成的损失；因不可抗力导致的损失；被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失；被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚息和违约金；本保单保险责任以外的其他损失。中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——融资比例和融资金额应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终不得超过保单规定的最高赔付限额应收账款金额（申报金额）×赔付比例

1,000万×0.9=900万买方信用限额×赔付比例

1,200万×0.9=1080万最高赔付限额850万√中国银行供应链融资产品介绍国内融信达——两个“转让”保障我行“赔款权益受让人”的地位和权益签署赔款转让协议保单项下全部赔款受益权

的转让签署三方赔款转让协议时务必明确：对于投保人“在保险单适保范围内的全部贸易项下

发生保险责任范围内的损失”，保险人都应直接付给我行中国银行供应链融资产品介绍融易达业务中国银行供应链融资产品介绍

融易达—定义、必要条件定义：在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在占用买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额度为卖方提供贸易融资。必要条件：

占用买方授信额度基础交易无争议中国银行供应链融资产品介绍卖方银行买方（有授信的核心企业）融易达业务基本流程1、签署贸易合同2、交付货物5、融资7、结算4、额度占用6、付款3、提交申请订立协议中国银行供应链融资产品介绍融易达——优势充分利用买方的授信额度资源为其周边的卖方提供便捷的融资服务提供与供应链环节相配套的融资服务，全面提升供应链整体的竞争实力可买断应收账款，优化卖方财务报表

中国银行供应链融资产品介绍融货达业务中国银行供应链融资产品介绍

融货达----产品简介概念：在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务

业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融资业务品种货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等7大类中国银行供应链融资产品介绍

融货达----特点“融”：开辟新的授信渠道，有效解决“融”资难问题，同时帮助您维护客户和提高供应链体系整体竞争力；“货”：帮助您盘活“货”物，减少对其它担保品的占用；

“达”：提高资金周转速度，促进业务发展，实现生意发“达”中国银行供应链融资产品介绍

融货达-----适用范围

一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其它担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度？中国银行供应链融资产品介绍

融货达----办理流程（一）客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；（二）按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；（三）货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；（四）客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；（五）客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金中国银行供应链融资产品介绍

融货达------注意事项l质物的基本条件1、出质人对出质物拥有完整、合法、有效的所有权，在法律权属上没有瑕疵；2、质物在办理出质前，未在有关登记部门办理抵押登记；3、便于运输、存储，不易毁损、变形、变质、挥发；规格明确、便于计量；交易市场较为成熟、价格总体稳定、便于折价变现。l融资款项须通过中行用于支付货款；l融资期限最长不超过1年中国银行供应链融资产品介绍订单融资业务中国银行供应链融资产品介绍29订单融资-----简介核心：以订单为基础进行融资，并与基于发票的融资相衔接目标客户：核心生产厂商的上游中小企业供应商功能：支持供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用中国银行供应链融资产品介绍30产品特点还款来源自偿性：以订单项下的销售收入作为直接还款来源，而不完全依赖融资到期时企业的现金流贷款用途的特定化：融资款项用于订单项下的采购和生产，融资期限根据供应商的交货期和平均生产所需时间确定，并将用于采购部分的融资款直接支付给供应商的上游操作的封闭性：通过对单据和资金的把握和控制，如要求卖方在我行叙做结算业务，将贸易单据提交我行转寄，明确我行为货款收款人等措施，一定程度上实现贷后的全程控制预警机制强：订单融资贷后的连续性，能比传统流动资金贷款提供更实时性的不良预警机制，一些预警信号更容易及时扑捉，及时调整授信政策订单融资相对于流动资金贷款更安全，更适合中小企业中国银行供应链融资产品介绍31主要风险点及控制措施

订单真实性风险订单真实性风险订单融资的核心是真实、优质的订单，以供应商履行订单后的销售收入作为直接还款来源，因此，对订单真实性的核查和把握至关重要深入了解买卖双方以往的交易记录买方驱动，买方选择重要的，具有战略意义的供应商国际贸易项下：运用电子平台等手段，核查订单；或者与代理行合作，确认订单的真实性国内贸易项下：如买方为我行客户，加强联行间的信息沟通，并与融易达、国内综合保理等产品组合运用，把握订单真实性中国银行供应链融资产品介绍32主要风险点及控制措施

买方信用风险买方信用风险非信用证项下的订单融资的还款没有买方银行有条件的信用保障，而基于买方自身的商业信用和付款能力，因此，一定程度上要承担买方信用风险选择资信良好买方，确定买方准入条件

国际贸易项下：1.实力雄厚、资信良好的世界500强企业及其控股子公司；2.国际知名企业，或国际评级机构信用评级BBB(含)以上企业；3.代理行为我行已授信银行，国际评级机构信用评级BB（含）以上，并与我行合作提供为买卖双方提供供应链融资。

国内贸易项下：1.总行或省行级重点客户；2.行业中排名靠前、规模较大的优质企业；3.上述国际贸易项下买方企业在国内控股子公司中国银行供应链融资产品介绍33主要风险点及控制措施

卖方履约风险卖方履约风险在买方信用状况良好的条件下，订单融资本息的顺利支付还有赖于卖方按订单约定备货发运，因此必须把握卖方履约风险。确定客户准入，选择主营业务突出，买卖双方有长期稳定业务往来、历史履约记录良好，客户评级在B以上的我行重点支持的结算客户根据订单或合同要求的交货、装运时间，监控卖方及时通过我行办理应收账款的相关结算手续动态考核卖方履约情况，当卖方出现不通过我行办理应收帐款结算，经常以自有资金偿还我行融资款项，经常取消订单，逾期交货出运等情况时，立即停止办理订单融资中国银行供应链融资产品介绍34主要风险点及控制措施

卖方挪用资金风险挪用资金风险订单融资主要是满足卖方出单前备货资金临时周转而给予的专项融资，如卖方挪用资金，会影响我行资金安全。实行封闭式管理，加强资金流向的跟踪监控。通过采购合同等途径了解卖方的生产原材料和备货采购来源，融资款项当中用于备货采购部分由我行直接汇往卖方上游供货企业了解卖方生产、备货的平均所需时间，根据生产、备货所需时间和进度发放融资款项

中国银行供应链融资产品介绍35业务受理